消費者金融比較おすすめランキング2018

はじめてカードローンを利用する方や、今すぐ即日でお金を借りたい方に選ばれている消費者金融のカードローン。

大手の消費者金融と言えば、アコムやプロミス、アイフル等が有名ですよね。

様々なサイトでも紹介されていますが、「違いが分かりにくい」「比較しづらい」「結局どの消費者金融がいいの?」と思っている方も多いのではないでしょうか。

今回は消費者金融の「審査」「金利」「利息」「無利息期間」「利便性」等、各項目ごとを比較してランキング形式でご紹介します。

消費者金融を比較して選びたい方や、申し込み前の最終チェックにも最適です!

プロミスは最短審査30分回答!最短即日融資も可能

消費者金融比較おすすめランキング

消費者金融比較おすすめランキング」にエントリーするのは次の5社です。

■消費者金融のカードローン比較一覧
商品 金利(年率) 借入限度額
消費者金融 アコム 3.0~18.0% 1~800万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
アイフル 4.5~18.0% 最高500万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
ノーローン 4.9~18.0% 1~300万円

(最終更新日:2018年1月現在)

消費者金融のアコム、プロミス、アイフルは、業界TOP3に君臨する消費者金融の最大手です。

SMBCモビットも人気が高く、2016年オリコン日本顧客満足度調査でノンバンクカードローンのランキング1位を獲得した今最も勢いのある消費者金融です。

消費者金融ノーローンは比較的知名度こそ低いものの、新生銀行系列の優良消費者金融なんですよ。

大手を除く中小規模の消費者金融(いわゆる地域密着型の街金業者)をランキング外とした理由は以下の通りです。

  • 最高金利年20%
  • カードローンではないので24時間自由にATMで借入・返済ができない
  • 借入方法は振込融資(銀行営業時間の平日15時まで)
  • 審査・融資スピードは大手消費者金融ほど早くはない
  • 無利息サービスを提供していないところもある
  • 土日祝日に借入れできない(銀行が休みで振込手続きができない)

街金業者すべてに該当する訳ではありませんが、基本的に営業時間や借入方法が限られてしまいます。

そもそもカードローン商品ではないので、大手消費者金融のように専用ローンカードを使って、コンビニATMで24時間自由に借入・返済ができません。

借入方法が振込融資メインのため、平日15時以降や土日祝日に借入れできないのは残念ポイントです。

一般的には、銀行カードローンや大手消費者金融の審査に通らなかった方が利用される傾向にある為、はじめてカードローンを利用する方があえてそちらを選ぶメリットは特にないように思われます。

消費者金融のメリット

まず消費者金融のメリットをご紹介します。

  • 銀行口座不要で申し込みOK
  • 提出書類は運転免許証だけ(*1)
  • 審査最短30分
  • 最短即日融資も可能
  • 銀行カードローンほど審査は厳しくない
  • はじめてなら無利息サービスを利用できる
  • 一部カードレスキャッシングに対応
  • 土日や祝日でも審査結果を連絡、借入れもOK
  • 自動契約機で即日カード発行

(*1)1社で50万円超または他社含め借入額合計が100万円超の場合は収入証明書の提出が必要

金利は高いですが、早く借入れができる安心感は銀行カードローンにはない強みです。「審査結果が出るのが遅い」「いつになったら借入れできるのか分からない」となると不安で仕方ありません。

また、銀行カードローンとは違い、消費者金融であれば銀行営業時間外の土日や祝日でも審査結果の連絡をしてくれます。

審査を通過した後、自動契約機にて即日カード発行も可能です。

消費者金融の審査・融資スピード比較

消費者金融の審査と融資スピードの比較ランキングです。

■消費者金融カードローンの審査と融資スピード比較ランキング
ランキング 審査回答 融資まで 審査受付時間
1位:アコム 最短30分 最短1時間 9:00~21:00(土日祝日含む)
2位:プロミス 最短30分 最短1時間 9:00~22:00(土日祝日含む)
3位:アイフル 最短30分 最短1時間 9:00~21:00(土日祝日含む)
4位:SMBCモビット 10秒簡易審査 最短即日 9:00~21:00(土日祝日含む)
5位:ノーローン 最短20分 最短即日 9:00~20:30(年末年始除く)

