プロミスのカードローンに関するメリット・デメリットをFPが解説

2017年3月24日2022年7月17日

プロミス（PROMISE）は、SMBCグループの消費者金融であるSMBCコンシューマーファイナンスのサービスブランドです。

プロミスのカードローン「フリーキャッシング」は、初めてプロミスと契約していただく方に限り、30日間の利息が0円になる無利息サービスを実施中。無利息の期間内なら借りた分だけ返済すれば利息ゼロ円で金利も0％！

「急な出費でお財布がピンチ…」「次の給料日まで生活費が苦しい…」そんなときでも、プロミスのカードローンなら審査は最短30分回答です。

お申し込みから借入れまで最短30分のスピード融資が得意。土日祝日でも21時までの契約なら当日の即日融資も可能です。

プロミスカードローンは年齢18歳以上、69歳以下の安定した収入のある方が対象です。主婦や学生でも、アルバイトやパートによる定期的な収入があれば申し込みが可能です。

本記事では、プロミスのカードローン（フリーキャッシング）のメリット・デメリットや商品概要について解説します。

消費者金融プロミスの強みや弱み、他社カードローンとの比較も紹介していますので、ぜひ申込前の参考にしてください。

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プロミスのカードローン

プロミス（PROMISE）は三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）の子会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が展開しているサービスブランドです。

三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）は、三井住友銀行などを傘下に置く金融持株会社ですので、同グループに属するSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）と三井住友銀行は非常につながりが強いです。

例えば、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）は三井住友銀行カードローンの保証会社（審査）を担当しており、三井住友銀行カードローンのローン契約機（ACM）でプロミスの申し込みも可能です。さらに三井住友銀行ATMを利用すれば借入や返済時の手数料は無料です。

プロミス フリーキャッシングの商品概要

プロミスのカードローンはメイン商品の「フリーキャッシング」や、女性専用の「プロミスレディースキャッシング」「貸金業法に基づくおまとめローン」「自営者カードローン」「目的ローン」などがあります。

今回は利便性が高く、多くの方に利用されているプロミスのカードローン「フリーキャッシング」のスペックについて解説します。

プロミスのカードローン「フリーキャッシング」は、資金使途が原則自由な個人向けの無担保ローンです。

借入限度額の範囲内であれば繰り返し利用でき、担保や保証人は一切必要ありません。

お金を借りた分にだけ利息がかかる仕組みなので、万一の備えとして持っておくというのも賢い使い方のひとつです。

参照フリーキャッシングの内容｜プロミス公式

プロミスのカードローンを借りられる人

プロミスの貸付条件は「年齢18歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方」です。

主婦や学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある方はプロミスへの申し込みが可能です。

残念ながら、専業主婦と年金収入のみの方はプロミスには申し込めません。

プロミスの利用者データが公開されているので参考までにどうぞ。

※2017年3月期決算資料：顧客属性（単体・無担保ローン）より

プロミスのメリット

プロミスのメリットをご紹介します。

プロミスは最短30分で審査回答

プロミスは独自の審査手法により業界最速の最短30分審査を実現しています。

プロミスは審査が早いため、審査を待つ時間も比較的短いのが特徴です。

さらに、プロミスならWebからの申し込みなら最短30分で即日融資も可能です。

振込融資をご希望なら平日14時までに「申し込み～審査～契約～振込手続き」すべてを完了させましょう。振込先の金融機関は自由に選択できます。

もし平日14時に間に合わなかったとしても、夜21時までならプロミス自動契約機、または三井住友銀行ローン契約機にて契約手続きとカード発行が可能です。

プロミスの審査時間と自動契約機の営業時間は以下のとおりです。

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌営業日の取り扱いとなる場合があります。

自動契約機は夜22時まで営業していますが、手続きのタイムリミットは審査受付時間の夜21までとなっています。

プロミスで借りると30日間無利息

プロミスとはじめて契約の方は、初回利用日の翌日から30日間が無利息です。

30日間無利息サービスを受けるための条件は以下の3つです。

• プロミスとはじめて契約の方
• Eメールアドレスを登録
• 書面の受取方法で「ホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択

無利息サービスでどのくらい利息が節約できるのかシミュレーターを使って計算しました。

※利息額の計算は小数点切り捨て
※消費者金融では利息制限法により限度額100万円以上で上限金利が15.0％

プロミスの利息だけ見てもお得感が分かりづらいですが、実は利用期間が5ヵ月間程度であれば大手銀行カードローンとほぼ利息は同等です。

例えば、30万円を借りて1ヵ月後、2ヵ月後…5ヵ月後と利用期間ごとの利息がいくらになるのか他社と比較してみましょう。

※1ヵ月は便宜上30日にしています
※計算式：30万円×金利÷365日×利用日数
※小数点以下は切捨て

このように、無利息になる期間はたったの30日しかありませんが、利息節約効果は5ヵ月持続します。お金を借りてから5ヵ月以内に返済してしまえば銀行よりもお得になることが分かるかと思います。

