プロミスとアコムどっちがいい?審査・即日融資・人気度を徹底比較

カードローン比較

キャッシング・カードローンの中でひと際人気の高いプロミスとアコムをあらゆる角度から比較しました。

プロミスとアコムは皆さんご存知の通り消費者金融の最大手です。テレビCMや広告などで見る機会が多いので、初めてカードローンの利用を考えたときに真っ先に候補にあがりますね。

「人気が高くても消費者金融だから大差ないのでは?」という声も聞こえてきますが、実際どうなのでしょうか。

消費者金融のカードローンでは、アイフルやSMBCモビットも人気がありますが、アコムとプロミスの方がより人気・知名度は高いです。

そのため、アコムとプロミスの比較に興味があるという方は多いかと思います。

ここでは、プロミスとアコムを徹底的に掘り下げて徹底的に比較しました。

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プロミスVSアコムの商品スペック比較

プロミスとアコムのスペック比較です。

プロミスとアコムを比較
カードローン アコム プロミス
金利(実質年率) 3.0~18.0% 4.5~17.8%
借入限度額 1~800万円 1~500万円
審査時間 最短30分 最短30分
即日融資 最短1時間 最短1時間
無利息期間 契約日の翌日から30日間 初回出金日の翌日から30日間
返済日 1回の支払につき35日以内または毎月払い 5日、15日、25日、末日から選択可
毎月返済額 2,100円(5万円借入れの場合) 2,000円(5万円借入れの場合)

この表は左右にスクロールできます。

このようにプロミスとアコムを一緒に並べてみると色々と違いがあるのが分かりますね。

それぞれどちらが優れているのか分析してみます。

プロミスVSアコムの借入限度額を比較

プロミスとアコムの限度額を比較します。

プロミスとアコムの限度額を比較
カードローン比較 借入限度額
アコム 1~800万円
プロミス 1~500万円

まずは借入限度額から見てみましょう。

アコムは最高800万円、プロミスは最高500万円の限度額が設定されていて、アコムの方が高く設定されていますね。

高額融資をご希望の方はアコムを選ぶ方がいいかもしれませんが、正直そこまで必要ないという方が大半だと思います。

銀行カードローンの場合は10万円単位なので、どちらも1万円単位で借入額を設定することができるのはいいですね。

給料日前のピンチな時や、ちょっと贅沢したいな、といった数万円単位の少額融資で十分という方は限度額を気にする必要はありません。

プロミスVSアコムの金利を比較

プロミスとアコムで金利を比較します。

プロミスとアコムの金利比較
金利比較 最低金利(下限金利) 最高金利(上限金利)
アコム 3.0% 18.0%
プロミス 4.5% 17.8%

最低金利はアコムが3.0%で、プロミスの4.5%よりも低くなっています。

最低金利が適用されるのは、基本的に最高限度額が設定された場合のみです。

消費者金融は総量規制のため年収の3分の1以上の借入れはできないので、例えばアコムから金利3.0%で借入れするためには、年収がおよそ2,400万円(アコムの限度額800万円×3倍)必要です。

カードローンを初めて利用する方の場合であれば、限度額100万円以下に設定されることが多いので、まずは最低金利を基準にカードローンを選んでください。

プロミスの金利は17.8%なので、アコムの金利18%よりも0.2%低く借入れすることができます。

金利0.2%でどのくらい利息が抑えられるのでしょうか?

  • 5万円借りると⇒100円節約
  • 10万円借りると⇒200円節約
  • 20万円借りると⇒400円節約
  • 30万円借りると⇒600円節約
  • 40万円借りると⇒800円節約
  • 50万円借りると⇒1,000円節約

