消費者金融おすすめランキング2018

カードローンおすすめ

2018年最新の「消費者金融おすすめランキング!」

カードローンを選ぶ際、消費者金融か銀行カードローンかで悩む方は多いかと思いますが、初めてカードローンを利用する初心者の方や融資をお急ぎの方なら消費者金融が断然おすすめです。

銀行カードローンは金利の低さがメリットとして挙げられますが、金利が低いほど慎重に審査がおこなわれますので敷居の高さを感じて消費者金融を選ぶ方は多いです。

「急な出費があって困っている」「即日融資してくれるところを探している」など、早急にお金を借りたい方にピッタリの消費者金融おすすめ比較ランキングをご紹介します。

消費者金融おすすめランキング

消費者金融おすすめランキングにエントリーするのは次の6社です。

消費者金融おすすめ比較
消費者金融カードローン 金利(実質年率) 借入限度額
プロミス 4.5~17.8% 最大500万円
アコム 3.0~18.0% 最大800万円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 最大800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 最大500万円
J.Score 年0.8~12.0% 最大1,000万円

皆さんご存知の大手消費者金融ばかりとなりましたが、小規模経営の街金融業者の場合ですと、融資方法が、電話で振込依頼をするか、もしくは来店で直接依頼する必要がありますので、カードローン専用のローンカードが発行されません。

すなわち、提携コンビニATMで自由に借り入れや返済ができないためです。

また、限度額10万円以下を希望する場合、大手消費者金融以外の街金融業者の中には、利息制限法で定められた上限金利20.0%を適用するところが多く、ちょっとだけお金を借りたい方は金利2.0%分だけ利息で損をしてしまいます。

利息制限法
借入限度額 上限金利(実質年率)
10万円未満 20.0%
10~100万円未満 18.0%
100万円以上 15.0%

大手の消費者金融なら、使い過ぎないように限度額5万円を希望する場合でも、最高金利は18.0%が適用されます。

消費者金融をおすすめする理由

消費者金融のおすすめポイントは次の4つ。

  • 審査が早い
  • 最短即日融資も可能
  • 無利息サービス
  • 自動契約機

おすすめ①:審査が早い!最短即日融資も可能

審査業務を外部に委託している銀行カードローンに比べ、自社審査をおこなっている消費者金融は、「審査回答」が早いため、最短即日融資も可能です。

消費者金融の審査時間・融資スピード
消費者金融 審査時間 即日融資
プロミス 最短30分 最短1時間
アコム 最短30分 最短1時間
アイフル 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 最短30分 最短即日
レイクALSA 最短即日 最短60分融資も可能
J.Score 仮審査最短30秒 最短即日融資

※申し込み時間帯や審査状況によって審査の回答が翌営業日以降となる場合もございます
※申込方法によって融資までの時間は異なります

銀行カードローンの公式サイトを見れば、即日審査・即日融資も可能なところはいくつかありますが、口座が必要だったり、平日14時までの契約完了が必須だったりと、なにかと制約が多いのがデメリット。

上記のおすすめ消費者金融の中で、J.Scoreを除く5社は平日14時以降も審査をおこなっており、土日祝日の急な出費にも対応してくれます。

消費者金融の審査受付時間
消費者金融 審査結果のお知らせ時間
プロミス 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
アイフル 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
アコム 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
SMBCモビット 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
レイクALSA 8:10~21:50(土日・祝日を含む)
※毎月第3日曜日は8:00~19:00まで
※スマートフォン・パソコン・アプリからの申込みの場合
J.Score 審査が終了次第、順次メールにて連絡
※審査の進捗状況は、「メンバーシップ」ページの「お申込み・審査状況確認」にて確認。

この表は左右にスクロールできます。

※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめ②:無利息サービスで一定期間の金利・利息が0円

無利息サービスとは、初めての利用の方に限り一定期間内の金利・利息が0円になるお得なサービスです。

無利息期間中なら完済時の支払いは元金だけ。すなわち、無利息・無金利でお金を借りることができます。

消費者金融の無利息サービス一覧
消費者金融 無利息期間 条件
プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
レイクALSA ・初回契約日の翌日から5万円まで180日間無利息
・初回契約日の翌日から借入れ額全額30日間無利息
※選べる2つの無利息ローンは併用できません。
・初めてご契約いただいた方

この表は左右にスクロールできます。

無利息サービスは、消費者金融独自のサービスといっても過言ではありません。

銀行カードローンで無利息サービスを提供しているのは、「ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング」くらいです。また、大手の消費者金融で唯一、無利息サービスを提供してないのはSMBCモビットだけです。

