アコムとアイフルとプロミスはどれがおすすめ？審査通過率を比較

2024年3月28日

アコムとアイフルとプロミスの3社は、貸金業界をリードする大手の消費者金融として知られています。

中小企業の貸金業者を含め日本には数多くの消費者金融が存在しますが、利用者の数や申込者数から見てもアコム・アイフル・プロミスの3社は頭ひとつ抜け出している存在です。

アコムとアイフルとプロミスは消費者金融業界の大手として圧倒的な知名度と人気を誇り、20代～60代までの男女を含め、幅広い年齢層の方々に利用されています。

アコム・アイフル・プロミスの3社は、カードローンの審査から融資までとにかくスピーディーで、急いでお金を借りたいと考えている方に選ばれています。

また、アコムとアイフルとプロミスでは、一定期間の金利・利息がお得になる無利息サービスを実施中です。無利息サービスを活用することにより、低金利の銀行カードローンよりも、実質的な利息の支払い負担を軽くすることも可能です。

この記事では、日本を代表する消費者金融であるアコムとアイフルとプロミスを比較して、それぞれのカードローンの特徴やメリット・デメリットなどを解説します。

アコムとアイフルとプロミスを比較！審査と金利の違い

アコムとアイフルとプロミスは、街中の看板広告やCMでの露出度も高いので、「お金を借りたい」「カードローンに申し込みしよう」という場合に真っ先にイメージする方は多いでしょう。

実際この3社がどれくらいの方々に利用されているのか、人気度をまずは見ていきましょう。

アコム・アイフル・プロミスの利用者数などに関するデータは、各社の公式サイト内「IR情報」から、一般の方でも閲覧することができます。

※2018年10月末時点のデータ
※アコム株式会社｜マンスリーレポート
※アイフル月次推移
※月次データ｜SMBCコンシューマー・ファイナンス

アコムは利用者数、新規申込者数において消費者金融業界NO.1のシェア率を誇ります。新規顧客数こそプロミスに次ぐ2位ではありますが、総合的にはアイフル・プロミスをリードする存在です。

アコムとアイフルとプロミスを比較すると、人気・知名度・融資実績において最も優れているのはアコムでした。

アイフルはアコム、プロミスと大きく差をつけられていますが、その背景には資金力の差が影響していると考えられます。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ（三菱UFJ銀行）、プロミスはSMBCグループ（三井住友銀行）に属する銀行系の消費者金融なのですが、アイフルは3社の中で唯一、銀行グループに傘下していない独自経営の消費者金融なのです。

金利もさることながら、安心感という理由から銀行カードローンを選ぶ方も多いです。

しかし、消費者金融は2010年6月の改正貸金業法の完全施行以降、厳しい取り立ての規制や、借り入れの健全化が図られ、過去のイメージは現在一新されており、初めての方でも安心してお金を借りられます。

次に、アコム・アイフル・プロミスのカードローンのスペック比較をしていきたいと思います。

カードローンを選ぶうえでは人気や知名度だけではなく、商品のスペックやサービスや使いやすさも重要です。

金利と限度額を比較

アコムとアイフルとプロミスの金利と限度額の比較です。

アコムの最低金利（金利表の右部分）は年3.0％。アコムの最低金利はアイフルとプロミスと比較して一番低いのですが、金利3.0％が適用されるのは限度額が800万円に設定された場合に限ります。

通常は、高収入かつ信用情報や属性が良好な方でも、初めての利用の場合は限度額100万円以内になることが多いです。

そして、消費者金融では利息制限法により上限金利が定められており、100万円未満の貸付に対しては金利年18.0％が適用されます。

金利には〇％～〇％と幅があるので、ついつい低い方の金利で比較してしまいがちですが、基本的に初めての方は最高金利（金利表の左部分）での借り入れとなるでしょう。

3社の金利を比べてみると、プロミスは金利17.8％に設定されており、アイフルとアコムを比較して、プロミスは金利0.2％だけお得です。

とはいっても微々たる差でしかありませんね。次いってみましょう！

審査の早さと即日融資を比較

消費者金融は審査と融資スピードに優れており、その点が銀行カードローンと大きく異なるところです。

一部の銀行カードローンは審査までは早いのですが、「最短即日融資」と表記されていても実際の借り入れは翌営業日以降となる場合が多いです。

アコムとアイフルとプロミスは審査の回答が早いことで知られており、急ぎの方への融資が得意です。審査・融資スピードは業界最速を誇ります。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムとプロミス、アイフルの3社は、いずれも即日融資に対応しています。

