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みずほ銀行カードローンのメリット・デメリット

みずほ銀行カードローンのメリット・デメリット

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行が発行するキャッシング専用のローン商品です。

2017年7月3日にみずほ銀行カードローンはリニューアルを行い、最低金利が年1.5%に引き下げられました。

みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%、利用限度額10万円~800万円の業界最高クラスのハイスペックが最大の魅力。

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方であれば来店不要のWeb完結申込みが可能です。

みずほ銀行に口座をお持ちでない方は、インターネットでも普通預金口座とカードローンの同時申込みも可能です。

この記事では、みずほ銀行カードローンのメリットやデメリット、商品詳細の内容についてもわかりやすく解説します。

特にみずほ銀行に預金口座を持っている!という既存ユーザーの方におすすめです。

みずほ銀行カードローンの強み、弱みが何かを知りたい。他社カードローンとの比較を交えながら選びたいという方はぜひ参考にしてください。

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※みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に。

みずほ銀行カードローン

株式会社みずほ銀行は、みずほフィナンシャルグループ傘下の完全子会社であり、同グループの中核銀行です。

日本の銀行はそれぞれ金融機関コードが付けられており、みずほ銀行の金融機関コードはなんと「0001」。

みずほ銀行は日本で最も古い歴史をもつ銀行であり、そのルーツは1873年に渋沢栄一が設立した日本で最初の銀行である第一国立銀行なのです。

現在は三菱UFJ銀行、三井住友銀行と並ぶ日本3大メガバンクとして、日本の経済を支えている都市銀行です。

老舗の銀行ならではの安心感は消費者金融にはないみずほ銀行カードローンの強みです。

お金を借りるときは不安が付きものなので、その安心感から、みずほ銀行カードローンを選ばれる方は多いのではないでしょうか。

みずほ銀行カードローンの商品概要

みずほ銀行カードローンのメリット・デメリットを説明する前に、先にみずほ銀行カードローンの基本スペックを確認しておきましょう。

みずほ銀行カードローンの商品概要は以下のとおりです。

みずほ銀行カードローン
カードローン商品概要
商品名みずほ銀行 カードローン
資金の使い道自由(事業性資金は不可)
申込条件(1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
(2)安定かつ継続した収入の見込める方
(3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象
金利年 2.0%~14.0%
※カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用いただいている方は、「みずほ銀行カードローン」の店頭表示の基準金利から金利を年0.5%引き下げます(引き下げ適用後の金利は年1.5~13.5%)。適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
借入限度額10万円~800万円
※10万円、20万円、30万円、50万円、100万円~800万円(100万円単位(インターネットでの申し込みの場合は50万円単位))
審査時間最短即日
即日融資
無利息期間なし
毎月返済額1万円(利用残高10万円の場合)
遅延損害金年 19.9%
返済方式残高スライド方式
契約期間1年ごとの審査のうえ自動更新
返済日毎月10日
担保・保証人不要
収入証明書限度額50万円超にする際に収入証明書が必要
保証会社株式会社オリエントコーポレーション
入会費・年会費無料

みずほ銀行カードローンは資金使途が自由な個人向けの無担保ローンです。利用限度額の範囲内で繰り返し利用できます。

事業性資金以外であれば使い道は自由なので、交通事故や冠婚葬祭などの急な出費等にもみずほ銀行カードローンは便利にお使いいただけます。

年会費などの費用は一切かかりません。お金を借りなければ利息は発生しないので、「万一の備えとして」みずほ銀行カードローンを持つのも賢い利用法ではないでしょうか。

みずほ銀行カードローンの借入金利は変動金利制のため、金融情勢等により都度見直されることがあります。

この記事は随時更新しておりますが、みずほ銀行カードローンの正確な金利を知りたい方は、店頭表示もしくはみずほ銀行公式サイトをご覧ください。

参照みずほ銀行カードローン/公式

「キャッシュカード兼用型」と「カードローン専用型」の違い

みずほ銀行カードローンに申し込みをすると、カードのタイプを「キャッシュカード兼用型」または「カードローン専用型」から選択することができます。主な違いは以下のとおりです。

