プロミスの審査とメリット・デメリット

2018年8月16日プロミス

プロミス(PROMISE)は三井住友銀行グループの金融会社、消費者金融SMBCコンシューマーファイナンスのサービスブランドです。

プロミスのカードローン「フリーキャッシング」は、初めてプロミスと契約していただく方に限り、30日間の利息が0円になる無利息サービスを実施中。無利息の期間内なら借りた分だけ返済すれば利息ゼロ円で金利も0％！

「急な出費でお財布がピンチ…」「次の給料日まで生活費が苦しい…」そんなときでも、プロミスのカードローンなら審査は最短30分回答。
お申し込みから借入れまで最短1時間のスピード融資が得意。土日祝日でも21時までの契約なら当日の即日融資も可能です。

プロミスカードローンは、満20歳以上で安定した収入がある方であればパート・アルバイト・フリーターはもちろん、主婦や学生でもお申し込みすることができます。

本記事では、2017年10月に新サービス「アプリローン」を発表し、ますます使いやすくなった消費者金融プロミスのカードローン「フリーキャッシング」について、審査やメリット・デメリット、在籍確認、申込方法など分かりやすく解説いたします。

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プロミス
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プロミス

プロミス(PROMISE)は三井住友フィナンシャルグループ(SMFG)の子会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が展開しているサービスブランドです。

三井住友フィナンシャルグループ(SMFG)は三井住友銀行などを傘下に置く金融持株会社です。そのため、同グループに属する「SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)」と「三井住友銀行」は非常に繋がりが強いです。

例えば、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は三井住友銀行カードローンの保証会社(審査)を担当しており、三井住友銀行カードローンのローン契約機(ACM)でプロミスの申し込みも可能です。さらに三井住友銀行ATMを利用すれば、借入・返済時の手数料が無料になります。

プロミスのカードローン「フリーキャッシング」

プロミスのカードローンはメイン商品の「フリーキャッシング」や、女性専用レディースキャッシングの「プロミスレディース」「貸金業法に基づくおまとめローン」「自営者カードローン」「目的ローン」等があります。

今回は利便性が高く、多くの方に利用されているプロミスのカードローン「フリーキャッシング」のスペックについて解説します。

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミス

プロミスのカードローン(2018年7月時点)
商品名	プロミス フリーキャッシング
資金の使い道	生計費に限る(個人事業主は、生計費および事業費に限る)
対象年齢	年齢20歳以上69歳以下
申込条件	・本人に安定した収入のある方 (主婦、学生でもアート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込みが可能) ・プロミスの審査基準を満たす方
金利	4.5～17.8%(実質年率)
限度額	1～500万円
審査時間	最短30分
即日融資	最短1時間
無利息期間	初回出金日の翌日から30日間
遅延利率	20.0%(実質年率)
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
毎月返済額	月々2,000円(5万円借入れの場合)から
返済日	5日、15日、25日、末日から選択可
返済期間・返済回数	最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回
収入証明書	借入額50万円以内は不要
担保・保証人	不要
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス(株)
年会費・会員費	不要

（最終更新日：2018年8月）
※生計費とは生活費、レジャー資金、冠婚葬祭費用、教育資金など多岐にわたります

プロミスのカードローン「フリーキャッシング」は、資金使途が原則自由な個人向けの無担保ローンです。

借入限度額の範囲内であれば、繰り返し利用することができ、担保や保証人は一切必要ありません。お金を借りた分にだけ利息がかかる仕組みなので万一の備えとして持っておくという利用方法も可能です。

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プロミスに申し込みできる人

プロミスに申し込みができるのは「年齢20歳以上69歳以下で、本人に安定した収入がある方」です。パートやアルバイトをするなど安定した収入があれば、学生や主婦でも申し込みすることができます。

残念ながら専業主婦と収入が年金のみの方は申込みすることができません。

プロミスの利用者データが公開されているので参考までにどうぞ。

プロミスの顧客属性

性別	新規顧客	男性	13万5,000人
		女性	6万6,000人
	全顧客	男性	93万8,000人
		女性	36万3,000人
年齢別	新規顧客	～29歳	9万9,000人
		30歳～39歳	4万2,000人
		40歳～49歳	3万4,000人
		50歳～59歳	1万8,000人
		60歳～	7,000人
	全顧客	～29歳	26万9,000人
		30歳～39歳	32万2,000人
		40歳～49歳	33万4,000人
		50歳～59歳	21万8,000人
		60歳～	15万6,000人
年収別	新規顧客	200万円未満	4万2,000人
		200万円～299万円	5万2,000人
		300万円～399万円	5万4,000人
		400万円～499万円	2万7,000人
		500万円～599万円	1万1,000人
		600万円～	1万3,000人

