【PR】当サイトには広告・プロモーションが含まれます。

アイフルとアコムの違いを比較!審査通過率はどっちがいい?

アイフルとアコム、プロミス、SMBCモビット、レイクの5社は、はじめてカードローンを利用される方に人気の消費者金融です。

なかでも消費者金融業界シェアNo.1を誇るアコムと、銀行グループに属さない独自経営のアイフルの2社は、それぞれでカードローンのスペックや特徴が似ているため「アイフルとアコムはどっちがいいの?」と気になっている方は多いかと思います。

この記事では、大手消費者金融のアイフルとアコムのカードローン・キャッシンを比較してみました。

アイフルとアコムは大手消費者金融ならではの安心感と審査の早さに優れており、「急な出費があり、次の給料日まで生活費が足りるか心配」「クレジットカードの引落口座の残高が不足している」といった、借り入れを急いでいる方におすすめです。

銀行カードローンは金利が低いのですが、どこか敷居の高さを感じますし、銀行口座を持っていないと申し込みできない、急いでお金を借りたいのに審査に時間がかかるのがネックですよね。

消費者金融は金利が高いのですが、その分、審査回答や融資スピードに優れており、安定した収入がある方であれば申し込みができます。

また、消費者金融特有の無利息サービスを活用することにより、銀行カードローンにもお得に借り入れすることができます。

「消費者金融なんてどこも一緒じゃない?」とイメージされている方は、アイフルとアコムのメリット・デメリットをしっかり把握しておかないと思わぬ損をしてしまうかもしれませんよ。

アイフルとアコムの両方を比較しながら分かりやすく解説しますので、どっちがいいのかを知りたい方は、ぜひ参考にしてください。

最短20分審査

【PR】Sponsored by アコム株式会社

アイフルとアコムの両方の違いを比較

アイフルとアコムの両方を比較してみましょう。まずは、アイフルとアコムのキャッシング・カードローンのスペック比較です。

アイフルとアコムのスペック比較
商品名アイフル「キャッシングローン」アコム「カードローン」
金利(実質年率)3.0%~18.0%3.0%~18.0%
限度額最大800万円最大800万円
審査最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
最短20分
即日融資最短20分
毎月返済額最低額4,000円(借入額10万円以下で返済日を約定日払いにした場合)5,000円(借入金額10万円の場合)

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルとアコムのカードローンは、どちらも担保と保証人が不要です。

利用限度額の範囲内で繰り返し利用が可能です。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどの提携コンビニATMも充実しているので、必要なときにすぐ借りられるので便利です。

アイフルとアコムの審査基準を比較

アイフルとアコムの審査基準は公表されていませんが、そもそも利用条件を満たなければ申し込みすることができませんので、まずはアイフルとアコムの対象年齢と利用条件の比較を見てみましょう。

アイフルとアコムの対象年齢と利用条件の比較
スペックアイフルアコム
対象年齢満20歳~69歳まで20歳以上の方
※10代申込不可
利用条件(1)定期的な収入と返済能力を有する方
(2)アイフルの基準を満たす方
(1)安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
※アルバイト・パートなどで安定した収入がある方など

アイフルとアコムは、どちらも安定した収入がある方であれば、アルバイトや派遣社員の方でも申し込みが可能です。

未成年の方で、アルバイトするなど定期的な収入があったとしてもカードローンを利用することはできません。また、ご自身に収入のない専業主婦や無職の方も消費者金融でお金を借りることはできません。

アイフルとアコムの審査スピードを比較

アイフルとアコムの審査と融資スピードの比較です。

アイフルとアコムの審査と融資スピードの比較
スペックアイフルアコム
審査時間最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
最短20分
即日融資最短20分

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムとアイフルの2社は、どちらも即日融資に対応しています。

スペック上では、アイフルのほうがアコムよりもスピーディーですが、実際には申し込みのタイミングや審査状況によって多少時間は前後しますので、ほとんど大差ないかと思われます。

