レイクのカードローンにはどんなメリットやデメリットがある？

2024年9月20日

SBI新生銀行グループの消費者金融「新生フィナンシャル」から新しいカードローン「レイク」が新登場。

レイク（旧レイクALSA）は、消費者金融でお金を借りたい従来の顧客層に加えて、デジタルリテラシーの高い20代～30代の若年層をターゲットにした個人向けカードローンです。

レイクのカードローンは、フィンテックを活用した革新的なキャッシングサービスとして、ビックデータやAI（人工知能）スコアリングモデルを採り入れることで、より正確な与信審査により融資の可能性を最大化してくれて、今後は申し込み手続きの簡略化や融資時間のさらなる短縮化が期待されています。

この記事では、カードローン「レイク」のメリット・デメリットや商品概要についてわかりやすく解説します。

レイクの強みや弱み、セールスポイントなど、他社カードローンとの比較を交えながら丁寧に説明していきますので、審査申込みを検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

レイクのカードローンとは？

レイク（旧レイクALSA）に関する基本情報やカードローンの特徴について見てみましょう。

レイクの金利は4.5％～18.0％に設定されており、これは消費者金融では一般的な金利といえますが、レイクはSBI新生銀行カードローン エル（旧新生銀行レイク※）の「選べる無利息サービス」を継承することにより、大手消費者金融のアコム、プロミス、アイフル、SMBCモビットにはない独自のサービスを提供することで他社と差別化を図っています。

レイクのカードローン商品概要

レイクは20代～30代の若年層向けの商品であるため、安定した収入があればアルバイトやパートでも申し込みが可能です。

とはいえ、40代～50代にもレイクはおすすめのカードローンです。正社員で継続安定した収入があり、かつ勤続年数が多い方はパートやアルバイトに比べて属性評価が高いため安心して申し込みができます。

レイクのカードローンは無担保の個人向けローンですので、申し込みに担保や保証人は一切不要です。

担保も保証人もいらないので、申し込みに必要な物といえば運転免許証やパスポートなどの本人確認書類（場合により収入証明書）のみです。

レイクの資金使途は原則として自由（事業性資金を除く）ですので、幅広い用途にお金を使うことができます。

レイクは全国に設置された既存のSBI新生銀行カードローンATMを活かす方針のため、基本的にカード発行型のキャッシングサービスになるでしょう。未定ですが、将来的には他社と同じようにカードの有無を選べるようなシステムが構築される可能性もあります。

レイクを借りられる人の特徴

レイクが借りられるのは以下のような条件を満たせる人です。

毎月1回以上の安定した収入がある

申込時の年齢が満20歳以上で毎月1回以上の安定した収入と一定期間の勤続年数を有する人は、レイクが借りられます。

アルバイト、パート、派遣社員

アルバイト・パートや派遣社員などの非正規雇用者でも安定した収入があればレイクの申し込みが可能です。

満20歳以上の学生

学生でも満20歳以上かつ安定した収入があれば申し込みが可能です。ただし、同じ学生でも未成年（満19歳以下）は法律により親権者の同意なくお金を借りられません。

個人事業主

個人事業主は事業が景気に左右されやすく貸金業者には評価が低い業種ですが、3期以上の確定申告が出せて収入が安定していることを証明できたら借りられます。

一定の勤続年数

現時点で勤続年数が1年以上あるとレイクの審査に有利となります。

なぜなら勤続年数が長いほど転職のリスクが少なく、継続して収入が安定していることを意味するからです。

銀行カードローンなかには勤続年数2年以上などの条件が設定される場合も珍しくないため、勤続年数というのはカードローンの審査においては重要な属性とされています。

レイクの貸付条件には勤続年数に関する記載はありませんので、たとえ現時点での勤務期間が1ヶ月未満しかなかったとしてもレイクへの申し込みに支障はありません。

これはレイク公式サイトでも確認できます。正社員に限らずパートやアルバイトなどでも申し込み資格が得られて、さらに勤続年数が1年以上あれば審査の面でもかなり有利です。

