【PR】当サイトには広告・プロモーションが含まれます。

auじぶん銀行カードローン じぶんローンのメリット・デメリット

auじぶん銀行カードローン じぶんローンのメリット・デメリット

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、au IDをお持ちの方におすすめのカードローンです。

「auじぶん銀行の口座を持ってない…」という場合でも、新たに口座を開設することなくカードローンへの申し込みが可能です。

この記事では、auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のメリット・デメリットや商品概要について解説します。

auじぶん銀行カードローンの強みや弱みを他社カードローンとの比較を交えながら説明しますので、ぜひ申込時の参考にしてください。

au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇

【PR】Sponsored by auじぶん銀行株式会社

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」とは

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」を発行するauじぶん銀行株式会社は、2008年6月に三菱東京UFJ銀行(現 三菱UFJ銀行)と通信大手のKDDIが共同出資して設立したインターネット銀行です。

商号の由来は「携帯電話の中にある自分の銀行」というコンセプトのもと、「わたし銀行」「マイ銀行」といった候補の中からauじぶん銀行に決定。

2008年12月よりアコム信用保証によるカードローン「auじぶん銀行じぶんローン」の取り扱いを開始して、2010年5月にネット専業銀行では最速となる100万口座を記録しています。

2016年9月末に口座数は227万件、預金残高は7,595億円、ローン残高2,195億円となり、まさに飛ぶ鳥を落とす勢いで事業基盤を拡大しております。

2017年1月には、日本経済新聞社発表の『第13回金融機関ランキング』のネットバンキング部門において「ネットバンキング・モバイルバンキングの利便性が高い」の項目で1位の評価を獲得しました。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の商品概要

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の商品スペックです。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
カードローン商品概要
商品名auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
資金の使い道原則自由(事業性資金は除く)
対象年齢契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
申込条件・安定継続した収入のある方(自営業、パート・アルバイトを含む)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方
※カードローン au限定割借り換えコースは主婦や年金収入だけの方は申し込みできません。
金利通常:1.48%~17.5%
<カードローンau限定割>
誰でもコース:年1.38%〜17.4%*
借り換えコース:年0.98%〜12.5%*
(*)au IDをお持ちの方が対象
借入限度額通常:10万円~800万円
<カードローンau限定割>
誰でもコース:10万円~800万円*
借り換えコース:100万円~800万円*
(*)au IDをお持ちの方が対象
審査時間最短1時間
即日融資最短当日
無利息期間なし
遅延利率年 18.0%
契約期間1年(原則として、審査のうえ自動更新)
返済方式残高スライドリボルビング方式
毎月返済額最低1,000円(金利9%以下、借入残高10万円以下の場合)
返済日期日指定返済(返済日は自由に指定可能)
35日ごと返済(35日サイクル)
収入証明書必要
担保・保証人不要
保証会社保証会社アコム(株)
入会金・年会費不要

auじぶん銀行カードローンはau以外のdocomo、Softbank等の携帯電話をお持ちの方でも利用できます。また、申し込みの際にauじぶん銀行の口座を持っていなくても大丈夫です。口座開設する必要は一切ありません。

「au限定割」は、au IDをお持ちの方が対象です。それ以外の方は、auじぶん銀行カードローン「au限定割」への申し込みはできないのでご注意ください。

「au限定割」の適用中にauとの契約を解除するとどうなる?

「カードローン au限定割」を利用中に、登録されたau IDが無効になると金利優遇が予告なく中止される場合があります。

金利優遇が一旦中止された場合、有効なau IDを再登録しても金利優遇が再度適用されないので注意してください。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のメリット

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のメリットです。

au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

au IDをお持ちの方なら、auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」で最大年0.5%の金利優遇を受けられます。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利割引
商品プラン金利(年率)割引率(年率)
通常金利1.48%~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース1.38%~17.4%*0.1%優遇
カードローンau限定割 借り換えコース0.98%~12.5%*0.5%優遇

(*)au IDをお持ちの方

au IDをお持ちの方は、「入力支援サービス」によって、スマホでもラクラクお申込みが可能です。

他社カードローンからの借り換えに最適

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の「カードローンau限定割 借り換えコース」は、他社から借り換えを検討されている方におすすめです。

  • 「他社の金利に不満がある」
  • 「毎月の返済負担が大きい」
  • 「返済日がバラバラで管理が大変」
  • 「借金がどれくらい減っているのか把握しきれていない」

消費者金融での借り換えを検討している方は、総量規制に注意しましょう。消費者金融では、総量規制という法律によって、他社を含めた借入額の合計が年収の3分の1までに制限されています。

