アルバイトやパートのカードローンおすすめ！バイトでも審査OK

2020年5月21日

アルバイトやパートの収入だけでは生活費が厳しい、欲しいものがあるけどお金が足りない、そんな悩みを持つ人は多いと思います。

アルバイトやパートでもお金を借りたい！そんなときはカードローンの利用を検討してみてください。

満20歳以上の毎月安定した収入のある方であれば、アルバイトやパートなどの非正規雇用者でもカードローンは審査が可能です。

でもカードローンは種類が豊富で選ぶのが大変で、特に「アルバイトやパートタイマーだと収入が少ないから審査に通るのか不安」という心配もありますよね。

この記事では、アルバイトやパートでもお金を借りられるカードローンをご紹介します。

アルバイトやパートがカードローンの審査で気をつけたいポイントなども解説しますので、ぜひ参考にしてください。

アルバイトやパートがカードローンを借りる

まずカードローン利用者のうちアルバイトやパートの方がどれくらいいらっしゃるのかを見てみましょう。

※アイフル公式「みんなの情報をご紹介します」より

これはアイフルの「みんなの情報をご紹介します」ページで公開されている、アイフルを利用されている方の職種の割合です。

アルバイト・パートのカードローン利用率は意外と高いということが分かります。

本来カードローンは小口の融資に適した金融商品です。そのためアルバイトやパートの方でも申込条件を満たす方であれば誰でも利用できるのです。

アルバイトやパートでもお金を借りられるカードローン

アルバイトやパートでも利用可能なカードローンは以下の通りです。

各社カードローンの申込条件を一覧にまとめました。

年齢上限や口座の有無を除けば、カードローンの申込条件はほぼ一緒だといえます。

見るべきポイントは、「年齢満20歳以上であること」「毎月安定した収入があること」の2点です。

アルバイト収入があっても18歳、19歳の方はカードローンの利用ができませんし、収入がない無職が審査に通るのは難しいでしょう。

銀行カードローンは敷居が高くて審査が厳しいのでは？と感じている方もいらっしゃるかもしれませんが、実際はアルバイトやパートの方の申し込みは非常に歓迎されています。

特にはじめてカードローンに申し込みする方であれば尚更で、はじめて利用の方限定で一定期間の利息が0円になるサービスを提供している会社もあるくらいです。
（※無利息サービスについてはページ下部でご紹介しています）

低収入のアルバイトやパートはカードローンの審査で不利？

カードローン会社の中には、審査が不安で申し込みに一歩踏み出せない方のために、「借入診断」を用意しているところがあります。

借入診断は、「生年月日」「年収」「他社の借入件数・借入額」などを入力することで、申し込み資格があるのか事前診断してくれます。

試しに以下の条件でやってみました。

お試し診断によると、収入が低いアルバイトやパートでも借入れできる可能性があると判断されました。

月収に換算すると8万円程度ですが、フリーターやフルタイムのパートの方であれば収入はもっと多いはずです。

本申込前の簡易診断なので審査の通過を保証するものではありませんが、申し込みの資格があるかないかがわかるだけでも気持ち的に安心できますよね。

ただし、診断結果は入力した内容に基づくもので、申し込みの際には所定の審査がおこなわれ、審査の結果次第では利用できない場合もあります。

アルバイトやパートがカードローンの審査に通る条件

アルバイトやパートがカードローンの審査に通るための条件について解説したいと思います。

アルバイトやパートがカードローンの審査で有利となる条件は次の3つです。

• 年収の高さよりも安定性が重視される
• 勤続年数は短いよりも長い方が有利
• 国民健康保険よりも社会保険が審査で有利

カードローンの審査基準は各業者によって異なりますが、「収入の安定性」「勤続年数」「保険証の種類」のいずれかに該当すれば、アルバイトやパートでもカードローンの審査で有利になります。

