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SMBCモビットのメリット・デメリットをカードローン専門家が解説

SMBCモビットのメリット・デメリットをカードローン専門家が解説

消費者金融のSMBCモビットは、電話連絡なし・郵送物なしのWeb完結申込みが好評のカードローンです。

SMBCモビットのカードローンは、10秒で簡易審査結果表示してくれるうえ、最短即日融資も可能です。

また、急ぎの融資を希望される方は、SMBCモビットのフリーコールに電話をかければ優先して審査してくれるので、緊急時でも安心です。

2017年5月15日にSMBCモビット公式スマホアプリがバージョンアップされ、カードローン業界初のサービスとして、カードローンなのにカードレスで借り入れや返済ができるスマホATM取引をスタート。

SMBCモビットアプリをインストールするだけで、セブン銀行ATMで入出金が可能になりました。

この記事では、SMBCモビットのメリット・デメリットやカードローンの商品概要について解説します。

SMBCモビットの強みや弱みを知りたい方、他社カードローンと比較しながら慎重に選びたいという方はぜひ参考にしてください。

電話連絡なし・郵送物なし

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SMBCモビットのカードローン

SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。

SMBCモビットは2012年10月から業界初となる申し込みから借り入れまですべての手続きがWebで完結する「来店不要のWeb完結申込みサービス」の受付を開始しました。

SMBCモビットのWeb完結は、これまで電話や郵送にて行われていた契約などの手続きや電話連絡をインターネット上ですべて完結できる画期的なサービスです。

そして2017年5月には、これまた、業界初となる「スマホATM取引」を開始。SMBCモビットアプリをインストールすればモビットカード不要で、セブン銀行ATMで出金(借り入れ)・入金(返済)が可能になりました。

SMBCモビットは2018年のオリコン日本顧客満足度調査において、調査企業19社の中からノンバンクカードローンランキングで第1位を獲得。

「申し込み手続き」「審査対応」「返済のしやすさ」などの各項目において、SMBCモビットは高い評価を得ており、実際の利用者の声に基づいたランキングであることが信頼性の高さを示しています。

SMBCモビットのカードローン商品概要

SMBCモビットのカードローン商品スペックを見てみましょう。

SMBCモビット
カードローン商品概要
資金の使い道原則自由(事業性資金には利用できません)
対象年齢満20歳以上74歳以下
申込条件(1)毎月安定した収入のある方(パート、アルバイト、自営業も利用可能)
(2)SMBCモビットの審査基準を満たす方
※収入が年金のみの方はお申し込みいただけません
金利3.0%~18.0%(実質年率)
利用限度額1万円~800万円
審査時間10秒簡易審査
即日融資最短即日
遅延利率20.00%(実質年率)
返済方式借入後残高スライド元利定額返済方式
返済回数・返済期間最長60回(5年)。ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回(8年10ヵ月)
約定支払日毎月5日、15日、25日、末日より選択
毎月返済額最低4,000円(借入後残高10万円以下の場合)
収入証明書希望金額により必要となる場合もある
担保・保証人不要
保証会社三井住友カード
年会費・会員費無料

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌営業日の取り扱いとなる場合があります。

SMBCモビットのカードローンは、借入限度額の範囲内で繰り返し利用が可能で、資金使途も原則自由ですので、「次の給料日までのつなぎ」としてはもちろんのこと、ショッピングや旅行・レジャーなどさまざまな使い道に利用することができます。

カードローンは担保や保証人が不要の個人向け融資ですので、申し込みに必要なものは運転免許証などの本人確認書類だけという手軽さも魅力です(※借入金額によっては収入証明書も必要)。

SMBCモビットは審査から借り入れまでのスピードは業界でもトップクラスの早さを誇っています。早急に現金が必要という方だけではなく、緊急時対策としてカードローンを1枚持っておくという方も賢い活用法のひとつだといえます。

SMBCモビットに申し込みができるのは、満20歳以上74歳以下の方で、本人に安定した収入があり、SMBCモビットの審査基準を満たす方です(※収入が年金のみの方はお申し込みいただけません)。

