カードローンで50万円借りると金利や利息(利子)・返済額はいくら？

2023年12月23日

50万円のまとまったお金を借りるなら、カードローンを利用すると何かと便利ですよ。

カードローンは資金使途が原則自由な個人向けの無担保ローンです。審査で決められた限度額の範囲内で繰り返し自由に利用できます。好きなときに必要な分だけお金を借りられるので、突発的な想定外の出費にもすぐに対応できるのがカードローンの特徴です。

この記事では、カードローンで50万円を借りると利息や返済額がいくらになるのかを解説します。

大手カードローンの金利を比較しながら検証してみました。50万円を借りたいけれど、どのカードローンを選んだらいいのかわからない！とお悩みの方はぜひ参考にしてください。

カードローンで50万円を借りる

50万円のまとまったお金を借りたいのであれば、やはり大手のカードローンから選びたいですね。

金利の低さや審査の甘さを売りにしている業者は、違法性の高い闇金業者の可能性があります。

50万円という大金を借りるのであれば、安全性の高いものを選ぶべきです。

人気や知名度、審査の早さから選んだカードローンのラインナップは以下のとおりです。

カードローンで50万円借りると返済額と利息はいくら？

カードローンで50万円借りると利息がいくらになるのか比較しました。

シミュレーションするにあたって、毎月の返済額は各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。

金利については、借入限度額100万円以下の場合、基本的に上限金利が適用されるので、各カードローンの最高金利を基に支払利息の総額を計算しました。

（*1）オリックス銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額1万円→1万1,000円に変更
（*2）auじぶん銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額1万円→1万1,000円に変更
（*3）住信SBIネット銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額8,000円→1万円に変更
（*4）PayPay銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額1万円→1万1,000円に変更

銀行カードローンは、毎月支払う最低返済額の設定が小さいため、結果として返済期間が長期化し、利息の支払い総額が消費者金融を上回ります。

50万円をすぐに完済することは難しいかもしれませんが、だからといって5年（60回）も6年（72回）もかけて返済するなら、利息総額が高額になるのは当然のことです。

カードローンで借金がなかなか減らないといわれる多くの理由は、毎月支払っている返済額が少ないからです。いくら金利が低くても、借りている期間が長ければそのぶん利息は膨らみます。

銀行カードローンのメリット（金利）を活かすためにも、返済プランをしっかり立てることが重要です。

返済が進まないのは毎月の返済額が少ないから

カードローンの返済方法は主に「残高スライドリボルビング返済方式」です。

「残高スライドリボルビング返済方式」は借入金額（残高）に応じて、最低返済額が変動（スライド）するというその特性上、借金が減りにくいシステムになっています。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを例に見てみましょう。

残高スライドリボルビング返済方式は、このように残高が減るにつれて最小返済額も少なくなります。そのため、ちゃんと返済しているにもかかわらず実際にはあまり借金が減っていないということになります。

例えば借入金額10万円、金利14.6％、返済額2,000円という条件で返済を行うと利息総額は以下のようになります。

※シミュレーターツールを使用していますが実際の金額とは異なる場合もあります

残高10万円を毎月2,000円ずつ返済していくと、完済まで6年以上もかかります。

10万円の返済に、そこまで期間をかける方はあまりいないかと思いますが、最小返済額だけ支払っていても借金が減らないという一例です。

シミュレーションした結果、1回目で支払った返済額2,000円の内訳は、元金792円・利息1,208円となります。借金の返済に充てられる元金は、21回目（約1年9ヵ月）にしてようやく利息の割合を超えることになります。

表を見ればわかりますが、毎月の返済額に1,000円追加するだけで利息の支払総額は大幅に減らせます。

最低返済額は毎月必ず支払わないといけない最少の返済額です。カードローンの返済は、最低返済額以上であればいくらでも自由に決めることができるのです。

毎月の返済に加え、随時返済（追加返済または任意返済）を行えば、その返済額はすべて元本に充てられるので完済までの期間が短くなり利息を節約することができます。また、最低返済額を支払いつつ、ボーナスや臨時収入が入ったときに残りの分を一括返済（全額返済）するというような返済方法も可能です。

