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アコムの金利(貸付利率)と利息はいくら?

「はじめてのアコム」でお馴染みの消費者金融アコムは、最短30分で即日融資も可能です。

「次の給料日まで生活費が厳しい」「ちょっとした用入りがあって今すぐお金を借りたい」といった緊急時でも、契約完了後、夜21時までに自動契約機「むじんくん」に来店すれば即日でカード発行も可能です。
※年中無休(年末年始は除く)

アコムカードの受け取りが済んだら、店舗内のアコムATMやセブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどの提携コンビニATMにて現金の借り入れが可能です。

アコムのカードローンはテレビCMを積極的に放送しており、世間一般の知名度も高いため初めてのカードローンでアコムを選ぶ方は多いです。

また、はじめてアコムを利用される方に「30日間金利0円サービス」を実施しているので、キャッシング初心者の方にもお得にカードローンをご利用いただけます。

この記事では、アコムカードローンの基礎知識として、アコムの金利(貸付利率)と限度額について解説いたします。

アコムの借り入れを検討されている方だけではなく、申込前の最終チェックにもどうぞ!

初めての方なら最大30日間金利0円

アコムの金利(貸付利率)と限度額

アコムの金利(利率)と限度額について解説いたします。

アコムの金利は実質年率3.0~18.0%

アコムの金利(貸付利率)は実質年率3.0%~18.0%の範囲内での契約となります。契約極度額が100万円以上の場合は実質年率3.0%~15.0%が適用されます。

消費者金融アコムの金利
カードローン 金利
アコム 3.0%~18.0%(実質年率)

消費者金融では利息制限法により契約極度額に応じた実質年率の上限が定められています。

利息制限法
利用限度額 上限金利(実質年率)
10万円未満 20.0%
10万円〜100万円未満 18.0%
100万円以上 15.0%

実質年率とは、残高をベースとして利息を計算する「残債方式」で利息計算した年利のことです。

支払利息だけではなく、手数料や印紙代などすべての支払いの合計額を年率で換算したもので、ローン契約において実質年率とは「金利」に「保証料」を加えたものをいいます。

消費者金融では、金利は実質年率で表示するように貸金業法で定められています。

ローカルな街金融の場合ですと、限度額10万円未満の場合、上限金利20.0%が適用されることも多いのですが、アコム、アイフル、SMBCモビット等の大手消費者金融では実質年率18.0%が金利の上限として適用されます。

唯一、プロミスは上限金利が17.8%に設定されており、他社と比べて金利0.2%~2.2%お得です。

アコムと他社カードローンの金利と利息を比較
カードローン 金利(実質年率) 借入金額 返済回数 利息
アコム・アイフル・SMBCモビット 18.0% 5万円 1回 739円
10万円 3回 3,014円
30万円 12回 30,044円
プロミス 17.8% 5万円 1回 731円
10万円 3回 2,980円
30万円 12回 29,701円

とはいっても、30万円を1年間借り入れしたとしても利息総額で300円程度しか違いはありません。

アコムの限度額は最高800万円

アコムの限度額は最高800万円まで。

アコムの限度額
カードローン 利用限度額
アコム 最高800万円

アコムの利用限度額は最高800万円まで、融資額は1万円から選択が可能です。消費者金融は数万円単位で小回りが利きますが、銀行カードローンだと限度額は最低10万円からです。

例えば、次の給料日までの生活費として3万円だけ借りたい場合、銀行カードローンだと、限度額10万円の範囲内で自由に借り入れできてしまうので、必要ないのについつい使い過ぎてしまう可能性があります。

アコムなら限度額3万円に設定することができるので、必要な分だけお金を借りられます。

最低金利3.0%は限度額800万円が条件

アコムのカードローンに申し込みして、金利がいくらになるのか気になる方は多いかと思います。

銀行カードローンは、公式サイトで限度額に応じた金利(貸付利率)が一覧で見ることができますが、消費者金融にはありません。

アコムの金利は審査に応じて決まるので、融資額や適用金利は実際に審査を受けてみなければ分かりません。

信用情報や属性によっては、アコムの上限金利18.0%よりも好条件で借り入れできる可能性もあるかもしれませんが、初めてアコムを利用される方の場合は、初回の利用限度額は100万円未満になるケースがほとんどなので、限度額50万円以下の場合は基本的に金利18.0%が適用されることになります。

下限金利は3.0%と、かなり低金利のように思いますが、金利3.0%が適用されるのは限度額が800万円に設定された場合に限りますので、かなりハードルは高いです。

アコムの金利を引き下げる一番の近道は、アコムカードローンの利用可能金額と利用限度額の変更をすることです。

諸説ありますが、返済実績が良好であれば約6ヵ月程度で「利用限度額の増額申し込み」ができます。

また、利用者の中には契約から3ヵ月程度でアコムから極度額の変更申込みに関するメールが届くこともあります。

アコムの利用限度額を増額するには、新規申込時と同様に増額の審査が行われます。この増額審査に通らないと増額してもらえませんし、最悪の場合だと、逆に限度額を減額されることがあり、追加の借り入れが停止される可能性もあるので注意してくださいね。

アコムの金利と限度額を比較

アコムの金利(利率)と限度額を他社と比較してみましょう。

アコムの金利と限度額を比較
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
消費者金融 アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円
プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 1万円~800万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 1万円~500万円
J.Score 0.8%~15.0% 10万円~1,000万円
銀行 みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6% 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万円~800万円
りそな銀行「りそなプレミアムカードローン」 3.5%~12.475% 30万円~800万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9%〜14.5% 10万円~800万円
住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79% 10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最高800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 1.7%~17.5% 10万円~800万円
PayPay銀行カードローン 2.5%~18.0% 10万円~1,000万円
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8% 10万円~800万円
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 10万円~800万円
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0% 10万円~100万円

