楽天銀行カードローンの審査に通らない原因・通りやすくする方法

楽天銀行カードローン スーパーローンの審査に通らない原因

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない原因は、主に本人の属性が楽天銀行の基準に達していなかったか、個人信用情報に問題があるケースが大半です。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない原因を知っておけば、審査落ちのリスクを減らせるだけではなく、別のカードローンに申し込んだときにもその知識を役立てることができます。

なぜならカードローンは定型化された金融商品ですので、審査の厳しさという点においては銀行と消費者金融でそれぞれ違いはありますが、審査でみられる項目など共通する部分もたくさんあるからです。

すなわち、それらを満たしていなければ楽天銀行カードローン「スーパーローン」以外の審査も通らないというわけです。

本記事では、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない原因について解説します。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らなかった方だけではなく、これから申し込みを検討したい方もぜひ参考にしてください。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
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目次

楽天銀行スーパーローンの審査に通らない原因

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査の中身について解説します。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らないということは、自身の属性や個人信用情報などに何かしら問題点があるから通らないわけです。

逆に言えば、その問題点を改善して向上させるか、または完全になくしてしまえば楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査が通るようになるということです。

それでは楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない原因とその対策について一つひとつチェックしていくことにしましょう。

審査に通らない原因①年齢条件を満たしていない

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない原因の1つとして、年齢の条件を満たしていないことが挙げられます。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は申込時の年齢を満20歳以上~満62歳以下に制限しており、アルバイトやパートの方の申し込みは満60歳以下という条件があります。

金融商品にはそれぞれ細かい規定があるのですが、たまにその要綱さえ確認せずに申し込みする人がいます。

例えば未成年で満19歳以下、あるいは満63歳以上で申し込みしたら年齢制限に引っかかるので楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に落ちることになりますね。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」に申し込みする際には、事前に商品概要をキチンと確認しておきましょう。

参照スーパーローン商品概要|楽天銀行

審査に通らない原因②安定した収入がない

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない原因として、安定した収入がないということが挙げられます。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は、満20歳以上の毎月安定した収入のある方でなけれえば利用できません。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」では収入金額で他行の基準にあるような「年収○○円以上」など明確な基準は示されておりません。

ここでの審査ポイントは安定した収入をどう理解するかという点です。基本的に安定した収入とは毎月1回の頻度で定期的に一定額の収入があることであり、仮に一回当たりの収入金額が高くても入るのが不定期な場合では定期的な収入と呼べません。

その点ではパート・アルバイトのような身分の人でも同じ会社に長く勤務して安定的な収入が確保できている人は、仮に収入水準が低くても楽天銀行カードローン「スーパーローン」に申込みが可能です。

審査に通らない原因③勤続年数が短い

勤続年数が短いと楽天銀行カードローン「スーパーローン」を申込みしても審査に落ちる可能性があります。

特に勤務開始から3~6ヵ月以内での申込みはどの貸金業者でもかなり低く評価しており、これは楽天銀行を含むどのネットバンクのカードローン審査でも同じ基準です。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」を申込みするならできれば1年以上勤務していることが望ましいし、もし3年以上勤務実績があれば連続した収入証明書類も出せるので銀行への説得力は高いです。

審査に通らない原因④収入に対して希望金額が高すぎる

年収に対して希望限度額が高すぎることが原因で、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らないことがあります。

通常の目安としては、仮に他社にカードローンなどの利用がない場合、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の希望限度額は年収の3分の1以内に収めるよう意識すべきです。

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の希望限度額の目安
年収希望限度額の目安
100万円33万円
150万円50万円
300万円100万円
450万円150万円
600万円200万円

年収を無視したむやみやたらに高い申込額は審査担当者の心証も悪くする可能性もあるので、上記の額を目安にできるだけ低めに申請してください。

審査に通らない原因⑤他社のローンやキャッシングの借入件数が多すぎる

他社の借入件数が多すぎると楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない確率が高くなります。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」では申込時にすでに他社の契約数が3社以上あれば審査が相当厳しくなります。

できれば申込前には他社借入件数を減らしておくことが肝心で、もし枠だけで使っていないカードローンがあるほか利用残高も少ない借入があれば、解約処理や他のカードローンに残高をまとめておくことで、少しでも契約件数を減らしておくことをおすすめします。

審査に通らない原因⑥在籍確認が取れない

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない原因の1つとして、在籍確認ができなかったということが挙げられます。

