レイクALSA(レイクアルサ)のカードローンを借りるメリット・デメリット

2018年3月20日

新生銀行グループの消費者金融「新生フィナンシャル」から新しいカードローン「レイクALSA(レイクアルサ)」が新登場。

レイクALSA(レイクアルサ)は、消費者金融でお金を借りたい従来の顧客層に加えて、デジタルリテラシーの高い20代〜30代の若年層をターゲットにした個人向けカードローンです。

レイクALSA(レイクアルサ)はフィンテックを活用したハイブリッドなキャッシングサービスであり、ビックデータやAI(人工知能)スコアリングモデルを採り入れることで、より正確な与信審査により融資の可能性を最大化。今後は申し込み手続きの簡略化や融資時間のさらなる短縮化が期待されています。

この記事では、消費者金融レイクALSA(レイクアルサ)のメリット・デメリット、カードローンの商品概要を分かりやすく解説します。

レイクALSA(レイクアルサ)の強みや弱みを他社カードローンとの比較を交えながら説明しますので、ぜひ申込前の参考にしてください。

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レイクALSA(レイクアルサ)のカードローン

レイクALSA(レイクアルサ)の基本情報や特徴について見てみましょう。

レイクALSAの金利は4.5%~18.0%に設定されており、これは消費者金融では一般的な金利といえますが、レイクALSAは新生銀行カードローン エル(旧新生銀行レイク※)の「選べる無利息サービス」を継承することにより、大手消費者金融のアコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットにはない独自のサービスを提供することで他社と差別化を図っています。

レイクALSA(レイクアルサ)のカードローン商品概要

レイクALSAは20代~30代の若年層向けの商品であるため、安定した収入があればアルバイトやパートでも申し込みが可能です。

とはいえ、40代~50代にもレイクALSAはおすすめのカードローンです。正社員で継続安定した収入があり、かつ勤続年数が多い方はパートやアルバイトに比べて属性評価が高いため安心して申し込みができます。

レイクALSA(レイクアルサ)のカードローンは無担保の個人向けローンですので、申し込みに担保や保証人は一切不要です。

担保も保証人もいらないので、申し込みに必要な物といえば運転免許証やパスポートなどの本人確認書類(場合により収入証明書)のみです。

また、利用資格は、国内居住で自分のメールアドレスをお持ちの満20歳以上70歳以下の方(更新は70歳まで)を対象としています。

レイクALSAの資金使途は原則として自由(事業性資金を除く)ですので、幅広い用途にお金を使うことができます。

消費者金融レイクALSA(レイクアルサ)
カードローン商品概要
商品名レイクALSA
融資金額1万円~500万円
貸付利率4.5%~18.0%(実質年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
利用対象満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方)
無利息Web申込み限定!
<Webで申込むと60日間無利息>

・初めてなら初回契約翌日から無利息
・無利息期間経過後は通常金利適用
・30日間無利息、180日間無利息と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません
<お借入れ額5万円まで180日間無利息>
・初めてなら初回契約翌日から無利息
・契約額1万円〜200万円まで
・無利息期間経過後は通常金利適用
・30日間無利息、60日間無利息と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります
どの無利息がお得?シミュレーション
遅延損害金20.0%(年率)
返済方式残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間・回数最長8年・最大96回(ただし、カードローンは最長5年・1回~60回)
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保・保証人不要
備考・安定した収入があればパートやアルバイトでも利用可能。
・お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資が停止されます。

消費者金融業界では、近年スマートフォンの普及により、スマホアプリを活用して申し込みから借入まですべてをスマホで完結できるプロミスの「アプリローン」や、みずほ銀行とSoftbank共同開発のAIスコア・レンディングの「J.Score(ジェイスコア)」など、ローン専用カードを発行しないカードレスキャッシングのサービスを提供する会社が増えてきています。

レイクALSAは全国に設置された既存の新生銀行カードローンATMを活かす方針のため、基本的にカード発行型のキャッシングサービスになるでしょう。未定ですが、将来的には他社と同じようにカードの有無を選べるようなシステムが構築される可能性もあります。