※2017年3月期決算資料：顧客属性(単体・無担保ローン)より

プロミスのカードローンを他社と比較

プロミスの金利と借入限度額の比較です。

カードローン比較

商品		金利(年率)	利用限度額(極度額)
消費者金融	プロミス	4.5～17.8％	500万円
	アコム	3.0～18.0％	1～800万円
	アイフル	3.0～18.0％	最大800万円
	SMBCモビット	3.0～18.0％	1～800万円
	ノーローン	4.9～18.0％	1～300万円
銀行	みずほ銀行カードローン	2.0～14.0％	10～800万円
	三井住友銀行カードローン	4.0～14.5％	10～800万円
	三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	1.8～14.6％	10～500万円
	りそな銀行カードローン プレミアムカードローン	3.5～12.475％	30～800万円
ネット銀行	楽天銀行カードローン スーパーローン	1.9～14.5％	10～800万円
	オリックス銀行カードローン	1.7～17.8％	最高800万円
	じぶん銀行カードローン じぶんローン	1.7～17.5％	10～800万円
	ソニー銀行カードローン	2.5～13.8％	10～800万円
	住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン	0.99～14.79％	10～1,200万円
	ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング	2.5～18.0％	10～1,000万円
流通系銀行	イオン銀行カードローン	3.8～13.8％	10～800万円
	セブン銀行カードローン	14.0～15.0％	10～100万円
地方銀行	千葉銀行カードローン	1.7～14.8％	10～800万円
	スルガ銀行カードローンリザードプラン	3.9～14.9％	10～800万円
	静岡銀行カードローン セレカ	4.0～14.5％	10～500万円
	横浜銀行カードローン	1.9～14.6％	10～1,000万円

プロミスのカードローンは、30万円以下の小額融資かつ短期返済向けのキャッシングに向いています。

理由としては、プロミスは低金利・高額融資に強みを持つ銀行カードローンと比べて金利が高いために、借入期間が長期になるほど利息負担が大きくなるからです。

しかし、プロミスでは、はじめての方に限り「30日間無利息サービス」が利用できるため、一定期間は利息が0円です。

初回の借入日の翌日から30日間以内に完済できれば、利息が付かずタダでお金を借りることができます。

プロミスの審査

プロミスの審査の特徴は、長年に渡る豊富な与信ノウハウを活かしてスピード対応できる点です。

そのため審査時間は申込みから最短で30分、土日・祝日の急な出費に対しても即日で融資対応してくれます。

また銀行カードローンに比べても敷居は低く、毎月の安定した収入があればほとんどの方が申込み可能です。

その結果、プロミスは多くの人に活用され、老若男女問わず幅広い階層に利用者があります。

ただしそうはいっても審査が決して甘いわけではありません。

大手消費者金融業者としてしっかりした審査も行っています。

そこで以下では、プロミスの審査を確実に通るために、その審査基準や流れ、落ちる人の特徴を踏まえて審査に落ちないためのコツなど詳しく解説します。

プロミスの審査基準

プロミスの審査基準は、他社と同じく公開されていないので、プロミスに申込みした内容や聞かれた質問等からその審査基準を把握する必要があります。

ただ大手消費者金融におけるカードローンの審査基準は、長年の審査実績とスピード融資からほぼ定型化されており、大きく異なっているものではありません。

したがってプロミスの審査基準も外部からでもある程度予想できるものになっています。

そしてその審査基準の中心をなすものが以下の5つの項目です。

• 安定した収入が確保できていること
• 収入と借入額、返済額の間にバランスが取れていて返済に無理がないこと
• プロミスが個人信用情報機関に問い合わせして本人の個人情報に特に問題がないこと
• プロミスが申込者の勤務先に電話を掛けて本人が働いている事実を確認できること(在籍確認)
• プロミスの契約含む貸金業者の借入総額が本人年収の3分の1を超えていないこと(総量規制)

この審査基準の中でも、特にプロミスの審査で大切なことは「本人が安定した収入を確保していること」で、これはプロミスの公式サイトでも確認できます。

このようにプロミスの審査では、まずは年収の多い少ないより安定した収入であることが重要で、その結果、正社員はもとより、パート・アルバイトでも安定した収入さえあれば申込みができるようになっています。

プロミスの仮審査と本審査の流れ

プロミスの審査は仮審査と本審査の2階建てになっています。

そのため仮審査を通らないことには本審査には進めず、プロミスも利用できない流れになっています。

そこでここでは仮審査と本審査において、どのような内容の審査が行われるか、流れに沿ってしっかり解説します。

仮審査では申込者から申告された個人情報に基づき、コンピュータがスコアリング審査をします。

これは一種の足切り審査で、申込者の個人情報をプロミスの基準に沿ってスコア化し、その合計点が一定の基準点を超えれば一次審査(仮審査)を通過できます。

仮審査通過後の本審査での主な審査項目は3つです。

• 確認書類に基づく申込内容の再チェック
• 信用情報審査
• 在籍確認

確認書類に基づく申込内容の再チェックでは、申込者から送られてきた本人確認書類や所得証明書等に基づき、申告内容が正しいものか、嘘が混じっていないかなど、審査担当者の目視により詳しく審査されます。