年収300万円の場合

300万円÷3分の1=100万円まで

100万円を借り換えするときは、あらたに100万円を借りなければいけません。一時的に「残高100万円+新規100万円」となり、借入額の合計が総量規制の範囲を超えてしまうため審査に通りません。さらに消費者金融は金利が高いので、「せっかく借り換えしたのに返済の負担が増えた」と期待したような結果にならないケースが非常に多いです。

その点、auじぶん銀行カードローンの「借り換えコース」は金利年0.98%~12.5%であり、さらに借入限度額も最大800万円までと借り換えに適した条件を高水準で兼ね備えています。

口座引き落としによる返済が可能

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」ではうっかり返済忘れを防止するために、自動支払(口座引き落とし)による返済方法が選べます。

また、インターネットからの手続きなら、土日・祝日でも借入や返済時の手数料が無料です。

提携ATM利用手数料は無料

auじぶん銀行は自社ATMを持たないネット専業銀行のため提携ATMが豊富です。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は全国のコンビニにて24時間365日手数料0円で利用が可能です。

手数料0円の提携ATM

  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行ATM
  • E-net(ファミリーマートやミニストップなど)

毎月の最低返済額は1,000円から

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」を借りたいけれど、毎月の返済額がいくらなのか気になりますよね。

auじぶん銀行カードローンは初めての方でも返済計画が立てやすく、安心して利用できます。

最低返済額(借入残高10万円以下の場合)

  • 借入利率年9%以下の場合:1,000円
  • 借入利率年9%超13%以下の場合:1,500円
  • 借入利率年13%超の場合:2,000円

最少返済額で無理なく返済できるほか、余裕がある場合はいつもより多めに返済できます。

au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇
【PR】Sponsored by auじぶん銀行株式会社

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のデメリット

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」のデメリットです。

銀行カードローンにしては金利が高い

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の通常コースは、貸付金利が年1.48%~17.5%です。

他行のカードローンでは、最高金利が15.0%以下に設定されている商品も珍しくありません。

通常コースで最低金利が適用されるのは、契約極度額が710万円~800万円となった場合です。そのため、数十万円だけ借りたいという場合には、銀行カードローンならではの金利によるメリットが受けられない可能性があります。

auじぶん銀行の口座がないと返済で口座引落としができない

auじぶん銀行の口座をお持ちの方は、auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の返済方法で口座引き落としを選べます。口座なしの方は提携ATMからでしか返済を行えません。

提携ATMの利用手数料は0円ですが、返済の手間を考えると口座引き落としにできないのはちょっと残念ですね。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」と他社を比較

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の金利と借入限度額を、他社のカードローンと比較してみました。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の比較表
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
銀行auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常:1.48%~17.5%
<カードローンau限定割>
誰でもコース:年1.38%〜17.4%*
借り換えコース:年0.98%〜12.5%*
(*)au IDをお持ちの方が対象
通常:10万円~800万円
<カードローンau限定割>
誰でもコース:10万円~800万円*
借り換えコース:100万円~800万円*
(*)au IDをお持ちの方が対象
楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%10万円~800万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475%30万円~800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%〜14.8%最高800万円
PayPay銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円
レイク4.5%~18.0%1万円~500万円

auじぶん銀行カードローンを借りられるのはどんな人

どの銀行のカードローンを借りるにしろ、その銀行の設けたカードローンの申込条件を満たすこと、およびいくつかの重要な手続きをパスすることがポイントになります。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の場合は、以下の4点が重要と考えます。

安定した収入がある

収入においては条件が「安定継続した収入のあるお客さま」となっており、金額での最低基準が示されていないので、ポイントがほかにあることがわかります。それは「収入と返済のバランス」です。

つまり、auじぶん銀行カードローンでは収入の大小に関係なく借入可能な上限額と毎月返済額のバランスさえ取れていれば誰でも借りられるということであり、これは収入の少ないアルバイトやパートが申し込みするうえで大きな希望となります。

また、申し込みの最終年齢が70歳未満と高いのも年金受給者を意識した条件設定となっており、これも申込者にはうれしい配慮ですね。

保証会社アコムの保証を受けられる

auじぶん銀行カードローンでは、提携する保証会社の保証を受けられることがカードローン発行の条件となっており、その保証会社は大手消費者金融の(株)アコムです。

アコムは自社での融資業務に加えて、多くの銀行カードローンの保証会社も兼ねており、個人向けカードローンに関して豊富な審査実績とノウハウがあります。

さらにアコムは消費者金融として最も多くの顧客数を持っていることからも、どのような属性の個人でも申し込みすればしっかりと審査をしてくれることが予想できます。これは、auじぶん銀行カードローンの審査でも大いに期待していい側面です。

