ネット銀行カードローンおすすめ比較！最新の金利ランキング

2017年7月3日2021年6月25日

銀行カードローンには、「都市銀行・地方銀行のカードローン」「ネット銀行カードローン」「流通系銀行カードローン」があり、その中でもネット銀行カードローンは金利、高限度額の2つを兼ね備えたハイスペックなカードローンとして知られています。

「ネット銀行のカードローンは口座を持ってないとダメなの？」
「ネット銀行カードローンは審査に時間はかかる？」

公式サイトや検索結果に出てくるWebサイトを見ても、難しくて分かりにくいと感じている方は多いのではないでしょうか？

おすすめで紹介されてはいるけど、そこに具体的な内容が書かれていないのでイメージが掴みにくいですよね。

この記事では、ネット銀行カードローンの金利や審査を徹底的に比較してみました。

ネット銀行カードローンを比較しながら検討したいという方はぜひ参考にしてください。

ネット銀行カードローンを比較

人気・知名度・商品スペックから選ぶ、おすすめのネット銀行カードローンは以下のとおりです。

ネット銀行のカードローンに申し込みする際に、まず気をつけたいのが口座の有無です。

住信SBIネット銀行カードローンとPayPay銀行カードローンはキャッシュカードにローン機能が付帯する仕様なので、各銀行の普通預金口座＆キャッシュカードを持っていることが必須条件です。

公式サイトで「口座不要でお申し込みが可能」と表記されていても、実際にはカードローンと口座開設の同時申込みをしなければならず、その場合、融資実行まで1週間～2週間はかかるので注意してください。

auじぶん銀行カードローン、オリックス銀行カードローン、楽天銀行カードローンは口座不要で申し込みすることができます。もちろん口座開設する必要もありません。

ネットバンクカードローンは申し込みが面倒だと思っている方は、口座不要のネットバンクカードローンを選べば手続きは割りとスムーズですよ。

ネット銀行カードローンの審査基準を比較

ネット銀行カードローンの審査の基準を見てみましょう。

カードローンの仮審査は主に各ネット銀行が提携する保証会社が行っています。

こちらで見ていただきたいのは保証会社の数です。

保証会社を2社の場合、一方の審査に通らなかった場合、もう1社があらためて審査をしてくれる流れになっています。

カードローンの審査に落ちたとき、「少し条件が悪くなってもいいからお金を貸してほしい」と思うことがありますよね？

保証会社を2社にしているところは、その要望に応える形をとってくれるので、審査落ちのリスクが1社よりも低いという訳です。

また、住信SBIネット銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは、共にSMBCコンシューマーファイナンスに保証業務を委託しています。

SMBCコンシューマーファイナンスは、自社のサービスブランドでもあるプロミスの審査を行っています。

ネット専業銀行とはいえ、銀行だから審査の基準が高いと心配の方もいらっしゃるかと思いますが、保証会社を消費者金融に委託している銀行は意外と多いです。

auじぶん銀行カードローンも審査をアコムに委託していますしね。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の保証会社は楽天カード株式会社です。

楽天カードといえば誰でも使えるクレジットカードとして有名なアレです…。株式会社セディナはクレジットカード系の審査で実績豊富な保証会社です。

金利優遇ありのネット銀行カードローン一覧

住信SBIネット銀行カードローンとauじぶん銀行カードローンは、所定の条件を満たすと金利優遇が受けられます。

■住信SBIネット銀行カードローン
条件1：SBIカード保有で引落口座設定→金利 年0.1％引下げ
条件2：SBI証券口座保有登録済み又は住宅ローン残高がある→金利 年0.5％引下げ
条件3：条件1と条件2の両方を満たしている→金利 年0.6％引下げ

