北洋銀行カードローン スーパーアルカの審査とメリット・デメリット

北洋銀行カードローン スーパーアルカの審査とメリット・デメリット

北海道のカードローンは北洋銀行!

大泉洋さんのCMでお馴染みの北海道銀行カードローン「スーパーアルカ」(北洋アルカ)は北海道民におすすめのカードローンです。

第二地方銀行でもある北洋銀行は、道内では北海道銀行と並ぶ知名度を誇ります。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、来店・口座・入会金・年会費不要でお申し込みができるカードローンです。

北洋銀行カードローンに申し込みできるのは、お住まい・勤務地が北海道内にある方だけ。それゆえ北海道民の方"だけ"しか利用できない地域限定のカードローンです。

銀行ならではの安心金利年1.9%〜14.7%、ATM利用手数料無料、借り入れは1万円未満から、返済は月々2,000円からOKです!審査結果によっては、大手メガバンクよりもさらに低金利で借り入れできる可能性もあります。

この記事では、北洋銀行カードローン スーパーアルカの審査とメリット・デメリットについて解説いたします。

北洋銀行カードローン スーパーアルカ(北洋アルカ)

北洋銀行カードローン スーパーアルカの商品スペックです。

北洋銀行カードローン スーパーアルカの商品概要
北洋銀行のカードローンスーパーアルカ
資金の使い道自由(現在借入中のローン等の返済にも利用可能)
※事業性資金は不可
対象年齢満20歳以上69歳以下、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方
申込条件・安定した収入のある方(年金収入のみの方は取り扱いできません)
・北洋銀行のカードローンをお持ちでない方
・道内に居住地と勤務先がある方
・北洋銀行の審査を経て保証会社の保証が得られる方
・外国人の方は永住権をお持ちの方
金利年1.9〜14.7%(変動金利)
※契約期間内であっても金利情勢の変化などにより金利を変更する場合もあります。
借入限度額10〜1,000万円(貸越極度額500万円以下場合は10万円単位、500万円超の場合は50万円単位)
審査時間通常1日程度
即日融資最短即日(平日)
無利息サービスなし
遅延利率20.0%(実質年率)
契約期間2年間(一定の条件を満たした場合についてはさらに2年継続するものとし、以後同様とします)
返済方式残高スライド方式
毎月返済額2,000円(借入額10万円の場合)
返済日毎月10日(基準日(毎月10日)が銀行休業日の場合は翌営業日)
収入証明書審査状況や希望借入額に応じて必要
担保・保証人不要
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス(株)
入会金・年会費不要

北洋銀行カードローンは資金使途が原則自由。利用限度額の範囲内であれば繰り返し利用ができます。

少額で日常的に利用できるのでさまざまなシーンでお使いいただけます。

  • 給料日前のピンチなとき
  • 生活費の補てん
  • プレゼント購入費
  • 口座残高不足でクレジットカードや公共料金等の引落が困難なとき
  • 資格取得費用
  • お子さまの塾や習い事の月謝の立て替え
  • ご祝儀などの冠婚葬祭費用
  • その他現金での支払いが生じたとき

※事業性資金にはお使いいただけません。

利用限度額は最低10万円からの設定ですが借入れは1万円未満からでもOK。

1万円を1週間借りた場合の利息はなんと28円です!北洋アルカはお財布に優しい低金利なカードローンです。

北洋銀行カードローンのメリット

北洋銀行カードローン スーパーアルカのメリットです。

北洋銀行カードローンのデメリット

北洋銀行カードローン スーパーアルカのデメリットです。

デメリット
  • 北海道エリア限定
  • 即日融資(当日借入)は不可能
  • 口座がないと借入れまで数日〜1週間かかる
  • 返済方法で自動引落しにできない
  • 年金収入のみの方は申し込みできない

北洋銀行カードローンを他社と比較

北洋銀行カードローン スーパーアルカの金利と限度額を他社と比較しました。

北洋銀行カードローン スーパーアルカ比較
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
銀行北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」1.9%~14.7%10万円~1,000万円
千葉銀行カードローン1.7%~14.8%10万円~800万円
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」3.9%~14.9%10万円~800万円
静岡銀行カードローン「セレカ」4.0%~14.5%10万円~500万円
横浜銀行カードローン1.5%~14.6%10万円~1,000万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」3.5%~12.475%30万円~800万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」1.9%~14.5%10万円~800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」1.7%~17.5%10万円~800万円
ジャパンネット銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%10万円~800万円
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万円〜800万円
セブン銀行カードローン14.0%~15.0%10万円〜100万円
消費者金融アイフル3.0%~18.0%最大800万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
レイクALSA4.5%~18.0%1万円~500万円
J.Score0.8%~15.0%10万円~1,000万円