レイクALSA(レイクアルサ)を借りられる人の特徴

レイクALSA(レイクアルサ)が借りられるのは以下のような条件を満たせる人です。

毎月1回以上の安定した収入がある

申込時の年齢が満20歳以上で毎月1回以上の安定した収入と一定期間の勤続年数を有する人は、レイクALSA(レイクアルサ)が借りられます。

アルバイト、パート、派遣社員

アルバイト・パートや派遣社員などの非正規雇用者でも安定した収入があればレイクALSA(レイクアルサ)の申し込みが可能です。

満20歳以上の学生

学生でも満20歳以上かつ安定した収入があれば申し込みが可能です。ただし、同じ学生でも未成年(満19歳以下)は法律により親権者の同意なくお金を借りられません。

個人事業主

個人事業主は事業が景気に左右されやすく貸金業者には評価が低い業種ですが、3期以上の確定申告が出せて収入が安定していることを証明できたら借りられます。

一定の勤続年数

現時点で勤続年数が1年以上あるとレイクALSA(レイクアルサ)の審査に有利となります。

なぜなら勤続年数が長いほど転職のリスクが少なく、継続して収入が安定していることを意味するからです。

銀行カードローンなかには勤続年数2年以上などの条件が設定される場合も珍しくないため、勤続年数というのはカードローンの審査においては重要な属性とされています。

レイクALSAの貸付条件には勤続年数に関する記載はありませんので、たとえ現時点での勤務期間が1ヶ月未満しかなかったとしてもレイクALSAへの申し込みに支障はありません。

これはレイクALSA公式サイトでも確認できます。正社員に限らずパートやアルバイトなどでも申し込み資格が得られて、さらに勤続年数が1年以上あれば審査の面でもかなり有利です。

信用情報に傷のない人

信用情報に傷がない人は、レイクALSA(レイクアルサ)の審査に有利です。

レイクALSAは信用情報機関のJICCとCICの2社に加盟しています。

レイクALSAの審査では、加盟している信用情報機関に申込者の信用情報を照会しますが、そのときに代位弁済や債務整理などのいわゆる金融事故情報が登録されていなければ審査に通りやすくなります。

さらにローンやキャッシング、クレジットカードの返済遅れや滞納の登録がないことが望ましいです。

信用情報はローン審査の要です。信用情報に傷があると、レイクALSAに限らずどのカードローンも審査に通らないと考えておきましょう。

在籍確認が取れる人

在籍確認は重要な審査手続きのひとつですが、レイクALSA(レイクアルサ)が申込者の勤務先に電話を入れて、本人が在籍して働いている事実を確認できればこの審査は完了します。

在籍確認する理由は、申込者本人に間違いなく収入があることを確認するためです。また、申込者の中には年収を高く見せるために違う勤務先を申告する人もいるので、働いている会社に間違いや嘘がないか裏付けをとる意味もあります。

在籍確認はレイクALSAでも重要な審査基準のひとつです。基本的に在籍確認は避けらないということをしっかりと認識しておいてください。

IT・デジタルリテラシーの高い若者世代

IT(情報技術)・デジタルリテラシーの高い世代(20〜30代)は、レイクALSA(レイクアルサ)を借りられる可能性が高いです。

レイクALSAのカードローンが登場して以降、若い世代を中心に利用者の数を増やしています。

したがって、デジタルリテラシーの高い若者が安定した収入や一定の勤続年数の基準をクリアしていれば、レイクALSAでは優先的に審査を通してくれるものと考えています。

レイクALSA

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レイクALSA(レイクアルサ)の借り入れ

レイクALSA(レイクアルサ)の借入れ法は以下の3つ。

レイクALSA(レイクアルサ)の借入方法
借入方法①新生銀行カードローンATM、提携ATM・CD
②電話(音声応答)申込による指定口座への振込
③WEB 申込による指定口座への振込

新生銀行カードローンATMは引き続き利用できます。提携ATMは24時間利用できるセブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、大手コンビニも一通りカバーしているので借入れ場所に困ることはありません。土日・祝日だってお金を借りられます。

②電話申込み、③WEB申込み、で指定口座へ振込んでもらう場合は、銀行営業時間の平日14時50分までに手続き完了しないと、翌営業日の対応となるので、振込融資を希望する方は早めに手続きを済ませましょう。

※レイクALSAでは2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」による借り入れの利用を停止しています(2021年5月11日現在)。