50万円の利息シミュレーション

50万円なんてすぐに返せない、返済に回せるお金が限られている、という方もいらっしゃるでしょう。

毎月いくらの金額を返済すればどのくらいの利息総額になるのか一覧表にまとめました。

毎月の返済額や返済回数（期間）を同じ条件にして比較しました。ご覧のとおり、金利が低いカードローンほど利息総額は小さいです。毎月の返済が最低額のみだったケースと比べて銀行カードローンのほうが利息総額がお得になりました。

参考カードローンの金利と利息の計算方法をFPがわかりやすく解説

ただし、これだけで判断するべきではありません。ここからさらに利息を減らせる方法をご紹介します。

無利息カードローンで50万円を借りる

消費者金融などの高金利カードローンでお金を借りると利息の負担が大きいように感じますが、「無利息サービス」を活用することで、銀行カードローンよりも利息総額を節約することができます。

「無利息サービス」とは、一定期間の利息が無料になるというもので、無利息が適用される期間内に完済すれば利息は0円です。

無利息サービスの活用で一定期間金利0円

無利息サービスには適用期間が定められています。

「30日間以内に50万円は完済できない」
「無利息が30日しかないなら金利条件がいい方を選ぶ」

このような考えもあるかと思います。

そこで、無利息サービスを活用する・しないでどれくらい利息に違いがあるのか検証しました。

カードローンで50万円を借りると仮定して、借入期間ごとに利息の総額をシミュレーションしています。

比較対象として、無利息サービスがない「三井住友銀行カードローン」に登場してもらいましょう。

※シミュレーションの結果と実際の利息額が異なる場合がございます

三井住友銀行カードローンと比較すると分かりますが、借入期間が約11ヵ月以内であれば、無利息サービス付きのカードローンのほうが支払利息は少ないです。

ただし、返済方法の違いなどによって利息総額が異なる場合があります。

例えばアコムやアイフルで返済サイクルを「35日」とした場合などです。上記表の利息額はあくまで目安であることをご理解ください。

参考無利息期間ありのカードローンおすすめ4選！金利0円キャッシング

即日カードローンで今すぐ50万円を借りたい

とにかく急いでお金を借りたいという方は審査の回答が早く、融資スピードに優れた以下のカードローンがおすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

参考即日融資カードローンおすすめ5選！最短30分で即日審査も可能

公式サイトに「口座不要でお申込みが可能」と表記されていても、実際は口座開設の同時申込みが必要なところがあります。

以下の銀行カードローンは、申込先の金融機関の口座を持っていないと申し込みすることができませんが、口座をお持ちの方なら借入れまで比較的早いです。

• みずほ銀行カードローン
• 住信SBIネット銀行カードローン
• PayPay銀行カードローン

（PayPay銀行カードローンは初回の借入に限り、他金融機関への振込が可能）

住信SBIネット銀行カードローンとPayPay銀行カードローンは、キャッシュカードにローン機能が付帯する形となるのでカードは発行されません。

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は、口座開設不要で申込みが可能です。

自動契約機で即日カード発行

「最短でお金を借りたい」「ネット銀行の口座は持っていません」という方は、審査に通過した後に、カードローン専用のローンカードを自動契約機で発行・受取りすることにより、土日祝日含め夜21時までの借入れが可能です。

ローンカードを直接自分で受取りするので、郵送物としてカードが自宅に送られてくる心配もありません。

自動契約機があるカードローンの一覧は以下のとおりです。

※店舗により営業時間が異なります。

自動契約機のあるカードローンに申し込むときの申し込みの流れは以下のとおりです。

自動契約機でカードを受け取る際には、契約手続きも同時に行うので、運転免許証などの本人確認書類を忘れずに持っていきましょうね。

カードを受取ったら、店舗内のATMや最寄りのコンビニATMですぐに現金の引き出しが可能です。

50万円を借りられるカードローン

50万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをご紹介します。

（※当社調べ）

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50万円のお金を借りるなら、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

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50万円のお金を借りるなら、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。

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この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。