信用情報審査では、プロミスが外部信用情報機関のJICCおよびCICに申込者の個人情報を問い合わせ、広範囲に信用情報チェックをします。

信用照会の結果、本人の信用がなくなる深刻な情報が登録されていれば、スコアリングの結果に関係なく審査落ちします。

在席確認では、プロミスが申込者の勤務先に電話を掛けて本人が働いているかどうか確認します。

在席確認は信用情報審査とならび、プロミスでも最も重要な審査項目なので、かならず在籍確認できることがカードローン利用の条件となっています。

以上3つの主な本審査の過程を経て、特に問題がなければ、プロミスカードローンが利用できるようになります。

プロミスの審査に落ちる人の特徴

プロミスの審査に落ちた場合、落ちた人には共通する一定の特徴があります。

またひとつの理由で落ちる場合もあれば、いくつか原因が重なって落ちる場合もあり、特に複数の理由で落ちると原因を特定するのはとても難しいです。

さらにプロミスも落ちた理由を説明してくれないので、落ちた人は自分でその原因を考え、次の審査に備えて改善を図らねばなりません。

以下が考えられる審査に落ちる主な理由です。

もし申込者の属性がこれらの原因のどれかに当たる場合、審査落ちしないためにも、まずは申込みを急がず、一定の間、期間を開けて申込みするか、その部分の改善を図ってからチャレンジするようにして下さい。

• 安定した収入がない
• 就職または転職したばかりで勤務年数不足
• 個人信用情報機関に返済滞納や債務整理等の金融事故情報が登録されている
• 他社の借入件数が多すぎる
• 貸金業者の借入総残高が収入に比べて過大
• プロミスで在席確認が取れない
• 過去にプロミスの取引で金融トラブルを起こしている
• 過去にプロミスが保証会社を兼ねている銀行カードローン先で金融トラブルを起こした
• 他の消費者金融や銀行カードローンの審査で落ちているのに、その後すぐにプロミスに申込みしてきた
• 審査申込書にウソを申告した(収入額、勤務先、勤務年数など)
• 短期間(直近1ケ月以内)にプロミス除く複数他社にカードローン申込みしていた
• プロミス申込時にすでに総量規制ギリギリの借入残高だった(年収の3分の1近く)
• プロミスに求められた確認書類(収入証明等)が最後まで出せなかった

総量規制により、プロミスで申込額50万円を超える場合、または他社込みで100万円を超える融資申込みの場合、所得証明書の提出が必要です。

またそれ以外にもプロミスの判断で所得確認書類を求められる場合があります。

プロミスの審査に通りやすくするコツ

プロミスの審査基準が分からなくても、自分で工夫することで審査を通りやすくすることができます。

以下、6項目がその審査通過のためのコツです。

まずは自分でできるところから試してみて下さい。

• 希望借入額よりできるだけ限度額を低くして申込みする
• プロミスは勤務年数の長さに対しては弾力的だが、それでもできれば6ケ月以上は勤めてから申し込む
• ネット申込みで不安があれば、必要な書類を事前に用意して、直接に融資相談できるプロミス店舗窓口で申込みする
• 仮に収入が十分あっても、審査通過を優先し、新規契約では収入証明書類不要の50万円以下の限度額で申込みして、後の追加借入れは増額申請で対応する
• 既契約のカードローンやクレカ等の返済管理を徹底し、常に自分の信用情報をきれいにしておく
• 申込前に他社の借入件数や借入残高を減らしておく…未利用のカードローンを解約しておく、複数の少額の借金を事前にひとつにまとめる等

プロミスの成約率

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)では、業績情報として「月次データ」や「決済補足資料」が一般公開されています。

プロミスのデータ

データ	2017年4月	2017年5月
営業貸付金残高	7,495億8,400万円	7,537億4,600万円
顧客数	130万4,000人	131万1,000人
新規申込数	4万1,417人	4万7,015人
新規顧客数	1万8,195人	2万1,210人
成約率	43.9%	45.1%

※2017年6月9日に公表されたSMBCコンシューマーファイナンスの2017年5月度月次データより

上記のようなデータを公開している消費者金融はプロミス以外では、アコム、アイフル、SMBCモビット、ノーローンだけです。

プロミスの審査通過率は45.1%と非常に高く、新規貸付に積極的であることが数字からも分かります。

審査が厳しいのではないかと不安な方が多いかと思いますが、一般的に初めての申し込みの場合、限度額30万円以内の借入れなら審査基準は高くありません。

実際私も21歳でフリーターをしていた頃、某大手消費者金融に申込みしましたが限度額30万円で可決しました。当時の年収は150万円程度です。年齢も若くてフリーターでしたが、はじめての借入れだったおかげか30万円までなら借りられました。

審査の事前対策「お借入シミュレーション」

プロミスの「お借入シミュレーション」は、3つの項目を入力するだけで簡単に借入れが可能か自動で診断してくれます。

「生年月日」「年収」「現在の他社お借入金額」を入力して「シミュレーション実行」をクリックすると診断結果がでます。

診断結果は審査の通過を保証するものではありませんが、他社から借入れがある方は是非一度やってみてください。「お借入シミュレーション」は総量規制のフィルターがかかっているので、事前審査にはもってこいです。

プロミスの審査に通るか不安、審査で落ちたくない、という方は是非一度お試しあれ。

⇒【プロミスで「お借入シミュレーション」】してみる。

プロミスのメリット

プロミスのメリットをご紹介します。

• Webなら最短1時間融資も可能
• 30日間無利息サービスで利息を節約
• Web完結で郵送物なしのカードレスキャッシング
• 三井住友VISAプリペイドがプレゼントでもらえる
• 瞬フリサービスなら最短10秒で振込キャッシング