信用情報に傷のない人

信用情報に傷がない人は、レイクの審査に有利です。

レイクは信用情報機関のJICCとCICの2社に加盟しています。

レイクの審査では、加盟している信用情報機関に申込者の信用情報を照会しますが、そのときに代位弁済や債務整理などのいわゆる金融事故情報が登録されていなければ審査に通りやすくなります。

さらにローンやキャッシング、クレジットカードの返済遅れや滞納の登録がないことが望ましいです。

信用情報はローン審査の要です。信用情報に傷があると、レイクに限らずどのカードローンも審査に通らないと考えておきましょう。

在籍確認が取れる人

在籍確認は重要な審査手続きのひとつですが、レイクが申込者の勤務先に電話を入れて、本人が在籍して働いている事実を確認できればこの審査は完了します。

在籍確認する理由は、申込者本人に間違いなく収入があることを確認するためです。また、申込者の中には年収を高く見せるために違う勤務先を申告する人もいるので、働いている会社に間違いや嘘がないか裏付けをとる意味もあります。

在籍確認はレイクでも重要な審査基準のひとつです。基本的に在籍確認は避けらないということをしっかりと認識しておいてください。

IT・デジタルリテラシーの高い若者世代

IT（情報技術）・デジタルリテラシーの高い世代（20～30代）は、レイクを借りられる可能性が高いです。

レイクのカードローンが登場して以降、若い世代を中心に利用者の数を増やしています。

したがって、デジタルリテラシーの高い若者が安定した収入や一定の勤続年数の基準をクリアしていれば、レイクでは優先的に審査を通してくれるものと考えています。

レイクの借り入れ

レイクの借入れ法は以下の3つ。

SBI新生銀行カードローンATMは引き続き利用できます。提携ATMは24時間利用できるセブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、大手コンビニも一通りカバーしているので借入れ場所に困ることはありません。土日・祝日だってお金を借りられます。

②電話申込み、③WEB申込み、で指定口座へ振込んでもらう場合は、銀行営業時間の平日14時50分までに手続き完了しないと、翌営業日の対応となるので、振込融資を希望する方は早めに手続きを済ませましょう。

レイクの返済

レイクの返済方法は以下の4つ。

最寄りのSBI新生銀行カードローンATMや、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、24時間営業のコンビニの提携ATMで返済するのがおすすめです。

ただし、コンビニの提携ATMとは違い、SBI新生銀行カードローンATMの営業時間は24時間ではないので注意してくださいね。

※設置場所によって営業時間が異なります

レイクの返済日

レイクの返済日は以下の2つから選択が可能です。

指定日返済は任意の日に返済日を指定できるので、例えば給料日の2日～3日後に返済日を設定すると無理なく返済できますね。

口座振替にする場合は、新生フィナンシャルの指定日となります。詳細が明らかになっていないため分かりませんが、「新生フィナンシャル カードローン」を調べてみると引落し日が毎月14日または27日となっているので、既存顧客のことを考えるとこのまま変更なく継続する可能性は高いです。

レイクの申し込み

レイクの申込方法は以下の3つ

基本的には①Web申込みまたは②自動契約コーナーからの申し込みが一般的です。

自動契約コーナーであれば、その場で申し込みから審査、カード発行まで可能なのですが、先客がいるとその方が退出するまでに待ち時間が発生するなど、場合によっては手間と時間がかかってしまう恐れがあります。

まずはパソコンやスマホで申し込み、審査通過を確認してから自動契約コーナーまで行くほうが効率的です。

レイクを他社と比較

レイク（新生フィナンシャル株式会社）の会社概要

まとめ

レイクのカードローンを借りるうえでのメリット・デメリットについて解説をしました。

レイクは最短15分で審査を回答してくれるので、急いでお金を借りたい方におすすめです。さらにレイクへの申し込みがはじめての方なら一定期間の利息がタダになります。

来店不要・郵送物不要のWeb完結などのサービスもあるため、プライバシーが気になる方でも安心して利用できる消費者金融です。

Nextレイクの審査の流れと審査基準をカードローン専門家が解説

この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。