年齢を気にする方もいらっしゃるかもしれませんが、満20歳以上であればどこでも申込可能なので、若すぎるから審査で落とされてしまうということはあり得ません。

年収の高さよりも安定性を重視

審査では収入が多い・低いよりも「毎月安定した収入があるのか」が重要視されます。

例えば、個人事業主はアルバイトやパートよりも高額収入を得ていますが、体力がない企業はいつ倒産してしまうかも分かりませんし、貸し倒れになるリスクが高いのです。

そのため、お金を貸す立場からすると、安定した収入があるアルバイト・パートの方が、毎月きちんと返済してくれる可能性が高いので安心してお金を貸すことができますよね。

アルバイトやパートで収入が低いという理由だけで、審査で落とされることはないので安心してください。

勤続年数が1年以上なら高評価

アルバイトやパートの方に限らずですが、勤続年数が長いと審査に有利です。

一般的に1年以上の勤続期間があれば高評価で、最低でも6ヵ月以上であれば良いでしょう。

ただし、勤続期間が1ヵ月で短いとか、転職した回数が多いとか、それだけの理由で審査に落ちることはありません。

審査では勤務形態や勤続期間だけではなく、総合的な判断により融資の可否が決まります。例えば次のような属性情報です。

• 収入
• 年齢
• 居住年数
• 独身or既婚
• 実家or一人暮らし
• 他社の借入件数・金額

極端な話、例えば初任給をもらったばかりの勤務期間が短いような方でも、その他の項目で評価が高いなら、審査を通過できる可能性は十分にあります。

国民健康保険よりも社会保険が審査では有利

保険証の種類は、審査の評価基準のひとつです。

保険証には次の2種類があります。

• 社会保険証（全国健康保険協会の保険）
• 国民健康保険証

国民健康保険よりも、フルタイム勤務で社会保険証を会社から発行してもらっている方は審査で有利です。

社会保険証は、勤務先で正社員の3/4以上の勤務時間、勤務日数を働いていると会社が発行してくれます。

社会保険証をお持ちの方は、カードローンの審査において、安定して長期で働いている証明にもなりますし、「収入が安定している」と判断されます。

企業名も記載されているので、勤務先の確認もできるため、信頼性という面でも評価が高いです。

ただし、国民健康保険だからといって審査で落とされるということはないのでご安心ください。

アルバイトやパートがカードローンの審査で気をつけるポイント

カードローンの審査申し込みで気をつけたいポイントをご紹介します。

• 年収や勤続年数などで嘘をつかない
• 複数のカードローンへの同時申込みは審査に不利
• 他社借入の件数や金額が過大だと審査で不利

年収や勤続年数などで嘘をつかない

カードローンの審査通過を確実にしようとして「収入を多めに申告する」「勤務先を偽る」「勤続年数を誤魔化す」とバレてしまう可能性があります。

審査では申し込みがあった際に、信用情報機関から個人の信用情報を得て、申込内容と照らし合わせて確認をおこなっています。

信用情報とは、信用情報機関に登録されている、あなたのクレジットカードやカードローンの申込情報や他社の借入情報などのことです。

カードローン会社は、提携する信用情報機関のデータベースにアクセスして情報を参照することができるので、虚偽の申告があった場合は必ず見破られてしまいますよ。

もし、審査担当者に嘘がバレてしまった場合は、審査に通らないこともあるので注意してください。また、誤字や脱字がある場合も同様に審査に影響してしまうので気をつけましょう。

複数のカードローンへの同時申込みは審査に不利

審査が不安だからといって複数社に同時申込みするのは逆効果です。

カードローンの申込情報は信用情報機関に集約され、最長で約6ヵ月間その情報が保存されます。

申込情報は各カードローン会社で共有することができるので、短期間のうちに複数社申し込んでしまうと、「お金に相当困っているな」と判断されてしまい審査に通りにくくなってしまうのです。

基準は諸説ありますが、同時申込みは1ヵ月間に3社まで。これ以上は「申し込みブラック」となり、どの審査にも通らなくなるので注意が必要です。

他社借入の件数や金額が過大だと審査では不利

特に重要視されている審査の項目は、何件の業者からいくら借りているのかといった他社の借入状況です。

基準は業者ごとに異なりますが、金額よりも件数を重視するところが多く、他社借入件数が4件以上あったら審査が厳しくなる傾向にあります。

ただし、他社からお金を借りているから審査に通りにくいかというと一概にはそうとはいえません。返済実績という観点から、今までまったくお金を借りたことがない人よりは、借金をしてもしっかりと返済してきた人の方が審査での評価は高いからです。

また、消費者金融は総量規制により他社からの借入金額を含めて個人の年収の3分の1までしか借りられません。

総量規制で制限される金額以上は借りられませんし、アルバイトやパートのように収入が低いと借入限度額が低くなってしまいます。

アルバイトやパートが借りられる金額は？

アルバイトやパートの場合、限度額は30万円以内に設定されることが多いです。

審査結果次第では10万円程度になるかもしれません。

私も21歳のフリーター時代にお金が必要になり、某消費者金融の審査を受けましたが30万円で可決しました。毎月の収入は13万円くらいだったので、年収に換算すると150万円くらいですかね。

お金を借りるのは初めてだったのですが、他社からの借入れはなく信用情報がクリーンだったため審査に通ったのだと思います。

希望限度額を多く申告したとしても、それで審査に落ちることはありません。例えば「希望額50万円は貸せないけど30万円だったらいいですよ」というように適正額を提示されるからです。

ただし、あまりにも収入に見合わない金額を希望すると審査に悪い影響を与えてしまう事もあるので、アルバイトやパートの方であれば最大でも限度額30万円以内で必要な分だけを希望するようにしてくださいね。

アルバイトやパートでも審査では勤務先への在籍確認がある

カードローンの審査では、申込者の勤務先情報が正しいのか確認するために、勤務先への在籍確認がおこなわれます。

審査の一環としておこなわれるので、在籍確認は原則避けることはできません。

正規雇用ではないアルバイトやパートの方でも在籍確認は必須なので、在籍確認でカードローン利用がバレないか気になる方は多いのではないでしょうか。

基本的に在籍確認の電話は、在籍確認は本人が出る必要はありませんし、他の方が電話に出たとしても、担当者はプライバシーに十分配慮してくれるので、カードローンの利用がバレないようにしてくれます。