北洋銀行カードローンの審査

北洋銀行カードローンの審査を通過するうえで、限度額をできるだけ小さくすることが重要となりますが、他にもスーパーアルカの審査を通るためのポイントをご紹介します。

  • 虚偽の申告をすると審査に落ちる可能性もある
  • 入力ミスだけで審査に通らないこともある
  • 1ヵ月間に3件以上の申し込みはしない
  • 前回の申し込みから最低でも6ヵ月は期間を空ける
  • 他社借入があるなら申込前に減らしておく(金額よりも件数を重点的に減らす)

今回はじめてカードローンに申し込みする!という方は、申し込みの際に虚偽の申告や入力ミスに気をつけてください。

基本的に虚偽の申告はすぐバレてしまいます。審査では申込情報・信用情報・本人確認書類・収入証明書(限度額によっては必要)などから細かくチェックされるので、審査の印象を良くするために年収額や勤務先の在籍年数を多めに申告するのは逆効果です。

また、スマートフォンからの申し込み入力の際に、入力ミスがあると審査担当者が電話で確認してくれるのですが、仕事中で電話にとれなかったり、返事がなかったりするとそのまま審査落ちしてしまう可能性もあります。

スマートフォンでは最終確認でミスを見落としやすいので、申込内容の確認はしっかりとおこないましょう。

信用情報機関には、申込情報が登録されるので短期間のうちに複数社に申し込みがあると審査に通りづらくなる場合もあります。

諸説ありますが、1ヵ月の複数申し込みは3件が上限と言われており、最長6ヵ月間は信用情報機関に登録されるため、お金を借りたいからといってむやみに申し込みしても審査に通りづらくなるだけです。

他社借入がある方の場合、審査を通りやすくするためにもできるだけ他社からの借入件数や借入金額を減らしておきましょう。

結局それが審査に通る為の最短ルートになります。原則、借入金額の合計は個人の年収3分の1以内を基準にしてください。

北洋銀行カードローンの審査の流れ

北洋銀行カードローンの審査の流れです。

  1. 申し込み
  2. 仮審査
  3. 審査の結果連絡(電話)
  4. 契約手続き(本審査)
  5. カード発行・利用開始

まず、申し込み完了後、送られてきた申込情報を基に仮審査をおこないます。

審査では、収入の高低よりも安定性が重視されます。そのため、アルバイトやパートだからといって審査に不利になるとは限りません。

収入に対して借入額希望が適正なのかが審査で重要視される為、希望額をできるだけ低くすることが審査を通過するうえでのポイントとなります。

審査は通常、1日程度で完了します。お急ぎの方は北洋銀行アルカ支店まで相談すれば優先審査をおこなってくれますよ。

受付時間は9:00〜21:00まで。銀行なのに土日や祝日も審査受付OKなんて非常に珍しいですね。

審査結果の連絡は、北洋銀行アルカ支店より、電話で担当者の個人名にてかけてくれます。もし仮に家族の誰かが電話に出ても、カードローンの審査連絡であることは分からないようにプライバシーに配慮してくれますよ。

契約時に、最終的な本審査がおこなわれ、契約内容に不備がなければカードローン専用のスーパーアルカカードが発行され自宅へ郵送されます。

ちなみに、仮審査は保証会社がおこないます。北洋銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスです。

SMBCコンシューマーファイナンスは消費者金融であり、サービスブランドのプロミスは有名ですよね。

流石に、金利条件等が異なるので、消費者金融の審査基準と比べると簡単ではありませんが、今回初めてカードローンに申し込みするという方であれば、できるだけ希望限度額の設定を小さくしてお申し込みください。

スーパーアルカの「お試し審査」

北洋銀行公式サイトでは、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の借入可能か事前に審査してくれる「3秒診断」があります。

「3秒診断」は、生年月日・年収(税込)・現在の借入金額の3項目を入力するだけですぐに結果が分かります。

ちなみに次の条件で試してみました。

生年月日:平成8年8月1日(満22歳)
年収:150万円
現在の借入金額:1件/30万円

診断結果は「ご利用可能と考えられます。」と、表示されました。

「3秒診断」の結果は審査通過を保証するものではありませんが、あくまで簡易的に事前審査してくれるツールです。

面倒な登録や手続きは一切不要なので、北洋銀行カードローンの審査に不安があるなら、申込前の最終チェックにぜひ一度やってみてくださいね。

北洋銀行カードローンの金利と限度額

北洋銀行カードローン スーパーアルカは利用極度額に応じた借入利率が設定されます。

北洋銀行カードローン スーパーアルカの適用金利
契約極度額借入利率(年率)
100万円未満14.7%
100万円以上150万円未満13.5%
150万円以上200万円未満12.5%
200万円以上250万円未満11.5%
250万円以上300万円未満10.5%
300万円以上400万円未満9.5%
400万円以上500万円未満7.0%
500万円以上600万円未満6.0%
600万円以上700万円未満5.0%
700万円以上800万円未満4.5%
800万円以上900万円未満3.5%
900万円以上1,000万円未満2.5%
1,000万円1.9%

