アイフルのカードローンに関するメリット・デメリットをFPが解説

2017年3月27日2022年7月17日

アイフル株式会社は、大手のアコムやプロミスと並ぶ日本有数の消費者金融です。

アイフルのカードローンは、最短即日融資も可能となっており、「今すぐお金を借りたい！」という場合に頼れるキャッシングサービスです。

また、アイフルではキャッシングローンを初めて利用される方を対象に「最大30日間利息0円サービス」を実施していますので、初心者にもおすすめできるカードローンです。

この記事では、消費者金融アイフルのメリット・デメリットやカードローンの商品概要について解説します。

アイフルの強みや弱みを他社カードローンとの比較を交えながら説明しますので、アイフルの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

急な出費に対応致します

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アイフルのカードローン

大手消費者金融のアイフルは、アコムやプロミスに次ぐ人気を誇るカードローンです。

2010年6月に改正貸金業法が完全施行されて以降、総量規制などの法規制により消費者金融業界の売上が冷え込みました。

企業存続の危機に立たされたアコム（三菱UFJフィナンシャル・グループ）やプロミス（三井住友銀行グループ）は銀行系列のグループ企業として生き残りを図りましたが、アイフルは銀行に属さない単独経営の道を選びます。

そのため、アイフルはアコムやプロミスと比べて知名度では劣るものの、他社にはない独自のサービスを展開して差別化を図ることで利用者の数を増やすことに成功しています。

アイフルのキャッシングローン商品概要

アイフルのキャッシングローンのスペックを見てみましょう。

※WEB申込の場合

個人向けの無担保ローンであるアイフルのキャッシングローンは、限度額の範囲内で繰り返し利用できるカードローンです。

資金の使い道は自由なのでさまざまな用途に利用できます。

• 生活費
• レジャー・旅行費用
• 冠婚葬祭
• 物品購入
• 引っ越し費用
• 教育資金
• 事業資金

入会金や年会費は完全無料です。持っておくだけならタダですし、お金を借りなければ利息は1円も発生しないので、万が一の備えとして1枚持っておくのもいいですね。

アイフルのカードローンに申し込みできる人

アイフルの利用条件は「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力があり、アイフルの基準を満たす方」です。

申し込みOK

• 給与所得者
• 自営業者
• パート・アルバイト
• 派遣・出向・嘱託社員
• 主婦（専業主婦は除く）
• 学生

申し込みNG

• 専業主婦
• 年金受給のみ
• 無職

主婦や学生でもパートやアルバイト収入があればお申し込みが可能です。

ただし、正規雇用の方と比べて収入が少なく、安定しているとは言い難いので、審査では限度額30万円以内に設定されることがほとんどです。

アイフルのメリット

アイフルのメリットをご紹介します。

アイフルのカードローンは最大30日間利息0円

アイフルの無担保キャッシングローンでは、申し込みがはじめての方に限り「最大30日間利息0円サービス」を実施中です。

• 対象者：アイフルをはじめて利用、かつ無担保キャッシングローン（カードローン）を利用する方
• サービス内容：契約日の翌日から最大30日間分が無利息

「30日間利息0円サービス」とは、アイフルの申し込みがはじめての方を対象に、最大30日間の利息が0円になるお得なサービスです。

例えば20万円を年18.0％の金利で借り入れ、30日後に返済すると通常なら支払利息が2,958円かかりますが、無利息サービスを活用すればこれがタダになります。

また、無利息期間中に完済すれば利息0円で済みますが、借入期間が5ヵ月程度であれば、無利息効果により低金利な銀行カードローンと同程度の利息です。

以下の例と比べてみましょう。

※注：実際の支払利息と異なる場合があります

このように、約5ヵ月以内に完済すれば、低金利のカードローンと比べても遜色はありません。

「消費者金融は金利が高い…でも銀行カードローンは審査に通るか不安」といった場合でも、アイフルの無利息サービスをうまく活用すれば、短期間の借り入れなら銀行カードローンよりも利息の負担は小さいです。

