カードローンでお金を借りる理由と平均借入額「利用目的は?」

カードローンを知る・学ぶ

クレジットカードと同じく、1枚持っておくと便利なカードローンですが、未だに借金というイメージを持っている方も多いようです。

「カードローン(キャッシング)=消費者金融」と思われがちですが、2010年の貸金業法改正以降、状況は大きく変化しました。

カードローン市場では、銀行の貸付残高が消費者金融を超えたことで大きな話題を呼びました。従来のカードローンの「便利さ」に加え、「安心感」も加わったことは大きいですね。

カードローンは何も借金の返済や、生活苦の方ばかりが利用しているという訳ではありません。

今回はカードローンでお金を借りる理由と目的について調査しましたのでご紹介いたします。

みんなのカードローンの利用目的ってなに?

ジャパンネット銀行が2013年2月に公表した「カードローン利用に関する実態・意識調査」を参考にしてご紹介します。

このデータは調査期間2013年1月28日~1月30日、ジャパンネット銀行に口座を持つ20代~60代の男女を対象としてアンケート調査をおこなったものです。協力者は3,142名程度ですが、カードローンをどのように使っているのかを知るには十分なサンプル数です。

カードローン利用目的は娯楽や交際費が約半数

カードローンは原則使い道が自由で、限度額内であれば借入れや返済を自由におこなうことができます。

そんな利便性が高いカードローンの利用使途について見ていきましょう。

■有効回答数2,241名(複数回答)
娯楽・交際費 48.3%
生活費(食費・家賃支払い) 42.2%
車関連費(購入・車検・メンテナンス) 18.2%
旅行費用 12.7%
トラブル対応費(事故・入院) 12.6%
他の金融機関への支払い 10.6%
教育費 10.0%
慶弔費 7.7%
投資資金 6.3%

1位は娯楽・交際費で48.3%。娯楽のなかにはもちろんギャンブルも含まれていると思いますが、会社のお付き合いなどで、なにかと出費が多い方も多いようです。

車関連費や教育費は、それぞれマイカーローンや教育ローンといった目的に合った商品もありますが、返済すれば繰り返し利用できる利便性を考えてカードローンを利用する方もいらっしゃいます。

カードローンの平均借入額はどのくらい?

カードローンは日常的な生活費として主に利用されていますが、平均借入額はどのくらいなのでしょうか。

低年収世帯と高年収世帯で極端に分けてみましたが、どちらも約6割近くは借入額10万円未満であることが分かりました。

■有効回答数2,168名(単回答)
借入額 世帯年収400万円未満 世帯年収1,000万円以上
1万円未満 5.9% 2.2%
1万円以上10万円未満 57.7% 52.2%
10万円以上50万円未満 26.4% 25.0%
50万円以上100万円未満 7.7% 13.4%
100万円以上300万円未満 2.6% 6.0%
300万円以上 0.7% 1.1%

この表は左右にスクロールできます。

10万円未満であれば、簡単に返済できる金額です。しかもカードローンは一括で返済しなくてもいいので、「返済負担は軽く」そして「必要な分だけ」を借入れしている方が多いのが特徴です。

カードローンの利用者はどのくらいいるのか

消費者の信用情報を管理する日本信用情報機構(JICC)では、消費者金融、クレジット会社、金融機関などの借入れに関するデータを公表しています。

■残高がある人の借入件数毎の登録状況(2017年2月)
借入件数 登録人数 登録件数 残高金額 一人当たりの残高 一契約当たりの残高
1件 715万人 715万件 3兆6,958億円 51.7万円 51.7万円
2件 233万人 466万件 2兆231億円 86.8万円 43.4万円
3件 84万人 252万件 9,488億円 112.9万円 37.6万円
4件 26万人 105万件 3,788億円 144.1万円 36.0万円
5件以上 10万人 52万件 1,962億円 206.5万円 38.1万円
合計 1,068万人 1,589万件 7兆2,426億円 67.8万円 45.6万円

この表は左右にスクロールできます。

合計で利用者の数は1,068万人。日本の人口が1億2,676万人なので12人に1人が利用している計算です。信用情報機関は他にも、シー・アイ・シー(CIC)や全国銀行個人信用情報センター(全銀協・KSC)もあるので、実際の利用者の数はもっと多いことになりますね。

ちなみにカードローンを取り扱う消費者金融や銀行は1つの信用情報機関だけではなく複数、もしくは3つすべてに加盟しています。

専業主婦はどんなときお金が必要?

自身に収入がない専業主婦でもカードローンを利用している方は多いです。では、いったいどんなことにお金を使っているのでしょうか。

食費 35.5%
趣味/娯楽(レジャー、旅行)費用 34.2%
家賃の支払い 19.7%
授業料、保育料、給食費等の学校関係費 15.8%
自動車ローンの返済 15.8%

この他にも、冠婚葬祭やギャンブルとしても利用されています。

家計を預かる専業主婦は、食費や家賃の支払といった生活に関わる費用としてだけではなく、趣味や娯楽に使っている方も多いですね。

事業者のお金の使い道

事業者もお金に困ることはもちろんあります。

事業者の場合は個人的な借入れか、事業の運転資金かで利用できるカードローンの種類が異なりますが、ここでは事業の運転資金として利用した場合のお金の使い道を見てみましょう。

事業の一時的な運転資金
取引先への支払い 52.5%
設備資金等の支払い 25.7%
従業員に対する給与等の支払い 19.6%
銀行等の預金取扱金融機関からの借入れに対する返済 19.6%
事業者金融会社等の貸金業者に対する返済 12.7%
事業の経常的な運転資金
取引先への支払い 34.7%
設備資金等の支払い 20.2%
銀行等の預金取扱金融機関からの借入れに対する返済 14.1%
従業員に対する給与等の支払い 13.3%
事業者金融会社等の貸金業者に対する返済 9.8%
その他
その他 2.9%

ビジネスなので、取引先への支払いがもっとも多いですね。中には従業員の給料などの支払いもあり、経営が苦しいときにカードローンは使われています。

通常は事業性資金として利用できないカードローンですが、個人事業主や経営者が事業資金として利用するためには、ビジネスローンが有効です。

ビジネス利用だけに限らず、個人の生活費としても使うことができるので事業主の方は一般のカードローンではなく、専用のビジネスローンをご検討ください。

お急ぎならこのカードローン

\アコムなら最短即日ご利用OK/
アコムのキャッシング・カードローン
公式サイトへ

アコムのカードローン・キャッシング
金利(実質年率) 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0~18.0% 最大800万円 最短30分 最短1時間
早さよりも金利で選びたい

\楽天会員ランクに応じて審査優遇/
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
公式サイトへ

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利 借入限度額 審査時間 融資スピード
年1.9~14.5% 最大800万円 最短1~2営業日 最短2営業日