プロミスの無利息期間は30日間利息0円!本当に無料?

2017年9月16日プロミス

プロミス(PROMISE)は三井住友銀行グループのSMBCコンシューマーファイナンスのサービスブランドです。

プロミスのキャッシング・カードローンは、初めてカードローンを利用される方や少額融資の短期キャッシングにおすすめ!

プロミスを初めて利用される方のうち、メールアドレス登録とWeb明細利用で「30日間無利息サービス」をプレゼント。

「30日間無利息サービス」とは、プロミスの金利・利息が30日間0円になる「プロミスを初めて利用する方」にお得なサービスです。

無利息期間中に完済すれば元金の返済だけでOK。借りた分しか返さなくていいので金利0%・利息0円です。無利息期間を過ぎたとしても、一定期間の利用であれば、銀行カードローンよりも利息の支払い負担を軽くすることができます。

プロミスの金利や利息のシミュレーションと、「30日間無利息サービス」を活用することにより、プロミスの金利や利息がどれくらいお得になるのかを、銀行カードローンと比較して検証しました。

プロミスの30日間無利息サービスで金利と利息を30日間0円にする方法を解説します。

プロミスのキャッシング・カードローン
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プロミスの無利息サービスとは

プロミスの金利や限度額、審査・融資スピードなど、プロミスカードローンの基本情報は次の通りです。

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミス
プロミスのカードローン
商品名プロミス フリーキャッシング
資金の使い道生計費に限る(個人事業主は、生計費および事業費に限る)
対象年齢年齢20歳以上69歳以下
申込条件・本人に安定した収入のある方
(主婦、学生でもアート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込みが可能)
・プロミスの審査基準を満たす方
金利4.5%~17.8%(実質年率)
借入限度額1万~500万円
審査時間最短30分
即日融資最短1時間
無利息期間初回出金日の翌日から30日間
遅延利率20.0%(実質年率)
契約期間1年毎の自動更新
返済方式残高スライド元利定額返済方式
毎月返済額月々2,000円(5万円借入れの場合)から
返済日5日、15日、25日、末日から選択可
返済期間・返済回数最終借入後最長6年9ヶ月・1回~80回
収入証明書借入額50万円以内は不要
担保・保証人不要
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス
年会費・会員費不要

※生計費とは生活費、レジャー資金、冠婚葬祭費用、教育資金など多岐にわたります

プロミスのカードローンは資金使途が原則自由の無担保ローンです。審査通過後に設定された限度額の範囲内で繰り返し借り入れや返済が可能です。担保や保証人不要で、満20歳以上の安定した収入のある方が利用できます。

契約完了後にローン専用のプロミスカードが発行され、プロミスATMや提携コンビニATMで入出金ができます。提携ATMは利用手数料が時間帯によって108円または216円かかりますが、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどのコンビニを24時間利用できるので便利です。

また、プロミスは審査が早いことで知られており、土日や祝日も審査をおこなっています。審査は最短30分回答で、最短1時間の即日融資も可能です。

プロミスの金利(実質年率)

プロミスの金利は実質年率4.5%~17.8%に設定されています。

実質年率とは、残高をベースとして利息を計算する「残債方式」で利息計算した年利のことで、支払利息だけではなく、手数料や印紙代などすべての支払いの合計額を年率で換算したものです。

ローン契約において実質年率とは「金利」に「保証料」を加えたものを言います。

消費者金融では、金利は実質年率で表示するように貸金業法で定められています。また、消費者金融では、利息制限法により上限金利が融資額に応じて設定されています。

利息制限法
借入限度額上限金利(実質年率)
10万円未満20.0%
10万円~100万円未満18.0%
100万円以上15.0%

ローカルな街金融では、10万円未満の場合、利息制限法の上限金利となる20.0%を適用する業者も多いのですが、大手消費者金融のアコム、アイフル、SMBCモビットでは融資額10万円未満の場合でも上限金利は18.0%です。唯一、プロミスだけは上限金利を17.8%に設定していますので、他社と比べてお得に借り入れすることができます。

プロミスと他社カードローンの金利を他社
カードローン金利(実質年率)借入限度額
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万~500万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円
アコム3.0%~18.0%1万~800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万~800万円
レイクALSA4.5%~18.0%1万~500万円
J.Score0.8%~12.0%10万~1,000万円

この表は左右にスクロールできます。

金利には〇%~〇%というように幅がありますね。どちらかといえば低い方の金利を見てしまいがちですが、消費者金融ではカードローンを初めて利用する方の場合、限度額50万円未満に設定されるケースがほとんどのため、基本的には上限金利が適用されることになります。

また、プロミスの最低金利4.5%ですが、これは限度額が800万円に設定されたときに適用される金利なので現実的には難しいでしょう。

金利17.8%の利息はいくら?