※一年間の利息額を計算しています

「大して変わんないな」と思った方もいるかもしれませんが、実際に金利18%で20万円借りたとすると、1年間の支払い利息額は3万6,000円もかかりますよ。

少しでも利息を抑えたいと考えるならプロミスの方がいいでしょう。たかが0.2%、されど0.2%です。

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プロミスVSアコムの無利息サービス比較

消費者金融のカードローンを選ぶポイントの1つとして無利息サービスがあります。

プロミスとアコムももちろん無利息サービスを提供していますよ。

プロミスとアコムの無利息期間を比較
無利息サービス比較 無利息期間 開始日
アコム 30日間 契約日の翌日から
プロミス 30日間 初回出金日の翌日から

無利息サービスとは、一定期間内の支払利息が0円になるお得なサービスの事で、銀行カードローンよりは消費者金融のカードローンに多く見られます。

カードローン無利息サービス一覧
カードローン 無利息期間 条件
消費者金融 プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
レイクALSA ・初回契約日の翌日から5万円まで180日間無利息
・初回契約日の翌日から借入れ額全額30日間無利息
※選べる2つの無利息ローンは併用できません。
・初めてご契約いただいた方
ノーローン 初回借入日の翌日から7日間 ・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行 ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方

この表は左右にスクロールできます。

銀行カードローンで無利息サービスを提供しているのは、ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」だけです。ただし、最高金利は18.0%と高めの設定です。

無利息サービスは金利が高いカードローン会社が提供しているサービスです。そのため、金利が低くて無利息サービス付きの銀行カードローンは無いと思って構いません。

プロミスとアコムはどちらとも無利息期間は30日間で、ほぼ1ヵ月の利息がまるまる無料になります。

ここで比較するポイントになるのは、いつから無利息期間が始まるのか、「開始日」に着目してみると違いが分かります。

  • アコムの無利息サービスの開始日⇒「契約日の翌日」
  • プロミスの無利息サービスの開始日⇒「初回出金日」

アコムの場合は、契約日の翌日から無利息サービスが開始するので、もしカードローン契約後の10日後に初めて借入したとすると無利息期間の残りは20日です。1ヵ月後に借入れしたらもう無利息期間は終了しています。

アコムの場合、契約が完了したらすぐに借入れしないと30日まるまる無利息サービスを利用することができません。

しかし、プロミスであれば、初回の出金日からサービスが適用されるので「お金を借りた日」からまるまる30日間無利息になります。

無利息で利用できる期間を無駄にしないだけでなく、プロミスの場合は「万が一の時のために持っておく」という使い方もできる訳です。それに30日以内に完済すれば利息0円なので、借りた分だけ返すだけでいいのです。

無利息サービスは、プロミスとアコムでどちらも30日間ですが、サービスが適用される開始日が柔軟なプロミスに軍配が上がります。

無利息サービスを受けるには所定の条件がありますプロミス公式で確認してください。

プロミスVSアコムの即日融資を比較

急な出費でお金が必要になったときは、プロミスとアコムではどっちを選んだ方がいいのでしょうか。

即日融資とは、申し込んだその日のうちに融資してくれるというもので、急いでお金を借りたい場合は即日融資が可能なカードローン会社を選ぶ必要があります。

プロミスとアコムは即日融資にも対応しており、カードローンの中でも特に融資スピードが早いと評判です。

プロミスとアコムは即日融資も可能
審査スピード比較 審査時間 即日融資
アコム 最短30分 最短1時間
プロミス 最短30分 最短1時間

実際には、審査回答や融資可能な時間は、申込日や審査の込み具合、審査状況によって異なりますが、公式ホームページで公表されている時間を比べてみると全く同じです。

口コミ等では、「プロミスの方が融資まで早い」というのを見かけますが信憑性がないので実際のところ判断できませんね。あくまで目安ですが、口コミ調査などで分析した結果、どちらとも最速1時間以内で借入れすることができるようです。

融資スピードは甲乙つけがたいので、ここでは別の視点から「何時までなら即日融資が可能か」について比較したいと思います。

アコムとプロミスの即日融資は何時まで?