無利息サービスを比較するポイントは、無利息の”期間”ではなく”開始日”に注目してください。

基本的に「初回出金日の翌日から」と「契約日の翌日から」の適用となりますが、「契約日の翌日から」の場合、すぐに借り入れしないとせっかくの無利息期間が無駄になってしまうのでご注意ください。ただし、すぐに出金する予定があるのであれば、特に気にする必要はありません。

おすすめ③:自動契約機で即日カード受取り可能

スマートフォンやパソコンを使って、インターネット申し込みをおこない、審査を通過した後、自動契約機の設置店舗に来店すれば、カードローン専用カードを即時発行・受取ができます。

また、カードを直接受け取りすることにより、自宅に郵送物が送られてくる心配もありません。

消費者金融の自動契約機の営業時間
消費者金融 自動契約機の種類 営業時間
プロミス プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
アコム 自動契約機(むじんくん) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
カードローンコーナー(三菱UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
アイフル 無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
SMBCモビット ローン申込機 8:00~21:00(土日・祝日を含む)
レイクALSA 提携先の新生銀行レイク店舗 8:00~24:00(平日・土曜日)
8:00~22:00(日曜日・祝日)
※毎月第3日曜日は8:00~19:00まで

この表は左右にスクロールできます。

※店舗により営業時間が異なります。

プロミスでは、自社の自動契約機の他にも、三井住友銀行内に設置してある三井住友銀行ローン契約機(ACM)が利用できます。

消費者金融の店舗には入りづらいと抵抗があるような方でも安心です。

アコムの場合、三菱UFJ銀行内のATMコーナーにある、アコム専用のカードローン自動契約機が利用できますが、こちらは全国に20店舗程しかありません。(※2017年10月現在)

自社自動契約機の設置台数はアコムが最多を誇っていますが、グループ会社を含めるとプロミスの方が利便性は高いです。逆に人目につきやすい銀行には入りづらいという方もいらっしゃるかと思いますのでなんとも言えませんが…。

おすすめ消費者金融ランキングTOP6

商品スペックやサービスの充実度、人気・知名度の高さを総合的に比較し、消費者金融のおすすめをランキング形式にまとめました。

知っ得!カードローン編集部が厳選した、消費者金融おすすめランキングです。

消費者金融おすすめ第1位:アイフル

消費者金融おすすめランキング第1位は「アイフル」です。

消費者金融アイフル
アイフルのキャッシングローン
資金の使い道 原則自由
対象年齢 満20歳~満69歳まで
※取引期間中に満70歳になった時点で新たな融資が停止されます。
申込条件 (1)定期的な収入と返済能力を有する方
(2)アイフルの基準を満たす方
金利 3.0~18.0%(実質年率)
融資金額 1,000円~800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間
無利息サービス 契約日の翌日から30日間
毎月返済額 4,000円(借入額10万円以下で返済日を約定日払いにした場合)
返済日 1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
担保・保証人 不要
入会金・年会費 無料
消費者金融アイフルのここに注目
  • 申し込みから借入までWEB完結
    (来店不要・郵送物なし)
  • カードレスでご利用可能(後日カード発行可)
  • セブン銀行ATMにて原則24時間お取引可能
  • 最短30分で審査!即日融資は最短1時間

消費者金融おすすめ第2位:アコム

消費者金融おすすめランキング第2位は「アコム」です。

消費者金融アコム
アコムのカードローン
資金の使い道 原則自由
対象年齢 20歳以上70歳未満の方
申込条件 安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 1~800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間
無利息サービス 契約日の翌日から30日間
各回の返済額 5,000円(借入金額10万円の場合)
各回の返済期日 1回の支払につき35日以内または毎月払い(口座振替のみ毎月6日)
担保・保証人 不要
入会金・年会費 無料

※新規契約時に印紙代200円必要です

消費者金融アコムのここに注目
  • はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
  • 審査時間は最短30分!スピード回答
  • お急ぎの方へ最短1時間で即日融資も可能
  • 業界NO.1!利用者数は延べ1,000万人

消費者金融おすすめ第3位:プロミス

消費者金融おすすめランキング第3位は「プロミス」です。

消費者金融SMBCコンシューマーファイナンス「プロミス」
プロミスのフリーキャッシング
資金の使い道 生計費に限る(個人事業主は、生計費および事業費に限る)
対象年齢 年齢20歳以上69歳以下
申込条件 ・本人に安定した収入のある方
(主婦、学生でもアート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込みが可能)
・プロミスの審査基準を満たす方
金利 4.5~17.8%(実質年率)
限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間
無利息期間 初回出金日の翌日から30日間
毎月返済額 2,000円(5万円借入れの場合)
返済日 5日、15日、25日、末日から選択可
担保・保証人 不要
入会金・年会費 無料