プロミスを初めて利用される方の場合、金利17.8%が適用されることが多いです。プロミスから金利17.8%でお金を借りると、利息がいくらになるのかをシミュレーションしました。

プロミスの利息シミュレーション
金利(実質年率)借入額利息
1回3回6回12回24回
17.8%3万円438円893円1,574円2,967円5,866円
5万円731円1,489円2,625円4,942円9,779円
10万円1,463円2,980円5,254円9,894円19,578円
20万円2,926円5,961円10,508円19,796円39,159円
30万円4,389円8,943円15,765円29,701円58,746円

この表は左右にスクロールできます。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

金利17.8%で10万円を借り入れした場合、年間利息を単純計算すると1万7,800円になりますが、利息の計算は毎月の返済分を考慮する必要があるので、実際には「借入金額×金利」とはなりません。

例えば、プロミスから10万円を借り入れして、6回に分けて返済すると、完済までの返済シミュレーションは次の表のようになります。

借入金額10万円の返済シミュレーション
回数返済金額元金利息残高
117,542円16,059円1,483円83,941円
217,542円16,297円1,245円67,644円
317,542円16,539円1,003円51,105円
417,542円16,784円758円34,321円
517,542円17,033円509円17,288円
617,544円17,288円256円0円
累計105,254円100,000円5,254円

※実際の利息額とは異なる場合がございます

完済までの返済プランは自由に設定することができますが、毎月最低返済以上は必ず支払わなければいけません。

プロミスの毎月の返済額は、借入金額に一定の割合をかけて計算します。

借入金額に一定の割合をかけて毎月返済額を計算
借入後残高返済金額返済回数
30万円以下借入後残高×3.61%(1,000円未満切り上げ)~36回
30万円超~100万円以下借入後残高×2.53%(1,000円未満切り上げ)~60回
100万円超借入後残高×1.99%(1,000円未満切り上げ)~80回

この表は左右にスクロールできます。

上記を基に借入金額10万円の毎月の返済額を計算すると次のような計算式となります。

10万円(借入後残高)×3.61%=3,610円=毎月の返済額は4,000円

プロミスから10万円を金利17.8%で借り入れして、毎月の返済金額が4,000円だと、返済回数はおよそ32回となり約2年半近くの長期返済となりますので注意しましょう。毎月の返済額に1,000円プラスするだけでも、利息を大幅に節約することができますよ。

ちなみに同じ条件でアコムから借り入れをした場合、毎月の最低返済額は5,000円で、返済回数は約24回になります。プロミスよりもアコムのほうが金利0.2%高いのですが、毎月の返済額が1,000円多いことによって、利息総額をプロミスよりも小さく抑えることができます。

借入後残高(10万円の場合)
カードローン金利(実質年率)返済額返済回数利息総額
プロミス17.8%4,000円32回25,864円
5,000円24回19,490円
アコム18.0%5,000円24回19,772円

この表は左右にスクロールできます。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

最低返済額のみの支払いだと、なかなか返済が進まないので、少しでも多めに返済して利息を節約していきましょう。

カードローンを賢く利用するためには早めの返済は必須ですので、随時返済しつつ、資金に余裕ができたら一括返済で借金を完済できればそれがベストです。

プロミスと他社の金利を比較

比べるまでもないかもしれませんが、参考までに「消費者金融」「銀行カードローン」「ネット銀行カードローン」「地方銀行カードローン」の金利と限度額を一覧リストにしてみました。

