みずほ銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

2018年6月8日銀行カードローン(都市銀行・メガバンク)

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行が提供するキャッシング専用のローン商品です。金利年2.0%～14.0%、最大極度額800万円の業界最高クラスのハイスペックが最大の魅力。

2017年7月3日にリニューアルをおこない、最低金利が年1.5%に引き下げられた今最も注目すべきカードローンです。

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方であれば来店不要のWeb完結申込みが可能です。口座をお持ちでない方は、インターネットでも普通預金口座とカードローンの同時申込みも可能です。

みずほ銀行カードローンの審査やメリット・デメリット、返済や借入に関する情報を発信します。特に「みずほ銀行に預金口座持ってます！」という方は是非参考にしてくださいね。

※「NEW！」新金利登場⇒みずほ銀行カードローン最新情報

みずほ銀行カードローン

株式会社みずほ銀行は、みずほフィナンシャルグループ傘下の完全子会社であり、同グループの中核銀行です。

日本の銀行はそれぞれ金融機関コードが付けられており、みずほ銀行の金融機関コードはなんと「0001」。
みずほ銀行は日本で最も古い歴史をもつ銀行であり、そのルーツは1873年に渋沢栄一が設立した日本で最初の銀行である第一国立銀行なんです。

現在は三菱UFJ銀行、三井住友銀行と並ぶ日本3大メガバンクとして、日本の経済を支えている都市銀行です。

老舗の銀行ならではの安定感・安心感は消費者金融にはない強みです。
お金を借りるときには不安が付きものなので、安心感を重視して銀行カードローンを選んでる方は多いです。

みずほ銀行カードローンのスペック

2017年7月3日にみずほ銀行カードローンは「コンフォートプラン」「エグゼクティブプラン」の2プラン制が廃止され、金利体系が変更されました。

そのため、旧プランの表記があるサイトをご覧の際は、情報が古いものとなっている可能性があるのでご注意ください。

こちらは”最新の”みずほ銀行カードローンの商品スペックです。

みずほ銀行カードローンの詳細

資金の使い道	自由(事業性資金は不可)
申込条件	(1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方 (2)安定かつ継続した収入の見込める方 (3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方 ※外国人の方は永住許可を受けてる方が対象
金利	年 2.0~14.0%(*1)
借入限度額	10~800万円 ※10万円、20万円、30万円、50万円、100万円~800万円(100万円単位(*2))
審査時間	–
即日融資	–
無利息期間	なし
毎月返済額	1万円(利用残高10万円の場合)
遅延損害金	年 19.9%
返済方式	残高スライド方式
契約期間	1年ごとの審査のうえ自動更新
返済日	毎月10日
担保・保証人	不要
収入証明書	契約極度額が50万円以下の場合は原則不要
保証会社	株式会社オリエントコーポレーション
入会費・年会費	無料

(最終更新日：2018年4月現在)
(*1)カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用の方は基準金利より金利0.5%引き下げ(引き下げ後の金利は年1.5~13.5%)
(*2)インターネットでの申し込みの場合は50万円単位

みずほ銀行カードローンは、資金使途が自由な個人向けの無担保ローンです。利用限度額の範囲内で繰り返し利用できます。

事業性資金以外であれば使い道は自由なので、交通事故や冠婚葬祭などの急な出費等にも便利にお使いいただけます。

利息は使った分だけ。年会費などの費用は一切かからないので「万一の備えとして」カードローンを1枚持っておくと心強いですよ。

みずほ銀行カードローンの借入金利は変動金利制のため、金融情勢等により都度見直されることがあります。
最新の借入金利については、店頭表示もしくはみずほ銀行公式ホームページをご覧ください。

※お急ぎの方はこちら⇒みずほ銀行カードローン最新情報

「キャッシュカード兼用型」「カードローン専用型」の違い

みずほ銀行カードローンでは「キャッシュカード兼用型」または「カードローン専用型」を選択できます。

違いは以下の通りです。

■「キャッシュカード兼用型」
みずほ銀行の普通預金キャッシュカードにカードローンの機能を付加したもの。
審査通過後、いつものキャッシュカードがそのまま使えるので、すぐにカードローンを利用できます。

■「カードローン専用型」
契約手続き完了後、ローン専用カードが新規に発行されます。
専用ローンカードが届くのは、カードローンの契約手続き完了後、1～2週間程度。
それまで借入れができないので、急ぎの方にはおすすめしませんが、カードローンとキャッシュカードを使い分けたい派の方はこちら。

