スルガ銀行カードローン リザーブドプランの審査とメリット・デメリット

2023年3月11日地方銀行カードローン

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」は、VISA機能やガン保障付き生命保険にも加入できるユニークなサービスが特徴のカードローンです。

しかし、「多機能がゆえに金利が高いのでは？」と考える方もいるかと思いますが、けっしてそうではありません。

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」は、金利が年3.9〜14.9％で、借入限度額は最高800万円までです。

来店不要のWeb完結に対応しており、毎月返済額は月々3,000円からですので無理なく返済が可能です。

この記事では、スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」の審査やメリット・デメリット、申込方法について解説します。

スルガ銀行カードローン リザーブドプラン

スルガ銀行は静岡県に本店がある地方銀行です。

店舗数は国内に133店舗あり、静岡県、神奈川県が主な営業エリアです。

地方銀行のカードローンは、利用者が対象地区に住んでいないとダメだったり、年収200万円以上ないと申込みできなかったり利用条件が厳しいところもありますが、スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」はどうでしょうか。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの商品概要

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの商品スペックです。

「カードローンとはそもそもどういうローンなの？」

カードローンは原則使い道が自由なローンのことです。

住宅ローンやマイカーローンは目的型ローンと言われ、利用使途が決まっています。フリーローンとよばれる多目的ローンは使途自由ですが、そのための資金を一度借りたら後は返済していくだけになります。

カードローンは利用限度額が設定され、その範囲内であれば何度でも借りたり返したりできる自由度の高さに特徴があります。

目的別ローンは使い道がはっきりしているため金利も低めに設定されていますが、利便性を考慮し、あえてカードローンに申し込みするといった方もいらっしゃいます。

スルガ銀行カードローンに申し込みできる人

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」は、スルガ銀行の普通預金口座を持っていなくても口座開設不要で申し込みが可能です。

対象エリアを限定している地方銀行も多くありますが、スルガ銀行カードローンは全国対応です。静岡県に住んでいない方でも、Web申込なら来店不要です。

書類の郵送や記入も一切ないのでWebですべての契約手続きが完結します。

正社員以外でも、申込条件に合えば以下の方が申込可能です。

勤続年数が1年未満の方でも申し込みが可能です。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランと他社を比較

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの金利と借入限度額を、他社のカードローンと比較してみました。

金利は全体の中間くらいでしょうか。消費者金融よりも金利条件はいいけど、銀行カードローン全体でみるとやや高め、という感じです。

最低金利に目が行きがちですが、高額融資じゃない限りは難しいです。

はじめての利用の方は、初期の借入限度額が100万円までにな可能性が高いです。限度額100万円以内の場合は原則として最高金利が適用されます。

そのため、最高金利を基準にしてカードローンを選んでください。

では、金利でどのくらい支払利息が違うのかを見てみましょう。

※1ヵ月は30日で計算

銀行カードローンで人気の三井住友銀行カードローンとの差はほぼありません。

80万円を借入れしても1ヵ月の利息額は300円以下です。

消費者金融の金利と比較するとその違いが分かります。1ヵ月で1,000円の差があるなら、年間で1万円以上の差が付きます。

その1万円で何か好きなものが買えると考えれば、やはりカードローンは金利で選びたいですよね。

また、限度額は最大800万円までとなっており、高額融資を受けたい方にも十分対応できます。

ただし、高額融資が希望であれば、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックなら、借入限度額500万円であれば最低金利1.8％が適用されるのでこちらのほうが、条件はいいですよ。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランのメリット

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」のメリットをご紹介します。

専業主婦でも申し込みが可能

配偶者に安定した収入があれば、収入0円の専業主婦でもカードローンに申込みができます。

専業主婦が利用できるカードローンをお探し中なら、消費者金融では収入がない方の申込みは原則受付していないため、銀行カードローンの中から選びましょう。

ただ、銀行カードローン全体を見ても、専業主婦でも利用できるカードローンというのはそう多くありません。

そのため、スルガ銀行カードローンは専業主婦でも利用できる貴重なカードローンなのです。

返済額は毎月3,000円から

お金が必要だから借りているのに、毎月の返済額が多いと負担が大きいですね。

スルガ銀行カードローンでは借入額10万円以下なら返済額は月々3,000円。

借入額30万円以下の場合、月々9,000円でokです。

借入期間が長くなると、その分利息の支払い額が増えてしまいますが、返済額以上であればいくらでも返済可能です。

随時返済はすべて元本に充てられるので、着実に借入残高を減らせて、余裕が出来たら一括返済も可能です。

カードローンにVISA機能

スルガ銀行カードローンは任意でVisa機能付きカードに申込みができます。

名付けて「リザーブドプラン Visa カード！」

リザーブドプラン機能にVisa機能を付けることによってクレジットカードとしても利用できる一体型カードが発行されます。

スルガ銀行カードローンにVisa機能を付けると以下のメリットがあります。

仕組みとしては、Visaでお支払いした分はリザーブドプラン（当座貸越）から利用代金が引き落とされます。

なので、別々に支払いが生じるといったことはありません。Visa機能の利用枠はリザーブドプランの限度額内です。

国内外のVisa加盟店で利用ができて、世界200以上の国と地域にあるPLUSマークの「VisaグローバルATM」「PLUSシステムATM」を利用すれば現地通貨で借入可能です。

海外でのATM引き出し手数料や海外取引事務手数料は無料なので下手なクレジットカードよりも利便性が高いです。

ちなみに、申込時にVisa機能を付ける・つけないは任意で選択が可能です。カードローンとクレジットカード一体型のため幅広い用途に利用可能。契約の際に手数料や年会費は必要ありません。

業界初！ガン保障特約付き消費者団体生命保険に加入できる

スルガ銀行カードローン リザーブドプランは業界初の「ガン保障特約付き消費者専用団体生命保険」に加入することもできます。

取り扱いは限度額500万円以下の方で、保険適用期間は満76歳になった月の末日までとなっており、保険料はスルガ銀行が負担してくれます。万一のことがあった場合は保険料でローン残高が保障されます。

消費者信用団体生命保険への加入も申込画面で選択ができます。消費者信用団体生命保険の契約や保証内容をしっかり確認してから申し込んでください。

手数料無料の提携ATMが豊富

ゆうちょ銀行や、セブン銀行ATM、イオン銀行の提携ATMが手数料無料で利用できます。

借り入れや返済のたびに利用手数料を支払わないといけないのは嫌ですよね。

ATMを利用すると1万円以内は110円、1万円超なら220円のATM利用手数料がかかります。

ひと月324円とすると、1年で3,888円。2年だと7,776円もかかる計算になります。カードローン選びでATM手数料は要チェック項目ですよ。

カードローンリザーブドプラン専用アプリで振込手続きが簡単

スルガ銀行カードローンにはリザーブドプラン専用のスマートフォンアプリがあります。

アプリをインストールすれば、利用限度額増枠の申し込み、振込先口座の設定、各種照会等、便利な機能が満載です。

口座を事前に設定しておけば、振込口座と借入金額を入力するだけで手続き完了です。

リザーブドプラン会員専用ページでも同じ機能を使えますが、アプリのほうが断然使いやすいですよ。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランのデメリット

スルガ銀行カードローン リザーブドプランのデメリットもご紹介します。

即日融資に対応していない

スルガ銀行カードローン リザーブドプランは即日融資には対応していません。

公式ホームページでも「最短即日融資も可能」の記載は確認できませんでした。

審査は最短1分のスピード回答ですが、融資実行まで最低5日以上かかる見込みで、今日中にお金を借りたい方には向いていません。

ただし、あくまで「お急ぎの方」の場合であり、万一の備えとしてカードを保有したいという方であれば問題ありません。

手元にローンカードが届くまで約1週間かかる

カードローン専用カードは契約が完了した後に、自宅または指定があれば勤務先に郵送されます。

自動契約機があれば、すぐにでもローン専用のカードの受取ができますが、スルガ銀行は自動契約機を設置していないのでカードが届くまではATMを利用できません。

すぐにお金を借りたい方は、カードが到着するまでの間は振込で融資を受けることはできます。

ただし、融資の受付時間は平日15時まで。それ以降は翌営業日扱いになってしまいます。

スルガ銀行の普通預金口座なしだと返済方法で自動引き落としが選べない

スルガ銀行口座を持っていないとカードローンの返済方法で自動引き落としを選べません。

自動引き落としによる返済であれば、返済日に口座から自動で返済額が引落しされるのでたいへん便利です。返済の度にATMや銀行に行く必要はありません。

しかし、静岡県や神奈川県にお住まいの方にはなじみがある地方銀行かもしれませんが、スルガ銀行の口座を持っていないという方も多いのではないでしょうか。

全国対応で口座開設をしていない人でも申込みできますが、やはり口座を持っている方のほうがやや使いやすいですね。

借入限度額が50万円を超えると収入証明書が必要

銀行カードローンといえば「〇00万円までは収入証明書の提出は不要」が売り文句でしたが、最近（2017年6月現在）では、銀行の過剰融資がなにかと問題になっており、その影響もあってか、各銀行のカードローンで収入証明書の提出ラインは引き下げられています。