アルバイト、パート、派遣社員、契約社員、自営業の方でも申し込みすることが可能です。ただし、残念ながら、安定した収入がない無職の方や、専業主婦(主夫)は申し込みできません。

SMBCモビットのメリット

SMBCモビットのメリットです。

メリット

  • 電話連絡・郵送物不要の「Web完結申込」
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • 審査最短30分
  • 急ぎの方は申込完了後、コールセンターに電話するとすぐに審査開始
  • 来店不要で最短即日融資も可能
  • SMBCモビット公式アプリを使ってセブン銀行ATMでスマホキャッシング
  • 三井住友銀行のローン契約機で即日カード発行OK(*1)
  • 原則24時間最短3分で振込が可能
  • 提携ATMが充実!全国に約120,000台(※2022年4月現在)
  • 三井住友銀行のATM利用手数料が無料

(*1)三井住友銀行ローン契約機の営業時間は土日祝日を含め9:00~21:00まで※営業時間は店舗により異なります。

SMBCモビットのデメリット

SMBCモビットのデメリットです。

デメリット

  • 銀行カードローンと比べると金利が高い
  • 消費者金融の大手の中で唯一無利息サービスがない
  • スマホATM取引は手数料無料ではない
  • 総量規制の対象

残念ながらSMBCモビットには無利息サービスがありません。

無利息サービスとは、一定期間内の利息が0円になるお得なサービスであり、無利息期間中に完済すると借りた分の返済だけでOK。はじめて契約する方を対象とする新規顧客獲得キャンペーンのようなものです。

無利息付カードローン一覧
会社・商品名無利息期間サービス適用条件
消費者金融プロミス初回出金日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
アイフル契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
レイク<Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円~200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円~200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
銀行PayPay銀行カードローン初回借入日から30日間・はじめてご利用の方

無利息サービスがないSMBCモビットですが、「10秒簡易審査」と「スマホATM取引」ができるのはSMBCモビットだけですよ。

「仮でもいいから少しでも早く審査結果を知りたい」「財布の中にローンカードは入れておきたくない」という方におすすめです。

さらに来店不要・勤務先への電話連絡なし・郵送物なしの"完全"Web完結は、カードローン業界全体を見てもSMBCモビットしかありません。

Web完結と表示されたカードローンは多数存在しますが、来店せずに申し込みがWebで完結するだけで、在籍確認、ローンカードや契約書類の郵送があるケースがほとんどです。

電話連絡なし・郵送物なし!Web完結申込
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SMBCモビットのカードローンを他社と比較

SMBCモビットの金利と借入限度額を他社カードローンと比較しました。

SMBCモビットの比較表
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
消費者金融SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円
レイク4.5%~18.0%1万円~500万円
銀行楽天銀行スーパーローン年1.9%~14.5%10万円~800万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475%30万円~800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常:1.48%~17.5%
<au限定割>
誰でもコース:1.38%~17.4%
借り換えコース:0.98%~12.5%
通常:10万円~800万円
<au限定割>
誰でもコース:10万円~800万円
借り換えコース:100万円~800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%〜14.8%最高800万円
PayPay銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円

消費者金融の最高金利はほぼ横並びです。唯一プロミスが金利年0.2%低く設定されていますが、10万円を金利年0.2%で1年後に返済したときの利息は200円程度です。

消費者金融で比較した場合、金利で差を見いだすことは難しく審査の早さもほぼ違いはないため、SMBCモビットのメリット・デメリットを考慮しつつ、最終的にはブランドイメージで決定することになるかと思います。

SMBCモビットのカードローンを最短で借りる方法

SMBCモビットの申込方法は以下のとおりです。

  • インターネット
  • 三井住友銀行のローン契約機
  • 電話
  • 郵送

SMBCモビットの申し込みはインターネットで24時間365日いつでも受け付け中です。

SMBCモビットは10秒で簡易審査結果表示ですが、申し込みの時間帯や状況によってはさらに時間がかかる場合があります。先着順に審査が行われますので申し込みは早いほど有利です。

