カードローンの審査に通りやすい人の特徴

カードローンの審査に通りやすい人は、毎月の安定した収入、1年以上の勤続年数、個人信用情報がブラックではない人だといわれています。

そのように聞くと、アルバイトやパートや派遣の方は通るのが厳しいと感じるかもしれませんが、カードローン会社は収入の大きさよりも安定性を重視して審査しますので、収入が高いか低いかは大して重要ではありません。

カードローンの審査は総合的な判断で通過の可否が決定されるので、1つの項目の評価が低かったとしても、別の項目の評価が高ければ審査に通ることもあります。

この記事でわかること
  • カードローンの審査は通りやすい?
  • カードローンの審査に通りやすいのはどんな人?
  • 審査を通りやすくする方法

本記事では、カードローンの審査に通りやすい人の特徴について解説します。

カードローンの審査に通りやすい人の特徴

この章では、カードローンの審査に通りやすい人の特徴を説明します。

個々の項目を満たしたからといってすぐに審査に通るわけではありませんが、以下の特徴を持つ人は、すでに他者よりもカードローンの審査に通りやすい人であることは間違いありません。

あとは審査において自分の弱点は何か、それをきちんと知ることが大事です。弱点を補強することで、総合的な信用力が上がり、審査通過率を上げられるでしょう。

勤務先の安定性と勤続年数

勤務先が安定している方、または勤続年数が長い方はカードローンの審査に通りやすい人です。

業歴や知名度もあり安定した勤務先に勤めている人は、勤務態度が誠実で勤勉である限り、引き続きその職場で勤められる可能性が高く、その結果、勤続年数も長くなります。

ひいては、カードローン審査で最も重視されている「安定継続した収入」を確保できるため、審査に通りやすくなります。

逆に転職を繰り返しているとか、勤続年数の短い人は、カードローン会社からの信用も低く、いつまで経っても審査落ちを繰り返す傾向が強いです。

安定かつ継続した収入がある

安定継続した収入がある方はカードローンの審査に通りやすい人です。

安定継続した収入とは、正規・非正規雇用者関係なく、また、サラリーマンや自営業者関係なく、毎月1回の頻度で安定して収入が入ってくる状態をいいます。

歩合給や日給のように、または1回当たりの金額は大きくても、明らかに入ってくる収入が不安定な職業に就いている方はカードローン会社が「安定した収入がある人」と認めてくれません。

このような収入形態の人がカードローンを申込みしても審査では落ちやすいです。

カードローン審査を受けるなら、まずは安定した仕事に就いて安定した収入の確保を目指しましょう。

自己所有または家族所有の自宅がある

自己所有または家族所有の自宅がある方はカードローンの審査に通りやすい人です。

現在住んでいる自宅が申込者本人の所有か、または家族所有の物件だった場合、不動産を所有しているという理由でカードローン会社の評価も上がりやすく審査にもプラスです。

また、賃貸物件に暮らしている方と比べて、自己所有物件に住んでいる方は居住年数が長いケースが多く、これもまた、信用面ではプラス要因となります。

一方、賃貸物件に暮らしている方は、いざ支払不能な状態になったときでも簡単に逃げられるので、カードローン会社にとって賃貸物件の利用者は貸出リスクが高いのです。

いったん債務者に逃げられて行方不明になられると、探すことも困難になるので、債務が焦げ付くリスクも高く割が合いません。

その点、長く自己所有物件に住んでいる方は、仮に返済が厳しくなってきても、簡単に自宅を捨てて逃げるわけにもいかず、事態が悪化する前には返済額の軽減も含めて貸金業者に相談してきます。

その点からも、自宅が自己所有の方はカードローン会社に取って安心して貸出できる対象なのです。

同居の家族があり、共働きの夫婦

妻や子どもが同居している家族があり、さらに共働きの夫婦はカードローンの審査に通りやすい人です。

同居家族のあるカードローン申込者は、独身者に比べて移動の自由も少なく、また、家族を支える気持ちも強いので、借入れしても絶対に返済しようとする責任感もあります。

さらに配偶者も働いて収入を得ている共働き夫婦なら、その分だけ可処分所得も高くなり、カードローンの返済に回せる資金の余力もあります。

カードローン会社も審査においては独身より、家族持ち、さらに共働きを高く評価する傾向が強いです。

親と同居中で独身の人

親と同居しており、独身で自身の収入はすべて個人で使えるような方はカードローンの審査に通りやすい人です。これは申込者本人が独身にもかかわらずカードローン会社が審査で高く評価する事例です。

本人は独身ですが親と同居中のため食費や公共料金など日常生活を送るのに必要な出費は親持ちの場合が多く、自分が仕事で得た収入は個人ですべて使えることが多くなります。

そうなれば可処分所得も大きいのでカードローンを借りても返済に大きな負担にはならず、総じて返済比率も低いです。

このような属性の方は、申し込みすればカードローン会社も前向きに応じてくれるでしょう。

住宅ローンの返済や家賃の支払がない

住宅ローンの返済、または家賃の支払がない方はカードローンの審査に通りやすい人です。

カードローン会社の審査では、申込者の信用力、返済能力を主に審査するので、もし申込者に住宅ローンの返済があれば、その分収入からの返済余力が下がるため、カードローン審査では辛めに審査せざるを得ません。

