銀行カードローン比較おすすめランキング2018

銀行カードローン比較!おすすめランキング2018!

カードローンを選ぶ際、銀行カードローンまたは消費者金融のカードローンのどちらにしようか悩みどころですが、金利や利息で選ぶなら断然銀行カードローンの方がお得です。

銀行カードローンの「金利」「限度額」「利息」「審査・審査基準」「銀行口座の要・不要」の各項目について独自に調査をおこない徹底比較しました。また、知っ得!カードローン編集部が推薦する2018年最新の銀行カードローンおすすめランキングもご紹介します。

銀行カードローン比較おすすめランキング

銀行カードローンをあらゆる角度から比較しました。

■銀行カードローンの比較ポイント

  • 金利
  • 限度額
  • 利息
  • 審査・審査基準
  • 銀行口座の要・不要

銀行カードローン比較①:金利

銀行カードローンを選ぶ際に、一番気になるのは金利です。

人気が高い大手銀行カードローンの金利をランキング化して比較しました。

■銀行カードローンの金利を比較
商品 金利(年率)
住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン 0.99~14.79%
りそな銀行カードローン プレミアムカードローン 3.5~12.475%
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8%
イオン銀行カードローン 3.8~13.8%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0%
楽天銀行カードローン スーパーローン 1.9~14.5%
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5%
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8~14.6%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 1.7~17.5%
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 2.5~18.0%

審査に応じて金利が決定する消費者金融とは違い、銀行カードローンは限度額に応じた金利が適用されます。限度額100万円未満の場合は、それぞれの銀行カードローンで最も高い金利(上限金利)が適用されることになりますので、低い方の金利を比較してもあまり意味がありません。

そのため、銀行カードローンで100万円未満の少額融資を希望する方は、最も高い金利を基準に選んでください。

銀行カードローン比較②:限度額

次に、銀行カードローンの限度額を比較します。

■銀行カードローンの限度額を比較
商品 借入限度額
住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン 10~1,200万円
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 10~1,000万円
楽天銀行カードローン スーパーローン 10~800万円
イオン銀行カードローン 10~800万円
オリックス銀行カードローン 最高800万円
ソニー銀行カードローン 10~800万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
じぶん銀行カードローン じぶんローン 10~800万円
りそな銀行カードローン プレミアムカードローン 10~800万円
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 10~500万円

信用情報(クレジットカードやその他ローンの利用実績など)や、属性(年収額や勤続年数など)によって、借りることのできる金額は異なりますが、初めてカードローンを利用される方の場合ですと、どんなに信用情報や属性が優秀な方でも、限度額が100万円未満になるケースが多いです。

カードローンの利用実績や返済実績が良好であれば、再審査を受けることにより、最初に決められた限度額からの増額も可能ですが、将来的に500万円以上の金額を借り入れする予定がないのであれば、どの銀行カードローンを選んでもそこまで違いはありません。

銀行カードローン比較③:利息

銀行カードローンの利息額の比較です。

利息額をシミュレーションするにあたって、借入金額は30万円、金利は各銀行カードローンの上限金利(一番高い金利)を適用しています。

■銀行カードローンの利息を比較
商品 金利(年率) 利息総額(回数)
1回 6回 12回 24回
りそな銀行カードローン プレミアムカードローン 12.475% 3,076円 11,007円 20,649円 40,517円
ソニー銀行カードローン 13.8% 3,402円 12,188円 22,892円 45,002円
イオン銀行カードローン 13.8% 3,402円 12,188円 22,892円 45,002円
みずほ銀行カードローン 14.0% 3,452円 12,366円 23,228円 45,683円
楽天銀行カードローン スーパーローン 14.5% 3,575円 12,812円 24,076円 47,386円
三井住友銀行カードローン 14.5% 3,575円 12,812円 24,076円 47,386円
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 14.6% 3,600円 12,900円 24,244円 47,723円
じぶん銀行カードローン じぶんローン 17.5% 4,315円 15,494円 29,186円 57,707円
オリックス銀行カードローン 17.8% 4,389円 15,765円 29,701円 58,746円
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 18.0% 4,438円 15,943円 30,044円 59,441円