プロミスの金利と借入限度額を比較
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万~500万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円
アコム3.0%~18.0%1万~800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万~800万円
レイクALSA4.5%~18.0%1万~500万円
J.Score0.8%~12.0%10万~1,000万円
都市銀行みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万~800万円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」3.5%~12.475%30万~800万円
ネット銀行楽天銀行カードローン「スーパーローン」1.9%~14.5%10万~800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」1.7%~17.5%10万~800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング2.5%~18.0%10万~1,000万円
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%10万~800万円
流通系銀行イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万~800万円
セブン銀行カードローン14.0%~15.0%10万~100万円

この表は左右にスクロールできます。

銀行カードローンの中にも、消費者金融と同じく金利18.0%のカードローンがあります。また、銀行カードローンの一般的な金利の相場は約14.0%前後となっており、プロミスと比べると約4.0%近く差がありますね。

ただし、小額融資で短期間の利用であれば、プロミスのカードローンも、銀行カードローンもさほど差がないことがわかります。

金利が高くても返済回数を少なくすれば利息負担は軽い
カードローン金利(年率)借入額返済回数利息
プロミス17.8%10万円1回1,463円
2回2,230円
3回2,980円
三井住友銀行カードローン14.5%10万円1回1,191円
2回1,815円
3回2,425円

この表は左右にスクロールできます。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

一般的に、金利が低いほど審査は慎重におこなわれるますので、初めてカードローンを利用される方や、パートやアルバイト等、収入が低い方は金利を追求し過ぎるのはあまりおすすめしません。用途に合わせたカードローン選びが重要です。

■初めての方におすすめ

  • アコム
  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット
  • オリックス銀行カードローン
  • 楽天銀行カードローン スーパーローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

■早くカードローンを利用したい

  • アコム
  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット

プロミスの無利息サービスで金利と利息がお得になる

プロミスでは、初めてプロミスを利用される方限定で、「30日間無利息サービス」を実施中です。

プロミス無利息サービスは、契約日の翌日から30日間の金利が0円、すなわちプロミスのカードローンを無利息で借り入れできるお得なサービスです。

■プロミス無利息サービスの対象条件

  • プロミスと初めて契約の方
  • Eメールアドレス登録
  • 書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択

「Web明細」とは、利用明細書や受取証書などの法的に基づき交付する書面を、パソコン・ケータイ・スマートフォンのインターネット会員サービスにログインして確認できるサービスです。

通常は、交付される書面が自宅または勤務先へ郵送されるのですが、「Web明細」を選択するとネットでいつでも取引内容を確認できます。

「Eメールアドレス登録」と「Web明細」は、プロミス申し込み画面にて登録が可能です。

では、プロミスの無利息サービスを活用すると、利息がどのくらいお得になるのかを通常金利の利息と比較しました。

比較するにあたって、手持ちの利息計算ツールのシステム上、金利18.0%でしか算出できませんでした。なので、無利息サービスの利息については、金利18.0%の設定で計算しています。目安としてご覧ください。

プロミス無利息サービスのシミュレーション
金利(年率)借入額無利息利息
1回3回6回12回
17.8%5万円なし731円1,489円2,625円4,942円
18.0%5万円あり0円731円1,770円3,834円
17.8%10万円なし1,463円2,980円5,254円9,894円
18.0%10万円あり0円1,463円3,542円7,779円
17.8%20万円なし2,926円5,961円10,508円19,796円
18.0%20万円あり0円2,927円7,315円15,562円
17.8%30万円なし4,389円8,943円15,765円29,701円
18.0%30万円あり0円4,347円11,087円23,861円

この表は左右にスクロールできます。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

プロミスの無利息サービスを活用することで、初回借入日の翌日から30日間が金利0%・利息0円の無利息となります。無利息期間中に完済すると、元金の返済のみですが、無利息期間の30日以降も節約効果が持続するので、長期的に見ても利息がお得になります。

プロミス無利息サービスの詳細は【プロミスは初めての方に「30日間無利息サービス」】をご覧ください。

プロミス無利息サービスのシミュレーション

プロミスの無利息サービスを活用した場合、銀行カードローンと比べてどのくらい利息が節約できるのか比較しました。

比較対象として大手都市銀行4行のカードローンをセレクト。「無利息サービスがない銀行カードローン」と、「無利息サービスがあるプロミス」ではどっちが総合的にお得なのでしょうか。

