ネット銀行カードローンを比較!金利や審査を徹底調査

カードローンおすすめ比較

銀行カードローンには、「都市銀行・地方銀行のカードローン」「ネット銀行カードローン」「流通系銀行カードローン」があり、その中でもネット銀行カードローンは低金利、高限度額の2つを兼ね備えたハイスペックなカードローンとして知られています。

「ネット銀行のカードローンって口座持ってないとダメなの?」
「審査に時間はかかる?」

公式HPや様々なWebサイトを見ても、難しくて分かりにくいと感じてる方は多いのではないでしょうか?おすすめで紹介されてはいるけど、そこに具体的な内容が書かれていないのでイメージが掴みにくいですよね。

こちらでは、ネット銀行カードローンの金利や審査の比較を徹底解説いたします。ネット銀行カードローンを比較しながら検討したいという方は是非ご覧いただきたい内容となっています。

«みんなが選ぶ!楽天のカードローン»
楽天銀行カードローン

ネット銀行カードローンの比較

人気・知名度・商品スペックから選ぶ、おすすめのネット銀行カードローンは以下の通りです。

ネット銀行カードローン比較
商品 借入限度額 金利 使い道 口座保有
住信SBIネット銀行MR.カードローン 10~1,200万円 0.99~14.79% 原則自由(事業性資金を除く)
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 10~1,000円 2.5~18.0% 自由(事業性資金を除く)
じぶん銀行カードローン じぶんローン 10~800万円 2.2~17.5% 原則自由(事業性資金を除く) 不要
オリックス銀行カードローン 最高800万円 1.7~17.8% 自由(事業性資金を除く) 不要
楽天銀行カードローン スーパーローン 10~800万円 1.9~14.5% 原則自由(事業性資金を除く) 不要

ネット銀行のカードローンに申し込みする際に、まず気を付けたいのが口座の有無。

住信SBIネット銀行カードローンとジャパンネット銀行カードローンは、キャッシュカードにローン機能が付帯する形になるので、各銀行の普通預金口座&キャッシュカードを持っていることが必須条件です。

公式サイトで「口座不要でお申し込みが可能」と表記されていても、実際にはカードローンと口座開設の同時申込みをしなければならず、その場合、融資実行まで1週間~2週間はかかるので注意してください。

じぶん銀行カードローン、オリックス銀行カードローン、楽天銀行カードローンは口座不要で申し込みすることができます。もちろん口座開設する必要もありません。

ネットバンクカードローンは申し込みが面倒だと思っている方は、口座不要のネットバンクカードローンを選べば手続きは割りとスムーズですよ。

ネット銀行カードローンの審査基準を比較

ネット銀行カードローンの審査の基準を見てみましょう。

ネット銀行カードローンの保証会社一覧
商品 保証会社
住信SBIネット銀行MRカードローン ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
・住信SBIネット銀カード株式会社
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
じぶん銀行カードローン じぶんローン ・アコム(株)
オリックス銀行カードローン ・オリックス・クレジット株式会社
・新生フィナンシャル株式会社
楽天銀行カードローン スーパーローン ・楽天カード株式会社
・株式会社セディナ

カードローンの仮審査は主に各ネット銀行が提携する保証会社がおこなっています。こちらで見ていただきたいのは保証会社の数です。

保証会社を2社の場合、一方の審査に通らなかった場合、もう1社があらためて審査をしてくれる流れになっています。

カードローンの審査に落ちたとき、「少し条件が悪くなってもいいからお金を貸してほしい」と思うことがありますよね?保証会社を2社にしているところは、その要望に応える形をとってくれるので、審査落ちのリスクが1社よりも低いという訳です。

また、住信SBIネット銀行MRカードローンとジャパンネット銀行カードローンは、共にSMBCコンシューマーファイナンスに保証業務を委託しています。SMBCコンシューマーファイナンスは、自社のサービスブランドでもあるプロミスの審査をおこなっています。

ネット専業銀行とはいえ、銀行だから審査の基準が高いんじゃないかと心配の方もいらっしゃるかと思いますが、保証会社を消費者金融に委託してる銀行は意外と多いです。じぶん銀行カードローンも審査をアコムに委託していますしね。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の保証会社は楽天カード株式会社です。楽天カードといえば誰でも使えるクレジットカードとして有名なアレです……。株式会社セディナはクレジットカード系の審査で実績豊富な保証会社です。

住信SBIネット銀行カードローンとじぶん銀行カードローンは金利優遇アリ!

