消費者金融比較ランキング

カードローン比較

はじめてカードローンを利用する方や、今すぐ即日でお金を借りたい方に選ばれている消費者金融のカードローン。

大手の消費者金融と言えば、アコムやプロミス、アイフル等が有名ですよね。

様々なサイトでも紹介されていますが、「違いが分かりにくい」「比較がしづらい」「結局どの消費者金融がいいの?」と思っている方も多いのではないでしょうか。

今回は消費者金融の「審査」「金利」「利息」「無利息期間」「利便性」等、項目ごとに比較してランキング形式でご紹介します。

消費者金融を比較して選びたい方や、申し込み前の最終チェックにも最適です!

消費者金融比較ランキング一覧

消費者金融比較ランキング」にエントリーするのは以下の7社です。

  • アコム
  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット
  • J.Score(ジェイスコア)
  • レイクALSA(レイクアルサ)
  • ノーローン

消費者金融のアコムとプロミス、アイフルは業界TOP3に君臨する消費者金融の最大手です。

SMBCモビットも人気が高く、2018年オリコン日本顧客満足度調査でノンバンクカードローンのランキング1位を獲得した今最も勢いのある消費者金融です。

また、審査にAI(人工知能)を取り入れているJ.Score(ジェイスコア)やレイクALSA(レイクアルサ)も、新興勢力の消費者金融として、デジタルリテラシーの高い20代を中心に人気を集めています。

消費者金融ノーローンは比較的知名度こそ低いものの、新生銀行系列の優良消費者金融です。

大手を除く中小規模の消費者金融(いわゆる地域密着型の街金業者)をランキング外とした理由は以下の通りです。

  • 金利が高い(最高金利が年20.0%)
  • ローンカードが発行されず、振込融資がメイン(銀行営業時間の平日15時まで)
  • そのため、24時間いつでも自由にコンビニATM等で借入や返済ができない
  • 土日祝日に営業していないところが多い(銀行の休業日は振込手続きができないため)
  • 審査や融資スピードが大手消費者金融より遅い
  • 無利息サービスを実施している業者が少ない

街金業者すべてに該当する訳ではありませんが、基本的に営業時間や借り入れ方法が限られてしまいます。

そもそもカードローン商品ではないので、大手消費者金融のように専用ローンカードを使って、コンビニATMで24時間自由に借入・返済ができません。

借り入れ方法が振込融資メインのため、平日15時以降や土日祝日に借入れできないのは残念ポイントです。

一般的には、銀行カードローンや大手消費者金融の審査に通らなかった方が利用される傾向にある為、はじめてカードローンを利用する方があえてそちらを選ぶメリットは特にないように思われます。

消費者金融のメリット

まず消費者金融のメリットをご紹介します。

  • 審査時間は最短30分回答
  • 最短で即日融資も可能(土日・祝日も対応)
  • 自動契約機で即日カード発行
  • 銀行カードローンほど審査は厳しくない
  • はじめての契約なら無利息サービスがつく
  • 銀行口座なしでも借りられる
  • 提出書類は原則運転免許証だけ(*1)
  • カードレスキャッシング(スマホATM取引)に対応

(*1)1社で50万円超または他社含め借入額合計が100万円超の場合は収入証明書の提出が必要

金利は高いですが、早く借入れができる安心感は銀行カードローンにはない強みです。「審査結果が出るのが遅い」「いつになったら借入れできるのか分からない」となると不安で仕方ありません。

また、銀行カードローンとは違い、消費者金融であれば銀行営業時間外の土日や祝日でも審査結果の連絡をしてくれます。

審査を通過した後、自動契約機にて即日カード発行も可能です。

消費者金融の審査・融資スピード比較

消費者金融の比較で気になるのは、どのくらい早く借りられるかではないでしょうか?

