カードローンで1万円・2万円・3万円借りると金利と利息はいくら?

カードローン金利・利息

「急な出費があって次の給料日まで生活費が足りない…」
「ショッピング決済の引落しが明日だけど口座にお金がない…」

上手くやりくりしていたつもりが「ちょっとだけお金が足りなくなった」といった経験はありませんか?

少しくらいのお金なら家族や知人に借りるのもありかと思いますが、お金に困っていると思われたくはないですし、事情を説明するのもなかなか面倒くさい…。必要な時に必要な分だけお金を借りることができたら何かと便利です。

カードローンでお金借りると利息が発生します。「お金を借りたいけど利息が気になる」のは当然のことですね。
例えば3万円を金利18%で10日借りると、利息はたったの118円です。

今回は、本当は借りたくないけれど困った状況だから仕方なくカードローンを利用しようかとお考え中のあなたに、1万円・2万円・3万円の少額融資に適したカードローンをご紹介します。

カードローンで1万円・2万円・3万円を借りると利息や返済額がいくらになるのかシミュレーションしました。

カードローンで1万円・2万円・3万円借りる

1万円・2万円・3万円の小口融資に適したカードローンをご紹介します。

カードローンは審査によって決められた利用限度額の範囲で自由に繰り返し利用できる利便性が高い金融商品です。限度額とは借りることができる最大の利用枠のことをいいます。

審査の結果、限度額10万円が設定されたとしても、最少借入額の単位で必要な分だけ借入れすることができます。

1万円・2万円・3万円お金借りたい人向けおすすめカードローン
カードローン 金利(年率) 借入限度額 最少借入額
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 1~500万円 1,000円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円 1,000円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円 1,000円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円 1,000円
銀行 三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円 1,000円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円 1,000円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円 1,000円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円 1,000円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円 1,000円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 1.7~17.5% 10~800万円 1,000円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円 1,000円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円 1,000円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円 1,000円

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銀行カードローンの限度額は最低10万円からが殆どです。そのため、1万円、2万円、3万円の少ない金額だけで良かったのに結局全部使ってしまったということにならないよう気を付けてください。

10万円を金利18%で借りて30日間後に返済した場合、利息額は1,479円。同条件で30万円を借りるなら利息は4,438円になります。

一般的に限度額が小さいほど審査を通過できる可能性は高くなります。「どうせだから」「せっかくだから」と本来必要ではない高額融資を希望することはおすすめしません。

カードローンで1万円借りると利息はいくら?

では早速、カードローンで1万円借りると利息がいくらかかるのか見てみましょう。

シミュレーションするにあたって、各カードローン会社所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。また、10万円以下の少額の借入れであれば、上限金利が適用されることが多いため、それぞれのカードローンで決められている最も高い金利を基に利息総額を算出しました。

1万円の利息
カードローン 金利(年率) 最低返済額 返済回数 利息総額 1回払い
消費者金融 プロミス 17.8% 1,000円 11回 898円 146円
アコム 18.0% 1,000円 11回 912円 147円
アイフル 18.0% 4,000円 3回 275円 147円
SMBCモビット 18.0% 4,000円 3回 275円 147円
銀行 三井住友銀行カードローン 14.5% 2,000円 6回 376円 119円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 2,000円 6回 378円 120円
みずほ銀行カードローン 14.0% 1万円 2回 117円 115円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 2,000円 6回 376円 119円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 14.79% 2,000円 6回 383円 121円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 17.5% 2,000円 6回 458円 143円
オリックス銀行カードローン 17.8% 7,000円 2回 194円 146円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 18.0% 3,000円 4回 339円 147円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 13.8% 1,000円 11回 681円 113円

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※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

カードローンで2万円借りると利息はいくら?

