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カードローン比較!優良カードローンを比べてランキング

お金を借りるなら、事前にカードローン比較を行い、自身のライフスタイルにマッチしたカードローンを選ぶことが重要です。

カードローンを比較する際に気になるのは「金利」や「審査」に関することですよね。

金利は低いほうがいいですし、早く借りられて審査も通りやすいところを見つけたいですよね。ただし、銀行カードローンや消費者金融など、数あるカードローン会社の中から自分に合った最適な1枚を探し出すのはとても大変です。

カードローン比較サイトは数あれど、個別に紹介されているだけなので「比べる(比較する)」という面において不便さを感じる方も多いのではないでしょうか。

この記事では、カードローンの金利、審査、即日融資、利息などを比較してランキング化しました。

初めてカードローンを利用される方や、現在カードローンを利用中だけど金利条件に優れた他社に乗り換えを検討中の方にもおすすめのカードローンをご紹介いたします。

(※当社調べ)

カードローンを比較

銀行カードローンと消費者金融の中から選りすぐり13社をピックアップしました。どれも「知っ得!カードローン編集部」が厳選比較した、おすすめのカードローンとなっています。

惜しくも選外となったカードローンの中には、上記表のカードローンよりも金利が低いものもありましたが、「口座の有無」「審査・融資スピード」「人気・知名度」などを総合的に判断し、今回は選外とさせていただきました。

  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
  • PayPay銀行カードローン
  • ソニー銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン

カードローンの金利を比較

カードローンの金利を比較しました。

カードローンの金利を比較
カードローン 金利(年率) 借入限度額
J.Score 0.8%~15.0% 10万円~1,000万円
りそな銀行プレミアムカードローン 3.5%~12.475% 30万円~800万円
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 10万円~800万円
楽天銀行スーパーローン 年1.9%〜14.5% 10万円~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万円~800万円
三菱UFJ銀行バンクイック 1.8%~14.6% 10万円~500万円
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最高800万円
プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円
アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 1万円~800万円
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 1万円~500万円

カードローンの利息を比較

カードローンの利息を比較してみましょう。

カードローンの利息を比較「10万円借りると利息はいくら?」
カードローン 金利(年率) 返済回数(利息総額)
1回 6回 12回
りそな銀行プレミアムカードローン 12.475% 1,025円 3,666円 6,879円
イオン銀行カードローン 13.8% 1,134円 4,061円 7,626円
みずほ銀行カードローン 14.0% 1,150円 4,119円 7,739円
楽天銀行スーパーローン 14.5% 1,191円 4,269円 8,020円
三井住友銀行カードローン 14.5% 1,191円 4,269円 8,020円
三菱UFJ銀行バンクイック 14.6% 1,200円 4,297円 8,077円
オリックス銀行カードローン 17.8% 1,463円 5,254円 9,894円
プロミス 17.8% 1,463円 5,254円 9,894円
アコム 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円
SMBCモビット 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円
アイフル 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円

借入期間にもよりますが、もし仮に短期間のキャッシング利用であれば、どのカードローンを選んでも利息総額にそこまでの差はありません。逆に長期期間かけて着実に返済をされる場合は、金利が低いカードローンのほうが利息は断然お得です。

ただし、一部の消費者金融カードローンや銀行カードローンの中には、一定期間の金利・利息が0円になる「無利息サービス(無利息ローン)」を実施しているところがあります。短期キャッシングなら「無利息サービス(無利息ローン)」を利用したほうが利息を節約できます。

カードローンの審査基準を比較

カードローンの審査基準は一般的に公開されていませんが、審査を通過するための第一歩として、各カードローン会社の利用条件を比較してみました。

カードローンの審査基準を比較
カードローン 貸付条件
楽天銀行スーパーローン (1)満20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
(4)楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保障を受けることができる方
みずほ銀行カードローン (1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
(2)安定かつ継続した収入の見込める方
(3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象
オリックス銀行カードローン (1)満20歳以上69歳未満の方
(2)原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦/主夫、学生は除く)
(3)日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
(4)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
りそな銀行プレミアムカードローン (1)満20歳以上満60歳未満
(2)日本国内に住んでいる方
(3)継続安定した収入がある方(学生不可)
(4)保証会社の保障を受けられる方
三井住友銀行カードローン (1)申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
(2)原則安定した収入のある方
(3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
三菱UFJ銀行バンクイック (1)年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住する個人の方
(2)原則安定した収入がある方
(3)保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
イオン銀行カードローン (1)満20歳以上~満65歳未満の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は永住許可を受けている方)
(3)本人に安定継続した収入の見込める方
(4)保証会社の保障を受けることができる方
(パート、アルバイト、自営業者の方は可、学生の方は不可)
アコム (1)20歳以上69歳以下
(2)安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
プロミス (1)年齢20歳以上69歳以下
(2)本人に安定した収入のある方
(主婦、学生でもアート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込みが可能)
(3)プロミスの審査基準を満たす方
アイフル (1)満20歳~満69歳まで
(2)定期的な収入と返済能力を有する方
(3)アイフルの基準を満たす方
SMBCモビット (1)満20歳以上~69歳の方
(2)毎月安定した収入のある方(パート、アルバイト、自営業も利用可能)
(3)SMBCモビットの審査基準を満たす方

