カードローンの審査通過率ランキング!審査が甘いカードローン?

カードローン審査

カードローンの審査が甘いところを色んなサイトで必死になって探している方は多いのではないでしょうか?

カードローンを利用するためには、カードローン会社の審査を通過しなければいけません。そのため、できるだけ審査が通りやすいところを見つけたいと考えるのは当然のことですよね。

審査基準は各カードローン会社によって異なり、一般的には消費者金融カードローンは銀行カードローンに比べて審査に通りやすいと言われています。

しかし、中には「消費者金融で借りられなかったけど銀行カードローンに申込みしたら審査に通った」といった口コミも見かけるので不思議です。

審査基準は公表されていませんし、どうしたら審査に通るのか知ることもできませんが、一部のカードローン会社では「審査通過率(成約率)」が公表されています。

カードローンの審査通過率を知りたい

消費者金融カードローンは審査が甘い、銀行カードローンは審査が厳しいとよく言われています。

消費者金融の審査が通りやすいのは、会社の利益となる一番の収益源が利用者からの利息だからです。

利息とは、お金を貸したレンタル料のようなもので、利息を利益として計上するためには積極的な貸し出しが必要で、多くの利息収入を得なければ経営が厳しくなります。

一方、銀行はというと、お金の貸し出しからの利息収入、ATM手数料や振込手数料、国債等の債券売買益や金利差による利益、保有する株の配当金、私たちが銀行に預けた預金を利用して投資(為替・債券・投資信託など)をおこなうなど、色んな事をして利益を得ています。

こういったことから銀行は無理して貸付けする必要はなく、返済が見込める所得が高い人にしかお金を融資していなかったため審査のハードルが高く、逆に消費者金融はある程度返済が見込めると判断できれば積極的に貸付けていたのです。

しかし、消費者金融は2010年6月18日より総量規制という法律によって、個人の年収の3分の1までしかお金を貸せなくなりました。

これにより、総量規制の対象外である銀行カードローンの需要が一気に増加。2015年3月末には、銀行の貸付残高は4兆6,113億円となり、消費者金融の無担保ローンの貸付残高4兆336億円を抜いて銀行カードローンが消費者金融を初めて逆転し、業界でも話題になりました。

総量規制とは?カードローンの総量規制対象外・例外・除外について

消費者金融ではカードローン審査の通過率(成約率)を公表

銀行カードローンの人気が高まり、利用者の数が増加する一方で、すべての方が審査に通っているわけではないので、中には「銀行カードローンの審査に落ちたから消費者金融に申込みしよう」「消費者金融なら審査が甘いから大丈夫」と考える方も多くいます。

そこで気になるのが、消費者金融なら審査に通りやすいのかどうかですね。

審査の通りやすさを計る指標として審査通過率があります。大手消費者金融では審査通過率や成約率を公開していて、公式ホームページにある企業情報のデータブックや月次データ等から誰でも見ることができるようになっています。

審査通過率とは、「新規申込者のうちどのくらい審査に通過したか」を表す指標です。

企業が公開している信用性の高いデータであり、これを見れば「新規貸付に強いカードローン」がどこなのかを知ることができます。

新規貸付に強いということは、初めてカードローンを利用する方への審査ノウハウが豊富で、カードローン利用が初めてな、比較的所得が少ない20代~30代の若年層への貸付けが得意ということになります。

カードローン会社の中には、「新規貸付に積極的なところ」や「新規の貸付には消極的だけど他社から乗り換えてくれる方への審査が得意」というように、実は得意・不得意があります。

「審査は受けてみないと分からない」というのが本当のところですが、「新規申込者がどのくらいの割合で審査に通っているか」を知る、参考程度にご覧ください。

カードローンの審査通過率(成約率)をランキング

消費者金融カードローンの審査の難易度を計るため、各カードローン会社のデータを収集して審査通過率をランキングしました。

対象期間:2016年4月~最新の公開データまで
  • 1位:アコムの審査通過率47.99%
  • 2位:アイフルの審査通過率45.18%
  • 3位:プロミスの審査通過率42.89%
  • 4位:ノーローンの審査通過率20.92%

※審査通過率は対象期間の平均です

アコムの審査通過率:47.99%

審査通過率ランキング1位は消費者金融最大手のアコムです。

審査通過率は驚異の47.99%でした。

アコムでは「新規貸付率」として公開されています。

月(2016年~2017年) 審査通過率
4月 47.2%
5月 48.2%
6月 48.7%
7月 48.0%
8月 49.2%
9月 48.6%
10月 49.3%
11月 50.2%
12月 46.9%
1月 44.8%
2月 46.6%
3月 48.2%
平均 47.99%

