カードローン比較ランキング

カードローン比較

知っ得!カードローンpresents!カードローン比較2019。

カードローン(キャッシング)を選ぶ際に気になるポイントと言えば「金利」や「審査」に関することですよね。

金利は低い方がいいですし、早く借りられて審査も通りやすいところを見つけたいですよね。ただし、銀行カードローンや消費者金融など、数あるカードローン(キャッシング)会社の中から自分に合った最適な1枚を探し出すのはとても大変です。

カードローン比較サイトは数あれど、個別に紹介されているだけなので「比べる(比較する)」という面において不便さを感じる方も多いのではないでしょうか。

今回はカードローン(キャッシング)会社の「金利」「審査」「即日融資」「利息」を徹底的に比較してランキング化しました。

初めてカードローンを利用される方や、現在カードローンを利用中だけど金利条件に優れた他社に乗り換えを検討中の方にもおすすめのカードローンをご紹介いたします。

(※当社調べ)

カードローンの金利や審査スピードを比較

銀行カードローンと消費者金融の中から選りすぐり13社をピックアップしました。どれも「知っ得!カードローン編集部」が厳選比較した、おすすめのカードローンとなっています。

カードローン比較
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
都市銀行 みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475% 30~800万円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
消費者金融 アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円
J.Score 0.8~12.0% 10~1,000万円

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惜しくも選外となったカードローンの中には、上記表のカードローンよりも金利が低いものもありましたが、「口座の有無」「審査・融資スピード」「人気・知名度」などを総合的に判断し、今回は選外とさせていただきました。

選外となった銀行カードローン一覧
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 1.7~17.5% 10~800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円
ソニー銀行カードローン 2.5~13.8% 10~800万円
流通系銀行 セブン銀行カードローン 14.0~15.0% 10~100万円

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カードローン比較①金利

カードローン(キャッシング)会社の金利を比較しました。

カードローンの金利を比較
カードローン 金利(年率) 借入限度額
J.Score 0.8~12.0% 10~1,000万円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475% 30~800万円
イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円

この表は左右にスクロールできます。

口座いらず!口座開設不要のカードローン

銀行カードローンの中には、口座を持っていないと利用できないところもありますので注意してください。

口座を持っていなくても申し込みすることは可能ですが、その場合、カードローンと口座開設の同時申し込みが必要です。カードローンの新規契約のために新たに口座開設するのはちょっと不便ですし、口座開設すると融資までに2週間以上もかかる場合があります。

カードローンを選ぶ前に「口座の有無」を確認しておきましょう。

口座不要のカードローン比較
カードローン 金利(年率) 口座保有
都市銀行 三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 不要
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 不要
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0%
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475%
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 不要
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 不要
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 不要
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 不要
アコム 3.0~18.0% 不要
アイフル 3.0~18.0% 不要
SMBCモビット 3.0~18.0% 不要
レイクALSA 4.5~18.0% 不要
J.Score 0.8~12.0% 不要

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消費者金融ではカードローン契約の際に銀行口座の指定は特にありません。また、以下の銀行カードローンは口座不要です。

  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  • 楽天銀行カードローン スーパーローン
  • オリックス銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン

基本的に口座不要で利用できますが、口座をお持ちの方はインターネットバンキングが利用できるので、パソコンやスマートフォンから借入・返済ができるようになるなどのメリットもあります。

みずほ銀行カードローン、りそな銀行カードローンは日本を代表する都市銀行の商品なので、普通預金口座をすでにお持ちの方も多いかと思いますので、口座があるならこちらの2社はおすすめです。

カードローン比較②審査基準

カードローンの審査基準は一般的に公開されていませんが、審査を通過するための第一歩として、各カードローン会社の利用条件を比較してみました。

カードローンの審査基準を比較
カードローン 貸付条件
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 (1)満20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保障を受けることができる方
みずほ銀行カードローン (1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
(2)安定かつ継続した収入の見込める方
(3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象
オリックス銀行カードローン (1)満20歳以上69歳未満の方
(2)原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦/主夫、学生は除く)
(3)日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
(4)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 (1)満20歳以上満60歳未満
(2)日本国内に住んでいる方
(3)継続安定した収入がある方(学生不可)
(4)保証会社の保障を受けられる方
三井住友銀行カードローン (1)申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
(2)原則安定した収入のある方
(3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 (1)年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住する個人の方
(2)原則安定した収入がある方
(3)保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
イオン銀行カードローン (1)満20歳以上~満65歳未満の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は永住許可を受けている方)
(3)本人に安定継続した収入の見込める方
(4)保証会社の保障を受けることができる方
(パート、アルバイト、自営業者の方は可、学生の方は不可)
アコム (1)20歳以上69歳以下
(2)安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
プロミス (1)年齢20歳以上69歳以下
(2)本人に安定した収入のある方
(主婦、学生でもアート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込みが可能)
(3)プロミスの審査基準を満たす方
アイフル (1)満20歳~満69歳まで
(2)定期的な収入と返済能力を有する方
(3)アイフルの基準を満たす方
SMBCモビット (1)満20歳以上~69歳の方
(2)毎月安定した収入のある方(パート、アルバイト、自営業も利用可能)
(3)SMBCモビットの審査基準を満たす方

