楽天銀行カードローン スーパーローンの審査の流れと審査基準

楽天銀行カードローン スーパーローンの審査の流れと審査基準

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は、ネットバンクの楽天銀行が発行するカードローンです。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は金利が年1.9%~14.5%、融資限度額は最大800万円、利用者の利便性を十分に満たせる高スペックなカードローンとなっています。

また、楽天銀行は大手通販サイトの楽天市場を運営している楽天グループに所属する銀行で、楽天市場やグループ内の各社サービスを利用しているユーザーには特におすすめの銀行カードローンです。

なぜなら各種サービスの利用により楽天ポイントが付き、その利用実績によってまた、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査にも良い影響が期待できるからです。

もちろん楽天銀行に口座を開設していなくても、楽天銀行カードローン「スーパーローン」は作れて利用できるので、これもまた、このカードローンの魅力のひとつになっています。

この記事では、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査の流れと審査基準について詳しく解説します。

これから楽天銀行カードローン「スーパーローン」の利用を検討している人は、ぜひ審査の面で参考にしてもらいたいと思います。

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楽天銀行カードローン「スーパーローン」
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楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査は誰でも簡単に通るのでしょうか?

結論から先にいえばそれほど簡単ではありません。楽天銀行カードローン「スーパーローン」には一定の審査基準が設定してあり、申込者としてもきちんと対策をしながらその基準を越える必要があります。

まずは楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査の流れから解説していきます。

楽天銀行スーパーローンの仮審査と本審査の流れ

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は仮審査と本審査の2段階です。銀行、消費者金融を問わず、多くのカードローン会社がこの審査方式を採用しています。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査の流れは以下の通りです。

  1. 楽天銀行カードローン公式サイトから申し込み
  2. 仮審査の開始
  3. 本人確認の電話
  4. 属性スコアリング・個人信用情報の照会
  5. 仮審査結果の回答
  6. 本審査の開始
  7. 勤務先への在籍確認
  8. 契約内容の確認
  9. 本審査が終了
  10. 契約完了

楽天銀行カードローン「スーパーローン」はインターネットからの申し込み(Web申込み)に限定されています。

楽天銀行はネットバンクなので行員が配置された実店舗はなく、また、他社でポピュラーな自動契約機もないので、店舗窓口や自動契約機での申し込みができないだけでなく、電話や郵送での申し込みも受付けておりません。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の申し込みはWebだけという、典型的なネット銀行の商品という特徴をもっています。

楽天会員は審査優遇

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の公式サイトには、楽天会員は審査優遇があると明確に表示されています。これは他のカードローン会社にはない特記事項です。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は楽天銀行に口座がなくても利用できるメリットがあります。

しかし、楽天銀行で口座開設して預金などの取引実績があるとか、楽天IDを登録して楽天市場の買い物や楽天トラベルなどの利用があれば、それらの実績の下にカードローンの審査優遇が受けられるのでさらにお得です。

楽天会員は現在4段階の会員ランクに分けられており、楽天グループ内の利用実績に応じてどんどんランクアップしていくシステムになっています。

高いランクからダイヤモンド会員、プラチナ会員、ゴールド会員、シルバー会員となっており、個人的には筆者も楽天銀行や楽天カードの利用者として現在ゴールド会員です。

もちろん楽天会員がどのようにカードローンで審査優遇を受けるか明確な内容は公表されていませんが、少なくても楽天会員になれば何らかの審査優遇があるはずなので、楽天銀行カードローン「スーパーローン」を申込みする前にまずは楽天会員に登録しておくのもいいのではないでしょうか。

審査を担当する保証会社は2社

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査で注目すべきは、審査を担当する保証会社が2社あることです。

楽天銀行本体でも一部の審査作業がありますが、審査の大半はこの保証会社がその業務を行っています。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の保証会社は楽天カード(株)および(株)セディナです。

楽天カードは楽天グループのクレジットカード会社、セディナは三井住友フィナンシャルグループの子会社ですが、このように同じ保証会社といっても資本の系列が異なっていることに意味があります。

資本の系列が異なっているということは、同じカードローンの審査をおこなうといっても審査基準も違います。

そのため仮にどちらか1社の保証会社の審査で楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査が通らなくても、別の保証会社の審査でカードローンの審査が通ったら楽天銀行スーパーローンが作れるわけですね。

これは1社しか保証会社を置いていない他のカードローン会社と比べても、楽天銀行カードローン「スーパーローン」では審査のチャンスが2回得られるわけですから、当然申込者にもメリットがあるわけです。

ただし、保証会社自体それぞれ信販系のサービスを提供しているので、もしその金融サービスで申込者がトラブルを起こしていたら当然、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査も通りませんので注意が必要です。

