カードローンで50万円借りると利息や返済額はいくら?

カードローン比較

50万円のまとまったお金を借りたいならカードローンを利用すると何かと便利です。

カードローンは資金使途が原則自由な個人向けの無担保ローンです。保証人や担保は一切不要。審査で決められた限度額の枠内で繰り返し自由に使うことができます。

限度額の範囲内であれば好きな時に好きなだけ借りることができるので、なにか突発的な出費があってもすぐに対応できるのが最大の特徴。

お金の使い道が自由という点でいえば、カードローンと似たような性質を持つフリーローン(多目的ローン)という商品もありますが、借りることができるのは一度きり。もう一度融資を受けるためには、あらたに審査を受けないといけないので利便性という面で劣ります。

今回は、カードローンで50万円を借りるにはどこが一番最適なのか、人気カードローンの利息や毎月の返済額を徹底的に比較します。

カードローンでお金借りる際に、どれを選んだらいいのかお悩みの方は必見です。

50万円借りたい人向けの人気カードローン14社

50万円のまとまったお金を借りたいのであれば、やはり大手のカードローンから選びたいですね。金利の低さや審査の甘さを売りにしている業者は、違法性の高い闇金業者の可能性があります。50万円という大金を借りるのであれば、安全性の高いものを選ぶべきです。

人気・知名度・審査の早さから選んだ、カードローンのラインナップは以下の通りです。

50万円借りたい人向けおすすめカードローン
カードローン 金利 限度額 最少借入額
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 1~500万円 1,000円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円 1,000円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円 1,000円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円 1,000円
銀行 三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円 1,000円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 1.8~14.6% 10~500万円 1,000円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円 1,000円
ネット銀行 楽天銀行カードローンスーパーローン 1.9~14.5% 10~800万円 1,000円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円 1,000円
じぶん銀行カードローンじぶんローン 1.7~17.5% 10~800万円 1,000円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円 1,000円
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円 1,000円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円 1,000円

カードローンで50万円借りたときの返済額と利息

カードローンで50万円借りると利息がいくらになるのか比較しました。

シミュレーションするにあたって、毎月の返済額は各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。金利については、借入限度額100万円以下の場合、基本的に上限金利が適用されるので、各カードローンの最高金利を基に支払い利息の総額を計算しました。

カードローンで50万円借りると利息はいくら?
カードローン 金利 最低返済額 返済回数 利息総額 1回払い
消費者金融 プロミス 17.8% 1万3,000円 58回 24万6,160円 7,315円
アコム 18.0% 1万5,000円 47回 19万8,327円 7,397円
アイフル 18.0% 1万3,000円 58回 25万1,057円 7,397円
SMBCモビット 18.0% 1万3,000円 58回 25万1,057円 7,397円
銀行 三井住友銀行カードローン 14.5% 1万円 78回 27万1,542円 5,958円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 14.6% 1万円 78回 27万5,050円 6,000円
みずほ銀行カードローン 14.0% 1万円 76回 25万4,720円 5,753円
ネット銀行 楽天銀行カードローンスーパーローン 14.5% 1万円 78回 27万1,542円 5,958円
オリックス銀行カードローン 17.8% 1万1,000円(*1) 77回 33万7,845円 7,315円
じぶん銀行カードローンじぶんローン 17.5% 1万1,000円(*2) 76回 32万6,054円 7,191円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 14.79% 1万円(*3) 79回 28万1,814円 6,078円
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング 18.0% 1万1,000円(*4) 77回 34万5,991円 7,397円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 13.8% 1万円 75回 24万8,277円 5,671円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
(*1)オリックス銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額1万円⇒1万1,000円に変更
(*2)じぶん銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額1万円⇒1万1,000円に変更
(*3)住信SBIネット銀行MR.カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額8,000円⇒1万円に変更
(*4)ジャパンネット銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額1万円⇒1万1,000円に変更

■利息総額が少ないTOP5

  1. アコム:19万8,327円
  2. プロミス:24万6,160円
  3. イオン銀行カードローン:24万8,277円
  4. アイフル:25万1,057円
  5. SMBCモビット:25万1,057円

■利息総額が多いTOP5

  1. ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング:34万5,991円
  2. オリックス銀行カードローン:33万7,845円
  3. じぶん銀行カードローン じぶんローン:32万6,054円
  4. 住信SBIネット銀行MR.カードローン:28万1,814円
  5. 楽天銀行カードローン スーパーローン:27万1,542円

銀行カードローンは、毎月支払う最低返済額の設定が小さいため、結果として返済期間が長期化し、利息の支払い総額が消費者金融を上回ります。50万円をすぐに完済することは難しいかも知れませんが、だからといって5年(60回)も6年(72回)もかけて返済するなら、利息総額が高額になるのは当然のことです。

カードローンで借金がなかなか減らないと言われる多くの理由は、毎月支払っている返済額が少ないからなんです。金利が低い銀行カードローンのメリットを活かすためには、返済プランをしっかり立てることが重要です。

