キャッシング金利比較とおすすめランキング

カードローン比較

キャッシングを比較してランキング形式で紹介するこのコーナー。何を比較するのかって?もちろんキャッシングの金利を比較します。

キャッシングの金利比較が簡単にできるまとめ一覧があれば、高いとこ・低いとこ比べやすくてカードローンを選ぶのも楽ですよね。

キャッシングやカードローンの申し込みで気になるポイントといえば、やはり「金利」です。金利とは、借入金額に応じて支払う利息の割合のこと。つまり、借りたお金に対するレンタル料というわけです。

金利が高いほど毎月生じる利息の負担は大きくなります。お金は借りるより返すほうが大変なので、キャッシングの金利を比較して、ご自身が納得できる借入先で申し込みしましょう。

このページでは、人気の銀行カードローンや大手消費者金融キャッシングの金利を比較してランキング形式でご紹介します。

金利を比較しながらキャッシング会社を選びたい方におすすめです。ぜひ参考にしてください。

(※当社調べ)

キャッシングの金利を比較

キャッシングの金利を比較する前に、まずはキャッシングとは?について簡単に説明します。

キャッシングとは、一般的にクレジットカードに付帯しているキャッシング枠を利用してお金(現金)を借りることを指します。

キャッシング枠はクレジットカードを使って現金を引き出す機能です。「カードを使ってお金を借りる」という意味では、カードローンもまたキャッシングに数えられます(カードローンはキャッシングローンとも呼ばれています)。

・キャッシング=お金(現金)が借りられるサービスの総称。

カードローンとクレジットカードのキャッシング枠で金利を比較した場合、金利で有利なのはどちらでしょうか?

答えはカードローンです。実際に金利を比較してみると一目瞭然です。明らかにカードローンのほうが金利で優れています。

まずクレジットカードのキャッシング枠で数万円~数十万円のお金を借りると、金利は最大年18.0%が適用されるので、消費者金融並に高い金利を請求されます。

クレジットカードの借り入れ(キャッシング枠)は貸金業法が適用されるため、消費者金融のキャッシングと同じく利息制限法に基づき、貸付け額に応じて年15.0~20.0%の上限金利が設定されています。

上限金利は、借入金額に応じて年15.0~20.0%
借入額 上限金利
10万円未満 上限年20.0%
10万~100万円未満 上限年18.0%
100万円以上 上限年15.0%

この表は左右にスクロールできます。

以下は、クレジットカードのキャッシング金利を比較した一覧表です。

一部ですが、銀行カードローンや大手消費者金融キャッシングの金利も比較のために載せています。

キャッシング・カードローン金利比較
キャッシング/カードローン 融資利率(実質年率) 利用可能枠(限度額)
JCBクレジットカード 15.00~18.00% 1万~100万円
オリコカード(Orico Card THE POINT) 15.0~18.0% 10万円~100万円
セゾンカード 12.0~18.0% 1~300万円
エポスカード 18.0% 1~99万円
※申し込みの内容、カードの利用実績に応じて99万円を上限
イオンカード 7.8~18.0% 1千円~300万円
楽天カード 18.0% 10万~90万円
三井住友カード(一般) 15.0% 100万円~300万円
18.0% 5万円~90万円
MUFGカード 14.95~17.95% 新規入会時の利用可能枠は50万円を限度
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行バンクイック 1.8~14.6% 10~500万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円

この表は左右にスクロールできます。

キャッシング枠はクレジットカードの追加的な機能でしかありません。元々キャッシングに特化した金融商品ではないので金利も高めに設定されています。

※クレジットカードのランク・グレード、利用実績に応じて適用される金利は異なります(例えばプラチナムカード会員、ゴールドカード会員など)。

カードローンとクレジットカードのキャッシング枠を比べた場合、カードローンのほうが好条件の金利で借りられます。これは上記の金利比較一覧を見れば明らかです。

キャッシング金利比較一覧

キャッシングの金利には○%~○%のように高低差(幅)があります。左側を最低金利、右側を最高金利と呼びます。

最低金利と最高金利
キャッシング/カードローン 最低金利 最高金利
みずほ銀行カードローン 年2.0%~ 年14.0%

この表は左右にスクロールできます。

キャッシングの金利を比較するとき、最低金利と最高金利ではどちらを基準に選んだらいいのでしょうか?

正解は最高金利(右側の高いほうの金利)です。でも最低金利のほうが安く借りられそうですよね?

