三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査とメリット・デメリット

銀行カードローン(都市銀行・メガバンク)

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は金利年1.8~14.6%、限度額最高500万円、銀行口座不要でインターネットから24時間いつでも申し込みが可能です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、銀行のカードローンでありながら、銀行営業時間外の土日・祝日でも審査の回答をしてくれます。

三菱UFJ銀行店舗内のATMコーナーに設置されているテレビ窓口(自動契約機)は、9:00~21:00(土・日・祝日 9:00~17:00)まで営業中。

審査を通過した後ならバンクイックカードの即日発行&受取も可能です。

このページでは三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査やメリット・デメリットを詳しく解説します。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の申し込みをご検討中の方はぜひ参考にしてください。

目次

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

日本3大メガバンクの一角を占める三菱UFJ銀行(BTMU)は、三菱UFJフィナンシャルグループ(MUFG)傘下の完全子会社です。

1919年に株式会社三菱銀行として設立され、いくつかの合併を繰り返し、2006年に東京三菱銀行とUFJ銀行が合併して今に至ります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、2007年に発売された個人向けの金融商品(無担保ローン)です。

2013年3月末時点の貸付残高は1,661億円、2015年3月末には3,114億円、2016年3月末になると3,716億円規模にまで成長を果たしています。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの商品スペック

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の商品スペックです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の商品詳細
商品名 三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」
資金の使い道 原則自由(事業性資金を除く)
申込条件 (1)年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住する個人の方
(2)原則安定した収入がある方
(3)保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
金利 年1.8~14.6%(変動金利)
借入限度額 10~500万円(10万円単位)
審査時間 最短翌日
即日融資
無利息期間 なし
遅延利率 年20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済額 2,000円(借入残高10万円以下、金利15%未満の場合)
返済期日 (1)毎月指定返済
(2)35日ごとの返済(直近返済日の翌日より35日目)
契約期間 1年(原則として、審査のうえ自動更新)
保証会社 アコム㈱
担保・保証人 不要
年会費・会員費 不要

(最終更新日:2018年12月現在)

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は担保・保証人不要で申し込みができる無担保ローンです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は資金使途が原則自由(事業性資金を除く)。

限度額の範囲内で繰り返し利用でき、コンビニATMで気軽に借入や返済が可能です。

三菱UFJ銀行の公式サイトで公開されている「どんな人がバンクイックを利用しているの?」によると、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の利用者の年齢層は働き盛りの30代~40代の方が多いようです。

  • 20代:17.9%
  • 30代:25.3%
  • 40代:29.5%
  • 50代:20.5%
  • 60代:6.8%

また、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」利用者の男女比を見てみると約3割が女性の方です。

バンクイックは男性利用者だけではなく、女性からも高い支持を得ていることが分かります。

  • 男性:68.7%
  • 女性:31.3%

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックとアコム

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の保証会社は消費者金融アコムです。

実はアコムも三菱UFJ銀行と同じく三菱UFJフィナンシャルグループの企業です。

保証会社は主に2つの役割を担っています。

  • 審査業務
  • 保証業務

つまり、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査をおこなっているのは同グループ企業のアコムです。

審査スピードが業界最速と評されるアコムとの連携により、保証会社を外部に委託している他金融機関と比べて審査は早いです。

唯一、銀行カードローンで審査スピードがほぼ同レベルにあるのは三井住友銀行カードローンだけです。

三井住友銀行カードローンもまた、消費者金融プロミス(SMBCコンシューマファイナンス株式会社)に保証業務・審査を委託しおり、この2社は三井住友フィナンシャルグループの子会社という関係があります。

三菱UFJ銀行カードローンとアコムの関係に近しいですね。

アコムとプロミスは消費者金融のカードローンでよく比較されていますが、同じく三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」と三井住友銀行カードローンもライバル関係にあると言えます。

三菱UFJ銀行バンクイックと他社カードローンを比較

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利と限度額を他社と比較してみましょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」比較
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
都市銀行 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475% 30~800万円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 1.7~17.5% 10~800万円
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 2.5~18.0% 10~1,000万円
ソニー銀行カードローン 2.5~13.8% 10~800万円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
セブン銀行カードローン 14.0~15.0% 10~100万円
消費者金融 アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円
J.Score 0.8~12.0% 10~1,000万円