アイフルとアコムの金利を比較

アイフルとアコムの金利を比較しました。

アイフルとアコムの金利を比較
スペックアイフルアコム
金利(実質年率)3.0%~18.0%3.0%~18.0%

アイフルとアコムの金利を比較するとまったく同じです。

新規申込では、初回限度額は100万円未満になるケースが多く、基本的には各カードローンの最高金利が適用されます。

個人の信用情報、年収、勤続年数、居住形態などの属性によっては、審査に応じて金利条件が良くなったりする場合もありますが、申込前に「金利はいくらになりますか?」という質問には答えてはくれませんので、実際にいくらの金利が適用されるかは審査を受けてみてからでないと分かりません。

金利を下げたい場合は、増額審査を通過すると限度額の増枠に伴い、金利が引き下がる場合もあります。諸説ありますが、約6ヵ月間の返済実績が必要だといわれていますが、早いときは3ヵ月程度で増額の案内メールが届くこともあります。

アイフルとアコムの利息を比較

アイフルとアコムの利息を比較してみましょう。

金利条件はアイフルとアコムの上限金利(最高金利)を適用しています。

アイフルとアコムの利息比較
カードローン金利(実質年率)借入額返済回数利息
アイフル18.0%5万円1回739円
10万円3回3,014円
20万円6回10,627円
30万円12回30,044円
アコム18.0%5万円1回739円
10万円3回3,014円
20万円6回10,627円
30万円12回30,044円

どちらも金利が同じですので利息総額は一緒です。

上限金利が18.0%、または金利条件が近いカードローンもあわせて見てみましょう。

アイフルとアコムの金利条件と近いカードローン
カードローン金利(年率)借入限度額
消費者金融アイフル3.0%~18.0%最高800万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
レイク4.5%~18.0%1万円~500万円
ネット銀行オリックス銀行カードローン1.7%〜14.8%最高800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常:1.48%~17.5%
<au限定割>
誰でもコース:1.38%~17.4%
借り換えコース:0.98%~12.5%
通常:10万円~800万円
<au限定割>
誰でもコース:10万円~800万円
借り換えコース:100万円~800万円
PayPay銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円

銀行カードローンでも金利が高いものがいくつかありますね。金利が低い程、審査の難易度も高くなるといわれているので、審査に自信がない方や、上記に記載している銀行の普通預金口座をお持ちなら検討する価値は十分あるかと思います。

消費者金融ではプロミスだけ上限金利が17.8%で、他社よりも0.2%だけ金利がお得です。

ちなみに、アイフル・アコムとプロミスでそれぞれ50万円借りて返済回数を12回にした場合、アイフル・アコムの利息総額は50,074円、プロミスが49,503円と利息総額の差は571円となります。

アイフルとアコムの即日融資を比較

アイフルとアコムは即日融資も可能です。「何時までに申し込めばいいの?」「土日祝日も即日融資に対応しているの?」この2つが気になるかと思いますので、審査の受付時間をまず比較してみましょう。

アイフルとアコムの審査時間を比較
審査受付時間アイフルアコム
平日9:00~21:009:00~21:00
土日
祝日

アイフルとアコムでは、審査結果の連絡は9時~21時(土日祝日含む)まで。夕方以降は審査が混み合いますので、申し込みは早めに済ませましょう。

即日融資を希望する場合、借入方法は「振込融資」と「ATM」の2つから選択できます。借入方法によっては土日・祝日の即日融資に対応していないとか、融資時間が異なる場合があります。

アイフルとアコムの自動契約機を比較

振込融資は便利ですが、即日振込の場合、原則平日14時までに契約と振込手続きまでを完了させなければいけないので、時間的に厳しい方も多いはずです。

ローンカードを即日発行することにより、原則24時間365日、夜間でもATMから現金の借り入れが可能です。ローンカードは、審査結果の連絡後、自動契約機まで行けば発行してくれますよ。

アイフルとアコムの自動契約機の営業時間を比較してみましょう。

アイフルとアコムの自動契約機を比較
カードローン自動契約機の種類営業時間
アイフル無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」)8:00~22:00(土日・祝日を含む)
アコム自動契約機(むじんくん)9:00~21:00(土日・祝日を含む)
※年中無休(年末年始は除く)