百聞は一見にしかず。みずほ銀行カードローンを例に見てみましょう。

みずほ銀行カードローンの金利一覧表
利用限度額 借入金利
10万円以上100万円未満 年14.0%
100万円以上200万円未満 年12.0%
200万円以上300万円未満 年9.0%
300万円以上400万円未満 年7.0%
400万円以上500万円未満 年6.0%
500万円以上600万円未満 年5.0%
600万円以上800万円未満 年4.5%
800万円 年2.0%

この表は左右にスクロールできます。

最低金利が適用されるのは最大限度額800万円になった場合に限ります。

基本的にどのキャッシング会社でも、借入限度額100万円以下(または100万円未満)の場合、最高金利が適用されます。

初回に100万円以上の借入限度額が設定されるなんて稀なケースです。特にカードローンの申し込みが初めてなら数十万でも借りられるだけで十分。金利まで欲張ってはいけません。

最低金利で選んでも、その条件では借りられません。「最高金利」を基準にしてキャッシングを選んでください。

キャッシング金利比較一覧表
キャッシング/カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
都市銀行 りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475% 30~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
ネット銀行 ソニー銀行カードローン 2.5~13.8% 10~800万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 1.7~17.5% 10~800万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
セブン銀行カードローン 14.0~15.0% 10~100万円
消費者金融 J.Score 0.8~12.0% 10~1,000万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円

この表は左右にスクロールできます。

ちなみに、銀行カードローン12行の最高金利を計算した結果、キャッシング金利平均は15.06%でした(総合で15.69%)。

銀行カードローンに限れば、15.0%以上の金利は割高です。キャッシングで金利にこだわるなら15.0%より下のカードを選んでください。

ただしカードローンの審査は金利が低いほど厳しくなる傾向にあります。逆に金利が高いほど柔軟です。その点を踏まえて、初めての申し込みならキャッシング金利14.0~18.0%くらいが丁度いいのではないかと思います。

キャッシング金利比較ランキング

キャッシング金利比較ランキングのご紹介です。

金利を比較して選んだ当サイトおすすめのキャッシング・カードローンです。

金利比較ランキング第1位:J.Score(ジェイスコア)

キャッシング金利比較ランキング第1位、J.Score(ジェイスコア)。

J.Scoreのここに注目
  • 申込みから契約までネットで完結!スマホ・PCのみでスピーディーに対応
  • 仮審査最短30秒・最短即日融資も可能
  • 消費者金融業界No.1!金利年0.8~12.0%
  • スコアアップで金利引下げ・極度増額が可能
J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利 年0.8~12.0%
借入限度額 最大1,000万円
審査時間 仮審査最短30秒
即日融資 最短即日

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

金利比較ランキング第2位:みずほ銀行カードローン

キャッシング金利比較ランキング第2位、みずほ銀行カードローン。

みずほ銀行カードローンのここに注目
  • 銀行ならではの金利!年2.0~14.0%
  • 使いみち自由!ご利用限度額は最大800万円
  • WEB完結申込が可能!来店・郵送不要
  • みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能
みずほ銀行カードローン
金利 年2.0~14.0%
借入限度額 最大800万円
審査時間 翌営業日
即日融資

※ご利用は計画的に。

金利比較ランキング第3位:楽天銀行カードローン「スーパーローン」

キャッシング金利比較ランキング第3位、楽天銀行カードローン「スーパーローン」。

楽天銀行カードローンのここに注目
  • ネット銀行ならではの金利!借り換えもOK
  • 楽天銀行以外のいつもの口座でご利用可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • ご入会で楽天スーパーポイント1,000ポイント進呈
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利 年1.9~14.5%
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短翌日
即日融資 最短翌日

金利比較ランキング第4位:住信SBIネット銀行MR.カードローン

キャッシング金利比較ランキング第4位、住信SBIネット銀行MR.カードローン。

住信SBIネット銀行MR.カードローンのここに注目
  • ネット銀行だからできる驚きの金利水準!年0.99~14.79%
  • ゆとりの利用限度額!最高1,200万円
  • 来店不要!PC・スマホで申込み~契約までWEB完結
  • 手続き完了後、お手持ちのキャッシュカードでお借入れ可能
住信SBIネット銀行MR.カードローン
金利 年0.99~14.79%
借入限度額 最大1,200万円
審査時間 仮審査結果 最短60分
即日融資 翌営業日以降(本審査には数日程かかります)