この表は左右にスクロールできます。

通常は借入限度額100万円以内であれば、ほとんどの場合で最高金利が適用されます。

新規申込で限度額が100万円を超えるケースは少ないため、最高金利を基準に選んでください。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の最高金利は14.6%なので、これより低いものをランキングしました。

  1. りそな銀行カードローン:12.475%
  2. ソニー銀行カードローン:13.8%
  3. イオン銀行カードローン:13.8%
  4. みずほ銀行カードローン:14.0%
  5. 楽天銀行カードローン スーパーローン:14.5%
  6. 三井住友銀行カードローン:14.5%
  7. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック:14.6%

上記の中で銀行口座不要なのは次の4社です。

  • イオン銀行カードローン
  • 楽天銀行カードローン スーパーローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

更に自動契約機を所有しているのは次の2社だけ。

  • 三井住友銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

土日祝日でも審査結果の連絡をしてくれるのもこの2社だけです。

銀行口座をお持ちなら、他社カードローンの方が金利条件は良いですよ。ただし審査の回答が遅いため融資まで3日程度(場合によっては5日~1週間程度)は見ておいた方がいいかもしれません。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのメリット

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のメリットを見てみましょう。

銀行だから安心の金利

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は年1.8~14.6%です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、銀行ならでは安心の金利のため、利息の支払い負担を少しでも軽くしたい方に選ばれています。

大手の消費者金融カードローンでも最高金利が18.0%なので、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は消費者金融と比べて金利が低いです。

ただし、メガバンクと呼ばれる都市銀行4行の中で比較すると、一番金利が高いのは三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利比較
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
都市銀行 りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475% 30~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円

この表は左右にスクロールできます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は銀行カードローンでは平均クラスです。

しかし、カードローンは金利だけで選ぶものではないので、その他のメリットも含め判断していただけたらと思います。

口座がなくても申し込みOK

口座を持っていないと申し込みできない銀行カードローンは多いのですが、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は銀行口座不要で申し込みが可能です。

三菱UFJ銀行以外の都市銀行では、みずほ銀行カードローン、りそな銀行カードローンは銀行口座が必須です。

銀行口座の要・不要
カードローン 口座開設
銀行 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 不要
みずほ銀行カードローン
三井住友銀行カードローン 不要
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 不要
住信SBIネット銀行MR.カードローン
オリックス銀行カードローン 不要
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 不要
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」
ソニー銀行カードローン
流通系銀行 イオン銀行カードローン 不要
セブン銀行カードローン 不要
消費者金融 アイフル 不要
アコム 不要
プロミス 不要
SMBCモビット 不要
レイクALSA 不要
J.Score 不要

この表は左右にスクロールできます。

カードローンの利用のために口座開設すると、使わない口座が増えますし、手続きも面倒ですよね。

土日・祝日でも審査OK

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査結果の連絡は9:00~21:00(土・日・祝日は9:00~17:00)まで。

銀行カードローンの多くは、基本的に土日や祝日に審査はおこなっていません。土日・祝日は銀行がお休みだからです。

審査結果の連絡は銀行の翌営業日以降になってしまうので、土日を挟むと余計に時間がかかります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら銀行営業日以外でも審査してくれるので、土日・祝日がお休みの方にとっては非常に有難いですね。「審査結果だけでも早く知りたい」って方は多いですからね。

テレビ窓口で即日カード発行も可能

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は自行の無人契約機「テレビ窓口」で申し込み・契約・カード発行までおこなえます。

無人契約機の「テレビ窓口」は、三菱UFJ銀行内のATMコーナーにあります。

「テレビ窓口」でできることは以下のとおりです。

  • 契約手続&専用ローンカード発行
  • カードローン申し込み

また、インターネットから申し込みをして、審査を通過した後に、テレビ窓口にてバンクイックカードの受取りも可能です。

通常は、契約完了後にカードが郵送され、手元に届くまで約1~2週間かかりますが、審査結果の連絡を受けた後に「テレビ窓口」まで行けば即日でカード発行も可能です。

ちなみに、テレビ窓口からも申し込みは可能ですが、ネット申し込みと比べて審査が早いという訳ではありません。

「テレビ窓口」は、銀行窓口が閉まっている平日15時以降、土・日・祝日でも利用できます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のテレビ窓口
カードローン 自動契約機の種類 営業時間
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 テレビ窓口 9:00~20:00(平日)
※土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