楽天銀行スーパーローンの審査基準

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の利用残高の推移を見ていると、相当幅広い範囲の利用者に愛用されて伸びてきたことが分かります。

つまり、正社員だけでなく、パート・アルバイトから一般主婦、事業者まで、あらゆる層に利用されているのです。

しかも楽天銀行の公式サイトにわざわざ「パート・アルバイトも申込み可能」と記載しているほど、非正規雇用者に配慮した表記になっているのも銀行としては特異な存在です。

そうなるとその審査基準とはどのようなものなのか、これから楽天銀行カードローン「スーパーローン」のカードを作ろうとしている人はとても気になりますね。

そこでまずは楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査基準とはどのようなものから成っているかしっかり解説したいと思います。

ただし、スーパーローンの審査基準は楽天銀行からは一切公表されていないので、あくまで申込条件や求められる書類などに基づき、審査基準について外部から推測したものであることを申し添えます。

楽天銀行スーパーローンの審査基準①属性スコアリング審査

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の仮審査で最初におこなわれるのがスコアリング審査です。

スコアリング審査とは、カードローンの審査用に開発されたシステムを使って申込者から提供された個人情報を属性ごとに点数化、そのスコアの合計額がカードローン会社の決めた基準点を上回っていた申込者のみスコアリング通過者として本審査に回すという作業です。

大手各社の場合はカードローン申込者数が膨大なので、審査効率化のためにまずはこのような自動審査システムを使って貸出リスクの低い人を選ぶ仕組みを作っています。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」でもまず一次審査として個人情報に基づくスコアリング審査をおこない、楽天銀行の基準点を下回った人はこの時点で審査に落ちることになります。

楽天銀行スーパーローンの審査基準②個人信用情報に基づく審査

楽天銀行カードローン「スーパーローン」のスコアリング審査が終わるといよいよ本審査になります。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の本審査で行われる作業のひとつがこの信用情報に基づく外部審査であり、審査の要といえるほどの重要な審査項目です。

ここで行われることは楽天銀行の指定信用情報機関である「全国銀行個人信用情報センター」に申込者の個人情報を信用照会することで、照会作業を通じて本人の過去の支払い状況や金融トラブルの有無を確認します。

信用情報の照会でもし過去に61日以上の返済の滞納があるとか、自己破産を含む債務整理などの登録があれば、それは申込者が過去の取引で貸金業者に金銭的被害を与えたことを意味するので審査に落ちる理由となります。

スコアリング審査と信用情報に基づく外部審査では判断基準が異なるので、仮にスコアリングの結果がいかに高くても関係ありません。

また、最近の銀行カードローンでは通常の信用照会に加えて、別に預金保険機構経由で警察庁への照会をおこなうようになっています。

この目的は、カードローンの申込者が暴力団などの反社会的集団に関係しているかどうかをチェックするためであり、この作業は保証会社ではなく楽天銀行がおこないます。

楽天銀行スーパーローンの審査基準③勤務先への在籍確認

信用情報とあわせて、楽天銀行カードローン「スーパーローン」で重要な審査項目が在籍確認です。

在籍確認では楽天銀行から申込者の働いている勤務先や、自営者の場合はその自宅に電話をかけて、本人が本当にその場所で働いているかどうか確認します。

カードローンの返済財源は申込者の定期的な収入なので、その定期収入を生み出している勤務先の確認はカードローン会社にとって欠かせない手続きなのです。

また、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の在籍確認のタイミングは、主に審査の最終段階で行われます。

なぜなら本審査で申込者がほぼ通過できる目途が立たないと、その後もし審査で落ちたら在籍確認の手続き自体無駄になるからです。

ただし、ケースによっては先に在籍確認をしたほうが審査手続きがスムーズに進む場合もあるので、申込者の要望も聞いて楽天銀行の判断で実施することもあります。

また、楽天銀行がどのように勤務先に電話をかけてくるかという疑問もありますが、これに関してはページ下部の「楽天銀行スーパーローンの審査に関するよくある質問」に詳しく書いておきましたので参照してください。

楽天銀行スーパーローンの審査基準を満たす人

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通るのは、以下の審査基準を満たすことができた人です。

安定した収入と一定の勤務実績

楽天銀行カードローン「スーパーローン」は仕事に就いて一定の勤務実績があり(できれば1年以上)、毎月安定した収入があれば、仕事内容・雇用形態に関係なく申込みできて審査に通る可能性があります。