金利比較ランキング第5位:じぶん銀行カードローン「じぶんローン」

キャッシング金利比較ランキング第5位、じぶん銀行カードローン「じぶんローン」。

じぶん銀行カードローン「じぶんローン」のここに注目
  • auユーザーにお得なau限定割(借り換えもOK)
  • 安心金利!auユーザーなら最大年0.5%優遇
  • 毎月の返済額は1,000円から
  • 全国のコンビニで24時間365日ご利用可能(ATM手数料0円)
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」
金利 通常:2.2%~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:2.1%~17.4%
カードローンau限定割 借り換えコース:1.7%~12.5%
借入限度額 最大800万円
審査時間
即日融資

キャッシングの利息総額シミュレーション

キャッシング金利比較ランキングに続いて、次は利息について説明します。

金利が低いとこ・高いとこでどのくらい利息に違いがあるかわかりますか?

借入金額、返済回数ごとの利息総額を返済シミュレーションツールを使って計算しました。

※シミュレーション結果はあくまで参考値です。実際の返済額とは異なる場合がございます。

利息総額の比較をするにあたり、金利は「14.6%」と「18.0%」の2種類をチョイスしました。2つの金利差は3.4%です。

金利14.6%は平均的な銀行カードローンの金利です。高くもなく・低くもなく、銀行カードローンをはじめて借りる方が選びやすい金利だと思います。

金利18.0%は消費者金融キャッシングで元本額10万円以上100万円未満を借りるときに適用される上限金利です(10万円未満は年20.0%、100万円超は15.0%)。

消費者金融キャッシングは銀行カードローンと比較して金利は割高ですが、じつは金利ゼロで借りられる裏技があります(後述)。

キャッシングで10万~30万円を借りて、短期間(1ヶ月~半年)で返済すると、完済時の利息総額がいくらになるのか比較しました。

【利息総額シミュレーション①】
借入金額:10万円
返済回数:1~6回
利息総額シミュレーション①
キャッシング金利(年率) 借入金額 返済回数/利息総額
1回 2回 3回 4回 5回 6回
金利14.6% 10万円 1,200円 1,828円 2,442円 3,057円 3,677円 4,297円
金利18.0% 1,479円 2,255円 3,014円 3,777円 4,543円 5,312円
利息総額の差= 279円 427円 572円 720円 866円 1,015円

この表は左右にスクロールできます。

【利息総額シミュレーション②】
借入金額:20万円
返済回数:1~6回
利息総額シミュレーション②
キャッシング金利(年率) 借入金額 返済回数/利息総額
1回 2回 3回 4回 5回 6回
金利14.6% 20万円 2,400円 3,657円 4,885円 6,118円 7,357円 8,598円
金利18.0% 2,958円 4,511円 6,028円 7,554円 9,087円 10,627円
利息総額の差= 558円 854円 1,143円 1,436円 1,730円 2,029円

この表は左右にスクロールできます。

【利息総額シミュレーション③】
借入金額:30万円
返済回数:1~6回
利息総額シミュレーション③
キャッシング金利(年率) 借入金額 返済回数/利息総額
1回 2回 3回 4回 5回 6回
金利14.6% 30万円 3,600円 5,485円 7,328円 9,178円 11,035円 12,900円
金利18.0% 4,438円 6,766円 9,044円 11,333円 13,633円 15,943円
利息総額の差= 838円 1,281円 1,716円 2,155円 2,598円 3,043円

この表は左右にスクロールできます。

借入額10万円の場合、金利差は3.5%もありますが利息総額の差はほんの数百円程度しかありません。

希望借入額が10万円前後の小口であれば、金利にこだわる必要はないかもしれません。

審査が厳しい銀行カードローンよりも、借りやすさを重視して消費者金融キャッシングで借りるほうがおすすめです。

例えば、消費者金融キャッシングでは初めて借りられる方を対象に「無利息サービス」を実施中です。

無利息期間ありの消費者金融キャッシングでお金を借りると、一定期間(通常30日間)の金利はゼロ%です。

30日間以内に完済すれば金利・利息は0円。節約できた利息はさらに数ヶ月間にわたり効果が持続します。

以下では、無利息サービスの活用で利息総額がどのくらいお得になるのか比較してみました。

利息総額シミュレーション④
キャッシング金利(年率) 借入金額 返済回数/利息総額
1回 3回 6回 12回
金利18.0%(無利息期間あり) 10万円 0円 1,463円 3,542円 7,779円
金利14.6%(無利息期間なし) 1,200円 2,442円 4,297円 8,077円
利息総額の差= ▲1,200円 ▲979円 ▲755円 ▲298円

