レイクALSA(レイクアルサ)の審査の流れと審査基準

レイクALSA(レイクアルサ)の審査の流れと審査基準

レイクALSA(レイクアルサ)のカードローンを借りて生活に少しゆとりを持たせたいと考えているけど、審査に落ちないか不安ですよね。なぜなら、審査というのは誰でも簡単に通れるわけではないですから。

そこで知りたいのは、どうすればレイクALSA(レイクアルサ)の審査を通過できるのか?ですよね。

この記事では、そのレイクALSA(レイクアルサ)の審査の流れをまず説明して、続けてレイクALSAはどんな審査基準で貸出をおこなっているのかを解説します。

さらに、レイクALSA(レイクアルサ)の審査を通るために、申込者はどんな対策や準備をしたらいいかなども詳しく紹介します。

  • レイクALSAの審査前に流れを知っておきたい
  • レイクALSAが重視する審査基準とは?
  • レイクALSAの審査で気をつけるべき点は?
  • レイクALSAの審査に通る方法を知りたい

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レイクALSA(レイクアルサ)の審査の流れ

レイクALSA(レイクアルサ)は消費者金融である新生フィナンシャルの新しいカードローンとして登場しました。

新生フィナンシャルを含むすべての貸金業者(消費者金融、信販会社など)は総量規制を受けており、1人の申込者に対して自社の貸金を含む融資の総額が本人年収の3分の1を超えて貸出できないルールとなっています。そのため、レイクALSAは常に総量規制を意識しながら審査をおこなう必要があります。

レイクALSAの審査基準を知るためにもまずは審査の流れや手順を知ることが肝心です。

そこでまずは、レイクALSA(レイクアルサ)の審査の流れをひとつずつ確認していきましょう。

レイクALSA(レイクアルサ)の基本的な審査の流れを解説します。

  1. レイクALSA公式サイトへアクセス
  2. お申し込み
  3. 仮審査
    ※審査結果は申込後の画面で確認
  4. 在籍確認および担当者による書類の目視チェック
  5. 契約手続き(Web契約または自動契約機で契約)
  6. 契約完了
  7. お借り入れ

※「21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

レイクALSAの審査の不安を「お借入れ診断」で解消

レイクALSA(レイクアルサ)では、正式に申し込みをする前に「お借入れ診断」で融資を受けられるかどうかの目安を立てることができます。

もちろんこれで「ご融資できる可能性がございます」と良い結果が出ても、借れるという保証がなされたわけではありませんが、レイクALSA審査前の不安な気持ちを安らげる効果はあります。

また、結果が望んだようなものでなくても、正式申込みで追加の属性情報を提供していけば、審査に通る可能性も残っています。そのため、「お借入れ診断」はあくまで目安として活用しましょう。

「お借入れ診断」では、「生年月日」「本人年収(税込み)」「他社からの借入件数」「現在の他社借入金額」の4項目をシステムに入力すれば結果がすぐに表示されるようになっています。

参照お借入診断|レイクALSA公式

レイクALSAの審査基準

レイクALSA(レイクアルサ)も消費者金融として審査をおこなっていますが、その審査基準は一般に公表されていません。

あくまで我々利用者としては外部から知りえる情報を基にレイクALSAの審査基準を予想して審査に臨む必要があります。

そこでまずは大まかな審査基準として、各消費者金融でおこなわれている審査方法についてポイントを見ていきましょう。レイクALSAも同様の審査基準で進められていると考えています。

レイクALSAの審査基準①属性スコアリング審査

スコアリングとは、申込者から提供された個人情報を基に本人の属性を統計的に処理をおこない、スコア化(点数化)してレイクALSAが設定した基準値を超えた申込者をスコアリングの通過者とするシステムです。

スコアリングはカードローンの仮審査でおこなわれることが一般的なのですが、レイクALSA(レイクアルサ)の場合は、他社よりも審査が早いためスコアリングを仮審査と位置付けるのは適切でないかもしれません。むしろ仮審査と本審査を同時におこなっているようなイメージです。