レイクALSA(レイクアルサ)の返済

レイクALSA(レイクアルサ)の返済方法は以下の4つ。

レイクALSA(レイクアルサ)の返済方法
返済方法①新生銀行カードローンATM、提携ATM・CD
②指定口座からの口座振替(他行可能)
③指定銀行口座への振込送金
④コンビニ収納(延滞時のみ)

最寄りの新生銀行カードローンATMや、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、24時間営業のコンビニの提携ATMで返済するのがおすすめです。

ただし、コンビニの提携ATMとは違い、新生銀行カードローンATMの営業時間は24時間ではないので注意してくださいね。

新生銀行カードローンATMの利用時間
曜日時間
平日・土曜日7時30分〜24時
日曜日・祝日7時30分〜22時
第3日曜日7時30分〜20時

※設置場所によって営業時間が異なります

レイクALSA(レイクアルサ)の返済日

レイクALSA(レイクアルサ)の返済日は以下の2つから選択が可能です。

レイクALSA(レイクアルサ)の返済日
返済期日①指定日(契約時に指定)
②口座振替は新生フィナンシャル株式会社の指定の日

指定日返済は任意の日に返済日を指定できるので、例えば給料日の2日~3日後に返済日を設定すると無理なく返済できますね。

口座振替にする場合は、新生フィナンシャルの指定日となります。詳細が明らかになっていないため分かりませんが、「新生フィナンシャル カードローン」を調べてみると引落し日が毎月14日または27日となっているので、既存顧客のことを考えるとこのまま変更なく継続する可能性は高いです。

レイクALSA(レイクアルサ)の申し込み

レイクALSA(レイクアルサ)の申込方法は以下の3つ

レイクALSA(レイクアルサ)の申込方法
申込方法①WEB(モバイル含む)
②新生銀行カードローンの自動契約機
③電話

基本的には①Web申込みまたは②新生銀行カードローンの自動契約機で申し込みするのが一般的です。

新生銀行カードローンの自動契約機なら申し込み→審査→カード発行ができるので効率的にみえますが、実は時間がかかりやすくデメリットも多い申込方法です。

  • 先客がいると待機時間が発生する
  • 手続きが終わるまでは部屋から出られない
  • 監視カメラで行動を逐一チェックされている
  • 自動契約機からの申し込みでも審査基準は変わらない

Web申込みのあとに審査通過を確認してから新生銀行カードローンの自動契約機まで行くほうが効率的でスマートです。

レイクALSA(レイクアルサ)を他社と比較

レイクALSA(レイクアルサ)の比較表
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
消費者金融レイクALSA4.5%~18.0%1万円~500万円
プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
J.Score(ジャイスコア)0.8%~15.0%10万円~1,000万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円
銀行楽天銀行カードローン「スーパーローン」年1.9%〜14.5%10万円~800万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475%30万円~800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常金利:1.48%〜17.5%
誰でもコース:1.38%〜17.4%*
借り換えコース:0.98%〜12.5%*
(*)auユーザー限定
10万円~800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円
PayPay銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%10万円~800万円
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万円〜800万円
セブン銀行カードローン14.0%~15.0%10万円〜100万円

消費者金融レイクALSAの会社概要

商号
新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co., Ltd.
本社所在地
〒101-8603
東京都千代田区外神田三丁目12番8号
電話番号
TEL:0120-09-09-09
設立
1994年(平成6年)10月
資本金
1億円
代表者
鳥越 宏行
主な事業内容
新生フィナンシャル カードローン事業、「新生銀行カードローン エル」信用保証事業、信用保証事業、金融システムインフラ事業、海外事業
取扱商品
レイクALSA(カードローン・キャッシング)
加盟信用情報機関
株式会社日本信用情報機構(JICC)
(貸金業法に基づく指定信用情報機関)
株式会社シー・アイ・シー(CIC)
(貸金業法、割賦販売法に基づく指定信用情報機関)
貸金業者登録番号
関東財務局長(9)第01024号
日本貸金業協会会員
第000003号
公式ホームページ
https://lakealsa.com/

まとめ

レイクALSAのカードローンを借りるうえでのメリット・デメリットについて解説をしました。

レイクALSAは最短15分で審査を回答してくれるので、急いでお金を借りたい方におすすめです。さらにレイクALSAへの申し込みがはじめての方なら一定期間の利息がタダになります。

来店不要・郵送物不要のWeb完結などのサービスもあるため、プライバシーが気になる方でも安心して利用できる消費者金融です。

レイクALSA

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