※店舗により営業時間が異なります。

通常はローンカードが郵送で送られてきますが、到着まで約5日~1週間程度かかりますので、お急ぎの方は審査を通過したあとに、カードの受取方法(契約方法)で自動契約機を選択すると即日カード発行してくれます。

アイフルとアコムの限度額を比較

アイフルとアコムの限度額と融資額の比較です。

アイフルとアコムの限度額と融資額の比較
スペックアイフルアコム
限度額最大800万円最大800万円
融資額の単位1,000円単位1,000円単位

限度額とは、審査結果に応じて設定された、アイフルとアコムで借りられる最大の利用額のことをいいます。

アイフルとアコムでは、申し込み入力の際に希望限度額を設定することができます。アイフルの申し込み入力画面では「希望限度額」欄。アコムの申し込み入力画面では「希望極度額(カードの利用上眼額)について」欄がそれぞれ設けてあり、1万円単位から限度額を入力することができます。

あくまで希望ですので、実際には審査に応じた限度額が設定されることになり、希望したお金を借りられない場合もあります。

また、希望限度額を高めに設定すると、審査の印象も良くありませんので、本当に必要な金額のみを入力するようにしてください。最大でも50万円未満にするといいでしょう。

融資額は1,000円単位で借り入れが可能です。限度額の範囲内で自由にお金を借りられます。ATMだと1,000円単位から借り入れできますが、振込融資だと1万円単位となりますの。

ちなみに、金利が低いからという理由で銀行カードローンを選ぶ方もいらっしゃいますが、銀行カードローンの場合は、最低限度額が10万円からとなっており、「5万円だけでよかったのに10万円使えるから全部使っちゃった」なんてことにならないよう注意してくださいね。

少額融資で必要な分だけ借りたい場合は、使い過ぎない為にも小回りが利くアイフルとアコムを選ぶのも賢い利用法だといえるでしょう。

アイフルとアコムの無利息サービスを比較

アイフルとアコムでは、最大30日間の利息がタダになる「無利息サービス」を実施中です。

アイフルでは「最大30日間利息0円サービス」、アコムでは「30日間金利0円サービス」と若干名称が異なりますが、サービス内容は一緒です。

無利息サービス期間と利用条件
カードローン無利息期間条件
アイフル契約日の翌日から最大30日間・はじめてご利用の方
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方

無利息サービスを活用することにより、30日間以内に返済すると利息は一切かかりません。すなわち金利0%でお金を借りられます。

「30日だけ」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、短期間の少額融資であれば金利が低い銀行カードローンよりもお得に借り入れすることができますよ。

例として、アコムの「30日間金利0円サービス」と、「無利息なし」の銀行カードローンの利息総額を比べてみましょう。

アコム「30日間金利0円サービス」と銀行カードローンの利息比較
カードローン金利(年率)借入額利息
1回3回6回12回
アコム18.0%10万円0円1,463円3,542円7,779円
30万円0円4,347円11,087円23,861円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
12.475%10万円1,025円2,085円3,666円6,879円
30万円3,076円6,257円11,007円20,649円
みずほ銀行カードローン14.0%10万円1,150円2,341円4,119円7,739円
30万円3,452円7,026円12,366円23,228円
三井住友銀行カードローン14.5%10万円1,191円2,425円4,269円8,020円
30万円3,575円7,278円12,812円24,076円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%10万円1,200円2,442円4,297円8,077円
30万円3,600円7,328円12,900円24,244円

※三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は金利(年1.8%~年14.6%)の上限金利で計算
※実際の利息額とは異なる場合がございます

