楽天銀行カードローン スーパーローンを借りるメリット・デメリット

楽天銀行カードローン スーパーローンを借りるメリット・デメリット

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は金利年1.9%~14.5%、利用限度額最大800万円で当サイト(知っ得!カードローン)でも人気のある優良カードローンです。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は満20歳以上の毎月安定した収入のある方であれば誰でも申し込みが可能です。

さらに楽天銀行カードローン「スーパーローン」なら新規で楽天銀行の口座を開設せずともいつもの口座で利用可能。楽天銀行の口座をお持ちの方は、返済口座に指定すればスーパーローンの利用に応じて楽天ポイントが貯まるなどのメリットがありますよ。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」ならスマートフォンやパソコンを使えばインターネットで申し込みが完結するので、面倒な書類への記入は一切不要です。必要書類の提出は郵送以外にも証明書類送付アプリを使えばすぐに提出できます。

また、楽天銀行カードローン「スーパーローン」では楽天会員の方に限り、楽天ランクに応じて審査優遇があるなど楽天ユーザーに嬉しいサービスが満載です。

そして今なら楽天銀行カードローン「スーパーローン」に新規入会される方にもれなく楽天ポイントを1,000ポイントプレゼント中。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の専用ページから入会された方のみが本特典の進呈の対象となるので、以下のページから内容をチェックしておいてくださいね。

最短翌日審査!スーパーローン|楽天銀行公式

この記事では、楽天銀行カードローン「スーパーローン」のメリット・デメリット、商品詳細について解説します。楽天銀行カードローンの強みや弱みを知りたい方はぜひ参考にしてください。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
はじめての方&お急ぎの方はコチラ

楽天銀行カードローン スーパーローン

楽天銀行カードローン「スーパーローン」を発行する楽天銀行(旧イーバンク銀行)は日本最大級のインターネット銀行です。2017年6月末時点での口座数は590万口座以上を誇り、国内のネット専業銀行としてはNo.1です。

楽天銀行は国内ではジャパンネット銀行に次いで2番目に誕生したネットバンクとして知られています。

ちなみにネット銀行(ネットバンク)とは、対面の店舗を持たず主にインターネット上での取引を中心として営業しているネット専業の銀行を指します。

楽天銀行は実店舗や自社ATMを所有しておらず、設備費用や人件費のなどのコストを商品に還元することにより振込やATMの手数料、預金やローンなどを利用しやすい金利で消費者に提供しています。

楽天銀行が個人向けカードローンサービスを開始したのは2009年からで、当時は「イーバンク銀行のカードローン マイワン」という商品名でしたが、2010年5月の楽天銀行への改称にともない「楽天銀行スーパーローン」へ名称変更がおこなわれました。

以降、楽天銀行カードローン「スーパーローン」はわずか6年間で貸付残高3,000億円を突破するなどカードローンの市場でも特に人気の高い商品となりました。

楽天銀行カードローン スーパーローンの商品概要

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は資金の使い道が原則自由な個人向けの無担保ローンです。

保証会社である楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けられるので担保や保証人は必要ありません。保証料は借入利息に含まれているので手数料はもちろん入会金・年会費の支払いも一切ありません。

楽天銀行カードローンは利用限度額の枠内であれば繰り返し借入や返済することが可能です。お金を借りなければ利息は発生しないので緊急時の備えとしても有用です。使い道も自由なのでさまざまなシーンに利用できます。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の商品スペックです。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
カードローン商品概要
商品名楽天銀行スーパーローン
資金の使い道原則自由(事業性資金は不可)
申込条件(1)満20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保障を受けられる方
金利年1.9%~14.5%
借入限度額10万円~800万円(10万円単位)
審査時間最短翌日
即日融資最短翌日
無利息期間初回借入れの翌日から30日間(スーパーローンと銀行口座同時申込みの場合)
遅延損害金残元金債務全額に対し年19.9%
返済方式残高スライドリボルビング返済方式
契約期間1年毎の自動更新
毎月返済額最低2,000円(利用残高10万円以内の場合)
約定返済日1日、12日、20日、27日の中から選択可能(27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択可能)
収入証明書審査に応じて提出を求められる場合もある
担保・保証人不要
保証会社楽天カード株式会社または株式会社セディナ
入会金・年会費不要