※生計費とは生活費、レジャー資金、冠婚葬祭費用、教育資金など多岐にわたります

消費者金融プロミスのここに注目
  • WEB完結なら郵送物なし・カードレス
  • 審査時間は最短30分回答
  • Webなら最短1時間で即日融資も可能
  • はじめての契約なら最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼント

消費者金融おすすめ第4位:SMBCモビット

消費者金融おすすめランキング第4位は「SMBCモビット」です。

消費者金融SMBCモビット
SMBCモビットカードローン
資金の使い道 原則自由(事業性資金には利用できません)
対象年齢 満20歳以上~69歳の方
申込条件 (1)毎月安定した収入のある方(パート、アルバイト、自営業も利用可能)
(2)SMBCモビットの審査基準を満たす方
金利 3.0~18.0%(実質年率)
利用限度額 1万円~800万円
審査時間 最短30分(10秒簡易審査)
即日融資 最短即日
約定支払日 毎月5日、15日、25日、末日より選択
毎月返済額 最低4,000円(借入後残高10万円以下の場合)
担保・保証人 不要
入会金・年会費 無料
消費者金融SMBCモビットのここに注目
  • 電話連絡なし・郵送物なし!WEB完結申込
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • モビットカード不要!モビットアプリ&セブン銀行ATMで取引可能
  • 2018年オリコン ノンバンクカードローン顧客満足度ランキング2年連続 第1位

消費者金融おすすめ第5位:レイクALSA

消費者金融おすすめランキング第5位は「レイクALSA」です。

消費者金融の新生フィナンシャル「レイクALSA」
金利(実質年率) 借入限度額 審査時間 融資スピード
4.5~18.0% 最大500万円 最短即日 最短60分融資も可能

※即日のお振込みをご希望の場合は、平日14時までのお申込みと本人確認書類の確認の完了が必要です。審査によりご希望に沿えない場合がございます。

消費者金融レイクALSAのここに注目
  • Web完結なら郵送物なし・カードレス
  • お申し込み後、最短15秒で仮審査結果を表示
  • Webで最短60分融資も可能
  • 借入・返済時の提携ATM利用手数料0円

消費者金融おすすめ第6位:J.Score

消費者金融おすすめランキング第6位は「J.Score」です。

消費者金融J.Score
金利(実質年率) 借入限度額 審査時間 融資スピード
年0.8~12.0% 最大1,000万円 仮審査最短30秒 最短即日融資

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

消費者金融J.Scoreのここに注目
  • 申し込みから契約まで全てネット完結
  • 業界最速!?仮審査最短30秒
  • 銀行カードローンと同クラスの金利年0.8~12.0%
  • スコアアップで金利引下げ・極度増額が可能
迷ったらこのカードローン

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消費者金融アコムのカードローン・キャッシング
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消費者金融アコムのキャッシング・カードローン
金利(実質年率) 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0~18.0% 最大800万円 最短30分 最短1時間

番外編:おすすめ銀行カードローン

人気の高い銀行カードローンの中から、おすすめを選ぶとすれば次の4社が挙げられます。

銀行カードローンのおすすめ
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円

この表は左右にスクロールできます。

楽天銀行カードローンは、新規入会で楽天ポイントプレゼント。楽天会員は会員ランクに応じて審査で優遇される場合がありますので、楽天ユーザー必見のカードローンです。

楽天グループのクレジットカード「楽天カード」との2枚持ちも、もちろんOK。楽天カードと同様、初めての1枚に最適と言えます。

三井住友銀行カードローンと三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、自社の自動契約機を所有していますので、曜日を気にせずカードの受け取りが可能です。

通常は、契約完了後、約1週間~10日程度でローンカードが手元に届くのですが、自動契約機でカード発行すれば融資までの時間が短縮。カード到着まで待てないという方は、自動契約機の有無で選ぶと良いですよ。

あまりに金利が低すぎると、審査に通りづらくなってしまいますが、銀行カードローンの金利は平均14.0%台ですので、審査の難易度はそこまで高くありません。

消費者金融よりも金利が低いうえ、提携ATMの利用手数料が無料ですので、利用頻度が多い方は銀行カードローンがお得です。

早さよりも金利で選びたい

\楽天会員ランクに応じて審査優遇/
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
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楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利 借入限度額 審査時間 融資スピード
年1.9~14.5% 最大800万円 最短1~2営業日 最短2営業日