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カードローン初心者におすすめ!即日キャッシング5選

最近カードローンを利用する方が増えています。特に初めてカードローンを利用する新規申込者が多いようです。
現在、日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関の各種統計データによると、消費者金融やクレジットカードの利用者は約1,100万人にも及ぶと言われています。単純に計算すると日本人の12人に1人が利用しているという計算になりますね。
カードローンを利用する目的の上位4つは娯楽・交際費、生活費、車関連費、旅行費用です。ほとんどが個人的な支出であり、借金=生活苦というイメージはもはや過去の話です。実はカードローンの利用者は「将来の収入を前借りして賢く使っている」のです。
ただ初心者の方が「いざ申込みしてみよう!」となると実際は分からないことだらけで不安に感じる方も多いのではないでしょうか…。
その理由として、「カードローンの使い方が分からない」「どのカードローンが初心者向きか知らない」などの原因が挙げられます。
この記事では、カードローン初心者向けに、初歩的なカードローンの使い方や選び方のコツなどを解説したいと思います。

初心者にはどんなカードローンがおすすめ?

カードローンとは、資金使途が自由で、利用限度額の範囲内で繰り返し自由に借り入れや返済することができる無担保ローンのことをいいます。
専用ローンカードを使って、ATMなどで借り入れや返済をすることができます。
カードはインターネットで申込みした場合、審査に通れば自宅へ郵送、もしくは自動契約機へ直接取りにいくこともできます。
自動契約機で申込みをする場合は、審査からカード受け取りまでを行うことができ、自動契約機が設置してある無人店舗はATMもあったりするのですぐにお金を引き出しすることができます。
カードローンだから「カードを使って」というイメージが強いですが、カードローン会社から自分が持っている銀行口座へ振込してくれる「振込キャッシング」も対応しています。
また、返済するときも同様に、自分が持っている銀行口座をカードローン会社に伝えればその口座から自動引き落としによる返済も可能です。
このように、カードを使わずにお金を借りられるカードレスに対応したカードローンもあります。

  • お金の使い道は原則自由
  • 限度額内であれば自由に借入・返済できる
  • 審査に通らないと使えない
  • 金利はカードローン会社によって違う

カードローン初心者でも安心!お金の使い道は原則自由

カードローンは借りたお金の使い道は原則自由となっています。旅行費、車の購入資金、教育費などの幅広い用途に使うことができます。
自動車ローンや住宅ローンでは、お金を借りる目的がはっきりしていないとローンを利用することができませんが、カードローンでは「もしもの時のためにとりあえず持っておく」という方法も可能です。
また、原則自由とあるように使うことができないものもあります。各カードローン会社によってさまざまですが「事業性資金」として利用ができないところもあります。

カードローンは事業性の資金には使えない
カードローン 使い道 適用外
みずほ銀行カードローン 原則自由 事業性資金不可
三井住友銀行カードローン 原則自由 事業性資金不可
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 さまざまな用途に利用可能 事業性資金不可
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 原則自由 事業性資金不可
オリックス銀行カードローン 原則自由 事業性資金不可
アコム 原則自由
プロミス 生計費

ちなみに事業性資金とは、個人事業主や企業が事業を行うために必要となる、開業費、創業費、事務用品、水道光熱費、などの事業費のことです。
事業をされている方が申し込みできないという訳ではないですが、申込者によってはカードローン会社から利用目的を聞かれることもあります。

限度額内であれば自由に借入・返済できる

カードローンは借入限度額の範囲内で繰り返し何度でも利用が可能です。
例えばカードローンの借入限度額が50万円だった場合、50万円を借り入れすると残高は0円となりますが、そのあとに30万円を返済すれば20万円まで借り入れが可能です。
カードローンは借入限度額の範囲内であればいつでも必要な分だけお金を借りられます。生活費が苦しくなる給料日前に1枚あると心強いのではないでしょうか。

カードローンは初心者に審査厳しい?

カードローンに申込みするにあたって一番ネックになるのは「審査」です。審査では主に返済能力があるかどうかを見られます。
住所や電話番号などの基本情報のほかにも、勤務先名や年収などの勤務先情報、他社の借入件数や借入総額の借入状況を伝えなければいけません。
審査の基準はカードローンの申込先によって異なるので、審査に通りやすいカードローンもあれば、審査に通りにくいカードローンもあったりします。
一般的には銀行カードローンは審査が厳しい、消費者金融は審査が緩いと思われているようですが、実は大手銀行カードローンの審査は消費者金融が行っているので一概にはいえません。
審査に通る為には必須項目の嘘をつかない、入力ミスがないようにしっかりと確認することはもちろん、返済が厳しくない程度の金額を借りるようにすることが大事です。
初めての申し込みなら、借入希望額は多くても30万円以内に設定したほうがいいでしょう。年収がそれなりに高い場合でも、初回でいきなり100万円を借りようとすると審査に通ることが非常に困難になります。
借入れした分を遅れることなく返済していけば増額することもできるようになるので、まずは審査に通るために少額に設定するようにしましょう。