楽天銀行カードローンは満20歳以上62歳以下で毎月安定した収入がある方であればどなたでも気軽にお申込みが可能です。

  • 旅行・レジャー資金
  • 家具・家電の購入資金
  • エステ等の自分磨き
  • お子さまの教育資金
  • 車の購入・修理資金
  • 冠婚葬祭など
  • 引っ越しの際の礼金・敷金
  • 資格取得資金

参照スーパーローンとは?|楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン スーパーローンのメリット

楽天銀行カードローン「スーパーローン」のメリットをご紹介します。

新規入会で楽天ポイント1,000ポイント進呈

楽天銀行カードローン「スーパーローン」に新規入会するだけで、今なら楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。

楽天ポイントは、楽天市場などで1P=1円として利用できます。

少額の借り入れなら入会特典の1,000ポイントさえあれば1ヵ月間(30日)なら無利息も同然です。

楽天ポイントでお得
入会月の翌月末時点の残高利息楽天ポイント支払利息
3万357円1000P+643
5万595円+405
8万953円+47
10万1,191円-191

次の給料日までちょっとお金貸してほしいときってありますよね。ちょっとだけ借りる程度ならポイント分で無利息になります。

(注:楽天ポイントで利息の支払いはできません)
(注:申込時に「楽天会員情報を引き継いで申込されたかた」または「楽天ポイント口座を登録されたかた」が対象です)
(注:楽天ポイントは入会月の翌月末に付与されます)
(注:有効期限が付与日の月末から15日間の期間限定ポイントとして付与されます)

参照楽天ポイントプレゼント|楽天銀行

楽天会員ランクに応じて審査で優遇

楽天銀行カードローン「スーパーローン」で一番のメリットは楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられるところにあります。これは楽天ならではのサービスですね。

auじぶん銀行カードローンがauユーザーへ金利優遇サービスをおこなっていますが、審査優遇を受けられるのは楽天銀行カードローンだけです。

楽天会員の方は、会員ランクに応じて楽天銀行カードローンの審査で優遇を受けられるので、非会員の方と比べて審査に有利です。

特に楽天市場でショッピングする機会が多い方や、楽天カードを愛用している方であれば、利用実績次第でさらに優遇されるかもしれませんよ。

銀行カードローンならではの金利

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の金利は年1.9%~14.5%の好金利です。

大手銀行カードローンと比較してみてください。

  • 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック→金利年1.8%〜14.6%
  • 三井住友銀行カードローン→金利年4.0%〜14.5%

ご覧の通り、楽天銀行カードローンは楽天ユーザーだけではなく一般の方でもメリットが大きいカードローンです。

消費者金融の最高金利は18.0%がほとんどなので、楽天銀行カードローンを借りることで支払い利息の負担は軽くなります。

楽天銀行の口座なしでもスーパーローンの申し込みが可能

銀行のカードローンによくありがちな利用条件として、「当行の普通預金口座をお持ちの方」があります。実際その口座を持っていればいいのですが、利用者が申込先を自由に選べないのは辛いところです。

楽天銀行カードローンは楽天銀行の口座を持っていなくてもスーパーローンに申し込みができ、口座開設する必要もありません。口座登録は他の金融機関で構いません。逆に楽天銀行の口座をお持ちであれば、振込融資を24時間365日利用できるなどのメリットがあります。

楽天銀行の提携ATM利用手数料が無料

楽天銀行はネット専業銀行なので実店舗や自社ATMがありません。

その代わり提携ATMが充実していて、全国の提携ATM100,000台以上を利用できます。

  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • 東京スター銀行
  • イオン銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行ATM

上記の提携ATMであれば、楽天銀行カードローンのATM利用手数料が無料です。

提携ATMは充実しているけど、手数料がかかるカードローンは意外に多いです。

そのようなカードローンの場合、ATMを利用すると1万円以内は108円、1万円超だと216円が手数料でかかります。

楽天銀行カードローンなら時間外手数料も無料です。土日祝日や夜間でも手数料を気にせず借入・返済が可能です。

楽天銀行カードローン スーパーローンのデメリット

楽天銀行カードローン「スーパーローン」のデメリットです。

デメリット
  • 申込方法がインターネットだけ

申込方法がWebのみ

Webからの申込みは時間もかからず手続きが簡単なのですが、パソコンを持っていない、スマホ入力が面倒、という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」では電話からの申込みは一切受付けておらず、実店舗や自動契約機もないので申込方法はWebに限られます。

