アイフル無利息はお得？30日間無利息キャッシングを検証&比較
アイフルはアコムやプロミスらと並ぶ3大消費者金融の一角であり、大手の中で唯一銀行グループに属していない独自経営の消費者金融です。
アイフルでは、はじめての利用かつ無担保キャッシングローンを利用される方に対して、キャッシングローンを最大30日間無利息で利用できる「30日間利息0円サービス」実施中です。
無利息期間中は金利・利息が0円になるので、30日間以内に完済すれば実質借りた分だけの返済でOK。
急な出費などの一時的な短期キャッシングの方には、これ以上ないお得なサービスとなっています。
ただ、「無利息期間が短い」「無利息期間内に返済するのは無理」と思う方もいらっしゃるのではないでしょうか。
ここではもっと長いスパンでアイフルの無利息「30日間利息0円サービス」が本当にお得なのか比較検証したいと思います。
アイフルの30日間無利息0円とは
アイフルの「30日間利息0円サービス」とは、アイフルのキャッシングローンが最大30日間無利息で利用できるお得なサービスです。
対象となるのは次の方です。
- アイフルをはじめて利用する
- 無担保キャッシングローンの契約
アイフルのキャッシング・カードローンをはじめて利用する方が対象であり、無担保キャッシングローン以外の商品(事業サポートプラン・おまとめMAX・かりかえMAX)などは対象外です。
無利息となる期間は「契約日の翌日から30日間」となります。
契約日の翌日から無利息期間が自動的にカウントされますので、無利息を30日間フルに活用できない場合ももちろんあります。
例えば、契約日の当日に借入れをすれば、その翌日から最大30日間分が無利息となりますが、契約から初回の利用が10日後だった場合では、残り20日間分しか無利息となりません。
アイフルの「30日間利息0円サービス」を最大限活用できるのは以下に該当する方です。
- 今すぐ現金の借入れが必要な方
- 無利息30日間以内に完済できる方
また、注意点として、アイフル無利息期間中に返済日が到来した場合でも残高に応じた返済額の入金が必要となります。
この場合は、入金された金額は元金に充当され、各種手数料(ATM等利用手数料、カード再発行手数料等)があった場合は、「①各種手数料」「②元金」の順に充当されます。
無利息期間中であっても、返済が遅れてしまった場合、その他の事情により無利息サービスの提供が停止されることがあるので注意しましょう。
無利息期間終了の翌日から、通常の貸付利率に応じた金利(実質年率)が適用されます。
アイフルの無利息サービスを徹底検証
アイフルの無利息を利用することにより利息がどのくらい節約できるのか比較検証してみました。
契約日に初回の借入れをおこない、無利息期間の30日後に返済したときの利息を比較してみます。
アイフルの「無利息あり・無利息なし」の他に比較しやすいように、銀行カードローンを代表して、みずほ銀行カードローン(金利年2.0~14.0%)にも登場してもらいます。ちなみにみずほ銀行カードローンは無利息サービスがありません。
| 借入額 | カードローン | 無利息 | 金利 | 利息額 |
|---|---|---|---|---|
| 5万円 | アイフル | あり | 18.0% | 0円 |
| なし | 739円 | |||
| みずほ銀行カードローン | なし | 14.0% | 575円 | |
| 10万円 | アイフル | あり | 18.0% | 0円 |
| なし | 1,479円 | |||
| みずほ銀行カードローン | なし | 14.0% | 1,150円 | |
| 30万円 | アイフル | あり | 18.0% | 0円 |
| なし | 4,438円 | |||
| みずほ銀行カードローン | なし | 14.0% | 3,452円 | |
| 50万円 | アイフル | あり | 18.0% | 0円 |
| なし | 7,397円 | |||
| みずほ銀行カードローン | なし | 14.0% | 5,753円 | |
| 100万円 | アイフル | あり | 15.0%(*1) | 0円 |
| なし | 12,328円 | |||
| みずほ銀行カードローン | なし | 12.0%(*2) | 9,863円 |
(*1)消費者金融では利息制限法により限度額100万円以上から上限金利が15.0%まで引き下がります
(*2)みずほ銀行カードローンでは利用限度額100万円以上の場合、金利年12.0%が適用
比べるまでもなく、30日間以内に返済するのであれば当然「アイフル無利息サービスあり」のほうがお得です。金利0%・利息0円ですからね。
アイフルの無利息サービスは銀行カードローンで借りるよりお得
無利息をお勧めするサイトは良く見かけます。「無利息サービスがあるからおすすめです」ではなく、無利息期間を過ぎるとどうなるのか、また低金利の銀行カードローンと比較してどれくらいお得なのか具体的に紹介しているところは少ないかと思います。
次は、30日間だけではなく、借入期間がいつまでであれば銀行カードローンの利息よりに利息が抑えられるかアイフル無利息サービスのポテンシャルを見てみましょう。
こちらでも引き続き、みずほ銀行カードローンの上限金利(年14.0%)を例に比較します。
| 借入額 | 金利 | 利息総額 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 30日 | 3ヵ月 | 6ヵ月 | 12ヵ月 | ||
| 5万円 | 18.0% | 0円 | 731円 | 1,770円 | 3,834円 |
| 14.0% | 575円 | 1,170円 | 2,058円 | 3,865円 | |
| 10万円 | 18.0% | 0円 | 1463円 | 3,542円 | 7,779円 |
| 14.0% | 1,150円 | 2,341円 | 4,119円 | 7,739円 | |
| 20万円 | 18.0% | 0円 | 2,927円 | 7,315円 | 15,562円 |
| 14.0% | 2,301円 | 4,683円 | 8,242円 | 15,485円 | |
| 30万円 | 18.0% | 0円 | 4,347円 | 11,087円 | 23,861円 |