この表は左右にスクロールできます。

※店舗により営業時間が異なります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を除く、自動契約機を所有しているカードローン会社は以下のとおりです。

自動契約機を所有するカードローン一覧
カードローン 自動契約機の種類 営業時間
銀行 三井住友銀行カードローン 三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
消費者金融 プロミス プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
アコム 自動契約機(むじんくん) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
カードローンコーナー(三菱UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
アイフル 無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
SMBCモビット ローン申込機 8:00~21:00(土日・祝日を含む)
レイクALSA 提携先の新生銀行レイク店舗 8:00~24:00(平日・土曜日)
8:00~22:00(日曜日・祝日)
※毎月第3日曜日は8:00~19:00まで
J.Score 自動契約機なし

この表は左右にスクロールできます。

※店舗により営業時間が異なります。

「結局カードを受取りに行くのなら、そのままテレビ窓口から申し込みした方が早いのでは?」と思う方もいらっしゃいますが、次のようなデメリットもあります。

  • 店舗に1台しかないので先客がいると待つ羽目になる
  • 申込用紙は手書きで時間がかかる
  • 審査中(30分くらい)は部屋から出られない
  • テレビ窓口に入ってからずっと監視カメラで見られている
  • 審査に落ちてしまうと銀行までの往復時間が無駄になる

上記の通り、審査の結果を受けてからテレビ窓口に行った方が断然効率的です。

先客がいたとしても、後は契約手続きを済ませてカード発行すればいいだけなので、そこまで時間はかかりません。

テレビ窓口で申し込み、もしくはカード発行する際には、運転免許証が必要です。

運転免許証をお持ちでない方は、テレビ窓口が利用できないのでカードの受取方法は郵送だけです。

ATM利用手数料が無料

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、全国にある三菱UFJ銀行のATMだけではなく、提携コンビニATMの利用手数料も無料です。

利用手数料が無料のATM一覧
ATM 利用時間帯 ATM利用手数料 取扱サービス
三菱UFJ銀行ATM 0:10~23:50 0円 ・引き出し
・預け入れ
・振り込み(振込予約)
・残高照会
・バンクイックの借入・返済
・暗証番号変更
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net(ファミリーマート、ポプラ等)

この表は左右にスクロールできます。

ほとんどの消費者金融ではコンビニATMの利用時に手数料が発生してしまうのがデメリット。手数料の負担が嫌で銀行カードローンを選ぶ方は多いです。

Eメールサービスで返済日をお知らせ

「Eメールサービス」とは、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済期日を3営業日前にメールでお知らせしてくれるサービスです。

うっかり忘れがちな返済期日を事前にメールでお知らせしてくれるので安心です。

もし返済日を過ぎてしまったとしても、返済日の翌営業日に入金のお願いメールでお知らせしてくれます。

利用状況に応じて利用限度額の増額をメールで案内してくれるのも嬉しいですね。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」へ申し込みする際に、入力フォームにEメールサービスを「希望する」「希望しない」のボタンが設置されているので、面倒な登録手続きは不要です。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのデメリット

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のデメリット。

三菱UFJ銀行の口座なしだと借入や返済の手段が限られる

三菱UFJ銀行の口座を持っていないと不便なことがいくつかあります。

■三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていないと使えないサービス

  • 振込融資で借入れできない
  • 口座振替(自動引落)で返済ができない
  • インターネットバンキングが利用できない

口座振替(自動引落)とは、返済額を自動で口座から引落ししてくれる返済方法です。大変便利な返済方法ですが口座を持っていないと選択できません。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックに向いている人

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のメリット・デメリットからどんな人に向いているのかまとめました。

  • 消費者金融よりも低金利がいい
  • 三菱UFJ銀行の口座を持っている
  • 口座開設したくない
  • 借入れを急いでいる
  • 土日・祝日に申し込みする
  • ATM利用手数料は無料がいい
  • 人気の銀行カードローンを利用したい

銀行のカードローンでありながら、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は審査が早いと評判です。

審査結果の連絡後、テレビ窓口で即日カード発行も可能です。
(申し込み時間や審査状況によっては翌営業日以降となる場合もあります。)

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、「口座開設不要」「土日・祝日でも審査可能」「ATM利用手数料無料」といった欠点が少ないカードローンです。

金利は銀行カードローンの中では平均クラスなので、特にスピード感を重視したい方におすすめです。

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三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査って厳しいのでしょうか?