※審査状況や申し込み時間帯によっては、即日融資を受けられない場合もあります

消費者金融のアコム、プロミス、アイフルの3社は、「審査最短30分」「最短1時間融資も可能」です。業界最速のスピード融資を掲げており、審査スピードはほぼ互角。

アコムの審査回答スピードは業界でも有名で、プロミスは審査受付時間が最長。

アイフルとSMBCモビットは、申し込み完了後、フリーコールで急いでることを伝えると優先して審査をおこなってくれます。

急ぎの融資が希望であれば、アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットを選ぶと間違いないかと思います。

(※融資時間は受付時間や審査状況によって翌日以降になる場合もあります。また、申込方法によって融資までの時間は異なります。)

消費者金融の金利を比較

カードローンを選ぶ際に気になるのは金利です。

消費者金融は金利が高く、どこも一緒だと思われがちですが、その中でも唯一プロミスだけが他社よりも金利が有利です。

■消費者金融の金利比較ランキング
ランキング 金利(年率) 借入限度額
1位:プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
2位:アコム 3.0~18.0% 1~800万円
3位:SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
4位:アイフル 4.5~18.0% 最高500万円
5位:ノーローン 4.9~18.0% 1~300万円

消費者金融だけではなく銀行カードローンにも同じことが言えますが、はじめての申し込みする場合、どれだけ高収入を得ている方でも限度額は100万円以内に設定されることが多いです。

さらに、限度額100万円以下の場合だと、基本的に最高金利(上限金利)が適用されることになります。

金利は〇%~〇%と幅があるので、どうしても低い方(最低金利)を見てしまいがちですが、最高金利(上限金利)を基準にして選ぶと良いでしょう。

消費者金融の利息を比較

プロミスと他の消費者金融の最高金利の差は年0.2%です。

実際に利息額がどのくらいお得になるのか利息比較をしました。

■消費者金融の利息比較
借入額 金利 借入期間
1日 7日 30日 6ヵ月 1年 2年
5万円 17.8% 24円 170円 731円 2,625円 4,942円 9,779円
18.0% 24円 172円 739円 2,655円 5,002円 9,901円
10万円 17.8% 48円 341円 1,463円 5,254円 9,894円 19,578円
18.0% 49円 345円 1,479円 5,312円 10,011円 19,808円
30万円 17.8% 146円 1,024円 4,389円 15,765円 29,701円 58,746円
18.0% 147円 1,035円 4,438円 15,943円 30,044円 59,441円
50万円 17.8% 243円 1,706円 7,315円 26,274円 49,503円 97,923円
18.0% 246円 1,726円 7,397円 26,574円 50,074円 99,079円

やはり消費者金融は金利で差を見いだすのは難しいようです。

消費者金融の無利息期間を比較

消費者金融の特徴といえば無利息サービスではないでしょうか。無利息サービスとは、一定期間内の利息が0円になるお得なサービスです。

主にその消費者金融を初めて利用する方や、所定の条件を満たす方に適用されます。条件と言ってもそこまで難しいものではないのでご安心ください。

■消費者金融の無利息期間比較ランキング
ランキング 金利(年率) 期間 開始日 利用条件
1位:プロミス 4.5~17.8% 30日間 初回出金日の翌日から ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
2位:ノーローン 4.9~18.0% 7日間 初回借入日の翌日から 特になし
(完済日の翌月以降も適用)
3位:アイフル 4.5~18.0% 30日間 契約日の翌日から ・はじめてご利用の方
4位:アコム 3.0~18.0% 30日間 契約日の翌日から ・はじめてご利用の方
・返済期日を「35日ごと」で契約する
5位:SMBCモビット 3.0~18.0% 無利息期間なし