キャッシュカード兼用型

みずほ銀行の普通預金キャッシュカードにカードローンの機能を付帯したものです。

審査を通過すると、みずほ銀行のキャッシュカードがそのまま使えるようになるので、手持ちのカードですぐにキャッシングが行えます。

新たにカードが発行されないため、財布の中も嵩張らず、カードの管理も楽になります。

カードローン専用型

契約完了後、みずほ銀行よりローン専用カードが新規発行されます。

専用ローンカードが届くのは、カードローンの契約が完了してから1週間~2週間ほどです。

キャッシュカード兼用型のように、すぐに利用することはできませんが、ローンカードとキャッシュカードを使い分けたいという方には、こちらのカードローン専用型がおすすめです。

カードのタイプによって利用できる機能・サービスは異なります。

カードタイプ別の機能・サービスの違い
カードの種類スイングサービス自動貸越機能
自動融資サービス自動振替サービス
キャッシュカード兼用型
カードローン専用型×

※△は希望により別途申し込みが可能です

みずほ銀行カードローンのメリット

みずほ銀行カードローンのメリットをご紹介します。

業界トップクラスの借入限度額

みずほ銀行カードローンの限度額は10万円~800万円です。

みずほ銀行のカードローンは使い道が自由であり、まとまった資金が必要な方をサポートします。

銀行ならではの低金利

みずほ銀行カードローンの利息シミュレーション

みずほ銀行カードローンの金利は年2.0%~14.0%です。

旧カードローンの金利は年3.5%~14.0%でしたので、下限金利が年1.5%も引き下げられています。

みずほ銀行カードローンの比較表
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
銀行みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475%30万円~800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常:1.48%~17.5%
<au限定割>
誰でもコース:1.38%~17.4%
借り換えコース:0.98%~12.5%
通常:10万円~800万円
<au限定割>
誰でもコース:10万円~800万円
借り換えコース:100万円~800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%〜14.8%最高800万円
PayPay銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円
レイク4.5%~18.0%1万円~500万円

来店不要のWeb完結申込み

「Web完結申込み」なら24時間お申込み受け付け中です。忙しくて夜しか時間が取れない方や、すぐに利用されたい方にもおすすめです。

来店・郵送不要で契約手続きがすべてwebだけで完結。

みずほ銀行のキャッシュカードにカードローンの機能を付帯した「キャッシュカード兼用型」なら、カードローン口座開設後にお手持ちのキャッシュカードですぐに利用できます。

他社からの借り換えにも利用が可能

高限度額・低金利なカードローンなので、他社カードローンの金利や毎月返済額を見直したい方にもおすすめです。

複数社のローンを1社に借り換え(乗り換え)する際には平均金利を比較してください。

A社:金利18.0%
B社:金利15.0%
C社:金利12.0%
平均→15.0%

上記の場合ですと、みずほ銀行カードローンは金利年2.0%~14.0%なので利息負担を減らすことが可能です。

また、借り換え(乗り換え)するときには、毎月の返済額も考慮しなくてはいけません。

A社:毎月の返済額4,000円
B社:毎月の返済額5,000円
C社:毎月の返済額6,000円
合計→15,000円

みずほ銀行カードローンの返済額は、残高1万円以上100万円以下の場合、毎月1万円になるので、借り換えしたあとのほうが5,000円も返済負担が軽くなります。

毎月の返済額が少ないということは、返済期間が長期化する恐れがあります。資金に余裕ができたら任意返済(随時返済)を行い、少しでも借入期間を短くすることが、利息の支払い総額を少なくするポイントです。

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みずほ銀行カードローンの金利と限度額

みずほ銀行カードローンの金利は借入限度額に応じて設定されます。

みずほ銀行カードローンの利用限度額と金利
利用限度額基準金利引き下げ適用後の金利(*4)
10万円以上100万円未満年14.0%年13.5%
100万円以上200万円未満年12.0%年11.5%
200万円以上300万円未満年9.0%年8.5%
300万円以上400万円未満年7.0%年6.5%
400万円以上500万円未満年6.0%年5.5%
500万円以上600万円未満年5.0%年4.5%
600万円以上800万円未満年4.5%年4.0%
800万円年2.0%年1.5%

(*4)住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローン基準金利から金利を年0.5%引き下げます。

