カードローンで1万円・2万円・3万円借りると金利と利息はいくら?

カードローンで1万円・2万円・3万円借りると金利と利息はいくら?

「急な出費があって次の給料日まで生活費が足りない…」「口座の引落しが明日だけど残高不足…」。上手くやり繰りをしていたつもりだけど、ちょっとだけお金が足りなくなって困ったという経験はありませんか?

少しくらいのお金なら家族や知人に借りるのもありかと思いますが、お金に困っていると思われたくはないですし、事情を説明するのもなかなか面倒くさい…。必要なときに必要な分だけお金を借りられたら何かと便利ですよね。

カードローンでお金を借りると利息が発生します。「お金を借りたいけど利息が気になる」のは当然のことですね。例えば3万円を金利18.0%で10日借りると、利息はたったの118円ですよ。

この記事では、カードローンで1万円・2万円・3万円を借りると金利と利息がいくらになるのかを説明します。

さらに1万円・2万円・3万円の借り入れに最適なカードローンについても紹介していますので、ぜひ最後まで読み進めていってください。

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カードローンで1万円・2万円・3万円を借りる

1万円・2万円・3万円の小口融資に適したカードローンをご紹介します。

カードローンは審査によって決められた利用限度額の範囲で自由に繰り返し利用できる利便性が高い金融商品です。限度額とは、カードローンに設定された借入額の上限をいいます。

審査の結果、限度額10万円が設定されたとしても、最少借入額の単位で必要な分だけ借り入れが可能です。

1万円・2万円・3万円お金借りたい人向けおすすめカードローン
カードローン金利(年率)借入限度額最少借入額
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円1,000円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円1,000円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円1,000円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円1,000円
銀行三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円1,000円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円1,000円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円1,000円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」1.9%〜14.5%10万円~800万円1,000円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円1,000円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常金利:1.48%〜17.5%
誰でもコース:1.38%〜17.4%*
借り換えコース:0.98%〜12.5%*
(*)auユーザー限定
10万円~800万円1,000円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円1,000円
ジャパンネット銀行カードローン1.59%~18.0%10万円~1,000万円1,000円
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万円~800万円1,000円

銀行カードローンの限度額は最低10万円からが殆どです。そのため、1万円、2万円、3万円の少ない金額だけで良かったのに結局全部使ってしまったということにならないよう気をつけてください。

10万円を金利18%で借りて30日間後に返済した場合、利息額は1,479円。同じ条件で30万円を借りるなら利息は4,438円です。

一般的に限度額が小さいほど審査を通過できる可能性は高くなります。「どうせだから」「せっかくだから」と本来必要ではない高額融資を希望することはおすすめしません。

カードローンで1万円借りると利息はいくら?

カードローンで1万円借りると利息がいくらかかるのか見てみましょう。

シミュレーションをするにあたって、各カードローン会社所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。また、10万円以下の少額の借入れであれば、上限金利が適用されることが多いため、それぞれのカードローンで決められている最も高い金利を基に利息総額を算出しました。

1万円の利息
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%1,000円11回898円
アコム18.0%1,000円11回912円
アイフル18.0%4,000円3回275円
SMBCモビット18.0%4,000円3回275円
銀行みずほ銀行カードローン14.0%1万円2回117円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」14.5%2,000円6回376円
三井住友銀行カードローン14.5%2,000円6回376円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%2,000円6回378円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%2,000円6回383円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常)17.5%2,000円6回458円
オリックス銀行カードローン17.8%7,000円2回194円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%3,000円4回339円
イオン銀行カードローン13.8%1,000円11回681円

カードローンで2万円借りると利息はいくら?

カードローンで2万円借りると利息はいくらになるのでしょうか。ちなみに最低返済額は1万円を借りたときと同じです。

2万円の利息
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%1,000円24回3,884円
アコム18.0%1,000円24回3,942円
アイフル18.0%4,000円6回948円
SMBCモビット18.0%4,000円6回948円
銀行みずほ銀行カードローン14.0%1万円3回356円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」14.5%2,000円11回1,441円
三井住友銀行カードローン14.5%2,000円11回1,441円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%2,000円11回1,452円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%2,000円11回1,470円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常)17.5%2,000円11回1,769円
オリックス銀行カードローン17.8%7,000円3回589円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%3,000円8回1,228円
イオン銀行カードローン13.8%1,000円23回2,846円

カードローンで3万円借りると利息はいくら?