カードローンを利用する場合、主な借り入れ方法は2つです。

  • カードを使ってATMで借入れ
  • 銀行口座へ振込キャッシング

カードを即日発行してATMで借入れする

カード発行して即日で現金を借入れするには以下の申込方法を選択します。

  1. ネットで申込み、審査の回答を聞いてから自動契約機まで行きカードを発行する
  2. 直接自動契約機で申込みからカード発行までをおこなう

自動契約機で申込みすると先客がいた場合は順番待ちする羽目になり、そのあいだ時間を持て余してしまうこともあります。また、審査に通過できなかった場合を考えると、自宅で申込みして審査結果が出てから無人契約機にカード受取をしに行くほうが無難でしょう。

プロミスとアコムの自動契約機の営業時間と審査受付時間を比較してみましょう。

プロミスとアコムの審査回答時間と自動契約機の営業時間
アコム自動契約機(むじんくん) プロミス自動契約機
営業日時間 平日 8時~22時 9時~22時
土日祝日 8時~22時 9時~22時
審査回答時間 9時~21時 9時~21時

この表は左右にスクロールできます。

※年末年始は除く

アコムの自動契約機(むじんくん)のほうがプロミスの自動契約機と比べて営業時間が1時間くらい早く閉まります。

時間の比較ではっきりとした違いを見つけることができませんが、プロミスの方が優れているポイントが1つあります。

プロミスでは自社の自動契約機だけではなく、三井住友銀行のローン契約機(ACM)も利用できるのです。

三井住友銀行ローン契約機の営業時間は9時~21時までと、最終受付時間がプロミス自動契約機より1時間早いですが、三井住友銀行内に設置されているので「無人店舗に入るのが恥ずかしい」「入りづらい」というような方でも気持ち的に楽でしょう。

アコムでは三菱UFJ銀行の一部に自動契約機を設置していますが、20台くらいしかありません。

一方、三井住友銀行のローン契約機は全国におよそ720台、プロミスの無人契約機は全国に1100台以上あるので、数的にもプロミスの方が圧倒しています。

銀行口座に振込キャッシングしてもらう

振込キャッシングで融資を受ける場合は、銀行の営業時間内までに契約を完了させ、なおかつ振込手続きまでおこなわなくてはいけません。

申込みしてから当日中に振込みしてもらうには基本的にどのカードローン会社でも、平日14時がタイムリミットです。

しかし、プロミスとアコムでは、ある条件をクリアすれば14時以降でも振込みしてもらえます。

アコム
アコムで初めての契約なら、振込キャッシングの「初回の借入れ」に限り、以下の金融機関の口座を持っていれば平日18時まで振込キャッシングの受付をしてくれます。

アコムの振込融資
金融機関 受付時間 曜日 振込実施時間
三菱UFJ銀行 9時~18時まで 平日のみ 当日19時まで
ゆうちょ銀行
三井住友銀行

※土日祝日は対象外
※インターネット契約後、初めて借入れする方のみ(1回)
※振込実施時間は当日19時まで

また、楽天銀行の口座をお持ちなら、平日・土日祝日含め0時10分~23時50分まで受付しています。

プロミス
プロミスでは以下の金融機関の口座を持っていれば「瞬フリ」サービスを利用することができます。

プロミスの「瞬フリ」サービス
金融機関 受付時間 振込実施時間
三井住友銀行 0時~24時(24時間受付) 受付完了から10秒程度
ジャパンネット銀行

この表は左右にスクロールできます。

※メンテナンス中はサービス停止します

「瞬フリ」サービスとは、受付完了から10秒程度で瞬時に振込キャッシングしてくれるサービスのことです。

アコムの楽天銀行口座の場合は振込実施の目安は、受付完了から1分ですが、プロミスの「瞬フリ」なら約10秒です。

さらにプロミスでは申込方法でWeb完結を選択すると、振込キャッシングで24時間対応の金融機関が豊富です。

Web完結とは、申込み、契約手続き、借入、をWebで完結できる申込方法のことです。プロミスWeb完結の借り入れ方法は基本的に振込キャッシングですが、必要なら後日カード発行してもらうことも可能です。

Web完結で利用可能な金融機関

プロミスのWeb完結
金融機関 利用可能時
三井住友銀行 月 7時~24時
火~土 24時間
日 0時~21時
ゆうちょ銀行 0時5分~23時55分
みずほ銀行 月~金 24時間
土 0時~22時
日 8時~24時
三菱UFJ銀行 24時間
信用金庫 平日 8時~21時
土・日・祝日 9時~17時