最短30分審査回答・即日融資も可能

プロミスは独自の審査により業界最速の審査最短30分を実現しています。審査時間が早くて結果をすぐに教えてくれるので、審査待ちのあのモヤモヤ感は一切ありません。Webからの申し込みなら最短1時間融資も可能です。

振込融資をご希望なら平日14時までに「申し込み～審査～契約～振込手続き」すべてを完了させましょう。振込先の金融機関は自由に選択することができます。

もし平日14時に間に合わなかったとしても、夜21時までならプロミス自動契約機、または三井住友銀行ローン契約機にて契約手続きとカード発行が可能です。

プロミスの審査時間と自動契約機の営業時間は以下の通りです。

審査受付時間と自動契約機の営業時間

審査時間	9時～21時(土日祝日含む)
プロミス自動契約機	9時～22時(土日祝日含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM)	9時～21時(土日祝日含む)

※申込時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌営業日になる場合もあります

自動契約機は夜22時まで営業していますが、手続きのタイムリミットは審査受付時間の夜21までとなっています。

即日融資の流れ

プロミスで即日融資を受けるための申込方法は、プロミス公式ホームページにもあるようにWebからの申し込みが最速で、最短1時間融資も可能です。

大まかな手順は以下の通りです。

• 振込融資：「Web申込み」⇒「審査」⇒「契約手続き」⇒「振込(平日14時まで)」
• カード発行：「Web申込み」⇒「審査」⇒「自動契約機」⇒「契約手続き・カード発行」⇒「ATM」

電話での申し込みは、審査に必要な項目を担当者から質問され、一つずつ答えていく形式になるので早いようで意外と時間がかかります。

次に、自動契約機で直接申し込みする場合、移動時間を考えると先にWeb申し込みしてからのほうが時間短縮できますし、先客がいた場合は最長で1時間待たなくてはいけません。

Web申込みで振込キャッシングを受けたい方は、平日の9時～14時までにすべての手続きを完了させてください。

三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座をお持ちであれば「瞬フリ」サービスで審査受付時間の21時までに手続きを完了すれば、21時以降や土日祝日でも振込が可能です。

それ以外の方は平日・土日祝日含め審査時間内の9時～21時までがタイムリミットになります。

即日融資のタイムリミット

審査時間	9時～21時(土日祝日含む)
振込キャッシング(通常)	9時～14時(平日のみ)
振込キャッシング(瞬フリ)	9時～21時(土日祝日含む)
プロミス自動契約機の受付時間	9時～22時(土日祝日含む)
三井住友銀行ローン契約機の受付時間	9時～21時(土日祝日含む)

審査は申込順におこなわれ、審査状況や受付時間によっては翌日融資になる場合もあるので、申し込みは早ければ早いほど有利です。

＼Webなら最短1時間で即日融資も可能／

消費者金融プロミスのキャッシング・カードローン

金利(実質年率)	借入限度額	審査時間	融資スピード
4.5~17.8%	1万円~500万円	最短30分	最短1時間

30日間無利息サービス

プロミスとはじめて契約の方は、初回利用日の翌日から30日間が無利息になります。

30日間無利息サービスを受けるための条件は以下の3つです。

• プロミスとはじめて契約の方
• Eメールアドレスを登録
• 書面の受取方法で「ホームぺージにて書面(Web明細)を確認」を選択

無利息サービスでどのくらい利息が節約できるのかシミュレーターを使って計算しました。

無利息サービスの利息節約額

借入金額	適用金利(年)	無利息期間	利息額
5万円	17.8%	30日間	731円
10万円	17.8%	30日間	1,463円
20万円	17.8%	30日間	2,926円
30万円	17.8%	30日間	4,389円
50万円	17.8%	30日間	7,315円
100万円	15.0%	30日間	1万2,328円

※利息額の計算は小数点切り捨てです
※消費者金融では利息制限法により限度額100万円以上で上限金利が15%になります

プロミスの利息だけ見てもお得感が分かりづらいですが、実は利用期間が5ヵ月間程度であれば大手銀行カードローンとほぼ同等の利息となります。

例えば、30万円を借りて1ヵ月後、2ヵ月後…5ヵ月後と利用期間ごとの利息がいくらになるのか他社と比較してみましょう。

カードローンの利息比較

商品名	金利	支払利息額
		1ヵ月	2ヵ月	3ヵ月	4ヵ月	5ヵ月
プロミス	18.0%	0円(30日間無利息)	4,389円	8,778円	1万3,167円	1万7,556円
みずほ銀行カードローン	14.0%	3,452円	6,904円	1万0,356円	1万3,808円	1万7,260円
三井住友銀行カードローン	14.5%	3,575円	7,150円	1万0,726円	1万4,301円	1万7,876円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	14.6%	3,600円	7,200円	1万800円	1万4,400円	1万8,000円