※借入利率は、契約期間内であっても金利情勢の変化などにより変更する場合もあります

最高金利の年14.7%で1万円を1週間借りた場合の利息は28円です。

1万円(借入額)×14.7%(金利)÷365日(1年)×7日(借入期間)=28円

1日あたり4円の計算ですね。

北洋銀行カードローンの利息(※金利14.7%で計算)
借入額利息総額
7日30日6ヵ月1年2年
5万円140円604円2,163円4,065円8,000円
10万円281円1,208円4,327円8,135円16,011円
20万円563円2,416円8,658円16,274円32,042円
30万円845円3,624円12,989円24,414円48,066円
50万円1,409円6041円21,651円40,695円80,115円

北洋銀行カードローンの返済

北洋銀行カードローン スーパーアルカの返済方法は次の通りです。

  • 北洋銀行ATM・提携ATM
  • 振込
  • 北洋ダイレクト(インターネットバンキング)

預金口座からの自動引落しがないのは残念ですね。

振込による返済は、利用中の金融機関口座から、スーパーアルカカードの口座番号へ直接振り込む返済方法です。振込手数料が別途かかります。

スーパーアルカカードの利用手数料無料ATM
預入(返済)曜日時間帯
北洋銀行平日7:00〜21:00
土・日・祝日7:00〜20:00
セブン銀行平日・土・日・祝日24時間
ローソン銀行
E-net

※各コンビニATMでの23時30分以降の取引は翌日扱いとなる場合があります
※各コンビニATMは、毎月第2、第3土曜日の翌日曜日の21:00〜翌6:00は利用できません

北洋銀行ATMは0:00〜7:00までは手数料有料です。平日21:00〜24:00と、土・日・祝の20:00〜24:00は利用できません。

返済は、一部のコンビニATM(バンクタイム等)、他の提携金融機関ATMでは利用できません。

北洋ダイレクト

北洋銀行の普通預金口座をお持ちの方は、北洋ダイレクトにてWeb上から残高照会・取引明細の確認や、返済・振込が可能です。

北洋ダイレクトの入出金口座に北洋銀行カードローン スーパーアルカ口座を登録することにより、ATMに行かなくても、普通預金口座から振替での返済が可能です。

  • 返済:普通預金口座→スーパーアルカ口座への振込
  • 振込:スーパーアルカ口座→別口座への振込

スーパーアルカ口座単独での利用はできません。必ず「普通預金口座」を代表口座に指定してください。

返済額

北洋銀行カードローン スーパーアルカの返済は、毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)までに、前月10日の最終残高に応じた約定返済額を返済します。

毎月11日〜翌月10日までの間であれば、都合の良い日に返済がおこなえます。(※複数回に分けての返済も可能)

北洋銀行カードローンの毎月の返済額は次の通りです。

北洋銀行カードローン スーパーアルカの返済額一覧
毎月10日の残高約定返済額
1千円未満利用残高
1千円以上2千円未満1,000円
2千円以上10万円以下2,000円
10万円超20万円以下4,000円
20万円超30万円以下6,000円
30万円超40万円以下8,000円
40万円超50万円以下10,000円
50万円超60万円以下12,000円
60万円超70万円以下14,000円
70万円超80万円以下16,000円
80万円超90万円以下18,000円
90万円超100万円以下20,000円
100万円超200万円以下30,000円
200万円超300万円以下40,000円
300万円超400万円以下50,000円
400万円超500万円以下60,000円
500万円超600万円以下70,000円
600万円超700万円以下80,000円
700万円超800万円以下90,000円
800万円超100,000円

初回の返済に限り、初回借入日の翌月11日から翌々月10日までが返済期間となります。また、約定返済(毎月の返済)以外に、ATMでの随時返済(任意返済)も可能です。

約定返済額以上の金額を入金した場合は、任意の返済となり元金に充当されます。随時返済(任意返済)した際に、約定返済額以上を返済した場合でも、毎月の返済は別途必要です。

利息も含めて一括返済(全額返済)をする場合は、利息の日割り計算をしなければいけないので、事前に北洋銀行アルカ支店にお問い合わせください。

北洋銀行カードローンの借り入れ

北洋銀行カードローン スーパーアルカの借入方法は次の通りです。

  • 北洋銀行ATM・提携ATM
  • 振込融資(*1)