アイフルは即日融資に対応

「急いでお金を借りたい」「急にお金が必要になった」そんな場合でも、アイフルは最短即日融資も可能なので本当に困ったときは助かります。

「大手ならどこでも即日融資できるよね？」という意見もあるかもしれませんが、アイフルでは借り入れを急いでいる方のために優先的に審査してくれます。

急いでお金を借りたい方は、インターネットから申し込みした後にアイフルのフリーダイヤルに電話をかければ優先審査を行ってくれます。

アイフルの申し込みから即日融資までにかかる時間は、WEB申込なら最短25分です。

安心の女性専用フリーダイヤル

カードローンの女性利用率は年々上昇傾向にあります。

消費者金融でお金を借りるというのは、女性であれば「怖い」「不安」が付きものではないでしょうか。初めての利用であればなおさらです。

アイフルでは、女性利用者のために「はじめてのお客様（女性専用）」のフリーダイヤルを設置しています。

アイフルの女性専用フリーダイヤルでは、女性の担当者が対応してくれるので、男性の担当者だと「話しづらい」「恥ずかしい」といった方でも気軽に相談しながら申し込みできます。

また、女性向けのアイフルレディースSuLaLi（スラリ）では、限度額10万円までお借り入れが可能。申し込み手続きすべてがWebで完結するなど、女性利用者の安心感を追求した商品です。

ただし、女性向けだからといって専業主婦の申し込みは受け付けていないのでご注意ください。

アイフルのデメリット

アイフルのデメリットもご紹介します。

アイフルは消費者金融だから金利が高い

アイフルの金利は3.0％～18.0％で消費者金融の中では平均的ですが、銀行カードローンの金利が年14.0％～15.0％前後だと考えるとやはり高いですね。

短期間の借り入れであれば、無利息サービスをうまく活用して利息の支払いを抑えられますが、長期間の借り入れを想定しているならおすすめできません。

しかし、どちらがお得になるのかを判断するにはより正確な計算が必要です。アイフル公式サイトのシミュレーションツールを利用してぜひ利息の計算を行ってみてください。

無利息期間の開始日が契約日の翌日から

アイフルの無利息期間は「契約日の翌日から30日間」で、契約日翌日から自動的にカウントされます。

例えば契約だけ先に済ませておき、実際にお金を借りたのが契約日の翌日から20日経過した後だったとすると、残りの無利息期間は10日間しか残りません。

すぐに利用しないと、無利息サービスの適用期間が短くなるのです。

「急な出費があったときのために1枚持っておこうかと思ったけど無理か…」という方のために、「初回の借入日から」無利息が適用されるカードローン会社も紹介します。

今すぐお金が必要じゃない方は、上記のカードローンもあわせて検討してみてはいかがでしょうか？

もしものときのためにカードだけ作りたいという方は、このサービスのメリットを最大限に活かせません。

コンビニATMは利用手数料が発生

アイフルのカードローンは、提携ATM（コンビニ/銀行）が充実しているので便利ですが、借り入れや返済時にATM利用手数料が発生します。

提携ATMは三菱UFJ銀行やセブン銀行、ローソン銀行ATMなどありますが、いずれも手数料がかかってしまいます。

アイフルの自社ATMは手数料無料ですが全国に約500台しかありません。自社ATMが豊富なアコムやプロミスと比べると手数料の負担が大きくなるかもしれません。

アイフルのキャッシングに向いている人

アイフルに向いている人は以下のいずれかに該当する方です。

• 今日中にお金を借りたい
• 給料日前などの一時的な借り入れ
• 家族に内緒で借りたい
• 大手消費者金融のカードローンを利用したい

アイフルは大手消費者金融ならではのスピード融資が得意です。

アイフルには「お急ぎ対応」というサービスがあり、借り入れを急いでいる方は、インターネット申込後すぐにフリーダイヤルに電話をかけて、担当オペレーターに急いでいることを伝えれば優先的に審査を行なってくれます。

