プロミスレディースの審査の流れと審査基準

プロミスレディースの審査の流れと審査基準

プロミスレディースキャッシングはSMBCコンシューマーファイナンスの女性向けカードローン(レディースローン)です。

プロミスレディースキャッシングには審査があり、借り入れを利用するためには所定の審査を通らねばなりません。

ですが「審査のためとはいえ、いろいろ調べられるのは嫌だなぁ」とか「借り入れは利用したいけど審査に落ちるとショック」と感じるのも無理はないですよね。キャッシングに不慣れな女性ならなおさらです。でも心配は無用です!

プロミスレディースキャッシングは女性向けのカードローンとして、女性が抱く審査に関する不安を和らげて解消する仕組みもあり、借り入れが初めての方でも安心して利用できます。

また、「プロミスレディースキャッシングの審査の流れは分かりやすいの?」「審査を通るための審査基準は厳しいの?」という疑問もこの解説を読んでもらえればきっと納得できるはずです。

この記事では、プロミスレディースの審査の流れや審査基準について元銀行員が解説します。

仕事を頑張る女性におすすめのプロミスレディースキャッシングを手に入れるため、まずはこの記事に目を通してみてください。読まれたあとにはきっと「不安しかなかったけど解説を見たら安心できた」「私でもプロミスレディースキャッシングを借りられそう!」と思えるようになっていることでしょう。

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プロミスレディースの審査の流れ

プロミスのレディースキャッシングは女性のためのカードローン(レディースローン)です。

ただ金融サービスが「女性向け」に作られていても、SMBCコンシューマーファイナンスによる所定の審査があるので、申込者はその審査の流れをしっかりと理解して、審査基準に即して申込みしなければなりません。

プロミスレディースキャッシングの審査基準でまず重要なのが申込条件です。

プロミス公式サイトによると、プロミスレディースキャッシングの申込条件は以下の通りです。

年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。
引用:レディースキャッシング|消費者金融のプロミス公式サイト

申込条件は比較的にシンプルですが、たとえ主婦や学生であっても働いて安定した収入があればプロミスレディースキャッシングの審査を受けられるというのは嬉しいことですね。

ただし、同じ学生でも満19歳以下の方は申し込みの年齢条件を満たしていないため、プロミスレディースキャッシングを利用できないので注意してください。

ではまず最初にプロミスレディースキャッシングの審査の流れを解説します。

  1. プロミスレディース公式サイトで申し込み
  2. 仮審査を開始
  3. 属性情報をスコアリング
  4. 本人確認の電話(申込意思の確認)
  5. 個人信用情報のチェック
  6. 仮審査結果の回答(メールまたは電話)
  7. 本審査を開始
  8. 勤務先への在籍確認
  9. 提出書類の再チェック
  10. 契約完了

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プロミスレディースの審査基準

プロミスレディースキャッシングの審査基準について解説します。

プロミスレディースキャッシングには一定の審査基準があり、「お金を貸していい相手かどうか」を判断するために申込者の信用度や返済能力を調査しています。

プロミスレディースキャッシングの審査基準として主に使われているのが以下の3つです。

  1. スコアリング
  2. 個人信用情報
  3. 在籍確認

プロミスレディースの審査基準①スコアリングで信用度判定

スコアリングとは、別名で属性審査とも呼ばれている、申込者から提供された個人情報をプロミスの持つビッグデータをもとに統計的処理をおこないスコア化、一定以上のスコアを取った人をスコアリングの合格者とする判定方法です。もちろんスコアが高ければ高いほど、本人に信用力があると診断されます。

近年のスコアリングは、申込者の入力した内容がそのまま診断結果に直結する自動判定方式であるためスコアが出るのが極めて早く、プロミスレディースキャッシングでも審査の迅速化に大いに貢献しています。

プロミスレディースの審査基準②個人信用情報のチェック

プロミスレディースキャッシングのスコアリング審査と合わせておこなわれるのがこの個人信用情報チェックです。

プロミスが加盟している外部の指定信用情報機関である(株)日本信用情報機構と(株)シー・アイ・シーに申込者の信用照会をおこない、問題のある情報が登録されていないかをチェックします。