先程と同じく、無利息サービスの利息計算は金利18.0%の設定でおこなっています。

プロミスと銀行カードローンを比較
カードローン金利(年率)借入額利息
1回3回6回12回
プロミス17.8%10万円0円1,463円3,542円7,779円
30万円0円4,347円11,087円23,861円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」12.475%10万円1,025円2,085円3,666円6,879円
30万円3,076円6,257円11,007円20,649円
みずほ銀行カードローン14.0%10万円1,150円2,341円4,119円7,739円
30万円3,452円7,026円12,366円23,228円
三井住友銀行カードローン14.5%10万円1,191円2,425円4,269円8,020円
30万円3,575円7,278円12,812円24,076円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%10万円1,200円2,442円4,297円8,077円
30万円3,600円7,328円12,900円24,244円

この表は左右にスクロールできます。

※実際の利息額とは異なる場合がございます

このように、借入金額や返済回数によっては銀行カードローンよりも、無利息サービス付きのプロミスのほうが利息総額は小さくなります。

例えば、「次の給料日までの生活費のつなぎ」といった短期利用であれば、プロミスの無利息を活用すれば利息0円。「多少まとまったお金が必要で6ヶ月以内に完済予定」なら銀行カードローンよりも利息がお得です。

プロミスのカードローンは、無利息サービスを活用した少額融資の短期キャッシングに有利です。ただし、高額融資や長期返済プランには適していませんので、その場合は銀行カードローンにした方がいいです。

プロミスのキャッシング・カードローンは、銀行カードローンと比べて金利は高いのですが、無利息サービスを活用することにより、一定期間の利用であれば、銀行カードローンよりも支払い利息の総額を安くできます。

プロミスの他に無利息サービスってある?

無利息サービスを実施するカードローンはプロミスだけではありません。

カードローン無利息サービス一覧
カードローン無利息期間条件
消費者金融プロミス初回出金日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
レイクALSA<Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
*特典期間経過後は通常金利適用。
*30日間特典、180日間特典と併用不可。
*Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
*初めてなら初回契約翌日から特典あり。
お借入れ額5万円まで180日間特典あり*契約額1万円~200万円まで。
*特典期間経過後は通常金利適用。
*30日間特典、60日間特典と併用不可。
*初めてなら初回契約翌日から特典あり。
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
アイフル契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
ノーローン初回借入日の翌日から7日間・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行ジャパンネット銀行ネットキャッシング初回借入日から30日間・はじめてご利用の方

この表は左右にスクロールできます。

ご覧いただくとわかる通り、無利息のカードローンはどれも金利が高いものばかりです。

無利息サービス付きの金利が低いカードローンは存在しません。

無利息サービスは金利を高く設定している業者が、新規顧客を獲得するためのキャンペーンです。

また、プロミスの無利息サービスが優れているポイントとして、無利息期間の開始日が「初回出金日の翌日から」にあります。

初回出金日の翌日から無利息期間がスタートするのであれば極端な話、半年後に初めて利用したとしても、その翌日から無利息が開始します。

逆に「契約日の翌日から」の場合は、自動的に無利息期間がスタートしてしまうので、契約日の翌日までに借り入れしないと無利息期間が29日、28日…と少なくなっていくのです。

プロミスなら万一の備えとして持っておいても、無利息サービスを30日間フルに利用することができますよ。

プロミスのメリットは30日間無利息サービスだけではなく、「審査最短30分回答」「即日融資は最短1時間」「消費者金融大手のブランド力と安心感」にあります。

また、プロミスは他社と比べてサービスに力を入れており、はじめての方に「三井住友VISAプリペイドのプレゼント」、会員サービスの利用でポイントが貯まる「プロミスポイントサービス」が利用できます。

「プロミスポイントサービス」で貯まったポイントは、無利息サービスや提携ATM利用手数料無料サービスに利用できる便利なサービスです。

消費者金融特有の金利の高さはネックですが、30日間無利息サービスを活用した、少額融資の短期キャッシングなら、銀行カードローンよりも金利・利息を賢く節約することができます。

消費者金融プロミスは、カードローン初心者の方や、まだプロミスを利用したことがないという方におすすめです。

プロミスのキャッシング・カードローン