(*1)別途、振込融資依頼書の提出が必要です

スーパーアルカカードをATMに挿入し、限度額の範囲内でいつでも何度でも現金の借り入れが可能です。

借入時のATM利用手数料は北洋銀行ATM、セブン銀行ATM、E-net、ローソン銀行ATMは手数料無料で利用できます。

スーパーアルカカード利用手数料無料のATM
引出し(借入れ)曜日時間帯
北洋銀行平日・土・日・祝日7:00〜21:00
セブン銀行平日・土・日・祝日24時間
ローソン銀行
E-net

※各コンビニATMでの23時30分以降の取引は翌日扱いとなる場合があります
※各コンビニATMは、毎月第2、第3土曜日の翌日曜日の21:00〜翌6:00は利用できません

一部のコンビニATM(バンクタイム等)、ゆうちょATM、他の提携金融機関ATMは所定の手数料がかかります。

北洋銀行カードローンの必要書類

北洋銀行カードローン スーパーアルカの必要書類は次の通りです。

■本人確認書類(以下のいずれか1点以上必要)

  • 運転免許証 (写)
  • 健康保険証 (写)
  • パスポート (写)
  • 住民基本台帳カード (写) (顔写真付きのもの)
  • 個人番号カード (写) (表面のみ)

※詳しくは、北洋銀行アルカ支店までお問い合わせください

審査状況や借入希望額によって、本人の収入を証明する書類が必要になります。

■収入証明書(以下のいずれか1点以上必要)

  • 源泉徴収票 (直近のもの)
  • 給与明細書 (直近のもの)
  • 税額通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

※詳しくは、北洋銀行アルカ支店までお問い合わせください

スーパーアルカ「アップロードサービス」

必要書類や契約書類はスーパーアルカアップロードサービスを利用すれば書類を簡単に送付できます。

スーパーアルカ アップロードサービスとは、デジタルカメラ・スマートフォンなどで撮影、またはスキャナー等で取り込んだ契約書類の画像データを、スーパーアルカ アップロードサービス専用ページ(Web)にてアップロードすることにより、契約書類を提出・契約ができるサービスです。

■契約書類
「カードローンスーパーアルカ当座貸越契約書兼保証委託契約書」
「カードローンスーパーアルカ暗証番号届」
「個人情報の取り扱いに関する同意書」
「ご本人様を確認する資料」
※「暗証番号届」はスーパーアルカ アップロードサービスでは提出できません。郵送またはFAXにて返送してください。

お手持ちのスマートフォンで書類を撮影しWebでアップロード。自宅や外出先でも24時間365日いつでも提出が可能です。

北洋銀行カードローンの申し込み

北洋銀行カードローン スーパーアルカの申込方法は次の通りです。

  • インターネット(パソコン・スマートフォン・モバイル)
  • 電話
  • 郵送
  • FAX

北洋銀行カードローンは店頭での申し込みは受付けていません。申込書や契約書は北洋銀行各店舗のATMコーナーなどに設置のリーフレットに同封されています。

また、北洋銀行公式サイトよりダウンロードすることも可能です。

北洋アルカの申し込みの流れ

北洋銀行カードローン スーパーアルカの申し込みの流れは次の通りです。

  1. 公式サイトへアクセス
  2. 必要事項を入力
  3. 審査
  4. 審査結果の連絡(電話)
  5. 公式サイトより契約書をダウンロード
  6. 契約書をWeb、郵送またはFAXで返送
  7. カード発行・郵送
  8. スーパーアルカカードが届き次第利用開始

審査結果(融資決定)の連絡後、契約書類はWeb(スーパーアルカ アップロードサービス)を利用すれば簡単に送付ができます。

スーパーアルカカードは、契約手続き完了後、転送不要の簡易書留にて自宅へ郵送されます。

カードを利用して北洋銀行ATMまたはコンビニATMで現金の借り入れが可能です。

勤務先への在籍確認

北洋銀行カードローンの申込時に、自宅・勤め先へ確認のために北洋銀行アルカ支店より個人名にて電話がかかってくる場合もあります。

審査結果の連絡は申込時に申告した希望連絡先にかかってきますが、いきなり自宅(実家)や勤務先にかかってくることはないのでご安心ください。

勤務先への在籍確認は審査状況によりおこなわれるようですが、在籍確認の電話連絡は担当者の個人名にてかけてくれるので、職場の同僚が電話に出たとしてもカードローン利用についてバレる心配はありません。北洋アルカはプライバシーに配慮されたカードローンだといえます。