プロミスが無利息比較ランキングで1位になった理由は、無利息期間の開始日にあります。

アコムとアイフルは、契約日の翌日から自動的に無利息サービスがスタートしてしまうので、契約後すぐに借入れしないとせっかくの無利息期間をすべて消化できない可能性もあります。

それに対してプロミスは、初回出金日から無利息が適用されるので、いざという時の為にカードローン契約をしておきたいという方でも無駄なく無利息サービスが利用できます。

ノーローンも同じく初回借入日の翌日から無利息がスタートします。無利息期間が7日間と他社と比べて短いですが、完済日の翌月以降なんどでも1週間無利息になるので、給料日前のピンチな時に借入れ⇒給料日後すぐに完済する、という利用方法であればノーローンはおすすめです。

アコムが4位になっている理由は、無利息サービスの利用条件である返済期日を「35日ごと」にした場合、返済方法で自動引落(口座振替)が選べないからです。

「35日ごと」というのは、返済日の翌日から数えて35日が次の返済日になるというもの。通常と比べて返済サイクルが長いので、なるべく返済日を遅らせたい方には便利なんですが……。

SMBCモビットは残念ながら無利息サービスをおこなっておりません。

無利息サービスのあり・なしで利息がどのくらい節約できるのかも比較してみました。参考までにどうぞ。

■消費者金融の利息
借入額 金利 借入期間
30日 3ヵ月 6ヵ月 1年
5万円 18.0%(無利息あり) 0円 731円 1,770円 3,834円
18.0%(無利息なし) 739円 1,506円 2,655円 5,002円
10万円 18.0%(無利息あり) 0円 1,463円 3,542円 7,779円
18.0%(無利息なし) 1,479円 3,014円 5,312円 10,011円
30万円 18.0%(無利息あり) 0円 4,347円 11,087円 23,861円
18.0%(無利息なし) 4,438円 9,044円 15,943円 30,044円
50万円 18.0%(無利息あり) 0円 7,276円 18,402円 40,452円
18.0%(無利息なし) 7,397円 15,074円 26,574円 50,074円

ちなみに、無利息サービスをおこなっている銀行カードローンはジャパンネット銀行カードローンだけなんですよ。

■ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」の無利息サービス
商品名 金利(年率) 期間 開始日 利用条件
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング 2.5~18.0% 30日間 初回借入日から ・はじめてご利用の方

消費者金融の即日振込融資を比較

消費者金融のカードローンで、即日に振込融資を受けたい場合には、タイムリミットがあるので注意しましょう。

急いでる方は、普段ご利用の金融機関の普通預金口座へ融資金を振込んでくれるので便利です。また、消費者金融が指定する銀行口座をお持ちの方は、銀行営業時間の平日15時以降でも振込融資を受けることができます。

■消費者金融の即日振込融資タイムリミット
ランキング 審査回答時間 金融機関 即日の振込融資
1位:アコム 9:00~21:00(土日祝日含む) 楽天銀行 0:10~23:50
・三菱東京UFJ銀行
・ゆうちょ銀行
・三井住友銀行
平日18:00まで(初回のみ)
他金融機関 平日14:00まで
2位:プロミス 9:00~22:00(土日祝日含む) ・三井住友銀行
・ジャパンネット銀行
24時間365日
他金融機関 平日14:00まで
3位:SMBCモビット 9:00~21:00(土日祝日含む) ・三井住友銀行
・三菱東京UFJ銀行
平日18:00まで
他金融機関 平日14:50まで
4位:ノーローン 9:00~20:30(年末年始除く) 楽天銀行口座 平日17:00まで
楽天銀行口座以外 平日12:30まで
5位:アイフル 9:00~21:00(土日祝日含む) 他金融機関 平日14:00まで

