アコムの審査は甘い?口コミや体験談の嘘・本当

アコム

消費者金融の中で、契約者数、融資残高ともに最多を誇るアコムですが、多くの人が利用しているローンであるため「アコムの審査は甘い」「アコムは審査に通りやすい」と考えている人が多いようです。

実際のところアコムの審査は甘いのでしょうか?また口コミや体験談、ネット掲示板などのインターネット上の情報は信じていいのでしょうか?

アコムが審査に甘いと思われている理由はいくつかありますが、実際にはアコムの審査はそれほど甘いわけではありません。

アコムはしっかりと審査を行っているため、審査に通過するためには審査のポイントを押さえる必要があります。

この記事ではアコムの審査が甘いと言われる理由と、アコムはどのような人を対象にして融資を行っているのかなどについて解説して行きます。

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アコムの審査が甘いと言われる理由

一般的にアコムの審査が甘いと言われるのは、以下のような理由があります。

  • 通過率が高いから
  • 無利息期間があるから
  • 30分審査回答だから
  • 即日融資も可能だから
  • 50万円以下収入証明書なしだから

通過率が高い

アコムの審査通過率は、消費者金融の中で最も高いと一般的に言われています。

しかし審査の通過率というのは、その時々の消費者金融の貸倒率や利益率や申込者の属性などによって変化するものであるため、一概にアコムの審査が他の消費者金融と比較して甘いというわけではありません。

無利息期間がある

アコムには無利息期間があります。このため、「一定期間利息をもらわなくても借りてほしいとアコムは考えている」と思う人が多いことからアコムの審査が甘いと考える人がいるようです。

無利息期間はリスクの低い初めての顧客を誘導するためのアコムの戦略です。(後述)このため、無利息期間があるからといってアコムの審査が甘いというわけではありません。

30分審査回答

テレビCMでもおなじみですが、アコムの審査は最短30分で回答があります。

審査の時間は銀行カードローンなどよりも早いと言えますが、これは顧客の利便性追求のためにアコムの審査のシステムがコンピュター化されているためです。

審査の回答が30分という短時間で出るからといって、アコムの審査が甘いというわけではありません。

即日融資

アコムは申込日当日にお金を借りることができる即日融資に対応しています。すぐにお金を借りることができることから、アコムは審査が甘いと考えている人が多いようです。

しかしアコムは自動契約機による即日カード発行や振込融資によって迅速な融資を可能にしているだけで、即日融資だからといって審査が甘いと考えることはできません。

50万円以下収入証明書なし

アコムは50万円以下であれば収入証明書が不要となっています。このため「50万円以下の申込であれば審査が甘い」と考えている人が多いようです。

しかし消費者金融であるアコムは貸金業法という法律に則って、50万円以下であれば収入証明書が不要となるだけです。

これは他のほとんどの消費者金融で同じような対応となっており、必ずしもアコムだけに限った対応ではありません。

50万円以下が収入証明書不要だからと言ってアコムが審査に甘いというわけではありません。

審査の甘いローンの特徴

そもそも審査が甘いローンと言われるものにはどのような特徴があるのでしょうか?

アコムは審査が甘くて本当に通りやすいのかを、以下の6つのケースで考えてみましょう。

  1. 他債務がある
  2. 信用情報に問題がある
  3. パートやアルバイト
  4. 他社の審査に落ちた
  5. 年収が少ない
  6. 無職

他債務があっても通るほど審査は甘い?

他債務が多い人でも審査に通過できるローンは審査が甘いローンということができます。しかし、多重債務ということが社会問題化している現在、銀行も消費者金融も他債務には非常に敏感です。

具体的には銀行カードローンでは、カードローンやフリーローンなどの無担保で使い道自由なローンの借入本数が2本以上あると審査通過は非常に難しくなりますし、消費者金融でも3本以上の他債務がある人の審査通過は非常に困難です。

アコムは複数債務がある多重債務の人が利用できるほど審査に甘くはありません。

信用情報に問題があっても通るほど審査は甘い?

