アイフルとアコムの違いを比較！審査通過率はどっちがいい？

2024年4月25日

アイフルとアコム、プロミス、SMBCモビット、レイクの5社は、はじめてカードローンを利用される方に人気の消費者金融です。

なかでも消費者金融業界シェアNo.1を誇るアコムと、銀行グループに属さない独自経営のアイフルの2社は、それぞれでカードローンのスペックや特徴が似ているため「アイフルとアコムはどっちがいいの？」と気になっている方は多いかと思います。

この記事では、大手消費者金融のアイフルとアコムのカードローン・キャッシンを比較してみました。

アイフルとアコムは大手消費者金融ならではの安心感と審査の早さに優れており、「急な出費があり、次の給料日まで生活費が足りるか心配」「クレジットカードの引落口座の残高が不足している」といった、借り入れを急いでいる方におすすめです。

銀行カードローンは金利が低いのですが、どこか敷居の高さを感じますし、銀行口座を持っていないと申し込みできない、急いでお金を借りたいのに審査に時間がかかるのがネックですよね。

消費者金融は金利が高いのですが、その分、審査回答や融資スピードに優れており、安定した収入がある方であれば申し込みができます。

また、消費者金融特有の無利息サービスを活用することにより、銀行カードローンにもお得に借り入れすることができます。

「消費者金融なんてどこも一緒じゃない？」とイメージされている方は、アイフルとアコムのメリット・デメリットをしっかり把握しておかないと思わぬ損をしてしまうかもしれませんよ。

アイフルとアコムの両方を比較しながら分かりやすく解説しますので、どっちがいいのかを知りたい方は、ぜひ参考にしてください。

アイフルとアコムの両方の違いを比較

アイフルとアコムの両方を比較してみましょう。まずは、アイフルとアコムのキャッシング・カードローンのスペック比較です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルとアコムのカードローンは、どちらも担保と保証人が不要です。

利用限度額の範囲内で繰り返し利用が可能です。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどの提携コンビニATMも充実しているので、必要なときにすぐ借りられるので便利です。

アイフルとアコムの審査基準を比較

アイフルとアコムの審査基準は公表されていませんが、そもそも利用条件を満たなければ申し込みすることができませんので、まずはアイフルとアコムの対象年齢と利用条件の比較を見てみましょう。

アイフルとアコムは、どちらも安定した収入がある方であれば、アルバイトや派遣社員の方でも申し込みが可能です。

未成年の方で、アルバイトするなど定期的な収入があったとしてもカードローンを利用することはできません。また、ご自身に収入のない専業主婦や無職の方も消費者金融でお金を借りることはできません。

アイフルとアコムの審査スピードを比較

アイフルとアコムの審査と融資スピードの比較です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムとアイフルの2社は、どちらも即日融資に対応しています。

スペック上では、アイフルのほうがアコムよりもスピーディーですが、実際には申し込みのタイミングや審査状況によって多少時間は前後しますので、ほとんど大差ないかと思われます。

アイフルとアコムの金利を比較

アイフルとアコムの金利を比較しました。

アイフルとアコムの金利を比較するとまったく同じです。

新規申込では、初回限度額は100万円未満になるケースが多く、基本的には各カードローンの最高金利が適用されます。

個人の信用情報、年収、勤続年数、居住形態などの属性によっては、審査に応じて金利条件が良くなったりする場合もありますが、申込前に「金利はいくらになりますか？」という質問には答えてはくれませんので、実際にいくらの金利が適用されるかは審査を受けてみてからでないと分かりません。

金利を下げたい場合は、増額審査を通過すると限度額の増枠に伴い、金利が引き下がる場合もあります。諸説ありますが、約6ヵ月間の返済実績が必要だといわれていますが、早いときは3ヵ月程度で増額の案内メールが届くこともあります。

アイフルとアコムの利息を比較

アイフルとアコムの利息を比較してみましょう。

金利条件はアイフルとアコムの上限金利（最高金利）を適用しています。

どちらも金利が同じですので利息総額は一緒です。

上限金利が18.0％、または金利条件が近いカードローンもあわせて見てみましょう。

銀行カードローンでも金利が高いものがいくつかありますね。金利が低い程、審査の難易度も高くなるといわれているので、審査に自信がない方や、上記に記載している銀行の普通預金口座をお持ちなら検討する価値は十分あるかと思います。