カードローンで3万円借りる場合、プロミスとアコムの最低返済額が2,000円に繰り上がります。

3万円の利息
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%2,000円18回4,175円
アコム18.0%2,000円24回4,232円
アイフル18.0%4,000円9回2,060円
SMBCモビット18.0%4,000円9回2,060円
銀行みずほ銀行カードローン14.0%1万円4回718円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」14.5%2,000円17回3,293円
三井住友銀行カードローン14.5%2,000円17回3,293円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%2,000円17回3,317円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%2,000円17回3,366円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常)17.5%2,000円18回4,092円
オリックス銀行カードローン17.8%7,000円5回1,236円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%3,000円11回2,742円
イオン銀行カードローン13.8%1,000円37回6,984円

カードローンで1万円・2万円・3万円を借りたときの利息をそれぞれシミュレーションしましたがいかがでしたでしょうか。

結果としては、毎月の最少返済額が高く設定されたみずほ銀行カードローンがもっとも利息が少なくなります。逆にイオン銀行カードローンは最少返済額が少ないことにより返済回数が増えてしまうため、支払利息の総額が一番高くなってしまいましたね。

5万円以内の小口の融資であれば、最低返済額や返済期間を調整すれば金利はさほど気にする必要はありません。毎月の返済は最低額以上であれば自由に決めることができるので、繰り上げ返済や一括返済すれば利息は減らせます。

無利息カードローンで利息0円

「無利息サービス」付きのカードローンを利用すれば、一定期間内の利息が0円となります。

無利息カードローン一覧
カードローン無利息期間適用条件
消費者金融レイクALSA<Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
プロミス初回出金日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
アイフル契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
ノーローン初回借入日の翌日から7日間・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行ジャパンネット銀行カードローン初回借入日から30日間・はじめてご利用の方

無利息サービスのカードローンの利息を比較

無利息サービスを利用すると、どのくらい利息が抑えられるかを検証しました。比較しやすいように無利息なしのカードローンとして、金利が低いみずほ銀行カードローンにも登場してもらいます。

■条件
借入額:3万円
金利:各カードローンの上限金利
借入期間:1ヵ月~6ヵ月
※便宜上1ヵ月は30日とする

無利息カードローンの利息シミュレーション
カードローン金利(年率)無利息期間利息総額
1ヵ月3ヵ月6ヵ月
みずほ銀行カードローン14.0%なし345円702円1,236円
アコム18.0%30日間0円454円1,142円
プロミス17.8%30日間0円448円1,129円
アイフル18.0%30日間0円454円1,142円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%30日間0円454円1,142円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

みずほ銀行カードローンと比べるとわかりますが、短期間の借り入れなら無利息サービス付きのカードローンを利用すれば利息負担が軽くなります。金利が高くても一定期間までなら節約効果が持続するのです。

  • 30日間無利息なら30日間以内に返済すれば利息0円
  • 無利息の30日を過ぎても約6ヵ月程度であれば利息総額を安くできる

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消費者金融審査時間即日融資
アイフル最短30分最短1時間
アコム最短30分最短1時間
プロミス最短30分最短1時間
SMBCモビット10秒簡易審査最短即日
レイクALSA(レイクアルサ)最短15秒Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score(ジェイスコア)仮審査最短30秒最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

1万円〜3万円を借りられるカードローン

1万円・2万円・3万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをご紹介します。

1万円~3万円を借りる1位:プロミスのカードローン

1万円~3万円のお金を借りるならプロミスのカードローンがおすすめです。

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  • 2020年 オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン第1位
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  • はじめての契約で最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドプレゼント
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金利4.5%〜17.8%(実質年率)
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1万円~3万円を借りる2位:アコムのカードローン

1万円~3万円のお金を借りるならアコムのカードローンがおすすめです。

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金利3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間最短30分
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1万円~3万円を借りる3位:アイフルのカードローン

1万円~3万円のお金を借りるならアイフルのカードローンがおすすめです。

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  • 最短1時間で即日融資も可能
  • ご融資をお急ぎの方にもすぐ対応
  • はじめての方は最大30日利息0円
  • アルバイト・パート・派遣でもご利用可能
アイフルのキャッシングローン
アイフルのカードローン・キャッシング
金利3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間最短30分
即日融資最短1時間

1万円~3万円を借りる4位:SMBCモビットのカードローン

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審査時間10秒簡易審査
即日融資最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

1万円~3万円を借りる5位:レイクALSAのカードローン

1万円~3万円のお金を借りるならレイクALSAのカードローンがおすすめです。

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  • 申込みから契約まで誰にも会わずにWeb完結
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  • アルバイト・パート・派遣でも利用可能
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金利4.5%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大500万円
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※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中にお振込が可能です。一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時(毎月第3日曜日は8時〜19時)となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

1万円~3万円を借りる6位:J.Score(ジェイスコア)

1万円~3万円のお金を借りるならJ.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングがおすすめです。

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金利年0.8%〜15.0%
借入限度額最大1,000万円
審査時間仮審査最短30秒
即日融資最短即日

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携をおこない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。