つまり、正社員だけでなくパート・アルバイトで安定収入があるとか学生であっても満20歳以上で働いて収入があれば楽天銀行カードローンへの申し込みが可能です。

また、個人事業主でも3期以上確定申告書を銀行に出せて収入が安定していたら、こちらも楽天銀行カードローンを利用できますよ。

保証会社の楽天カードまたはセディナの保証を受けられる

楽天カードまたはセディナの保証が得られた人なら、楽天銀行カードローンを借りられることができます。

楽天カードは楽天銀行グループのクレジットカード会社、セディナは三井住友フィナンシャルグループの信販会社ですが、それぞれ独立して楽天銀行カードローンの保証会社として、保証業務を請け負っています。

両社は資本の系列も異なりそれぞれ審査基準が違うので、どちらかの審査に通ればカードローンが借りられる仕組みです。

これは1回しか審査が受けられない他のカードローンと比べて、同じカードローンで2回審査の機会がある分だけ、申込者には有利になっています。楽天銀行カードローンの審査メリットです。

個人信用情報に問題がない

楽天銀行カードローン「スーパーローン」では保証会社が外部の信用情報機関に申込者の個人情報を問い合わせて信用情報をチェックします。

その問い合わせで、金融事故に相当する本人の信用を落とす情報の登録がなく、信用情報がきれいであればかなりの確率で審査が通ります。

また、それ以外にも保証会社の楽天カードやセディナのグループ会社の過去取引でも金融トラブルがないことが望ましいです。

さらに銀行は長期延滞だけでなく数日内の返済遅延でも対応が厳しいので、毎月の返済日にきちんと返済できていることが楽天銀行カードローンの審査通過の条件となります。

勤務先への在籍確認ができる

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査において在籍確認は必須の手続きです。

楽天銀行の担当者が申込者の勤務先に電話をかけて、必ず本人が働いていることを確認できることが楽天銀行カードローンを借りる条件となります。

楽天銀行スーパーローンの審査時間

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の公式サイトでは審査時間について以下のように明確に表明されています。

「できるだけ速やかな審査回答に努めますが、申込状況などで数日間を必要とする場合があります」

これを見れば、大手消費者金融のような審査回答が最短30分、即日融資まで最短1時間などという対応は楽天銀行カードローン「スーパーローン」には求めることができません。

しかし、楽天銀行カードローン「スーパーローン」は融資金利が上限でも年14.5%とネット銀行ならではの安心金利なので、仮に審査に多少時間がかかっても利用するだけの価値は十分あると考えています。

金利重視か審査スピード重視かで申込者の判断も変わってきますが、借入を急がないのなら楽天銀行カードローン「スーパーローン」は利用メリットも多くおすすめできるカードローンのひとつです。

また、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査受付時間は平日の9:00~20:00までの間となっており、土日祝日の対応はありません。申込時間や曜日には十分に注意して申し込みしてください。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は早い?

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査時間は最短翌日です。審査スピードでいえばメガバンクなどの銀行カードローン並みかやや遅めです。

審査時間としては特別早くも遅くもないですが、特に「本日中に借りたい」などの資金を急ぐ人には不向きなカードローンかもしれません。

本日中にできるだけ資金を早く借りたい人には、アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビット・レイクALSA・J.Scoreなどの大手消費者金融がおすすめです。

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査時間と即日融資
カードローン審査時間即日融資金利(年率)
楽天銀行カードローン「スーパーローン」最短翌日最短翌日1.9~14.5%
アコム最短30分最短1時間3.0~18.0%
プロミス最短30分最短1時間4.5~17.8%
アイフル最短30分最短1時間3.0~18.0%
SMBCモビット10秒簡易審査最短即日3.0~18.0%
レイクALSA最短15秒Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
4.5~18.0%
J.Score仮審査最短30秒最短即日0.8~15.0%

*申込みの曜日、時間帯、審査状況によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

もちろん消費者金融より金利に優れたカードローンをネット活用メインで長期的に使いたい人には、楽天銀行カードローン「スーパーローン」はうってつけのカードローンだといえます。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」

楽天銀行スーパーローンの審査に関するよくある質問

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に関する質問コーナーです。

Q1.審査基準を教えてくれますか?

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査基準や審査内容については楽天銀行の公式サイトでも一切公表されていません。

審査基準や審査内容の公開については、楽天銀行カードローン「スーパーローン」だけに限らずどのカードローン会社でも同じ対応です。

理由としては、これまで延べたようにカードローンの審査では個人情報に基づくスコアリング審査や個人信用情報機関への照会などから総合的に融資可否を判断しているので、申込者それぞれで審査基準が異なるため明示できないからです。

しかし、楽天銀行カードローン「スーパーローン」の商品概要書にあるように、日本国内に居住する満20歳以上62歳以下の人なら、働いていて毎月安定した収入があれば申込みできます。

もちろんパート・アルバイトの人でも勤務して安定した収入があれば申込み可能です。

Q2.審査にどれくらい時間がかかる?