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カードローンの審査を通過するためには、上記の条件を満たす必要があります。基本的に「年齢」「安定収入」「国内居住」の3つが重要で、「年収」や「職業」について厳格な基準は特に設けられてはいません。

カードローンの審査では信用情報や属性情報を基に総合的に判断されます。また、クレジットカードや他社カードローンの返済や利用実績なども見られます。

審査で有利なのは、20代よりも30代・40代の方、パートやアルバイトよりも正社員の方、独身よりも既婚者の方、独身でも一人暮らしよりは実家暮らしの方のほうが審査で有利です。

カードローン比較③即日融資

即日融資を希望するなら消費者金融のカードローンがおすすめ!審査は最短即日回答で最短即日融資も可能です。

消費者金融カードローンの審査時間・即日融資を比較
カードローン 審査時間 即日融資
消費者金融 アイフル 最短30分 最短1時間
アコム 最短30分 最短1時間
プロミス 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 10秒簡易審査 最短即日
レイクALSA 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score 仮審査最短30秒 最短即日

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※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融は銀行カードローンと比べて金利条件で劣りますが、審査・融資スピードに長けているのが強みです。いずれも審査最短30分回答であり、プロミス、アコム、アイフルにいたっては、最短1時間で即日融資も可能です。お急ぎの方は消費者金融のカードローンがおすすめです。

お急ぎの方は自動契約機のあるカードローンがおすすめ

消費者金融は審査・融資スピードに優れており、尚且つ、自動契約機があるので、即時カード発行が可能です。

一方、銀行カードローンでも自動契約機を所有しているところもいくつかあります。

ローンカードを郵送で受け取る場合、通常約10日~2週間前後かかりますので、お急ぎの方は「自動契約機の有無」で選ぶと良いでしょう。

「自動契約機」を所有している銀行カードローンなら、郵送ではなく直接ローンカードの受け取りができますので、契約完了後、割と早くカードローンが利用できます。

自動契約機でローンカード発行・受取ができるカードローン
カードローン 自動契約機の種類 営業時間
消費者金融 プロミス プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
アコム 自動契約機(むじんくん) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
※年中無休(年末年始は除く)
カードローンコーナー(三菱UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
アイフル 無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
SMBCモビット ローン申込機 8:00~21:00(土日・祝日を含む)
レイクALSA 提携先の新生銀行レイク店舗 8:00~24:00(平日・土曜日)
8:00~22:00(日曜日・祝日)
※毎月第3日曜日は8:00~19:00まで
銀行 三井住友銀行カードローン 三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 テレビ窓口 9:00~20:00(平日)
※土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

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※店舗により営業時間が異なります。

カードローン比較④利息

カードローンの利息を比較してみましょう。

カードローンの利息を比較「10万円借りると利息はいくら?」
カードローン 金利(年率) 返済回数(利息総額)
1回 6回 12回
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 12.475% 1,025円 3,666円 6,879円
イオン銀行カードローン 13.8% 1,134円 4,061円 7,626円
みずほ銀行カードローン 14.0% 1,150円 4,119円 7,739円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 1,191円 4,269円 8,020円
三井住友銀行カードローン 14.5% 1,191円 4,269円 8,020円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 1,200円 4,297円 8,077円
オリックス銀行カードローン 17.8% 1,463円 5,254円 9,894円
プロミス 17.8% 1,463円 5,254円 9,894円
アコム 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円
SMBCモビット 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円
アイフル 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円

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借入期間にもよりますが、もし仮に短期間のキャッシング利用であれば、どのカードローンを選んでも利息総額にそこまでの差はありません。逆に長期期間かけて着実に返済をされる場合は、金利が低いカードローンのほうが利息は断然お得です。

ただし、一部の消費者金融カードローンや銀行カードローンの中には、一定期間の金利・利息が0円になる「無利息サービス(無利息ローン)」を実施しているところがあります。短期キャッシングなら「無利息サービス(無利息ローン)」を利用した方が利息を節約できます。

一定期間の金利と利息が0円!無利息のカードローン

無利息サービス(無利息ローン)を実施しているカードローン会社を比較してみましょう。

カードローン無利息サービス一覧
カードローン 無利息期間 条件
消費者金融 プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
レイクALSA 初回契約日の翌日から
・お借入れ全額30日間無利息
(契約額1万円~500万円まで)
・お借入れ額5万円まで180日間無利息
(契約額1万円~200万円まで)
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみ対象
・30日間無利息、180日間無利息との併用不可
ノーローン 初回借入日の翌日から7日間 ・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行 ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方