カードのタイプによって利用できる機能・サービスは異なります。

カードタイプ別の機能・サービスの違い

カードの種類	スイングサービス		自動貸越機能
	自動融資サービス	自動振替サービス
キャッシュカード兼用型	△	〇	〇
カードローン専用型	△	△	×

※△は希望により別途申し込みが可能です

自動貸越機能

自動貸越機能は、「キャッシュカード兼用型」を選択した場合のみ利用できる機能です。

キャッシュカードを使って普通預金口座から現金を引き出す際に口座残高が不足する場合、カードローンの利用限度額の範囲内で自動的に不足分についてカードローン口座から貸越(借り入れ)をおこない、引き出しができるようにする機能です。

例えば、みずほ銀行の口座から10万円の現金を引き出しする際に、預金残高が8万円しかなかった場合でも、カードローン口座から自動的に不足分の2万円が借り入れできるサービスです。

【スイングサービス】自動融資サービス・自動振替サービス

「スイングサービス」とは、「自動融資サービス」と「自動振替サービス」をセットで利用できるものです。

■自動融資サービス
公共料金の自動支払いやクレジットカードの決済などで、みずほ銀行の普通預金口座の残高が不足する場合に、カードローンの利用限度額の範囲内で不足分を自動的に融資(バックアップ)してくれるサービス。

万一の延滞リスクを防いでくれるので安心です。

■自動振替サービス
カードローン口座へのカードによる入金時に、入金後の残高がプラスとなる場合に、プラス残高分をみずほ銀行の返済用普通預金口座に自動的に入金してくれるサービス。

返済により残高がプラスになった分について、みずほ銀行の普通預金口座に貯金されるという仕組みです。

みずほ銀行カードローンの審査

みずほ銀行カードローンの利用には所定の審査があります。

詳しい審査基準は公開されていないので、知ることは難しいのですが、みずほ銀行カードローンは次のすべての条件を満たしている方が申し込み可能です。

• 契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
• 安定かつ継続した収入の見込める方
• 保証会社の保証(株式会社オリエントコーポレーション)を受けられる方

満20歳以上でも安定収入がない無職の方、収入はあるけど20歳に満たない未成年の方は、残念ながら申し込みすることができません。

■みずほ銀行カードローンに申し込みできる人

• 会社員(公務員なども含む)
• 契約社員
• 派遣社員
• 会社経営者
• 個人事業主

銀行カードローンは審査基準が高いと思われがちですが、申込条件は消費者金融とほぼ一緒の内容です。

みずほ銀行カードローンの保証会社はオリコ

カードローンの申し込みの際に、保証会社オリコ(株式会社オリエントコーポレーション)と保証委託契約を結びます。

保証会社の業務は大きく分けて2つあります。

• 保証(借り入れしている方の返済が滞ったら代わりに返済)
• 審査

もしあなたがみずほ銀行に返済ができなくなったら、代わりにオリコがみずほ銀行に代位弁済をおこないます。

その際に、求償権が発生しオリコはあなたに償還を請求できるようになるので、あなたは代位弁済で支払われた金銭をオリコに返済することになります。

これにより、保証人や担保不要で申し込みすることができ、みずほ銀行も貸し倒れのリスクが少なく貸付できるようになるのです。

もうひとつの業務が審査業務です。
みずほ銀行カードローンの審査では、みずほ銀行とオリコの両社でカードローン審査をおこないます。

オリコは全国550以上の金融機関と提携しており、保証提携で業界トップクラスの取引先数を誇っています。
クレジット事業で培った豊富な審査・保証ノウハウで高い評価を得ている保証会社なんですよ。

みずほ銀行カードローンの審査時間

みずほ銀行カードローンの審査時間は申込方法によって異なります。

みずほ銀行カードローン審査結果の目安時間

申込方法	審査結果の回答時間（目安）
インターネット(パソコン・スマホ)	早ければ当日(申込時間帯が午後だと、翌営業日以降になる場合もある)
店頭窓口	原則翌営業日(申込時間帯が午後だと、2営業日以降になる場合もある)
郵送	申込書到着後、翌営業日（目安）
電話	申込受付後、2～3営業日後（目安）

