消費者金融しんわ(キャッシング)の口コミ・評判と審査

2023年11月27日

カードローン・キャッシングの株式会社しんわは、福岡県福岡市博多区に本店がある消費者金融です。「あんしんはしんわ」というキャッチフレーズでお馴染みの会社です。

昭和42年の創業当時は、「信和クレジット」という社名で信販会社を経営していましたが、社名が「しんわ」になってからは、業務内容を消費者金融や事業者金融に変更しています。

老舗の消費者金融として、これまで数多くの融資を行ってきた背景から、貸付けの実績や与信審査のノウハウも豊富であることがわかります。

消費者金融のしんわは、大阪市淀川区にも支店を構えており、インターネットからの申し込みや振込融資にも対応していますので、来店不要で全国どこからでも申し込みが可能です。

この記事では、消費者金融しんわのキャッシングローン商品概要や審査基準、在籍確認、申し込みから融資までの流れ、増額の方法について解説します。

消費者金融しんわの口コミや評判もあわせて紹介していますので、申込前にぜひ参考にしてください。

消費者金融しんわのキャッシングローン商品概要

消費者金融のしんわでは、「しんわローン」と「事業者ローン」という2種類のフリーキャッシングを取り扱っています。

今回は個人向けのフリーキャッシングである「しんわローン」について詳しく解説します。

しんわローンの貸付条件は、年齢20歳～70歳以下の本人に安定した収入がある人となっており、定期収入のあるアルバイトやパート、主婦、年金受給者でも申し込みが可能です。

原則として連帯保証人や担保は必要なく、返済日も自由に設定できるようになっています。

また、しんわローンは資金使途が自由な借り入れですので、生活費やショッピング、旅行、レジャー、資格取得、冠婚葬祭などのあらゆる用途に利用できます（ただし事業資金を除く）。

しんわローンの融資額は1万円～300万円まで、金利は年7.0％～18.0％（実質年率）で借り入れができる商品です。

最高金利は、大手消費者金融のアコムやアイフルのカードローンと同じ年18.0％です。利息制限法で定められている上限金利は年20.0％ですので、他社よりも貸付けの金利が低いのは企業努力の賜物でしょう。

なお、申込者1人あたりの貸金業者から借りられる金額は、貸金業法の総量規制により、総額で年収の3分の1以内に制限されています。

例えば50万円を借りる場合には、最低でも年収150万円は必要ですので、申し込みで融資希望金額を設定する際には、年収の3分の1以内に収まるようにしましょう。

消費者金融しんわの口コミ・評価や評判

全国への振込融資に対応している消費者金融のしんわですが、福岡と大阪にしか店舗がないため、「安心して借りられる会社なのだろうか？」と疑問を抱いている人も多いのではないでしょうか。

そこで、インターネットやSNSを使って、消費者金融しんわに関する口コミや評判を探してみたのでいくつかご紹介します。

悪い口コミに見られる内容として、「返済に遅れたら自宅に電話がかかってきた」「督促がしつこい」というカキコミがありました。

しかし、返済に遅れた場合、まずは本人の携帯電話もしくはメールアドレス宛に連絡することが普通ですので、いきなり自宅に連絡があるとは考えづらく、もしかするとしんわからの連絡を無視した結果、仕方なく自宅に電話をかけた可能性もあります。

消費者金融しんわの良い口コミの中には、「親身になって相談にのってくれた」「返済プランを提案してもらえた」といった、対応の良さが高く評価されていますので、悪い口コミだけを信じないようにしましょう。

とはいえ、借りたお金は返済日にきちんと支払うのがルールですから、自宅に連絡や督促状を送付されたくない人は、くれぐれも返済に遅れないように気をつけてください。

消費者金融しんわは闇金(ヤミ金)？

福岡と大阪に営業の拠点を構えている消費者金融しんわですが、全国に2店舗しかないため、会社名すら知らなかったという人もいるのではないでしょうか？

また、情報の少なさから「もしかすると闇金では？」と疑いを持つ人もいるでしょう。

そこで、消費者金融のしんわが本当に闇金なのか調べてみました。

消費者金融しんわの公式サイトには、福岡財務支局長の登録番号と日本貸金業協会会員の番号が記載されています。

上記の登録番号を、金融庁ホームページ「登録貸金業者情報検索サービス」に入力してみたところ、株式会社しんわの社名が検索結果の画面に表示されることが確認できました。

この検索結果により、しんわが正規の貸金業者であることは証明されましたので、これなら安心してお金を借りられますね。

また、闇金からお金を借りると、トイチ（10日で1割＝年利365％）などの法外な利息を請求されることもありますが、しんわローンは利息制限法に基づき年7.0％～18.0％に金利が設定されていることからも闇金ではないと判断できます。

