楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット

2024年4月25日

楽天銀行スーパーローンは、当サイト（知っ得！カードローン）でも人気のあるカードローンです。

楽天銀行スーパーローンは満20歳以上の毎月安定した収入のある方であれば誰でも申し込みが可能です。

さらに楽天銀行スーパーローンなら新規で楽天銀行の口座を開設せずともいつもの口座で利用可能。楽天銀行の口座をお持ちの方は、返済口座に指定すれば、楽天銀行スーパーローンの利用に応じて楽天ポイントが貯まるなどのメリットがあります。

楽天銀行スーパーローンならスマートフォンやパソコンを使えばインターネットで申し込みが完結するので、面倒な申込書への記入は一切不要です。必要書類の提出は郵送以外にも証明書類送付アプリを使えばすぐに提出できます。

また、楽天銀行スーパーローンでは楽天会員の方に限り、楽天ランクに応じて審査優遇があるなど楽天ユーザーに嬉しいサービスが満載です。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

そして、楽天銀行スーパーローンに新規入会される方にもれなく楽天ポイントを1,000ポイントプレゼント中です。

これは楽天銀行スーパーローンの専用ページから入会された方のみ本特典の進呈の対象となるので、以下のページから内容をチェックしておいてくださいね。

参照楽天銀行スーパーローン公式

この記事では、楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリットや商品概要について解説します。

楽天銀行スーパーローンの強みや弱みを知りたい方は、ぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンとは

楽天銀行スーパーローンを取り扱っている楽天銀行（旧イーバンク銀行）は日本最大級のインターネット銀行です。

2022年9月22日（木）に預金口座数が1,300万口座を突破しました。国内のネット専業銀行としてはNo.1のシェアを誇ります。

楽天銀行は国内ではPayPay銀行に次いで2番目に誕生したネットバンクとして知られています。

ちなみにネット銀行（ネットバンク）とは、対面の店舗を持たず主にインターネット上での取引を中心として営業しているネット専業の銀行を指します。

楽天銀行は実店舗や自社ATMを所有しておらず、設備費用や人件費のなどのコストを商品に還元することにより振込やATMの手数料、預金やローンなどを利用しやすい金利で消費者に提供しています。

楽天銀行が個人向けカードローンサービスを開始したのは2009年からで、当時は「イーバンク銀行のカードローン マイワン」という商品名でしたが、2010年5月の楽天銀行への改称にともない「楽天銀行スーパーローン」へ名称変更が行われました。

以降、楽天銀行スーパーローンは、わずか6年間で貸付残高3,000億円を突破するなどカードローンの市場でも特に人気の高い商品となりました。

楽天銀行スーパーローンの商品概要

楽天銀行スーパーローンは資金の使い道が原則自由な個人向けの無担保ローンです。

保証会社である楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けられるので、担保や保証人は必要ありません。保証料は借入利息に含まれているので手数料はもちろん入会金・年会費の支払いも一切ありません。

楽天銀行スーパーローンは利用限度額の枠内であれば繰り返し借入や返済することが可能です。お金を借りなければ利息は発生しないので緊急時の備えとしても有用です。使い道も自由なのでさまざまなシーンに利用できます。

楽天銀行スーパーローンの商品スペックです。

資金使途（お金の使い道）は原則自由となっており、事業資金以外であれば何に使っても構いません。

冠婚葬祭などの急な出費にも対応していますので、不測の事態に備えて1枚持っておくと便利です。

参照スーパーローンとは？｜楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンのメリット

楽天銀行スーパーローンのメリットをご紹介します。

新規入会で楽天ポイント1,000ポイント進呈

楽天銀行スーパーローンに新規入会するだけで、楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。

楽天ポイントは、楽天市場などで1P=1円として利用できます。

少額の借り入れなら入会特典の1,000ポイントさえあれば1ヵ月間（30日）なら無利息も同然です。

次の給料日までちょっとお金貸してほしいときってありますよね。ちょっとだけ借りる程度ならポイント分で無利息になります。

（注：楽天ポイントで利息の支払いはできません）
（注：申込時に「楽天会員情報を引き継いで申込されたかた」または「楽天ポイント口座を登録されたかた」が対象です）
（注：楽天ポイントは入会月の翌月末に付与されます）
（注：有効期限が付与日の月末から15日間の期間限定ポイントとして付与されます）