※1ヵ月は便宜上30日にしています
※計算式：30万円×金利÷365日×利用日数
※小数点以下は切捨て

このように、無利息になる期間はたったの30日しかありませんが、利息節約効果は5ヵ月持続します。お金を借りてから5ヵ月以内に返済してしまえば銀行よりもお得になることが分かるかと思います。

また、初回利用者を対象とした無利息サービスを提供しているカードローン会社は他にもありますが、プロミスが優れているのは「初回借入日の翌日から」無利息がスタートするところにあります。

無利息カードローン比較

商品名	金利	無利息期間	開始日	利用条件
プロミス	4.5~17.8%	30日間	初回出金日の翌日から	・はじめてご利用の方 ・メールアドレス登録 ・Web明細利用
アコム	3.0~18.0%	30日間	契約日の翌日から	・はじめてご利用の方 ・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル	3.0~18.0%	30日間	契約日の翌日から	・はじめてご利用の方
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	2.5~18.0%	30日間	初回借入日から	・はじめてご利用の方

無利息サービスの開始日が「契約日の翌日から」の場合、契約日の翌日から10日後にはじめて借入れすると残り20日しか無利息になりません。スグに借入れしないとせっかくの無利息サービスの利用期間が短くなってしまいますね。

プロミスの場合、無利息期間は「初めてお金を借りた日の翌日から」スタートするので、契約日の2ヵ月後に借入れしてもその翌日から30日が無利息になります。

無利息期間中に返済日が到来した場合、残高に応じた返済額の入金が必要になります。この場合は、入金分がすべて元金に充当されます。

⇒【プロミスの無利息サービス詳細】

Web完結なら郵送物なしカードレス

プロミスはWeb完結にも対応しています。Web完結は申込みから借入・返済まですべてWebだけで完結するサービスです。カードが発行されないので自宅への郵送物はありません。

プロミスのWeb完結を利用するためには、Web完結の契約に対応した金融機関の口座を持っており、かつ本人確認が完了していることが前提となります。

その条件を満たさない場合は、契約書類の郵送が必要となります。

• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行
• みずほ銀行
• 三菱UFJ銀行
• 住信SBIネット銀行
• イオン銀行
• セブン銀行
• 千葉銀行
• 横浜銀行
• スルガ銀行

などなど…。

プロミスのweb完結に対応する金融機関は他にもあります。

Web完結の詳細はプロミス公式サイトをご覧ください。

三井住友VISAプリペイドプレゼント

プロミスとはじめての契約なら、1,000円分チャージ済みの三井住友VISAプリペイドをプレゼント。

さらに、三井住友VISAプリペイドの番号をプロミスの振込キャッシングのチャージ先として登録すればさらに1,000円分チャージプレゼント。最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドがタダでもらえます。

カードローンは日本国内でしか利用することができませんが、プリペイドにカードローンの利用額をチャージすれば、クレジットカードと同じように全国のVISA加盟店なら店舗でもインターネットでも使えます。

振込キャッシングによるチャージで繰り返し利用することができ、年会費もチャージ手数料も無料です。プロミス公式アプリを利用すればいつでも簡単にチャージできます。

三井住友VISAプリペイドの詳細ついては【プロミス公式】にてご確認ください。

「瞬フリ」サービス

プロミスのインターネット会員サービスの一つ「瞬フリ(振込キャッシング)」を利用すれば24時間365日、最短10秒で口座に振込キャッシングしてくれます。

他の金融機関の口座だと受付時間は平日9時~14時50分まで。受付時間内であれば最短10秒で振込キャッシングしてもらえますが、夜間や土日祝日に手続きをおこなうと翌営業日の振込みとなります。

「瞬フリ」サービスを利用するためには以下の口座が必要です。

• 三井住友銀行の口座
• ジャパンネット銀行の口座

プロミスのデメリット

プロミスのデメリットもご紹介します。

• 消費者金融だから金利が高い
• 総量規制の対象で借入れが制限される

金利が高い

プロミスの金利は4.5~17.8%です。消費者金融では利息制限法により借入限度額100万円未満の金利の上限は18%と定められており、ほとんどの消費者金融が上限金利となる18%を適用しています。

利息制限法

借入限度額	上限金利(実質年率)
10万円未満	20.0%
10~100万円未満	18.0%
100万円以上	15.0%

プロミスは他社の消費者金融と比べて金利が0.2%お得ですが、10万円を金利0.2%で借りて1ヵ月後に返済すると利息はたったの16円です。

一番低い金利が4.5%なので一見すると低金利で借り入れできる期待感がありますが、最低金利が適用されるのは限度額が500万円に設定された場合のみです。

上述したように、無利息サービスを活用して借入期間5ヵ月以内という条件であれば低金利のカードローンと比較しても利息はお得です。

逆に6ヵ月以上の長期の借入れとなると利息の負担は大きくなるので、その場合は三井住友銀行カードローン等の金利が低いものがおすすめになります。

プロミスの金利や利息が気になる方は、返済シミュレーションをしてみてはいかがでしょうか。

返済回数ごとの「返済額」「元金」「利息」「残高」の詳細を見ることができるので、返済イメージがつきやすいですよ。

⇒【プロミス公式】でシミュレーションしてみる

総量規制で借入れが制限される

消費者金融は総量規制という法律によって、他社を含めた個人の借入額の合計が年収の3分の1までに制限されています。これは貸金業法によって定められており、消費者金融や信販会社(クレジットカード会社)等の貸金業者に適用される法律です。