当然ですが、やはり金利が低い程、支払い利息の合計額がお得になります。

また、金利が高いジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシングは、銀行では珍しく「無利息サービス」を実施しています。

■銀行カードローンにも無利息サービスがある!
商品名 期間 開始日 利用条件
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング 30日間 初回借入日から ・はじめてご利用の方

ジャパンネット銀行カードローンと、ソニー銀行カードローンの利息を比較してみましょう。条件は先ほどと同じように、借入金額は30万円、金利は上限金利(一番高い金利)を適用しています。

■無利息サービスを活用すると利息がどれくらいお得になるか比較
商品 金利(年率) 利息総額(回数)
1回 6回 12回 24回
ソニー銀行カードローン 13.8% 3,402円 12,188円 22,892円 45,002円
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 18.0% 0円 11,087円 23,861円 52,091円

借入額や毎月の返済額によって利息額は異なりますが、上記のように少額融資の短期キャッシングであれば、無利息ローンがある方が利息がお得です。

無利息期間内にすべて完済すれば元金の支払いだけでOK。また、無利息ローンの節約効果は数ヵ月間は持続しますので、すぐに完済できない場合でも、他社より利息の支払い総額は少なくて済みます。

銀行カードローン比較④:審査・審査基準

銀行カードローンの審査を受ける際に、基準となる申し込み条件を比較しました。

結論から申し上げますと、地方銀行や信用金庫のカードローンでたまに見かける「年収〇〇〇万円」「勤続年数〇年以上」といった制限は設けられてはいません。

■銀行カードローンの利用条件を比較
商品 利用条件
楽天銀行カードローン スーパーローン (1)満20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保障を受けることができる方
イオン銀行カードローン (1)満20歳以上~満65歳未満の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は永住許可を受けている方)
(3)本人に安定継続した収入の見込める方
(4)保証会社の保障を受けることができる方
(パート、アルバイト、自営業者の方は可、学生の方は不可)
オリックス銀行カードローン (1)満20歳以上69歳未満の方
(2)原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦/主夫、学生は除く)
(3)日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
(4)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック (1)年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住する個人の方
(2)原則安定した収入がある方
(3)保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
ソニー銀行カードローン (1)申し込み時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
(2)ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方(同時申し込み可能)
(3)原則、安定した収入がある方
(4)日本国籍の方、もしくは、外国籍の方で永住権をお持ちである方
(5)保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
※既にソニー銀行でカードローンを契約中の方は申し込みができません
みずほ銀行カードローン (1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
(2)安定かつ継続した収入の見込める方
(3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けてる方が対象
三井住友銀行カードローン (1)申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
(2)原則安定した収入のある方
(3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
じぶん銀行カードローン じぶんローン (1)契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
(2)安定継続した収入のある方(自営業、パート・アルバイトを含む)
(3)保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
りそな銀行カードローン プレミアムカードローン (1)満20歳以上満60歳未満
(2)日本国内に住んでる
(3)継続安定した収入がある方(学生不可)
(4)保証会社の保障を受けられる方
住信SBIネット銀行MR.カードローン プレミアムコース (1)満20歳以上65歳以下
(2)安定継続した収入がある
(3)外国籍の場合、永住者である
(4)保証会社の保証を受けられる
(5)普通預金口座を保有している(同時申込み可能)
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング (1)20歳以上70歳未満の方
(2)仕事をしていて安定した収入のある方
(3)ジャパンネット銀行の普通預金口座を持っている個人
(4)一定の審査基準を満たし、保証会社の保証を受けられる方

カードローンの審査基準は一般公開されておりません。また審査においてどのポイントを重視するのかは各銀行や保証会社によって異なります。そのため、審査が甘い、審査に通りやすいカードローンというのは基本的にありません。

ただし、金利条件が優れているほど、慎重に審査がおこなわれますので、アルバイトやパートで審査が不安な方は、金利が高いものを選んだほうが無難かと思います。

一般的には、金利14.0%以下のカードローンは金利が低いと言えますので、それよりも高いものを選びましょう。

銀行カードローン比較⑤:銀行口座の要・不要

銀行カードローンの申し込みで一番気を付けたいのが「口座の有無」です。

銀行カードローンの中には、申し込み先の銀行に普通預金口座を持っていないとカードローンの利用ができないところがいくつかあります。

基本的には、どの銀行でもカードローン申し込みと口座開設の「同時申し込み」も可能なんですが、その場合、契約完了するまで約2週間~1ヵ月程度もかかりますので注意しましょう。