ご覧のとおり、少額融資の短期キャッシングであれば「りそな銀行プレミアムカードローン」よりも利息がお得になります。

急な出費で一時的な借り入れであるなら、金利が低い銀行カードローンを選ぶよりも、無利息サービスを活用したほうが利息を安くすることができます。

アイフルとアコムの借り入れや返済を比較

アイフルとアコムのカードローンをATM利用する方は多いかと思います。提携ATMの手数料や充実度を比較してみましょう。

アイフルを利用できるATM一覧
ATM/CD借入返済
三菱UFJ銀行
西日本シティ銀行
イオン銀行
ゆうちょ銀行
セブン銀行
ローソン銀行ATM
E-net
十八親和銀行
福岡銀行×
熊本銀行×

なお、アイフルの提携ATMでカードローンを利用される際には、所定のATM利用手数料がかかります。

アコムを利用できるATM一覧
ATM/CD借入返済
アコムATM
三菱UFJ銀行
セブン銀行
E-net
ローソン銀行ATM
ゼロバンク(*1)
イオン銀行
北海道銀行
北陸銀行
東京スター銀行
八十二銀行×
第三銀行
広島銀行
西日本シティ銀行
福岡銀行
親和銀行
熊本銀行
クレディセゾン

(*1)愛知県、岐阜県のゼロバンクATMのみ利用可能

アコムも同様に、アコムATMなら利用手数料は無料です。その他の提携ATM利用時には手数料が発生します。

提携ATMの充実度においては、アイフルとアコムの両方を比較しても大きな違いはありませんでした。

借り入れ・返済時のATM利用手数料は次のとおりです。

ATM利用手数料
取引金額借入返済
1万円以下110円110円
1万円超220円220円

消費者金融のカードローンでは、基本的に提携ATM手数料がかかりますが、プロミスだけ三井住友銀行ATMが無料で利用できます。

アイフルとアコムの返済額を比較

アイフルとアコムの返済額を比較します。金利は同じでも、毎月の返済額は異なります。

アイフルの毎月返済額は次のとおりです。

アイフルの毎月返済額
借入直後残高返済金額
サイクル制約定日制
1円~10万円5,000円4,000円
10万1円~20万円9,000円8,000円
20万1円~30万円1万3,000円1万1,000円
30万1円~40万円1万3,000円1万1,000円
40万1円~50万円1万5,000円1万3,000円
50万1円~60万円1万8,000円1万6,000円
60万1円~70万円2万1,000円1万8,000円
70万1円~80万円2万4,000円2万1,000円
80万1円~90万円2万7,000円2万3,000円
90万1円~100万円3万円2万6,000円
100万1円~300万円1,000円ずつ加算

アイフルの返済金額は、借入後残高スライド元利リボルビング返済方式によって、借入直後残高に応じた返済額が設定されます。設定された返済額以上であれば、多く返済することもできます。

「サイクル制」というのは、返済日の35日後が次回返済日となる方式のことです。一方、「約定日制」は、自身の都合のよい、毎月一定の返済日を指定できる方式となります。

「サイクル制」のほうが、次回返済日までの期間が長いので、その分、返済額が多くなっています。

次に、アコムの毎月返済額について見てみましょう。

アコム返済額の計算
借入金額一定の割合
契約極度額30万円以下の場合借入金額の4.2%以上
契約極度額30万円超の場合借入金額の3.0%以上
契約極度額100万円超の場合借入金額の3.0%以上
借入金額の2.5%以上
借入金額の2.0%以上
借入金額の1.5%以上

アコムの返済額は、契約極度額に応じて一定の割合が設定されており、借入金額と一定の割合をかけて返済額が計算されます。

例えば、契約極度額が5万円で5万円全額借りたとすると「5万円×4.2%=2,100円」。千円未満がある場合は切り上げて千円単位になりますので、返済額は3,000円です。

アコムの返済額
借入金額返済額
10万円5,000円
20万円9,000円
30万円(*1)13,000円
40万円12,000円
50万円15,000円

(*1)極度額がちょうど30万円の場合

アイフルとアコムのカード券面のデザインを比較

ローンカードを見せるようなことはしないかと思いますが、できればカードデザインにもこだわりたいですよね。

ATMを利用する際には必ずお財布からカードを出さなければいけませんし、またお会計のときに財布の中を見られることもありますので、カード券面にアイフルやアコムの社名が記載されていないかは気になるところです。

アイフルカードの券面
アイフルのカード券面は白を基調としたデザイン

アコムカードの券面
アコムのカード券面は赤を基調としたデザイン

カード券面にはそれぞれ、アイフル(aiful)の「ai」、アコム(acom)の「AC」の文字がプリントされています。

基本的にシンプルなデザインとなっており、きちんとカードポケットにさえ入れておけば、財布の中身を見られたとしてもバレる心配はなさそうですね。

アコムとアイフルで審査を受けるならどっちがいい?