住信SBIネット銀行カードローンとじぶん銀行カードローンは、所定の条件を満たすと金利優遇が受けられます。

■住信SBIネット銀行MRカードローン
条件1:SBIカード保有で引落口座設定⇒金利 年0.1%引下げ
条件2:SBI証券口座保有登録済み又は住宅ローン残高がある⇒金利 年0.5%引下げ
条件3:条件1と条件2の両方を満たしている⇒金利 年0.6%引下げ

住信SBIネット銀行カードローン
商品 基準金利 適用金利
住信SBIネット銀行MR.カードローン「プレミアムコース」 年1.59~7.99% 年0.99~7.99%
住信SBIネット銀行MR.カードローン「スタンダードコース」 年8.99~14.79% 年8.39~14.79%

住信SBIネット銀行MR.カードローンは審査によってコースが決定されるので、残念ながら申込者が選択することはできません。

■じぶん銀行カードローン じぶんローン
条件1:申込時にau IDを登録
条件2:登録するau IDに利用しているau携帯電話や固定通信サービスが設定されている
条件3:条件1と条件2の両方を満たしている⇒金利 年0.1%引下げ

じぶん銀行カードローン
商品 通常金利 適用金利
じぶん銀行カードローン じぶんローン(通常) 年2.2~17.5%
じぶん銀行カードローン「au限定割 誰でもコース」 年2.2~17.5% 年2.1~17.4%
じぶん銀行カードローン「au限定割 借り換えコース」 年2.2~13.0% 年1.7~12.5%

じぶん銀行カードローンの「au限定割」は、登録するau IDに、auの携帯電話や固定通信サービスが設定されていればOK。auひかり、au one net(「フレッツ光」コース、「コミュファ光」コース、WiMAXコース)等が対象です。

また、「au限定割 借り換えコース」は、借入限度額100万円以上が条件で、借り換え専用の商品となります

ネット銀行カードローンの金利を比較(限度額別)

銀行カードローンは、借入限度額ごとにある程度、金利が決められています。

上限金利(最高金利)は高いけど、限度額が高くなるにつれ金利で有利になるカードローンもあるんですよ。では、限度額ごとの金利を比較してみましょう。

限度額100万円のネット銀行カードローン金利を比較

ネット銀行カードローンの限度額100万円の金利比較です。

住信SBIネット銀行MRカードローンは、金利優遇前の基準金利で比較しています。

ネット銀行カードローン金利比較
商品 借入限度額 金利(年)
住信SBIネット銀行MRカードローン プレミアムコース 10~100万円 7.99%
スタンダードコース 14.79%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 100万円未満 18.0%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 10~100万円 13.0~17.5%
「au限定割 誰でもコース」 12.9~17.4%
オリックス銀行カードローン 100万円未満 12.0~17.8%
楽天銀行カードローン スーパーローン 100万円未満 14.5%

借入希望額100万円未満の場合だと、上限金利(最高金利)が適用されることが多いです。

上限金利を基準に考えると、住信SBIネット銀行MRカードローンのプレミアムコースが一番低金利ですが、審査基準が高いためほとんどの場合スタンダードコースが適用されます。

楽天銀行カードローンなら口座も必要ないですし、住信SBIネット銀行MRカードローンのスタンダードコースよりも金利条件が良いのでおすすめです。

限度額200万円のネット銀行カードローン金利を比較

ネット銀行カードローンの限度額200万円の金利比較です。

ネット銀行カードローン金利比較
商品 借入限度額 金利(年)
住信SBIネット銀行MRカードローン プレミアムコース 100万円超~200万円 6.39~6.99%
スタンダードコース 11.99%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 100万円以上150万円未満 15.0%
150万円以上200万円未満 12.0%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 110~200万円 9.0~13.0%
「au限定割 誰でもコース」 8.9~12.9%
「au限定割 借り換えコース」 8.5~12.5%
オリックス銀行カードローン 100万円以超150万円以下 6.0~14.8%
150万円超200万円以下 5.0~12.8%
楽天銀行カードローン スーパーローン 100万円以上200万円未満 9.6~14.5%

