プロミスとアイフルの審査の違いを比較！どっちがいい？

2021年4月21日

消費者金融の大手といえばプロミスとアイフル、アコム、SMBCモビット、レイクALSAなどが有名です。

特にアコムは消費者金融業界ではNO.1のシェアを誇りますが、今回はあえてプロミスとアイフルを徹底比較してみました。

消費者金融のプロミスとアイフルは、「審査が早い」「即日融資可能」「無利息期間あり」の3つの点で共通していますが、よく見てみると微妙に違いがあることがわかります。

この記事では、消費者金融のプロミスとアイフルを比較して、どっちのカードローンが優れているのかを徹底的に比べてみました。

プロミスとアイフルの違いを知ってからカードローンを申し込みたい方は、ぜひ参考にしてください。

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プロミスとアイフルの審査と金利の違いを比較

プロミスとアイフルのカードローンスペックを比較します。

プロミスとアイフルのカードローンは担保・保証人不要の無担保ローンです。

利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れや返済が可能です。借り入れのたびに申し込みする必要はありません。コンビニATMでも利用できるので近くに店舗がなくても気軽に使えます。

プロミスとアイフルの審査基準を比較

プロミスとアイフルの審査基準は公表されていませんが、そもそも利用条件を満たなければ申し込みすることができませんので、まずはプロミスとアイフルの対象年齢と利用条件の比較をしてみましょう。

プロミスとアイフルは、どちらも年齢満20歳以上〜69歳までの安定した収入がある方であれば申し込みが可能です。

利用条件や審査基準を満たす方であれば20歳からカードローンを利用できます。20歳未満の未成年の方は、たとえアルバイトで収入があったとしても利用することはできません。また、20歳以上でも自身に収入がない専業主婦の方も利用できませんのでご注意ください。

プロミスとアイフルの審査スピードを比較

プロミスとアイフルの審査と融資スピードの比較です。

銀行カードローンは金利が低い一方、審査に時間がかかる場合が多々あり、今すぐお金を借りたいという方には不向きです。一方、消費者金融のカードローンは金利が高いですが、審査や融資スピードに優れているという特徴があります。

プロミスとアイフルの審査は最短30分回答。最短1時間の即日融資も可能です。プロミスとアイフルはどちらも審査・融資が早いことで知られており、お急ぎの方への融資が得意です。

ちなみに、アイフル公式サイトには「融資をお急ぎの方」ボタンが設置されており、インターネット申込後すぐにアイフルフリーダイヤルに電話することで審査にかかる時間が短縮。融資をお急ぎの方は優先的に審査をおこなってくれますよ。

プロミスとアイフルの限度額を比較

プロミスとアイフルの限度額と融資額の比較です。

限度額とは、審査結果に応じて設定された、プロミスとアイフルで借りられる最大の利用額のことをいいます。

プロミスとアイフルでは、申し込み入力の際に希望限度額を設定することができます。プロミスの申し込み入力画面では「今回のお借入希望額」欄。アイフルの申し込み入力画面では「希望限度額」欄がそれぞれ設けてあり、1万円単位から限度額を入力することができます。

あくまで希望ですので、実際には審査に応じた限度額が設定されることになり、希望したお金を借りられない場合もあります。

また、希望限度額を高めに設定すると、審査の印象も良くありませんので、本当に必要な金額のみを入力するようにしてください。最大でも50万円未満にするといいでしょう。

融資額は1,000円単位で借り入れが可能です。限度額の範囲内で1,000円単位から自由にお金を借りられます。

ちなみに、金利が低いからという理由で銀行カードローンを選ぶ方もいらっしゃいますが、銀行カードローンの場合は、最低限度額が10万円からとなっており、「5万円だけでよかったのに10万円使えるから全部使っちゃった」なんてことにならないよう注意してくださいね。

少額融資で必要な分だけ借りたい場合は、使い過ぎない為にも小回りが利くプロミスとアイフルを選ぶのも賢い利用法だといえるでしょう。

プロミスとアイフルの金利を比較

プロミスとアイフルの金利を比較しました。

最高金利を比べるとプロミスの方が0.2％だけお得ですね。最低金利が適用されるのは、限度額が最高額になった場合です。

信用情報や、年収、勤続年数、居住形態などの属性によっては、審査に応じて金利条件が良くなったりする場合もありますが、新規の申し込みは限度額100万円未満になるケースが多いので基本的には上限金利が適用されると考えておきましょう。