■銀行口座の要・不要
商品 銀行口座
楽天銀行カードローン スーパーローン 不要
オリックス銀行カードローン 不要
イオン銀行カードローン 不要
三井住友銀行カードローン 不要
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 不要
じぶん銀行カードローン じぶんローン 不要
みずほ銀行カードローン
ソニー銀行カードローン
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング
りそな銀行カードローン プレミアムカードローン
住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン

新規で銀行口座を開設する予定が今のところない方は、「口座不要」の銀行カードローンがおすすめです。契約手続きまでスムーズで、手間をかけたくないという方にピッタリです。

逆に口座をお持ちの方は、取引のある銀行カードローンを選んだ方が、融資までにかかる時間が短縮します。また、預金残高や取引状況が良好であれば、審査で好印象を与えることができるかもしれません。

銀行カードローンと消費者金融の違いを比較

そもそも、銀行カードローンと消費者金融の違いはどこにあるのでしょうか?それぞれのメリット・デメリットを比較してみましょう。

■銀行カードローンのメリット

  1. 金利が低い
  2. 提携ATM利用手数料が0円

■銀行カードローンのデメリット

  1. 融資までに時間がかかる
  2. 銀行口座の有無(*1)
  3. 無利息サービスは基本やってない(*2)
  4. 自動契約機を所有する銀行が少ない(*3)

(*1)一部の銀行カードローンでは口座開設が一切不要
(*2)ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシングを除く
(*3)三井住友銀行カードローン、三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックを除く

次に、消費者金融カードローンのメリット・デメリットです。

■消費者金融のメリット

  1. 最短即日で審査回答
  2. 最短即日融資も可能
  3. 口座いらず(*4)
  4. 無利息サービス(*5)
  5. 自動契約機でカード受取り可能

(*4)特定のサービスを利用時する際に必要な場合もある
(*5)大手消費者金融の中ではSMBCモビットのみ無利息サービスをおこなっていません
■消費者金融のデメリット

  1. 金利が高い
  2. 提携ATM利用手数料がかかる(*6)

(*6)プロミスなら三井住友銀行ATMの利用手数料が無料

結論っ!

金利が低く、利息の支払いを抑えたい方は銀行カードローンがおすすめ。

提携ATMの利用手数料も基本0円なのでコストがかからずお得です。まとまったお金を借りるなら返済期間が長期化するかと思います。その場合、金利が高いと利息の支払い額が重くのしかかるので、できるだけ金利は低いものを選びたいですよね。

逆に金利が高くとも、審査回答や融資スピードを重視したいという方は消費者金融カードローンがおすすめ。

消費者金融の場合、急な出費に対応してくれますし、少額融資の短期キャッシングなら、無利息サービスを上手に活用すれば金利・利息が安いです。

■消費者金融カードローン
商品 金利(実質年率) 借入限度額 無利息期間
プロミス 4.5~17.8% 500万円 初回借入日の翌日から30日間
アコム 3.0~18.0% 800万円 初回出金日の翌日から最大30日間
アイフル 4.5~18.0% 500万円 初回出金日の翌日から最大30日間
SMBCモビット 3.0~18.0% 800万円 無利息サービスなし

厳選比較!銀行カードローンおすすめランキングTOP4

知っ得!カードローンの編集部が厳選比較した銀行カードローンおすすめランキング!