新規申込者が毎月3万人以上いるので、1日当たり約1,000人以上の審査を行っている計算になりますが、コンピューターによるスコアリングシステムで、審査業務の効率化が図られているので、審査の可否がすぐ分かるようになっています。

申込時間帯や混み具合によっては、審査の回答が遅くなる場合もありますが、逆にすぐ結果が出る場合もあります。審査は先着順に行われるのでとにかく申し込みは早いほうが有利です。

審査・融資においてほぼ同スピードの3社ですが、アイフルは借り入れを急いでいる方への対応をしてくれる唯一の消費者金融です。

アイフル公式サイトには、「インターネットからお申込後、フリーダイヤルにお電話していただくことで審査にかかるお時間が短縮」とあるので、お急ぎの方はアイフルを選ぶといいかもしれませんね。

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌営業日の取り扱いとなる場合があります。

審査の受付時間を比較

アコム・アイフル・プロミスの審査の受付時間を比較します。

審査は早いけど受付時間が平日18時までとかだったら一般会社員の方だと時間的に厳しいですよね。

審査の受付時間はプロミスが最長です。そのため、仕事終わりに申し込みされる方はプロミスいいでしょう。

ただし、アコムとプロミスも土日・祝日を含め21時まで審査結果の連絡をしてくれるので、申込時間が遅い場合はプロミス、それ以外であれば特に差はないかと思われます。

無利息サービスを比較

アコムとアイフルとプロミスの無利息サービスの比較です。

無利息サービスとは、キャッシング・カードローンを初めて利用される方に限り、一定期間内の利息が0円となるお得なサービスのことです。

無利息期間内に完済すれば金利・利息がタダとなるので、実質借りた分だけの返済でOKということになります。

3社とも無利息期間は30日の設定です。利用条件も"初めての方"であることが必須となります。

無利息サービスの比較で注目すべき点は、無利息期間の開始日です。

アコムとアイフルは「契約日の翌日から」となっており、出金する・しないにかかわらず「契約日の翌日から」自動的に無利息期間がスタートします。

契約日の翌日から10日後に初出金を行なった場合、無利息期間は残り20日になるので、すぐに借入れしないとせっかくの無利息期間が無駄に消化されてしまいます。

一方、プロミスは、「初回の出金日の翌日から」無利息が適用されるので、30日間フルに無利息を活用できるという訳です。

今すぐ借り入れを行う場合は、アコム・アイフル・プロミスで差はありませんが、契約だけ済ませておきたい場合にはプロミスのほうがいいでしょう。無利息サービスを活用することで、銀行カードローンよりも利息の負担が軽くなります。

例えば30万円を借りる場合に、消費者金融の大手3社と三菱UFJ銀行バンクイックでどのくらい利息の総額に差があるのか比べてみましょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は金利（年1.8％～年14.6％）の上限金利で計算
※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

無利息サービスは金利を下げる効果はありませんが、1年間の実質的な利息の支払い総額は銀行カードローンよりも低いことが証明されました。

もしあなたが、「借りたお金は1年以内に返す！」というのであれば、低金利の銀行カードローンを選ぶよりも、金利は高いですが無利息サービスが利用できるアコム・アイフル・プロミスのほうが財布に優しいです。

毎月の返済額を比較

アコムとアイフルとプロミスの毎月の返済額の比較です。

（*4）契約極度額30万円以下の場合
（*5）契約極度額30万円超100万円以下の場合
（*6）返済日が約定日制の場合

アコムは契約極度額と借入金額に応じた一定の割合を掛けて返済額が計算されます。

アイフルだと返済サイクルが「サイクル制（35日）」か「約定日制」かにより異なります。

プロミスでは最終の借入後の借入残高に対応する一定の割合を掛けて返済額を計算します。

毎月の返済額が少ないということは、返済期間が長期化してしまう恐れがあるので、返済金額が少ないから良いという訳ではありません。

ただし、資金に余裕ができるまではなるべく返済負担が軽いほうが良いという場合もあるかと思います。

カードローンは原則返済額以上であればいくらでも支払うことができ、随時返済や追加返済、まとめて一括返済（全額返済）も可能です。

無理のない返済プランを立てて、早期完済ができるようにすることが大事です。

即日振込キャッシングを比較

アコムとアイフルとプロミスの振込キャッシングの比較です。

専用ローンカードを使ってATMで現金の借り入れができるだけではなく、指定の銀行口座へ振込融資が可能です。

※受付時間によっては振込が翌営業日となる場合があります。

この比較で、アイフルはアコムとプロミスに大きく差をつけられる結果となりました。

14時以降に即日で振込融資を受けられたい方は、アイフルではなくアコムもしくはプロミスのカードローンに申し込みすることをおすすめします。

提携ATMの充実度を比較

アコムとアイフルとプロミスの3社は、提携ATMが充実していることで知られています。

提携ATMが豊富なので、借り入れや返済にも困りません。

（*7）ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、ポプラ、デイリーヤマザキ等
（*8）愛知県、岐阜県のサークルKサンクス・サンクス等（一部のファミリーマート含む）
（*9）イオン、イオンモール、イオンタウン、マックスバリュ、ミニストップ等

