カードローンの申込みで銀行員が即審査落ちさせた人の話

カードローン審査

カードローンの審査で落ちる人は当然いますが、今回は少し方向性の違う話です。

カードローンの申込みに来店した時にお会いして、銀行員が即審査落ちさせた人についていくつかお話します。

  1. お金の使い途(みち)がムリなのでお断りしたケース
  2. 道義的にムリなのでお断りしたケース

これら2つは、そもそもカードローンを申込むこと自体に疑問を感じながら、結果的には(やはりというか)審査落ちとなったケースで、ともに実話です。

住宅ローンや事業資金融資に比べれば、審査が柔軟(ゆるい)カードローンでも、どうしても即審査落ちになるケースはありますので、参考にしてください。 

お金の使いみちがムリなのでお断りしたケース

カードローンの使い途は自由です。事業資金など一部禁止されているものはありますが、それ以外は原則何に使ってもかまいません。

申込みでは、使い途(資金使途)を記入(ネットなら入力)する必要はありません。

しかし、このケースは「お金の使い途でムリ」だと判断し、即審査落ちさせた実話です。

使いみちを「聞いてしまうと」そのことも審査しなければならない

私の窓口に男性が来店して、カードローンの申込みをしたいとのご依頼がありました。

男性は、こちらが挨拶するのも待ちきれないように『今度UFOが着陸するための基地を作ることになったので、お金が必要になりカードローンを申込みたい』との発言。

私は正直「使い途をいわなければいいのに・・・」と思いました。

なぜなら、使い途を「聞いてしまうと」そのことも審査しなければならないからです。

銀行は資金使途を見極めなければならない

カードローンでも住宅ローンでも、それぞれ資金使途は決められており、たとえば公序良俗に反するものとか、常識的に判断しておかしいものには融資することができません

「カードローンは原則使い途自由」とは上記したとおりで、資金使途については審査項目に含まれていません。

ただし、使い途を聞いてしまうと話しは違ってきます。聞いてしまった以上は、使い途についても審査しなければならないのです。

ここが、融資をしてお金を貸す、という銀行の義務であり、資金使途を一度聞いてしまったが最後、もう「聞かなかった」ことにはできないのです。

審査結果は「資金使途に問題あり、貸出は不可」

「UFOの基地を作るので」といういわば「不思議系」の申込み。結果としては、資金使途に問題ありとしてカードローンは即審査落ちとしました。

収入や勤続年数などは問題がなかっただけに残念ですが、丁重にお断りしました。常識的に判断して、資金使途がおかしかったからです。

もし、「UFOの基地を・・・」という発言がなかったなら、資金使途については考える必要がなかったわけで、少なくとも即審査落ちにはならなかったでしょう。 

道義的にムリなのでお断りしたケース

窓口に来店したのは、年金暮らしのおばあちゃん。「卒業旅行で、孫をハワイに行かせてやりたいから」とカードローンを申込み。

しかも孫から『おばあちゃん銀行で借りてきてよ』と頼まれたことまでお話されました。このケースも、聞いてしまった以上、審査することになりました。

仕事に私的感情を持ち込んではいけないと、わきまえてはいたつもりでしたが、このときだけは、私もさすがに怒りを覚えました。もちろん孫に対してです。

しかしあくまで冷静に、上司にも相談し、やはりお断りさせていただきました。

審査結果は「道義的に問題あり、貸出は不可」

孫かわいさにカードローンを申込んだ。これは確かにおばあちゃん自身の意志です。

しかしながら、そもそも卒業旅行の費用を祖母に用意させること、しかもお金がないことを知っている孫は「借金してこい」とまで頼んでいます。

審査では孫からの「依頼」ではなく、孫を思う祖母の気持ちを利用し「カードローンを申込ませた」と判断して、こちらも即審査落ちとしました。道義的におかしかったからです。

ちなみに、まずもって親が旅行資金を準備すべき、と思い聞いてみたところ母親、つまり嫁からも「借金してこい」といわれていたことがわかりました。

こちらには後日談があります。
丁重にお断りし、おばあちゃんも残念そうでしたが理解してお帰りになられました。

すると数日後、孫と母親(嫁)が来店。「なぜ借りられなかったのか?」と強い口調で聞いてきたとのこと。

私もまだ若かったので、実はこのとき自分が応対しても平常心ではいられないと思い、上司に応対してもらったのです。

上司は百戦錬磨の経験を持って、2人に対し道義的に間違っていることを、口調はあくまでもやさしく「お説教して」帰したとのことです。

今回はかなりレアなケースですが、資金使途に問題があったり、道義的に問題があったりするとカードローンでも即審査落ちになるということをぜひ参考にしてください。