まずは消費者金融の審査時間および融資スピードの比較一覧です。

消費者金融比較(審査時間・融資スピード)
消費者金融 審査回答 融資まで 審査受付時間
アコム 最短30分 最短1時間 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
プロミス 最短30分 最短1時間 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
アイフル 最短30分 最短1時間 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
J.Score 仮審査最短30秒 最短即日 9:00~19:00(土日・祝・年末年始を除く)
SMBCモビット 10秒簡易審査 最短即日 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
レイクALSA 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
8:10~21:50(土日・祝日を含む)
※毎月第3日曜日は8時10分~19時
ノーローン 最短20分 最短即日 9:00~20:30(土日・祝日を含む)
※年末年始除く

この表は左右にスクロールできます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融のアコム、プロミス、アイフルの3社は、「審査最短30分」「最短1時間融資も可能」です。業界最速のスピード融資を掲げており、審査スピードはほぼ互角。

アコムの審査回答スピードは業界でも有名で、プロミスは審査受付時間が最長。

アイフルとSMBCモビットは、申し込み完了後、フリーコールで急いでいることを伝えると優先して審査をおこなってくれます。

急ぎの融資が希望であれば、アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットを選ぶと間違いないかと思います。

(※融資時間は受付時間や審査状況によって翌日以降になる場合もあります。また、申込方法によって融資までの時間は異なります。)

消費者金融の金利を比較

カードローンを選ぶ際に気になるのは金利です。

消費者金融は金利が高いため、どこで借りても同じだと思われていますが、その中でもJ.Score(ジェイスコア)やプロミスは他社よりも金利が低いです。

消費者金融比較(金利・限度額)
消費者金融 金利(実質年率) 借入限度額
J.Score 年0.8~12.0% 10万円~1,000万円
プロミス 4.5~17.8% 1万円~500万円
アコム 3.0~18.0% 1万円~800万円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1万円~800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1万円~500万円
ノーローン 4.9~18.0% 1万円~300万円

消費者金融だけではなく銀行カードローンにも同じことが言えますが、はじめての申し込みする場合、どれだけ高収入を得ている方でも限度額は100万円以内に設定されることが多いです。

さらに、限度額100万円以下の場合だと、基本的に最高金利(上限金利)が適用されることになります。

金利は〇%~〇%と幅があるので、どうしても低い方(最低金利)を見てしまいがちですが、最高金利(上限金利)を基準にして選ぶと良いでしょう。

消費者金融の利息を比較

プロミスと他の消費者金融の最高金利の差は年0.2%です。

実際に利息額がどのくらいお得になるのか利息を比較しました。

消費者金融の利息を比較
借入額 金利(実質年率) 借入期間
1日 7日 30日 6ヶ月 1年 2年
5万円 17.8% 24円 170円 731円 2,625円 4,942円 9,779円
18.0% 24円 172円 739円 2,655円 5,002円 9,901円
10万円 17.8% 48円 341円 1,463円 5,254円 9,894円 19,578円
18.0% 49円 345円 1,479円 5,312円 10,011円 19,808円
30万円 17.8% 146円 1,024円 4,389円 15,765円 29,701円 58,746円
18.0% 147円 1,035円 4,438円 15,943円 30,044円 59,441円
50万円 17.8% 243円 1,706円 7,315円 26,274円 49,503円 97,923円
18.0% 246円 1,726円 7,397円 26,574円 50,074円 99,079円

この表は左右にスクロールできます。

やはり消費者金融は金利で差を見出すのは難しいようです。

消費者金融の無利息期間を比較

消費者金融の特徴といえば無利息サービスではないでしょうか。無利息サービスとは、一定期間内の利息が0円になるお得なサービスです。

主にその消費者金融を初めて利用する方や、所定の条件を満たす方に適用されます。条件と言ってもそこまで難しいものではないのでご安心ください。

消費者金融比較(無利息サービス)
消費者金融 適用期間 利用条件
レイクALSA 初回契約日の翌日から
・お借入れ全額30日間無利息
(契約額1万円~500万円まで)
・お借入れ額5万円まで180日間無利息
(契約額1万円~200万円まで)
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみ対象
・30日間無利息、180日間無利息との併用不可
プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・プロミスをはじめて利用される方
・メールアドレスを登録のうえ、Web明細を利用いただく方
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・アイフルをはじめて利用される方
・無担保キャッシングローンを契約される方限定
アコム 契約日の翌日から30日間 ・アコムでのご契約がはじめての方
・返済期日「35日ごと」でご契約された方
ノーローン 初回借入日の翌日から7日間 特になし
(完済日の翌月以降も適用)
SMBCモビット 無利息サービスなし
J.Score

