レイクALSA(レイクアルサ)のカードローンを借りるメリット・デメリット

新生銀行グループの消費者金融会社「新生フィナンシャル」から新しいカードローン「レイクALSA(レイクアルサ)」が新登場。

レイクALSA(レイクアルサ)は、消費者金融商品ニーズのある顧客層の取り込みに加えて、デジタルリテラシーの高い20代から30代をターゲットにした若年層向けの無担保カードローンです。

レイクALSA(レイクアルサ)はフィンテックを活用したハイブリッドなキャッシングサービスであり、ビックデータやAI(人工知能)スコアリングモデルを採り入れることで、より正確な与信審査で融資の可能性を最大化。

さらに従来のカードローンと同じく、レイクALSA(レイクアルサ)では最短即日融資にも対応。今後は申込み手続きの簡略化と融資時間のさらなる短縮化が期待されています。

レイクALSA(レイクアルサ)のメリット・デメリット、カードローンの商品詳細を分かりやすく解説します。

消費者金融レイクALSA(レイクアルサ)の強み、弱みはどこなのか?他社カードローンと比較しながら選びたいという方はぜひ参考にしてください。

レイクALSAのキャッシング・カードローン
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レイクALSA(レイクアルサ)のカードローン

レイクのカードローン?その名を聞けば誰もが「新生銀行カードローン エル(旧新生銀行レイク※)」をイメージするかと思いますが、2018年12月に新生銀行グループは自社の無担保カードローン事業戦略を見直しすることを発表して、同グループの商品を顧客ニーズに基づいて再編・再構築することが決定。

これに伴い、新生銀行が提供するカードローン商品は「新生銀行スマートカードローンプラス」に一本化。「新生銀行カードローン エル(旧新生銀行レイク※)」での新規顧客獲得は2018年4月に停止。そして新しいレイクのブランドは、グループ会社の新生フィナンシャル株式会社が引き継ぐかたちとなりました。

この棲み分けを明確にした背景には次の理由があったからです。

レイクでは、平成23年当初は消費者金融商品ニーズがあるお客さまに加えて、銀行カードローンのニーズがあるお客さまへの顧客層の拡大を企図しておりました。
しかしながら、6年間の取り組みを振り返った結果、レイクは消費者金融ブランドとしての認知が依然として高く、銀行カードローンニーズがあるお客さまのご利用は限定的であったと判断しました。
また、銀行カードローンをご希望のお客さまに対する商品として、平成27年11月に取り扱いを開始したスマートカードローン プラスは一定の成果を上げております。
引用:新生銀行グループの無担保カードローン事業戦略の見直しについて

その結果、銀行カードローンニーズのある顧客層に対しては「新生銀行スマートカードローン プラス」で対応して、消費者金融ニーズのある顧客層に対しては「レイクALSA」および「ノーローン」で対応することに決定。

新生銀行グループでは、第三次中期経営計画における成長分野の一つである無担保カードローン事業について、銀行カードローンニーズのあるお客さまに対しては「新生銀行スマートカードローン プラス」で対応し、消費者金融商品ニーズのあるお客さまに対しては、当社の「レイク ALSA」および当社の子会社である新生パーソナルローン株式会社(東京都千代田区、代表取締役社長 林 正浩)の「ノーローン」にて対応する方針といたしました。
当社では、この方針に則り、今般導入する新商品については、貸金業法に基づく厳格な運営を行うことで、社会的に責任ある貸し手として、無担保カードローン市場の健全な形成に寄与してまいります。
引用:無担保カードローンの新商品について

ちなみにノーローンは新生パーソナルローン株式会社が提供する「なんどでも1週間無利息ローン」が特徴のキャッシング・カードローンです。新生フィナンシャルの子会社ですが、こちらは今回の記事では説明を省かせていただきます。