「銀行カードローンは運転免許証だけで100万円以上の高額融資も可能でしたが、その牙城が崩れつつある」といえます。

スルガ銀行も以前は借入限度額500万円までは収入証明書の提出は原則不要でしたが、2017年6月現在では50万円を超える借入れとなる場合は、自身の収入を証明できる書類の提出が必要です。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランに向いている人

スルガ銀行カードローン リザーブドプランに向いている人はこちらの方です。

「リザーブドプラン Visa カード」と「ガン保障特約付き消費者団体生命保険への加入」は任意で申込み可能です。申し込みの際にはしっかりと利用条件等を確認しておきましょう。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの審査

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの審査はどうでしょうか。

審査が甘い、厳しいかを見極める基準として、カードローンの金利を見ると良いでしょう。

一般的には金利が低くなればなるほど審査が厳しくなると言われています。

そのため、大手銀行カードローンよりも審査に通過できる確率はやや高いと判断できます。

また、スルガ銀行カードローンは、保証会社を「スルガ・キャピタル株式会社」と「株式会社オリエントコーポレーション」の2社に委託しています。

保証会社は、ローンの審査を行い、返済の長期延滞などで利用者が債務不履行となった場合に、利用者に代わって代位弁済を行う保証人のような役割を持っています。

スルガ銀行ももちろん審査は行いますが、ほとんどの場合は保証会社に任せています。

属性や信用情報で評価が高ければスルガ銀行が保証委託するため、より好条件での金利で契約ができます。

逆にオリエントコーポレーションは外部提携先なので保証料金が発生してしまうため金利が高くなります。その分だけ審査も比較的に緩やかです。

保証料は利用者が負担することになりますが、実際には金利の中に含まれているので実質的な保証料を支払う必要はありません。担保や保証人不要で申込みできるのはこういった理由があるからです。

保証会社が2社あるメリットは、1社の審査に落ちてしまった場合でも、すべり止めとしてもう1社が審査をしてくれることにあります。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの借り入れ

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの借入方法です。

専用カードを使ってATMで借り入れする方が多いかと思いますが、リザーブドプラン専用スマホアプリを使えば、振込口座と借入金額を入力するだけで即座に口座へ振込してくれます。振込手数料は無料です。

スルガ銀行カードローンを利用する際にアプリをダウンロードしておけば、各種照会など返済管理は携帯電話でOKです。

スマートフォンを持っていない方はリザーブドプラン会員専用ページからでも振込手続きを行えます。

提携ATM

提携ATMはコンビニATM、ゆうちょ銀行ATM、イオン銀行ATMと一通りカバーしています。

MICS（全国キャッシュサービス）とは、民間金融機関のCD/ATMのオンライン提携ネットワークのことです。都市銀行（BANCS）、地方銀行（ACS）、信用金庫（しんきんネットキャッシュサービス）、労働金庫（ROCS）などがMICSと提携しています。

MICSのCD/ATMで取引できるため、金融機関にあるATMならほぼすべて利用することができます。

ATM利用手数料は曜日・時間帯・借入金額によって異なります。

増額

スルガ銀行カードローン リザーブドプランでは限度額を増やしたい場合に増額申込みも可能です。

会員ページもしくは、専用アプリ、ローンリレーションセンターで受付けています。

＜ローンリレーションセンターフリーダイヤル＞
電話番号：0120-550-237
受付時間：9時〜19時
曜日：月〜金曜日（祝日を除く）

増額を希望する場合には、増額の為の審査が行われます。

利用期間が短いとか、返済が一度でも遅れてしまった場合は増額審査に通ることは難しいと言われています。また、直近で勤務先が変更になった場合もマイナスポイントです。

最低でも6ヵ月は延滞がないように返済していきましょうね。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの返済