審査の際には必ず最初に信用情報への照会を行います。ここでは、事故情報とクレジットカードや借入金の支払状況を主に確認しています。

事故情報とは、過去に自己破産や個人再生や代位弁済や強制解約などの事故の情報がある人です。信用情報に傷がある人のことをブラックと呼びますが、このようなブラックの人の審査通過はほぼ不可能です。

またクレジットカードや借入金の支払状況に遅れが多い人の審査通過も難しくなります。このような人でも審査に通過できることができるローンがあれば審査に甘いローンと言うことができますが、アコムは信用情報がブラックな人が利用できるほど審査に甘くはありません。

パートやアルバイトでも通るほど審査は甘い?

アコムはパートやアルバイトの人でも申し込むことができます。また、10万円程度の少額であれば実際に融資を受けることも可能です。

しかしそれ以上の高額の借入になると、正社員の人でないと審査に通過することは一般的に難しくなります。

パートやアルバイトの人でも何十万円も借りることができるローンがあれば、審査が甘いローンと言うことができるかもしれません。しかし、アコムはパートやアルバイトの人が何十万円も借りることができるほど審査に甘くはありません。

他社の審査に落ちても審査に通るほど甘い?

カードローンは他社の審査に落ちた人に対して、自社で融資を行うことを嫌がる傾向にあります。

他社の審査に落ちたということは、信用情報などでは問題がなかったとしても、他社の社内ブラックなど目に見えないリスクが潜んでいる可能性があるためです。

このため他社の審査で落ちた人は、他へ申し込んでも審査には通過できないことも少なくありません。

他社の審査に落ちた人を審査に通過させるカードローンがあれば審査が甘いローンと言うことができるかもしれません。しかし、アコムは他社の審査に落ちた人が簡単に利用できるほど審査に甘くはありません。

年収が少なくても通るほど審査は甘い?

年収が少なくても簡単に審査に通過できれば審査が甘いカードローンと言えるかもしれません。しかし、カードローンの審査においては年収と借入額などは密接に関係しています。

特に消費者金融であるアコムが他社からの借入額との合計で年収の3分の1までしか融資をしない(総量規制)ため、例えば年収が100万円しかないのであれば33万円までしか借りることはできません。

総量規制を遵守しているアコムで借りれる上限金額は年収の3分の1まで(他社借入を含む)。そのため、年収の低い人でも簡単に高額の借入ができるほどアコムの審査は甘くはありません。

無職でも通るほど審査は甘い?

無職の人でもお金を借りることができるローンがあれば審査が甘いローンと言うことができるかもしれません。

しかし専業主婦以外の無職の人がお金を借りることができるローンは皆無と言っても過言ではありません。ましてや、アコムは専業主婦への貸付すら行っていません。

アコムを利用することができる人は、パートやアルバイトでもよいので毎月安定した本人名義の収入がある人だけです。アコムは無職の人が利用できるほど甘くはありません。

アコムの審査は甘くない

ここまで述べてきたように、アコムの審査は決して甘くはありません。

またアコムは他のローンと比較して、以下のような理由によって審査が厳しくなっています。

  • 審査通過率
  • 他社の審査落ち
  • 初回の高額借入

各社の通過率

「アコムは審査通過率が高い」などと一般的に言われますが、実際のところデータでみればそれほどアコムの審査通過率が高いわけではありません。

2018年1月の大手消費者金融3社の審査通過率は以下のようになっています。

大手消費者金融3社の成約率(新規貸付率)
消費者金融 2018年1月 2018年2月
アコム 44.1% 46.3%
プロミス 44.6% 45.9%
アイフル 45.8% 45.9%

参考資料▼

このように2018年1月においては、大手消費者金融3社の中でアコムは審査通過率が最も低くなっているのです。

2018年1月・2月の成約率の平均値

  • アイフル:45.85%
  • プロミス:45.25%
  • アコム:45.2%

この翌月の2月の審査通過率は46.3%へ上昇していることから、必ずしもどの会社の審査通過率が低いとか高いのかということを一概に言うことはできません。

消費者金融や銀行や保証会社は、その時々の会社の収益状況に合わせて審査の通過率を毎月微妙に変動させています。

例えば3月などは年度末でその年のノルマを達成させるために、通過率が上昇するなどとよく言われます。つまり、一律に甘い審査を行うのか、厳しい審査をおこなうのかということではなく、会社都合で通過率は変わっているのです。

