銀行カードローン比較ランキング2018

カードローン比較

銀行カードローン比較ランキング2018!

カードローンを選ぶ際、銀行カードローンまたは消費者金融のカードローンのどちらにしようか悩みどころですが、金利や利息で選ぶなら断然銀行カードローンの方がお得です。

銀行カードローンの「金利」「限度額」「利息」「審査・審査基準」「銀行口座の要・不要」の各項目について独自に調査をおこない徹底比較しました。

さらに知っ得!カードローン編集部がオススメする2018年最新の銀行カードローン比較ランキングもご紹介します。

銀行カードローン比較ランキング

銀行カードローンをあらゆる角度から比較しました。

■銀行カードローンの比較ポイント

  • 金利
  • 限度額
  • 利息
  • 審査・審査基準
  • 銀行口座の要・不要

銀行カードローン比較①:金利

銀行カードローンを選ぶ際に、一番気になるのは金利です。

人気が高い大手銀行カードローンの金利をランキング化して比較しました。

銀行カードローンの金利を比較
銀行カードローン 金利(年率)
住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79%
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475%
ソニー銀行カードローン 2.5~13.8%
イオン銀行カードローン 3.8~13.8%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0%
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5%
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6%
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 1.7~17.5%
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8%
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 2.5~18.0%

この表は左右にスクロールできます。

審査に応じて金利が決定する消費者金融とは違い、銀行カードローンは限度額に応じた金利が適用されます。

限度額100万円未満の場合は、それぞれの銀行カードローンで最も高い金利(上限金利)が適用されることになりますので、低い方の金利を比較してもあまり意味がありません。

そのため、銀行カードローンで100万円未満の少額融資を希望する方は、最も高い金利を基準に選んでください。

銀行カードローン比較②:限度額

次に、銀行カードローンの限度額を比較します。

銀行カードローンの限度額を比較
銀行カードローン 借入限度額(契約極度額)
住信SBIネット銀行MR.カードローン 10~1,200万円
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 10~1,000万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 10~800万円
イオン銀行カードローン 10~800万円
オリックス銀行カードローン 最高800万円
ソニー銀行カードローン 10~800万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 10~800万円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 30~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 10~500万円

この表は左右にスクロールできます。

信用情報(クレジットカードやその他ローンの利用実績など)や、属性(年収額や勤続年数など)によって、借りることのできる金額は異なりますが、初めてカードローンを利用される方の場合ですと、どんなに信用情報や属性が優秀な方でも、限度額が100万円未満になるケースが多いです。

カードローンの利用実績や返済実績が良好であれば、再審査を受けることにより、最初に決められた限度額からの増額も可能ですが、将来的に500万円以上の金額を借り入れする予定がないのであれば、どの銀行カードローンを選んでもそこまで違いはありません。

銀行カードローン比較③:利息

銀行カードローンの利息額の比較です。

利息額をシミュレーションするにあたって、借入金額は30万円、金利は各銀行カードローンの上限金利(一番高い金利)を適用しています。

銀行カードローンの利息を比較
銀行カードローン 金利(年率) 利息総額(回数)
1回 6回 12回 24回
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 12.475% 3,076円 11,007円 20,649円 40,517円
ソニー銀行カードローン 13.8% 3,402円 12,188円 22,892円 45,002円
イオン銀行カードローン 13.8% 3,402円 12,188円 22,892円 45,002円
みずほ銀行カードローン 14.0% 3,452円 12,366円 23,228円 45,683円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 3,575円 12,812円 24,076円 47,386円
三井住友銀行カードローン 14.5% 3,575円 12,812円 24,076円 47,386円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 3,600円 12,900円 24,244円 47,723円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 17.5% 4,315円 15,494円 29,186円 57,707円
オリックス銀行カードローン 17.8% 4,389円 15,765円 29,701円 58,746円
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 18.0% 4,438円 15,943円 30,044円 59,441円

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当然ですが、やはり金利が低い程、支払い利息の合計額がお得になります。

また、金利が高いジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシングは、銀行では珍しく「無利息サービス」を実施しています。

銀行カードローンにも無利息サービスがある!
銀行カードローン 無利息期間 条件
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方

この表は左右にスクロールできます。

ジャパンネット銀行カードローンと、ソニー銀行カードローンの利息を比較してみましょう。条件は先ほどと同じように、借入金額は30万円、金利は上限金利(一番高い金利)を適用しています。

無利息サービスを活用すると利息がどれくらいお得になるか比較
銀行カードローン 金利(年率) 利息総額(回数)
1回 6回 12回 24回
ソニー銀行カードローン 13.8% 3,402円 12,188円 22,892円 45,002円
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 18.0% 0円 11,087円 23,861円 52,091円