この表は左右にスクロールできます。

大手消費者金融の中で唯一「無利息サービス(無利息ローン)」がないのはSMBCモビットだけです。

また銀行カードローンで「無利息サービス(無利息ローン)」を実施しているのは選外となったジャパンネット銀行ネットキャッシングくらいです。

では実際にどのくらい利息がお得になるのかを比較してみましょう。借入金額は先ほどと同じように10万円です。

無利息サービス(無利息ローン)の活用で利息がお得
カードローン 金利(年率) 無利息期間 返済回数(利息総額)
1回 6回 12回
プロミス 17.8% 30日間 0円 3,526円 7,715円
アコム 18.0% 30日間 0円 3,542円 7,779円
アイフル 18.0% 30日間 0円 3,542円 7,779円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 12.475% × 1,025円 3,666円 6,879円
イオン銀行カードローン 13.8% × 1,134円 4,061円 7,626円
みずほ銀行カードローン 14.0% × 1,150円 4,119円 7,739円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% × 1,191円 4,269円 8,020円
三井住友銀行カードローン 14.5% × 1,191円 4,269円 8,020円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% × 1,200円 4,297円 8,077円
オリックス銀行カードローン 17.8% × 1,463円 5,254円 9,894円
SMBCモビット 18.0% × 1,479円 5,312円 10,011円

この表は左右にスクロールできます。

カードローン比較ランキング10選

厳選カードローンを比較してランキング。あなたにおすすめのカードローンはこの1枚!

比較ランキング第1位:アイフルのカードローン

カードローン比較ランキング第1位はアイフル。

アイフルのここに注目
  • 来店不要・郵送物なし!誰にも知られずWEB完結
  • カードレスでご利用可能(後日カード発行OK)
  • 最短30分で審査完了!最短即日融資も可能
  • セブン銀行ATMにて原則24時間お取引可能
アイフルのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

比較ランキング第2位:アコムのカードローン

カードローン比較ランキング第2位はアコム。

アコムのここに注目
  • 安心のアコム!利用者数延べ1,000万人突破
  • 審査時間は最短30分!スピード回答
  • お急ぎの方へ最短1時間で即日融資も可能
  • はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
アコムのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

比較ランキング第3位:プロミスのカードローン

カードローン比較ランキング第3位はプロミス。

プロミスのここに注目
  • 郵送物なし・カードレス!Web完結
  • 最短30分で審査回答
  • Webなら最短1時間融資も可能
  • はじめてのご契約で最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼント
プロミスのカードローン・キャッシング
金利 4.5~17.8%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

比較ランキング第4位:楽天銀行カードローン「スーパーローン」

カードローン比較ランキング第4位は楽天銀行「スーパーローン」。

楽天銀行カードローンのここに注目
  • ネット銀行ならではの金利!借り換えもOK
  • 楽天銀行以外のいつもの口座でご利用可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • ご入会で楽天スーパーポイント1,000ポイント進呈
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利 年1.9~14.5%
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短翌日
即日融資 最短翌日

比較ランキング第5位:SMBCモビットのカードローン

カードローン比較ランキング第5位はSMBCモビット。

SMBCモビットのここに注目
  • 電話連絡なし・郵送物なし!WEB完結申込
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • カードローンなのにカードレス!スマホATM取引開始(セブン銀行ATM)
  • 会員数約43万人!信頼のブランドSMBCモビット カードローン(*2018年6月現在)
SMBCモビットのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 10秒簡易審査
即日融資 最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

比較ランキング第6位:レイクALSAのカードローン

カードローン比較ランキング第6位はレイクALSA。

レイクALSAのここに注目
  • 申込み~契約まで誰にも会わずにWeb完結
  • カードレス契約ならカードのお届けもなし
  • お申込み後、最短15秒で審査結果を表示
  • お借入れ・ご返済がいつでも何度でも利用手数料0円(提携ATM)
レイクALSAのカードローン・キャッシング
金利 4.5~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
即日融資 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

比較ランキング第7位:みずほ銀行カードローン

カードローン比較ランキング第7位はみずほ銀行カードローン。

みずほ銀行カードローンのここに注目
  • 銀行ならではの金利!年2.0~14.0%
  • 使いみち自由!ご利用限度額は最大800万円
  • WEB完結申込が可能!来店・郵送不要
  • みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能
みずほ銀行カードローン
金利 年2.0~14.0%
借入限度額 最大800万円
審査時間 翌営業日
即日融資

※ご利用は計画的に。

比較ランキング第8位:J.Score(ジェイスコア)

カードローン比較ランキング第8位はJ.Score(ジェイスコア)。

J.Scoreのここに注目
  • 申込みから契約までネットで完結!スマホ・PCのみでスピーディーに対応
  • 仮審査最短30秒・最短即日融資も可能
  • 消費者金融業界No.1!金利年0.8~12.0%
  • スコアアップで金利引下げ・極度増額が可能
J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利 年0.8~12.0%
借入限度額 最大1,000万円
審査時間 仮審査最短30秒
即日融資 最短即日

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。