「担当者さんに相談しながら楽天銀行カードローンを申込みしたい」「パソコンやスマホの操作が苦手で」という方には少し不便に感じるかもしれません。

楽天銀行カードセンターで担当者さんに相談することは可能ですが、受付が平日のみで土日祝日が休みなのもマイナスポイントですね。

■楽天銀行カードセンター
電話番号:0120-988-411
受付時間:平日9時~20時30分

楽天銀行カードローン スーパーローンの借入に向いている人

楽天銀行カードローン「スーパーローン」に向いているのは以下に該当する方です。

  • 楽天会員ランクがシルバー以上
  • 誰とも会わずに契約したい
  • 3日~5日以内に借りられたらいい
  • 消費者金融は金利が高いからイヤだ
楽天銀行カードローン「スーパーローン」

楽天銀行カードローン スーパーローンを他社と比較

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の金利と限度額を他社カードローンと比較してみました。

楽天銀行カードローンの金利は大手メガバンクのカードローンと比べても遜色ありません。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」比較
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
銀行楽天銀行カードローン「スーパーローン」1.9%~14.5%10万円~800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」1.7%~17.5%10万円~800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング2.5%~18.0%10万円~1,000万円
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%10万円~800万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」3.5%~12.475%30万円~800万円
イオン銀行カードローン3.8~13.8%10万円〜800万円
セブン銀行カードローン14.0%~15.0%10万円〜100万円
消費者金融アイフル3.0%~18.0%最大800万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
レイクALSA4.5%~18.0%1万円~500万円
J.Score0.8%~12.0%10万円~1,000万円

金利ごとに分けて見てみましょう。

■楽天銀行カードローンより最高金利が低いもの

  • りそな銀行カードローン(金利:3.5%〜12.475%)
  • ソニー銀行カードローン(金利:2.5%〜13.8%)
  • イオン銀行カードローン(金利:3.8%〜13.8%)
  • みずほ銀行カードローン(金利:2.0%〜14.0%)

■楽天銀行カードローンより最低金利が低いもの

  • 住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン(金利:1.59%〜14.79%)
  • 千葉銀行カードローン(金利:1.7%〜14.8%)
  • auじぶん銀行カードローン じぶんローン(金利:1.7%〜17.5%)
  • オリックス銀行カードローン(金利:1.7%〜17.8%)
  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック(金利:1.8%〜14.6%)

楽天銀行カードローンよりも金利が低いカードローンは他にもありますが、一般的に金利が低いほどより慎重に審査がおこなわれる傾向にあるので、初めてカードローンを利用する方でも申し込みがしやすいといえます。

楽天銀行カードローン スーパーローンを最短で借りる方法

楽天銀行カードローンの申込方法はインターネット申込みだけですが、24時間いつでも申込みが可能です。

  1. 公式ホームページへアクセス
  2. 必要項目に入力
  3. 審査開始→勤務先への在籍確認
  4. 契約内容の確認
  5. 必要書類の提出(郵送または証明書類送付アプリ)
  6. カード発行→自宅へ郵送
  7. 振替依頼書を返送(楽天銀行の口座情報を引き継いで申込みする方は不要)

まずは楽天銀行カードローンの公式サイトへアクセスしてみましょう。

参照最短翌日審査!スーパーローン|楽天銀行公式サイト

すると、以下のような画面が表示されます。

楽天銀行スーパーローン申し込み専用ボタン

楽天IDや楽天銀行口座をお持ちの方は「名前、生年月日、自宅住所・郵便番号、固定電話」などが自動入力されます。

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この記事の監修者

知っ得!カードローン編集部
知っ得!カードローン編集部編集長
「知っ得!カードローン」の編集長。執筆歴8年のカードローン専門ライター。消費者金融、銀行カードローンを含め3枚のカードローンを保有。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。