消費者金融ではプロミスだけ上限金利が17.8％で、他社よりも0.2％だけ金利がお得です。

ちなみに、アイフル・アコムとプロミスでそれぞれ50万円借りて返済回数を12回にした場合、アイフル・アコムの利息総額は50,074円、プロミスが49,503円と利息総額の差は571円となります。

アイフルとアコムの即日融資を比較

アイフルとアコムは即日融資も可能です。「何時までに申し込めばいいの？」「土日祝日も即日融資に対応しているの？」この2つが気になるかと思いますので、審査の受付時間をまず比較してみましょう。

アイフルとアコムでは、審査結果の連絡は9時～21時（土日祝日含む）まで。夕方以降は審査が混み合いますので、申し込みは早めに済ませましょう。

即日融資を希望する場合、借入方法は「振込融資」と「ATM」の2つから選択できます。借入方法によっては土日・祝日の即日融資に対応していないとか、融資時間が異なる場合があります。

アイフルとアコムの自動契約機を比較

振込融資は便利ですが、即日振込の場合、原則平日14時までに契約と振込手続きまでを完了させなければいけないので、時間的に厳しい方も多いはずです。

ローンカードを即日発行することにより、原則24時間365日、夜間でもATMから現金の借り入れが可能です。ローンカードは、審査結果の連絡後、自動契約機まで行けば発行してくれますよ。

アイフルとアコムの自動契約機の営業時間を比較してみましょう。

※店舗により営業時間が異なります。

通常はローンカードが郵送で送られてきますが、到着まで約5日～1週間程度かかりますので、お急ぎの方は審査を通過したあとに、カードの受取方法（契約方法）で自動契約機を選択すると即日カード発行してくれます。

アイフルとアコムの限度額を比較

アイフルとアコムの限度額と融資額の比較です。

限度額とは、審査結果に応じて設定された、アイフルとアコムで借りられる最大の利用額のことをいいます。

アイフルとアコムでは、申し込み入力の際に希望限度額を設定することができます。アイフルの申し込み入力画面では「希望限度額」欄。アコムの申し込み入力画面では「希望極度額（カードの利用上眼額）について」欄がそれぞれ設けてあり、1万円単位から限度額を入力することができます。

あくまで希望ですので、実際には審査に応じた限度額が設定されることになり、希望したお金を借りられない場合もあります。

また、希望限度額を高めに設定すると、審査の印象も良くありませんので、本当に必要な金額のみを入力するようにしてください。最大でも50万円未満にするといいでしょう。

融資額は1,000円単位で借り入れが可能です。限度額の範囲内で自由にお金を借りられます。ATMだと1,000円単位から借り入れできますが、振込融資だと1万円単位となりますの。

ちなみに、金利が低いからという理由で銀行カードローンを選ぶ方もいらっしゃいますが、銀行カードローンの場合は、最低限度額が10万円からとなっており、「5万円だけでよかったのに10万円使えるから全部使っちゃった」なんてことにならないよう注意してくださいね。

少額融資で必要な分だけ借りたい場合は、使い過ぎない為にも小回りが利くアイフルとアコムを選ぶのも賢い利用法だといえるでしょう。

アイフルとアコムの無利息サービスを比較

アイフルとアコムでは、最大30日間の利息がタダになる「無利息サービス」を実施中です。

アイフルでは「最大30日間利息0円サービス」、アコムでは「30日間金利0円サービス」と若干名称が異なりますが、サービス内容は一緒です。

無利息サービスを活用することにより、30日間以内に返済すると利息は一切かかりません。すなわち金利0％でお金を借りられます。

「30日だけ」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、短期間の少額融資であれば金利が低い銀行カードローンよりもお得に借り入れすることができますよ。

例として、アコムの「30日間金利0円サービス」と、「無利息なし」の銀行カードローンの利息総額を比べてみましょう。

※三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は金利（年1.8％～年14.6％）の上限金利で計算
※実際の利息額とは異なる場合がございます