バンクイックは銀行カードローンなので、消費者金融ほど弾力的な対応は期待できないかもしれませんが、それでもきちんと審査基準を満たして申込みすれば、けっして審査が通らないわけではありません。

それどころか低金利傾向が続く中、住宅ローン等の長期ローンではなかなか利益を確保することが難しくなっている銀行としては、銀行カードローンは高い利ザヤが期待できる金融商品として、どの銀行でもできるだけ利用者を増やしたいと思っています。

ましてメガバンクとして銀行業界をけん引している三菱UFJ銀行ならなおさらです。

そこでどのような人が三菱UFJ銀行カードローンの審査に通って借りられるのか、詳しく解説していきましょう。

まずは三菱UFJ銀行カードローンの公式サイトから申込み条件を抜粋してみると

  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人
  • 保証会社アコム(株)の保証が受けられる人
  • 原則安定した収入がある人

となっています。

これら申込み条件を中心に次の章でさらに掘り下げて説明します。

三菱UFJ銀行カードローンが借りられるのはどんな人?

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査が通って借りられるのは、以下のような審査基準を満たすことができた人です。

勤務実績があり安定収入が見込める人

申込み年齢を満たし、一定の勤務実績と安定した収入が見込める人なら三菱UFJ銀行カードローン バンクイックが借りられます。

ここで注目したいのは以下の2点です。

いずれも三菱UFJ銀行カードローンの公式サイト「よくあるご質問」から抜き出したものです。

Q:パート・アルバイトは申し込みできますか?
A:原則安定した収入がある方であれば、お申込可能です。
Q:収入が年金のみですが申し込みできますか?
A:お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。

銀行カードローンでよく注目されるのは、非正規雇用者の「パート・アルバイトの人」や「年金収入のみの人」がカードローンを申込みできて借りられるかという点ですが、三菱UFJ銀行カードローンではいずれも可となっています。

これは該当する方にとってはうれしい情報ですね。

この事例にもあるように、三菱UFJ銀行カードローンは、メガバンク4行の中で一番金利が高く、しかも限度額において他社で800万円までが多い中、500万円までと低めに設定しているおり、申込者の属性評価は低くても、条件さえ満たせれば誰でも利用できる銀行カードローンとなっています。

アコムの保証が受けられた人

銀行カードローンでは、銀行の提携する保証会社の保証が受けられることが発行の条件となっています。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの保証会社は大手消費者金融のアコムです。

またアコムは単体でも、大手消費者金融業者の中で最大の利用残高、利用者数を誇っており、個人向けキャッシングの審査ノウハウが豊富なので、これは三菱UFJ銀行カードローンの保証会社として、審査・保証業務を請け負っていても弾力的な対応が期待できます。

まずはアコムの保証が受けられるよう、各属性の評価アップに努力しましょう。

三菱UFJ銀行で口座があり各種の取引実績がある人

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックでは、口座の有無に関わらずカードローンを作ることができます。

これは自行の口座開設をカードローン利用の要件とする銀行が多い中で、わざわざ口座を作りたくないけどカードローンは作りたい利用者には、三菱UFJ銀行カードローンはとても魅力的です。

しかし一方で銀行は、総合取引を重視しており、カードローン申込前にすでに取引口座があり、各種の取引実績がある人であれば、審査でも有利となることが期待できます。

できれば口座を開設した後、しばらく取引してからカードローンを申込みすれば、より審査通過率が高まることでしょう。

情報審査で特に問題がなかった人

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査では、三菱UFJ銀行およびアコムが外部の信用情報機関に申込者の個人情報を問い合わせして、本人の信用状態をチェックします。