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査時間は最短翌日です。

楽天銀行としても速やかな審査および回答に努めていますが、申込状況などによってはもう数日ほど時間を要する場合もあります。

また、もし途中で楽天銀行が申込者に連絡が必要と判断した場合、電話があるかもしれないので電話は常に取れる状態にしておいてください。

なお申込者が楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査基準や審査内容を楽天銀行に問い合わせても一切回答してくれませんので、そのような問い合わせはしないようにお願いします。

Q3.審査結果の連絡方法は?

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査結果は、申込時に楽天銀行に登録したメールアドレスに通知されます。

審査結果の回答は原則メールですが、稀に電話連絡での回答もあります。

ただし、在籍確認のように会社ではなく直接本人宛に連絡がきますので安心してください。

Q4.適用金利はどのようにして決まる?

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の金利はそれぞれの限度額に応じた金利幅が設定されています。

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借入限度額適用金利(年率)
800万円年0.95%~2.25%
600万円以上800万円未満年1.5%~3.9%
500万円以上600万円未満年2.25%~3.9%
350万円以上500万円未満年2.45%~4.45%
300万円以上350万円未満年2.45%~6.25%
200万円以上300万円未満年3.45%~7.25%
100万円以上200万円未満年4.8%~7.25%
10万円以上100万円未満年7.25%

*2020年8月25日(火)15:59申込みまで適用の「金利50%OFFキャンペーン」の金利を記載

適用金利はあくまで楽天銀行による総合的な審査により決められた幅の中で、それぞれの申込者の信用力や返済能力に沿って決めることになります。

Q5.勤務先に在籍確認はある?

楽天銀行では審査の一環として勤務先へ電話で在籍確認を行っています。

ただし、楽天銀行では申込者のプライバシーを考慮して、基本的に電話は非通知設定・担当者個人名でかけています。

もし電話を取った相手から社名を尋ねられた場合には「楽天銀行の○○(担当者名)です。」と名乗ります

また、勤務先が電話に非通知拒否設定をしている場合、そのままでは電話がかけられないので、楽天銀行としては電話番号を通知ONにして再度電話をかけることになります。

Q6.学生でも審査はしてもらえる?

日本国内に居住する満20歳以上62歳以下の人なら、働いていて毎月安定した収入があれば誰でも楽天銀行カードローン「スーパーローン」に申込みができます。

学生でもアルバイトやパートをしていて毎月安定した収入があれば、楽天銀行カードローン「スーパーローン」への申し込みは可能です。

Q7.他社のローン、キャッシング、クレカの審査に落ちると申し込みできない?

他社の銀行ローン・キャッシング・クレジットカードの審査に落ちた方でも、楽天銀行カードローン「スーパーローン」は申し込みが可能です。

ただし、楽天銀行の審査結果によっては対応できない場合もあります。

また、短期間に複数社へ申し込むと、ローンの審査に通りづらくなるので注意しましょう。

Q8.審査に落ちたけど再度申込みは可能?

過去6ヵ月以内に楽天銀行カードローン「スーパーローン」の申込みをして審査に落ちていた場合、楽天銀行の規定により再度の申込みはできません。

過去6ヵ月以上前に申込みしていた人でも再申込みは可能ですが、審査結果によっては対応できない場合もありますので留意してください。

まとめ

楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査の流れ、どんな審査基準で貸出審査をしているのか、申込者は審査を通るためにはどんな対策や準備をしたらいいかなど詳しく解説してきました。

楽天銀行カードローン「スーパーローン」はネットをフル活用することで必要に合わせて融資が受けられるだけでなく、ローンカードを利用すれば提携先の金融機関・コンビニATM(約100,000台)のほとんどで借入や返済が手数料無料で利用できる本当に便利なカードローンです。

一方、2018年に入っても銀行カードローンの自主規制がますます広がりを見せています。

そのような環境下では、いくらネットバンクといっても同じ銀行業界に属し金融庁の監督を受けている楽天銀行だけが自由にカードローンの販売ができるわけではありません。

実際に楽天銀行もいくつかの面ですでにカードローンの販売に関して自主規制を実施しています。

それだけに、これからカードローンの申込みを考えている人はその自主規制の動向もしっかり把握し、十分な対策と準備をしてから楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査を受けることをおすすめします。

この記事が楽天銀行カードローン「スーパーローン」の審査に通るための参考になることを切に願っています。

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