申込者の信用を落とす信用情報の種類に関しては別の章で詳しく解説しますが、ひとまずはこの信用照会で問題のある情報が確認されるとプロミスレディースキャッシングの審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

また、個人信用情報チェックは審査基準のひとつであるスコアリングに融資判定で優先されるので、いくらスコアリングの結果が良くても個人信用情報に問題があれば、プロミスレディースキャッシングの審査に落ちることとなります。

それぐらいこの個人信用情報のチェックはプロミスレディースキャッシングの審査において重要な項目であるといえます。

プロミスレディースの審査基準③勤務先への在籍確認

スコアリングや個人信用情報チェックとならぶプロミスレディースキャッシングでも重要な審査基準がこの在籍確認です。

在籍確認とは、プロミスの担当者が申込者の勤務先または自宅(申込者が自営等の場合)に電話をかけて、その職場に在籍してきちんと働いているかどうかを確認する審査の手続きをいいます。

通常は在籍確認が終わらないと審査も完了せず、カードローンが利用できない仕組みとなっています。

ただし、プロミスレディースキャッシングでは在籍確認をするのが大手消費者金融のプロミスであるため、銀行カードローンほど手続きは厳格でなく、本人の信用度、認可する限度額の大きさ、本人からの希望などにより在籍確認を電話ではなく別途追加の書類を提出することで済ませてくれることもあります。

勤務先に在籍確認の電話をかけられたくない女性の方は、プロミスレディースキャッシングに申し込みしたらすぐにレディースコールに連絡をして「書類による対応が可能かどうか」を相談してみてください。

プロミスレディースの審査は女性に有利?

プロミスレディースキャッシングは女性が審査に有利なカードローンなのでしょうか?

プロミスレディースキャッシングに関心のある女性なら、「レディースキャッシング」と名前が付いているくらいなので、女性に審査が有利にできているに違いないと思っても不思議でないですよね。

しかし、残念ながら属性が女性というだけの理由で、プロミスレディースキャッシングの審査が女性に有利になるという兆し(傾向)はどこにもありません。

プロミスレディースキャッシングの審査は、あくまでプロミスが設定した審査基準の下で厳正に行われるので、男性や女性による性差で審査の難易度が違ってくるわけでもないのです。

プロミスレディースキャッシングに申し込みする女性はこの点だけはしっかりと理解したうえで審査に臨んでほしいと思います。

プロミスレディースコールではじめての審査でも安心

プロミスレディースキャッシングの申し込みや審査の内容に不安を抱く女性に、その不安を少なくし解消するサービスとして、プロミスには「女性専用ダイヤル レディースコール」があります。

プロミスのレディースコールに電話すると女性オペレーターが対応してくれるので、申込みが初めてで不安な女性でも安心して何でも相談できます。

「借り入れが初めてだから不安」「男性だと相談しづらい」「申込前に不安なことはすべて解消しておきたい」と思われている方は、ぜひレディースコールの活用をおすすめします。

なお、プロミスのレディースコールは携帯電話から利用でき、受付時間は9時~22時までです。

プロミス女性専用ダイヤル【レディースコール】
電話番号:0120-86-2634
受付時間:9:00~22:00
※一部の時間帯は自動音声応答です。

プロミスレディースの審査時間

プロミスレディースキャッシングの審査でどのくらい時間がかかるのか?というのは、その日のうちにお金を借りたい女性にとっては関心度の高いテーマですよね。

この章では、プロミスレディースキャッシングの審査時間について説明します。

プロミスレディースの審査時間は最短30分回答

プロミスレディースキャッシングの審査時間は、申し込みから最短30分で審査結果を知ることができます。

ただし、プロミスレディースキャッシングの審査状況によっては、審査結果の回答に時間がかかる場合もあります。

そのため、プロミスレディースキャッシングの審査の流れの章でも説明したように、できるだけ早く審査結果を知りたいならWeb完結がおすすめです。

プロミスレディースは即日融資にも対応

プロミスレディースキャッシングの審査は最短30分で完了、さらに申し込みから最短1時間で即日融資も可能です。

ただし、プロミスレディースキャッシングの申込時間帯や在籍確認の実施状況などによって、さらに審査が長引いてしまう可能性もあります。

プロミスレディースキャッシングで即日融資を受けたいなら、できるだけ午前中に申込みを済ますとか、瞬フリ(振込キャッシング)に対応する金融機関を振込指定口座にするようにしてください。