※メンテナンス時間は利用できません
※一部の信用金庫は利用できません(利用できない信用金庫は36あります)

その他にも、一部の地方銀行やネット銀行の口座もWeb完結に対応しています。

アコムでは、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行の口座を持っていれば、平日18時まで受付可能ですがプロミスWeb完結では24時間受付可能です。

振込みで融資を受けたいと考えているなら、プロミスの方が有利といえますね。

プロミスWeb完結の詳細はプロミス公式ホームページをご覧ください。

プロミスVSアコムの借入を比較

上記でも触れましたが、カードローンを利用するとき、主にカードを使ってATMで現金を借入れするか、もしくは振込キャッシングしてもらいます。

実際には、ATMを利用する方がほとんどだと思います。今ではコンビニATMで気軽に借入や返済をすることができますからね。

そこで気になるのが、提携ATMの種類や手数料ですよね。

アコムの提携金融機関とATMの手数料

アコムの提携ATM
ATM 手数料無料
アコムATM
三菱UFJ銀行 ×
セブン銀行 ×
E-net ×
ローソンATM ×
ゼロバンク ×
イオン銀行 ×
北海道銀行 ×
北陸銀行 ×
東京スター銀行 ×
八十二銀行 ×
第三銀行 ×
西日本シティ銀行 ×
福岡銀行 ×
親和銀行 ×
熊本銀行 ×
クレディセゾン ×

アコムは、提携ATMが豊富でコンビニでも不自由なく利用できますが、自社ATM以外はすべて手数料がかかります。

プロミスの提携金融機関とATMの手数料

プロミスの提携ATM
ATM 手数料無料
プロミスATM
三井住友銀行
三菱UFJ銀行 ×
西日本シティ銀行 ×
イオン銀行 ×
横浜銀行 ×
東京スター銀行 ×
第三銀行 ×
福岡銀行 ×
熊本銀行 ×
親和銀行 ×
広島銀行 ×
八十二銀行 ×
ゆうちょ銀行 ×
セブン銀行 ×
クレディセゾン ×
E-net ×
ローソンATM ×

プロミスでは自社ATM以外にも三井住友銀行のATMを手数料無料で利用できます。

ちなみにATMの手数料は以下の通りです。

  • 1万円以下⇒108円
  • 1万円超⇒216円

借入れする時は利息以外のお金はかけたくないですね。利用頻度が多い方なら手数料で年間3,000~5,000円くらい無駄にしているのではないでしょうか。

日本3大メガバンクの三井住友銀行は全国各地に店舗があるので、手数料をなるべく抑えたい方はプロミスがお得です。

プロミスではコンビニエンスストアのメディア端末を利用すれば返済手数料も0円です。メディア端末は「ローソンLoppi」「ミニストップLoppi」「Famiポート」が利用できます。

プロミスVSアコムの返済を比較

カードローンを利用するなら毎月の返済負担が軽い方がいいですね。

プロミスとアコムの毎月返済額を比較してみましょう。

まず、アコムでは借入金額に一定の割合をかけた金額が最小返済額になります。

アコムの返済額
借入金額 一定の割合
1万円~30万円 4.2%以上
30万円超~100万円未満 3.0%以上
契約極度額100万円超 3.0%以上、2.5以上%、2.0%以上、1.5%以上

この表は左右にスクロールできます。

※1,000円未満は1,000円単位に切り上げて計算されます

実際に計算すると以下のようになります。

  • 借入金額5万円×4.2%=2,100円⇒最小返済額3,000円
  • 借入金額10万円×4.2%=4,200円⇒最小返済額5,000円
  • 借入金額50万円×3.0%=1万5,000円⇒最小返済額1万5,000円

プロミスでは以下の割合をかけて最小返済額が決まります。

プロミスの返済額
借入残高 返済額 返済回数
30万円以下 借入後残高×3.61%(1,000円未満切り上げ) ~36回
30万円超~100万円以下 借入後残高×2.53%(1,000円未満切り上げ) ~60回
100万円超 借入後残高×1.99%(1,000円未満切り上げ) ~80回