また、初回利用者を対象とした無利息サービスを提供しているカードローン会社はほかにもありますが、プロミスが優れているのは「初回借入日の翌日から」無利息がスタートするところにあります。

無利息サービスの開始日が「契約日の翌日から」の場合、契約日の翌日から10日後にはじめて借入れすると残り20日しか無利息になりません。スグに借入れしないとせっかくの無利息サービスの利用期間が短くなってしまいますね。

プロミスの場合、無利息期間は「初めてお金を借りた日の翌日から」スタートするので、契約日の2ヵ月後に借入れしてもその翌日から30日が無利息です。

無利息期間中に返済日が到来した場合、残高に応じた返済額の入金が必要になります。この場合は、入金分がすべて元金に充当されます。

参照無利息サービス詳細｜プロミス

Web完結なら郵送物なしカードレス

プロミスはWeb完結にも対応しています。Web完結は申込みから借入・返済まですべてWebだけで完結するサービスです。カードが発行されないので自宅への郵送物はありません。

プロミスのWeb完結を利用するためには、Web完結の契約に対応した金融機関の口座を持っており、かつ本人確認が完了していることが前提です。

その条件を満たさない場合は、契約書類の郵送が必要です。

• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行
• みずほ銀行
• 三菱UFJ銀行
• 住信SBIネット銀行
• イオン銀行
• セブン銀行
• 千葉銀行
• 横浜銀行
• スルガ銀行…他

プロミスのweb完結に対応する金融機関はほかにもあります。

プロミスとの契約が初めてなら三井住友VISAプリペイドをプレゼント

プロミスとはじめての契約なら、1,000円分チャージ済みの三井住友VISAプリペイドをプレゼント。

三井住友VISAプリペイドの番号をプロミスの振込キャッシングのチャージ先として登録すればさらに1,000円分チャージプレゼント。最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドがタダでもらえます。

カードローンは日本国内でしか利用できませんが、プリペイドにカードローンの利用額をチャージすれば、クレジットカードと同じように全国のVISA加盟店なら店舗でもインターネットでも使えます。

振込キャッシングによるチャージで繰り返し利用できて、年会費もチャージ手数料も無料です。プロミス公式アプリを利用すればいつでも簡単にチャージできます。

参照三井住友VISAプリペイドの詳細｜プロミス公式

「瞬フリ」サービスで瞬時に振込可能

プロミスのインターネット会員サービスのひとつ「瞬フリ（振込キャッシング）」を利用すれば24時間365日、最短10秒で口座に振込キャッシングしてくれます。

他の金融機関の口座だと受付時間は平日9時～14時50分まで。受付時間内であれば最短10秒で振込キャッシングしてもらえますが、手続きが夜間や土日祝日になると翌営業日に振り込まれます。

「瞬フリ」サービスを利用するためには以下の口座が必要です。

• 三井住友銀行の口座
• PayPay銀行の口座

プロミスのデメリット

プロミスのデメリットもご紹介します。

プロミスは消費者金融だから金利が高い

プロミスの金利は4.5％～17.8％です。消費者金融では利息制限法により借入限度額100万円未満の金利の上限は18.0％と定められており、ほとんどの消費者金融が上限金利となる18.0％を適用しています。

プロミスは他社の消費者金融と比べて金利が0.2％お得ですが、10万円を金利0.2％で借りて1ヵ月後に返済すると利息はたったの16円です。

最低金利が4.5％なので、低い金利で借りられるという期待感がありますが、最低金利が適用されるのは最大限度額（500万円）が設定された場合のみです。

上述したように、借入期間が5ヵ月以内という条件であれば、低金利のカードローンと比較しても利息はお得です。

逆に6ヵ月以上の借り入れは利息の負担が大きくなるので、長期間利用したい方は三井住友銀行カードローンなどの金利が低いカードローンがおすすめです。

プロミスの金利や利息が気になる方は、返済シミュレーションをしてみてはいかがでしょうか。

返済回数ごとの「返済額」「元金」「利息」「残高」をシミュレーションできるため、具体的な返済イメージがつきやすいですよ。

参照ご返済シミュレーション｜【プロミス公式】

プロミスは総量規制の対象

プロミスは消費者金融ですので、貸金業法による総量規制の対象です。

総量規制とは、貸金業者の貸付けが総額で年収の3分の1を超えないように上限を設けた法律です。これは1社単位ではなく、すべての貸金業者からの借り入れを合算した金額となります。

上記は、他社を含めた借り入れの総額ですので、年収300万円の方が他の消費者金融で50万円を借りている場合は、残された融資枠は50万円までです。1社当たりの借入金額ではありません。

いくらプロミスが総量規制の対象とはいえ、他社借入なしで借入希望額も年収の3分の1以内であれば総量規制による影響はないものと考えられます。

なお、総量規制は年収の3分の1までお金を借りられることを保証する法律ではありません。年齢や職業、他社借入の状況によっては、審査の結果、借入限度額が年収の3分の1以下になる場合もあります。