同様に、申込者が自宅所有者でなく家賃を払って生活しているときには、家賃の支払いが返済面の余分な負担となるので、その分を加えて本人の返済能力をチェックすることになります。

住宅ローンの毎月返済額、家賃の支払額にもよりますが、計算した結果、借り入れに対する返済比率が高くなりすぎるとカードローン審査に落ちやすくなります。

逆に申込時点で住宅ローン返済や家賃の支払が一切ない方はカードローンの審査に通る可能性が高くなります。

自宅に固定電話がある

自宅に固定電話がある方はカードローンの審査に通りやすい人です。

近年はケータイやスマートフォンの発達で若い人だけでなく高齢者でも自宅に固定電話を置いている方は少なくなっています。

それでもカードローン会社にとって自宅に固定電話があるということは審査でプラスに評価しています。

どのカードローン会社の申し込みフォームをチェックしても依然として固定電話の電話番号を入力する欄があり、これはカードローン会社が自宅に固定電話がある方を評価している証拠です。

固定電話回線を引いているということは一定の自宅に長く住んでいる証にもなりますし、また、今の時代に固定電話を置き続けているという事実がその対象者に信用力や返済余力がある証拠にもなります。

健康保険が社会保険または共済保険

健康保険が社会保険または共済保険の方はカードローンの審査に通りやすい人です。

健康保険には職業によってさまざまな種類がありますが、大きく分けて自営者、フリーターなどが加入している国民健康保険と会社員、公務員などが加入している社会保険(含む共済保険)があります。

どちらがカードローン会社の審査における評価が高いかというと、もちろん社会保険(含む共済保険)の加入者になります。

社会保険(共済保険を含む)に加入できているということは勤務先の企業に正規の労働者として認められている証拠でもあり、国民健康保険加入者と比べて安定度が高いです。

それは収入の安定にもつながってくるので、カードローン会社にとっても健康保険が社会保険、または共済保険適用の方は貸出リスクの低い対象者なのです。

これまで一度もローンの審査に落ちたことがない

カードローン会社による信用照会で過去に審査落ちの記録のない方はカードローンの審査に通りやすい人です。

カードローン会社は申し込みがあると申込者の個人情報を加盟している信用情報機関に照会して登録されている信用情報のチェックをおこなうことが審査では必須の手続きとなっています。

その信用照会で過去に一度も審査に落ちた記録のない方は、信用力がある人とカードローン会社に見なしてもらえる確率が高いです。

信用情報機関では審査落ちの記録は残りませんが、申込情報と利用記録(返済状況)を合わせてチェックすれば、申し込みしたにもかかわらず返済していないとなるとその申し込みは審査落ちした可能性が高いので、その結果を自社の与信判断に活用できます。

信用照会で一切そのような記録のない方はカードローン会社も審査で通しやすくなるのです。

クレジットヒストリーがホワイト

借入れしたり返済したりした記録が信用情報機関に登録がまったくない方(クレヒスがホワイトの方)はカードローンの審査に通りやすい人です。

クレヒスとは、クレジットヒストリーの略で信用履歴ともいいます。たまに業者の信用情報機関への問い合わせでそのクレヒス情報がまったくない、つまり、借り入れや返済、申し込みの記録が一切登録されていない方(スーパーホワイト)がいます。

今の時代にクレジットカードやスマホのアプリ決済などのキャッシュレス決済がどんどん進展しているので、キャッシュカード1枚も持っていない人を見つけるのがむしろ難しいとは思うのですが、人のお金に対する考え方も千差万別なので、よく調べればスーパーホワイトの人もいるかもしれません。

そういう方がカードローン審査を受けるとしたら、債務も一切なく返済余力も十分にあるので審査に通りやすいでしょう。

ただし、スーパーホワイトの中には信用情報機関においてたまた、ま過去に起こした金融事故情報の保存期間が過ぎて登録された情報が削除されてホワイトの状態になっているケースもありうるので、全員がカードローンの審査にプラスになるか?といえばそうとも言い切れません。

カードローン会社も信用情報がホワイトの方に対しては、「何か問題があるのではないか?」とその理由を求めて慎重に審査をするので、過去に信用ブラックだった方が申込時にたまた、まホワイトだった人にまで前向きに融資することはないと考えています。

非正規雇用から正規雇用に変わった

最近、勤務先での身分が非正規雇用(パート・アルバイト)から正規雇用(正社員)に変わった方はカードローンの審査に通りやすい人です。

職場での身分が上がると、労働者として安定性が増すので収入が増えますし、健康保険も国民健康保険から社会保険に切り替わります。(入社時点から社会保険の適用者除く)

これらの属性の変化はすべてカードローンの審査にはプラス要因です。勤務先での身分が非正規雇用から正規雇用に変わった方は、間違いなく、カードローンの審査が通りやすくなります。

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監修:知っ得!カードローン

この記事の監修者

知っ得!カードローン編集部
知っ得!カードローン編集部編集長
「知っ得!カードローン」の編集長。執筆歴8年のカードローン専門ライター。消費者金融、銀行カードローンを含め3枚のカードローンを保有。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。