みずほ銀行カードローンを最短で借りる方法

みずほ銀行カードローンの申込方法です。

  • Web完結申込(キャッシュカード兼用型のみ)
  • インターネット
  • 電話
  • 店頭窓口

みずほ銀行公式ホームページでも推奨されているように、申込方法で一番早いのは「インターネット」もしくは「店頭窓口」です。

銀行の店頭窓口の営業時間は平日15時までですが、インターネットなら24時間いつでも申し込みを受付中です。

Web完結申込みの流れ

インターネットからの審査申し込みの流れをご紹介します。

みずほ銀行に普通預金口座をお持ちの方は、「Web完結申込み」から申込手続きを行ってください。

  1. みずほ銀行公式サイトから申し込み
  2. 申し込みフォームに必要事項を入力→送信
  3. 審査結果の回答(メール)
  4. 「必要書類登録用URL」が届く(*12)→手続き&送信
  5. カードローン口座開設完了の連絡(メール)
  6. お手持ちのキャッシュカードですぐ借入可能
  7. 「契約内容確認書」の送付

(*12)収入証明の登録用URLです(限度額50万円超の場合)

申込内容(住所など)と銀行届出の内容が相違する場合には、別途郵送などによる書類の手続きが必要となる場合があるので、入力の際には間違いがないようにしっかりとチェックしましょう。

普通預金口座と同時申込みの流れ

みずほ銀行カードローンと普通預金口座の同時申込みの流れです。

ちなみに、みずほ銀行カードローンと口座開設の同時申込みは運転免許証をお持ちの方のみ可能です。

みずほ銀行に普通預金口座をお持ちでない方は、「普通預金口座同時申込み」から申し込みの手続きを行ってください。

  1. みずほ銀行公式サイトから申し込み
  2. 申し込みフォームに必要事項を入力→送信
  3. 審査結果の回答(メール)
  4. 「必要書類登録用URL」が届く(*13)→手続き&送信
  5. 通帳等を送付
  6. 通帳等の受け取りを確認後、カードローン口座の開設とキャッシュカードの送付
  7. カードローン口座開設完了の連絡(メール)
  8. お手持ちのキャッシュカードですぐ借入可能
  9. 「契約内容確認書」の送付

(*13)収入証明の登録用URLです(限度額50万円超の場合)

銀行窓口やスマホアプリからでも別途、申し込みができますが、公式サイトから同時申込みしたほうが利用開始まで早いです。

  • Webで同時申込みする→利用開始まで2週間程度
  • Webで同時申込みを希望しない→利用開始まで3~4週間

同時申込みしない場合、口座開設までの時間は以下のとおりです。

みずほ銀行の普通預金口座を同時申込みしない場合
申込方法口座開設の目安時間
銀行窓口当日中(最短30分前後)
スマートフォンアプリ約1週間前後
Web(パソコン・スマートフォン)約2週間前後

銀行窓口で口座開設したほうが早そうに感じますが、カードローン契約の際に郵送手続きが増えてしまうので、総合的に考えると遅くなる場合があります。

インターネット経由で口座開設の同時申込みをすれば、審査に通らなかった場合は、口座開設もキャンセルされるので安心してください。

みずほ銀行カードローンの会社概要

商号
株式会社みずほ銀行(Mizuho Bank, Ltd.)
本社所在地
〒100–8176
東京都千代田区大手町1–5–5(大手町タワー)
電話番号
TEL:03-3214-1111(代表)
発足日
2013年(平成25年)7月1日
資本金
1兆4,040億円
代表者
藤原 弘治
主な事業内容
預金業務、貸出業務、商品有価証券売買業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務、社債受託および登録業務、附帯業務
取扱商品
カードローン、みずほMyWing、ネット住宅ローン/住宅ローン、教育ローン、リフォームローン、多目的ローン、ホームエクイティローン、リバースモーゲージ、アパートローン
加盟信用情報機関
全国銀行個人信用情報センター
登録金融機関
関東財務局長(登金)第6号
金融機関コード
0001
公式ホームページ
https://www.mizuhobank.co.jp/index.html

まとめ

みずほ銀行カードローンを借りるうえでのメリットやデメリットについて紹介しました。

みずほ銀行カードローンの最大のメリットは金利です!

年2.0%~14.0%の金利は、三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行バンクイックよりも安く、利息の負担も軽いのが特徴。

また、毎月の返済額は最低2,000円からと経済的。お金に余裕のある月は、約定返済に加えて追加の返済(任意返済)も可能です。

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知って得するお金の情報サイト「知っ得!カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級(FP)、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。