返済が進まないのは毎月の返済額が少ないから

カードローンの返済方法は主に「残高スライドリボルビング返済方式」です。

「残高スライドリボルビング返済方式」は借入金額(残高)に応じて、最低返済額が変動(スライド)するというその特性上、借金が減りにくいシステムになっています。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを例に見てみましょう。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの返済額
借入残高 返済額
利率 年15%未満 利率 年15%以上
利率 年8.1%以下 利率 年8.1%超
10万円以下 1,000円 2,000円 3,000円
10万円超20万円以下 2,000円 4,000円 6,000円
20万円超30万円以下 3,000円 6,000円 9,000円
30万円超40万円以下 4,000円 8,000円 1万2,000円
40万円超 借入残高が10万円増すごとに
1,000円を追加 2,000円を追加 3,000円を追加

残高スライドリボルビング返済方式は、このように残高が減るにつれて最小返済額も少なくなります。そのため、ちゃんと返済しているにもかかわらず、実際にはあまり借金が減っていないということになります。

例えば借入金額10万円、金利14.6%、返済額2,000円という条件で返済を行うと利息総額は以下のようになります。

利息シミュレーション
借入残高 金利 返済額 返済回数 利息総額 返済総額
10万円 14.6% 2,000円 78回 5万4,963円 15万4,963円
10万円 18.0% 3,000円 47回 3万9,639円 13万9,639円

※シミュレーターツールを使用していますが実際の金額とは異なる場合もあります

残高10万円を毎月2,000円ずつ返済していくと、完済まで6年以上もかかります。10万円の返済に、そこまで期間をかける方はあまりいないかと思いますが、最小返済額だけ支払っていても借金が減らないという一例です。

シミュレーションした結果、1回目で支払った返済額2,000円の内訳は、元金792円・利息1,208円となります。借金の返済に充てられる元金は、21回目(約1年9ヵ月)にしてようやく利息の割合を超えることになります。上記を見ても分かる通り、毎月の返済額に1,000円追加するだけで利息の支払総額は大幅に減らせます。

最低返済額は毎月必ず支払わないといけない最少の返済額です。カードローンの返済は、最低返済額以上であればいくらでも自由に決めることができるのです。

毎月の返済に加え、随時返済(追加返済または任意返済)をおこなえば、その返済額はすべて元本に充てられるので完済までの期間が短くなり利息を節約することができます。また、最低返済額を支払いつつ、ボーナスや臨時収入が入ったときに残りの分を一括返済(全額返済)するというような返済方法も可能です。

50万円の利息を返済金額別に見る

50万円なんてすぐに返せない、返済に回せるお金が限られてる、という方もいらっしゃるでしょう。毎月いくらの金額を返済すればどのくらいの利息総額になるのか一覧表にまとめました。

返済額別カードローンの利息
カードローン 返済額
商品名 金利 3万円 4万円 5万円
利息 回数 利息 回数 利息 回数
イオン銀行カードローン 13.8% 5万8,928円 19回 4万2,947円 14回 3万4,269円 11回
みずほ銀行カードローン 14.0% 5万9,272円 19回 4万3,637円 14回 3万4,806円 11回
楽天銀行カードローンスーパーローン 14.5% 6万1,719円 19回 4万5,370円 14回 3万6,152円 11回
三井住友銀行カードローン 14.5% 6万1,719円 19回 4万5,370円 14回 3万6,152円 11回
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 14.6% 6万2,210円 19回 4万5,719円 14回 3万6,424円 11回
住信SBIネット銀行MR.カードローン 14.79% 6万3,150円 19回 4万6,380円 14回 3万6,940円 11回
じぶん銀行カードローンじぶんローン 17.5% 7万7,037円 20回 5万6,032円 14回 4万4,403円 11回
オリックス銀行カードローン 17.8% 7万8,635円 20回 5万7,125円 14回 4万5,245円 11回
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング 18.0% 7万9,706円 20回 5万7,856円 14回 4万5,806円 11回
プロミス 17.8% 7万8,635円 20回 5万7,125円 14回 4万5,245円 11回
アコム 18.0% 7万9,706円 20回 5万7,856円 14回 4万5,806円 11回
アイフル 18.0% 7万9,706円 20回 5万7,856円 14回 4万5,806円 11回
SMBCモビット 18.0% 7万9,706円 20回 5万7,856円 14回 4万5,806円 11回

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

毎月の返済額や返済回数(期間)が同じ場合、単純に金利が低いカードローンほど利息が少なくなります。毎月の返済が最低額のみだった場合と比べて、銀行カードローンの方がお得です。

ただし、これだけで判断するべきではありません。更にここから利息を減らせる方法をご紹介します。

無利息のカードローン

消費者金融などの高金利カードローンでお金を借りると、利息負担が大きいように思えますが、「無利息サービス」を活用することで、銀行カードローンよりも利息総額を節約することができます。

「無利息サービス」とは、一定期間の利息が無料になるというもので、無利息が適用される期間内に完済すれば利息は0円です。

無利息カードローン
カードローン 無利息期間 開始日 利用条件
プロミス 30日間 初回出金日の翌日から ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 30日間 契約日の翌日から ・はじめてご利用の方
・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル 30日間 契約日の翌日から ・はじめてご利用の方
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング 30日間 初回借入日から ・はじめてご利用の方