上記は他社を含めた借入総額になります。そのため、年収300万円の方が他の消費者金融で50万円を借りている場合は、残された融資枠は50万円までとなります。1社当たりの借入額ではありません。

総量規制とは貸金業者の融資枠の上限を規制する法律であるため、「はじめての申し込みで希望借入額が年収の3分の1以内である」「他社からお金借りてないし希望額も小さい」という方は総量規制を気にする必要はありません。

ただし総量規制の範囲内であれば必ず融資を受けられるということではありません。実際にお金を借りられるかどうかは審査によって決まります。

プロミスの金利と利息

プロミスの金利は4.5～17.8%(実質年率)で、借り入れ条件に応じて適用される金利は変わります。ここでは、上限金利を基にそれぞれの借入額で利息がいくらになるか見てみましょう。

利息額を比較

借入額	金利(年)	借入期間	利息(総額)
5万円	17.8%	1ヵ月	731円
		6ヵ月	2,625円
		1年	4,942円
10万円	17.8%	1ヵ月	1,463円
		6ヵ月	5,254円
		1年	9,158円
20万円	17.8%	1ヵ月	2,926円
		6ヵ月	1万508円
		1年	1万9,796円
30万円	17.8%	1ヵ月	4,389円
		6ヵ月	1万5,765円
		1年	2万9,701円
50万円	17.8%	1ヵ月	7,315円
		6ヵ月	2万6,274円
		1年	4万9,503円
80万円	17.8%	1ヵ月	1万1,704円
		6ヵ月	4万2,039円
		1年	7万9,208円
100万円	15.0%	1ヵ月	1万2,328円
		6ヵ月	4万4,200円
		1年	8万3,094円

※限度額100万円以上になると利息制限法により上限金利15%が適用されます
※無利息サービスは考慮していません

ちなみに、「消費者金融だから利息が高い」と思っている方は、金利14.5%の銀行カードローンで100万円を1年間借りた場合、利息の支払総額は8万265円になり、プロミスとは約2,800円程度の差しかありません。(銀行では100万円を超えた時点で金利が引き下がります)

プロミスの返済額

プロミスの返済額は、「残高スライド元利定額返済方式」が採用されています。

「残高スライド元利定額返済方式」とは、最終借入後の残高に応じて返済額が変動する方式のことで、設定された金額以上であれば、自身の都合に合わせていくらでも返済することが可能です。

プロミスでは、借入後残高に一定の割合を掛けて毎月の返済額が計算されます。

返済額計算

借入残高	返済額	返済回数
30万円以下	借入後残高×3.61%(1,000円未満切り上げ)	~36回
30万円超~100万円以下	借入後残高×2.53%(1,000円未満切り上げ)	~60回
100万円超	借入後残高×1.99%(1,000円未満切り上げ)	~80回

下記は返済額の計算例です。

返済額の計算例

借入残高×一定の割合=返済額			返済額(1,000円未満切り上げ)
10万円	3.61%	3,610円	4,000円
30万円	3.61%	1万830円	1万1,000円
50万円	2.53%	1万2,650円	1万3,000円
101万円	1.99%	2万0,099円	2万1,000円

例えば50万円借入れすると最終借入後の残高は50万円なので返済額は1万3,000円です。このまま一度も借入れせずに返済していくと毎月の返済額はずっと1万3,000円のままです。

仮に借入残高が25万円になったところで、追加で5万円借入れすると残高は30万円になるので、返済額が再計算され次回の返済額は1万1,000円になります。

プロミスの借り入れ方法

プロミスの借り入れ方法は以下の4つです。

• プロミスATM
• 提携ATM
• 瞬フリ
• 振込キャッシング(瞬フリ以外)
• プロミスコール(振込先口座を登録してなくてもOK)
• お客様サービスプラザ(店舗窓口：平日10時～18時)

提携ATM

「無人店舗内のATMはちょっと入りづらいな…」という方でも、コンビニATMで気軽に借入れや返済ができますよ。

提携ATM

提携ATM	設置場所
三井住友銀行	三井住友銀行等
三菱UFJ銀行	三菱UFJ銀行等
イオン銀行	イオン等
横浜銀行	横浜銀行等
東京スター銀行	東京スター銀行等
ゆうちょ銀行	ゆうちょ銀行等
セブン銀行ATM	・イトーヨーカドー ・セブンイレブン
E-net	・ファミリーマート ・スリーエフ
ローソンATM	・ローソン ・NATURALL LAWSON

※ゆうちょ銀行での借入れ・返済にはWeb明細の登録が必要です。

プロミスATMと三井住友銀行を利用すれば手数料0円です。プロミスATMの利用時間は平日・土日祝日ともに7時~24時までです。

その他の提携ATMでは借入額や返済額によって手数料は異なります。

ATM利用手数料

取引金額	借入	返済
1万円以下	108円	108円
1万円超	216円	216円

「瞬フリ」サービス

「瞬フリ」サービスは、24時間365日最短10秒で瞬時に振込キャッシングしてくれるサービスです。三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座を持っている方が対象となります。