SMBCモビット審査の受付時間
曜日審査受付時間
平日9:00~21:00
土・日・祝日9:00~21:00

Web完結申込の流れ

SMBCモビットのWeb完結申込みの流れをご紹介します。

Web完結がご希望の方は必ずインターネットからお申し込みください。ネット以外だと通常申込みになってしまいます。

  1. SMBCモビット公式サイトから申し込み
  2. 10秒簡易審査結果表示
  3. 必要書類の提出
  4. メールで審査結果の回答
  5. 入会手続き(入会完了メールが届く)
  6. 利用開始

Web完結申込の借入方法は振込キャッシングです。即日の振込融資を希望される方でもSMBCモビットなら原則24時間最短3分で振込が可能です。

ただし、SMBCモビット公式アプリを使えばセブン銀行ATMで原則24時間スマホキャッシングが可能です。

スマホATM取引の登場でWeb完結でも土日や祝日に借り入れができるようになりました。

カード申込の流れ

SMBCモビットのカード申込みの流れです。

  1. SMBCモビット公式サイトから申し込み
  2. 10秒簡易審査結果表示
  3. 必要書類の提出
  4. 審査結果の回答(メール)、その場で会員登録
  5. カード受取方法の選択(三井住友銀行のローン契約機)(*7)
  6. 三井住友銀行ローン契約機でモビットカード発行
  7. 入会申込書などが郵送される(宛名:MCセンター名)→SMBCモビットへ返送
  8. 契約手続き完了

(*7)審査の内容によってはカード受け取りが「郵送」のみの対応となる場合もあります

インターネットから申し込みを行い、審査結果が出たあとに三井住友銀行のローン契約機にてカード受け取りをすると時間短縮ができて契約がスムーズです。

三井住友銀行のローン契約機に先客がいると申し込みができず審査にも進めないので、余計に時間がかかってしまいますし、さらに審査中は室内から出られません。

そしてなによりも、三井住友銀行のローン契約機まで行ったのに審査に落ちると恥ずかしいですし、ショックも大きいでしょう。

即日融資を受けたい場合は、申し込みが完了したあとに、SMBCモビットのフリーコールに電話をかけて、担当者に急いでいる旨を伝えれば優先して審査を行ってくれます。

カード申込みでは勤務先への在籍確認が行われますが、SMBCモビット名ではなくオペレーターの個人名にて電話をかけてくれます。

在籍確認のプロがプライバシーに十分配慮してくれるので、SMBCモビットカードローンの申し込みがバレる可能性は低いといえます。

郵送物として入会申込書や預金口座振替依頼書などが郵送で届きますが、宛名は「MCセンター名」となっていますので、中身を見られない限りはバレにくい仕様となっています。

SMBCモビットの会社概要

商号・会社名
三井住友カード株式会社
本社所在地
〒541-0042
大阪府大阪市中央区今橋4-5-15
電話番号
TEL:03-5908-0241
設立
1967年12月26日
資本金
340億3千円
代表者
代表取締役社長 大西 幸彦
貸金業者登録番号
近畿財務局長(14)第00209号
日本貸金業協会会員
第001377号
公式ホームページ
https://www.mobit.ne.jp/index.html

まとめ

SMBCモビットのメリット・デメリットについて解説しました。

SMBCモビットはWeb完結に強みがあるカードローンです。所定の必要書類を用意すれば、電話連絡なし・郵送物不要で契約が完了します。

勤務先によっては在籍確認が難しいという方もいらっしゃるかと思いますが、完全Web完結のSMBCモビットなら安心です。

さらに即日融資にも対応しているため、急いでお金を借りたい方にも早くて便利!

「家族に内緒でこっそりお金を借りたい」「職場の同僚に怪しまれたくない」といった、プライバシーを重視したい人におすすめのキャッシング・ローンだといえます。

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この記事の執筆者

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知って得するお金の情報サイト「知っ得!カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級(FP)、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。