総量規制による融資上限枠はあくまでも目安と考えておきましょう。

公式サイトを見る

プロミスのカードローンを他社と比較

プロミスの金利と借入限度額を他社カードローンと比較してみました。

プロミスのカードローンは、30万円以下の小額融資かつ短期返済向けのキャッシングに向いています。

理由としては、プロミスは低金利・高額融資に強みを持つ銀行カードローンと比べて金利が高いために、借入期間が長期になるほど利息負担が大きくなるからです。

しかし、プロミスでは、はじめての方に限り「30日間無利息サービス」が利用できるため、一定期間は利息が0円です。

初回の借入日の翌日から30日間以内に完済できれば、利息が付かずタダでお金を借りたも同然です。

プロミスのカードローンを借りられる人

プロミスの審査基準は企業秘密であるため、公式サイトや口コミ情報などから推測しなければいけません。

ただし、プロミスは数ある消費者金融の1社ですので、審査の基準もある程度は予想できるものになっています。

プロミスの審査で軸となるのは以下の項目です。

• 安定した収入が確保できていること
• 収入と返済のバランスが取れていてること
• 個人の信用情報に問題がないこと
• 勤務先への在籍確認がとれること
• 借入総額が年収の3分の1（総量規制）を超えていないこと

審査基準のうち最も重要なのが「本人が安定した収入を確保していること」です。これはプロミスの公式サイトでも確認できます。

参照ご利用が可能なお客様｜プロミス公式サイト

このように、プロミスでは年収の金額よりも安定した収入のあることが重要です。正社員はもとより、パートやアルバイトでも安定した収入さえあればプロミスに申し込みができるようになっています。

プロミスを借りられるか「お借入シミュレーション」

プロミスの「お借入シミュレーション」は、3つの項目を入力するだけで簡単に借入れが可能か自動で診断してくれます。

「生年月日」「年収」「現在の他社お借入金額」を入力して「シミュレーション実行」をクリックすると診断結果がでます。

「お借入シミュレーション」は総量規制のフィルターがかかっているので、申込前の事前審査に役立ちます。

診断結果は審査の通過を保証するものではありませんが、他社からの借り入れがある方はぜひ一度やってみてください。

参照お借入シミュレーション｜プロミス公式

プロミスのカードローンを最短で借りる方法

プロミスの申込方法は以下のとおりです。

• Web申込み
• プロミス自動契約機・三井住友銀行ローン契約機（ACM）
• 電話（プロミスコール）
• お客様サービスプラザ（店頭窓口）
• 郵送

Web申込みは24時間いつでも受付中です。「かんたん入力でお申込み」「フル入力でお申込み」のどちらかを選択できます。

• カンタン入力→入力項目が少なく、残りは電話で質問（項目数：17）
• フル入力→審査に必要な項目をすべて入力（項目数：35）

「入力が面倒」「電話で相談したい」ならカンタン入力、webで手続きを完了させたいならフル入力を選びましょう。（注：フル入力の場合でも必要に応じて電話がかかってくる場合もあります）

インターネット申込みの流れ

プロミスのWeb申し込みの流れです。

※お客様サービスプラザ（店頭窓口）の受付時間は平日10時～18時まで
※プロミス自動契約機の受付時間は9時～22時まで（三井住友銀行ローン契約機は9時～21時まで）

Web完結申し込みの流れ

プロミスのWeb完結で契約する場合、まずはWeb完結に対応した金融機関の口座を持っていることが条件になります。

Web完結の融資方法は振込キャッシングになるのでタイムリミットは平日14時まで。三井住友銀行またはPayPay銀行の口座をお持ちの方は審査時間の9時～21時までに手続きが完了できれば24時間振込が可能です。

ここまでの手続きが14時以内であれば最短即日融資も可能です。

また、「今日中にカードレスのWeb完結で契約したいのだけど14時に間に合うのか不安」という方でも、自動契約機でカード発行ができるので安心してください。そうするとカードレスにした意味がなくなってしまいますが…。

返済方法では必ず「口座振替による返済」を選択してください。「ATMによる返済」を選択するとカードが郵送され即日融資を受けられません。

消費者金融プロミスの会社概要

まとめ

消費者金融プロミスのメリット・デメリットについて紹介しました。

プロミスのカードローンは審査を早く回答してくれて、即日融資にも対応しています。

また、プロミスの利用が初めての方は、初回出金日の翌日から30日間は利息がタダになるうえ、最高金利は17.8％であり、これは他の消費者金融に比べて0.2％～2.2％ほど低めに設定されています。

デメリットとしては、プロミスは消費者金融ですので貸金業法の総量規制により年収の3分の1以上は借りられません。

さらに、プロミスでの希望限度額が50万円を超える場合には、本人確認書類に加えて収入証明書の提出も必要となります。

話をまとめると、プロミスの借り入れに向いているのは、「早急にお金が必要」「有利な条件でお金を借りたい」「希望の借入限度額は50万円以下である」という方に最適なカードローンだといえるでしょう。

公式サイトを見る

Nextプロミスの審査の流れと審査基準をカードローン専門家が解説