合否の判定はコンピュータにより自動的におこなわれるので、スコアリングの結果が出るのは極めて早いです。

レイクALSAの審査基準②個人信用情報に基づく審査

レイクALSA(レイクアルサ)では、スコアリング審査とは別に、加盟する指定信用情報機関に申込者本人の信用情報を照会し、その結果を審査の判定に利用しています。

レイクALSAのカードローンを発行する新生フィナンシャルが加盟している個人信用情報機関は、日本信用情報機構(JICC)とシー・アイ・シー(CIC)です。

また、加盟先の信用情報機関と提携する全国銀行個人信用情報センターからの情報も与信の判断に利用しています。

この信用照会の結果、レイクALSAが審査をするうえで無視できない信用情報が登録されていると、スコアリングの結果にかかわらず審査に落ちてしまいます。

無視できない情報とは、自己破産などの債務整理や代位弁済・強制解約、2〜3ヵ月以上の返済遅延(滞納)などの金融事故情報をいいます。さらに、審査では現在の本人の信用商品に対する利用情報や返済情報などのチェックが加わります。

レイクALSAの審査基準③勤務先への在籍確認

レイクALSA(レイクアルサ)の審査において在籍確認は信用情報照会と共に欠かせない手続きです。

在席確認では、申込者本人の勤務先または自宅(自営業者のような場合)にレイクALSAが電話をかけて本人が在籍して働いているかどうかを確認します。

在席確認がなぜ重要なのかというと、嘘の勤務先を申告したり、すでに退職済みの職場を申告したり、なんとかしてお金を借りようと虚偽の申告をする人が一定数いるからです。

実際に働いていなければ、もしレイクALSAがカードローンを発行しても返済不能となる可能性があります。貸金業者としてもそのようなリスクは極力避けたいので、在籍確認はカードローンの審査では必須の手続きとなっています。

また、在席確認が完了しなければローンカードは発行してもらえません。最悪の場合にはそのまま審査に落ちてしまう可能性もあるので、在籍確認が確実に取れる時間帯を事前にレイクALSAのオペレーターに伝えておきましょう。

レイクALSAの審査時間は最短15秒

レイクALSA(レイクアルサ)では、公式サイトに「21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能です。」と書かれているように、条件さえ満たすことができれば、最短即日融資を受けることができます。

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

レイクALSAの申込方法のうち、Web申込みと自動契約機利用の申し込みでその対応と条件を見ていきましょう。

インターネットから銀行口座に振込

すでにWeb完結の章で仕組みを解説したように、Web完結をうまく利用して申し込み、「21時(日曜日は18時)まで契約手続き(審査・必要書類の確認含む)」を済ませれば、振込キャッシングで最短即日融資を受けることができます。

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

新生銀行カードローンの自動契約機を利用して借り入れ

新生フィナンシャルには自動契約機がないので、レイクALSA(レイクアルサ)は新生銀行カードローンの自動契約機を利用することとなります。

新生銀行カードローンの自動契約機の営業時間は以下のとおりです。

新生銀行カードローンの自動契約機の営業時間
自動契約機の種類営業時間備考
新生銀行カードローンの自動契約機9:00~22:00(平日・土曜日)※年末年始を除きます。
※一部店舗によって異なります。
※記載している時間はあくまで基本形であるため、
正確な時間は店舗検索ページにて確認すること。
9:00~19:00(日曜日)

新生銀行カードローンの自動契約機から流れですでに説明したように、先に自宅や外出先からWeb申込みを済ませておき、審査の結果が出てから自動契約機に出向いて契約の手続きとカードの受け取りをすれば時間を大幅に節約できます。

また、審査結果のお知らせ時間も平日・土曜日・祝日は9:00~22:00、日曜日は9:00~19:00(年末年始を除く)までなので、自動契約機の営業時間とうまくマッチさせて、最短即日融資が時間内に受けられるよう、スムーズにすべての手続きを進めてください。

レイクALSAの審査時間は他社と比べて早い?