この表は左右にスクロールできます。

レイクALSA(レイクアルサ)は選べる2つの無利息ローンが特徴の消費者金融です。

プロミスが無利息比較で2番目になっている理由は、無利息期間の開始日にあります。

アコムとアイフルは、契約日の翌日から自動的に無利息サービスがスタートしてしまうので、契約後すぐに借入れしないとせっかくの無利息期間をすべて消化できない可能性もあります。

それに対してプロミスは、初回出金日から無利息が適用されるので、いざという時の為にカードローン契約をしておきたいという方でも無駄なく無利息サービスが利用できます。

アコムが4位になっている理由は、無利息サービスの利用条件である返済期日を「35日ごと」にした場合、返済方法で自動引落(口座振替)が選べないからです。

「35日ごと」というのは、返済日の翌日から数えて35日が次の返済日になるというもの。通常と比べて返済サイクルが長いので、なるべく返済日を遅らせたい方には便利なのですが…。

ノーローンは無利息期間が7日間と他社と比べて短いですが、完済日の翌月以降なんどでも1週間無利息になるので、給料日前のピンチな時に借入れ⇒給料日後すぐに完済する、という利用方法であればノーローンはおすすめです。

SMBCモビットは残念ながら無利息サービスをおこなっておりません。

無利息サービスのあり・なしで利息がどのくらい節約できるのかも比較してみました。参考までにどうぞ。

消費者金融の利息を比較(無利息期間あり・なし)
借入額 金利(実質年率) 無利息期間 借入期間
30日 3ヶ月 6ヶ月 1年
5万円 18.0% あり 0円 731円 1,770円 3,834円
なし 739円 1,506円 2,655円 5,002円
10万円 18.0% あり 0円 1,463円 3,542円 7,779円
なし 1,479円 3,014円 5,312円 10,011円
30万円 18.0% あり 0円 4,347円 11,087円 23,861円
なし 4,438円 9,044円 15,943円 30,044円
50万円 18.0% あり 0円 7,276円 18,402円 40,452円
なし 7,397円 15,074円 26,574円 50,074円

この表は左右にスクロールできます。

ちなみに銀行カードローンで無利息サービスを提供しているのは、ジャパンネット銀行のカードローン「ネットキャッシング」だけです。

消費者金融の即日振込融資を比較

消費者金融のカードローンで、即日に振込融資を受けたい場合には、タイムリミットがあるので注意しましょう。

急いでいる方は、普段ご利用の金融機関の普通預金口座へ融資金を振込んでくれるので便利です。また、消費者金融が指定する銀行口座をお持ちの方は、銀行営業時間の平日15時以降でも振込融資を受けることができます。

消費者金融比較(即日振込融資時間)
消費者金融 金融機関 即日の振込融資
アコム 楽天銀行 0:10~23:50
・三菱UFJ銀行
・ゆうちょ銀行
・三井住友銀行
平日18:00まで(初回のみ)
他金融機関 平日14:00まで
プロミス ・三井住友銀行
・ジャパンネット銀行
24時間365日
他金融機関 平日14:00まで
レイクALSA 本人指定の金融機関を選択 平日21時(日曜日は18時)
SMBCモビット ・三井住友銀行
・三菱UFJ銀行
平日18:00まで
他金融機関 平日14:50まで
J.Score 本人指定の金融機関を選択 平日14:45まで
アイフル 本人指定の金融機関を選択 平日14:00まで
ノーローン 楽天銀行口座 平日17:00まで
楽天銀行口座以外 平日12:30まで