※瞬フリ(振込キャッシング)とは、24時間365日いつでも振込で借入れができるサービスです。プロミス会員サービスから申し込み完了後、最短10秒で本人名義の金融機関口座へ手数料無料で振込が可能。ゆうちょ銀行や三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行などの金融機関が24時間振込融資に対応しています。

プロミスレディースの審査に通らない理由とその対策

プロミスレディースキャッシングの審査の流れや審査基準を解説しましたが、いざ自分が審査に落ちて通らないとなると、「なぜ自分は審査落ちしたのか」「審査に通らない要因って何だったのだろうと」と考えてしまいますね。

ただし、SMBCコンシューマーファイナンスに問い合わせても、落ちた要因は教えてくれないので、本人が自ら審査に通らなかった要因を推測し、次回の審査では落ちないよう対策を図らねばなりません。

もちろんプロミスレディースキャッシングを再度申込みして審査を受けることはできます。しかし、審査に落ちた要因も分からず、また、対策もせず再申込みしても再び審査落ちを繰り返すだけです。

再び審査に落ちないためにも、この章ではプロミスレディースキャッシングの審査落ち要因を分析するとともに、その対策までを解説します。

安定した収入の不足

もしプロミスレディースキャッシングのスコアリング審査の段階で落ちたとしたら、落ちた一番の要因は「安定した収入の不足」が考えられます。

もちろんどの程度を「安定した収入」とSMBCコンシューマーファイナンスが見なすか、人それぞれで断定は難しいですが、毎月コンスタントに一定の収入が入ってきている状況なら、「安定した収入がある」と見てくれるでしょう。

しかし、1回当たりの収入金額が大きくても入ってくるのが不定期とか、収入の多くが歩合給で構成されている給与体系だと安定しているとみなされない場合があります。

プロミスレディースキャッシングの審査で大事なのは、収入金額の大小より安定性です。

審査に通らなかった場合、自分の収入がどのような性格を持ったものだったか、再度チェックしてみましょう。

借入総額が本人年収の3分の1を超える

プロミスレディースキャッシングは消費者金融のSMBCコンシューマーファイナンスが提供するレディースローンです。

消費者金融および信販・クレジット会社は総量規制を受けており、貸金業者の融資総額が本人年収の3分の1を超えて貸出できません。

そのため、申込みした時点で他社借入額がすでに年収の3分の1を超えていたか、プロミスレディースキャッシングを入れると超える可能性がある場合、プロミスレディースキャッシングでは希望限度額を減らされるか、最悪、審査落ちする可能性があります。

この対策は、他社の借入れで返済が進んで、借入総額が本人年収の3分の1以内になり審査枠に余裕ができるまで申込みを待つか、最初からプロミスレディースキャッシングの希望限度額をかなり低くして申込みするしかありません。

急ぎ過ぎた申込みは審査に落ちて、その情報が信用情報機関に登録されるだけで良いことは何もありません。

総量規制の仕組みをよく理解して、適切な希望限度額で、あるいは適切なタイミングを図り、プロミスレディースキャッシングを申込みするようにしましょう。

個人信用情報に問題あり

プロミスレディースキャッシングの審査で、SMBCコンシューマーファイナンスが指定信用情報機関に申込者の信用情報を照会して、その登録内容に問題があった場合、審査落ちの対象になります。