このためアコムの通過率が他のカードローンよりも高いというわけではありません。プロミスやアイフルと同じようにそれなりに厳しい審査を行っています。

他社の審査に落ちるとまず通らない

先ほど述べたように、アコムは他社と比較して審査が甘いわけではありません。

このためプロミスやアイフルの審査に落ちた人が、アコムへ申し込んだとしても審査通過は難しいでしょう。

初回の高額借入は難しい

アコムは年収の3分の1以内まで利用することができますが、最初から総量規制ギリギリの金額を借りることは一般的に難しくなっています。

例えば年収300万円の人が最初からギリギリの100万円までの融資を受けることは非常に困難です。初めてアコムを利用する人は、アコムにとって信用できるかどうかわからない人です。

このため最初は少額の融資を行い、その後返済に問題がない人に対しては追加融資によって融資金額を増やしていくという段階的な方法によって融資を行っていきます。

初めての人に対して高額の融資を行うほどアコムの審査は甘くはないのです。

アコムはじめての利用者に甘い

アコムは少額の融資であれば、初めての利用者に対して積極的に融資を行っています。

その理由として以下の2つの点をあげることができます。

  • 初回利用無利息で新規顧客を誘引
  • 初回10万円程度の少額審査は甘い

30日間金利0円サービスで新規顧客を誘引

アコムは初めての契約の翌日から利息が30日間無利息になる「30日間金利0円サービス」を実施しています。

短期間だけお金が必要という人にとっては、30日以内に返済してしまえば利息負担は完全に0円になりますので、かなりお得なサービスであると言えます。

これはアコムが新規の顧客を誘導するための戦略です。初回無利息サービスによって、これまで消費者金融を利用したことがない、アコムにとってリスクの低い顧客を誘導して、その後も継続的にアコムを利用してもらおうと考えています。

無利息期間があるということは、初めてアコムを利用する人に積極的にお金を借りてほしいと考えているということですので、アコムは初めての利用者に対して積極的に融資を行っていると言えるでしょう。

初回10万円程度の少額審査は甘い

アコムの融資は初回なら10万円程度の少額となることが一般的です。

「短期間に少しのお金を借りたい」という人をターゲットにアコムは無利息期間を設定しているため、10万円程度の少額を最初に借りる場合には比較的容易に審査に通過できると言えます。

審査に甘い・緩いはない

そもそも、一概に「審査が甘い」とか「審査が緩い」というローンなどありません。

先ほど述べたように審査通過率は会社都合で変動します。また、審査基準はローン会社によって様々です。

銀行は他債務に対して厳しいですが、消費者金融は銀行よりも他債務に対して甘い審査を行います。しかし、消費者金融には総量規制があるため銀行よりも融資金額については厳格です。

このように各社で審査基準が微妙に異なるため、ある人にとってはA社の審査が甘く、ある人にとってはB社の方が審査に通過しやすいことになります。

一概に誰に対しても甘い審査を行うローン会社などこの世に存在はしないのです。

審査が甘い業者は闇金の可能性大

審査が甘いローンなどありません。

口コミ投稿や体験談、ネット掲示板などインターネット上では「審査が甘い」「審査なし」などと謳っているローンが数多く存在しますが、このような業者は闇金の可能性が非常に高いため、絶対にこのような甘い言葉に乗せられて取引してはいけません。

そもそもこのような甘い言葉を謳っている業者は闇金の可能性が高いのですが、甘い言葉を謳っていなくても名前を聞いたことがない業者と取引を検討する前にも、必ず闇金かどうかの確認を行う必要があります。

金融庁のホームページでは「登録貸金業社検索サービス」というページがあります。ここでは、金融庁登録の業者や会社名や登録番号から検索することができますし、ここでヒットする業者は金融庁登録の合法業者ですので、取引を行っても安心です。

反対に、ここでヒットしない業者は確実に闇金ですので、絶対に取引をしてはいけません。

アコム審査は甘くない!まとめ

アコムの審査が甘いと考えている人が多いようですが、アコムの審査は決して甘くはありません。

また審査通過率も他のカードローンと比較して高いわけではありません。審査が甘いカードローンなどないのです。

審査のポイントが各社異なるか、その時々のローン会社の都合によっても異なります。ただし、初めてカードローンを利用する人で10万円程度の借入であれば比較的簡単にアコムは審査に通過できます。

カードローンを持っておらず、急ぎでお金が必要という人は無利息期間のあるアコムを上手に活用してはいかがでしょう?

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