カードローンで1万円・2万円・3万円借りると金利と利息はいくら？
「急な出費があって次の給料日まで生活費が足りない……」
「ショッピング決済の引落しが明日だけど口座にお金がない……」
上手くやりくりしていたつもりが「ちょっとだけお金が足りなくなった」といった経験はありませんか？
少しくらいのお金なら家族や知人に借りるのもありかと思いますが、お金に困っていると思われたくはないですし、事情を説明するのもなかなか面倒くさい……。必要な時に必要な分だけお金を借りることができたら何かと便利です。
カードローンでお金借りると利息が発生します。「お金を借りたいけど利息が気になる」のは当然のことですね。
例えば3万円を金利18%で10日借りると、利息はたったの118円です。
今回は、本当は借りたくないんだけど困った状況だから仕方なくカードローンを利用しようかとお考え中のあなたに、1万円・2万円・3万円の少額融資に適したカードローンをご紹介します。
カードローンで1万円・2万円・3万円を借りると利息や返済額がいくらになるのかシミュレーションしました。
カードローンで1万円・2万円・3万円借りる
1万円・2万円・3万円の小口融資に適したカードローンをご紹介します。
カードローンは審査によって決められた利用限度額の範囲で自由に繰り返し利用できる利便性が高い金融商品です。限度額とは借りることができる最大の利用枠のことをいいます。
審査の結果、限度額10万円が設定されたとしても、最少借入額の単位で必要な分だけ借入れすることができます。
| カードローン | 金利 | 限度額 | 最少借入額 | |
|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 4.5~17.8% | 1~500万円 | 1,000円 |
| アコム | 3.0~18.0% | 1~800万円 | 1,000円 | |
| アイフル | 3.0~18.0% | 最大800万円 | 1,000円 | |
| SMBCモビット | 3.0~18.0% | 1~800万円 | 1,000円 | |
| 銀行 | 三井住友銀行カードローン | 4.0~14.5% | 10~800万円 | 1,000円 |
| 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック | 1.8~14.6% | 10~500万円 | 1,000円 | |
| みずほ銀行カードローン | 2.0~14.0% | 10~800万円 | 1,000円 | |
| ネット銀行 | 楽天銀行カードローンスーパーローン | 1.9~14.5% | 10~800万円 | 1,000円 |
| 住信SBIネット銀行MR.カードローン | 0.99~14.79% | 10~1,200万円 | 1,000円 | |
| じぶん銀行カードローンじぶんローン | 1.7~17.5% | 10~800万円 | 1,000円 | |
| オリックス銀行カードローン | 1.7~17.8% | 最高800万円 | 1,000円 | |
| ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング | 2.5~18.0% | 10~1,000万円 | 1,000円 | |
| 流通系銀行 | イオン銀行カードローン | 3.8~13.8% | 10~800万円 | 1,000円 |
銀行カードローンの限度額は最低10万円からが殆どです。そのため、1万円、2万円、3万円の少ない金額だけで良かったのに結局全部使ってしまったということにならないよう気を付けてください。
10万円を金利18%で借りて30日間後に返済した場合、利息額は1,479円。同条件で30万円を借りるなら利息は4,438円になります。
一般的に限度額が小さいほど審査を通過できる可能性は高くなります。「どうせだから」「せっかくだから」と本来必要ではない高額融資を希望することはおすすめしません。
カードローンで1万円借りると利息はいくら？
では早速、カードローンで1万円借りると利息がいくらかかるのか見てみましょう。
シミュレーションするにあたって、各カードローン会社所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。また、10万円以下の少額の借入れであれば、上限金利が適用されることが多いため、それぞれのカードローンで決められている最も高い金利を基に利息総額を算出しました。
| カードローン | 金利 | 最低返済額 | 返済回数 | 利息総額 | 1回払い | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 17.8% | 1,000円 | 11回 | 898円 | 146円 |
| アコム | 18.0% | 1,000円 | 11回 | 912円 | 147円 | |
| アイフル | 18.0% | 4,000円 | 3回 | 275円 | 147円 | |
| SMBCモビット | 18.0% | 4,000円 | 3回 | 275円 | 147円 | |
| 銀行 | 三井住友銀行カードローン | 14.5% | 2,000円 | 6回 | 376円 | 119円 |
| 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック | 14.6% | 2,000円 | 6回 | 378円 | 120円 | |
| みずほ銀行カードローン | 14.0% | 1万円 | 2回 | 117円 | 115円 | |