カードローンの審査を通過するためには、上記の条件を満たす必要があります。基本的に「年齢」「安定収入」「国内居住」の3つが重要で、「年収」や「職業」について厳格な基準は特に設けられてはいません。

カードローンの審査では信用情報や属性情報を基に総合的に判断されます。また、クレジットカードや他社カードローンの返済や利用実績なども見られます。

審査で有利なのは、20代よりも30代・40代の方、パートやアルバイトよりも正社員の方、独身よりも既婚者の方、独身でも一人暮らしよりは実家暮らしの方のほうが審査で有利です。

カードローンの即日融資を比較

即日融資を希望するなら消費者金融のカードローンがおすすめ!審査は最短即日回答で最短即日融資も可能です。

消費者金融カードローンの審査時間・即日融資を比較
カードローン 審査時間 即日融資
消費者金融 プロミス 最短30分 最短1時間
アコム 最短30分 最短1時間
アイフル 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 10秒簡易審査 最短即日
レイクALSA 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score 仮審査最短30秒 最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

消費者金融は銀行カードローンと比べて金利条件で劣りますが、審査・融資スピードに長けているのが強みです。いずれも審査最短30分回答であり、プロミス、アコム、アイフルにいたっては、最短1時間で即日融資も可能です。お急ぎの方は消費者金融のカードローンがおすすめです。

カードローンの無利息期間を比較

無利息サービス(無利息ローン)を実施しているカードローン会社を比較してみましょう。

無利息カードローン一覧
カードローン 無利息期間 適用条件
消費者金融 レイクALSA <Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり ・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
ノーローン 初回借入日の翌日から7日間 ・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行 PayPay銀行カードローン 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方

大手消費者金融の中で唯一「無利息サービス(無利息ローン)」がないのはSMBCモビットだけです。

また、銀行カードローンで「無利息サービス(無利息ローン)」を実施しているのは選外となったPayPay銀行カードローンくらいです。

では実際にどのくらい利息がお得になるのかを比較してみましょう。借入金額は先ほどと同じように10万円です。

無利息サービス(無利息ローン)の活用で利息がお得
カードローン 金利(年率) 無利息期間 返済回数(利息総額)
1回 6回 12回
プロミス 17.8% 30日間 0円 3,526円 7,715円
アコム 18.0% 30日間 0円 3,542円 7,779円
アイフル 18.0% 30日間 0円 3,542円 7,779円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
12.475% × 1,025円 3,666円 6,879円
イオン銀行カードローン 13.8% × 1,134円 4,061円 7,626円
みずほ銀行カードローン 14.0% × 1,150円 4,119円 7,739円
楽天銀行スーパーローン 14.5% × 1,191円 4,269円 8,020円
三井住友銀行カードローン 14.5% × 1,191円 4,269円 8,020円
三菱UFJ銀行バンクイック 14.6% × 1,200円 4,297円 8,077円
オリックス銀行カードローン 17.8% × 1,463円 5,254円 9,894円
SMBCモビット 18.0% × 1,479円 5,312円 10,011円

カードローンの自動契約機を比較

消費者金融は審査・融資スピードに優れており、尚且つ、自動契約機があるので、即時カード発行が可能です。

一方、銀行カードローンでも自動契約機を所有しているところもいくつかあります。

ローンカードを郵送で受け取る場合、通常約10日~2週間前後かかりますので、お急ぎの方は「自動契約機の有無」で選ぶと良いでしょう。

「自動契約機」のある銀行カードローンなら、郵送ではなく直接ローンカードの受け取りができますので、契約が完了したあとに早くカードローンが利用できます。

自動契約機のあるカードローン一覧
カードローン 自動契約機の種類
消費者金融 プロミス プロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機(ACM)
アコム 自動契約機(むじんくん)
アイフル 無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」)
SMBCモビット 三井住友銀行のローン契約機
レイクALSA 新生銀行カードローンの自動契約機
銀行 三井住友銀行カードローン 三井住友銀行ローン契約機(ACM)
プロミス自動契約機
三菱UFJ銀行バンクイック テレビ窓口