レイクALSA(レイクアルサ)の審査時間は、他社のカードローンと比べても早いと感じます。

レイクALSAの審査時間と即日融資
消費者金融審査時間即日融資
レイクALSA(レイクアルサ)最短15秒Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
アイフル最短30分最短1時間
アコム最短30分最短1時間
プロミス最短30分最短1時間
SMBCモビット10秒簡易審査最短即日
J.Score仮審査最短30秒最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

公式サイトを見ても具体的な時間は明記されていませんでしたが、申込完了画面で、審査結果をスグ確認できるのはレイクALSAだけ。

しかし、これはあくまで申込時点で審査に何も問題がない申込者のケースであり、本人の信用状態、申込限度額の大きさ、混み具合などで審査が長引くこともあります。

レイクALSAの審査結果を確認する方法

レイクALSA(レイクアルサ)では、インターネットからの申込後、最短15秒で審査結果が表示されるので、そのままの画面ですぐに審査の結果を確認できるようになっています(口コミなど見るとこれがかなり早そうです)。

ただし、審査結果を画面で確認できる時間帯は8:10~21:50(毎月第3日曜日のみ8:10~19:00)となっており、「審査結果のお知らせ時間外」での申し込みは翌営業日にメールでの回答となります(申込内容によっては電話で連絡する場合があります)。

これから予想できることは、レイクALSAの審査の時間帯も8:10~21:50(毎月第3日曜日のみ8:10~19:00)ということなので、Web申込みのみならず電話や自動契約機を利用する場合もこの審査の時間帯や曜日をよく覚えておいて対応する必要があります。

レイクALSAの審査時間帯

8:10~21:50(毎月第3日曜日のみ8:10~19:00)

レイクALSAの審査に落ちる要因とその対策

レイクALSA(レイクアルサ)の大まかな審査基準を理解してもらったうえで、次はより具体的な審査項目の内容について解説していきます。

レイクALSAの審査は総合判定ですので、それぞれの項目が著しく劣っていない限りは、きちんと対策をして準備すれば誰でも審査に通る可能性はあります。

そこで、以下のような点に注意して申し込みをすれば、レイクALSAの審査に通る確率が上がります。

安定した収入がない

レイクALSA(レイクアルサ)の審査では、申込者に安定した収入があることが大事です。

銀行カードローン以上に消費者金融の利用対象者は広いので、レイクALSA(レイクアルサ)も含めてどの貸金業者も足切りのような具体的な金額での収入基準は設定していません。

その代わり、レイクALSAでは安定した収入を申し込みの条件としているので、申込者が安定した収入を確保していることを、収入証明書、勤続年数などで具体的に証明する必要があります。

希望金額が収入に対して高すぎる

仮に安定した収入があっても、収入に比べて希望限度額が高すぎるとレイクALSA(レイクアルサ)の審査に落ちやすくなります。

やはり収入の5割を超えるような申込みは、借りても後で返済が困難になることは目に見えているので、最初からそのような額で申込みする人は、審査担当者にも「お金の管理ができない人」と判断されてしまう可能性が高いです。

申し込みフォームには節度をもった希望限度額を入力してください。

借入総額が年収の3分の1を超えてしまう

レイクALSA(レイクアルサ)の申込額を含めて申込者の貸出総額が本人年収の3分の1を超えるようなら審査に落ちる可能性が高くなります。

消費者金融は総量規制を受けており、貸金業者すべての融資総額が申込者の年収の3分の1を超えることができないので、レイクALSAに申込時点で他社の借入総額がすでにそのレベルに達していたらレイクALSAの審査は通りませんし、仮に審査に通ったとしても総量規制のルール枠内に収まるように利用限度額が減らされて認可されることになります。

他社借入件数が多すぎる

申込時点で他社借入件数が多いとレイクALSA(レイクアルサ)の審査に落ちる対象となります。

会社により判断基準はマチマチですが、概ね申込時点で他社取引件数が3~4社あれば、レイクALSAがお金を貸しても、さらに多重債務の状態が加速するだけなので、レイクALSAも審査を通さないでしょう。