アコムとアイフルの両方を比較のまとめです。最後にアコムとアイフルの審査の流れと特徴をおさらいしましょう。

アイフルの審査の流れ

アイフルの審査と申し込みの流れです。インターネット申込みから、アイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカード発行・受け取りする流れについてご紹介しましょう。

  1. アイフル公式サイトからカードローン申込み
  2. 審査結果の回答(電話もしくはメール)
  3. 融資方法で「カード発行」を選択
  4. カードの受取方法を無人契約でんわBOX「てまいらず」に指定
  5. 「てまいらず」で契約・カード発行
  6. ATMで借り入れ
アイフルの審査回答時間とてまいらずの営業時間
審査結果のお知らせ時間自動契約機営業時間
9:00~21:00(土日・祝日を含む)無人契約ルーム「無人契約でんわBOX(てまいらず)」8:00~22:00(土日・祝日を含む)

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります。
※店舗により営業時間が異なります。

アイフルのここに注目

  • 最短即日融資も可能
  • 来店不要・郵送物一切なし!誰にも知られずWeb完結
  • 事前にご融資可能か1秒で診断
  • はじめてなら最大30日利息0円
アイフルが初めての方なら最大30日間利息0円
【PR】Sponsored by アイフル株式会社
アイフルのカードローン商品内容
貸付利率年3.0%〜18.0%(実質年率)
契約極度額800万円以内
審査時間最短18分*
即日融資
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アコムの審査の流れ

アコムの審査と申し込みの流れです。インターネット申込みから、アコム自動契約機「むじんくん」でカード発行・受け取りする流れをご紹介します。

  1. アコム公式サイトからカードローン申込み
  2. 必要書類の提出
  3. 審査結果の回答(「契約手続きのお願い」メールが届く)
  4. カード受取方法で自動契約機「むじんくん」を選択
  5. 自動契約機「むじんくん」で契約手続・カード発行
  6. ATMで借り入れ
アコムの審査回答時間と自動契約機(むじんくん)の営業時間
審査結果のお知らせ時間自動契約機営業時間
9:00~21:00(土日・祝日を含む)アコム自動契約機「むじんくん」9:00~21:00(土日・祝日を含む)
※年中無休(年末年始は除く)

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります。
※店舗により営業時間が異なります。

アコムのここに注目

  • 安心のアコム!延べ1,000万人が利用
  • 最短20分審査!スピード回答
  • はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
  • アルバイト・パート・派遣でもご利用可能
アコム
【PR】Sponsored by アコム株式会社
アコムのカードローン商品内容
貸付利率年3.0%〜18.0%(実質年率)
契約極度額1万円〜800万円
審査時間最短20分
即日融資最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムのカードローン会員は、2017年6月末時点で145万1,000件です。また、アコムは女性利用者からも高い支持を得ており、利用者数はこれまで延べ250万人の実績を誇ります。

アコムとアイフルは、どちらも審査回答と融資スピードに優れ、はじめての方への融資を得意としています。

無利息サービスを活用すれば、少額融資で短期キャッシング利用の方なら、銀行カードローンよりも利息がお得です。

カードローン初心者でどれにしようか迷ったら「はじめてのアコム」がおすすめ。緊急時なら、お急ぎの方への融資が得意な「わかってるぅ~アイフル」で決まり!

Nextアコムとアイフルとプロミスはどれがおすすめ?審査通過率を比較

この記事の執筆者

サイト運営者のプロフィール画像

知って得するお金の情報サイト「知っ得!カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級(FP)、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。