カードローンで1万円・2万円・3万円借りると金利と利息はいくら？

2018年8月14日カードローンおすすめ比較

「急な出費があって次の給料日まで生活費が足りない…」
「ショッピング決済の引落しが明日だけど口座にお金がない…」

上手くやりくりしていたつもりが「ちょっとだけお金が足りなくなった」といった経験はありませんか？

少しくらいのお金なら家族や知人に借りるのもありかと思いますが、お金に困っていると思われたくはないですし、事情を説明するのもなかなか面倒くさい…。必要な時に必要な分だけお金を借りることができたら何かと便利です。

カードローンでお金借りると利息が発生します。「お金を借りたいけど利息が気になる」のは当然のことですね。
例えば3万円を金利18%で10日借りると、利息はたったの118円です。

今回は、本当は借りたくないけれど困った状況だから仕方なくカードローンを利用しようかとお考え中のあなたに、1万円・2万円・3万円の少額融資に適したカードローンをご紹介します。

カードローンで1万円・2万円・3万円を借りると利息や返済額がいくらになるのかシミュレーションしました。

Contents

1. カードローンで1万円・2万円・3万円借りる
2. 1万円・2万円・3万円の借り入れにおすすめのカードローン

カードローンで1万円・2万円・3万円借りる

1万円・2万円・3万円の小口融資に適したカードローンをご紹介します。

カードローンは審査によって決められた利用限度額の範囲で自由に繰り返し利用できる利便性が高い金融商品です。限度額とは借りることができる最大の利用枠のことをいいます。

審査の結果、限度額10万円が設定されたとしても、最少借入額の単位で必要な分だけ借入れすることができます。

1万円・2万円・3万円お金借りたい人向けおすすめカードローン
カードローン		金利	限度額	最少借入額
消費者金融	プロミス	4.5~17.8%	1~500万円	1,000円
	アコム	3.0~18.0%	1~800万円	1,000円
	アイフル	3.0~18.0%	最大800万円	1,000円
	SMBCモビット	3.0~18.0%	1~800万円	1,000円
銀行	三井住友銀行カードローン	4.0~14.5%	10~800万円	1,000円
	三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	1.8~14.6%	10~500万円	1,000円
	みずほ銀行カードローン	2.0~14.0%	10~800万円	1,000円
ネット銀行	楽天銀行カードローンスーパーローン	1.9~14.5%	10~800万円	1,000円
	住信SBIネット銀行MR.カードローン	0.99~14.79%	10~1,200万円	1,000円
	じぶん銀行カードローンじぶんローン	1.7~17.5%	10~800万円	1,000円
	オリックス銀行カードローン	1.7~17.8%	最高800万円	1,000円
	ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	2.5~18.0%	10~1,000万円	1,000円
流通系銀行	イオン銀行カードローン	3.8~13.8%	10~800万円	1,000円

銀行カードローンの限度額は最低10万円からが殆どです。そのため、1万円、2万円、3万円の少ない金額だけで良かったのに結局全部使ってしまったということにならないよう気を付けてください。

10万円を金利18%で借りて30日間後に返済した場合、利息額は1,479円。同条件で30万円を借りるなら利息は4,438円になります。

一般的に限度額が小さいほど審査を通過できる可能性は高くなります。「どうせだから」「せっかくだから」と本来必要ではない高額融資を希望することはおすすめしません。

カードローンで1万円借りると利息はいくら？

では早速、カードローンで1万円借りると利息がいくらかかるのか見てみましょう。

シミュレーションするにあたって、各カードローン会社所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。また、10万円以下の少額の借入れであれば、上限金利が適用されることが多いため、それぞれのカードローンで決められている最も高い金利を基に利息総額を算出しました。

1万円の利息
カードローン		金利	最低返済額	返済回数	利息総額	1回払い
消費者金融	プロミス	17.8%	1,000円	11回	898円	146円
	アコム	18.0%	1,000円	11回	912円	147円
	アイフル	18.0%	4,000円	3回	275円	147円
	SMBCモビット	18.0%	4,000円	3回	275円	147円
銀行	三井住友銀行カードローン	14.5%	2,000円	6回	376円	119円
	三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	14.6%	2,000円	6回	378円	120円
	みずほ銀行カードローン	14.0%	1万円	2回	117円	115円
ネット銀行	楽天銀行カードローンスーパーローン	14.5%	2,000円	6回	376円	119円
	住信SBIネット銀行MR.カードローン	14.79%	2,000円	6回	383円	121円
	じぶん銀行カードローンじぶんローン	17.5%	2,000円	6回	458円	143円
	オリックス銀行カードローン	17.8%	7,000円	2回	194円	146円
	ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	18.0%	3,000円	4回	339円	147円
流通系銀行	イオン銀行カードローン	13.8%	1,000円	11回	681円	113円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

カードローンで2万円借りると利息はいくら？

カードローンで2万円借りると利息はいくらになるのでしょうか。ちなみに最低返済額は1万円を借りたときと同じです。

2万円の利息
カードローン		金利	最低返済額	返済回数	利息総額	1回払い
消費者金融	プロミス	17.8%	1,000円	24回	3,884円	292円
	アコム	18.0%	1,000円	24回	3,942円	295円
	アイフル	18.0%	4,000円	6回	948円	295円
	SMBCモビット	18.0%	4,000円	6回	948円	295円
銀行	三井住友銀行カードローン	14.5%	2,000円	11回	1,441円	238円
	三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	14.6%	2,000円	11回	1,452円	240円
	みずほ銀行カードローン	14.0%	1万円	3回	356円	230円
ネット銀行	楽天銀行カードローンスーパーローン	14.5%	2,000円	11回	1,441円	238円
	住信SBIネット銀行MR.カードローン	14.79%	2,000円	11回	1,470円	243円
	じぶん銀行カードローンじぶんローン	17.5%	2,000円	11回	1,769円	287円
	オリックス銀行カードローン	17.8%	7,000円	3回	589円	292円
	ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	18.0%	3,000円	8回	1,228円	295円
流通系銀行	イオン銀行カードローン	13.8%	1,000円	23回	2,846円	226円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