※審査状況や申込時間によっては即日の振込とならない場合もあります

消費者金融の提携ATMを比較

消費者金融を選ぶ際には、提携ATMの充実度も重要ポイントです。

■消費者金融の提携ATM比較ランキング
ランキング 提携ATM 手数料無料の提携ATM
1位:プロミス ・三井住友銀行
・ゆうちょ銀行(*2)
・セブン銀行
・E-net
・ローソン
・三菱東京UFJ銀行
・イオン銀行
・その他、地方銀行など
・プロミスATM
・三井住友銀行ATM
2位:SMBCモビット ・三井住友銀行
・三菱東京UFJ銀行
・セブン銀行
・イオン銀行
・プロミス
・ローソン
・E-net
・ゆうちょ(*3)
・その他、地方銀行、信用金庫など
・三井住友銀行ATM
3位:アコム ・三菱東京UFJ銀行
・セブン銀行
・E-net
・ローソンATM
・イオン銀行
・その他、地方銀行など
・アコムATM
4位:ノーローン ・セブン銀行
・イオン銀行
・E-net
・ローソンATM
・その他、地方銀行など
5位:アイフル ・三菱東京UFJ銀行
・セブン銀行
・E-net
・ローソンATM
・イオン銀行
・その他、地方銀行など
・アイフルATM

(*2)ゆうちょ銀行での借入・返済にはWeb明細の登録が必要
(*3)貸金業法に基づく利用明細および領収書が後日郵送される

消費者金融の自動契約機を比較

消費者金融の自動契約機も比較ランキングしました。

プロミスとアコムでは、自社の自動契約機以外でも申込み・カード受取が可能です。

■消費者金融の自動契約機比較一覧
ランキング 審査回答時間 自動契約機 営業時間
プロミス 9:00~22:00(土日祝日含む) プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日祝日含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日祝日含む)
アコム 9:00~21:00(土日祝日含む) むじんくん 8:00~22:00(土日祝日含む)
カードローンコーナー(三菱東京UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日祝日含む)
アイフル 9:00~21:00(土日祝日含む) 無人契約ルーム「無人契約でんわBOX(てまいらず)」 8:00~22:00(土日祝日含む)
SMBCモビット 9:00~21:00(土日祝日含む) ローン申込機 8:00~21:00(土日祝日含む)
ノーローン 9:00~20:30(年末年始除く) レイク自動契約機 8:45~21:00(*4)(土日祝日含む(*5))

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります
(*4)即日キャッシングを希望の場合は20:30までに来店のうえ申込みを済ませてください
(*5)第3日曜日は19:00まで

プロミスは自社自動契約機だけではなく、三井住友銀行のローン契約機(ACM)が利用できます。消費者金融の無人店舗には入りずらい方でも安心してカードの受取ができます。

アコムも三菱東京UFJ銀行内カードローンコーナーが利用できるのですが、店舗数が少ないのでややプロミスの方が優れています。

ちなみに、銀行カードローンで自動契約機を所有しているのは、三井住友銀行カードローン、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックだけです。

■銀行カードローンの自動契約機一覧
カードローン 審査回答時間 自動契約機 営業時間
銀行 三井住友銀行カードローン 9:00~21:00(土日祝日含む) 三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日祝日含む)
プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日祝日含む)
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 9:00~21:00(土・日・祝日 9:00~17:00) テレビ窓口 9:00~20:00(*7)

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります
(*6)はじめての方への当日の融資は22:00まで。日曜日・祝日は8:00~22:00
(*7)土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

おすすめ消費者金融比較ランキングTOP5

知っ得!カードローン編集部がオススメする、2018年最新消費者金融ランキングをご紹介します。

消費者金融比較1位:アコム

圧倒的知名度・人気を誇る消費者金融アコムが堂々の1位。

利用者数、貸付残高、新規申込者数はもちろん消費者金融業界No.1!