このうち登録そのものがあってはいけない情報が異動情報、いわゆる金融事故情報で、3ヵ月以上の長期滞納、債務整理、代位弁済、強制解約等の情報がこれに当たります。

これらの情報が登録されているということは、申込者が過去の取引で金融機関に金銭的な被害を与えた証(あかし)なので、再び貸しても同じトラブルを起こされるリスクから、基本的にどの金融業者もこの登録者に融資する先はありません。

また、異動情報と合わせてSMBCコンシューマーファイナンスが必ずチェックしているのが返済遅延の情報です。

この返済遅延に関しては、金融機関は過去および現在の情報と両面からチェックします。

返済遅延とは、毎月の約定返済日に返済せず、期日を遅らせて返済する行為のことですが、返済はしていても、当初の契約を守っていないので条件違反です。

申込者が各種の返済で返済遅延を繰り返していては、いずれ長期延滞につながるので、SMBCコンシューマーファイナンスもどれぐらいの頻度で返済遅延を繰り返しているか、厳しくチェックします。

この判定では、銀行カードローンほど対応は厳しくはないものの、続けて3~5回も返済遅延を繰り返していては、さすがにSMBCコンシューマーファイナンスも厳しい対応を取ることになるでしょう。返済管理では日々の自己管理が大切です。

手帳等で毎月の返済日をきちんと管理するか、返済を自動引落(口座振替)にするなど、返済日に遅れず必ず返済するよう強くおすすめします。

在籍確認が取れない

プロミスレディースキャッシングの審査では、在籍確認のためSMBCコンシューマーファイナンスのスタッフが申込者の勤務先に電話をかけて本人の在籍を確認します。

在籍確認がなかなか取れなくて最終まで確認が取れなかった場合、プロミスレディースキャッシングの審査に落ちるリスクがあります。

在籍確認が取れない要因としては、本人に関する理由、勤務先の対応に関する理由などさまざまありますが、いずれにしろ在籍が確認できないとSMBCコンシューマーファイナンスもプロミスレディースキャッシングを利用させるわけにもいきません。

そのためSMBCコンシューマーファイナンスとして申込者の協力を得て電話で在籍確認を取る一方、確認書類の対応で事態の打開を図る場合もあります。

いずれにしても申込者が在籍確認の電話の受け答えで勤務先の対応に少しでも不安があるなら、申込後すぐにレディースコールに電話してオペレーターに相談してみましょう。

他社債務(契約件数や利用金額)が過大

プロミスレディースキャッシングの審査でSMBCコンシューマーファイナンスが他社債務が過大だと判断すると審査落ちの可能性があります。

他社債務で審査するポイントは2点あります。それは契約件数と利用額(カードローンの場合は限度額)です。それぞれ別の視点から審査されます。

他社の契約件数では、プロミスレディースキャッシングの申込時点ですでに3社以上契約があれば黄色信号が灯って審査落ちのリスクが高くなり、4社以上あるとほぼ審査に通らないでしょう。

また、他社の総借入額が申込時点ですでに年収の3分の1近く、またはすでに超えていれば、総量規制の面からも、SMBCコンシューマーファイナンスの審査基準からも、プロミスレディースキャッシングの審査が通らない可能性がかなり高いです。

他社の借入債務に関しては、契約件数および利用額とも低いことに越したことはありません。過大な数の契約を避けて、借りても早めの元金返済を心がけましょう。

申込内容にプロミスから疑いがかかった

プロミスレディースキャッシングの審査で、申込み項目の入力内容や確認書類に対しSMBCコンシューマーファイナンスに疑いをもたれたときに審査落ちのリスクがあります。

申込内容でSMBCコンシューマーファイナンスに特に厳しくチェックされるのは収入の安定性や職場の勤務状況です。

申込時に収入金額を過大に申告している、収入が不定期にもかかわらずいかにも安定的に入ってきているよう見せかけた、職場を辞めてすでに無職にも拘わらず元の勤務先を申告したなどいろいろな不正行為があります。

偽造した収入証明書をプロミスに提出する行為は不正どころか犯罪です。キャッシングの審査ではこのような不正はあるという前提に立ち、SMBCコンシューマーファイナンスは審査態度が怪しく信用性に乏しい申込者は特に慎重に審査をします。