よく街中で看板を見かけたリ、テレビCMを積極的に放送するなど、世間での露出度が非常に多く知名度も抜群なため、カードローンといったらアコムを思い浮かべる人も多いはずです。

元々、新規貸付が得意なカードローンと言われていますが、それが結果(審査通過率)にも表れており、新規でアコムに申込みした人の、約2人に1人が審査に通過していることになります。

審査通過率が高いだけではなく、貸付残高も業界トップの数字を叩き出しています。

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アイフルの審査通過率:45.18%

2位のアイフルは、大手消費者金融の中で唯一、貸金業法改正後も銀行グループに属さなかった消費者金融です。

銀行がバックにいないため、一時は経営が危ぶまれていましたが見事立て直しに成功し、審査通過率も高い人気のカードローンとして皆さんに親しまれています。

急ぎの融資を希望する方はアイフルがおすすめです。

月(2016年~2017年) 審査通過率
4月 45.9%
5月 47.0%
6月 47.5%
7月 44.8%
8月 47.0%
9月 47.0%
10月 46.3%
11月 46.5%
12月 43.5%
1月 41.4%
2月 41.8%
3月 43.5%
平均 45.18%

2017年1月と2月の審査通過率が低くなったので平均値が下がりましたが、全体としては高い通過率を誇っており、初めての申込みの方への融資を積極的におこなっていることが分かります。

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プロミスの審査通過率:42.89%

3位はSMBCコンシューマーファイナンスのプロミスです(※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのサービスブランド名)。

2017年6月現在では、プロミスの月間審査通過率はアコムに迫る勢いです。

プロミスでは「成約率」として公開されています。

月(2016年~2017年) 審査通過率
4月 42.4%
5月 44.0%
6月 44.3%
7月 41.9%
8月 44.2%
9月 43.9%
10月 43.6%
11月 43.5%
12月 41.0%
1月 41.0%
2月 42.5%
3月 42.4%
平均 42.89%

プロミスは上位2社と比べてスタイリッシュな印象です。そのため若い世代の方に特に人気なカードローンとなっています。

そして、プロミスでは女性専用のレディースキャッシングもあり、カードローンの利用が初めてで不安という方でもしっかりとサポートしてくれますよ。女性からの支持率の高さもプロミスの特徴です。

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ノーローンの審査通過率:20.92%

4位は消費者金融準大手のノーローンです。

ノーローンも「成約率」として公開されています。

月(2016年~2017年) 審査通過率
4月~6月 22.7%
7月~9月 22.3%
10月~12月 19.6%
1月~3月末 19.1%
平均 20.92%

上位の消費者金融大手と比べて審査通過率が極端に低くなりました。銀行カードローンの通過率は約15~30%前後なので銀行並みに審査が厳しいと推測できます。

ただ、銀行カードローンや消費者金融大手の審査に通らなかった場合の次の手となるケースが多いので、属性が悪く信用情報になにかしらの問題がある方が審査を受けていると考えると、単純に審査通過率が悪いから新規の申込者は審査に通りにくいとはなりません。

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SMBCモビットのカードローン審査通過率は?

SMBCモビットは審査通過率が公開されていないので別のデータを用意しました。

SMBCモビットはプロミスと同じく三井住友銀行グループの消費者金融です。そのためプロミスの公開データと一緒にSMBCモビットに関する情報も見ることができます。

SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビットは消費者金融業界で初めて「Web完結申込サービス」を開始。審査で必要とされていた本人確認の電話、勤務先への電話連絡、契約書類の郵送物など、これらの項目が全てレス化することに成功しました。

Webで契約が完結できるカードローンとして、申込みの時に職場や家族にバレたくないという方から高い支持を得ています。

SMBCモビットのWeb完結は誰にも知られず契約が可能です。

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

審査が不安でも審査通過率が高いカードローンなら安心

審査通過率ランキングのまとめです。

  • 1位アコムの審査通過率:47.99%
  • 2位アイフルの審査通過率:45.18%
  • 3位プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)の審査通過率:42.89%
  • 4位ノーローンの審査通過率:20.92%

審査が不安な方は、審査通過率から選んでみてはいかがでしょうか。

「銀行カードローンの審査に一度落ちてしまった…」という方は、次の審査に落ちてしまうと3回目の審査からは特に厳しく審査されます。

消費者金融なので金利で差を見つけることはできませんが、各社でサービスの特徴は異なります。

安心してカードローンを利用できるように、各カードローンのメリット・デメリットも押さえておきましょう。

カードローン審査については、「カードローン審査の流れ・審査基準」で詳しく解説しています。

「審査ってそもそもどんなことするの?」と気になる方は是非ご覧ください。

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