消費者金融しんわの審査は甘い？

消費者金融のしんわは、中小の貸金業者であるがゆえ、審査が甘そうなイメージがありますが、実際には審査が甘いわけではありません。

もちろん、銀行や大手消費者金融で断られた人でも、しんわなら審査に通ったというケースもありますが、あくまでも審査基準の違いによるものです。

銀行や大手消費者金融では、審査の効率化を図るためにスコアリングを採用しており、この段階でかなりの数の申込者がふるいにかけられます。

一方、消費者金融しんわは、申込者の生活状況や経済状態など、さまざまな角度から融資の可能性を探ってくれますので、銀行や大手消費者金融と比べると審査は柔軟といえるでしょう。

しかし、しんわは貸金業法に基づく正規の消費者金融ですから、審査基準を甘くして手当たり次第にお金を貸すような行為は法律により禁じられています。

また、しんわローンに申し込んだすべての人が審査を通過できるわけではありませんので、「しんわなら審査も簡単」という甘い考えで申し込むことはやめておきましょう。

消費者金融しんわはブラックでも審査に通る？

キャッシングにおけるブラックとは、自己破産などの債務整理やローンやクレジットカードの長期延滞を原因として、異動情報（金融事故情報）が信用情報機関に登録されている状態のことです。

信用情報機関に金融事故の情報が登録されていると、銀行や大手消費者金融からはお金を借りられません。

しかし、消費者金融しんわに電話で質問してみたところ、単にブラックという理由だけで審査に落とすことはなく、申込者の生活や収支の状況を聞き取ったうえで、返済可能であると判断すれば融資することも可能とのことです。

つまり、過去にブラックだった人でも、現在は生活が立ち直っており、返済能力があると判断されれば融資を受けられる可能性があるということを意味しています。

しかし、あくまでも総合的な判断によるものですので、絶対に借りられる保証はありません。

なお、「ブラック歓迎」「100％融資可能」などの甘い宣伝文句で誘っている業者は、闇金である可能性が高いので絶対に利用しないでください。

消費者金融しんわの審査に落ちたら？

消費者金融しんわの審査に落ちたら、すぐにまた別の消費者金融に申し込むのではなく、できれば最初に申し込んだ日から6ヵ月間が経過するまでは、他社への申し込みは控えましょう。

個人信用情報機関には、債権整理や長期延滞などの金融事故に関する情報以外にも、キャッシングやローンの申込情報が6ヶ月間は登録されます。

貸金業者や金融機関の審査担当者は、申し込みがあった段階で個人信用情報を照会しますので、その際に直近6ヶ月間の申込情報まで見ることができます。

短期間に複数の消費者金融に続けて申し込みすると、今度は申し込みブラックの状態となり、さらに審査が通りづらくなります。

消費者金融しんわの審査に落ちてしまったら、半年が経過するまではどこにも申し込まずに、個人信用情報機関から申込情報が抹消されるまで待ちましょう。

なお、直近6ヶ月間の申込件数が3社以下であれば申し込みブラックとはなりませんので、翌月に別の消費者金融に申し込むことは可能ですが、それでも審査に通らなかった場合には、やはり最後の申し込みから半年が経過するまでは待ったほうがよいでしょう。

消費者金融しんわの営業時間

消費者金融しんわの営業時間は平日9:30～18:00まで、土日祝日や年末年始は休業日となります。

土日祝日は定休日ですので融資は受けられません。

インターネットからの申し込みは24時間受付していますが、電話や店頭窓口での申し込みは営業時間内での対応となります。

なお、消費者金融しんわで即日融資を受けたい場合には、対面方式での契約となりますので、契約の際には来店必須です。営業時間を間違えないようにしましょう。

消費者金融しんわの審査時間

消費者金融しんわの審査時間は、申し込みから最短30分で審査結果を回答してくれます。

最短30分審査ということは、大手消費者金融のカードローンと同じくらいの早さですね。

しんわの公式サイトには「急な出費もサポートいたします」と記載されていますので、借り入れを急いでいる人は、申し込みが完了したあとに消費者金融しんわへ電話をかけて、担当スタッフに急いでいる旨を伝えると優先的に審査してくれる可能性があります。

ただし、申し込みの時間帯や審査状況によっては、審査に時間がかかる場合もありますので、審査を急いでほしいときは、前日の夜か当日の早朝までに申し込みを完了しておくとよいでしょう。

