カードローン初心者におすすめ！即日キャッシング5選
最近カードローンを利用する方が増えています。特に初めてカードローンを利用する新規申込者が多いようです。
現在、日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関の各種統計データによると、消費者金融やクレジットカードの利用者は約1,100万人にも及ぶと言われています。単純に計算すると日本人の12人に1人が利用しているという計算になりますね。
カードローンを利用する目的の上位4つは娯楽・交際費、生活費、車関連費、旅行費用です。ほとんどが個人的な支出であり、借金＝生活苦というイメージはもはや過去の話です。実はカードローンの利用者は「将来の収入を前借りして賢く使っている」のです。
ただ初心者の方が「いざ申込みしてみよう！」となると実際は分からないことだらけで不安に感じる方も多いのではないでしょうか…。
その理由として、「カードローンの使い方が分からない」「どのカードローンが初心者向きか知らない」などの原因が挙げられます。
この記事では、カードローン初心者向けに、初歩的なカードローンの使い方や選び方のコツなどを解説したいと思います。
初心者にはどんなカードローンがおすすめ？
カードローンとは、資金使途が自由で、利用限度額の範囲内で繰り返し自由に借り入れや返済することができる無担保ローンのことをいいます。
専用ローンカードを使って、ATMなどで借り入れや返済をすることができます。
カードはインターネットで申込みした場合、審査に通れば自宅へ郵送、もしくは自動契約機へ直接取りにいくこともできます。
自動契約機で申込みをする場合は、審査からカード受け取りまでをおこなうことができ、自動契約機が設置してある無人店舗はATMもあったりするのですぐにお金を引き出しすることができます。
カードローンだから「カードを使って」というイメージが強いですが、カードローン会社から自分が持っている銀行口座へ振込してくれる「振込キャッシング」も対応しています。
また、返済するときも同様に、自分が持っている銀行口座をカードローン会社に伝えればその口座から自動引き落としによる返済も可能です。
このように、カードを使わずにお金を借りられるカードレスに対応したカードローンもあります。
- お金の使い道は原則自由
- 限度額内であれば自由に借入・返済できる
- 審査に通らないと使えない
- 金利はカードローン会社によって違う
カードローン初心者でも安心！お金の使い道は原則自由
カードローンは借りたお金の使い道は原則自由となっています。旅行費、車の購入資金、教育費などの幅広い用途に使うことができます。
自動車ローンや住宅ローンでは、お金を借りる目的がはっきりしていないとローンを利用することができませんが、カードローンでは「もしもの時のためにとりあえず持っておく」という方法も可能です。
また、原則自由とあるように使うことができないものもあります。各カードローン会社によってさまざまですが「事業性資金」として利用ができないところもあります。
| カードローン | 使い道 | 適用外 |
|---|---|---|
| みずほ銀行カードローン | 原則自由 | 事業性資金不可 |
| 三井住友銀行カードローン | 原則自由 | 事業性資金不可 |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | さまざまな用途に利用可能 | 事業性資金不可 |
| 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 | 原則自由 | 事業性資金不可 |
| オリックス銀行カードローン | 原則自由 | 事業性資金不可 |
| アコム | 原則自由 | – |
| プロミス | 生計費 | – |
ちなみに事業性資金とは、個人事業主や企業が事業をおこなうために必要となる、開業費、創業費、事務用品、水道光熱費、などの事業費のことです。
事業をされている方が申し込みできないという訳ではないですが、申込者によってはカードローン会社から利用目的を聞かれることもあります。
限度額内であれば自由に借入・返済できる
カードローンは申込みをするときにいくら必要なのかを記入して、審査に通ればそのお金を借りられます。そしてその限度額内で自由に借入・返済が可能です。
例えば、限度額100万円の契約をした場合、50万円を引き出したとすると、残高は50万円です。残りの50万円を引き出しすると残高は0円となりますが、60万円返済すればまた、60万円までは借入れすることができるようになります。
カードローンは借入限度額の範囲内であれば、必要なときに必要な分だけお金を借りられます。生活費が苦しくなる給料日前に1枚あると心強いのではないでしょうか。
カードローンは初心者に審査厳しい？
カードローンに申込みするにあたって一番ネックになるのは「審査」です。審査では主に返済能力があるかどうかを見られます。
住所や電話番号などの基本情報の他にも、勤務先名や年収などの勤務先情報、他社の借入件数や借入総額の借入状況を伝えなければいけません。
審査の基準はカードローンの申込先によって異なるので、審査に通りやすいカードローンもあれば、審査に通りにくいカードローンもあったりします。
一般的には銀行カードローンは審査が厳しい、消費者金融は審査が緩いと思われているようですが、実は大手銀行カードローンの審査は消費者金融がおこなっているので一概にそうだとはいえません。
審査に通る為には必須項目の嘘をつかない、入力ミスがないようにしっかりと確認することはもちろん、返済が厳しくない程度の金額を借りるようにすることが大事です。
初めての申し込みなら、借入希望額は多くても30万円以内に設定した方がいいでしょう。年収がそれなりに高い場合でも、初回でいきなり100万円を借りようとすると審査に通ることが非常に困難になります。
借入れした分を遅れることなく返済していけば増額することもできるようになるので、まずは審査に通るために少額に設定するようにしましょう。
金利はカードローン会社によって違う