この表は左右にスクロールできます。

借入額や毎月の返済額によって利息額は異なりますが、上記のように少額融資の短期キャッシングであれば、無利息ローンがあるほうが利息はお得です。

無利息期間内にすべて完済すれば元金の支払いだけでOK。また、無利息ローンの節約効果は数ヵ月間持続しますので、すぐに完済できない場合でも、他社より利息の支払い総額は少なくて済みます。

銀行カードローン比較④:審査

銀行カードローンの審査を受ける際に、基準となる申し込み条件を比較しました。

結論から申し上げますと、地方銀行や信用金庫のカードローンでたまに見かける「年収○00万円」「勤続年数○年以上」といった制限は設けられてはいません。

銀行カードローンの利用条件を比較
銀行カードローン 利用条件
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 (1)満20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保障を受けることができる方
イオン銀行カードローン (1)満20歳以上~満65歳未満の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は永住許可を受けている方)
(3)本人に安定継続した収入の見込める方
(4)保証会社の保障を受けることができる方
(パート、アルバイト、自営業者の方は可、学生の方は不可)
オリックス銀行カードローン (1)満20歳以上69歳未満の方
(2)原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦/主夫、学生は除く)
(3)日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
(4)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 (1)年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住する個人の方
(2)原則安定した収入がある方
(3)保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
ソニー銀行カードローン (1)申し込み時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
(2)ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方(同時申し込み可能)
(3)原則、安定した収入がある方
(4)日本国籍の方、もしくは、外国籍の方で永住権をお持ちである方
(5)保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
※既にソニー銀行でカードローンを契約中の方は申し込みができません
みずほ銀行カードローン (1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
(2)安定かつ継続した収入の見込める方
(3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象
三井住友銀行カードローン (1)申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
(2)原則安定した収入のある方
(3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 (1)契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
(2)安定継続した収入のある方(自営業、パート・アルバイトを含む)
(3)保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 (1)満20歳以上満60歳未満
(2)日本国内に住んでいる
(3)継続安定した収入がある方(学生不可)
(4)保証会社の保障を受けられる方
住信SBIネット銀行MR.カードローン「プレミアムコース」 (1)満20歳以上65歳以下
(2)安定継続した収入がある
(3)外国籍の場合、永住者である
(4)保証会社の保証を受けられる
(5)普通預金口座を保有している(同時申込み可能)
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 (1)20歳以上70歳未満の方
(2)仕事をしていて安定した収入のある方
(3)ジャパンネット銀行の普通預金口座を持っている個人
(4)一定の審査基準を満たし、保証会社の保証を受けられる方

この表は左右にスクロールできます。

カードローンの審査基準は一般公開されておりません。また審査においてどのポイントを重視するのかは各銀行や保証会社によって異なります。そのため、審査が甘い、審査に通りやすいカードローンというのは基本的にありません。

ただし、金利条件が優れているほど、慎重に審査がおこなわれますので、アルバイトやパートで審査が不安な方は、金利が高いものを選んだほうが無難かと思います。

一般的には、金利14.0%以下のカードローンは金利が低いと言えますので、それよりも高いものを選びましょう。

銀行カードローン比較⑤:銀行口座の要・不要

銀行カードローンの申し込みで一番気を付けたいのが「口座の有無」です。

銀行カードローンの中には、申し込み先の銀行に普通預金口座を持っていないとカードローンの利用ができないところがいくつかあります。

どの銀行カードローンでも、カードローン申し込みと口座開設の同時申し込みは可能なのですが、その場合、契約までに時間がかかり約2週間~1ヵ月程度かかりますので注意しましょう。

銀行口座の要・不要を比較
銀行カードローン 銀行口座
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 不要
オリックス銀行カードローン 不要
イオン銀行カードローン 不要
三井住友銀行カードローン 不要
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 不要
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 不要
みずほ銀行カードローン
ソニー銀行カードローン
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」
住信SBIネット銀行MR.カードローン

この表は左右にスクロールできます。

新規で銀行口座を開設する予定が今のところない方は、「口座不要」の銀行カードローンがおすすめです。契約手続きまでスムーズで、手間をかけたくないという方にピッタリです。

逆に口座をお持ちの方は、取引のある銀行カードローンを選んだ方が、融資までにかかる時間が短縮します。また、預金残高や取引状況が良好であれば、審査で好印象を与えることができるかもしれません。

銀行カードローンと消費者金融の違いを比較

そもそも、銀行カードローンと消費者金融の違いはどこにあるのでしょうか?それぞれのメリット・デメリットを比較してみましょう。

■銀行カードローンのメリット

  • 金利が低い
  • 提携ATM利用手数料が0円

■銀行カードローンのデメリット

  • 融資までに時間がかかる
  • 銀行口座の有無(*1)
  • 無利息サービスは基本やってない(*2)
  • 自動契約機を所有する銀行が少ない(*3)

