auじぶん銀行カードローン じぶんローンのメリット・デメリット

更新日：2026年5月11日投稿日：2017年4月11日

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、au IDをお持ちの方におすすめのカードローンです。

「auじぶん銀行の口座を持ってない…」という場合でも、新たに口座を開設することなくカードローンへの申し込みが可能です。

この記事では、auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のメリット・デメリットや商品概要について解説します。

auじぶん銀行カードローンの強みや弱みを他社カードローンとの比較を交えながら説明しますので、ぜひ申込時の参考にしてください。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の商品概要

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の商品スペックです。

auじぶん銀行カードローンはau以外のdocomo、Softbank等の携帯電話をお持ちの方でも利用できます。また、申し込みの際にauじぶん銀行の口座を持っていなくても大丈夫です。口座開設する必要は一切ありません。

「au限定割」は、au IDをお持ちの方が対象です。それ以外の方は、auじぶん銀行カードローン「au限定割」への申し込みはできないのでご注意ください。

「au限定割」の適用中にauとの契約を解除するとどうなる？

「カードローン au限定割」を利用中に、登録されたau IDが無効になると金利優遇が予告なく中止される場合があります。

金利優遇が一旦中止された場合、有効なau IDを再登録しても金利優遇が再度適用されないので注意してください。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のメリット

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のメリットです。

au IDをお持ちの方なら最大年0.5％の金利優遇

au IDをお持ちの方なら、auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」で最大年0.5％の金利優遇を受けられます。

au IDをお持ちの方は、「入力支援サービス」によって、スマホでもラクラクお申込みが可能です。

他社カードローンからの借り換えに最適

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の「カードローンau限定割 借り換えコース」は、他社から借り換えを検討されている方におすすめです。

消費者金融での借り換えを検討している方は、総量規制に注意しましょう。貸金業者からの借入れは、原則として借入残高の合計が年収の3分の1までに制限されます。これは1社ごとではなく、他の貸金業者からの借入れを含めた合計額で判断されます。

たとえば、すでに他の消費者金融から100万円を借りている場合、通常のカードローンで新たに100万円を借りて借り換えることは、総量規制の範囲を超えるため難しくなります。

ただし、貸金業者のおまとめローンなど、利用者に一方的に有利となる借り換えは、総量規制の例外として扱われる場合があります。そのため、消費者金融で借り換えを検討する場合は、通常のカードローンなのか、借り換え専用・おまとめ専用の商品なのかを確認しておきましょう。

一方、銀行カードローンは貸金業法上の総量規制の対象外です。auじぶん銀行カードローン「借り換えコース」は、金利が年0.88％～13.0％、利用限度額は最大800万円となっており、借り換えを検討している方の選択肢になります。ただし、適用金利や利用限度額は審査によって決まります。

口座引き落としによる返済が可能

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」ではうっかり返済忘れを防止するために、自動支払（口座引き落とし）による返済方法が選べます。

また、インターネットからの手続きなら、土日・祝日でも借入や返済時の手数料が無料です。

提携ATM利用手数料は無料

auじぶん銀行は自社ATMを持たないネット専業銀行のため提携ATMが豊富です。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は全国のコンビニにて24時間365日手数料0円で利用が可能です。

無理なく返済可能

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」を借りたいけれど、毎月の返済額がいくらなのか気になりますよね。

auじぶん銀行カードローンは初めての方でも返済計画が立てやすく、安心して利用できます。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のデメリット

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のデメリットです。

銀行カードローンにしては金利が高い

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の通常コースは、貸付金利が年1.38％～17.8％です。

他行のカードローンでは、最高金利が15.0％以下に設定されている商品も珍しくありません。

通常コースで最低金利が適用されるのは、契約極度額が710万円～800万円となった場合です。そのため、数十万円だけ借りたいという場合には、銀行カードローンならではの金利によるメリットが受けられない可能性があります。

auじぶん銀行の口座がないと返済で口座引落としができない

auじぶん銀行の口座をお持ちの方は、auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の返済方法で口座引き落としを選べます。口座なしの方は提携ATMからでしか返済を行えません。

提携ATMの利用手数料は0円ですが、返済の手間を考えると口座引き落としにできないのはちょっと残念ですね。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」と他社を比較

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利とご利用限度額を、他社のカードローンと比較してみました。

auじぶん銀行カードローンを借りられるのはどんな人

どの銀行のカードローンを借りるにしろ、その銀行の設けたカードローンの申込条件を満たすこと、およびいくつかの重要な手続きをパスすることがポイントになります。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の場合は、以下の4点が重要と考えます。

安定した収入がある

収入においては条件が「安定継続した収入のあるお客さま」となっており、金額での最低基準が示されていないので、ポイントがほかにあることがわかります。それは「収入と返済のバランス」です。

つまり、auじぶん銀行カードローンでは収入の大小に関係なく借入可能な上限額と毎月返済額のバランスさえ取れていれば誰でも借りられるということであり、これは収入の少ないアルバイトやパートが申し込みするうえで大きな希望となります。