カードローンを初めて利用される方や、消費者金融から乗り換えを検討されている方にもおすすめです。

おすすめ第1位:楽天銀行カードローン スーパーローン

銀行カードローンおすすめランキング第1位は「楽天銀行カードローン スーパーローン」。

  • 新規入会でもれなく1000ポイント!さらに利用で最大30000ポイント進呈
  • 金利年1.9%~14.5%
  • スマートフォンで申し込み完結
  • 楽天会員ランクに応じて「審査優遇」
  • 口座開設不要!いつもの銀行口座で利用可能
  • コンビニATM利用手数料0円
■楽天銀行カードローン「楽天銀行スーパーローン」
楽天銀行カードローン「楽天銀行スーパーローン」の商品概要
商品名 楽天銀行スーパーローン
資金の使い道 原則自由(事業性資金は不可)
申込条件 (1)満20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保障を受けることができる方
金利 年1.9~14.5%
借入限度額 10~800万円(10万円)
審査時間
即日融資
毎月返済額 2,000円(利用残高10万円以内の場合)
担保・保証人 不要
保証会社 楽天カード株式会社または株式会社セディナ
入会金・年会費 不要
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楽天銀行カードローン スーパーローンの審査とメリット・デメリット

楽天銀行カードローンスーパーローン

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おすすめ第2位:みずほ銀行カードローン

銀行カードローンおすすめランキング第2位は「みずほ銀行カードローン」。

  • 金利年2.0%~14.0%
  • 来店・郵送不要の「Web完結申込」
  • みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能「キャッシュカード兼用型」
  • 住宅ローンの利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げ
  • カードローンと口座開設の同時申し込み可能
■みずほ銀行カードローンの詳細
資金の使い道 自由(事業性資金は不可)
申込条件 (1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
(2)安定かつ継続した収入の見込める方
(3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けてる方が対象
金利 年 2.0~14.0%
借入限度額 10~800万円
※10万円、20万円、30万円、50万円、100万円~800万円(100万円単位(*2))
審査時間
即日融資
毎月返済額 1万円(利用残高10万円の場合)
担保・保証人 不要
保証会社 株式会社オリエントコーポレーション
入会費・年会費 無料
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みずほ銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

みずほ銀行カードローン

詳細・申込みはこちら【公式サイト】

※「NEW!」新金利登場⇒みずほ銀行カードローン最新情報

おすすめ第3位:オリックス銀行カードローン

銀行カードローンおすすめランキング第3位は「オリックス銀行カードローン」。

  • 申し込みはウェブで完結
  • 口座開設不要
  • 提携ATM利用手数料は終日0円
  • 利用可能な提携ATM数全国97,000台以上(2017年5月末現在)
  • 「登録口座」「振込専用口座」の登録で、2つの口座を自由に使い分け
■オリックス銀行カードローンのスペック
オリックス銀行のカードローン
商品名 オリックス銀行カードローン
資金の使い道 自由(事業性資金には利用できません)
対象年齢 満20歳以上69歳未満の方
申込条件 (1)原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦/主夫、学生は除く)
(2)日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
(3)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
金利 年 1.7~17.8%
借入限度額 最高800万円
審査時間
融資時間 最短3日~1週間
毎月返済額 7,000円(借入額30万円以下の場合)
担保・保証人 不要
保証会社 (1)オリックス・クレジット株式会社
(2)新生フィナンシャル株式会社
年会費・会員費 無料
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オリックス銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

オリックス銀行カードローン

詳細・申込みはこちら【公式サイト】

おすすめ第4位:イオン銀行カードローン

銀行カードローンおすすめランキング第4位は「イオン銀行カードローン」。

  • 金利年3.8%~13.8%
  • 書類記入は一切不要、完全WEB完結
  • 郵送不要・口座不要
  • 提携ATM利用手数料0円
■イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンの商品概要
商品名 イオン銀行カードローン
資金の使い道 原則自由(事業性資金には利用できない)
対象年齢 満20歳以上~満65歳未満の方
申込条件 (1)日本国内に居住している方(外国籍の方は永住許可を受けている方)
(2)本人に安定継続した収入の見込める方
(3)保証会社の保障を受けることができる方
(パート、アルバイト、自営業者の方は可、学生の方は不可)
金利 年3.8~13.8%
借入限度額 10~800万円(10万円単位)
審査時間
即日融資
毎月返済額 1,000円(借入金額3万円以下の場合)
担保・保証人 不要
保証会社 イオンクレジットサービス(株)またはオリックス・クレジット(株)
入会金・年会費 不要
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2017年10月24日