住信SBIネット銀行MRカードローンは言わずもがな、じぶん銀行カードローンの通常金利が100万円未満と比べて4.5%も下がりましたね。

限度額300万円のネット銀行カードローン金利を比較

ネット銀行カードローンの限度額300万円の金利比較です。

ネット銀行カードローン金利比較
商品 借入限度額 金利(年)
住信SBIネット銀行MRカードローン プレミアムコース 200万円超~300万円 5.29~5.99%
スタンダードコース 8.99%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 200万円以上250万円未満 10.0%
250万円以上300万円未満 8.0%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 210~300万円 7.0~9.0%
「au限定割 誰でもコース」 6.9~8.9%
「au限定割 借り換えコース」 6.5~8.5%
オリックス銀行カードローン 200万円超300万円以下 5.0~12.8%
楽天銀行カードローン スーパーローン 200万円以上300万円未満 6.9~14.5%

楽天銀行カードローンは限度額300万円未満まで上限金利は変わりません。100万円未満の借入れなら金利条件はいいのですが、高額融資にはやや不向きなようです。

ジャパンネット銀行カードローンは、限度額100万円未満では消費者金融並みに金利が高かったのですが、この辺りから一気に金利が引き下がります。

限度額400万円のネット銀行カードローン金利を比較

ネット銀行カードローンの限度額400万円の金利比較です。

住信SBIネット銀行MRカードローンのスタンダードコースは、限度額300万円までです。

ネット銀行カードローン金利比較
商品 借入限度額 金利(年)
住信SBIネット銀行MRカードローン プレミアムコース 300万円超~500万円 4.99%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 300万円以上400万円未満 6.5%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 310~400万円 6.0~7.0%
「au限定割 誰でもコース」 5.9~6.9%
「au限定割 借り換えコース」 5.5~6.5%
オリックス銀行カードローン 300万円超400万円以下 4.5~8.8%
楽天銀行カードローン スーパーローン 350万円以上500万円未満 4.9~8.9%

限度額500万円のネット銀行カードローン金利を比較

ネット銀行カードローンの限度額500万円の金利比較です。

ネット銀行カードローン金利比較
商品 借入限度額 金利(年)
住信SBIネット銀行MRカードローン プレミアムコース 300万円超~500万円 4.99%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 400万円以上500万円未満 6.0%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 410~500万円 5.0~6.0%
「au限定割 誰でもコース」 4.9~5.9%
「au限定割 借り換えコース」 4.5~5.5%
オリックス銀行カードローン 400万円超500万円以下 4.5~8.8%
楽天銀行カードローン スーパーローン 350万円以上500万円未満 4.9~8.9%

限度額600万円のネット銀行カードローン金利を比較

ネット銀行カードローンの限度額600万円の金利比較です。

ネット銀行カードローン金利比較
商品 借入限度額 金利(年)
住信SBIネット銀行MRカードローン プレミアムコース 500万円超~700万円 3.99%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 500万円以上600万円未満 5.5%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 510~600万円 4.5~5.0%
「au限定割 誰でもコース」 4.4~4.9%
「au限定割 借り換えコース」 4.0~4.5%
オリックス銀行カードローン 500万円超600万円以下 3.5~5.8%
楽天銀行カードローン スーパーローン 500万円以上600万円未満 4.5~7.8%

限度額700万円のネット銀行カードローン金利を比較

ネット銀行カードローンの限度額700万円の金利比較です。

ネット銀行カードローン金利比較
商品 借入限度額 金利
住信SBIネット銀行MRカードローン プレミアムコース 500万円超~700万円 3.99%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 600万円以上700万円未満 5.0%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 610~700万円 3.5~4.5%
「au限定割 誰でもコース」 3.4~4.4%
「au限定割 借り換えコース」 3.0~4.0%
オリックス銀行カードローン 600万円超700万円以下 3.5~5.8%
楽天銀行カードローン スーパーローン 600万円以上800万円未満 3.0~7.8%