レイクALSAは消費者金融であり総量規制の対象

新生銀行グループ事業戦略の見直しに伴い、サービス名称を変更したレイクALSA(レイクアルサ)。

変わったのは商品名だけでなく、銀行カードローンから消費者金融市場向けの商品に新しく生まれ変わったところも見逃せないポイントです。

レイクALSAは消費者金融
カードローン提供元業態
レイクALSA新生フィナンシャル株式会社消費者金融
新生銀行スマートカードローンプラス株式会社 新生銀行銀行

この表は左右にスクロールできます。

消費者金融や信販会社などの貸金業者からお金を借りる場合、貸金業法に基づき総量規制が適用されます。

総量規制とは個人の年収の3分の1までしかお金を貸せないという貸金業者に課せられた厳格なルールです。したがって、仮にあなたの年収が150万円だとすれば、貸金業者から借りられる金額は50万円まで、ということになります。

  • 年収300万円の3分の1→100万円まで
  • 年収150万円の3分の1→50万円まで
  • 年収100万円の3分の1→33万円まで

「年収の3分の1しか借りられないの?ちょっと少ない気もする…」と普通なら思うかもしれませんが、一般的にカードローンを利用される方のうち、借入額の割合は数万円~30万円以内がもっとも多く、比較的少額融資を希望する方が多いということが統計により明らかになっています。そのため、生活資金などの一般的な用途であれば十分に足りるでしょう。

もし仮に30万円借りたいのであれば年収90万円あれば総量規制をクリアできることになりますね。

ただし、ここで注意すべきなのは「年収の3分の1までなら借りられる」と多くの方が勘違いしてしまうことです。

総量規制は借入額の上限を定めただけにすぎません。したがって、いくら借りられるかは実際に審査を受けてからでないと分かりません。

特に初回契約時の限度額は低めに設定される傾向にあります。高収入を得ているにもかかわらず審査の結果、限度額が20万円に設定されたというケースは非常に多いです。

※補足:総量規制は貸し過ぎ・借り過ぎによる生活破綻者、つまり多重債務者の増加を防ぐ防波堤の役割を担っています。借金の返済のために、また別のところからお金を借りる悪循環におちいってしまわないよう、資金需要者を守ってくれる法律です。

レイクALSA(レイクアルサ)のカードローン商品概要

レイクALSA(レイクアルサ)の基本情報や特徴について見てみましょう。

レイクALSAの金利は4.5%~18.0%に設定されており、これは消費者金融では一般的な金利といえますが、レイクALSAは新生銀行カードローン エル(旧新生銀行レイク※)の「選べる無利息サービス」を継承することにより、大手消費者金融のアコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットにはない独自のサービスを提供することで他社と差別化を図っています。

消費者金融レイクALSA(レイクアルサ)
カードローン商品概要
商品名レイクALSA
融資金額1万円~500万円
貸付利率4.5%~18.0%(実質年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
利用対象満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方)
無利息Web申込み限定!
<Webで申込むと60日間無利息>

・初めてなら初回契約翌日から無利息
・無利息期間経過後は通常金利適用
・30日間無利息、180日間無利息と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1〜200万円の方
・ご契約額が200万以上の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
<お借入れ額5万円まで180日間無利息>
・初めてなら初回契約翌日から無利息
・契約額1万円〜200万円まで
・無利息期間経過後は通常金利適用
・30日間無利息、60日間無利息と併用不可
・ご契約額が200万以上の方は30日特典のみになります
どの無利息がお得?シミュレーション
遅延損害金20.0%(年率)
返済方式残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間・回数最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保・保証人不要
商号新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号関東財務局長(9) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
備考・安定した収入があればパートやアルバイトでも利用可能。
・お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資が停止されます。

レイクALSAは20代~30代の若年層向けの商品であるため、安定した収入があればアルバイトやパートでも申込みが可能です。

とはいえ、40代~50代にもレイクALSAはおすすめのカードローンです。正社員で継続安定した収入があり、かつ勤続年数が多い方はパートやアルバイトに比べて属性評価が高いため安心して申込みができます。

