カードローン比較!優良カードローンを比べてランキング

2017年11月9日

お金を借りるなら、事前にカードローン比較を行い、自身のライフスタイルにマッチしたカードローンを選ぶことが重要です。

カードローンを比較する際に気になるのは「金利」や「審査」に関することですよね。

金利は低いほうがいいですし、早く借りられて審査も通りやすいところを見つけたいですよね。ただし、銀行カードローンや消費者金融など、数あるカードローン会社の中から自分に合った最適な1枚を探し出すのはとても大変です。

カードローン比較サイトは数あれど、個別に紹介されているだけなので「比べる(比較する)」という面において不便さを感じる方も多いのではないでしょうか。

この記事では、カードローンの金利、審査、即日融資、利息などを比較してランキング化しました。

初めてカードローンを利用される方や、現在カードローンを利用中だけど金利条件に優れた他社に乗り換えを検討中の方にもおすすめのカードローンをご紹介いたします。

(※当社調べ)

カードローンを比較

銀行カードローンと消費者金融の中から選りすぐり13社をピックアップしました。どれも「知っ得!カードローン編集部」が厳選比較した、おすすめのカードローンとなっています。

惜しくも選外となったカードローンの中には、上記表のカードローンよりも金利が低いものもありましたが、「口座の有無」「審査・融資スピード」「人気・知名度」などを総合的に判断し、今回は選外とさせていただきました。

  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
  • PayPay銀行カードローン
  • ソニー銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン

カードローンの金利を比較

カードローンの金利を比較しました。

カードローンの金利を比較
カードローン金利(年率)借入限度額
J.Score0.8%~15.0%10万円~1,000万円
りそな銀行プレミアムカードローン3.5%~12.475%30万円~800万円
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万円~800万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
楽天銀行スーパーローン年1.9%〜14.5%10万円~800万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
三菱UFJ銀行バンクイック1.8%~14.6%10万円~500万円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円
プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円
レイクALSA4.5%~18.0%1万円~500万円

カードローンの利息を比較

カードローンの利息を比較してみましょう。

カードローンの利息を比較「10万円借りると利息はいくら?」
カードローン金利(年率)返済回数(利息総額)
1回6回12回
りそな銀行プレミアムカードローン12.475%1,025円3,666円6,879円
イオン銀行カードローン13.8%1,134円4,061円7,626円
みずほ銀行カードローン14.0%1,150円4,119円7,739円
楽天銀行スーパーローン14.5%1,191円4,269円8,020円
三井住友銀行カードローン14.5%1,191円4,269円8,020円
三菱UFJ銀行バンクイック14.6%1,200円4,297円8,077円
オリックス銀行カードローン17.8%1,463円5,254円9,894円
プロミス17.8%1,463円5,254円9,894円
アコム18.0%1,479円5,312円10,011円
SMBCモビット18.0%1,479円5,312円10,011円
アイフル18.0%1,479円5,312円10,011円

借入期間にもよりますが、もし仮に短期間のキャッシング利用であれば、どのカードローンを選んでも利息総額にそこまでの差はありません。逆に長期期間かけて着実に返済をされる場合は、金利が低いカードローンのほうが利息は断然お得です。

ただし、一部の消費者金融カードローンや銀行カードローンの中には、一定期間の金利・利息が0円になる「無利息サービス(無利息ローン)」を実施しているところがあります。短期キャッシングなら「無利息サービス(無利息ローン)」を利用したほうが利息を節約できます。