申込前に「金利はいくらになりますか？」という質問には答えてはくれませんので、実際にいくらの金利が適用されるかは審査を受けてみてからでないと分かりません。

金利を下げたい場合は、増額審査を通過すると限度額の増枠にともない金利が引き下がる場合もあります。諸説ありますが、約6ヵ月間の返済実績が必要だといわれていますが、早いときは3ヵ月程度で増額の案内メールが届くこともあります。

プロミスとアイフルの利息を比較

プロミスとアイフルの利息を比較してみましょう。

金利条件はプロミスとアイフルの上限金利（最高金利）を適用しています。

プロミスの方が金利0.2％低いので利息が安くなっていますが、「プロミスの方が断然安い！」といいきれる程の大きな差はありませんが、ちょっとでもお得にカードローンを利用したいならプロミスの方が有利です。

ちなみに、プロミスとアイフルで50万円借りて返済回数を12回とした場合、利息総額はプロミスが49,503円、アイフルは50,074円となり、その差は571円です。

プロミスとアイフルの無利息期間を比較

プロミスとアイフルでは、最大30日間の利息がタダになる「無利息サービス」を実施中です。

プロミスでは「30日間無利息サービス」、アイフルでは「30日間利息0円サービス」と若干名称が異なりますが、サービス内容自体はほぼ一緒です。

無利息サービスで比較するポイントは利用条件ではなく、無利息期間の開始日にあります。

アイフルでは、無利息期間の開始日が「契約日の翌日」から自動的にスタートします。つまり、契約後すぐにお金を借りないと無利息サービスを最大30日間フルに利用できないのです。

一方、プロミスでは、無利息期間の開始日が「初回出金日の翌日から」なので、プロミスとの契約から半年後に初めて出金した場合でも、その翌日から30日間は利息がタダとなりますので、緊急時対策の備えとしてカードローンを1枚持っておきたいという方でも、無利息サービスを無駄なく使うことができます。

無利息サービスを活用することにより、30日間以内に返済すると利息は一切かかりません。すなわち金利0％でお金を借りられます。

「30日だけ」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、短期間の少額融資であれば金利が低い銀行カードローンよりもお得に借り入れすることができますよ。

例として、アイフルの「30日間利息0円サービス」と、「無利息なし」の銀行カードローンの利息総額を比べてみましょう。

※バンクイックは金利（年1.8％～14.6％）の上限金利で利息計算
※実際の利息額とは異なる場合がございます

ご覧の通り、少額融資の短期キャッシングであれば、りそな銀行プレミアムカードローンよりもお得に借り入れすることができます。急な出費で一時的な借り入れであるなら、金利が低い銀行カードローンを探すよりも無利息サービスを活用したほうが利息は安いです。

プロミスとアイフルの即日融資を比較

プロミスとアイフルは最短即日融資も可能です。「何時までに申し込めばいいの？」「土日祝日も即日融資に対応しているの？」この2つが気になるかと思いますので、審査の受付時間をまず比較してみましょう。

プロミスとアイフルでは、審査結果の連絡は平日だけではなく土日・祝日含め9時〜21時まで。審査は最短30分回答ですが、夕方以降は審査が混み合いますので、申し込みは早めに済ませましょう。

即日融資を希望する場合、借入方法は「振込融資」と「ATM」の2つから選択できます。借入方法によっては土日・祝日の即日融資に対応していないとか、融資時間が異なる場合があります。

プロミスとアイフルの即日振込融資を比較

プロミスとアイフルの即日振込融資の時間を比較しましょう。

※審査状況や申込時間によっては即日の振込とならない場合もあります

基本的には、契約日当日に即日で振込融資を受けたい場合、平日14時までがタイムリミットです。ただし、プロミスの場合、三井住友銀行またはPayPay銀行の普通預金口座をお持ちの方は、24時間365日対応の「瞬フリ」サービスが利用できます。