このような場合、他社で枠だけの契約があれば事前に解約しておくとか、いくつかのカードローンの残高をひとつにまとめて契約件数を減らしておくのが一番の対策です。

どうしても在籍確認が取れない

在席確認はカードローンの審査では必須の手続きですが、レイクALSA(レイクアルサ)がいろいろと手を尽くしても在籍確認が取れないと審査に落ちてしまいます。

中には単に申込者がレイクALSAに対して十分な情報を提供していなかっただけの理由で在籍確認が取れないようなケースもあります。

何かしら在籍確認が取れにくい事情があるなら、申し込みの段階で早めにレイクALSAに連絡して相談されることをおススメします。

申告内容に嘘が混じっている

申し込みフォームに入力した内容のうち、収入金額、勤務先、勤続年数などの重要な属性に嘘が書かれてあったり、提出した収入証明書が偽装書類だったりすると、レイクALSA(レイクアルサ)の審査に落ちてしまいます。

貸金業者に対して嘘をつく行為は本人申告に基づいて与信判断をしている相手に対する裏切りです。場合によっては犯罪行為ともみなされますので、レイクALSA(レイクアルサ)に限らず、カードローンの審査を通りたければ絶対にやってはいけません。

個人信用情報に傷がある

申込時点で過去の信用情報に深刻な傷があると、レイクALSA(レイクアルサ)の審査には通りません

レイクALSA(レイクアルサ)も信用情報機関に照会をかけて、債務整理、代位弁済、返済遅延(滞納)などの有無、現在の返済状況や申込状況に至るまであらゆる角度から確認します。

申込者本人の信用取引に関する過去の履歴というのは、金融業者にとっては現在の属性情報よりも与信の判断には重要であり、照会の内容によっては問答無用で審査に落とされることもあります。

日頃から意識して、くれぐれも自身の信用情報を傷つけないようにしましょう。信用情報に不安がある方は、信用情報機関に開示請求してみてはいかがでしょうか?信用情報は個人でも簡単に調べることができます。

参考信用情報機関とは?CIC・JICC・KSCの違いや種類について

過去に新生銀行関連の取り引きでトラブルを起こした

レイクALSA(レイクアルサ)を発行する新生フィナンシャルは、新生銀行グループの消費者金融です。

そのため、新生フィナンシャルを含む新生銀行グループの取引で、過去に与信判断に影響を与えるような金融トラブルを起こしていたら審査落ちの可能性が高くなります。

外部の信用情報機関ではすべての情報に保存期限があり、一定期間過ぎると登録された情報が抹消されるルールとなっています。

しかし、過去のトラブルで金銭的被害を受けた金融業者では、その情報は永久保存して同じ申込者からの依頼は絶対受けないよう常に警戒しています。

もしそのような覚えがある人は、レイクALSA(レイクアルサ)以外の他社に申し込みするしか方法はありません。

短期間に複数のカードローンを申し込んだ

通常1~2ヵ月のあいだに、複数他社でキャッシングを同時申込みしていた場合も、金融業者では警戒をして審査で落とすことがあります。

貸金業者が信用照会をすれば本人の申込状況もわかるので、もし申し込みを受けた本人が他社で短期複数申込みをしていた場合、「異常な申し込み」と判断して貸出リスクを下げるために審査で落とす判断をします。

信用情報機関における申込情報の保存期限は6ヵ月です。その期間を過ぎれば前回の申込情報も削除されるので、できればレイクALSA(レイクアルサ)には他社の申し込みから最低でも6ヵ月間くらい空けることが安全策です。

レイクALSAの審査を通りやすくする方法

レイクALSA(レイクアルサ)の直接の審査と関係ない項目ですが、審査を受けるうえでとても大事なポイントなので解説します。

申し込みフォームへの入力は正確かつ丁寧に

申込時の個人情報がきちんと丁寧に漏れがなく入力されていれば、それだけでレイクALSA(レイクアルサ)の審査担当者は「この申込者は信頼しても良さそうだ」と好印象を受けます。