急ぎたい方は、インターネットまたは店頭窓口で申込した方が審査結果は早いです。

審査で職場への在籍確認はある？

みずほ銀行カードローンの審査では、原則、勤務先への在籍確認がおこなわれる場合があります。

在籍確認というのは、申込情報が正しいのか、ちゃんと働いて収入を得ているのかを確認するために、審査の一環としておこなわれるものです。

みずほ銀行では担当者の個人名にて在籍確認の電話連絡をしてくれます。カードローン利用について第三者に情報を伝えることは一切ありませんので、在籍確認によって職場の人にバレるという可能性は限りなく低いでしょう。

担当者によって質問内容は異なりますが、在籍していることが確認できれば在籍確認は完了です。

勤務事実を確認するためだけなので、時間にしておよそ30秒～1分程度で終わることもあります。

※お急ぎの方はこちら⇒みずほ銀行カードローン公式サイト

みずほ銀行カードローンのメリット

みずほ銀行カードローンのメリットをご紹介します。

限度額は業界トップクラス

みずほ銀行カードローンの限度額は最大800万円。

使いみち自由で、まとまった資金が必要な方をサポートします。

限度額800万円以上の高額融資に対応するカードローンは以下の通りです。

みずほ銀行カードローンと他社の限度額比較

商品		借入限度額
銀行	みずほ銀行カードローン	10～800万円
	三井住友銀行カードローン	10～800万円
	りそな銀行カードローン プレミアムカードローン	10～800万円
ネット銀行	住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン	10～1,200万円
	ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング	10～1,000万円
	楽天銀行カードローン スーパーローン	10～800万円
	オリックス銀行カードローン	最高800万円
	じぶん銀行カードローン じぶんローン	10～800万円
地方銀行	横浜銀行カードローン	10～1,000万円
	スルガ銀行カードローンリザードプラン	10～800万円
	千葉銀行カードローン	10～800万円
流通系銀行	イオン銀行カードローン	10～800万円
消費者金融	アコム	1～800万円
	SMBCモビット	1～800万円

(最終更新日：2018年1月現在)

銀行ならではの低金利

みずほ銀行カードローンの金利は年 2.0%～14.0%(みずほ銀行の住宅ローン利用者の場合は年1.5~13.5%)です。

旧カードローンの金利は3.5%～14.0%(みずほ銀行の住宅ローン利用者の場合は年3.0~13.5%)だったのですが、下限金利が年1.5%も引き下げられています。

来店不要のWeb完結申込み

「Web完結申込み」なら24時間、申し込み受付中です。忙しくて夜しか時間が取れない方や、すぐに利用されたい方にもおすすめです。

来店・郵送不要で契約手続きがすべてwebだけで完結。

みずほ銀行のキャッシュカードにカードローンの機能を付加した「キャッシュカード兼用型」なら、カードローン口座開設後、お手持ちのキャッシュカードですぐに利用できます。

他社からの借り換えにもご利用可能

高限度額・低金利なカードローンなので、他社カードローンの金利や毎月返済額を見直したい方にもおすすめです。

複数社のローンを1社に借り換え(乗り換え)する際には、平均金利を比較してください。

上記の場合ですと、みずほ銀行カードローンは金利2.0~14.0%なので利息負担を減らすことが可能です。

また、借り換え(乗り換え)するときには、毎月の返済額も考慮しなくてはいけません。

みずほ銀行カードローンの返済額は、残高1万円以上100万円以下の場合、毎月1万円になるので、借り換えした後の方が5,000円も返済負担が軽くなります。

＞公式サイトへ

金利と限度額

みずほ銀行カードローンの金利は借入限度額に応じて設定されます。

カードローン比較一覧

利用限度額	基準金利	引き下げ適用後の金利(*4)
10万円以上100万円未満	年14.0%	年13.5%
100万円以上200万円未満	年12.0%	年11.5%
200万円以上300万円未満	年9.0%	年8.5%
300万円以上400万円未満	年7.0%	年6.5%
400万円以上500万円未満	年6.0%	年5.5%
500万円以上600万円未満	年5.0%	年4.5%
600万円以上800万円未満	年4.5%	年4.0%
800万円	年2.0%	年1.5%

(*4)住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローン基準金利から金利を年0.5%引き下げます。

借入方法

みずほ銀行カードローンの借入方法です。

• みずほ銀行ATM/提携ATM
• みずほダイレクト(インターネットバンキング)

ATMからみずほ銀行カードローンの借入れをする際には、「キャッシュカード兼用型」「カードローン専用型」で利用できるATMの種類が異なります。

カードタイプ別の利用可能なATM

ATMの種類	キャッシュカード兼用型	カードローン専用型
みずほ銀行ATM	〇	〇
E-net	〇	〇
ローソンATM	〇	〇
セブン銀行ATM	〇	〇
提携金融機関ATM	×	〇
ゆうちょ銀行ATM	×	〇