カードローンで3万円借りると利息はいくら？

カードローンで3万円借りる場合、プロミスとアコムの最低返済額が2,000円に繰り上がります。

3万円の利息
カードローン		金利	最低返済額	返済回数	利息総額	1回払い
消費者金融	プロミス	17.8%	2,000円	18回	4,175円	438円
	アコム	18.0%	2,000円	24回	4,232円	443円
	アイフル	18.0%	4,000円	9回	2,060円	443円
	SMBCモビット	18.0%	4,000円	9回	2,060円	443円
銀行	三井住友銀行カードローン	14.5%	2,000円	17回	3,293円	357円
	三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	14.6%	2,000円	17回	3,317円	360円
	みずほ銀行カードローン	14.0%	1万円	4回	718円	345円
ネット銀行	楽天銀行カードローンスーパーローン	14.5%	2,000円	17回	3,293円	357円
	住信SBIネット銀行MR.カードローン	14.79%	2,000円	17回	3,366円	364円
	じぶん銀行カードローンじぶんローン	17.5%	2,000円	18回	4,092円	431円
	オリックス銀行カードローン	17.8%	7,000円	5回	1,236円	438円
	ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	18.0%	3,000円	11回	2,742円	443円
流通系銀行	イオン銀行カードローン	13.8%	1,000円	37回	6,984円	340円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

カードローンで1万円・2万円・3万円を借りたときの利息をそれぞれシミュレーションしましたがいかがでしたでしょうか。

結果としては、毎月の最少返済額が高く設定されたみずほ銀行カードローンがもっとも利息が少なくなります。逆にイオン銀行カードローンは最少返済額が少ないことにより返済回数が増えてしまうため、支払利息の総額が一番高くなってしまいましたね。

5万円以内の小口の融資であれば、最低返済額や返済期間を調整すれば金利はさほど気にする必要はありません。毎月の返済は最低額以上であれば自由に決めることができるので、繰り上げ返済や一括返済すれば利息は減らせます。

無利息カードローンで利息0円

「無利息サービス」付きのカードローンを利用すれば、一定期間内の利息が0円になります。

無利息カードローン一覧
カードローン	無利息期間	開始日	利用条件
プロミス	30日間	初回出金日の翌日から	・はじめてご利用の方・メールアドレス登録・Web明細利用
アコム	30日間	契約日の翌日から	・はじめてご利用の方・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル	30日間	契約日の翌日から	・はじめてご利用の方
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	30日間	初回借入日から	・はじめてご利用の方

無利息サービスのカードローンの利息を比較

無利息サービスを利用すると、どのくらい利息が抑えられるかを検証しました。比較しやすいように無利息なしのカードローンとして、金利が低いみずほ銀行カードローンにも登場してもらいます。

■条件
借入額：3万円
金利：各カードローンの上限金利
借入期間：1ヵ月～6ヵ月
※便宜上1ヵ月は30日とする

無利息カードローンの利息シミュレーション
商品名	金利	無利息期間	利息総額
商品名	金利	無利息期間	1ヵ月	3ヵ月	6ヵ月
みずほ銀行カードローン	14.0%	なし	345円	702円	1,236円
アコム	18.0%	30日間	0円	454円	1,142円
プロミス	17.8%	30日間	0円	448円	1,129円
アイフル	18.0%	30日間	0円	454円	1,142円
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	18.0%	30日間	0円	454円	1,142円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

みずほ銀行カードローンと比べると分かる通り、短期間の借入れなら無利息サービス付きのカードローンを利用すれば利息負担が軽くなります。金利が高くても一定期間までなら節約効果が持続するのです。

■無利息のまとめ

30日間無利息なら30日間以内に返済すれば利息0円
無利息の30日を過ぎても約6ヵ月程度であれば利息総額を安くできる

今すぐ借りたい

「急いでお金を借りたい」「なるべく今日中に契約したい」という方は、以下カードローンなら即日融資も可能です。

審査・融資が早いカードローン
カードローン		審査	融資
消費者金融	プロミス	最短30分	最短1時間
	アコム	最短30分	最短1時間
	アイフル	最短30分	最短1時間
	SMBCモビット	10秒簡易審査	最短即日

※審査状況や申し込み時間帯によっては、審査の回答が翌営業日以降となる場合もあります

振込融資

申し込み当日に振込融資を受けるときは、業者ごとに振込キャッシング受付け時間が異なります。

振込融資の受付時間
カードローン		審査回答時間	金融機関	即日振込融資
消費者金融	プロミス	9:00~22:00(土日祝日含む)	・三井住友銀行・ジャパンネット銀行	24時間365日
	プロミス	9:00~22:00(土日祝日含む)	他金融機関	平日14:00まで
	アコム	9:00~21:00(土日祝日含む)	楽天銀行	0:10~23:50
			・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・三井住友銀行	平日18:00まで(初回のみ)
			他金融機関	平日14:00まで
	アイフル	9:00~21:00(土日祝日含む)	他金融機関	平日14:00まで
	SMBCモビット	9:00~21:00(土日祝日含む)	他金融機関	平日14:50まで