この表は左右にスクロールできます。

実際に計算すると以下のようになります。

  • 借入金額5万円×3.61%=1,805円⇒最小返済額2,000円
  • 借入金額10万円×3.61%=3,610円⇒最小返済額4,000円
  • 借入金額50万円×2.53%=1万2,650円⇒最小返済額1万3,000円

プロミスの方が毎月の返済額が少ないので負担が軽いことが分かります。

ただし、毎月支払う金額が少ないと、借入れが長期化してしまい利息の支払総額は大きくなります。

最小返済額以上であれば多めに返済することはできるので、早く借金を返すためにも最少返済額以上を支払うようにしましょう。

次に返済日を見てみましょう。

アコムとプロミスの返済日
返済日
アコム 1回の支払につき35日以内または毎月払い
プロミス 5日、15日、25日、末日から選択可

返済日の比較はアコムに軍配が上がります。

なぜかというと、アコムでは返済日を自由に決めることができるうえ、「35日ごと」で返済することができるからです。

「35日ごと」は、前回の返済日の翌日から数えて、35日目に返済日が来るというもので、次回の返済日までの期間が長いので余裕を持って返済していくことができます。

デメリットとしては、毎月の返済日が35日ごとのサイクルで変動するので、その都度確認しなければいけません。最悪延滞してしまう可能性もあるので注意が必要です。

ちなみに、アコムで無利息サービスを受けるためには、アコムの契約がはじめてであり、返済期日を「35日ごと」で契約しなければいけません。

プロミスVSアコムの専用ローンカードのデザイン比較

カードのデザインを比較します。

できればオシャレなカードを持ちたいですよね。

これまでの比較で「正直どっちもどっち…」という方は、最終的に商品のスペックではなくイメージや審査の通りやすさ、人気の高さなどで決断するはずです。

アコムカード
アコムカードローン

正直ダサいですが、アコム名は表記されていないのでパッと見はバレにくいようになっています。「AC」の表記で分かる人は、利用者か過去に利用していた経験がある方でしょうから色々と察してくれるはずです。

プロミスカード
プロミスカードはネイビーを基調としたカードデザイン

可もなく不可もなくのデザインですがアコムよりはいいですね。しかし、中央にPROMISEと書いてあるので見られたら確実にバレます。

ただし、プロミスはWeb完結ならカードレスに対応していますよ。

プロミスVSアコムの利用者はどっちが多い?

アコムとプロミスの2018年2月時点の利用者数を比較します。

アコムの消費者向け無担保ローンの利用者数と、プロミスの無担保ローンの利用者数です。

アコムとプロミスの利用者数
利用者数 新規申込数 新規顧客数 新規貸付率
アコム 1,475,786件 41,413件 19,195件 46.3%
プロミス 1,333,000件 42,198件 19,363件 45.9%

この表は左右にスクロールできます。

現在の利用者数ではアコムがプロミスよりも抜きん出でいます。一方、新規申込数はプロミスのほうが多いため、アコムよりも人気が高いと判断できます。

新規貸付率はプロミスよりもアコムが高いため、より積極的に貸付をおこなっているのはアコムのほうだと推測できます。新規貸付率とは新規申込数のうち新規顧客になった割合を示したものです。ローンの成約率ともいいます。

プロミスVSアコムどっちがいい?

アコムとプロミスを比較すると、わずかな差ではありますが、プロミスのカードローンが優れています。

最終的には優劣ではなく、審査が不安な場合は初めての方への融資が得意なアコムを選び、カードローンのスペックや利便性を重視するならプロミスを選ぶといいかもしれません。

アコムとプロミスでどっちにしようかとお悩み中の方は、何を重視したいのかで選びましょう。

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4.5~17.8% 最大500万円 最短30分 最短1時間

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  • 審査時間は最短30分!スピード回答
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アコムのカードローン・キャッシング
金利(実質年率) 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0~18.0% 最大800万円 最短30分 最短1時間