※E-netはファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ等

ATMの利用時間は以下の通りです。

ATM利用時間

ATMの種類	月曜日	火曜日~金曜日	土曜日	日曜日
みずほ銀行ATM	7時~24時	終日	0時~22時	8時~21時
コンビニATM(*5)	終日	終日	0時~22時(*6)	8時~24時

(*5)E-net、ローソン、セブン銀行
(*6)第1・第4土曜日の3時~5時までは利用できません

みずほマイレージクラブに入会している方は、ATM利用手数料108円、時間外手数料108円、早朝・深夜の時間外手数料216円が月4回まで無料です。

みずほダイレクト(インターネットバンキング)をご利用の方は、パソコン・スマホ・携帯電話・固定電話から借入(振込融資)・返済が可能です。
カードローンの借入は平日0時～15時まで。時間外の受付分は翌営業日扱いとなります。

返済方法

みずほ銀行カードローンの返済方法です。

• 約定返済：自動引落(口座振替)
• 任意返済：みずほ銀行ATM/提携ATM

毎月の約定返済は、普通預金口座(返済用口座)からの自動引落しとなります。

毎月10日に、前月の10日現在の利用残高を元に算出した金額が、カードローンの返済用普通預金口座から自動で引き落しされます。

返済の開始日は、当月の約定返済日に借入残高がある場合、その翌月の約定返済日から返済が始まります。

例)
7月10日借入残高あり⇒初回返済日8月10日
7月11日に初回借入れ⇒初回返済日9月10日

また、都合に合わせてATMやみずほダイレクトにて任意返済(随時返済)も可能です。任意返済は毎月の返済(約定返済)以外に、臨時に追加返済したい場合に利用できます。

• お金に余裕ができた
• 借入元本を早く減らしたい
• 返済期間を縮めたい

任意返済(随時返済)で利用できるATMは以下の通りです。

任意返済可能なATM

ATMの種類	キャッシュカード兼用型	カードローン専用型
みずほ銀行ATM	〇	〇
E-net	〇	〇
ローソンATM	〇	〇
セブン銀行ATM	〇	〇
提携金融機関ATM	×	×
ゆうちょ銀行ATM	×	〇

※E-netはファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ等

次にATMの利用時間です。

ATM利用時間

ATMの種類	月曜日	火曜日~金曜日	土曜日	日曜日
みずほ銀行ATM	8時45分~18時	8時45分~18時	9時~17時	9時~17時
コンビニATM(*7)	8時45分~18時	8時45分~18時	9時~17時	9時~17時

(*7)E-net、ローソン、セブン銀行

任意返済をおこなった場合も、毎月10日にみずほ銀行の返済用普通預金口座から借入残高に応じた金額が別途、自動引き落としされます。

利息を含めた貸越残高を一括返済(全額返済)されたい場合には、みずほ銀行の店頭窓口にお申し付けください。

毎月の返済額

みずほ銀行カードローンの返済方式は「残高スライド方式」です。

残高スライド方式は、利用残高に応じて返済額が変動(スライド)します。

みずほ銀行カードローンの返済額一覧

前月10日の利用残高	返済額(*8)	返済額(*9)
1万円未満	前月10日現在の利用残高
1万円以上50万円以下	1万円	1万円
50万円超100万円以下		2万円
100万円超150万円以下	2万円	3万円
150万円超200万円以下		4万円
200万円超250万円以下	3万円	5万円
250万円超300万円以下		6万円
300万円超350万円以下	4万円	7万円
350万円超400万円以下		8万円
400万円超450万円以下	5万円	9万円
450万円超500万円以下		10万円
500万円超550万円以下	6万円	11万円
550万円超600万円以下		12万円
600万円超650万円以下	7万円	13万円
650万円超700万円以下		14万円
700万円超750万円以下	8万円	15万円
750万円超800万円以下		16万円
800万円超	9万円	17万円

(*8)2012年7月31日以降に契約の締結あるいは変更をおこない、かつ利用限度額が200万円以上の場合
(*9)限度額200万円未満の場合

審査申込みの必要書類

みずほ銀行カードローンの審査申し込みに必要な書類は以下の通りです。

■本人確認書類(いずれか1通のコピー)