カードローンで2万円借りると利息はいくらになるのでしょうか。ちなみに最低返済額は1万円を借りたときと同じです。

2万円の利息
カードローン 金利(年率) 最低返済額 返済回数 利息総額 1回払い
消費者金融 プロミス 17.8% 1,000円 24回 3,884円 292円
アコム 18.0% 1,000円 24回 3,942円 295円
アイフル 18.0% 4,000円 6回 948円 295円
SMBCモビット 18.0% 4,000円 6回 948円 295円
銀行 三井住友銀行カードローン 14.5% 2,000円 11回 1,441円 238円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 2,000円 11回 1,452円 240円
みずほ銀行カードローン 14.0% 1万円 3回 356円 230円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 2,000円 11回 1,441円 238円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 14.79% 2,000円 11回 1,470円 243円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 17.5% 2,000円 11回 1,769円 287円
オリックス銀行カードローン 17.8% 7,000円 3回 589円 292円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 18.0% 3,000円 8回 1,228円 295円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 13.8% 1,000円 23回 2,846円 226円

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※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

カードローンで3万円借りると利息はいくら?

カードローンで3万円借りる場合、プロミスとアコムの最低返済額が2,000円に繰り上がります。

3万円の利息
カードローン 金利(年率) 最低返済額 返済回数 利息総額 1回払い
消費者金融 プロミス 17.8% 2,000円 18回 4,175円 438円
アコム 18.0% 2,000円 24回 4,232円 443円
アイフル 18.0% 4,000円 9回 2,060円 443円
SMBCモビット 18.0% 4,000円 9回 2,060円 443円
銀行 三井住友銀行カードローン 14.5% 2,000円 17回 3,293円 357円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 2,000円 17回 3,317円 360円
みずほ銀行カードローン 14.0% 1万円 4回 718円 345円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 2,000円 17回 3,293円 357円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 14.79% 2,000円 17回 3,366円 364円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 17.5% 2,000円 18回 4,092円 431円
オリックス銀行カードローン 17.8% 7,000円 5回 1,236円 438円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 18.0% 3,000円 11回 2,742円 443円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 13.8% 1,000円 37回 6,984円 340円

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※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

カードローンで1万円・2万円・3万円を借りたときの利息をそれぞれシミュレーションしましたがいかがでしたでしょうか。

結果としては、毎月の最少返済額が高く設定されたみずほ銀行カードローンがもっとも利息が少なくなります。逆にイオン銀行カードローンは最少返済額が少ないことにより返済回数が増えてしまうため、支払利息の総額が一番高くなってしまいましたね。

5万円以内の小口の融資であれば、最低返済額や返済期間を調整すれば金利はさほど気にする必要はありません。毎月の返済は最低額以上であれば自由に決めることができるので、繰り上げ返済や一括返済すれば利息は減らせます。

無利息カードローンで利息0円

「無利息サービス」付きのカードローンを利用すれば、一定期間内の利息が0円になります。

カードローン無利息サービス一覧
カードローン 無利息期間 条件
消費者金融 プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
レイクALSA 初回契約日の翌日から
・お借入れ全額30日間無利息
(契約額1万円~500万円まで)
・お借入れ額5万円まで180日間無利息
(契約額1万円~200万円まで)
※30日間無利息、180日間無利息との併用不可
・初めてご契約いただいた方
ノーローン 初回借入日の翌日から7日間 ・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行 ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方

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無利息サービスのカードローンの利息を比較

無利息サービスを利用すると、どのくらい利息が抑えられるかを検証しました。比較しやすいように無利息なしのカードローンとして、金利が低いみずほ銀行カードローンにも登場してもらいます。

■条件
借入額:3万円
金利:各カードローンの上限金利
借入期間:1ヵ月~6ヵ月
※便宜上1ヵ月は30日とする

無利息カードローンの利息シミュレーション
カードローン 金利(年率) 無利息期間 利息総額
1カ月 3カ月 6カ月
みずほ銀行カードローン 14.0% なし 345円 702円 1,236円
アコム 18.0% 30日間 0円 454円 1,142円
プロミス 17.8% 30日間 0円 448円 1,129円
アイフル 18.0% 30日間 0円 454円 1,142円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 18.0% 30日間 0円 454円 1,142円

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※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

みずほ銀行カードローンと比べると分かる通り、短期間の借入れなら無利息サービス付きのカードローンを利用すれば利息負担が軽くなります。金利が高くても一定期間までなら節約効果が持続するのです。