| 14.0% | 3,452円 | 7,026円 | 12,366円 | 23,228円 | |
| 50万円 | 18.0% | 0円 | 7,276円 | 18,402円 | 40,452円 |
| 14.0% | 5,753円 | 11,711円 | 20,611円 | 38,718円 | |
※実際の利息額とは異なる場合があります
「アイフルは消費者金融だから金利が高い」「利息の負担が大きそう」と思っていた方には新しい発見ではないでしょうか。
無利息期間の30日を超えても、1年間前後の利用であれば低金利の銀行カードローンと比べても利息はほぼ一緒です。
無利息期間中は利息0円となるだけではなく、30日間利息0円の利息節約効果は1年に渡って継続していくのです。
その他の銀行カードローンとも比較してみました。
| 商品 | 金利(年率) | 借入額 | 12ヵ月間の利息総額 | |
|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | アイフル | 3.0~18.0% | 30万円 | 23,861円 |
| 銀行 | みずほ銀行カードローン | 2.0~14.0% | 23,228円 | |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0~14.5% | 24,076円 | ||
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 1.8~14.6% | 24,244円 | ||
| りそな銀行カードローン プレミアムカードローン | 3.5~12.475% | 20,649円 | ||
| 地方銀行 | 千葉銀行カードローン | 1.7~14.8% | 24,586円 | |
| スルガ銀行カードローンリザードプラン | 3.9~14.9% | 24,754円 | ||
| 横浜銀行カードローン | 1.9～14.6% | 24,244円 | ||
| ネット銀行 | 楽天銀行カードローン スーパーローン | 1.9~14.5% | 24,076円 | |
| じぶん銀行カードローン じぶんローン | 1.7~17.5% | 29,186円 | ||
| 流通系銀行 | イオン銀行カードローン | 3.8~13.8% | 22,892円 | |
※アイフルは無利息サービス適用後の利息額です
※各カードローン会社の上限金利を適用
※実際の利息額とは異なる場合があります
アイフル以外に無利息のカードローンはある？
無利息期間があるのはアイフルだけではありません。アコムやプロミスでも無利息サービスを受けることができます。
銀行カードローンで無利息があるのは、ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシングだけです。銀行にしては金利が高いですが、借入期間次第では利息がお得になります。
| 商品名 | 金利(年率) | 期間 | 開始日 | 利用条件 |
|---|---|---|---|---|
| アイフル | 3.0~18.0% | 30日間 | 契約日の翌日から | ・はじめてご利用の方 |
| プロミス | 4.5~17.8% | 30日間 | 初回出金日の翌日から | ・はじめてご利用の方 ・メールアドレス登録 ・Web明細利用 |
| アコム | 3.0~18.0% | 30日間 | 契約日の翌日から | ・はじめてご利用の方 ・返済期日を「35日ごと」で契約する |
| ノーローン | 4.9~18.0% | 7日間 | 初回借入日の翌日から | 特になし (完済日の翌月以降も適用) |
| ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング | 2.5~18.0% | 30日間 | 初回借入日から | ・はじめてご利用の方 |
| 静岡銀行カードローン セレカ | 4.0~14.5% | 45日間 | 契約日から | ・初めてご契約いただいた方のみ |
※静岡銀行カードローンセレカは最大45日分の利息「キャッシュバック」です
消費者金融アイフルのカードローン
「アイフルのカードローン・キャッシング」のスペック詳細です。
| 資金の使い道 | 原則自由 |
|---|---|
| 対象年齢 | 満20歳~満69歳まで(*3) |
| 申込条件 | (1)定期的な収入と返済能力を有する方 (2)アイフルの基準を満たす方 |
| 金利 | 3.0~18.0%(実質年率) |
| 融資金額 | 1~800万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | 最短1時間 |
| 無利息サービス | 契約日の翌日から30日間 |
| 遅延利率 | 20.0%(実質年率) |
| 契約期間 | 1年毎の自動更新 |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 毎月返済額 | 最低額4,000円(借入額10万円以下で返済日を約定日払いにした場合) |
| 返済日 | 1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い |
| 返済期間・返済回数 | 借入直後最長14年6ヵ月(1~151回) |
| 収入証明書 | 原則不要(※ご利用において50万円を超える契約を行う場合、または他社を含めたお借入総額が100万円を超える場合必要) |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | アイフル |
| 入会金・年会費 | 不要 |
(*3)取引期間中に満70歳になった時点で新たな融資が停止されます
アイフルは審査最短30分、即日融資も可能です。
アイフルで融資をお急ぎの方は、インターネットから申し込み完了後、アイフルのフリーダイヤルに電話をかけることにより優先的に審査をおこなってくれるので、借入れを急ぎたい方におすすめです。
そして、アイフルは指定の時間帯に自宅でカードが受け取れる宅配サービス「配達時間えらべーる」が利用できるなど、アコムやプロミスにはないユーザーファーストなサービスが特徴です。