個人や会社の都合など、さまざまな理由により楽天銀行の担当者が在籍確認を取れないと、最終的には楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査には通りません。

「在籍確認が取れない可能性がある」と、申込者が事前にそのような状況を予想できるなら、楽天銀行に事情を話して確実に在籍確認が取れるように協力すべきだと思います。

審査に通らない原因⑦申込内容に嘘が混じっている

申込内容に嘘の情報が混じっていることが原因で、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らないことがあります。

つく嘘にも程度がありますが、例えば収入金額を実態よりかなり高くして申告した、すでに退職しているにもかかわらず元の勤務先を申告するなどの嘘はかなり悪質です。

出すべき収入証明書でも偽造書類を提出した場合は犯罪に問われる可能性もあります。審査する銀行側としても時間をかけてあらゆる角度から慎重に審査するので、申告内容に矛盾があれば結構な確率で嘘がバレてしまいます。

そのような行為はカードローンの審査に落ちるだけでなく、そのあとも貸金業者内で負の記録として長期間保存され、嘘をついた申込者に長く悪影響を及ぼすことになるでしょう。くれぐれもバカな行為は慎みましょう。

審査に通らない原因⑧個人信用情報に傷がある

個人信用情報に傷があると、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査は通りません。

楽天銀行が信用情報機関に信用情報を照会した結果、もし申込者に61日以上の返済滞納や自己破産などの債務整理、代位弁済、強制解約などの情報が登録されていれば、それだけで審査に落ちてしまいます。

さらに返済遅延も曲者で、本人としては他社の返済で何度か返済遅延しても、最終的に返済しているのでいいだろうと高をくくっていても、金融機関などのとりわけ厳しい銀行の審査では仮に2回程度の遅延でも「信用するに値しない」と判断してしまう場合もあるのです。

カードローンやクレジットカートを利用している人は、くれぐれも信用商品の取引で自分の信用情報を傷つけないよう注意してくださいね。

審査に通らない原因⑨過去に楽天関連の取り引きでトラブルを起こした

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない原因として、過去に楽天グループとの取り引きで金銭的なトラブルを起こしたことが挙げられます。

楽天銀行は単独の銀行でなく、あくまで楽天グループの銀行として機能しています。

しかも楽天銀行カードローン「スーパーローン」の保証会社のひとつは、その同じ楽天グループの構成員、楽天カードです。

また、他にも楽天モバイル、楽天証券、楽天保険など信用商品が関係した取り扱い業者だけでもいくつもあります。

したがって楽天銀行だけでなく、楽天カードやその他の会社取引で過去にもし金融トラブルを起こしていた場合、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に悪影響が出ないとは言い切れません。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」を問題なく利用したいなら、他の楽天グループ会社のサービスもしっかりした管理の下で利用するようにしてください。

審査に通らない原因⑩短期間に複数のカードローンへ申し込んだ

短期間(通常1ヵ月以内)に複数のカードローンを同時に申し込んだ場合も、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通らない可能性が高いので要注意です。

貸金業者はカードローンなどの申し込みを受けると、遅滞なく加盟している信用情報機関にその申込情報を通知するルールになっているので、スーパーローンの申し込みを受けた楽天銀行が信用情報機関に照会すると他社の申込状況はすぐにわかります。

すでに短期間に複数同時申込みしていることがわかると、楽天銀行としてもその異様な申込方法に疑念を感じて審査落ちさせてしまうことがあるかもしれません。

信用情報機関では申込情報は6ヵ月が保存期間になっているので、登録から6ヵ月過ぎると情報が抹消されます。

もしどこかの金融業者でカードローンを申込みした場合、次に楽天銀行カードローン「スーパーローン」に申込みするのは最低6ヵ月経過してからにした方がベターだと思います。

楽天銀行スーパーローンの審査を通りやすくする方法

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査を通りやすくする、または通りやすくなる方法について説明します。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査を通りやすくする方法は、申し込みの前にできる対策がほとんどですので、これから楽天銀行カードローンに申し込みされる方はぜひ活用していただきたいと思います。

審査を通りやすくする方法①楽天の利用実績を作る

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通りやすくする手段の1つとして、楽天グループのサービスを利用して実績を積んでから楽天銀行に申し込むという方法があります。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は、楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。楽天会員ならこれを見逃す手はありません。