スコアリングの結果が良好で、かつ情報審査に特に問題がなければ、ほぼカードローンは借りられます。

情報審査でチェックされるのは主に以下の項目です。

  • アコム…申込者の過去の信用履歴、現在の信用商品の利用状況など
  • 三菱UFJ銀行…申込者本人の犯罪履歴および反社会的集団との関係の有無※

※2018年1月以降、銀行による警察庁(含む都道府県警察)への照会が手続きとして増えたため、三菱UFJ銀行カードローンの審査は土日祝日でも受けられますが、即日融資は不可となっています。

在籍確認が取れた人

在籍確認は銀行カードローンにおいて欠かせない審査手続きのひとつです。

手続きとしては、銀行が申込者の勤務先に電話をかけて本人が在籍して働いていかどうか確認します。

さて三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの場合、在籍確認の手続きはどうなっているのでしょうか?

同じく公式サイト「よくあるご質問」をチェックしてみると

Q:勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか?
A:勤務先へ連絡する場合があります。

となっており、在籍確認の手続きがある可能性を示しています。

またアコム単体では在籍確認の手続きで、ケースによって電話に代えて書類対応もしてくれますが、三菱UFJ銀行カードローンではアコムは保証会社の立場であり、書類対応は期待しない方がいいでしょう。

いずれにしても、三菱UFJ銀行カードローンでは、在籍確認は電話で行われるという前提で審査に臨んで下さい。

三菱UFJ銀行カードローンの審査に通りやすくする方法

この章では三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査に通りやすくする方法をいくつかご紹介します。

ぜひ活用されてカードローンの審査通過率を上げるようにして下さい。

限度額を低くして申込みする

・10万円で申込みしてまずはカードローンを手に入れる

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの申込み限度額の最低単位は10万円です。

もし三菱UFJ銀行カードローンの審査に通りたいなら、まずは最低単位の限度額で申込みして審査通過を図って下さい。

またどのカードローンにも増額という方法があります。

三菱UFJ銀行カードローンの公式サイトをチェックすると
「本商品の利用後はお取引状況に応じて限度額の変更をご案内いたします」
という一言が書かれていました。

これはすなわち、カードローン利用開始後、借り入れや返済の利用状況が良かったら三菱UFJ銀行の側から増額の案内を差し上げますよということを示しています。

この方法も効果的に使いながら、段階的に必要な限度額を引き上げて行ってください。

・所得証明書類の提出不要の限度額以内で申込みしてみる

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの場合、50万円超の利用限度額を申込みしたなら収入証明書のコピーが必要です。

すなわち50万円超の申込みなら、審査の手続きが複雑になるばかりでなく、審査の難易度も上がってきます。

それだけにもし審査に通りたいなら、まずは限度額を50万円以下で申込みし、審査の難易度を下げて、確実に三菱UFJ銀行カードローンを手にするのもひとつの手だと思います。

・年収の3分の1以内の限度額を目途に申込みする

最近の銀行カードローンは色々な面で自主規制の流れが強まっており、特にメガバンク・大手地銀では顕著です。

また審査においても、消費者金融の融資を量的に制限している総量規制の方針を銀行カードローンでも適用しようという機運が強まっており、本人年収の3分の1を超える申込みをしてもだんだんと審査通過するのが難しくなっています。

それだけに三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査でも、年収の3分の1以内の限度額を目途に申込みすることで審査通過の可能性が高まるので、まずは無理をせず節度ある申込みでカードローンを手にすることを優先して下さい。

申込みでウソは絶対申告しない

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの申込みでウソを申告することだけは厳禁です、絶対行わないようにして下さい。

カードローンは自己申告が原則なので、気持ちの弱い人間ほど収入や勤務年数等の重要な審査項目でウソをつきがちです。

しかし銀行カードローンの審査は厳格なので、信用照会等、あらゆる角度から申込者の申告内容の真偽をチェックしてきます。

ウソは必ずバレます、そしてバレたら確実に審査落ちします。

つまらないウソで自分の信用を落とさないようにしましょう。

短期間に他社と同時申込みしない

短期間に三菱UFJ銀行と他社で同時申込みすることは、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査に悪影響になるので、適切に期間を開けて申込みするようおすすめします。