レイクALSA(レイクアルサ)は個人向けの無担保カードローンですので、担保や保証人は一切不要で申し込みができます。

担保や保証人を用意するとなると時間や手間もかかりますし、なによりも内緒でお金を借りたいのに身内にバレるリスクは避けたいですよね。

また利用資格は、国内居住で自分のメールアドレスをお持ちの満20歳以上70歳以下の方(更新は70歳まで)を対象とし、資金使途は原則自由で使い道を選びません。

ただし、他のカードローンと同様にレイクALSAでも事業性資金としての利用は不可となります。

消費者金融業界では、近年スマートフォンの普及により、スマホアプリを活用して申込みから借入まですべてをスマホで完結できるプロミスの「アプリローン」や、みずほ銀行とSoftbank共同開発のAIスコア・レンディングの「J.Score(ジェイスコア)」など、ローン専用カードを発行しないカードレスキャッシングのサービスを提供する会社が増えてきています。

レイクALSAは全国に設置された既存の新生銀行カードローンATMを活かす方針のため、基本的にカード発行型のキャッシングサービスになるでしょう。未定ですが、将来的には他社と同じようにカードの有無を選べるようなシステムが構築される可能性もあります。

レイクALSAのカードローンを借りられるのはどんな人?

レイクALSA(レイクアルサ)が借りられるのは以下のような条件を満たせる人です。

安定した収入と勤務実績のある人

毎月安定した収入と一定期間働いた実績のある人はレイクALSA(レイクアルサ)が借りられます。

アルバイト、パート、派遣社員

正社員はもちろんですが、アルバイト、パート、派遣社員などの非正規雇用者でも勤務実績と安定した収入があれば借りられます。

満20歳以上の学生

同じ学生でも満19歳以下は法律で融資は借りられませんが、満20歳以上なら働いて安定した収入があることを条件に可能です。

個人事業主

個人事業主は事業が景気に左右されやすく貸金業者には評価が低い業種ですが、3期以上の確定申告が出せて収入が安定していることを証明できたら借りられます。

長期の勤務実績のある人

レイクALSA(レイクアルサ)では、申込時点で勤務先と雇用契約が結ばれていて、安定した収入があれば申し込みができて審査が受けられます。

これはレイクALSA公式サイトでも確認できます。正社員に限らずパートやアルバイトなどでも申し込み資格が得られて、さらに長期の勤務実績があれば審査の面でも有利になります。

個人信用情報に傷のない人

レイクALSA(レイクアルサ)では、申込者の個人信用情報がきれいであれば審査で有利です。

消費者金融では審査にあたり、申込者の個人情報を信用情報機関に問い合わせて本人の信用情報の確認をします。

その問い合わせで返済滞納など金融事故情報が登録されていなければ審査に通りやすくなるかもしれません。

さらに現在利用中の信用商品の使用状況も確認されますが、返済遅延など、返済日に遅れて返済する情報も登録がないことが望ましいです。ちなみにレイクALSAが加盟している信用情報機関はJICCとCICです。

在籍確認が取れる人

在籍確認は重要な審査手続きのひとつですが、レイクALSA(レイクアルサ)が申込者の勤務先に電話を入れて、本人が在籍して働いている事実を確認できればこの審査は完了します。

在籍確認する理由は、もし本人が嘘の勤務先を申告していたら、それに基づき収入や勤務実績などの属性で出したスコアリングの結果までまったく信頼性がなくなってしまうからです。

それだけに、在籍確認は信用情報と並んでレイクALSAでも重要な審査基準のひとつとなっています。基本的に在籍確認は避けらないということをしっかりと認識しておいてください。

IT・デジタルリテラシーの高い若者世代

IT(情報技術)・デジタルリテラシーの高い若者層は、レイクALSA(レイクアルサ)の審査に通ってカードローンが借りられる可能性が高いです。

カードローンレイクからレイクALSAに移行する際に、レイクALSAはカードローンの主な販売対象をこれらの若者層と設定して、販売開始以降、これまで着実に利用者数を伸ばしてきています。

したがって、インターネットやスマホ操作に長けたデジタルリテラシィの高い若者が、安定した収入や勤務実績、その他の申込条件を最低限でクリアしていれば、レイクALSAでは優先的に審査を通してくれるものと考えています。