※すべての楽天会員が審査優遇を受けられるわけではありません。

楽天会員になって楽天グループのさまざまなサービスを利用すればするほど会員ランクが上がる仕組みなので、その取引実績に応じて審査優遇が期待できます。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査を通りたいと考えている人は、単に楽天会員になるとかID登録するだけでなく、楽天グループには生活を豊かにしてくれるサービスが沢山ありますので、各種サービスを利用して実績を積み上げてから申し込むと審査では有利です。

また、楽天銀行カードローンの申込前にあらかじめ楽天銀行に口座を開設して事前に取引実績を作っておくのも審査を通りやすくする方法のひとつです。ぜひ試してみてください。

審査を通りやすくする方法②希望の借入限度額を低くして申し込む

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査を通りやすくするためにできる対策の中で、もっとも簡単かつ誰でもできる方法が、希望する借入限度額を低くして申し込むことです。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の希望限度額は最大でも本人年収の3分の1以内を目途にしてください。

銀行は消費者金融と比べて厳しい審査をおこないますが、それでも審査通過のボーダーラインはあります。その点では限度額を「本人年収の3分の1以内」にするというのは一定の目安になります。もちろん収入の高い人はこの限りではありません。

審査を通りやすくする方法③勤続年数が1年以上になってから申し込む

勤続年数が1年以上になってから申し込むと、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通りやすくなります。

楽天銀行カードローンは銀行のカードローンなので勤続年数の理想は3年以上ですが、最低でも1年以上の勤務実績で申し込むと審査が通りやすくなります。

1年以上の勤務実績があれば、確実に源泉徴収票などの所得証明書類が手に入るので、申込条件として「安定した収入」を求める楽天銀行への説得力が上がります。

審査を通りやすくする方法④複数のカードローンへの同時申込みは避ける

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通りやすくするためにも、楽天銀行以外のカードローンを短期間に複数申し込まないようにしましょう。

どの金融機関でも短期間に他社へ同時に申込みされることを嫌う傾向があります。楽天銀行もまた、同じです。

申込時の信用情報機関への問い合わせでこの事実を知ると、せっかく楽天銀行の審査が通りかけている場合でも、それを理由に審査で落とされることがあります。

カードローンの申込情報は信用情報機関の保存期間は6ヵ月です。したがって申し込みの間隔は6ヵ月以上空けることで審査へのダメージを回避することができます。

審査を通りやすくする方法⑤申し込みフォームは正確かつ丁寧に入力

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に少しでも通りやすくしたいなら、申し込みフォームは正確かつ丁寧に入力しましょう。つまり、入力ミスや間違いや嘘がないように気をつけなければならないということです。

人は最初に見た印象で相手を判断してしまうように、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査担当者も、申し込みフォームに入力された内容で申込者の印象を決めてしまうかもしれません。

申し込みフォームの内容が入力に必要な個所が空白のままだとか、入力内容を判読するのが困るほど雑だった場合、銀行担当者は「この人にお金を貸してあげたい」と思うでしょうか?

逆に「このような雑な入力する人にお金を貸したらすぐに問題を引き起こされてしまう」と感じてしまうでしょう。

そのようなことがないよう、カードローンの申込みに関しては「入力は丁寧にかつ漏れなく」を励行してください。

審査を通りやすくする方法⑥楽天銀行からの電話はいつでも取れる状態にしておく

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査の通りやすくするためにも、楽天銀行の担当者からの電話にはいつでも取れるようにしておきましょう。もし仕事や家事が忙しくて出られなかったとしても、すぐに折り返しの電話を入れましょう。

一般的に楽天銀行からの電話は、楽天銀行カードローン「スーパーローン」を申込後すぐ本人宛にかかってきます。楽天銀行から電話がかかってきたら遅れずに電話に出るようにしてください。

楽天銀行が電話をかける目的は2つあります。1つは申込内容の確認、そしてもう1つは本人の借入意思の確認です。

極端な話、申し込みフォームなどは本人以外の別の人間でも入力ができるので、他人や親族が本人のふりをして入力することもできます。

融資契約というのは本人と締結することが絶対条件なので、だからこそ金融業者としては本人の借入意思をまず確認することが重要なのです。

したがって楽天銀行からかかってきた電話に出ないとか、電話を無視してそのあとも電話を折り返さずに放置していたらそれだけで審査落ちの理由になります。

何はともあれ、楽天銀行カードローン「スーパーローン」を申し込みしたらいつでも電話に取れる状態にしておきましょう。

監修:知っ得!カードローン編集部