カードローンの申込み情報は、信用情報機関で6ケ月間登録保存されることがルールで決められています。

そのため申込み期間を6ケ月以上開けて申込みすれば審査への影響は少なくできるでしょう。

短期間(特に1~2ケ月以内)の複数他社同時申込みは、最悪の場合、三菱UFJ銀行を含めて全社審査落ちの可能性すらあります。

カードローンの申込みでは、焦らず節度を持った申込みを心掛けて下さい。

三菱UFJ銀行カードローンの審査時間

三菱UFJ銀行カードローンの審査の受付時間は9:00~21:00(土・日・祝日は9:00~17:00まで)です。

審査は申し込みが早い順に進められるので、借入を急いでいる方は当日の朝よりも、前日の夜に申し込みしておいた方が審査される順番は早いですよ。

審査は「仮審査」と「本審査」の2段階でおこなわれ、仮審査に通過すると借入限度額と金利が提示されますが、最終的な融資の可否は本審査次第となります。

仮審査に通過したとしても、本審査で融資可能額が引き下げられるなど、最悪の場合審査に落ちてしまうこともあります。

申込時間帯や審査状況によって審査結果の回答に時間がかかる場合もありますが、必ずメールか電話で連絡がくるため、連絡がこない=審査に落ちたということではないのでご安心ください。

しかしどちらかと言えば、審査に通る人よりも審査に落ちてしまう人の方が、審査回答までに時間がかかる傾向にあります。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの金利と借入限度額

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は借入限度額に応じて異なります。

三菱UFJ銀行カードローンの適用金利
利用限度額 借入利率(年率)
400万円超~500万円以下 1.8%~6.1%
300万円超~400万円以下 6.1%~7.6%
200万円超~300万円以下 7.6%~10.6%
100万円超~200万円以下 10.6%~13.6%
10万円以上~100万円以下 13.6%~14.6%

バンクイックの金利14.6%と金利18.0の利息額の差

「消費者金融は金利が高いから銀行カードローンを使いたい」と考えるのは自然なことですね。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の最高金利は年14.6%、消費者金融の金利は年18.0%でその差は年3.4%です。

金利差の年3.4%からどれくらい利息がお得になるのか見てみましょう。

バンクイックと消費者金融の利息比較
借入限度額 返済期間
1カ月 6カ月 1年 2年
10万円 279円 991円 1,844円 3,565円
20万円 558円 1,984円 3,695円 7,148円
30万円 838円 2,978円 5,547円 1万726円
50万円 1,397円 4,967円 9,249円 1万7,889円
100万円 2,794円 9,937円 1万8,505円 3万5,788円
200万円 5,589円 1万9,877円 3万7,017円 7万1,590円
300万円 8,383円 2万9,818円 5万5,531円 10万7,391円
500万円 1万3,972円 4万9,697円 9万2,553円 17万8,989円

この表は左右にスクロールできます。

30万円を借りて1年後に完済しても利息総額は5,547円しか違いありません。

これなら消費者金融でもいいのでは?と考える方もいらっしゃるかもしれません。

銀行カードローンは審査が厳しいイメージがあるので、あえて銀行を避けて消費者金融のカードローンを選ぶ方は意外に多いです。

ただし借入金額30万円、金利14.6%、返済期間1年で計算すると支払い利息の総額は2万4,244円になります。

5,000円の違いであれば大差はないように感じますが、2万5,000円と3万円では負担の差は大きいですね。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの借り入れ方法

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の借り入れ方法です。

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 提携ATM
  • 三菱UFJ銀行口座への振込

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」専用のローンカードを使って、三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMから1,000円単位で現金の借入れができます。

初期画面の「お借り入れ」ボタンを押して、バンクイックカードを挿入するだけです。キャッシュカードを使うのと操作はほぼ一緒です。

バンクイックカードが利用できるATM一覧
ATM 利用時間帯 ATM利用手数料 取扱サービス
三菱UFJ銀行ATM 0:10~23:50 0円 ・引き出し
・預け入れ
・振り込み(振込予約)
・残高照会
・バンクイックの借入・返済
・暗証番号変更
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net(ファミリーマート、ポプラ等)

この表は左右にスクロールできます。

三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの方は、口座振込サービスが利用できます。

借り入れ方法は、公式サイトの「会員ページにログイン」→「振込サービス」を選択して、画面の案内に従って入力。

電話でも振込依頼が可能です。

■受付時間:平日9:00~21:00、土日祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く)
■電話番号:0120-76-5919