提携ATMで借入れや返済をする際には、手数料が発生します。

プロミスは三井住友銀行ATMであれば利用手数料は無料です。また、ゆうちょ銀行ATMが利用できるのもプロミスだけです（ATM手数料がかかります）。

自動契約機（無人契約機）を比較

アコムとアイフルとプロミスの自動契約機（無人契約機）の営業時間を比較します。

自動契約機（無人契約機）では、契約手続きができる他、インターネットから申し込みした場合でも、審査通過後にローンカードの発行・受取が可能です。

現在はパソコンをお持ちでない方でも、スマートフォンから気軽に申し込みができるようになったので、自動契約機（無人契約機）をローンカードの受取手段として利用される方が多いです。

ちなみに、アイフルの無人契約ルーム「無人契約でんわBOX（てまいらず）」は、アコムとプロミスのようなタッチパネル式の契約機ではなく、申込用紙に記入するタイプなので、スマホからの申し込みがおすすめです。

※店舗により営業時間が異なります。

プロミスは三井住友銀行ローン契約機（ACM）が利用できます。三井住友銀行ローン契約機は三井住友銀行カードローンとの併用なので、設置台数を比較するとプロミスのほうが優勢です。

カード券面のデザインを比較

アコムとアイフルとプロミスのカード券面のデザインを比較します。

比較といってもデザインの好き嫌いがあると思いますので参考程度まで。

カードローンのカードは、クレジットカードと違って人に見せるものではないですが、金利条件、無利息などスペックに差を感じられない場合は、あとはブランドイメージやカードデザインが決め手となるでしょう。

アコムのカード券面

アイフルのカード券面

プロミスのカード券面

アコムとアイフルとプロミスの審査を比較！どっちがいい？

アコムとアイフルとプロミスのカードローンのスペック比較です。3社の審査と申し込みの流れも詳しく解説いたします。

アコム

アコムのキャッシング・カードローンは審査が最短20分で完了。さらには即日融資も可能です。

アコムはアイフルとプロミスを抑えて、利用者数・新規申込者数において実績No.1の消費者金融です。

お金を借りるのは不安が付きものだから、カードローンの利用が初めての方ならアコムがおすすめです。

サービスにおいて大きな特徴はないものの、新規貸付に積極的であり、初めての方への融資が得意です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

インターネット申し込みから、アコム自動契約機「むじんくん」でカード発行・受け取りする流れをご紹介します。アコムの審査と申し込みの流れは次のとおりです。

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アイフル

アイフルの強みはなんといっても融資までの早さです。

申し込みから最短で即日融資も可能ですので、とにかく早く借りたいという方にアイフルはおすすめです。

※申し込みの時間帯によっては、翌日以降になる場合があります。

インターネット申し込みから、アイフルの無人契約でんわBOX「てまいらず」でカード発行・受け取りする流れをご紹介します。アイフルの審査と申し込みの流れは次のとおりです。

アイフルの場合は、インターネット申し込み完了後、アイフルカード申込・受付完了メールが届いたらすぐにフリーダイヤルに電話することで審査にかかる時間を短縮してくれます。

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プロミス

プロミスは、消費者金融業界ではアコムに次ぐ人気のカードローンです。

最短即日融資にも対応しており、サービスの充実度ではアコムとアイフル以上だといえるでしょう。

また、アコムやアイフルよりも最高金利が年0.2％お得なので、毎月の支払い利息が気になる方にもプロミスはおすすめです。

※生計費とは生活費、レジャー資金、冠婚葬祭費用、教育資金など多岐にわたります

インターネット申し込みから、プロミス自動契約機でカード発行・受け取りする流れをご紹介します。プロミスの審査と申し込みの流れは次のとおりです。

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まとめ

アコム・アイフル・プロミスの比較まとめです。

アコムとアイフルとプロミスの金利、審査時間、融資スピードを比較してどっちがいいのかを比べてみてもそこまでの差は感じませんでした。

迷っている方はサービスブランドのイメージやカード券面のデザインで選ぶのもいいのではないでしょうか？数ヵ月～数年間に渡ってカードローンを利用していくことを考えると、なるべくカードは気に入ったものを持っておきたいですからね。

この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。