カードローンの種類は多く、銀行や消費者金融の他にも信販会社や、信用金庫、JAバンク、ろうきん（労働金庫）、ゆうちょ銀行などが取り扱っています。そしてカードローンによって金利や借入れできる限度額やサービス面でも違いがあり、それぞれの金融機関では申込みできる条件も異なります。
10万円借入れするとした場合、消費者金融の金利はだいたい18.0％、銀行では14.0％前後で借入れすることになります。ろうきんでは10.0％を下回る金利で貸付しているところもあるので、カードローン選びをするときは多方面で比較するようにしてくださいね。
カードローン初心者ならWeb申込みが簡単でおすすめ
カードローンの申込方法は主に以下の5つです。
- web（インターネット）
- 自動契約機・無人契約機
- 店頭窓口
- 電話
- 郵送
無人契約機で申込みする場合は、来店しないといけないという手間があります。また、近くに店舗があればいいのですが、遠くにある場合は特に面倒です。
申込み→審査→カード受け取り→その場で借入れできるので、「急いでお金を借りたい！」方には、店舗が近くにあれば、インターネット経由で申込みするよりは手っ取り早いこともあります。
Web申込みはお手持ちのスマホやパソコンを使って、自宅や勤務先からでもいつでも申込みすることができます。カードは後日、自宅に郵送で届きますし、カードが不要な場合は、銀行口座への振込キャッシングにも対応しています。
「カードが届くまで待てないよ！」というときは、Web申込みをしてから無人契約機へカードを受け取りに行くこともできます。
Webからの申込みがオススメな理由としては、無人契約機からの申込みは、審査中もずっと待機しておかなければいけない事と、もし審査に通らなかった場合は無駄足になってしまうからです。せっかく店舗まで来たのに審査落ちしてしまうと帰りが憂鬱です…。
Web申込みであれば、待機時間も好きなことで時間をつぶせますし、カードは審査が終わってから取りに行けば、郵送で届くのを待つ必要もありません。
カードローン初心者向け！おすすめランキング
カードローンを初めて利用する場合、基本的な知識を身に着けておくことによってカードローン選びの失敗を避けることができます。
以下では、初心者におすすめのカードローン・キャッシングをランキング形式でご紹介します。
（※当社調べ）
初心者カードローンおすすめ1位：プロミス
初心者向けカードローンおすすめ第1位はプロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）。
- 最短15秒で借入可能かがわかる！
- 郵送物なし・カードレス【アプリローン】
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| 金利 | 4.5％〜17.8％（実質年率） |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | 最短1時間 |
初心者カードローンおすすめ2位：アコム
初心者向けカードローンおすすめ第2位はアコム。
- 安心のアコム！延べ1,000万人が利用
- 審査時間は最短30分！スピード回答
- はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
- アルバイト・パート・派遣でもご利用可能
| 金利 | 3.0％〜18.0％（実質年率） |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | 最短1時間 |
初心者カードローンおすすめ3位：SMBCモビット
初心者向けカードローンおすすめ第3位はSMBCモビット。
- 急ぎでも安心！来店不要で即日融資も可能
- 電話連絡なし・郵送物なし！Web完結申込
- いつもの預金口座へ最短3分で振込融資
- 近くのコンビニ・郵便局等でカード受取可能
| 金利 | 3.0％〜18.0％（実質年率） |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 10秒簡易審査 |
| 即日融資 | 最短即日 |
初心者カードローンおすすめ4位：レイクALSA
初心者向けカードローンおすすめ第4位はレイクALSA。
- Webなら最短15秒で審査結果を表示
- 申し込みから契約まで誰にも会わずにWeb完結
- はじめての契約で無利息特典あり
- カードのお届け・郵送物なし！カードレス契約
| 金利 | 4.5％〜18.0％（実質年率） |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 即日融資 | Webで最短60分融資も可能 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中にお振込が可能です。一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。 |
初心者カードローンおすすめ5位：J.Score（ジェイスコア）
初心者向けカードローンおすすめ第5位はJ.Score。
- 消費者金融トップクラスの金利！年0.8％～15.0％
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| 金利 | 年0.8％〜15.0％ |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大1,000万円 |
| 審査時間 | 仮審査最短30秒 |
| 即日融資 | 最短即日 |
この記事の監修者プロフィール
- 金融ライター
- 知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の編集長。所有資格は日商簿記2級、ファイナンシャル・プランニング技能検定3級。現在はFP2級の資格試験に向けて勉強中。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。
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