振込手数料は無料で、本人名義の普通預金口座に借入金を「ゴホンニン」名で振込みしてくれます。

なお、最小借入単価は1万円からとなっております。

振込サービスの振込時間の目安
振込サービス 曜日 時間 振込時間の目安
初回 平日 0:00~14:00 当日中
14:00~24:00 翌営業日中
土曜・日曜・祝日 0:00~24:00 翌営業日中
2回目以降 平日 0:00~8:45 当日9時頃
8:45~14:00 当日約30分以内
14:00~24:00 翌営業日中
土曜・日曜・祝日 0:00~24:00 翌営業日9時頃

この表は左右にスクロールできます。

振込サービスの申し込みにはEメールサービスへの登録が必要です。申込フォームでチェックするだけなので欠かさずにやっておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの返済方法

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済方法です。

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 提携ATM
  • 銀行振込(三菱UFJダイレクト)
  • 自動支払い(口座振替)

ATMから返済をおこなう際は、初期画面の「お預け入れ」または「ご返済」ボタンを押して、バンクイックカードを挿入してください。

銀行振込は三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)を使って振込する方法です。公式サイトの会員ページにログインして手続きができます。

自動支払い(口座振替)は、三菱UFJ銀行の普通預金口座から毎月の指定返済日に約定返済額が自動で引き落しされる返済方法です。

自動支払いによる返済方法は別途手続きが必要で、「自動支払依頼書」に必要事項を記入・捺印のうえ、第二リテールアカウント支店まで郵送しなければいけません。到着後、約1週間程度で登録完了となります。

返済日にATMに行く必要も、振込する必要もないので返済の手間がかかりません。銀行口座をお持ちの方は返済方法を自動支払いにしておくと便利ですよ。

返済日

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済日は以下の2つから選択できます。

  • 毎月指定返済
  • 35日ごとの返済

「毎月指定返済」は返済日を自由に設定できるので、給料日後にしておくのがおすすめです。

返済日の指定がない場合は「35日ごとの返済」となります。

「35日ごとの返済」は、借入日の翌日から起算して35日目が初回の返済日です。2回目以降は、その返済日から数えて35日目が返済日になります。

・初回の返済 借入日の翌日から数えて35日以内
・2回目以降 直近の返済の翌日から数えて35日以内

「35日ごとの返済」のメリットは、返済を先延ばしにできることにあります。事情があって返済サイクルを遅らせたい時に有効です。

返済日が毎月異なるので気を付けておかないと返済日を忘れてしまう事もあります。そのため、返済日が近づいたら事前にお知らせしてくれるEメールサービスを活用しましょう。

ちなみに、自動支払いによる返済は「毎月指定返」のみです。「35日ごとの返済」は選べません。

月々の返済額

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済額は、返済日時点の借入残高に応じた金額になります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の月々返済額
借入残高 返済額
借入利率8.1%以下 借入利率8.1%超
10万円以下 1,000円 2,000円
10万円超~20万円以下 2,000円 4,000円
20万円超~30万円以下 3,000円 6,000円
30万円超~40万円以下 4,000円 8,000円
40万円超~50万円以下 5,000円 10,000円
50万円超 借入残高が10万円増すごとに
1,000円を追加 2,000円を追加

この表は左右にスクロールできます。

各回の返済は、最小返済額以上の金額であれば、いくらでも返済が可能です。

最少返済額とは、返済日が来ると必ず支払わなければいけない最少の返済額です。

随時返済(追加返済)や一括返済(全額返済)ももちろんOK。ATMから任意の金額を返済可能です。

ちなみに、指定返済日の14日以内に返済額以上をATMで返済すると、今月分の返済としてカウントされます。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの必要書類

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の申し込みに必要な書類は以下の通りです。書類のいずれか1点を用意してください。

■本人確認書類

  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)