住信SBIネット銀行カードローンは審査によってコースが決定されるので、残念ながら申込者が選択することはできません。

■auじぶん銀行カードローン じぶんローン
条件1：申込時にau IDを登録
条件2：登録するau IDに利用しているau携帯電話や固定通信サービスが設定されている
条件3：条件1と条件2の両方を満たしている→金利 年0.1％引下げ

auじぶん銀行カードローンの「au限定割」は、登録するau IDに、auの携帯電話や固定通信サービスが設定されていればOK。auひかり、au one net（「フレッツ光」コース、「コミュファ光」コース、WiMAXコース）等が対象です。

また、「au限定割 借り換えコース」は、借入限度額100万円以上が条件で、借り換え専用の商品となります

ネット銀行カードローンおすすめ比較ランキング

ネット銀行カードローンは高額融資に適した商品です。そのため利用条件が厳しいと思われがちですが、基本的に銀行カードローンや消費者金融の条件とほぼ同じです。

口座の有無や、年齢制限に違いがあるくらいでほかに大きな違いは見当たりません。

ネット銀行カードローンはパートやアルバイト、学生、主婦、派遣の方でも申し込み可能かどうかを一覧にまとめました。

（*3）資金使途は原則自由ですが、事業性資金には利用できません
（*4）満20歳以上かつアルバイトなどの収入がある方
（*5）安定した収入がある主婦（専業主婦を除く）

カードローン全般にいえることですが、基本的に20歳未満や無職の方は申し込みすることができません。

おすすめ比較ランキング1位：住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、高額融資を希望する方にマッチした商品です。

特に住信SBIネット銀行カードローンのプレミアムコースは限度額最高1,200万円、基準金利1.59％～7.99％のプレミアム仕様。ただし、審査基準も業界最高水準でしょう。

スタンダードコースであれば、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）保証となり、審査の敷居は若干低くなりますが、限度額300万円、基準金利8.99％～14.79％とスペックが標準クラスになってしまうのが残念なところ。

• 住信SBIネット銀行カードローンのメリット・デメリットはこちら
• 住信SBIネット銀行カードローンの審査基準・審査の流れはこちら

おすすめ比較ランキング2位：PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、PayPay銀行の口座をお持ちの方におすすめ。

最高金利が年18.0％なので消費者金融並みの金利ではありますが、限度額150万円以上から他社よりも金利に優れたカードローンに化けます。

また、ネット銀行カードローンで唯一「30日間無利息サービス」を提供しているのも見逃せないポイントです。

無利息サービスは、はじめて利用の方に限り、初回借入日から30日間の利息が0円になるというもの。30日間の無利息期間中に完済すれば、借りた分だけのお支払いでOK。

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おすすめ比較ランキング3位：楽天銀行カードローン「スーパーローン」

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は、大手メガバンク並みの好金利カードローンです。限度額100万円未満の借り入れにおすすめ！さらに楽天会員の方は、会員ランクに応じて審査優遇が受けられます。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

auじぶん銀行カードローンと同じように関連サービスと紐づいている辺り似ていますが、審査優遇を公言しているのは楽天銀行カードローンくらいです。

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おすすめ比較ランキング4位：auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」

auじぶん銀行は「KDDI」と「三菱東京UFJ銀行（現 三菱UFJ銀行）」が共同出資したインターネット銀行です。そのため、auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」はauユーザーならおトクな金利で利用できます。

恐らく携帯電話の支払い状況も見られるため、直近で延滞された方は審査で不利になるかもしれません。

また、あくまで推測ですが、auユーザーであれば審査でも優遇される可能性はあります。

カードローンの利息収入も得られず、携帯キャリアも変えられてしまっては本末転倒です。そういう意味では、楽天ユーザーなら審査優遇が受けられる楽天銀行カードローンにも同じことがいえます。

楽天会員の方は楽天銀行カードローンも狙い目です。

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おすすめ比較ランキング5位：オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、保証会社を2社に委託しているので、一方の審査に通過できなかった場合でも、もう一社が新たに審査をしてくれます。

ただし、システム上、融資実行までに目安1週間はかかるので、お急ぎの方には不向きなカードローンとなっています。

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