消費者金融しんわの即日融資

消費者金融しんわのローンは即日融資にも対応しています。

ただし、営業時間の平日9：30～18：00までに来店することが条件となっています。

そのことは、消費者金融しんわの公式サイトにも記載されています。

*即日融資は当日9:30から18:00までに店舗までご来店いただく必要があります。また、お申込みの内容によりご融資できない場合がございますので予めご了承願います。
カードローン・キャシングなら「しんわ」

店舗のある福岡県や大阪府とその近郊に住んでいる人は、消費者金融しんわで最短即日融資も可能ですが、遠方で来店できない場合には、翌営業日以降に本人指定の銀行口座に振込融資となります。

消費者金融しんわは、土日祝日の即日融資には対応していませんので、当日中にお金を借りたいのであれば、大手消費者金融のプロミスやアコムを検討しましょう。

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消費者金融しんわの在籍確認

消費者金融しんわでは、審査の一環として勤務先への在籍確認が行われます。

在籍確認とは、ローンの審査担当者が申込者の勤務先に電話をかけて、職場に在籍している事実を確認するための手続きです。

消費者金融のしんわでは、会社名を名乗らずに担当者の個人名で電話をかけてくれますので、職場の同僚にキャッシングの申し込みがバレる心配はありません。

申込者のプライバシーに配慮して、慎重に在籍確認を行ってくれるので、たとえ本人不在時に勤め先へ電話がかかってきたとしてもこれなら安心ですね。

どうしても勤務先に電話をかけられたくない場合には、電話以外の方法を考えてくれる可能性もありますので、心配なら事前に相談しておきましょう。

消費者金融しんわの必要書類

しんわローンの申し込みでは、本人確認書類として運転免許証や健康保険証、パスポート、住民票などの写し（コピー）が必要です。

運転免許証を持っていない人は、パスポートまたは健康保険証に加えて住民票もあわせて提出してください。

なお、上記の書類に記載されている自宅の住所と現在お住まいの自宅住所が異なる場合、現在の自宅住所が記載されている以下のいずれかの書類（発行日から6ヶ月以内のもの）のコピーも必要です。

消費者金融しんわの申し込みの流れ

しんわローンの申し込みから融資までの流れは以下のとおりです。

Step1.申し込み

Webまたは電話で申し込みます。Webなら24時間いつでも申込可能ですが、電話からの申し込みは営業時間内（平日9時30分～18時まで※土日祝日を除く）での受付対応となります。

Step2.受付・必要書類の提出

必要書類をしんわから指定された方法で提出します。

Step3.審査（最短30分）

申込時に指定した連絡先および希望時間帯に、審査結果とあわせて融資可能額が通知されます。

Step4.契約・融資実行

契約完了後に、融資金が本人指定の金融機関口座へ振り込まれます。なお、即日融資は平日9時30分～18時までに福岡または大阪のいずれかの店舗へ来店できる場合に限られます。

消費者金融しんわの増額や追加融資

消費者金融しんわのフリーキャッシングは、借入限度額（契約極度額）の範囲内であれば、何度でも繰り返し利用が可能です。

すでにしんわローンを利用している人で、追加融資を希望する場合には、新規申込みは不要です。

追加融資を依頼する際は、消費者金融しんわのフリーコール（0120-00-8000）へ連絡してください。

また、しんわローンは借入限度額の増額も可能です。限度額を増やしたい場合には、追加融資と同じくフリーコールから申請してください。

なお、借入限度額を増額する際には、再度審査が行われます。増額時の審査は初回契約時の審査よりも難易度が上がりますので、例えばしんわローンを延滞していたり、他社借入が増えていたりすると増額審査に通らない場合もあります。

最悪の場合には、利用が制限されたり、利用可能金額が減らされたりする可能性もありますので、増額申請するときには、できれば6ヶ月以上の返済実績を作ってからにしてください。

まとめ

カードローン・キャッシングのしんわは、福岡と大阪の2県に店舗を構える消費者金融です。

インターネットからの申し込みは24時間受付中ですので、日本全国どこからでも申し込みが可能です。

しんわローンは、振込融資にも対応していることから、近くに店舗がない人でも来店不要でお金を借りられます。

審査スピードは最短30分回答ですので、すぐに結果を回答してくれます。

また、当日9：30～18：00までに店舗へ来店すれば最短即日融資も可能です。早急にお金が必要なときに頼りになる消費者金融ですね。

さらに、提携している金融機関およびコンビニのATMなら融資手数料や返済手数料も0円。返済日も自分の都合に合わせて設定できるので、給料日から5日以内に指定しておくと無理なく返済が可能です。

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この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。