他の金融機関口座の場合は、受付時間が瞬フリとは異なるので注意しましょう。振込キャッシングは手数料無料です。

受付時間と振込実施時間を以下にまとめました。

三井住友銀行の口座をお持ちの方

曜日	受付時間	振込実施時間
月~金	0時~24時 24時間受付	受付後10秒程度
土・日・祝日

※サービス停止期間は毎週日曜日21時~翌月曜日7時(元日は終日サービス停止です)

ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方

曜日	受付時間	振込実施時間
月~金	0時~24時 24時間受付	受付後10秒程度
土・日・祝日

※サービス停止時間は毎週月曜日0時~7時(元日は終日サービス停止です)

その他の金融機関の口座の場合

曜日	受付時間	振込実施時間
月~金	0時~9時	当日9時30分ごろ
	9時~14時50分	振込キャッシングの受付完了後10秒程度
	14時50分~24時	翌営業日9時30分ごろ
土・日・祝日	0時~24時	翌営業日9時30分ごろ

※サービス停止時間(週月曜日0時~7時)

プロミスの返済方法

プロミスの返済方法は以下の通りです。

• インターネット返済(インターネットバンキング)
• 口フリ(口座振替)
• プロミスATM
• 提携ATM
• 銀行振込み
• お客様サービスプラザ(店頭窓口)
• コンビニのメディア端末(ローソン、ミニストップ、ファミリーマート)

一部の提携ATMと銀行振込を除くすべての返済方法の手数料は0円です。

返済日は、5日、15日、25日、末日の中から自身の都合にあわせて選ぶことができますが、三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関で口座振替の返済を希望する場合のみ、返済日が5日になります。

また、前回の返済日の翌日から次回の返済日までの間に最低返済額以上を支払えば、翌月の返済日に更新されます。

インターネット返済

インターネット返済は、インターネットバンキングを利用した返済方法です。パソコン・スマートフォン・モバイルから利用可能です。土・日・祝日問わず金融機関の営業時間外でも瞬時に返済処理が完了します。

インターネットバンキングを利用する場合は、以下の金融機関にて手続きが必要です。

利用できるインターネットバンキング

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• ジャパンネット銀行
• みずほ銀行
• 楽天銀行

口フリ(口座振替)

口フリ(口座振替)は、返済額を口座から自動的に引き落とししてくれるサービスのことです。

口フリ(口座振替)は金融機関ごとに返済日などが異なります。

口フリについて

登録金融機関	三井住友銀行・ジャパンネット銀行	その他の金融機関
申込方法	カードローン契約後にインターネット会員サービスに登録
返済期日	5日、15日、25日、末日のいずれか	毎月5日
引落開始日	次回返済期日から	次回の返済期日に間に合わない場合もある
借入残高への反映	当日	3営業日後

プロミスの必要書類

プロミスの審査申し込みで必要な書類は以下の通りです。

運転免許証を持っていない場合は、パスポートまたは健康保険証+住民票があれば大丈夫です。外国籍の方は在留カードまたは、特別永住証明書も合わせて必要となります。

また、上記書類に記載された自宅住所と現住所が異なる方は、以下のいずれかの書類(発行日から6ヵ月以内)のコピーを合わせて用意してください。

• 社会保険料の領収書
• 国税または地方税の領収書か納税証明書
• 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
• 公共料金の領収書(電力会社、水道局、ガス会社、NHK)

そして、下記に該当する方は収入証明書も必要です。

• 借入額が50万を超える場合
• 希望借入額と他社での利用残高の合計額が100万を超える場合

本人確認書類や収入証明書類などに個人番号(マイナンバー)が記載されている場合は、番号が見えないように加工して提出するようにしてください。

プロミスの申し込み方法

プロミスの申込方法は以下の通りです。

• Web申し込み(パソコン、スマートフォン、ケータイ)
• プロミス自動契約機・三井住友銀行ローン契約機(ACM)
• 電話(プロミスコール)
• お客様サービスプラザ(店頭窓口)
• 郵送

Web申し込みは24時間いつでも受け付け中です。「かんたん入力でお申込み」「フル入力でお申込み」のどちらかを選択することができます。

• カンタン入力でお申込み⇒入力項目が少なく、残りは電話でお伺い
• フル入力でお申込み⇒審査に必要な項目をすべて入力

カンタン入力の申込フォーム(項目数：17)

フル入力の申込フォーム(項目数：35)

「入力が面倒」「電話で相談したい」ならカンタン入力、webで手続きを完了させたいならフル入力を選びましょう。(注：フル入力の場合でも必要に応じて電話がかかってくる場合もあります)

インターネット申し込みと審査の流れ

プロミスのWeb申し込みの流れです。

1. 公式ホームページにアクセス
2. 申込み(カンタン入力・フル入力どちらでも可)
3. 審査結果(電話orメール)
4. 契約方法で来店契約を選択(プロミス自動契約機or三井住友銀行ローン契約機or店頭窓口)
5. 必要書類を持って来店する
6. 契約書類の作成・カード受取
7. 契約完了後、ATMでお借入れ

