プロミスは30日間利息0円！無利息期間の条件と注意点

2023年3月11日プロミス

プロミス（PROMISE）は三井住友銀行グループのSMBCコンシューマーファイナンスのサービスブランドです。

プロミスのキャッシング・カードローンは、初めてカードローンを利用される方や少額融資の短期キャッシングにおすすめ！

プロミスを初めて利用される方のうち、メールアドレス登録とWeb明細利用で「30日間無利息サービス」をプレゼント。

「30日間無利息サービス」とは、プロミスの金利・利息が30日間0円になる「プロミスを初めて利用する方」にお得なサービスです。

無利息期間中に完済すれば元金の返済だけでOK。借りた分しか返さなくていいので金利0％・利息0円です。無利息期間を過ぎたとしても、一定期間の利用であれば、銀行カードローンよりも利息の支払い負担を軽くすることができます。

プロミスの金利や利息のシミュレーションと、「30日間無利息サービス」を活用することにより、プロミスの金利や利息がどれくらいお得になるのかを、銀行カードローンと比較して検証しました。

プロミスの30日間無利息サービスで金利と利息を30日間0円にする方法を解説します。

プロミスの無利息サービスとは？

プロミスでは、初めてプロミスを利用される方限定で、「30日間無利息サービス」を実施中です。

プロミス無利息サービスは、契約日の翌日から30日間の金利が0円、すなわちプロミスのカードローンを無利息で借り入れできるお得なサービスです。

「Web明細」とは、利用明細書や受取証書などの法的に基づき交付する書面をパソコン・ケータイ・スマートフォンのインターネット会員サービスにログインして確認できるサービスです。

通常は交付される書面が自宅または勤務先へ郵送されるのですが、「Web明細」を選択するとネットでいつでも取引内容を確認できます。

「Eメールアドレス登録」と「Web明細」はプロミスの申込画面にて登録が可能です。

プロミスカードローンの基本情報は次のとおりです。

※生計費とは生活費、レジャー資金、冠婚葬祭費用、教育資金など多岐にわたります

プロミスのカードローンは資金使途が原則自由の無担保ローンです。担保や保証人は不要で年齢18歳以上、69歳以下の安定した収入のある方が利用できます。審査によって決められた借入限度額の範囲内で繰り返し利用が可能です。

契約完了後にローン専用のプロミスカードが発行され、プロミスATMや提携コンビニATMで入出金ができます。提携ATMは利用手数料が時間帯によって110円または220円かかりますが、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどのコンビニを24時間利用できるので便利です。

また、プロミスは審査が早いことで知られており、土日や祝日も審査を行っています。

プロミスの金利（実質年率）

プロミスの金利は実質年率4.5％～17.8％に設定されています。

実質年率とは、残高をベースとして利息を計算する「残債方式」で利息計算した年利のことで、支払利息だけではなく、手数料や印紙代などすべての支払いの合計額を年率で換算したものです。

ローン契約において実質年率とは「金利」に「保証料」を加えたものをいいます。

消費者金融では、金利は実質年率で表示するように貸金業法で定められています。また、消費者金融では、利息制限法により上限金利が融資額に応じて設定されています。

ローカルな街金融では、10万円未満の場合、利息制限法の上限金利となる20.0％を適用する業者も多いのですが、大手消費者金融のアコム、アイフル、SMBCモビットでは融資額10万円未満の場合でも上限金利は18.0％です。唯一、プロミスだけは上限金利を17.8％に設定していますので、他社と比べてお得に借り入れすることができます。

金利には〇％～〇％というように幅がありますね。どちらかといえば低い方の金利を見てしまいがちですが、消費者金融ではカードローンを初めて利用する方の場合、限度額50万円未満に設定されるケースがほとんどのため、基本的には上限金利が適用されることになります。

また、プロミスの最低金利4.5％ですが、これは限度額が800万円に設定されたときに適用される金利なので現実的には難しいでしょう。

金利17.8％の利息はいくら？

プロミスを初めて利用される方の場合、金利17.8％が適用されることが多いです。プロミスから金利17.8％でお金を借りると、利息がいくらになるのかをシミュレーションしました。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

金利17.8％で10万円を借り入れした場合、年間利息を単純計算すると1万7,800円になりますが、利息の計算は毎月の返済分を考慮する必要があるので、実際には「借入金額×金利」とはなりません。

例えば、プロミスから10万円を借り入れして、6回に分けて返済すると、完済までの返済シミュレーションは次の表のようになります。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

完済までの返済プランは自由に設定することができますが、毎月最低返済以上は必ず支払わなければいけません。

プロミスの毎月の返済額は、借入金額に一定の割合をかけて計算します。

上記を基に借入金額10万円の毎月の返済額を計算すると次のような計算式となります。

プロミスから10万円を金利17.8％で借り入れして、毎月の返済金額が4,000円だと、返済回数はおよそ32回となり約2年半近くの長期返済となりますので注意しましょう。毎月の返済額に1,000円プラスするだけでも、利息を大幅に節約することができますよ。