ただし、auじぶん銀行カードローンはあくまでも銀行のカードローンですので、保証会社のアコムがアコムカードローンと同じ基準で審査するわけでもありません。

確実に在籍確認が取れる

在籍確認は、auじぶん銀行(実務担当はアコム)が申込者の勤務先に電話をかけて、本人の勤務先への在籍と働いていることを確認する手続きです。

auじぶん銀行カードローンの審査では在籍確認は必ずあります。在籍確認を済まさずカードローンを借りることはできません。

さらに他社で在籍確認を電話に代えて行う書類対応もauじぶん銀行では取り扱いしていません。そのため、職場に電話をかけられることが嫌な申込者や電話により申し込みがバレることを恐れる人は、書類対応が可能な他のカードローンを検討したほうがいいでしょう。

ただし、アコムも在籍確認では個人のプライバシーには十分に配慮して、原則担当者の個人名で電話をかけてくれますが、本人が希望すればauじぶん銀行で連絡をしてくれるので、必要ならば申し込んだあとすぐにローンセンターに電話して相談してみましょう。

また、auじぶん銀行では在籍確認とは別に申込内容の確認のために自宅または勤務先に電話をかける場合があります。こちらも手続きの一環として行われます。

忙しいからといって電話を無視するとか、電話に出なくてあとで折り返しもないと「確認不可」として落ちてしまう場合もあるので、できれば審査中は優先して電話に出てください。

auじぶん銀行から電話がかかってくる時間帯は、平日9:00~20:00、土・日・祝休日9:00~17:00です。

信用情報に問題がない

auじぶん銀行カードローンの審査では、auじぶん銀行と保証会社のアコムが加盟している指定信用情報機関に申込者の信用情報を問い合わせます。

auじぶん銀行と保証会社のアコムがチェックしている信用情報の中で、カードローンの審査に強く影響する項目は以下のとおりです。

金融事故情報が登録されている

具体的には、過去に返済で長期の延滞があった、他社のカードローンで保証会社の代位弁済があったなど。

返済遅延を何度も繰り返している

返済遅延とは毎月の決められた返済日に返済せず、期日に遅れて返済する行為で、何度も繰り返しているとやがて滞納につながるので、銀行が最も嫌う行為のひとつです。

短期間に複数のカードローンを同時に申し込んでいる

信用情報機関には、カードローンの申し込みに関する情報が登録日から6ヵ月は記録が残ります。

その間に複数のカードローンに続けて申し込むと、次は「申し込みブラック」となり、カードローンの審査に通りにくい状態になります。

計画性のない申し込みや他社との同時申込みは、auじぶん銀行カードローンの審査では不利です。

申し込みブラックにならないためにも、申込先を最大3社までに絞っておくか、適度に期間を空けてからカードローンに申し込みましょう。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」を最短で借りる方法

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、店舗では申し込むことができず、ネット銀行らしくWebからの申し込みのみに対応しています。

  • 申し込み(24時間対応)
  • 審査回答(Eメールor電話)
  • 契約(書類の提出はネットでOK)
  • 借り入れ

auじぶん銀行カードローンの審査結果は、最短当日に登録のEメールアドレス宛に審査終了の案内が届きます。受付時間や審査状況によっては、審査終了の案内までに数日かかる場合もあります。

また、メール設定などで確認できない場合は、Eメールでの通知後、以下の方法で審査結果の確認ができます。

auじぶん銀行の円普通預金口座を「持っている」場合
→インターネットバンキングまたはケータイバンキングのいずれかでログイン。

auじぶん銀行の円普通預金口座を「持っていない」場合
→Eメールに記載されている専用ページからログイン。

2〜3日が経過しても通知のメールが届かないときは、auじぶん銀行の公式サイトにログインしてみてください。

必要書類の提出はパソコン・スマートフォン・auじぶん銀行アプリを使って簡単に提出できます。また、審査結果の確認や契約手続きも同様にネットで行えるので時間や手間もかかりません。

申し込みは24時間いつでもできますが、審査の受付時間は下記のとおりです。

auじぶん銀行カードローンの審査受付時間
曜日時間
平日9時~20時
土曜・日曜・祝日9時~17時

auじぶん銀行カードローンについて気になることがあるなら、auじぶん銀行ローンセンターに電話をかけて、直接担当者の方に相談することもできます(電話番号:0120-926-800)。

auじぶん銀行口座開設はクイック口座開設アプリが早くて便利

口座開設される場合は、Webで口座開設するよりもクイック口座開設アプリを利用すれば最短3分で手続きが完結します。

公式アプリをインストール後、運転免許証を撮影して登録フォームに入力するだけの簡単作業です。キャッシュカードは最短5営業日で発送されるので到着後すぐに利用できます。

au IDをお持ちなら最大年0.5%金利優遇
【PR】Sponsored by auじぶん銀行株式会社

Nextauじぶん銀行じぶんローン(カードローン)の審査の流れと審査基準

この記事の執筆者

サイト運営者のプロフィール画像

知って得するお金の情報サイト「知っ得!カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級(FP)、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。