  1. パソコン、スマートフォンからお申し込みOK
  2. 審査最短30分
  3. 最短即日1時間融資も可能
  4. はじめてなら無利息30日間
  5. 自社ATM設置数は消費者金融業界NO.1(17/3時点 1,087台)
  6. 楽天銀行口座をお持ちなら24時間振込融資に対応
  7. 三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行の口座は振込融資平日18時まで(初回のみ)

審査完了後、9:00~22:00までであれば、自動契約機むじんくんで即日カード発行が可能です。

消費者金融アコムのカードローン
資金の使い道 原則自由
対象年齢 20歳以上の方
申込条件 安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 1~800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短即日
無利息サービス 契約日の翌日から30日間
各回の返済額 5,000円(借入金額10万円の場合)
担保・保証人 不要
保証会社 アコム
入会金・年会費 不要
Web完結申込み(カードレス対応) ×

※申し込み時間帯や審査状況によっては、審査の連絡が翌営業日以降となる場合もございます

消費者金融アコム

詳細・申込みはこちら【公式サイト】

消費者金融比較2位:プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)

消費者金融プロミスが僅差の2位。サービス充実度はアコム以上です。

  1. 審査最短30分
  2. 最短即日1時間融資も可能
  3. 他社より最高金利が年0.2%お得
  4. はじめての契約なら三井住友VISAプリペイド最大2,000円分プレゼント
  5. はじめてなら30日間無利息
  6. 来店不要のWeb完結申込み(カードレスキャッシング対応)
  7. 三井住友銀行、ジャパンネット銀行の口座は24時間365日振込融資OK
  8. 三井住友銀行ATMの利用手数料無料

プロミスは申込み・借入・返済まで完全Web完結!カードレスキャッシングなので郵送物もなし!

はじめてなら無利息サービスが利用でき、三井住友VISAプリペイドがプレゼントでもらえますよ。

■消費者金融プロミスのカードローン
商品名 プロミス フリーキャッシング
資金の使い道 生計費に限る(個人事業主は、生計費および事業費に限る)
対象年齢 年齢20歳以上69歳以下
申込条件 本人に安定した収入のある方
(主婦、学生でもアート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込みが可能)
金利 4.5~17.8%(実質年率)
借入限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間
無利息期間 初回出金日の翌日から30日間
毎月返済額 月々4,000円(10万円借入れの場合)から
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス
年会費・会員費 不要
Web完結申込み(カードレス対応) 〇(*8)

※申し込み時間帯や審査状況によっては、審査の連絡が翌営業日以降となる場合もございます
(*8)Web完結は、返済方法を口座振替で契約。「カード不要」を選択してください

プロミスのWeb完結に対応する金融機関口座は以下の公式サイトよりご確認ください。

消費者金融プロミス

詳細・申込みはこちら【公式サイト】

消費者金融比較3位:アイフル

3位は消費者金融アイフル。

  1. 審査最短30分
  2. 最短即日1時間融資も可能
  3. お急ぎの方は優先審査(申し込み完了後フリーコールに電話)
  4. はじめてなら30日間無利息
  5. 「配達時間えらべーる」で郵送物の時間指定OK(本人限定受取郵便)

審査・融資スピードは1位アコム、2位プロミスに劣りません。申し込み時間や審査状況によってはアイフルの方が早い場合もございます。

お急ぎの方は申し込み完了後、アイフルフリーコールに電話すれば優先的に審査をおこなってくれます。

■消費者金融アイフルのカードローン
資金の使い道 原則自由
対象年齢 満20歳~満69歳まで(*9)
申込条件 (1)定期的な収入と返済能力を有する方
(2)アイフルの基準を満たす方
金利 4.5~18.0%(実質年率)
融資金額 最高500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間
無利息サービス 契約日の翌日から30日間
毎月返済額 最低額4,000円(借入額10万円以下で返済日を約定日払いにした場合)
担保・保証人 不要
保証会社 アイフル
入会金・年会費 不要
Web完結申込み(カードレス対応) ×