逆に申込者情報を見て記載が必要な肝心な箇所が抜けているとか、雑に書かれて判断が難しいような内容なら印象が悪くなるのは必至です。

審査の最初でいきなり担当者に悪いイメージを持たれることはどうしても避けたいですよね。

レイクALSA(レイクアルサ)の申し込みでは丁寧に漏れがないよう正確に入力することが審査通過の近道です。

レイクALSAからの電話はいつでも取れる状態にしておく

レイクALSA(レイクアルサ)の申込みをすると、審査の途中で何度か電話がかかってくることがあります。そのときに備えて、必ず電話はいつでも取れる状態にしておいてください。

レイクALSAがわざわざ電話をかけてくるのは、メールなどでは済ませられない理由があるからです。

それを無視して電話に出ないとか、かけ直しもしなければ、それが本人の評価を下げる要因となり、審査で落とされる可能性があります。

少なくてもレイクALSAの審査を受けているあいだだけは、レイクALSA最優先で電話に出るよう意識しておいてください。

レイクALSAでは勤続年数で優遇がある

一般的に申込者の勤続年数が3ヵ月から6ヵ月未満の場合、貸金業者での評価は低く、最低でも勤続年数は1年以上ほしいところです。

ただし、大手消費者金融は銀行カードローンに比べて融資対象者も広く、勤続年数は弾力的に取り扱いしてくれますが、それでも長いに越したことはありません。

ところがレイクALSA(レイクアルサ)の場合には、この取り扱いがさらに申込者側に有利になっていて、なんと勤続年数が3ヵ月未満でもOK、それどころか「就職して1回でも出勤の実績があれば良い」という好条件です。

※この根拠はレイクALSAの「よくある質問」にあります。
「今は収入がありませんが、仕事に就く予定が決まっている場合、利用できますか?」という質問に対し「お申込の時点でお仕事に就いていらっしゃることが必要になります。恐れ入りますが、お仕事に就かれた段階でお申し込みください」となっています。

すなわち就職や転職間際の人やパート・アルバイトで最近働き始めた人でもレイクALSAに申し込みができるということなので、このような属性の人はぜひ覚えておいてほしいですね。ただし、申し込みはできますがあまり大きな限度額も借れないということも書き添えておきます。

レイクALSAは申込対象者の範囲が広い

レイクALSA(レイクアルサ)では申込対象者の範囲が他社と比較して幅広いのが特徴です。

ただし、無職で収入のない専業主婦は申し込みすることができません。レイクALSAは消費者金融として総量規制を受けており、収入のない人にはお金を貸すことができないルールになっているからです。

しかし、現在は働いていない専業主婦でもパートやアルバイトなどで仕事に就いて安定した収入を得られるようになればレイクALSAに申し込みができるようになります。

また、満20歳以上の学生や日本で永住権を持つ外国人でも安定した収入があれば申し込みが可能なので、レイクALSAは本当に幅広い層に申し込みの門戸を開いている業者といえます。

貸付条件
・年齢満20歳以上70歳以下の方で毎月安定した収入のある方(アルバイトやパートで収入のある方もOK)
・国内に居住されている方、または日本の永住権を取得されている方
・ご自分のメールアドレスをお持ちの方
※取引期間中に満71歳になられた時点で新たな融資は停止されます

派遣社員の方は勤め先が登録のみの場合や短期の派遣などの場合は安定的に勤めているとは言い難いので、レイクALSAの審査には通らない可能性があります。

まとめ

レイクALSA(レイクアルサ)の審査の流れと審査基準についてさまざまな角度から解説してきました。

レイクALSAはまだスタートしたばかりのキャッシングブランドなので、今後は機能の追加も含めてますますサービスの向上が期待できます。できれば早くレイクALSAの審査に通ってその機能を体験したいものですね。

この記事がレイクALSAの審査を受ける申込者の対策や準備に役立つことを願っています。

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