この表は左右にスクロールできます。

※審査状況や申込時間によっては即日の振込とならない場合もあります

消費者金融の提携ATMを比較

消費者金融を選ぶ際には、提携ATMの充実度も重要ポイントです。

消費者金融比較(提携ATMの充実度)
消費者金融 提携ATM 手数料無料の提携ATM
プロミス ・三井住友銀行
・ゆうちょ銀行(*2)
・セブン銀行
・E-net
・ローソン銀行
・三菱UFJ銀行
・イオン銀行
・その他、地方銀行など
(*2)ゆうちょ銀行での借入・返済にはWeb明細の登録が必要
・プロミスATM
・三井住友銀行ATM
SMBCモビット ・三井住友銀行
・三菱UFJ銀行
・セブン銀行
・イオン銀行
・プロミスATM
・ローソン銀行
・E-net
・ゆうちょ銀行(*3)
・その他、地方銀行、信用金庫など
(*3)貸金業法に基づく利用明細および領収書が後日郵送される
三井住友銀行ATM
レイクALSA ・提携先の新生銀行レイクATM
・セブン銀行
・イオン銀行
・三菱UFJ銀行
・三井住友銀行
・ローソン銀行
・E-net
・その他、地方銀行、クレジットカード・信販など
※詳細はレイクALSAのHPよりご確認ください。
セブン銀行ATM
アコム ・三菱UFJ銀行
・セブン銀行
・E-net
・ローソン銀行
・イオン銀行
・その他、地方銀行など
アコムATM
アイフル ・三菱UFJ銀行
・セブン銀行
・E-net
・ローソン銀行
・イオン銀行
・その他、地方銀行など
アイフルATM
ノーローン ・セブン銀行
・イオン銀行
・E-net
・ローソン銀行
・その他、地方銀行など
J.Score

この表は左右にスクロールできます。

消費者金融の自動契約機を比較

消費者金融各社が所有または提携している自動契約機の営業時間についても比較しました。

プロミスとアコムでは、自社の自動契約機以外でも申込み・カード受取が可能です。

消費者金融比較(自動契約機の営業時間)
消費者金融 自動契約機 営業時間
プロミス プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
アコム 自動契約機(むじんくん) 8:00~22:00
※年中無休(年末年始は除く)
カードローンコーナー(三菱UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
アイフル 無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
SMBCモビット ローン申込機 8:00~21:00(土日・祝日を含む)
レイクALSA 提携先の新生銀行レイク店舗 8:00~24:00(平日・土曜日)
8:00~22:00(日曜日・祝日)
※毎月第3日曜日は8:00~19:00まで
ノーローン 提携先の新生銀行レイク店舗 8:45~21:00(*4)(土日・祝日含む、第3日曜日は19:00まで)
(*4)即日キャッシングを希望の場合は20:30までに来店のうえ申込みを済ませてください
J.Score なし

この表は左右にスクロールできます。

※店舗により営業時間が異なります。

プロミスは自社自動契約機だけではなく、三井住友銀行のローン契約機(ACM)が利用できます。消費者金融の無人店舗には入りづらい方でも安心してカードの受取ができます。

アコムも三菱UFJ銀行内カードローンコーナーが利用できるのですが、店舗数が少ないのでややプロミスの方が優れています。

ちなみに、銀行カードローンで自動契約機を所有しているのは、三井住友銀行カードローン、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックだけです。

自動契約機のある銀行カードローン一覧
カードローン 自動契約機の種類 営業時間
銀行 三井住友銀行カードローン 三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 テレビ窓口 9:00~20:00(平日)
※土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

この表は左右にスクロールできます。

※店舗により営業時間が異なります。

消費者金融の比較ランキングTOP6

「知っ得!カードローン」編集部おすすめの消費者金融ランキングをご紹介します。

消費者金融比較ランキング第1位:アコム

消費者金融比較ランキング第1位は、圧倒的な知名度・人気を誇るアコム。

利用者数、貸付残高、新規申込者数はもちろん消費者金融業界No.1!