カードローンの審査基準を比較

カードローンの審査基準は一般的に公開されていませんが、審査を通過するための第一歩として、各カードローン会社の利用条件を比較してみました。

カードローンの審査基準を比較
カードローン貸付条件
楽天銀行スーパーローン(1)満20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保障を受けることができる方
みずほ銀行カードローン(1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
(2)安定かつ継続した収入の見込める方
(3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象
オリックス銀行カードローン(1)満20歳以上69歳未満の方
(2)原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦/主夫、学生は除く)
(3)日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
(4)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
りそな銀行プレミアムカードローン(1)満20歳以上満60歳未満
(2)日本国内に住んでいる方
(3)継続安定した収入がある方(学生不可)
(4)保証会社の保障を受けられる方
三井住友銀行カードローン(1)申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
(2)原則安定した収入のある方
(3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
三菱UFJ銀行バンクイック(1)年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住する個人の方
(2)原則安定した収入がある方
(3)保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
イオン銀行カードローン(1)満20歳以上~満65歳未満の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は永住許可を受けている方)
(3)本人に安定継続した収入の見込める方
(4)保証会社の保障を受けることができる方
(パート、アルバイト、自営業者の方は可、学生の方は不可)
アコム(1)20歳以上69歳以下
(2)安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
プロミス(1)年齢20歳以上69歳以下
(2)本人に安定した収入のある方
(主婦、学生でもアート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込みが可能)
(3)プロミスの審査基準を満たす方
アイフル(1)満20歳~満69歳まで
(2)定期的な収入と返済能力を有する方
(3)アイフルの基準を満たす方
SMBCモビット(1)満20歳以上~69歳の方
(2)毎月安定した収入のある方(パート、アルバイト、自営業も利用可能)
(3)SMBCモビットの審査基準を満たす方

カードローンの審査を通過するためには、上記の条件を満たす必要があります。基本的に「年齢」「安定収入」「国内居住」の3つが重要で、「年収」や「職業」について厳格な基準は特に設けられてはいません。

カードローンの審査では信用情報や属性情報を基に総合的に判断されます。また、クレジットカードや他社カードローンの返済や利用実績なども見られます。

審査で有利なのは、20代よりも30代・40代の方、パートやアルバイトよりも正社員の方、独身よりも既婚者の方、独身でも一人暮らしよりは実家暮らしの方のほうが審査で有利です。

カードローンの即日融資を比較

即日融資を希望するなら消費者金融のカードローンがおすすめ!審査は最短即日回答で最短即日融資も可能です。

消費者金融カードローンの審査時間・即日融資を比較
カードローン審査時間即日融資
消費者金融プロミス最短30分最短1時間
アコム最短30分最短1時間
アイフル最短30分最短1時間
SMBCモビット10秒簡易審査最短即日
レイクALSA最短15秒Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score仮審査最短30秒最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

消費者金融は銀行カードローンと比べて金利条件で劣りますが、審査・融資スピードに長けているのが強みです。いずれも審査最短30分回答であり、プロミス、アコム、アイフルにいたっては、最短1時間で即日融資も可能です。お急ぎの方は消費者金融のカードローンがおすすめです。

カードローンの無利息期間を比較

無利息サービス(無利息ローン)を実施しているカードローン会社を比較してみましょう。

無利息カードローン一覧
カードローン無利息期間適用条件
消費者金融レイクALSA<Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
プロミス初回出金日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
アイフル契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
ノーローン初回借入日の翌日から7日間・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行PayPay銀行カードローン初回借入日から30日間・はじめてご利用の方

大手消費者金融の中で唯一「無利息サービス(無利息ローン)」がないのはSMBCモビットだけです。

また、銀行カードローンで「無利息サービス(無利息ローン)」を実施しているのは選外となったPayPay銀行カードローンくらいです。

では実際にどのくらい利息がお得になるのかを比較してみましょう。借入金額は先ほどと同じように10万円です。

無利息サービス(無利息ローン)の活用で利息がお得
カードローン金利(年率)無利息期間返済回数(利息総額)
1回6回12回
プロミス17.8%30日間0円3,526円7,715円
アコム18.0%30日間0円3,542円7,779円
アイフル18.0%30日間0円3,542円7,779円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
12.475%×1,025円3,666円6,879円
イオン銀行カードローン13.8%×1,134円4,061円7,626円
みずほ銀行カードローン14.0%×1,150円4,119円7,739円
楽天銀行スーパーローン14.5%×1,191円4,269円8,020円
三井住友銀行カードローン14.5%×1,191円4,269円8,020円
三菱UFJ銀行バンクイック14.6%×1,200円4,297円8,077円
オリックス銀行カードローン17.8%×1,463円5,254円9,894円
SMBCモビット18.0%×1,479円5,312円10,011円

カードローンの自動契約機を比較

消費者金融は審査・融資スピードに優れており、尚且つ、自動契約機があるので、即時カード発行が可能です。

一方、銀行カードローンでも自動契約機を所有しているところもいくつかあります。

ローンカードを郵送で受け取る場合、通常約10日~2週間前後かかりますので、お急ぎの方は「自動契約機の有無」で選ぶと良いでしょう。

「自動契約機」のある銀行カードローンなら、郵送ではなく直接ローンカードの受け取りができますので、契約が完了したあとに早くカードローンが利用できます。

自動契約機のあるカードローン一覧
カードローン自動契約機の種類
消費者金融プロミスプロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機(ACM)
アコム自動契約機(むじんくん)
アイフル無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」)
SMBCモビット三井住友銀行のローン契約機
レイクALSA新生銀行カードローンの自動契約機
銀行三井住友銀行カードローン三井住友銀行ローン契約機(ACM)
プロミス自動契約機
三菱UFJ銀行バンクイックテレビ窓口