カードローンの種類によって金利は違う

カードローンの種類によって借り入れの金利は異なります。
例えば10万円を借り入れした場合、消費者金融の金利は年18.0%前後ですが、銀行カードローンでは年14.0%前後に設定されています。
銀行カードローンの中には金利が年10.0%以下の商品もありますので、少しでも負担を軽くしたいのであれば、カードローンの金利を十分に比較してから選びましょう。

カードローン初心者ならWeb申込みが簡単でおすすめ

カードローンの申込方法は主に以下の5つです。

  • web(インターネット)
  • 自動契約機・無人契約機
  • 店頭窓口
  • 電話
  • 郵送

無人契約機で申込みする場合は、来店しないといけないという手間があります。また、近くに店舗があればいいのですが、遠くにある場合は特に面倒です。
申込み→審査→カード受け取り→その場で借入れできるので、「急いでお金を借りたい!」方には、店舗が近くにあれば、インターネット経由で申込みするよりは手っ取り早いこともあります。
Web申込みはお手持ちのスマホやパソコンを使って、自宅や勤務先からでもいつでも申込みすることができます。カードは後日、自宅に郵送で届きますし、カードが不要な場合は、銀行口座への振込キャッシングにも対応しています。
「カードが届くまで待てないよ!」というときは、Web申込みをしてから無人契約機へカードを受け取りに行くこともできます。
Webからの申込みがオススメな理由としては、無人契約機からの申込みは、審査中もずっと待機しておかなければいけない事と、もし審査に通らなかった場合は無駄足になってしまうからです。せっかく店舗まで来たのに審査落ちしてしまうと帰りが憂鬱です…。
Web申込みであれば、待機時間も好きなことで時間をつぶせますし、カードは審査が終わってから取りに行けば、郵送で届くのを待つ必要もありません。

カードローン初心者向け!おすすめランキング

カードローンを初めて利用する場合、基本的な知識を身に着けておくことによってカードローン選びの失敗を避けることができます。
以下では、初心者におすすめのカードローン・キャッシングをランキング形式でご紹介します。
(※当社調べ)

初心者カードローンおすすめ1位:プロミス

初心者向けカードローンおすすめ第1位はプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)。

プロミス
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プロミスのカードローン商品内容
金利 4.5%〜17.8%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

初心者カードローンおすすめ2位:アコム

初心者向けカードローンおすすめ第2位はアコム。

アコム
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アコムのカードローン商品内容
金利 3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

初心者カードローンおすすめ3位:SMBCモビット

初心者向けカードローンおすすめ第3位はSMBCモビット。

smbcモビット
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SMBCモビットのカードローン商品内容
金利 3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 10秒簡易審査
即日融資 最短即日
※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

初心者カードローンおすすめ4位:レイクALSA

初心者向けカードローンおすすめ第4位はレイクALSA。

レイクALSA
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レイクALSAのカードローン商品内容
金利 4.5%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
即日融資 Webで最短60分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中にお振込が可能です。一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。
※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時(毎月第3日曜日は8時〜19時)となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

初心者カードローンおすすめ5位:J.Score(ジェイスコア)

初心者向けカードローンおすすめ第5位はJ.Score。

J.Score
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J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利 年0.8%〜15.0%
借入限度額 最大1,000万円
審査時間 仮審査最短30秒
即日融資 最短即日
※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携をおこない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

<みずほ銀行カードローンについて> ※みずほ銀行の住宅ローンご利用で、みずほ銀行カードローンの金利が年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%。 <auじぶん銀行カードローンについて> ※誰でもコースおよび借り換えコースはau IDをお持ちの方が対象 <レイクALSAの貸付条件について> 1.融資限度額:1万円~500万円 2.貸付利率:4.5%~18.0% 3.申込資格:「年齢が満20歳以上70歳以下」「国内に居住する方」「ご自分のメールアドレスをお持ちの方」「日本の永住権を取得されている方」 4.遅延損害金(年率で小数点1位まで記入):20.0% 5.返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 6.返済回数・返済期間:最長8年、最大96回 7.必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 8.担保・保証人の有無:不要 9.商号並びに関東財務局番号:商号:新生フィナンシャル株式会社・貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 10.アルバイト・パート・派遣の方でも、一定の収入がある場合申込み可能。
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    *SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標「2020年3月期」より

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