在籍していることが確認できればいいので、「〇〇さん（あなた）はいますか？」という質問に対して「ただいま席を外しております」「今日は休みです」といった確認が取れればOK！在籍確認はこれだけで完了です。

在籍確認に関する相談もOK

在籍確認についてネックとなるのは次の2つです。

• 勤務先が完全休業日で電話をとる人が誰も居ない
• 個人情報保護法により本人の在籍確認がとれない

電話での在籍確認が難しい場合や、職場に電話をかけてほしくないなどの特別な事情があれば、申込み完了後すぐにフリーコールにて担当者へ相談すれば、何かしら対策を考えてくれます。

また、給与明細書や社員証などの書類を提出することで、書面での勤務先確認に変更してくれる場合もあります。

（*1）その他の提出書類を求められる場合もあります
（*2）SMBCモビット「WEB完結申込み」の場合
（*3）現在の収入を証明できる書類として、給与明細書以外を提出する場合は必須

在籍確認を書面に切り替えてくれるかどうかは、あくまで申込者の信用状態や属性の評価次第となります。

審査を受けてみないと担当者も判断できませんので、どうしても職場への電話連絡を避けたいというのであれば、SMBCモビットの「Web完結」一択になりますね。SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なしです。

ちなみに、アコムに関しては在籍確認がその日のうちに取れなかったとしても、お急ぎであれば融資だけ先にしてもらうことも可能だそうです。ただし、在籍確認が完了していないため、融資可能額は制限されます。

電話があることを職場の上司に伝えておく

在籍確認が不安な場合、逆に電話があることを職場の人に先に伝えておくのもひとつの手だと思います。

電話を取る人が限られているなら、その人に「クレジットカードの申し込みをしたので自分宛ての電話があるかもしれない」と伝えておくことによって、変な誤解を招くこともないでしょう。

在籍確認の電話は基本的に個人名ですので、「カードローン会社」からの電話だとバレることはないのです。

■在籍確認まとめ

• 在籍確認は基本電話
• 在籍確認の電話は本人が出なくてもOK
• カードローン利用がバレる可能性は低い
• 在籍確認が嫌で何か特別な事情があれば担当者に相談可能
• 勤務先への電話ではなく書類確認にしてもらえる場合もある
• 審査結果により在籍確認をおこなわない場合もある

パート・アルバイトのカードローンおすすめ6選

「アルバイトやパートでも利用できるカードローンがあるのは分かったけど、どれを選べばいいのか分からない」とお悩みの方もいらっしゃるでしょう。

まず、アルバイトやパートがカードローンを利用するのであれば、限度額も低く設定される為、金利にこだわる必要はないです。

その差は328円しかありません。

さらに、「無利息サービス」を提供するカードローンなら利息がよりおトクになりますよ。

「無利息サービス」は、はじめての方限定のサービスです。

無利息の期間内に完済すれば支払利息は0円。借入期間が約1年程度であれば低金利カードローンと比べても支払利息の総額を小さく抑えることができるのです。

パートやアルバイトにおすすめのカードローン人気ランキングをご紹介します。

（※当社調べ）

パート・アルバイトのカードローン第1位：アコム

パート・アルバイトのカードローン第1位はアコムです。

アルバイトやパートがお金を借りるなら、「はじめてのアコム」で有名な大手アコムのカードローンがおすすめ！

パート・アルバイトのカードローン第2位：プロミス

パート・アルバイトのカードローン第2位はプロミスです。

アルバイトやパートがお金を借りるなら、審査が早いプロミスのカードローンがおすすめ！

パート・アルバイトのカードローン第3位：楽天銀行スーパーローン

パート・アルバイトのカードローン第3位は楽天銀行カードローン「スーパーローン」です。

アルバイトやパートがお金を借りるなら、楽天ユーザー限定で審査優遇のある大手の楽天銀行カードローン「スーパーローン」がおすすめ！

パート・アルバイトのカードローン第4位：SMBCモビット

パート・アルバイトのカードローン第4位はSMBCモビットです。

アルバイトやパートがお金を借りるなら、最短即日審査のSMBCモビットのカードローンがおすすめ！

※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

パート・アルバイトのカードローン第5位：レイクALSA

パート・アルバイトのカードローン第5位はレイクALSAです。

アルバイトやパートがお金を借りるなら、審査実績が豊富なレイクALSAのカードローンがおすすめ！

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時（毎月第3日曜日は8時〜19時）となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

パート・アルバイトのカードローン第6位：アイフル

パート・アルバイトのカードローン第6位はアイフルです。

アルバイトやパートがお金を借りるなら、はじめての審査でも安心なアイフルのカードローンがおすすめ！

パート・アルバイトのカードローン第7位：J.Score（ジェイスコア）

パート・アルバイトのカードローン第7位はJ.Score（ジェイスコア）です。

アルバイトやパートがお金を借りるなら、日本初！J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングがおすすめ！

※貸付利率（年率）0.8％は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携をおこない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

この記事の監修者

知っ得！カードローン編集部編集長

「知っ得！カードローン」の編集長。執筆歴8年のカードローン専門ライター。消費者金融、銀行カードローンを含め3枚のカードローンを保有。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。

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