もちろん不正が見つかれば即アウトであり、プロミスレディースキャッシングの審査に通る可能性はゼロです。

プロミスレディースキャッシングの申し込みではくれぐれも嘘をつかず、正確な事実のみの申告に努めてください。

プロミスレディースの増額審査

プロミスレディースキャッシングを使い続けているうちに、「もう少し利用限度額が増やせないかな?」と思うことがあります。

そんなとき、プロミスレディースキャッシングで限度額を増額することはできるのでしょうか?もちろん可能です。限度額変更の手続きをネットから申込めば受付してくれます。

ネットの依頼が苦手な女性には、レディースコールからの依頼もできるので、遠慮なく相談してみましょう。

ただし、限度額の変更には増額審査があり、初めての審査に準じて所定の審査が行われます。また、増額審査は初回審査より利用限度額が大きくなる審査なので、審査対応が厳しくなり、それに応じて増額希望者が取る必要な対策も違ってきます。

この章では、プロミスレディースキャッシングの増額審査に対する対策を中心に解説します。

プロミスで利用実績を作る

プロミスレディースキャッシングの増額審査に対する対策として最も重要かつ効果的なのがこの利用実績を作っておくことです。

利用実績には、借入実績および返済実績と両面ありますが、いずれも大事で両方でコツコツと実績を積み重ねておくことが大切です。

その際、繰り返し借入れするとか、返済日にきちんと返済することが肝心で、1回大きく借りて後は返済だけというのは増額審査の対策としてあまり効果的ではありません。

また、利用実績は、プロミスレディースキャッシングの利用開始以降で、できれば6ヵ月以上作っておけばさらに良いでしょう。

個人の信用を維持

利用実績作りも大切ですが、増額審査でさらに重要な要素がこの個人の信用維持です。

プロミスレディースキャッシングが借りられて利用中ということは、初めての審査では本人の個人信用情報に特段、何も問題がなかったということを示しています。

しかし、プロミスレディースキャッシング利用中に、他社で返済遅延・滞納を起こしたとか、ましてや、プロミスレディースキャッシングで返済遅延などしていたら、さすがにSMBCコンシューマーファイナンスも増額を許可することが難しくなるでしょう。

それどころか、現在利用中のプロミスレディースキャッシングの限度額を減らされるか、利用停止の恐れさえあります。

プロミスレディースキャッシングで増額審査を受ける予定の方は、常に個人の信用を無傷のまま維持することに注力しておいてください。

収入を増やす

プロミスレディースキャッシングの増額審査で、有効な対策のひとつが、初回審査以降、本人収入を増やしておくことです。

増額審査時、収入が増えていれば、返済能力も上がっていると認められて、増額審査に通る可能性が高くなります。

ただし、収入を増やすには近道はなく、日頃から職場内で一生懸命努力し、会社の業績に貢献しながら、自分の地位や雇用形態を変えることで収入を上げていくしか方法はありません。それだけに増額申請のタイミングも重要です。

収入が増えたタイミングを持って、プロミスレディースキャッシングを増額申請すれば、より効果的に良い結果が得られるものと考えています。

まとめ

プロミスレディースキャッシングの審査の流れや審査基準を中心に詳しく解説してきました。

プロミスレディースキャッシングがいくら女性向けに開発された専用ローンであっても、女性の側からすれば、やはりキャッシング利用というのは男性中心という苦手意識もあって、なかなか申込みしづらい面もあるかと思います。まして審査も受けなければならないとなると、重い腰がさらに重くなるのではないでしょうか。

しかし、ネットの発達で、ローンの申込み環境はどんどん洗練されており、女性でも簡単にキャッシングに関する情報が得られる時代です。

キャッシング審査に必要な情報を集め、いざ申込みして審査を受けてみれば、「あれ、プロミスレディースキャッシングの審査って意外と簡単だった」と思えるようになるかもしれません。

この記事もそんな不安を持たれた女性の方に情報のひとつとして活用されれば望外の喜びです。

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