無利息のまとめ

  • 30日間無利息なら30日間以内に返済すれば利息0円
  • 無利息の30日を過ぎても約6ヵ月程度であれば利息総額を安くできる

今すぐ借りたい

「急いでお金を借りたい」「なるべく今日中に契約したい」という方は、以下カードローンなら即日融資も可能です。

最短即日融資カードローン
カードローン 審査時間 即日融資
消費者金融 アイフル 最短30分 最短1時間
アコム 最短30分 最短1時間
プロミス 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 10秒簡易審査 最短即日
レイクALSA(レイクアルサ) 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score(ジェイスコア) 仮審査最短30秒 最短即日

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※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

即日振込融資

申し込み当日に振込で融資を受けるときは、業者ごとに振込キャッシングの受付け時間が異なるので注意しましょう。

即日振込融資の受付時間
カードローン 振込先の銀行口座 即日振込み受付時間
アコム ・楽天銀行 0:10~23:50
・三菱UFJ銀行口座
・ゆうちょ銀行
・三井住友銀行
平日18:00まで(初回のみ)
その他の金融機関 平日14:00まで
プロミス ・三井住友銀行
・ジャパンネット銀行
24時間365日
その他の金融機関 平日14:00まで
アイフル 本人指定の金融機関を選択 平日14:00まで
SMBCモビット 本人指定の金融機関を選択 原則最短3分で振込キャッシング/融資
レイクALSA 本人指定の金融機関を選択 平日14:00まで
J.Score 本人指定の金融機関を選択 平日14:45まで

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※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

1万円・2万円・3万円の借り入れにおすすめのカードローン

1万円・2万円・3万円の借り入れにおすすめのカードローンをご紹介します。

おすすめ第1位:プロミスのカードローン

1万円~3万円を借りる、カードローンおすすめランキング第1位はプロミス。

プロミスのここに注目
  • 郵送物なし・カードレス!Web完結
  • 最短30分で審査回答
  • Webなら最短1時間融資も可能
  • はじめてのご契約で最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼント
プロミスのカードローン・キャッシング
金利 4.5~17.8%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

おすすめ第2位:アコムのカードローン

1万円~3万円を借りる、カードローンおすすめランキング第2位はアコム。

アコムのここに注目
  • 安心のアコム!利用者数延べ1,000万人突破
  • 審査時間は最短30分!スピード回答
  • お急ぎの方へ最短1時間で即日融資も可能
  • はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
アコムのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

おすすめ第3位:アイフルのカードローン

1万円~3万円を借りる、カードローンおすすめランキング第3位はアイフル。

アイフルのここに注目
  • 来店不要・郵送物なし!誰にも知られずWEB完結
  • カードレスでご利用可能(後日カード発行OK)
  • 最短30分で審査完了!最短即日融資も可能
  • セブン銀行ATMにて原則24時間お取引可能
アイフルのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

おすすめ第4位:SMBCモビットのカードローン

1万円~3万円を借りる、カードローンおすすめランキング第4位はSMBCモビット。

SMBCモビットのここに注目
  • 電話連絡なし・郵送物なし!WEB完結申込
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • カードローンなのにカードレス!スマホATM取引開始(セブン銀行ATM)
  • 会員数約43万人!信頼のブランドSMBCモビット カードローン(*2018年6月現在)
SMBCモビットのカードローン・キャッシング
金利 3.0~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 10秒簡易審査
即日融資 最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめ第5位:レイクALSAのカードローン

1万円~3万円を借りる、カードローンおすすめランキング第5位はレイクALSA。

レイクALSAのここに注目
  • 申込み~契約まで誰にも会わずにWeb完結
  • カードレス契約ならカードのお届けもなし
  • お申込み後、最短15秒で審査結果を表示
  • お借入れ・ご返済がいつでも何度でも利用手数料0円(提携ATM)
レイクALSAのカードローン・キャッシング
金利 4.5~18.0%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
即日融資 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

おすすめ第6位:J.Score(ジェイスコア)

1万円~3万円を借りる、カードローンおすすめランキング第6位はJ.Score(ジェイスコア)。

J.Scoreのここに注目
  • 申込みから契約までネットで完結!スマホ・PCのみでスピーディーに対応
  • 仮審査最短30秒・最短即日融資も可能
  • 消費者金融業界No.1!金利年0.8~12.0%
  • スコアアップで金利引下げ・極度増額が可能
J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利 年0.8~12.0%
借入限度額 最大1,000万円
審査時間 仮審査最短30秒
即日融資 最短即日

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

早さよりも金利で選びたい

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