銀行カードローンを比較！金利や限度額のランキング

2023年5月28日カードローン比較

銀行カードローンを比較！有名な銀行カードローンのみを対象に比べてランキング化してみました。

カードローンを選ぶ際、銀行カードローンまたは消費者金融のカードローンのどちらにしようか悩みどころですが、金利や利息で選ぶなら断然銀行カードローンのほうがお得です。

この記事では、銀行カードローンの金利、限度額、利息、審査基準、銀行口座の要・不要など項目を比較してみました。

さらに最新の銀行カードローン比較ランキングもご紹介します。

銀行カードローンの金利と限度額を比較

銀行カードローンの金利や限度額などを比較しました。

銀行カードローン比較①金利

銀行カードローンを選ぶ際に、一番気になるのは金利です。

人気が高い大手銀行カードローンの金利をランキング化して比較しました。

審査に応じて金利が決定する消費者金融とは違い、銀行カードローンは限度額に応じた金利が適用されます。

限度額100万円未満の場合、銀行カードローン各社で最も高い金利（最高金利）が適用されるため、低いほうの金利を比較してもあまり意味がありません。

そのため、銀行カードローンで100万円未満の少額融資を希望する方は、最も高い金利を基準に選んでください。

銀行カードローン比較②限度額

次に、銀行カードローンの限度額を比較します。

信用情報（クレジットカードやその他ローンの利用実績など）や、属性（年収額や勤続年数など）によって、借りることのできる金額は異なりますが、初めてカードローンを利用される方の場合ですと、どんなに信用情報や属性が優秀な方でも、限度額が100万円未満になるケースが多いです。

カードローンの利用実績や返済実績が良好であれば、再審査を受けることにより、最初に決められた限度額からの増額も可能ですが、将来的に500万円以上の金額を借り入れする予定がないのであれば、どの銀行カードローンを選んでもそこまで違いはありません。

銀行カードローン比較③利息

銀行カードローンの利息額の比較です。

利息額をシミュレーションするにあたって、借入金額は30万円、金利は各銀行カードローンの上限金利（一番高い金利）を適用しています。

当然ですが、銀行カードローンの金利は低ければ低いほど支払利息の合計額に差が出ます。

また、金利が高いPayPay銀行カードローンは、銀行では珍しく「無利息サービス」を実施しています。

PayPay銀行カードローンと、ソニー銀行カードローンの利息を比較してみましょう。条件は先ほどと同じように、借入金額は30万円、金利は上限金利（一番高い金利）を適用しています。

借入額や毎月の返済額によって利息額は異なりますが、上記のように少額融資の短期キャッシングであれば、無利息ローンがあるほうが利息はお得です。

無利息期間内にすべて完済すれば元金の支払いだけでOK。また、無利息ローンの節約効果は数ヵ月間持続しますので、すぐに完済できない場合でも、他社より利息の支払い総額は少なくて済みます。

銀行カードローン比較④審査

銀行カードローンの審査を受けるときの基準となる申込条件を比較しました。

結論からいうと、地方銀行や信用金庫のカードローンでたまに見かける「年収○00万円」「勤続年数○年以上」といった制限は設けられてはいません。

カードローンの審査基準は一般公開されておりません。また、審査においてどのポイントを重視するのかは各銀行や保証会社によって異なります。そのため、審査が甘い、審査に通りやすいカードローンというのは基本的にありません。

ただし、金利条件が優れているほど、慎重に審査が行われますので、アルバイトやパートで審査が不安な方は、金利が高いものを選んだほうが無難かと思います。

一般的な銀行カードローンの平均金利（最高金利）は14.5％です。それ以上に金利が高いと銀行カードローンで借りるメリットが少なくいので、金利年14.0～14.6％の銀行カードローンが選びやすい基準かなと思います。

銀行カードローン比較⑤銀行口座の要・不要

銀行カードローンの申し込みで一番気をつけたいのが「口座の有無」です。

銀行カードローンの中には、申込先の銀行に普通預金口座を持っていないとカードローンの利用ができないところがいくつかあります。

どの銀行カードローンも、カードローンと口座開設の同時申込みは可能なのですが、その場合、契約までに時間がかかり約2週間～1ヵ月程度かかりますので注意しましょう。

新規で銀行口座を開設する予定が今のところない方は、「口座不要」の銀行カードローンがおすすめです。契約手続きまでスムーズで、手間をかけたくないという方にピッタリです。

逆に口座をお持ちの方は、取り引きの実績がある銀行カードローンを選んだほうが、融資までにかかる時間が短縮します。また、預金残高や取引状況が良好であれば、審査で好印象を与えることができるかもしれません。

銀行カードローン比較⑥消費者金融との違い

そもそも、銀行カードローンと消費者金融の違いはどこにあるのでしょうか？それぞれのメリット・デメリットを比較してみましょう。

（*1）一部の銀行カードローンでは口座開設が一切不要
（*2）PayPay銀行カードローンを除く
（*3）三井住友銀行カードローン、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを除く

次に、消費者金融カードローンのメリット・デメリットです。

（*4）特定のサービスを利用時する際に必要な場合もある。
（*5）大手消費者金融の中ではSMBCモビットのみ無利息サービスを行っていません。

（*6）プロミスなら三井住友銀行ATMの利用手数料が無料

結論として、利息の支払いを抑えたい方は銀行カードローンがおすすめです。

提携ATMの利用手数料も基本0円なのでコストがかからずお得です。まとまったお金を借りるなら返済期間が長期化するかと思います。その場合、金利が高いと利息の支払い額が重くのしかかるので、できるだけ金利が低いカードローンを選びたいですよね。

逆に金利が高くとも、審査回答や融資スピードを重視したいという方は消費者金融カードローンがおすすめ。

消費者金融の場合、急な出費に対応してくれますし、少額融資の短期キャッシングなら、無利息サービスを上手に活用すれば金利・利息が安いです。

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌営業日の取り扱いとなる場合があります。

銀行カードローン比較！最新の金利ランキング3選

知っ得！カードローンの編集部が厳選した銀行カードローンの金利比較ランキング！

カードローンを初めて利用される方や、消費者金融から乗り換えを検討されている方にもおすすめです。

銀行カードローン比較ランキング第1位は「楽天銀行スーパーローン」。

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銀行カードローン比較ランキング第2位は「みずほ銀行カードローン」。

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銀行カードローン比較ランキング第3位は「auじぶん銀行カードローン じぶんローン」。

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この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。