パソコン・スマートフォンにて申込み完了後、審査を通過したのち8:00~22:00 ※年中無休(年末年始は除く)までであれば、自動契約機(むじんくん)で即日カード発行が可能です。

アコムのここに注目
  • 安心のアコム!利用者数延べ1,000万人突破
  • 審査時間は最短30分!スピード回答
  • お急ぎの方へ最短1時間で即日融資も可能
  • はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
消費者金融アコムのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

消費者金融比較ランキング第2位:アイフル

消費者金融比較ランキング第2位はアイフル。

審査・融資スピードはアコム、プロミスに劣りません。申し込み時間や審査状況によってはアイフルの方が早い場合もございます。

お急ぎの方は申し込み完了後、アイフルフリーコールに電話すれば優先的に審査をおこなってくれます。

アイフルのここに注目
  • 来店不要・郵送物なし!誰にも知られずWEB完結
  • カードレスでご利用可能(後日カード発行OK)
  • 最短30分で審査完了!最短即日融資も可能
  • セブン銀行ATMにて原則24時間お取引可能
消費者金融アイフルのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

消費者金融比較ランキング第3位:プロミス

消費者金融比較ランキング第3位はプロミス。

アイフルやアコムよりもサービスの充実度において優れています。

プロミスは申込み・借入・返済まで完全Web完結!カードレスキャッシングなので郵送物もなし!

はじめてなら無利息サービスが利用でき、三井住友VISAプリペイドがプレゼントでもらえますよ。

プロミスのここに注目
  • 郵送物なし・カードレス!Web完結
  • 最短30分で審査回答
  • Webなら最短1時間融資も可能
  • はじめてのご契約で最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼント
消費者金融プロミスのカードローン・キャッシング
金利 4.5~17.8%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

消費者金融比較ランキング第4位:SMBCモビット

消費者金融比較ランキング第4位はSMBCモビット。

SMBCモビットのWeb完結は申し込み・借入れ・返済までが、すべてWebだけで完結。

勤務先への電話連絡や郵送物がないので、誰にも知られずにカードローンを利用したい方に選ばれています。

通常の申し込みでも、SMBCモビット公式スマホアプリをダウンロードすれば、カードを使わずにセブン銀行ATMで借入れOK。

カード発行なしのカードレスキャッシングできるのはSMBCモビットとプロミスだけ。

SMBCモビットのここに注目
  • 電話連絡なし・郵送物なし!WEB完結申込
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • カードローンなのにカードレス!スマホATM取引開始(セブン銀行ATM)
  • 会員数約43万人!信頼のブランドSMBCモビット カードローン(*2018年6月現在)
消費者金融SMBCモビットのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 10秒簡易審査
即日融資 最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融比較ランキング第5位:レイクALSA

消費者金融比較ランキング第5位はレイクALSA。

レイクALSAのここに注目
  • 申込み~契約まで誰にも会わずにWeb完結
  • カードレス契約ならカードのお届けもなし
  • お申込み後、最短15秒で審査結果を表示
  • お借入れ・ご返済がいつでも何度でも利用手数料0円(提携ATM)
消費者金融レイクALSAのカードローン・キャッシング
金利 4.5~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
即日融資 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

消費者金融比較ランキング第6位:J.Score(ジェイスコア)

消費者金融比較ランキング第6位はJ.Score(ジェイスコア)。

J.Scoreのここに注目
  • 申込みから契約までネットで完結!スマホ・PCのみでスピーディーに対応
  • 仮審査最短30秒・最短即日融資も可能
  • 消費者金融業界No.1!金利年0.8~12.0%
  • スコアアップで金利引下げ・極度増額が可能
消費者金融J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利 年0.8~12.0%
借入限度額 最大1,000万円
審査時間 仮審査最短30秒
即日融資 最短即日

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

まとめ

今回ご紹介した消費者金融ランキングは、検索ボリューム、アクセス数、滞在時間、当サイト経由でのお申し込み件数や、申込者の利便性を考慮してあらゆる角度から比較をおこない、総合的に判断してランキング化したものです。

よく見かける"根拠がないおすすめランキング"では御座いませんのでご安心ください。

消費者金融は、「審査から借入れまでが早い」「銀行カードローンよりも審査が厳しくない」ことが最大のメリットです。

急ぎの方への融資は銀行カードローンよりも消費者金融の方が優れています。