カードローンの口座開設の有無を比較

銀行カードローンの中には、口座を持っていないと利用できないところもありますので注意してください。

口座を持っていなくても申し込みすることは可能ですが、その場合、カードローンと口座開設の同時申込みが必要です。カードローンの新規契約のために新たに口座開設するのはちょっと不便ですし、口座開設すると融資までに2週間以上もかかる場合があります。

カードローンを選ぶ前に「口座の有無」を確認しておきましょう。

口座不要のカードローン比較
カードローン口座保有
都市銀行三井住友銀行カードローン不要
三菱UFJ銀行バンクイック不要
みずほ銀行カードローン
りそな銀行プレミアムカードローン
楽天銀行スーパーローン不要
オリックス銀行カードローン不要
イオン銀行カードローン不要
消費者金融アコム不要
プロミス不要
アイフル不要
SMBCモビット不要
レイクALSA不要
J.Score不要

消費者金融ではカードローン契約の際に銀行口座の指定は特にありません。また、以下の銀行カードローンは口座不要です。

  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
  • 楽天銀行カードローン「スーパーローン」
  • オリックス銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン

基本的に口座不要で利用できますが、口座をお持ちの方はインターネットバンキングが利用できるので、パソコンやスマートフォンから借入・返済ができるようになるなどのメリットもあります。

みずほ銀行カードローン、りそな銀行カードローンは日本を代表する都市銀行の商品なので、普通預金口座をすでにお持ちの方も多いかと思いますので、口座があるならこちらの2社はおすすめです。

カードローン会社の比較ランキング9選

厳選カードローンを比較してランキング。あなたにおすすめのカードローンはこの1枚!

比較ランキング1位:アコム

カードローン比較ランキング第1位は「アコム」です。

アコム
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アコムのカードローン商品内容
金利3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間最短30分
即日融資最短1時間

比較ランキング2位:プロミス

カードローン比較ランキング第2位は「プロミス」です。

プロミス
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プロミスのカードローン商品内容
金利4.5%〜17.8%(実質年率)
借入限度額最大500万円
審査時間最短30分
即日融資最短1時間

比較ランキング3位:楽天銀行カードローン「スーパーローン」

カードローン比較ランキング第3位は「楽天銀行カードローン スーパーローン」です。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
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楽天銀行カードローン「スーパーローン」の商品内容
金利年1.9%〜14.5%
借入限度額最大800万円
審査時間最短翌日
即日融資最短翌日

比較ランキング4位:SMBCモビット

カードローン比較ランキング第4位は「SMBCモビット」です。

smbcモビット
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SMBCモビットのカードローン商品内容
金利3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間10秒簡易審査
即日融資最短即日
※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

比較ランキング5位:レイクALSA

カードローン比較ランキング第5位は「レイクALSA」です。

レイクALSA
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レイクALSAのカードローン商品内容
金利4.5%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大500万円
審査時間最短15秒
即日融資Webで最短60分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中にお振込が可能です。一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。
※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時(毎月第3日曜日は8時〜19時)となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

比較ランキング6位:みずほ銀行カードローン

カードローン比較ランキング第6位は「みずほ銀行カードローン」です。

みずほ銀行カードローン
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みずほ銀行カードローンの商品内容
金利年2.0%~14.0%
借入限度額最大800万円
審査時間翌営業日
即日融資
※ご利用は計画的に。

比較ランキング7位:auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」

カードローン比較ランキング第7位は「auじぶん銀行カードローン じぶんローン」です。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
公式サイトを見る
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の商品内容
金利通常金利:年1.48%〜17.5%
誰でもコース:年1.38%〜17.4%*
借り換えコース:年0.98%〜12.5%*
(*)auユーザー限定
借入限度額最大800万円
審査時間
即日融資

比較ランキング8位:J.Score(ジェイスコア)

カードローン比較ランキング第8位は「J.Score(ジェイスコア)」です。

J.Score
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J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利年0.8%〜15.0%
借入限度額最大1,000万円
審査時間仮審査最短30秒
即日融資最短即日
※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携をおこない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。