金利0円の無利息カードローンを上手く活用する

無利息サービスには適用期間が定められていましたね。

「30日以内に50万円は完済できない」
「30日しか無利息にならないんだったら金利低い方を選ぶ」

このようなご意見は至極当然です。

そこで、無利息サービスを活用した場合、利息をどのくらい抑えることができるのか検証しました。比較対象として、無利息サービスがない「三井住友銀行カードローン」に登場してもらいましょう。

■条件
借入額:50万円
金利:各カードローンの上限金利

無利息カードローンで利息がどのくらいお得になるかシミュレーション
商品名 金利 無利息期間 利息総額
1回 6回 12回 24回
三井住友銀行カードローン 14.5% なし 5,958円 2万1,354円 4万128円 7万8,982円
プロミス 17.8% 30日間 0円 1万8,375円 4万392円 8万6,679円
アコム 18.0% 30日間 0円 1万8,402円 4万452円 8万6,831円
アイフル 18.0% 30日間 0円 1万8,402円 4万452円 8万6,831円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 18.0% 30日間 0円 1万8,402円 4万452円 8万6,831円

※シミュレーションの結果と実際の利息額が異なる場合がございます

三井住友銀行カードローンと比較すると分かりますが、借入期間が約11ヵ月以内であれば無利息のカードローンを利用した方が利息の支払額が少ないです。

ただし、返済方法の違いなどによって利息総額が異なる場合があります。例えばアコムやアイフルで返済サイクルを「35日」とした場合などです。上記表の利息額はあくまで目安であることをご理解ください。

今すぐ50万円借りたいならどのカードローンがおすすめ?

とにかく急いでお金を借りたいという方は審査の回答が早く、融資スピードに優れた以下のカードローンがおすすめです。

審査・融資が早いカードローン
カードローン 金利 審査時間 融資実行 口座
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 最短30分 最短1時間 不要
アコム 3.0~18.0% 最短30分 最短1時間 不要
アイフル 3.0~18.0% 最短30分 最短1時間 不要
SMBCモビット 3.0~18.0% 10秒簡易審査 最短即日 不要

※審査状況や申し込み時間帯によっては、審査の回答が翌営業日以降となる場合もあります

公式サイトに「口座不要でお申込みが可能」と表記されていても、実際は口座開設の同時申込みが必要なところがあります。

以下の銀行カードローンは、申込先の金融機関の口座を持っていないと申し込みすることができませんが、口座をお持ちの方なら借入れまで比較的早いです。

  • みずほ銀行カードローン
  • 住信SBIネット銀行MR.カードローン
  • ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング

(ジャパンネット銀行カードローンは初回の借入に限り、他金融機関への振込みが可能)

「住信SBIネット銀行MR.カードローン」と「ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング」は、ローンカードは発行されず、キャッシュカードにローン機能が付帯する形になります。

「じぶん銀行カードローン じぶんローン」は、口座開設不要で申込みが可能ですが、即日の振込融資は口座を持っている方に限ります。

自動契約機でカード発行

「最短でお金を借りたい」「ネット銀行の口座は持っていません」という方は、審査に通過した後に、カードローン専用のローンカードを自動契約機で発行・受取りすることにより、土日祝日含め夜21時までの借入れが可能です。

ローンカードを直接自分で受取りするので、郵送物としてカードが自宅に送られてくる心配もありません。

自動契約機があるカードローンの一覧は以下の通りです。

自動契約機の営業時間
カードローン 審査回答時間 自動契約機 営業時間
消費者金融 プロミス 9:00~22:00(土日祝日含む) プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日祝日含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日祝日含む)
アコム 9:00~21:00(土日祝日含む) むじんくん 8:00~22:00(土日祝日含む)
カードローンコーナー(三菱UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日祝日含む)
アイフル 9:00~21:00(土日祝日含む) 無人契約ルーム「無人契約でんわBOX(てまいらず)」 8:00~22:00(土日祝日含む)
SMBCモビット 9:00~21:00(土日祝日含む) ローン申込機 8:00~21:00(土日祝日含む)
銀行 三井住友銀行カードローン 9:00~21:00(土日祝日含む) 三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日祝日含む)
プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日祝日含む)
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 9:00~21:00(土・日・祝日 9:00~17:00) テレビ窓口 9:00~20:00(*6)
カードローンコーナー(三菱UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日祝日含む)

(*5)土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

上記のカードローンの中で、プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットの審査は最短30分回答です。審査で特に問題がなければ、最短1時間以内で借入れが可能になります。

■申込みの流れ

  1. Web(パソコン・スマートフォン)からお申込み
  2. 本人情報の入力
  3. 審査結果の連絡
  4. カード受取方法を「自動契約機」に指定
  5. 自動契約機にて契約&カード発行
  6. ATMでキャッシング

自動契約機でカードを受け取る際には、契約手続きも同時におこなうので、運転免許証などの本人確認書類を忘れずに持っていきましょうね。カードを受取ったら、店舗内のATMや最寄りのコンビニATMですぐに現金の引き出しが可能です。

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