また、申し込みの最終年齢が70歳未満と高いのも年金受給者を意識した条件設定となっており、これも申込者にはうれしい配慮ですね。

保証会社アコムの保証を受けられる

auじぶん銀行カードローンでは、提携する保証会社の保証を受けられることがカードローン発行の条件となっており、その保証会社は大手消費者金融の（株）アコムです。

アコムは自社での融資業務に加えて、多くの銀行カードローンの保証会社も兼ねており、個人向けカードローンに関して豊富な審査実績とノウハウがあります。

さらにアコムは消費者金融として最も多くの顧客数を持っていることからも、どのような属性の個人でも申し込みすればしっかりと審査をしてくれることが予想できます。これは、auじぶん銀行カードローンの審査でも大いに期待していい側面です。

ただし、auじぶん銀行カードローンはあくまでも銀行のカードローンですので、保証会社のアコムがアコムカードローンと同じ基準で審査するわけでもありません。

確実に在籍確認が取れる

在籍確認は、auじぶん銀行（実務担当はアコム）が申込者の勤務先に電話をかけて、本人の勤務先への在籍と働いていることを確認する手続きです。

auじぶん銀行カードローンの審査では在籍確認は必ずあります。在籍確認を済まさずカードローンを借りることはできません。

さらに他社で在籍確認を電話に代えて行う書類対応もauじぶん銀行では取り扱いしていません。そのため、職場に電話をかけられることが嫌な申込者や電話により申し込みがバレることを恐れる人は、書類対応が可能な他のカードローンを検討したほうがいいでしょう。

ただし、アコムも在籍確認では個人のプライバシーには十分に配慮して、原則担当者の個人名で電話をかけてくれますが、本人が希望すればauじぶん銀行で連絡をしてくれるので、必要ならば申し込んだあとすぐにローンセンターに電話して相談してみましょう。

また、auじぶん銀行では在籍確認とは別に申込内容の確認のために自宅または勤務先に電話をかける場合があります。こちらも手続きの一環として行われます。

忙しいからといって電話を無視するとか、電話に出なくてあとで折り返しもないと「確認不可」として落ちてしまう場合もあるので、できれば審査中は優先して電話に出てください。

なお、auじぶん銀行から電話がかかってくる時間帯は、平日9：00～20：00、土・日・祝休日9：00～17：00です。

信用情報に問題がない

auじぶん銀行カードローンの審査では、auじぶん銀行と保証会社のアコムが加盟している指定信用情報機関に申込者の信用情報を問い合わせます。

auじぶん銀行と保証会社のアコムがチェックしている信用情報の中で、カードローンの審査に強く影響する項目は以下のとおりです。

金融事故情報が登録されている

具体的には、過去に返済で長期の延滞があった、他社のカードローンで保証会社の代位弁済があったなど。

返済遅延を何度も繰り返している

返済遅延とは毎月の決められた返済日に返済せず、期日に遅れて返済する行為で、何度も繰り返しているとやがて滞納につながるので、銀行が最も嫌う行為のひとつです。

短期間に複数のカードローンを同時に申し込んでいる

信用情報機関には、カードローンの申し込みに関する情報が登録日から6ヵ月は記録が残ります。

その間に複数のカードローンに続けて申し込むと、次は「申し込みブラック」となり、カードローンの審査に通りにくい状態になります。

計画性のない申し込みや他社との同時申込みは、auじぶん銀行カードローンの審査では不利です。

申し込みブラックにならないためにも、申込先を最大3社までに絞っておくか、適度に期間を空けてからカードローンに申し込みましょう。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」を最短で借りる方法

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、店舗では申し込むことができず、ネット銀行らしくWebからの申し込みのみに対応しています。

auじぶん銀行カードローンの審査結果は、最短当日に登録のEメールアドレス宛に審査終了の案内が届きます。受付時間や審査状況によっては、審査終了の案内までに数日かかる場合もあります。

また、メール設定などで確認できない場合は、Eメールでの通知後、以下の方法で審査結果の確認ができます。

auじぶん銀行の円普通預金口座を「持っている」場合
→インターネットバンキングまたはケータイバンキングのいずれかでログイン。

auじぶん銀行の円普通預金口座を「持っていない」場合
→Eメールに記載されている専用ページからログイン。

2〜3日が経過しても通知のメールが届かないときは、auじぶん銀行の公式サイトにログインしてみてください。

必要書類の提出はパソコン・スマートフォン・auじぶん銀行アプリを使って簡単に提出できます。また、審査結果の確認や契約手続きも同様にネットで行えるので時間や手間もかかりません。

申し込みは24時間いつでもできますが、審査の受付時間は下記のとおりです。

auじぶん銀行カードローンについて気になることがあるなら、auじぶん銀行ローンセンターに電話をかけて、直接担当者の方に相談することもできます（電話番号：0120-926-800）。

auじぶん銀行口座開設はクイック口座開設アプリが早くて便利

口座開設される場合は、Webで口座開設するよりもクイック口座開設アプリを利用すれば最短3分で手続きが完結します。

公式アプリをインストール後、運転免許証を撮影して登録フォームに入力するだけの簡単作業です。キャッシュカードは最短5営業日で発送されるので到着後すぐに利用できます。

この記事の執筆者

知っ得！カードローン運営者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。カードローンやキャッシングに関する記事を中心に、公式情報や金融機関の公開情報をもとに、正確で実用的な内容をわかりやすく発信しています。 保有資格は、貸金業務取扱主任者試験 合格（日本貸金業協会）、AFP認定者（日本FP協会）です。 申込み前の不安や疑問を少しでも減らせるよう、生活者目線で情報を整理し、初めての方にも理解しやすい記事づくりを心がけています。 →運営者プロフィール