| ネット銀行 | 楽天銀行カードローンスーパーローン | 14.5% | 2,000円 | 6回 | 376円 | 119円 |
| 住信SBIネット銀行MR.カードローン | 14.79% | 2,000円 | 6回 | 383円 | 121円 | |
| じぶん銀行カードローンじぶんローン | 17.5% | 2,000円 | 6回 | 458円 | 143円 | |
| オリックス銀行カードローン | 17.8% | 7,000円 | 2回 | 194円 | 146円 | |
| ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング | 18.0% | 3,000円 | 4回 | 339円 | 147円 | |
| 流通系銀行 | イオン銀行カードローン | 13.8% | 1,000円 | 11回 | 681円 | 113円 |
※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
カードローンで2万円借りると利息はいくら？
カードローンで2万円借りると利息はいくらになるのでしょうか。ちなみに最低返済額は1万円を借りたときと同じです。
| カードローン | 金利 | 最低返済額 | 返済回数 | 利息総額 | 1回払い | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 17.8% | 1,000円 | 24回 | 3,884円 | 292円 |
| アコム | 18.0% | 1,000円 | 24回 | 3,942円 | 295円 | |
| アイフル | 18.0% | 4,000円 | 6回 | 948円 | 295円 | |
| SMBCモビット | 18.0% | 4,000円 | 6回 | 948円 | 295円 | |
| 銀行 | 三井住友銀行カードローン | 14.5% | 2,000円 | 11回 | 1,441円 | 238円 |
| 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック | 14.6% | 2,000円 | 11回 | 1,452円 | 240円 | |
| みずほ銀行カードローン | 14.0% | 1万円 | 3回 | 356円 | 230円 | |
| ネット銀行 | 楽天銀行カードローンスーパーローン | 14.5% | 2,000円 | 11回 | 1,441円 | 238円 |
| 住信SBIネット銀行MR.カードローン | 14.79% | 2,000円 | 11回 | 1,470円 | 243円 | |
| じぶん銀行カードローンじぶんローン | 17.5% | 2,000円 | 11回 | 1,769円 | 287円 | |
| オリックス銀行カードローン | 17.8% | 7,000円 | 3回 | 589円 | 292円 | |
| ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング | 18.0% | 3,000円 | 8回 | 1,228円 | 295円 | |
| 流通系銀行 | イオン銀行カードローン | 13.8% | 1,000円 | 23回 | 2,846円 | 226円 |
※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
カードローンで3万円借りると利息はいくら？
カードローンで3万円借りる場合、プロミスとアコムの最低返済額が2,000円に繰り上がります。
| カードローン | 金利 | 最低返済額 | 返済回数 | 利息総額 | 1回払い | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 17.8% | 2,000円 | 18回 | 4,175円 | 438円 |
| アコム | 18.0% | 2,000円 | 24回 | 4,232円 | 443円 | |
| アイフル | 18.0% | 4,000円 | 9回 | 2,060円 | 443円 | |
| SMBCモビット | 18.0% | 4,000円 | 9回 | 2,060円 | 443円 | |
| 銀行 | 三井住友銀行カードローン | 14.5% | 2,000円 | 17回 | 3,293円 | 357円 |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 14.6% | 2,000円 | 17回 | 3,317円 | 360円 | |
| みずほ銀行カードローン | 14.0% | 1万円 | 4回 | 718円 | 345円 | |
| ネット銀行 | 楽天銀行カードローン スーパーローン | 14.5% | 2,000円 | 17回 | 3,293円 | 357円 |
| 住信SBIネット銀行MR.カードローン | 14.79% | 2,000円 | 17回 | 3,366円 | 364円 | |
| じぶん銀行カードローン じぶんローン | 17.5% | 2,000円 | 18回 | 4,092円 | 431円 | |
| オリックス銀行カードローン | 17.8% | 7,000円 | 5回 | 1,236円 | 438円 | |
| ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング | 18.0% | 3,000円 | 11回 | 2,742円 | 443円 | |