限度額800万円のネット銀行カードローン金利を比較

ネット銀行カードローンの限度額800万円の金利比較です。

ネット銀行カードローン金利比較
商品 借入限度額 金利(年)
住信SBIネット銀行MRカードローン プレミアムコース 700万円超~900万円 2.99%
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 700万円以上800万円未満 4.0%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 710~800万円 2.2~3.5%
「au限定割 誰でもコース」 2.1~3.4%
「au限定割 借り換えコース」 1.7~3.0%
オリックス銀行カードローン 700万円超800万円以下 1.7~4.8%
楽天銀行カードローン スーパーローン 800万円 1.9~4.5%

限度額800万円以上の金利については、各社詳細ページをご覧ください。

ネット銀行カードローンの申込条件を比較

ネット銀行カードローンは高額融資に適した商品です。そのため利用条件が厳しいんじゃないかとよく思われがちですが、基本的に銀行カードローンや消費者金融の条件とほぼ同じです。

ネット銀行カードローン利用条件の比較
商品 利用条件(貸付条件)
住信SBIネット銀行MRカードローン ・申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入があること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証が受けられること
・普通預金口座を保有していること(同時申込可)
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング ・申込時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・お仕事をされていて安定した収入のある方(*1)
・普通預金口座をお持ちの個人の方(同時申込可)
・一定の審査基準を満たし、保証会社の保証を受けられる方
じぶん銀行カードローン じぶんローン ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
・安定した収入がある方(自営・パート・アルバイトを含む)
・保証会社であるアコムの(株)の保証を受けられる方
オリックス銀行カードローン ・申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
・原則、安定した収入のある方
・日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
楽天銀行カードローン スーパーローン ・満年齢20歳以上62歳以下の方(*2)
・日本国内に在住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した収入のある方、または専業主婦の方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方

(*1)専業主婦(女性のみ可)の方でも、配偶者に安定した収入があれば申し込み可能
(*2)パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

口座の有無や、年齢制限に違いがあるくらいで他に大きな違いは見当たりません。

ネット銀行カードローンは誰でも申し込みできる?

ネット銀行カードローンはパートやアルバイト、学生、主婦、派遣の方でも申し込み可能かどうかを一覧にまとめました。

ネット銀行カードローン利用者比較
商品 自営業(*3) 派遣 パート・アルバイト 学生(*4) 主婦(*5) 年金収入のみ
住信SBIネット銀行MRカードローン × ×
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング ×
じぶん銀行カードローン じぶんローン
オリックス銀行カードローン ×
楽天銀行カードローン スーパーローン ×

(*3)資金使途は原則自由ですが、事業性資金には利用できません
(*4)満20歳以上でアルバイト収入がある
(*5)安定した収入がある主婦

カードローン全般に言えることですが、基本的に20歳未満や無職の方は申し込みすることができません。

住信SBIネット銀行MRカードローン

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行MR.カードローンは高額融資を希望する方にマッチした商品です。

特に住信SBIネット銀行MRカードローンのプレミアムコースは限度額最高1,200万円、基準金利1.59~7.99%のプレミアム仕様。ただし審査基準も業界最高水準でしょう。

スタンダードコースであれば、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)保証となり、審査の敷居は若干低くなりますが、限度額300万円、基準金利8.99~14.79%とスペックが標準クラスになってしまうのが残念なところ。

住信SBIネット銀行の口座をお持ちの方で、高額融資による金利引き下げの恩恵を受けたい方は住信SBIネット銀行MRカードローンはおすすめです!
住信SBIネット銀行MRカードローンの毎月の返済額
前月末時点の貸越残高 約定返済額
2,000円以下の場合 前月末時点の貸越残高
2,000円超10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超40万円以下 6,000円
40万円超60万円以下 8,000円
60万円超80万円以下 11,000円
80万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超300万円以下 25,000円

ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング

ジャパンネット銀行カードローン

ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシングは、ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方におすすめ。上限金利18%は消費者金融並みですが、限度額150万円以上から低金利カードローンに化けます。

また、ネット銀行カードローンで唯一「30日間無利息サービス」を提供しているのも見逃せないポイントです。

無利息サービスは、はじめて利用の方に限り、初回借入日から30日間の利息が0円になるというもの。30日間の無利息期間中に完済すれば、借りた分だけのお支払いでOK。

限度額1,000万円の高額設定は銀行カードローンでも稀。無利息サービスを活用すれば30日間の利息はタダ!すなわち金利0%で借入れすることができるんです。
ジャパンネット銀行カードローンの毎月の返済額
約定返済日前日の最終借入残高 約定返済額
10万円以下 3,000円
10万円超30万円以下 6,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超80万円以下 15,000円
80万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 25,000円
150万円超200万円以下 30,000円
200万円超250万円以下 35,000円
250万円超300万円以下 40,000円

じぶん銀行カードローン じぶんローン

じぶん銀行カードローン

じぶん銀行は「KDDI」と「三菱東京UFJ銀行(現 三菱UFJ銀行)」が共同出資したインターネット銀行です。そのため、じぶん銀行カードローン じぶんローンはauユーザーならおトクな金利で利用できます。

恐らく、携帯電話の支払い状況も見られるため、直近で延滞された方は審査で不利になるかもしれません。

また、あくまで推測ですが、auユーザーであれば審査でも優遇される可能性はあります。カードローンの利息収入も得られず、携帯キャリアも変えられてしまっては本末転倒ですからね。

そういう意味では、楽天ユーザーなら審査優遇が受けられる楽天銀行カードローンにも同じことが言えますね。楽天会員の方は楽天銀行カードローンも狙い目です。

auユーザーで金利優遇を受けたい方におすすめ。条件は、au IDに、利用しているauの携帯電話や固定通信サービスが設定されていればOK。auひかり、au one net(「フレッツ光」コース、「コミュファ光」コース、WiMAXコース)等が対象です。借り換えが目的なら、是非「au限定割 借り換えコース」をどうぞ!
じぶん銀行カードローンの毎月の返済額
借入残高 約定返済額
借入利率9%以下 借入利率13%以下 借入利率13%超
10万円以下 1,000円 1,500円 2,000円
10万円超20万円以下 2,000円 3,000円 4,000円
20万円超30万円以下 3,000円 4,500円 6,000円
30万円超借入残高10万円増すごとに 1,000円追加 1,500円追加 2,000円追加

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、保証会社を2社に委託しているので、一方の審査に通過できなかった場合でも、もう一社があらたに審査をしてくれます。

ただし、システム上、融資実行までに目安1週間はかかるので、お急ぎの方には不向きなカードローンとなっています。

金利が割と高いですが、初めて銀行カードローンを利用される方におすすめ。安心のオリックスブランドです。
オリックス銀行カードローンの毎月の返済額
借入残高 毎月の返済額
30万円以下 7,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 40,000円
250万円超300万円以下 45,000円

楽天銀行カードローン スーパーローン

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは限度額100万円未満の借入れの方に特におすすめ!

上限金利14.5%は大手メガバンク並みの低金利カードローンなんです。

さらに楽天会員の方は会員ランクに応じて審査優遇が受けられます。じぶん銀行カードローンと同じように関連サービスと紐づいている辺り似ていますが、審査優遇を公言しているのは楽天銀行カードローンくらいです。

口座開設不要ながら、メガバンク並みの金利で利用できるカードローンです。パート・アルバイト、派遣はもちろん専業主婦でも最大50万円まで借入れ可能。楽天会員の方なら会員ランクに応じて審査優遇!新規入会で楽天スーパーポイント1,000ポイントもらえる嬉しい特典つきです。楽天カードの利用実績が豊富なら、さらに審査の評価も高いでしょう。
楽天銀行カードローンの毎月の返済額
利用残高 毎月返済額
10万円以内 2,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超200万円以下 30,000円
200万円超250万円以下 35,000円
250万円超300万円以下 40,000円

楽天銀行カードローン