ご覧のとおり、少額融資の短期キャッシングであれば「りそな銀行プレミアムカードローン」よりも利息がお得になります。

急な出費で一時的な借り入れであるなら、金利が低い銀行カードローンを選ぶよりも、無利息サービスを活用したほうが利息を安くすることができます。

アイフルとアコムの借り入れや返済を比較

アイフルとアコムのカードローンをATM利用する方は多いかと思います。提携ATMの手数料や充実度を比較してみましょう。

なお、アイフルの提携ATMでカードローンを利用される際には、所定のATM利用手数料がかかります。

（*1）愛知県、岐阜県のゼロバンクATMのみ利用可能

アコムも同様に、アコムATMなら利用手数料は無料です。その他の提携ATM利用時には手数料が発生します。

提携ATMの充実度においては、アイフルとアコムの両方を比較しても大きな違いはありませんでした。

借り入れ・返済時のATM利用手数料は次のとおりです。

消費者金融のカードローンでは、基本的に提携ATM手数料がかかりますが、プロミスだけ三井住友銀行ATMが無料で利用できます。

アイフルとアコムの返済額を比較

アイフルとアコムの返済額を比較します。金利は同じでも、毎月の返済額は異なります。

アイフルの毎月返済額は次のとおりです。

アイフルの返済金額は、借入後残高スライド元利リボルビング返済方式によって、借入直後残高に応じた返済額が設定されます。設定された返済額以上であれば、多く返済することもできます。

「サイクル制」というのは、返済日の35日後が次回返済日となる方式のことです。一方、「約定日制」は、自身の都合のよい、毎月一定の返済日を指定できる方式となります。

「サイクル制」のほうが、次回返済日までの期間が長いので、その分、返済額が多くなっています。

次に、アコムの毎月返済額について見てみましょう。

アコムの返済額は、契約極度額に応じて一定の割合が設定されており、借入金額と一定の割合をかけて返済額が計算されます。

例えば、契約極度額が5万円で5万円全額借りたとすると「5万円×4.2％＝2,100円」。千円未満がある場合は切り上げて千円単位になりますので、返済額は3,000円です。

（*1）極度額がちょうど30万円の場合

アイフルとアコムのカード券面のデザインを比較

ローンカードを見せるようなことはしないかと思いますが、できればカードデザインにもこだわりたいですよね。

ATMを利用する際には必ずお財布からカードを出さなければいけませんし、またお会計のときに財布の中を見られることもありますので、カード券面にアイフルやアコムの社名が記載されていないかは気になるところです。

アイフルカードの券面

アコムカードの券面

カード券面にはそれぞれ、アイフル（aiful）の「ai」、アコム（acom）の「AC」の文字がプリントされています。

基本的にシンプルなデザインとなっており、きちんとカードポケットにさえ入れておけば、財布の中身を見られたとしてもバレる心配はなさそうですね。

アコムとアイフルで審査を受けるならどっちがいい？

アコムとアイフルの両方を比較のまとめです。最後にアコムとアイフルの審査の流れと特徴をおさらいしましょう。

アイフルの審査の流れ

アイフルの審査と申し込みの流れです。インターネット申込みから、アイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカード発行・受け取りする流れについてご紹介しましょう。

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります。
※店舗により営業時間が異なります。

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アコムの審査の流れ

アコムの審査と申し込みの流れです。インターネット申込みから、アコム自動契約機「むじんくん」でカード発行・受け取りする流れをご紹介します。

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります。
※店舗により営業時間が異なります。

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アコムのカードローン会員は、2017年6月末時点で145万1,000件です。また、アコムは女性利用者からも高い支持を得ており、利用者数はこれまで延べ250万人の実績を誇ります。

アコムとアイフルは、どちらも審査回答と融資スピードに優れ、はじめての方への融資を得意としています。

無利息サービスを活用すれば、少額融資で短期キャッシング利用の方なら、銀行カードローンよりも利息がお得です。

カードローン初心者でどれにしようか迷ったら「はじめてのアコム」がおすすめ。緊急時なら、お急ぎの方への融資が得意な「わかってるぅ～アイフル」で決まり！

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この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。