さらにアイフルではじめての契約の方であれば、無利息サービスで最大30日間は利息0円です。

また、家族に内緒でこっそりカードローンを利用したいという方でもアイフル担当者がプライバシーに十分に配慮してくれます。

アイフルのカードローンを他社と比較

アイフルの金利と借入限度額を他社カードローンと比較してみました。

アイフルは消費者金融なので金利は高めに設定されています。

銀行と比べると分が悪いのですが、カードローンを比較するときは必ず金利だけではなく、商品のサービスや、毎月の返済額、利便性なども考慮してください。

借入限度額は最大800万円で、それ以上に設定されている金融機関もありますが、消費者金融でそこまでの高額融資を受けられる方は限られます。

なぜかというと消費者金融は総量規制の対象となるため、限度額800万円が適用されるためには少なからず年収2,400万円あることが条件です。

そのため、消費者金融で希望借入額を設定するときは、年収の3分の1以内に収まるようにしてください。

アイフルの「1秒診断」で借りられるか確認

カードローンの申し込みで一番不安なことは審査に通るか通らないかですよね。

アイフルの審査が不安な方は、アイフル公式サイトにある「1秒診断」を受けてみてはいかがでしょうか。

「1秒診断」は、年齢、雇用形態、年収、他社借入金額、の4つの項目を入力することにより、事前に融資可能か診断してくれる機能です。試しに次の条件で「1秒診断」を行ってみました。

診断結果は、「ご融資可能と思われます。」と表示されました。

診断の結果は、入力した情報に基づく簡易的なものであり、この結果が本審査への影響や、審査通過を保証するものではありませんが、気持ちの面で不安が解消されることは間違いないでしょう。

アイフルのカードローンを最短で借りる方法

アイフルの申込方法は、来店不要でその場ですぐに申し込みができる「Web」「電話」の他、気軽に相談できる「来店」での申し込みも可能です。

• Web
• 電話
• 来店（無人契約ルーム）
• スマホ専用アプリ

スマートフォンにアイフルのアイコンがあると家族や知人にバレそうで嫌だ！という方も多いと思いますので、迷われた方はWeb申し込みを選択するといいでしょう。

アイフルのカードローンを最短で借りる流れをご紹介します。

アイフルの公式サイトでも推奨されているように、インターネットで申込後、フリーダイヤルに電話をかけて急いでる旨をオペレーターに伝える流れが一番スムーズです。

自動契約機では、申し込みから契約、その場でカード発行も可能ですが、先客がいると待ち時間ができるので「すぐに契約」とはなりません。

審査通過の回答がでてから向かえば、たとえ先客がいたとしても後は契約とカード受取するだけなので時間もそこまでかかりません。

アイフルの審査受付時間は、平日に限らず土日祝日でも夜の21時までです。

また、無人契約でんわBOX「てまいらず」の営業時間は、土日祝日を含めて8時～22時まで。平日だけでなく土日祝日も即日融資に対応しています。

消費者金融アイフルの会社概要

まとめ

消費者金融アイフルのメリットやデメリットについて解説しました。

アイフルのカードローンは即日融資に対応しており、初めての利用なら最大30日間は無利息で利用できます。

大手消費者金融ならでは安心感もあるため、お金を借りるのが初めての方にもおすすめのカードローンです。

ただし、消費者金融からお金を借りる際には、貸金業法の総量規制により年収の3分の1以上は借りられない決まりとなっています。

また、希望の借入限度額が50万円を超える場合には、本人確認書類に加えて収入証明書の提出が必要です。

消費者金融ゆえに100万円以上の高額融資は難しいですが、50万円以下の比較的小口のキャッシングなら最適です。

当サイトでも人気のアイフルですが、カードローンにはメリットだけはなくデメリットがあります。それぞれを比較し、納得したうえで申し込みをしてください。

公式サイトを見る

※WEB申込の場合

Nextアイフルの審査の流れと審査基準をカードローン専門家が解説