参照楽天ポイントプレゼント｜楽天銀行

楽天会員ランクに応じて審査で優遇

楽天銀行スーパーローンで一番のメリットは楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられるところにあります。これは楽天ならではのサービスですね。

金利優遇サービスを行っている銀行カードローンはいくつかありますが、審査優遇を受けられるのは楽天銀行スーパーローンだけです。

楽天会員の方は、会員ランクに応じて楽天銀行スーパーローンの審査で優遇を受けられるので、非会員の方と比べて審査に有利です。

特に楽天市場でショッピングする機会が多い方や、楽天カードを愛用している方であれば、利用実績次第でさらに優遇されるかもしれませんよ。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

優れた金利で借りられる

楽天銀行スーパーローンの貸付金利は年1.9％～14.5％です。

消費者金融の貸付金利は年率18.0％〜20.0％ですから、楽天銀行スーパーローンを借りることで支払利息の負担は軽くなります。

楽天銀行の口座なしでもスーパーローンの申込可能

銀行のカードローンによくありがちな利用条件として、「当行の普通預金口座をお持ちの方」があります。実際その口座を持っていればいいのですが、利用者が申込先を自由に選べないのは辛いところです。

楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座を持っていなくてもスーパーローンに申し込みができ、口座開設する必要もありません。口座登録は他の金融機関で構いません。逆に楽天銀行の口座をお持ちであれば、振込融資を24時間365日利用できるなどのメリットがあります。

一部の提携ATMで利用手数料が無料

楽天銀行はネット専業銀行なので実店舗や自社ATMがありません。

その代わり提携ATMが充実していて、全国の提携ATM100,000台以上を利用できます。

上記の提携ATMであれば、楽天銀行スーパーローンのATM利用手数料が無料です。

提携ATMは充実しているけど、手数料がかかるカードローンは意外に多いです。

そのようなカードローンの場合、ATMを利用すると1万円以内は110円、1万円超だと220円の手数料が発生します。

楽天銀行スーパーローンなら時間外手数料も無料です。土日祝日や夜間でも手数料を気にせず借入・返済が可能です。

楽天銀行スーパーローンのデメリット

楽天銀行スーパーローンのデメリットです。

申込方法がWebのみ

Webからの申込みは時間もかからず手続きが簡単なのですが、パソコンを持っていない、スマホ入力が面倒、という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

楽天銀行スーパーローンは、電話からの申し込みを一切受付けておらず、実店舗や自動契約機もないので申込方法はWebに限られます。

「担当者さんに相談しながら楽天銀行スーパーローンを申込みしたい」「パソコンやスマホの操作が苦手で」という方には少し不便に感じるかもしれません。

また、楽天銀行カードセンターに電話をすれば担当者さんに直接相談することもできますが、受付時間が平日9時〜20時30分までとなっており、土日祝は対応していないので注意しましょう。

楽天銀行スーパーローンの借り入れに向いている人

楽天銀行スーパーローンに向いているのは以下に該当する方です。

楽天銀行スーパーローンを他社カードローンと比較

楽天銀行スーパーローンの金利と限度額を他社カードローンと比較してみました。

楽天銀行スーパーローンの金利は、大手メガバンクのカードローンと比べても遜色ありません。

楽天銀行スーパーローンを最短で借りる方法

楽天銀行スーパーローンの申込方法はインターネット申込みだけですが、24時間いつでも申込みが可能です。

楽天IDや楽天銀行口座をお持ちの方は「名前、生年月日、自宅住所・郵便番号、固定電話」などが自動入力されます。

参照楽天銀行スーパーローン公式

楽天銀行スーパーローンの会社概要

まとめ

楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリットについて紹介をしました。

楽天銀行スーパーローンのメリットはなんといっても金利です！三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行バンクイックよりも金利の条件に優れているため、金利を重視したいという方であれば、ぜひ選択肢のひとつにいれておくとよいでしょう

借入限度額は最大800万円であり、月々の最低返済額は2,000円からなので、無理なく返済が可能です。

また楽天会員ランクに応じて審査優遇があるため、楽天ユーザーが借りやすいカードローンとなっています。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

Next楽天銀行スーパーローンの審査の流れと審査基準

この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。