(*1)一部の銀行カードローンでは口座開設が一切不要
(*2)ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシングを除く
(*3)三井住友銀行カードローン、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを除く

次に、消費者金融カードローンのメリット・デメリットです。

■消費者金融のメリット

  • 最短即日で審査回答
  • 最短即日融資も可能
  • 口座いらず(*4)
  • 無利息サービス(*5)
  • 自動契約機でカード受取り可能

(*4)特定のサービスを利用時する際に必要な場合もある
(*5)大手消費者金融の中ではSMBCモビットのみ無利息サービスをおこなっていません

■消費者金融のデメリット

  • 金利が高い
  • 提携ATM利用手数料がかかる(*6)

(*6)プロミスなら三井住友銀行ATMの利用手数料が無料

結論として、金利が低く、利息の支払いを抑えたい方は銀行カードローンがおすすめ。

提携ATMの利用手数料も基本0円なのでコストがかからずお得です。まとまったお金を借りるなら返済期間が長期化するかと思います。その場合、金利が高いと利息の支払い額が重くのしかかるので、できるだけ金利は低いものを選びたいですよね。

逆に金利が高くとも、審査回答や融資スピードを重視したいという方は消費者金融カードローンがおすすめ。

消費者金融の場合、急な出費に対応してくれますし、少額融資の短期キャッシングなら、無利息サービスを上手に活用すれば金利・利息が安いです。

消費者金融カードローン比較一覧
カードローン 金利(実質年率) 借入限度額 無利息期間
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円 初回借入日の翌日から30日間
アコム 3.0~18.0% 1~800万円 初回出金日の翌日から最大30日間
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円 初回出金日の翌日から最大30日間
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円 ・初回契約日の翌日から5万円まで180日間無利息
・初回契約日の翌日から借入れ額全額30日間無利息
※選べる2つの無利息ローンは併用できません。

この表は左右にスクロールできます。

銀行カードローンの比較ランキングTOP3

知っ得!カードローンの編集部が厳選比較した銀行カードローンおすすめランキング!

カードローンを初めて利用される方や、消費者金融から乗り換えを検討されている方にもおすすめです。

比較ランキング第1位:楽天銀行カードローン「スーパーローン」

銀行カードローン比較ランキング第1位は「楽天銀行カードローン スーパーローン」。

楽天銀行カードローンのここに注目
  • Web(パソコン・スマホ)で申込完結
  • 楽天銀行以外のいつもの口座でご利用可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • 入会で楽天スーパーポイント1,000ポイント進呈
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利 年1.9~14.5%
無利息サービス ×
借入限度額 10万円~800万円(10万円単位)
審査時間 最短1~2営業日
融資スピード 最短2営業日
土日審査 ×
Web完結申込
カードレス ×
申し込み条件 以下の全ての条件を満たす方
①満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
④楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方 (※2)
※1 但し、パート・アルバイトの方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です
担保・保証人 不要
※楽天カード株式会社または株式会社セディナが保証します。ただし、楽天銀行が認めた場合は不要です。
(保証会社あての保証料はお借入利息に含まれています)
必要書類 1.楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書(インターネット申し込みの場合は不要)
2.本人確認書類
運転免許証、健康保険証、パスポート、その他楽天銀行が指定する本人確認書類のいずれかの写し
3.収入証明書類
(1)お勤めの方…源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
(2)自営の方…課税証明書・確定申告書のいずれかの写し
※審査の結果、上記書類以外に楽天銀行指定の書類をご用意いただく場合があります。
契約までの流れ 申込方法・ご契約までの流れ【楽天銀行 公式】