• 運転免許証(*10)
• 運転経歴証明書(*10)
• パスポート(写真およびご住所のページ)
• 各種健康保険証(被保険者および被扶養者のページ)
• 印鑑証明書(発行後3ヵ月以内のもの)
• 住民票(発行後3ヵ月以内のもの)
• 住民基本台帳カード
• 在留カード(*10)(*11)
• 特別永住証明書(*10)(*11)

(*10)変更事項がある場合、両面のコピーが必要です
(*11)外国人登録証明書は一定期間、在留カード、特別永住者証明書とみなされます

希望の借入限度額が50万円を超える場合には、収入を証明できる書類のコピー1通が必要となります。

■収入証明書

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書または課税証明書
• 納税証明書(その1・その2)

個人事業主や会社経営者の方は、源泉徴収票以外をご用意ください。

申込方法

みずほ銀行カードローンの申込方法です。

• Web完結申込(キャッシュカード兼用型のみ)
• インターネット(パソコン・スマートフォン)
• 電話
• 店頭窓口

みずほ銀行公式ホームページでも推奨されているように、申込方法で一番早いのは「インターネット」もしくは「店頭窓口」です。

銀行の店頭窓口の営業時間は平日15時までですが、インターネットなら24時間申し込み受付中ですよ。

Web完結申込みの流れ

インターネットからの審査申し込みの流れをご紹介します。

■みずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方「Web完結申込み」

1. 公式サイトにアクセス
2. 口座の有無に応じて申し込みボタンを選択
3. 申し込みフォームに必要事項を入力⇒送信
4. 審査
5. 審査結果の回答(メール)
6. 「必要書類登録用URL」が届く(*12)⇒手続き&送信
7. カードローン口座開設完了の連絡(メール)
8. お手持ちのキャッシュカードですぐ借入可能
9. 「契約内容確認書」の送付

(*12)収入証明の登録用URLです(限度額50万円超の場合)

申込み内容(住所など)と銀行届出の内容が相違する場合には、別途郵送などによる書類の手続きが必要となる場合があるので、入力の際には間違いがないようにしっかりとチェックしましょう。

普通預金口座と同時申込みの流れ

次に、みずほ銀行カードローンと普通預金口座の同時申込みの流れです。

ちなみに、運転免許証をお持ちのみ同時申込みが可能です。

■みずほ銀行の普通預金口座をお持ちでない方「普通預金口座同時申込み」

1. 公式サイトにアクセス
2. 口座の有無に応じて申し込みボタンを選択
3. 申し込みフォームに必要事項を入力⇒送信
4. 審査
5. 審査結果の回答(メール)
6. 「必要書類登録用URL」が届く(*13)⇒手続き&送信
7. 通帳等を送付
8. 通帳等の受け取りを確認後、カードローン口座の開設とキャッシュカードの送付
9. カードローン口座開設完了の連絡(メール)
10. お手持ちのキャッシュカードですぐ借入可能
11. 「契約内容確認書」の送付

(*13)収入証明の登録用URLです(限度額50万円超の場合)

銀行窓口やスマホアプリからでも別途、申し込みができますが、公式サイトから同時申込みした方が利用開始まで早いです。

• Webで同時申込みする⇒利用開始まで2週間程度
• Webで同時申込みを希望しない⇒利用開始まで3～4週間

同時申込みしない場合、口座開設までの時間は以下の通りです。

みずほ銀行の普通預金口座を同時申込みしない場合

申込方法	口座開設の目安時間
銀行窓口	当日中(最短30分前後)
スマートフォンアプリ	約1週間前後
インターネット(パソコン・スマートフォン)	約2週間前後

銀行窓口で口座開設したほうが早そうに感じますが、カードローン契約の際に郵送手続きが増えてしまうので、総合的に考えると遅くなる場合があります。

インターネット経由で口座開設の同時申込みをすれば、審査に通らなかった場合は、口座開設もキャンセルされるので安心してください。

郵送物

みずほ銀行カードローンの申し込みでは、郵送物がいくつか自宅に送付されるのでご紹介します。

• キャッシュカード兼用型:契約内容確認書
• カードローンカード専用型:専用ローンカード(1~2週間程度)
• 契約時の利用限度額が申し込み時と異なる場合:契約内容確認書

口座開設の同時申込みをおこなうと、「通帳」と「キャッシュカード」が本人限定受取郵便にて送付されます。

また、みずほダイレクトの申し込みがまだお済でない方は、申込み完了後に「みずほダイレクトご利用カード」が送付されます。

＞公式サイトへ