この表は左右にスクロールできます。

利息総額シミュレーション⑤
キャッシング金利(年率) 借入金額 返済回数/利息総額
1回 3回 6回 12回
金利18.0%(無利息期間あり) 30万円 0円 4,347円 11,087円 23,861円
金利14.6%(無利息期間なし) 3,600円 7,328円 12,900円 24,244円
利息総額の差= ▲3,600円 ▲2,981円 ▲1,813円 ▲383円

この表は左右にスクロールできます。

利息総額シミュレーション⑥
キャッシング金利(年率) 借入金額 返済回数/利息総額
1回 3回 6回 12回
金利18.0%(無利息期間あり) 50万円 0円 7,276円 18,402円 40,452円
金利14.6%(無利息期間なし) 6,000円 12,215円 21,503円 40,412円
利息総額の差= ▲6,000円 ▲4,939円 ▲3,101円 40円

この表は左右にスクロールできます。

金利にこだわって申し込んだ結果、審査が厳しすぎて通らなかった…となっては本末転倒です。

審査落ちの懸念があるなら、難易度の高い銀行カードローンではなく、まずは消費者金融キャッシングに申し込んでみてはどうでしょうか?

金利とは、借入金額に応じて支払う利息の割合、つまり借りたお金に対するレンタル料のことでしたね。

キャッシングは「借りたらすぐ返す」が鉄則です。

利息はお金を借りている期間しか発生しないので、返済期間が短いほど利息の負担は小さくなります。

無利息キャッシング・カードローンおすすめ4選

無利息サービス実施中のキャッシング・カードローンのおすすめをご紹介します。

無利息キャッシングおすすめ第1位:レイクALSA

無利息キャッシングおすすめ第1位は、レイクALSAのカードローン。

レイクALSAのここに注目
  • 申込み~契約まで誰にも会わずにWeb完結
  • カードレス契約ならカードのお届けもなし
  • お申込み後、最短15秒で審査結果を表示
  • お借入れ・ご返済がいつでも何度でも利用手数料0円(提携ATM)
レイクALSAのカードローン・キャッシング
金利 4.5~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
即日融資 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

無利息キャッシングおすすめ第2位:プロミス

無利息キャッシングおすすめ第2位は、プロミスのカードローン。

プロミスのここに注目
  • 郵送物なし・カードレス!Web完結
  • 最短30分で審査回答
  • Webなら最短1時間融資も可能
  • はじめてのご契約で最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼント
プロミスのキャッシング・カードローン
金利 4.5~17.8%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

無利息キャッシングおすすめ第3位:アコム

無利息キャッシングおすすめ第3位は、アコムのカードローン。

アコムのここに注目
  • 安心のアコム!利用者数延べ1,000万人突破
  • 審査時間は最短30分!スピード回答
  • お急ぎの方へ最短1時間で即日融資も可能
  • はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
アコムのキャッシング・カードローン
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

無利息キャッシングおすすめ第4位:アイフル

無利息キャッシングおすすめ第4位は、アイフルのカードローン。

アイフルのここに注目
  • 来店不要・郵送物なし!誰にも知られずWEB完結
  • カードレスでご利用可能(後日カード発行OK)
  • 最短30分で審査完了!最短即日融資も可能
  • セブン銀行ATMにて原則24時間お取引可能
アイフルのキャッシング・カードローン
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

無利息キャッシングおすすめ第5位:ジャパンネット銀行ネットキャッシング

無利息キャッシングおすすめ第5位は、ジャパンネット銀行ネットキャッシング。

ジャパンネット銀行ネットキャッシングのここに注目
  • お申込みはパソコン・スマホでネット完結
  • 郵送物なし!キャッシュカードで借りられる
  • はじめてのお借り入れから30日間無利息
  • 残高不足サポート機能(自動融資/振込時自動借入)
ジャパンネット銀行ネットキャッシング
金利 年2.5~18.0%
借入限度額 最大1,000万円
審査時間
即日融資

※お申し込みには、ジャパンネット銀行の普通預金口座が必要です。

迷ったらこのキャッシングローン

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
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