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの返済方法です。

スルガ銀行の普通預金口座をお持ちの方のみ、口座振替に対応しています。

ちなみに、リザーブドプラン専用アプリで、返済手続きは行えません。

返済日

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの返済日は毎月1日です。

1日が銀行営業日以外の場合は翌営業日となります。

当月20日から末日までに定例返済金額以上を支払った場合は、1日に返済する必要はありません。

毎月の返済金額

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの返済は、最低返済金額以上を支払うミニマムペイメント方式を採用しています。

定例返済金額は、定例返済時の残高に応じて以下のように決定されます。

このように残高に応じて返済額が変動します。

返済が進むにつれて、定例返済額が小さくなるので負担が軽くなっていくという特徴を持つ一方、借入期間が長期化してしまい、その間ずっと利息を払い続けないといけないデメリットもあります。

定例返済額以上であれば自由に返済ができますし、余裕のある月は随時返済を行えば着実に借金を減らせます。

そして一括返済も可能です。その際には利用日数分の利息が計算されるので事前にローンリレーションセンターで正確な金額を教えてもらってください。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの必要書類

スルガ銀行カードローンの仮審査が承認されると、スルガ銀行から送られてくるメールに記載されたアップロード専用ページより本人確認書類等をアップロードできます。

本人確認書類は以下のいずれかを用意してください。

※外国籍の方は、在留カード、特別永住者証明書、外国人登録証明書のいずれか1点も必要

審査結果によっては、別途書類が必要になる場合もあります。

書類に記載してある住所が申込の住所と違う場合は、以下のいずれかの写真画像も合わせてアップロードしてください。

また、限度額50万円超もしくは審査で必要と判断された場合には、源泉徴収票や給与明細書、所得証明書等の収入を確認できる書類を提出しなければいけません。

本人確認書類や収入証明書を提出次第、本審査が進められます。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの申し込み

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」の申込方法です。

スルガ銀行では仮審査と本審査で分かれています。

仮審査は早くて当日中に回答を聞けますが、本人確認書類を提出した後の本審査で時間がかかってしまいます。

50万円を超える借入れの場合は収入証明書の提出も求められ、審査も慎重に行われます。

融資まで最短でも5日程度はかかる見込みで、土日を挟むと1週間以上になる場合もありますので、それを理解したうえでお申し込みください。

スルガ銀行ではカード到着後、郵送途中の事故防止のため、本人の受取確認が取れてから利用できる仕組みになっています。

カード送付台紙に下記の電話番号が記載されているのでスルガ銀行に連絡してください。

ATMで暗証番号を入力して取引することでカード到着の確認にすることも可能です。その際にカード受取確認の電話は必要ありません。

＜Web申込みに関するお問い合わせ先＞
電話番号：0120-89-3760
受付時間：9:00～19:00
※土・日・祝9:00～17:00

勤務先への在籍確認

カードローンの審査ではほとんどの場合、在籍確認が行われますが、スルガ銀行カードローン リザーブドプランも例外ではありません。

スルガ銀行の公式ホームページでも「在籍確認のため、当社よりご勤務先の電話番号にお電話する場合がございます」と記載されています。

職場への在籍確認はなるべく避けたいところですが、残念ながら難しいでしょう。

しかし、電話は原則として担当者の個人名にて連絡してくれるのでプライバシーには十分配慮されています。

あなた以外が電話に出たときに「スルガ銀行ですが〇〇さんいらっしゃいますか？」と銀行から突然電話があると、「もしかし、て何かローン組んだのかな？」と勘がいい人なら気付いてしまうかもしれませんが、担当者の個人名であれば、カードローンの契約だということはまずバレません。

「とはいっても普段電話がかかってこないから不自然だよなぁ」という方は、時間を指定するなど担当者に相談してみましょう。

それにクレジットカードの審査でも在籍確認は行われていることなので、「自分が思っているほど周りは気にしていない」というケースって意外にも多いです。

自宅への郵送物

「自宅に書類が届くと家族にバレる」と心配する方も多いのではないでしょうか。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランは契約後に約1週間で自宅に専用ローンカードが郵送されます。独り暮らしの方であれば問題ないでしょうが、家族と同居しているなら中を開けてカードを見られてしまうかもしれませんね。

ただ家族にバレるのが怖いなら「勤務先に送ってもらうことも可能」です。銀行から勤務先に郵送物が届くのはちょっとおかしな気もしますが、中を見られるリスクは最小限です。利用明細については発行不要が選択可能です。

この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。