比較ランキング第2位:住信SBIネット銀行MR.カードローン

銀行カードローン比較ランキング第2位は「住信SBIネット銀行MR.カードローン」。

住信SBIネット銀行カードローンのここに注目
  • PC・スマホでも申込から契約までWEB完結
  • ネット銀行だからできる驚きの金利水準年0.99~14.79%
  • ゆとりの利用限度額 最高1,200万円
  • 借入・返済時のATM利用手数料無料
住信SBIネット銀行MR.カードローン
金利 年0.99~14.79%
※最低金利の年0.99%は、所定の条件を満たした場合(年0.6%の引下げ適用後)の金利です。
金利優遇の条件は、以下の①②いずれかの条件を満たす場合、基準金利より年-0.5%、③の条件を満たす場合、基準金利より年-0.1%です。
なお、①②を両方とも満たす場合でも、年-0.5%としますが、①と③、または②と③の両方を満たす場合は、年-0.6%とします。
①SBI証券口座保有登録済であること
②住信SBIネット銀行の住宅ローン残高があること
③住信SBIネット銀行所定のミライノカード(JCB)を所有し、かつ住信SBIネット銀行の口座を引落口座に設定していること
※金利引下げ条件についてさらに詳しく見る
無利息サービス ×
借入限度額 プレミアムコース
10万円~1,200万円(10万円単位)
※審査結果に応じて、「プレミアムコース」と「スタンダードコース」に分けられます。
スタンダードコース
10万円~300万円(10万円単位)
審査時間 翌営業日以降
融資スピード 翌営業日以降
土日審査 ×
Web完結申込
カードレス ×
申し込み条件 次に条件をすべて満たす個人のお客様。
・お申し込み時の年齢が満20歳以上65歳以下であること
・安定継続した収入があること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
※SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、住信SBIネット銀カード株式会社が保証します。
(保証会社あての保証料はお借入利息に含まれています)
必要書類 以下2点の書類が必要となります。
①本人確認書類(写)
住信SBIネット銀行所定の本人確認書類(写)が必要となります。
・運転免許証
・住民基本台帳カード(写真付き)
・在留カード、特別永住者証明書
・各種健康保険証
・個人番号カード(マイナンバーカード)※通知カードは不可
・パスポート
※なお、口座開設と同時申込の方は、キャッシュカードの受け取りの際にも必要となります。
②収入確認書類(写)
50万円を超える利用限度額をご希望のお客さまは、収入確認書類(写)のご提出が必要となります。
契約までの流れ 申込方法・ご契約までの流れ【住信SBIネット銀行 公式】

比較ランキング第3位:みずほ銀行カードローン

銀行カードローン比較ランキング第3位は「みずほ銀行カードローン」。

みずほ銀行カードローンのここに注目
  • WEB完結申込なら24時間申し込み受付中
  • 銀行ならではの金利年2.0~14.0%
  • 使いみち自由!ご利用限度額最大800万円
  • みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能
みずほ銀行カードローン
金利 年2.0~14.0%
カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用いただいている方は、「みずほ銀行カードローン」の店頭表示の基準金利から金利を年0.5%引き下げます。
(引き下げ適用後の金利は年1.5~13.5%)
※金利優遇の詳細はこちら
無利息サービス ×
借入限度額 10万円~800万円
審査時間 翌営業日以降
融資スピード 翌営業日以降
土日審査 ×
Web完結申込
カードレス ×
※ローンカードを発行せずに、お手持ちの銀行キャッシュカードにローン機能を付帯してそのままお使いいただくことも可能です。
申し込み条件 以下のすべての条件を満たす個人のお客さま。
・ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
・安定かつ継続した収入の見込める方
・保証会社(オリコ)の保証を受けられる方
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
※審査の結果によってはご利用いただけない場合があります。
※みずほ銀行の口座をお持ちでない方は、別途、普通預金の口座開設が必要です。
担保・保証人 不要
※保証会社である(株)オリエントコーポレーションが審査のうえ保証します。
(保証会社宛の保証料は借入利息に含まれています)
必要書類 <①本人確認書類(以下のいずれか1通)>
・運転免許証(*1)
・運転経歴証明書(*1)(*2)
・パスポート(写真およびご住所のページ)
・各種健康保険証(被保険者および被扶養者のページ)
・印鑑証明書(*3)
・住民票(*3)
・在留カード(*1)
・特別永住者証明書(*1)(*4)
・住民基本台帳カード(*1)
(*1)変更事項がある方については両面ともご用意ください。
(*2)2012年3月31日以前の発行分は本人確認書類としてのお取り扱いはできません。
(*3)発行後3ヵ月以内のものをご用意ください。
(*4)外国人登録証明書は一定期間、特別永住者証明書とみなされます。
【注意】
・本人確認書類は氏名、住所、および生年月日が記載されているものに限ります。
・外国人の方は、永住許可を受けていることが確認できる書類をご提出いただきます。
<②ご本人さまの年収を確認できる書類のコピー(以下のうちいずれか1通)>
※希望のご利用限度額が50万円以下の場合は不要です。
・源泉徴収票
・住民税決定通知書または課税証明書
・納税証明書(その1・その2)
※個人事業主、会社経営者の方は(源泉徴収票)または(住民税決定通知書または課税証明書)のいずれかに限ります。
<③印鑑>
返済用の普通預金口座をすでにお持ちの場合は、返済用の普通預金口座にお届けの印鑑をご用意ください。
契約までの流れ 申込方法・ご契約までの流れ【みずほ銀行公式】
迷ったらこのカードローン

\楽天会員ランクに応じて審査優遇/
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
公式サイトへ

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利 借入限度額 審査時間 融資スピード
年1.9~14.5% 最大800万円 最短1~2営業日 最短2営業日