レイクALSA(レイクアルサ)の借り入れ

レイクALSA(レイクアルサ)の借入れ法は以下の3つ。

レイクALSA(レイクアルサ)の借入方法
借入方法①新生銀行カードローンATM、提携ATM・CD
②電話(音声応答)申込による指定口座への振込
③WEB 申込による指定口座への振込

新生銀行カードローンATMは引き続き利用できます。提携ATMは24時間利用できるセブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、大手コンビニも一通りカバーしているので借入れ場所に困ることはありません。土日・祝日だってお金を借りられます。

②電話申込み、③WEB申込み、で指定口座へ振込んでもらう場合は、銀行営業時間の平日14時50分までに手続き完了しないと、翌営業日の対応となるので、振込融資を希望する方は早めに手続きを済ませましょう。

レイクALSA(レイクアルサ)の返済

レイクALSA(レイクアルサ)の返済方法は以下の4つ。

レイクALSA(レイクアルサ)の返済方法
返済方法①新生銀行カードローンATM、提携ATM・CD
②指定口座からの口座振替(他行可能)
③指定銀行口座への振込送金
④コンビニ収納(延滞時のみ)

最寄りの新生銀行カードローンATMや、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、24時間営業のコンビニの提携ATMで返済するのがおすすめです。

ただしコンビニの提携ATMとは違い、新生銀行カードローンATMの営業時間は24時間ではないので注意してくださいね。

新生銀行カードローンATMの利用時間
曜日時間
平日・土曜日7時30分〜24時
日曜日・祭日7時30分〜22時

※設置場所によって営業時間が異なります

専用アプリを使えばセブン銀行ATMで入出金が可能

2018年5月を目途にレイクALSA(レイクアルサ)専用アプリをダウンロードすることで、カードを使わずにセブン銀行ATMで入出金できるサービスが開始されます。

すでにSMBCモビットやプロミスではこの手のサービスが利用できるので目新しいものではありませんが、使い勝手のいいカードローンになることは間違いないです。

なおスマホ専用アプリを使うからといって、カード発行なし・郵送物の受け取りなしになるとは限らないので注意しましょう。

将来的には「Web完結」に対応する新たなサービスが提供される可能性は十分にありますが、当面は新生銀行カードローンの自動契約機でカード発行または自宅への郵送によるカード受取りの方向で進んでいるようです。

レイクALSA(レイクアルサ)の返済日

レイクALSA(レイクアルサ)の返済日は以下の2つから選択が可能です。

レイクALSA(レイクアルサ)の返済日
返済期日①指定日(契約時に指定)
②口座振替は新生フィナンシャル株式会社の指定の日

指定日返済は任意の日に返済日を指定できるので、例えば給料日の2日~3日後に返済日を設定すると無理なく返済できますね。

口座振替にする場合は、新生フィナンシャルの指定日となります。詳細が明らかになっていないため分かりませんが、「新生フィナンシャル カードローン」を調べてみると引落し日が毎月14日または27日となっているので、既存顧客のことを考えるとこのまま変更なく継続する可能性は高いです。

レイクALSA(レイクアルサ)の申し込み

レイクALSA(レイクアルサ)の申込方法は以下の3つ

レイクALSA(レイクアルサ)の申込方法
申込方法①WEB(モバイル含む)
②新生銀行カードローンの自動契約機
③電話

基本的には①Web申込みまたは②新生銀行カードローンの自動契約機で申込みするのが一般的です。

新生銀行カードローンの自動契約機なら申込み→審査→カード発行ができるので効率的にみえますが、じつは時間がかかりやすくデメリットも多い申込方法です。

  • 先客がいると待機時間が発生する
  • 手続きが終わるまでは部屋から出られない
  • 監視カメラで行動を逐一チェックされている
  • 自動契約機からの申し込みでも審査基準は変わらない

Web申込みのあとに審査通過を確認してから新生銀行カードローンの自動契約機まで行くほうが効率的でスマートです。

レイクALSA(レイクアルサ)のキャッシング・カードローン