ちなみに同じ条件でアコムから借り入れをした場合、毎月の最低返済額は5,000円で、返済回数は約24回になります。プロミスよりもアコムのほうが金利0.2％高いのですが、毎月の返済額が1,000円多いことによって、利息総額をプロミスよりも小さく抑えることができます。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

最低返済額のみの支払いだと、なかなか返済が進まないので、少しでも多めに返済して利息を節約していきましょう。

カードローンを賢く利用するためには早めの返済は必須ですので、随時返済しつつ、資金に余裕ができたら一括返済で借金を完済できればそれがベストです。

プロミスと他社の金利を比較

比べるまでもないかもしれませんが、参考までに「消費者金融」「銀行カードローン」「ネット銀行カードローン」「地方銀行カードローン」の金利と限度額を一覧リストにしてみました。

銀行カードローンの中にも、消費者金融と同じく金利18.0％のカードローンがあります。また、銀行カードローンの一般的な金利の相場は約14.0％前後となっており、プロミスと比べると約4.0％近く差がありますね。

ただし、小額融資で短期間の利用であれば、プロミスのカードローンも、銀行カードローンもさほど差がないことがわかります。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

一般的に、金利が低いほど審査は慎重に行われるますので、初めてカードローンを利用される方や、パートやアルバイト等、収入が低い方は金利を追求し過ぎるのはあまりおすすめしません。用途に合わせたカードローン選びが重要です。

プロミスの無利息サービスで金利と利息がお得になる

では、プロミスの無利息サービスを活用すると利息がどのくらいお得になるのかを通常金利の利息と比較しました。

比較をするにあたり、利息計算ツールのシステム上では金利18.0％でしか算出できなかったので、無利息サービスの利息は一律金利18.0％の設定で計算しています。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

プロミスの無利息サービスを活用することで、初回借入日の翌日から30日間が金利0％・利息0円の無利息となります。無利息期間中に完済すると、元金の返済のみですが、無利息期間の30日以降も節約効果が持続するので、長期的に見ても利息がお得になります。

参照プロミスは初めての方に「30日間無利息サービス」

プロミスの無利息シミュレーション

プロミスの無利息サービスを活用した場合、銀行カードローンと比べてどのくらい利息が節約できるのか比較しました。

比較対象として大手都市銀行4行のカードローンをセレクト。「無利息サービスがない銀行カードローン」と、「無利息サービスがあるプロミス」ではどっちが総合的にお得なのでしょうか。

先程と同じく、無利息サービスの利息計算は金利18.0％の設定で行っています。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

このように、借入金額や返済回数によっては銀行カードローンよりも、無利息サービス付きのプロミスのほうが利息総額は小さくなります。

例えば、「次の給料日までの生活費のつなぎ」といった短期利用であれば、プロミスの無利息を活用すれば利息0円。「多少まとまったお金が必要で6ヵ月以内に完済予定」なら銀行カードローンよりも利息がお得です。

プロミスのカードローンは、無利息サービスを活用した少額融資の短期キャッシングに有利です。ただし、高額融資や長期返済プランには適していませんので、その場合は銀行カードローンにしたほうがいいです。

プロミスのキャッシング・カードローンは、銀行カードローンと比べて金利は高いのですが、無利息サービスを活用することにより、一定期間の利用であれば、銀行カードローンよりも支払利息の総額を安くできます。

プロミス以外に無利息サービスはある？

無利息サービスありのカードローンはプロミスだけではありません。

ご覧いただくとわかるかと思いますが、無利息のカードローンはどれも金利が高いものばかりです。無利息サービスありで金利が低いカードローンなど存在しません。

無利息サービスは金利を高く設定している業者が、新規顧客を獲得するためのキャンペーンです。

また、プロミスの無利息サービスが優れているポイントとして、無利息期間の開始日が「初回出金日の翌日から」にあります。

初回出金日の翌日から無利息期間がスタートするのであれば極端な話、半年後に初めて利用したとしても、その翌日から無利息が開始します。

逆に「契約日の翌日から」の場合は、自動的に無利息期間がスタートしてしまうので、契約日の翌日までに借り入れしないと無利息期間が29日、28日…と少なくなっていくのです。

プロミスなら万一の備えとして持っておいても、無利息サービスを30日間フルに利用することができますよ。

プロミスのメリットは30日間無利息サービスだけでなく、即日融資や消費者金融大手ならではのブランド力と安心感にあります。

また、プロミスは他社と比べてサービスに力を入れており、はじめての方に「三井住友VISAプリペイドのプレゼント」、会員サービスの利用でポイントが貯まる「プロミスポイントサービス」が利用できます。

「プロミスポイントサービス」で貯まったポイントは、無利息サービスや提携ATM利用手数料無料サービスに利用できる便利なサービスです。

消費者金融特有の金利の高さはネックですが、30日間無利息サービスを活用した少額融資の短期キャッシングなら銀行カードローンよりも金利・利息を賢く節約することができます。

消費者金融プロミスはカードローンが初めてでまだプロミスを利用したことがない方におすすめです。

Nextプロミスのカードローンに関するメリット・デメリットをFPが解説

この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。