50万円を超える利用限度額を希望する場合、申込者本人の収入を確認できる書類も必要です。

収入証明書は以下のいずれか1点を用意してください。

■収入証明書

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
  • 確定申告書第1表・第2表

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの申込方法

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の申込方法は以下の通りです。

  • インターネット(パソコン・スマートフォン・携帯電話)
  • テレビ窓口
  • 電話

申込方法で一番早いのはインターネットです。インターネットなら24時間好きな時間に申し込みOK。

審査にかかる時間はどれも同じくらいなので、それなら今すぐ申込みできるネットが早いという理由です。

テレビ窓口の場合、移動に時間がかかり、先客がいると最長で1時間くらい待つことになるかもしれません。さらに審査中も室内から出ることはできないので、終始落ち着けないです。

電話なら申し込みの相談ができますが、すべて申込者情報をすべて口頭で伝えていく流れになるので、正直時間がかかります。申し込みが不安な方は、電話で相談した後に、インターネットから申し込みした方がどう考えても早いです。

バンクイックの申し込みと審査の流れ

インターネットからの審査申し込みの流れをご紹介します。

  1. 公式サイトへアクセス
  2. 審査項目を入力
  3. 「カードの受取方法」でテレビ窓口を選択
  4. 申込内容確認⇒送信
  5. 仮審査
  6. 審査結果の連絡(Eメールor電話)
  7. 在籍確認
  8. 最寄りの三菱UFJ銀行のテレビ窓口に移動
  9. 契約手続&カード発行
  10. 三菱UFJ銀行ATMまたはコンビニATMで借入

※審査結果の連絡は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)まで
※申し込み受付時間や審査状況によっては、審査結果の回答が翌営業日以降になることもある

審査結果の連絡がEメールまたは電話で届き次第、三菱UFJ銀行内のテレビ窓口でカードの受け取りをします。

テレビ窓口の営業時間内であれば、審査回答後すぐに即日カード発行が可能です。

審査の込み具合や審査状況によっては、審査が翌日営業日以降の回答になることもあるので、申し込みを当日ではなく前日の夜でもしておくと有利ですよ。

勤務先への在籍確認

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、勤務先への在籍確認の電話連絡がおこなわれます。

在籍確認のタイミングは仮審査を通過した後です。在籍確認までされたのに審査に落ちたとなればクレームが殺到してしまうので、ほとんどの金融機関では仮審査を通過した後におこなわれます。

審査・融資スピードが早い大手消費者金融でもほぼ同じようなタイミングです。

担当者の方が在籍確認の電話連絡をおこなう際には、申込者のプライバシーに十分配慮してくれるので、バンクイックに関する情報を第三者に話すことは一切ありません。

担当者は原則として「三菱UFJ銀行名」でかけてくれますが、「担当者の個人名」のリクエストがあれば申込み完了後すぐにフリーダイヤルにて相談すれば変更は可能です。

個人名で在籍確認をする際には、あなたの知人という設定で電話連絡してくれますよ。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の在籍確認は早ければおよそ30秒~1分程度で完了します。

「〇〇さん(あなた)いらっしゃいますか?」という質問に対して「只今外出中です」「席を外しております」「本日はお休みです」という返事が聞ければ在籍確認は完了です。在籍の事実確認が取れればOK。

もし本人が電話に出た場合は、本人確認の為、生年月日や星座を質問されたりもします。

職場の同僚に電話内容を聞かれた際には、「クレジットカードに申し込んだ」と言えば、それ以上深く聞かれることはないので便利ですよ。

自宅への郵送物

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に申し込みすると、専用ローンカードが発行されます。

カードの受取方法は2パターンあり、テレビ窓口で受け取るか、自宅宛に送ってもらうかを選択できます。

  • テレビ窓口(自動契約機)で受け取る
  • 郵送で送ってもらう

テレビ窓口でカードを受け取りした場合は、自宅や職場への書類の送付はありません。

テレビ窓口でカードを受け取りする際には運転免許証が必要です。その他の本人確認書類(各種健康保険証、パスポート、個人番号カード)では、テレビ窓口でカードの受け取りはできません。(後日発送)

郵送でカードを受け取る場合には、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の専用ローンカードと契約書類が一緒に自宅へ郵送されます。

利用明細はATM利用時にその場で発行されるので、利用明細が自宅に郵送されることはありません。

三菱UFJ銀行バンクイックの審査・テレビ窓口の時間
カードローン 審査結果のお知らせ時間 自動契約機 営業時間
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 9:00~21:00(土・日・祝日 9:00~17:00) テレビ窓口 9:00~20:00(平日)
※土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

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