瞬フリサービスは、振込受付完了から約10秒程度で「瞬時に振込」してくれる便利なサービスです。プロミス公式サイトの、プロミス会員サービスにログイン、またはプロミスコールから振込受付が可能です。

プロミスとアイフルの自動契約機を比較

プロミスとアイフルの自動契約機の営業時間を比較します。

「三井住友銀行またはPayPay銀行の普通預金口座を持っていない」「平日14時の契約完了には間に合わない」という場合には、インターネット申し込み完了後、自動契約機にてローンカードの発行・受け取りすれば即日融資も可能です。

※店舗により営業時間が異なります。

アイフルはプロミスよりも営業開始時間が1時間早いです。

プロミスは自社の自動契約機だけではなく、三井住友銀行に設置の「三井住友銀行ローン契約機（ACM）」でプロミスカードの発行・受け取りも可能です。プロミスの店舗が近くにない方や、消費者金融の店舗に入るのに抵抗がある方には有難いですね。

インターネット申し込みの場合、通常はローンカードが郵送で送られてきますが、到着まで約5日〜1週間程度かかりますので、お急ぎの方は審査を通過した後、カードの受け取り方法（契約方法）で自動契約機を選択すると即日カード発行してくれます。

カードを受けっとったら、店舗内のATMや提携コンビニATMにて現金の借り入れができます。

プロミスとアイフルの借り入れや返済を比較

プロミスとアイフルのカードローンをATM利用する方は多いかと思います。提携ATMの手数料や充実度を比較してみましょう。

プロミスでは、プロミスATMと三井住友銀行ATMを利用すればATM利用手数料は無料です。その他の提携ATM利用時には手数料が発生します。

FamiポートやLoppiなどコンビニエンスストアのメディア端末からの返済手数料は0円です。

アイフルの場合、アイフルATMの利用手数料は無料ですが、提携ATMをご利用の際にはすべて手数料が発生します。また、プロミスではメディア端末からの返済手数料は無料でしたが、アイフルでは手数料が発生します。

プロミスは三井住友銀行ATMの手数料が無料になり、メディア端末を利用した返済手数料も0円です。また、ゆうちょ銀行ATMが利用できるのもポイントが高いですね。

大手の消費者金融の中で、ゆうちょ銀行ATMで取引ができるのはプロミスとSMBCモビットだけです。アイフルとアコムは、ゆうちょ銀行とは提携していません。

プロミスとアイフルのサービスの充実度を比較

無利息サービスの他にも特徴的なサービスがあるのか比較します。

プロミス：三井住友VISAプリペイド最大2,000円分プレゼント

プロミスをはじめて契約なら、最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼントで貰えます。

■プレゼント対象者の条件

• 2017年5月1日（月）以降に契約手続きを完了された方
• 三井住友カード（株）およびプロミス会員ページで、三井住友VISAプリペイドの番号を登録

※ご登録期間は、契約手続き完了日から2ヵ月以内となります
※三井住友VISAプリペイドを希望する場合、契約時に送付先を選択

はじめての契約で、三井住友VISAプリペイドを1,000円チャージ済みでプレゼント。さらに、三井住友VISAプリペイドをプロミスの振込キャッシングのチャージ先として登録すれば、さらに追加で1,000円分チャージプレゼント。

三井住友カード（株）が発行する三井住友VISAプリペイドは、クレジットカードと同じように全世界のVISA加盟店で利用可能です。VISAカードが使えるお店やインターネットショッピングの決済にも利用できます。

プロミスの振込キャッシングやプロミス公式アプリから、三井住友VISAプリペイドへのチャージが可能で、チャージ手数料や年会費は無料。使い切りタイプではなく、繰り返し利用することができます。

現金じゃなくてもいいのであれば、三井住友VISAプリペイドにチャージしたほうが、ATMを探さずに済みますし、ATM手数料もかかりません。時間とお金の両方を節約することができます。

プレゼント系のサービスをおこなっているのはプロミスだけです。

また、プロミスでは、プロミスインターネット会員サービスの利用に応じてポイントが貯まる「プロミスポイントサービス」があります。

例えば、40ポイント貯まると最大60日提携ATM手数料が無料になるほか、利用ポイントに応じて一定期間無利息サービスが利用できます。毎月初回ログインだけで、10ポイント獲得できるので使わない手はないですね。