※お客様サービスプラザ(店頭窓口)の受付時間は平日10時~18時まで
※プロミス自動契約機の受付時間は9時~22時まで(三井住友銀行ローン契約機は9時~21時まで)

Web完結申し込みの審査の流れ

プロミスのWeb完結で契約する場合、まずはWeb完結に対応した金融機関の口座を持っていることが条件になります。

Web完結の融資方法は振込キャッシングになるのでタイムリミットは平日14時まで。三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座をお持ちの方は審査時間の9時~21時までに手続きが完了できれば24時間振込が可能です。

1. 公式ホームページにアクセス
2. 申込み(カンタン入力・フル入力どちらでも可)
3. 審査結果(電話orメール)
4. 本人確認書類の提出(メールに画像添付orプロミスアプリ)
5. 返済方法の選択(口座振替による返済)
6. カード受取方法(カード郵送希望なしを選択)
7. プロミス会員サービスで振込キャッシングの手続き
8. ここまでの手続きが14時以内であれば即日融資が可能

「今日中にカードレスのWeb完結で契約したいのだけど14時に間に合うのか不安」という方でも、自動契約機でカード発行ができるので安心してください。そうするとカードレスにした意味が無くなってしまいますが…。

返済方法では必ず「口座振替による返済」を選択してください。「ATMによる返済」を選択するとカードが郵送され即日融資を受けることができません。

プロミスは在籍確認あり？なし？担当者に聞いてみた

在籍確認が嫌でカードローンの申込みを躊躇している方も多いかと思いますが、プロミスでは在籍確認の電話を避けることはできるのでしょうか？

プロミスでは原則、職場への在籍確認がおこなわれます。

原則とあるだけに場合によっては在籍確認がなんじゃないかと期待させますが、厳密に言うと申込者の信用情報や収入などから総合的に判断したうえで在籍確認をする・しないが決められます。

ですので、在籍確認を避ける方法はなく、申込してみないと分からないというのが正直なところです。

以下、プロミスの在籍確認について直接お問い合わせをして聞いてみました。

プロミスの担当者さんありがとうございました。

在籍確認は審査で必須のようです。基本的に勤務先へ在籍確認の連絡をおこない、誰も電話に取らなかった場合に限り、審査を総合的に判断したうえで在籍確認をおこなわない場合もあるようですが、どのような結果になるかは実際に申し込みして審査してからじゃないと分かりませんとのことでした。

ただし、在籍確認はプライバシーに十分配慮されており、バレる可能性はかなり低いですよ。もしそれでも在籍確認で不安がある方は申し込み後すぐにプロミスコールで相談すれば解決策を考えてくれます。

郵送物の宛名は「事務センター」

在籍確認に次いで気になるのが郵送物です。まず郵送物に「PROMISE(プロミス)」名は表記されていないのでご安心ください。

プロミスの郵送物は宛名が「事務センター」と記載されています。送られてくる封筒を見ただけではプロミスからの郵送物だとは分かりにくいので、中身を見られない限りはキャッシングが家族にバレる可能性は低いと思われます。

郵送物として送られてくる可能性があるのは以下の3点。

• 専用ローンカード(プロミスカード)
• 利用明細
• 三井住友VISAプリペイド(プレゼント分)

プロミスカードはプロミスの自動契約機か、三井住友銀行ローン契約機(ACM)で受取りすれば郵送されません。利用明細はWeb明細に登録すれば避けることができます。Web完結は郵送物なしのカードレスです。

ただし、郵送で申し込みするか、Web契約する際に返済方法を「ATMによる返済」を選択した場合は、契約書類が簡易書留郵便にて郵送されます。

唯一、郵送物で避けることができないのが「三井住友VISAプリペイド」ですが、封筒の宛名は「事務センター」ですし、中身を見られたとしても発行元は三井住友カードになっており、カードの券面にプロミス名は記載されていません。

＼Webなら最短1時間で即日融資も可能／

消費者金融プロミスのキャッシング・カードローン

金利	4.5~17.8%（実質年率）
無利息サービス	初回契約なら30日間無利息サービスをプレゼント ※はじめて利用される方のうち、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
	無利息期間：初回ご出金の翌日から30日間
借入限度額	1万円~500万円
審査時間	最短30分
融資スピード	最短1時間
土日審査	○
Web完結申込	○
カードレス	○（セブン銀行「スマホATM取引」対応）
申し込み条件	年齢20歳～69歳以下のご本人に安定した収入のある方。 （主婦や学生の方でも、パートやアルバイトによる安定した収入がある方は、審査のうえご利用が可能です）
担保・保証人	不要
必要書類	顔写真付きの本人確認書類（運転免許証やパスポート） ※外国籍の方は、「在留カード」または「特別永住者証明書」（法令により、有効とみなされる期間内は外国人登録証明書を含む）をあわせてご用意ください。 ※借入総額により収入証明書類（源泉徴収票等）が必要です（原則50万円を超える場合は必要）。 ※個人事業主の方は確定申告書（写し）等が必要です。
契約までの流れ	申込方法・ご契約までの流れ【プロミス公式】