| 流通系銀行 | イオン銀行カードローン | 13.8% | 1,000円 | 37回 | 6,984円 | 340円 |
※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
カードローンで1万円・2万円・3万円を借りたときの利息をそれぞれシミュレーションしましたがいかがでしたでしょうか。
結果としては、毎月の最少返済額が高く設定されたみずほ銀行カードローンがもっとも利息が少なくなります。逆にイオン銀行カードローンは最少返済額が少ないことにより返済回数が増えてしまうため、支払利息の総額が一番高くなってしまいましたね。
5万円以内の小口の融資であれば、最低返済額や返済期間を調整すれば金利はさほど気にする必要はありません。毎月の返済は最低額以上であれば自由に決めることができるので、繰り上げ返済や一括返済すれば利息は減らせるんです。
無利息カードローンで利息0円
「無利息サービス」付きのカードローンを利用すれば、一定期間内の利息が0円になります。
| カードローン | 無利息期間 | 開始日 | 利用条件 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 30日間 | 初回出金日の翌日から | ・はじめてご利用の方 ・メールアドレス登録 ・Web明細利用 |
| アコム | 30日間 | 契約日の翌日から | ・はじめてご利用の方 ・返済期日を「35日ごと」で契約する |
| アイフル | 30日間 | 契約日の翌日から | ・はじめてご利用の方 |
| ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング | 30日間 | 初回借入日から | ・はじめてご利用の方 |
無利息サービスのカードローンの利息を比較
無利息サービスを利用すると、どのくらい利息が抑えられるかを検証しました。比較しやすいように無利息なしのカードローンとして、金利が低いみずほ銀行カードローンにも登場してもらいます。
■条件
借入額：3万円
金利：各カードローンの上限金利
借入期間：1ヵ月～6ヵ月
※便宜上1ヵ月は30日とする
| 商品名 | 金利 | 無利息期間 | 利息総額 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1ヵ月 | 3ヵ月 | 6ヵ月 | |||
| みずほ銀行カードローン | 14.0% | なし | 345円 | 702円 | 1,236円 |
| アコム | 18.0% | 30日間 | 0円 | 454円 | 1,142円 |
| プロミス | 17.8% | 30日間 | 0円 | 448円 | 1,129円 |
| アイフル | 18.0% | 30日間 | 0円 | 454円 | 1,142円 |
| ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング | 18.0% | 30日間 | 0円 | 454円 | 1,142円 |
※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
みずほ銀行カードローンと比べると分かる通り、短期間の借入れなら無利息サービス付きのカードローンを利用した方が利息負担が軽いです。金利が高くても一定期間までなら節約効果が持続します。
■無利息のまとめ
- 30日間無利息なら30日間以内に返済すれば利息0円
- 無利息の30日を過ぎても約6ヵ月程度であれば利息総額を安くできる
今すぐ借りたい
「急いでお金を借りたい」「なるべく今日中に契約したい」という方は、以下カードローンなら即日融資も可能です。
| カードローン | 審査 | 融資 | |
|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 最短30分 | 最短1時間 |
| アコム | 最短30分 | 最短1時間 | |
| アイフル | 最短30分 | 最短1時間 | |
| SMBCモビット | 10秒簡易審査 | 最短即日 | |
※審査状況や申し込み時間帯によっては、審査の回答が翌営業日以降となる場合もあります
振込融資
申し込み当日に振込融資を受けるときは、業者ごとに振込キャッシング受付け時間が異なります。
| カードローン | 審査回答時間 | 金融機関 | 即日振込融資 | |
|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 9:00~22:00(土日祝日含む) | ・三井住友銀行 ・ジャパンネット銀行 |
24時間365日 |
| 他金融機関 | 平日14:00まで | |||
| アコム | 9:00~21:00(土日祝日含む) | 楽天銀行 | 0:10~23:50 | |
| ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行 ・三井住友銀行 |
平日18:00まで(初回のみ) | |||
| 他金融機関 | 平日14:00まで | |||
| アイフル | 9:00~21:00(土日祝日含む) | 他金融機関 | 平日14:00まで | |
| SMBCモビット | 9:00~21:00(土日祝日含む) | 他金融機関 | 平日14:50まで | |
※受付時間によっては翌営業日以降になる場合があります。
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