カードローンの口座開設の有無を比較

銀行カードローンの中には、口座を持っていないと利用できないところもありますので注意してください。

口座を持っていなくても申し込みすることは可能ですが、その場合、カードローンと口座開設の同時申込みが必要です。カードローンの新規契約のために新たに口座開設するのはちょっと不便ですし、口座開設すると融資までに2週間以上もかかる場合があります。

カードローンを選ぶ前に「口座の有無」を確認しておきましょう。

口座不要のカードローン比較
カードローン 口座保有
都市銀行 三井住友銀行カードローン 不要
三菱UFJ銀行バンクイック 不要
みずほ銀行カードローン
りそな銀行プレミアムカードローン
楽天銀行スーパーローン 不要
オリックス銀行カードローン 不要
イオン銀行カードローン 不要
消費者金融 アコム 不要
プロミス 不要
アイフル 不要
SMBCモビット 不要
レイクALSA 不要
J.Score 不要

消費者金融ではカードローン契約の際に銀行口座の指定は特にありません。また、以下の銀行カードローンは口座不要です。

  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
  • 楽天銀行カードローン「スーパーローン」
  • オリックス銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン

基本的に口座不要で利用できますが、口座をお持ちの方はインターネットバンキングが利用できるので、パソコンやスマートフォンから借入・返済ができるようになるなどのメリットもあります。

みずほ銀行カードローン、りそな銀行カードローンは日本を代表する都市銀行の商品なので、普通預金口座をすでにお持ちの方も多いかと思いますので、口座があるならこちらの2社はおすすめです。

カードローン会社の比較ランキング9選

厳選カードローンを比較してランキング。あなたにおすすめのカードローンはこの1枚!

比較ランキング1位:アコム

カードローン比較ランキング第1位は「アコム」です。

アコム
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アコムのカードローン商品内容
金利 3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

比較ランキング2位:プロミス

カードローン比較ランキング第2位は「プロミス」です。

プロミス
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プロミスのカードローン商品内容
金利 4.5%〜17.8%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

比較ランキング3位:楽天銀行カードローン「スーパーローン」

カードローン比較ランキング第3位は「楽天銀行カードローン スーパーローン」です。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
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楽天銀行スーパーローンの商品内容
金利 年1.9%〜14.5%
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短翌日
即日融資 最短翌日

比較ランキング4位:SMBCモビット

カードローン比較ランキング第4位は「SMBCモビット」です。

smbcモビット
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SMBCモビットのカードローン商品内容
金利 3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 10秒簡易審査
即日融資 最短即日
※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

比較ランキング5位:レイクALSA

カードローン比較ランキング第5位は「レイクALSA」です。

レイクALSA
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レイクALSAのカードローン商品内容
金利 4.5%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
即日融資 Webで最短60分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中にお振込が可能です。一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。
※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時(毎月第3日曜日は8時〜19時)となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

比較ランキング6位:みずほ銀行カードローン

カードローン比較ランキング第6位は「みずほ銀行カードローン」です。

みずほ銀行カードローン
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みずほ銀行カードローンの商品内容
金利 年2.0%~14.0%
借入限度額 最大800万円
審査時間 翌営業日
即日融資
※ご利用は計画的に。

比較ランキング7位:auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」

カードローン比較ランキング第7位は「auじぶん銀行カードローン じぶんローン」です。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
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auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の商品内容
金利 通常金利:年1.48%〜17.5%
誰でもコース:年1.38%〜17.4%*
借り換えコース:年0.98%〜12.5%*
(*)au IDをお持ちの方が対象
借入限度額 最大800万円
審査時間
即日融資

比較ランキング8位:J.Score(ジェイスコア)

カードローン比較ランキング第8位は「J.Score(ジェイスコア)」です。

J.Score
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J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利 年0.8%〜15.0%
借入限度額 最大1,000万円
審査時間 仮審査最短30秒
即日融資 最短即日
※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携をおこない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。
<みずほ銀行カードローンについて> ※みずほ銀行の住宅ローンご利用で、みずほ銀行カードローンの金利が年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%。 <auじぶん銀行カードローンについて> ※誰でもコースおよび借り換えコースはau IDをお持ちの方が対象 <レイクALSAの貸付条件について> 1.融資限度額:1万円~500万円 2.貸付利率:4.5%~18.0% 3.申込資格:「年齢が満20歳以上70歳以下」「国内に居住する方」「ご自分のメールアドレスをお持ちの方」「日本の永住権を取得されている方」 4.遅延損害金(年率で小数点1位まで記入):20.0% 5.返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 6.返済回数・返済期間:最長8年、最大96回 7.必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 8.担保・保証人の有無:不要 9.商号並びに関東財務局番号:商号:新生フィナンシャル株式会社・貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 10.アルバイト・パート・派遣の方でも、一定の収入がある場合申込み可能。
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    *SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標「2020年3月期」より

あと

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