※申し込み時間帯や審査状況によっては、審査の連絡が翌営業日以降となる場合もございます
(*9)取引期間中に満70歳になった時点で新たな融資が停止されます

アイフル

詳細・申込みはこちら【公式サイト】

消費者金融比較4位:SMBCモビット

消費者金融SMBCモビットが4位にランクイン。

  1. 審査最短30分
  2. 最短即日融資も可能
  3. 急ぎの融資を希望の方は申込完了後フリーコールで電話相談OK
  4. 来店不要のWeb完結申込み(カードレスキャッシング対応)
  5. 2016年オリコン日本顧客満足度調査「ノンバンクカードローン」ランキング1位
  6. セブン銀行ATMでスマホATM取引(SMBCモビット公式スマホアプリをDL)
  7. 三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行の口座は振込融資が平日18時まで
  8. 三井住友銀行ATMの利用手数料は無料

SMBCモビットのWeb完結は申し込み・借入れ・返済までが、すべてWebだけで完結。

勤務先への電話連絡や郵送物がないので、誰にも知られずにカードローンを利用したい方に選ばれています。

通常の申し込みでも、SMBCモビット公式スマホアプリをダウンロードすれば、カードを使わずにセブン銀行ATMで借入れOK。

カード発行なしのカードレスキャッシングできるのはSMBCモビットとプロミスだけ。

■消費者金融SMBCモビットのカードローン
資金の使い道 原則自由(事業性資金には利用できません)
対象年齢 満20歳以上~69歳の方
申込条件 (1)毎月安定した収入のある方(パート、アルバイト、自営業も利用可能)
(2)SMBCモビットの審査基準を満たす方
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 1~800万円
審査時間 10秒簡易審査
即日融資 最短即日
毎月返済額 最低4,000円(借入額10万円以下の場合)
担保・保証人 不要
保証会社 SMBCモビット
年会費・会員費 無料
Web完結申込み(カードレス対応)

※申し込み時間帯や審査状況によっては、審査の連絡が翌営業日以降となる場合もございます

消費者金融SMBCモビット

詳細・申込みはこちら【公式サイト】

消費者金融比較5位:ノーローン

消費者金融ノーローンは「なんどでも1週間無利息」に特徴があるカードローンです。

  1. 審査最短20分
  2. 最短即日融資も可能
  3. 1週間なんどでも無利息(完済日の翌月以降も利用可能)
  4. 楽天銀行口座をお持ちなら平日17時まで当日の振込融資OK

ノーローンの無利息サービスは、給料日1週間前のピンチな時に便利です。

少額融資で短期利用ならノーローンがお得ですよ。

■消費者金融ノーローンのカードローン
申込条件 安定した収入のある方
資金の使い道 原則自由
金利 4.9~18.0%(実質年率)
借入限度額 1~300万円
審査時間 最短20分
即日融資 最短即日
無利息期間 なんどでも1週間無利息
毎月返済額 4,000円(限度額30万円以下の場合)
担保・保証人 不要
保証会社 新生パーソナルローン株式会社
年会費・会員費 不要
Web完結申込み(カードレス対応) ×

※申し込み時間帯や審査状況によっては、審査の連絡が翌営業日以降となる場合もございます

ノーローンの詳細ページ

今回ご紹介した消費者金融ランキングは、検索ボリューム、アクセス数、滞在時間、当サイト経由でのお申し込み件数や、申込者の利便性を考慮してしてあらゆる角度から比較をおこない、総合的に判断してランキング化したものです。

よく見かける”根拠がないおすすめランキング”では御座いませんのでご安心ください。

消費者金融は、「審査から借入れまでが早い」「銀行カードローンよりも審査が厳しくない」ことが最大のメリットです。

急ぎの方への融資は銀行カードローンよりも消費者金融の方が優れています。

2017年7月25日