※プロミスのサービス詳細については【プロミス公式サイト】でご確認ください。

アイフル：お急ぎの方へ優先審査

アイフルではインターネット申込みを完了したあとすぐにフリーダイヤルに電話をかけて担当スタッフに「急ぎ」であることを相談すると優先的に審査をしてくれます。

審査は申込順に進められるのが一般的です。ただ、お金を借りたいときって緊急事態であることが多いはず。「どうしても今日中に借りたい」「でもお昼過ぎちゃってるしな…」という方でも、インターネット申込みが完了したらまずはアイフルのフリーダイヤルにご相談ください。

申し込みの時間帯や曜日によっては受けられない場合もありますが、交渉次第では柔軟に対応してくれるかもしれません。もちろんこれはアイフル独自のサービスであり、プロミスでもこのような対応はしてくれません。

プロミスとアイフルのカード券面のデザインを比較

ローンカードを見せるようなことはしないかと思いますが、できればカードデザインにもこだわりたいですよね。ATMを利用する際には必ずお財布からカードを出さなければいけませんし、また、お会計のときに財布の中を見られる場合もありますので、カード券面にプロミスやアイフルの社名が記載されていないかは気になるところです。

■プロミス

■アイフル

プロミスのカード券面には「PROMISE」の文字が見えますね。「SMBC CONSUMER FINANCE」とは、プロミスカードローンを提供する消費者金融の会社名です。プロミスは、消費者金融SMBCコンシューマーファイナンス株式会社のサービスブラントです。

アイフルのカード券面には、aifulを省略した「ai」の文字がプリントされています。

どちらも、カードポケットに入れておけば、財布の中身を見られたとしてもバレる心配はなさそうですね。

アイフルとプロミスの両方を比較してどっちがいい？

アイフルとプロミスの審査と金利の違いと、アイフルとプロミスでどっちがいい？のまとめです。

プロミスの審査の流れ

インターネット申込みから、プロミス自動契約機でカード発行・受け取りする流れをご紹介します。

プロミスのインターネット申込みは、「カンタン入力」と「フル入力」のどちらかを選べます。2つの違いは次の通りです。

• カンタン入力（項目数：17）：入力項目が少なく、残りは電話でお伺い
• フル入力（項目数：35）：審査に必要な項目をすべて入力

個人的にはフル入力の方が早いと感じました。カンタン入力は入力項目が少ない代わりに電話でのやり取りが発生しますし、この電話もすぐにかかってくる訳ではありません。そのため、すべて入力した方が結果的には早いのです。

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります。
※店舗により営業時間が異なります。

プロミスのカードローン「フリーキャッシング」のスペック詳細です。

※生計費とは生活費、レジャー資金、冠婚葬祭費用、教育資金など多岐にわたります

• プロミスのメリット・デメリットはこちら
• プロミスの審査基準・審査の流れはこちら

アイフルの審査の流れ

インターネット申込みから、アイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカード発行・受け取りする流れをご紹介します。

アイフルの場合は、インターネット申込完了後、アイフルカード申込・受付完了メールが届いたらすぐにフリーダイヤルに電話することで審査にかかる時間を短縮してくれます。

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります。
※店舗により営業時間が異なります。

アイフルのカードローン「キャッシングローン」のスペック詳細です。

• アイフルのメリット・デメリットはこちら
• アイフルの審査基準・審査の流れはこちら

アイフルとプロミスは、どちらも審査回答と融資スピードに優れ、はじめての方への融資を得意としています。

無利息サービスを上手に活用することで、少額融資の短期キャッシングであれば、銀行カードローンよりも利息がお得。

お急ぎの方への融資が得意な「わかってるぅ～アイフル」。サービスの充実度で選ぶなら「やっぱりプロミス」に決まり！

Nextアコムとアイフルとプロミスどれがいい？金利や審査の違いを比較

この記事の監修者プロフィール

サイト管理者金融ライター

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の編集長。所有資格は日商簿記2級、ファイナンシャル・プランニング技能検定3級。現在はFP2級の資格試験に向けて勉強中。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。

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