消費者金融では唯一プロミスが上限金利17.8%となっており、他社と比べて0.2%お得です。

アコムの金利と銀行カードローンの金利を比較すると、消費者金融特有の金利の高さはネックですね。

アコムの金利や利息のシミュレーション

アコムのカードローンは金利が高いのでデメリットに感じる方は多いかと思います。利息の支払いは少しでも抑えたいですからね。

アコムの金利は銀行カードローンと比べて利息額でどのくらい差があるのか?実際にシミュレーションしてみました。

アコムの利息シミュレーション
商品 金利(年率) 借入金額 返済回数 利息総額
アコム 18.0% 5万円 1回 739円
3回 1,506円
10万円 3回 3,014円
6回 5,312円
30万円 12回 30,044円
24回 59,441円
みずほ銀行カードローン 12.0% 5万円 1回 575円
3回 1,170円
10万円 3回 2,341円
6回 4,119円
30万円 12回 23,228円
24回 45,683円
三井住友銀行カードローン 14.5% 5万円 1回 595円
3回 1,212円
10万円 3回 2,425円
6回 4,269円
30万円 12回 24,076円
24回 47,386円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 5万円 1回 600円
3回 1,221円
10万円 3回 2,442円
6回 4,297円
30万円 12回 24,244円
24回 47,723円

アコムの金利は高いのですが、数万円程度の短期利用であれば銀行カードローンとの差は小さいです。

まとまった資金が必要で、かつ融資まで多少時間がかかって良いという場合には銀行カードローンを選択するのも有りです。

金利の高さにデメリットを感じることもあるかと思いますが、アコムのカードローンは、申し込みから最短30分で即日融資も可能ですので、金利よりも借り入れまでのスピードを重視したい場合には、アコムのカードローンがおすすめです。

アコムは最大30日間金利0円

金利の高さはデメリットですが、アコムでは、初めてアコムを利用される方に最大30日間の金利0円サービスを実施中です。

アコムの「30日間金利0円サービス」とは、契約日の翌日から30日間の金利が0円になるお得なサービスです。

30日間金利0円サービスの利用条件は「アコムでのご契約がはじめての方」です。

アコムの金利0円サービスはどのくらいお得?

アコム「30日間金利0円サービス」の利用条件はハードルが高くないので、誰にでも利用できるサービスとなっています。

「30日間金利0円サービス」を上手く活用すれば、銀行カードローンよりも利息がお得になります。

実際にアコムの金利0円サービスを活用してどのくらい利息がお得になるのかシミュレーションしてみました。

まず、無利息期間30日以内の返済であれば、例え50万円借りたとしても金利・利息は共に0円です。

アコムカードローンは30日間金利0円
金利(実質年率) 借入金額 借入期間 利息
18.0% 1万円 30日 0円
10万円
50万円

30日間金利0円サービスを、「30日間しか金利0円にならないサービス」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、借入金額や借入期間によっては銀行カードローンよりも利息を小さく抑えることができます。

アコム無利息サービスの利息シミュレーション
カードローン 金利(年率) 借入金額 返済回数 利息
アコム 18.0% 5万円 3回 731円
10万円 6回 3,542円
20万円 12回 15,562円
30万円 12回 23,861円
みずほ銀行カードローン 14.0% 5万円 3回 1,170円
10万円 6回 4,119円
20万円 12回 15,485円
30万円 12回 23,228円
三井住友銀行カードローン 14.5% 5万円 3回 1,212円
10万円 6回 4,269円
20万円 12回 16,047円
30万円 12回 24,076円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 5万円 3回 1,221円
10万円 6回 4,297円
20万円 12回 16,160円
30万円 12回 24,244円

30日間以内に返済するのであれば金利と利息がタダとなり、借入金額と借入期間によっては、支払利息の総額が銀行カードローンよりもお得になります。

アコムは高額融資の長期返済プランには向いていませんが、30日間金利0円サービスを活用した短期の少額借入れに強いです。

参照30日間金利0円|アコムのキャッシング・カードローン

まとめ

消費者金融アコムのカードローンは、新規申込者数や利用者数が消費者金融の中でNo1!人気知名度の高さから初めてならアコムを選ぶ方は多いです。

アコムの金利は高いですが、初回限定の30日間金利0円サービスを上手に活用すれば、金利に優れた銀行カードローンよりも利息の負担が軽くなります。

アコム

公式サイトを見る

Nextアコムのカードローンを借りるメリット・デメリット

<みずほ銀行カードローンについて> ※みずほ銀行の住宅ローンご利用で、みずほ銀行カードローンの金利が年0.5%引き下がります。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%。<auじぶん銀行カードローンについて> 記載されている金利は通常お申込みでの借入利率です。通常:1.48%~17.5%、カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%、カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%※誰でもコース及び借り換えコースはau IDをお持ちの方が対象です。<SMBCモビットについて>申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。<レイクALSAの貸付条件について> 1.融資限度額:1万円~500万円 2.貸付利率:4.5%~18.0% 3.申込資格:「年齢が満20歳以上70歳以下」「国内に居住する方」「ご自分のメールアドレスをお持ちの方」「日本の永住権を取得されている方」 4.遅延損害金(年率で小数点1位まで記入):20.0% 5.返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 6.返済回数・返済期間:最長5年、最大60回 7.必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 8.担保・保証人の有無:不要 9.商号並びに関東財務局番号:商号:新生フィナンシャル株式会社・貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 10.アルバイト・パート・派遣の方でも、一定の収入がある場合申込み可能。<ランキングについて>カードローンその他サービスに関するランキングの記事については、当サイト経由でのお申込件数などを基に知っ得!カードローン編集部がまとめ記事を作成しています。
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