カードローンで50万円借りると利息や返済額はいくら？

2018年4月8日カードローン比較

50万円のまとまったお金を借りたいならカードローンを利用すると何かと便利です。

カードローンは資金使途が原則自由な個人向けの無担保ローンです。保証人や担保は一切不要。審査で決められた限度額の枠内で繰り返し自由に使うことができます。

限度額の範囲内であれば好きな時に好きなだけ借りることができるので、なにか突発的な出費があってもすぐに対応できるのが最大の特徴。

お金の使い道が自由という点でいえば、カードローンと似たような性質を持つフリーローン(多目的ローン)という商品もありますが、借りることができるのは一度きり。もう一度融資を受けるためには、あらたに審査を受けないといけないので利便性という面で劣ります。

今回は、カードローンで50万円を借りるにはどこが一番最適なのか、人気カードローンの利息や毎月の返済額を徹底的に比較します。

カードローンでお金借りる際に、どれを選んだらいいのかお悩みの方は必見です。

50万円借りたい人向けの人気カードローン14社

50万円のまとまったお金を借りたいのであれば、やはり大手のカードローンから選びたいですね。金利の低さや審査の甘さを売りにしている業者は、違法性の高い闇金業者の可能性があります。50万円という大金を借りるのであれば、安全性の高いものを選ぶべきです。

人気・知名度・審査の早さから選んだ、カードローンのラインナップは以下の通りです。

カードローンで50万円借りたときの返済額と利息

カードローンで50万円借りると利息がいくらになるのか比較しました。

シミュレーションするにあたって、毎月の返済額は各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。金利については、借入限度額100万円以下の場合、基本的に上限金利が適用されるので、各カードローンの最高金利を基に支払い利息の総額を計算しました。

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
(*1)オリックス銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額1万円⇒1万1,000円に変更
(*2)じぶん銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額1万円⇒1万1,000円に変更
(*3)住信SBIネット銀行MR.カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額8,000円⇒1万円に変更
(*4)ジャパンネット銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額1万円⇒1万1,000円に変更

■利息総額が少ないTOP5

1. アコム：19万8,327円
2. プロミス：24万6,160円
3. イオン銀行カードローン：24万8,277円
4. アイフル：25万1,057円
5. SMBCモビット：25万1,057円

■利息総額が多いTOP5

1. ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング：34万5,991円
2. オリックス銀行カードローン：33万7,845円
3. じぶん銀行カードローン じぶんローン：32万6,054円
4. 住信SBIネット銀行MR.カードローン：28万1,814円
5. 楽天銀行カードローン スーパーローン：27万1,542円

銀行カードローンは、毎月支払う最低返済額の設定が小さいため、結果として返済期間が長期化し、利息の支払い総額が消費者金融を上回ります。50万円をすぐに完済することは難しいかも知れませんが、だからといって5年(60回)も6年(72回)もかけて返済するなら、利息総額が高額になるのは当然のことです。

カードローンで借金がなかなか減らないと言われる多くの理由は、毎月支払っている返済額が少ないからなんです。金利が低い銀行カードローンのメリットを活かすためには、返済プランをしっかり立てることが重要です。

返済が進まないのは毎月の返済額が少ないから

カードローンの返済方法は主に「残高スライドリボルビング返済方式」です。

「残高スライドリボルビング返済方式」は借入金額(残高)に応じて、最低返済額が変動(スライド)するというその特性上、借金が減りにくいシステムになっています。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを例に見てみましょう。

残高スライドリボルビング返済方式は、このように残高が減るにつれて最小返済額も少なくなります。そのため、ちゃんと返済しているにもかかわらず、実際にはあまり借金が減っていないということになります。

例えば借入金額10万円、金利14.6%、返済額2,000円という条件で返済を行うと利息総額は以下のようになります。

※シミュレーターツールを使用していますが実際の金額とは異なる場合もあります

残高10万円を毎月2,000円ずつ返済していくと、完済まで6年以上もかかります。10万円の返済に、そこまで期間をかける方はあまりいないかと思いますが、最小返済額だけ支払っていても借金が減らないという一例です。

シミュレーションした結果、1回目で支払った返済額2,000円の内訳は、元金792円・利息1,208円となります。借金の返済に充てられる元金は、21回目(約1年9ヵ月)にしてようやく利息の割合を超えることになります。上記を見ても分かる通り、毎月の返済額に1,000円追加するだけで利息の支払総額は大幅に減らせます。

最低返済額は毎月必ず支払わないといけない最少の返済額です。カードローンの返済は、最低返済額以上であればいくらでも自由に決めることができるのです。

50万円の利息を返済金額別に見る

50万円なんてすぐに返せない、返済に回せるお金が限られてる、という方もいらっしゃるでしょう。毎月いくらの金額を返済すればどのくらいの利息総額になるのか一覧表にまとめました。

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

毎月の返済額や返済回数(期間)が同じ場合、単純に金利が低いカードローンほど利息が少なくなります。毎月の返済が最低額のみだった場合と比べて、銀行カードローンの方がお得です。

ただし、これだけで判断するべきではありません。更にここから利息を減らせる方法をご紹介します。

無利息のカードローン

消費者金融などの高金利カードローンでお金を借りると、利息負担が大きいように思えますが、「無利息サービス」を活用することで、銀行カードローンよりも利息総額を節約することができます。

「無利息サービス」とは、一定期間の利息が無料になるというもので、無利息が適用される期間内に完済すれば利息は0円です。

金利0円の無利息カードローンを上手く活用する

無利息サービスには適用期間が定められていましたね。

「30日以内に50万円は完済できない」
「30日しか無利息にならないんだったら金利低い方を選ぶ」

このようなご意見は至極当然です。

そこで、無利息サービスを活用した場合、利息をどのくらい抑えることができるのか検証しました。比較対象として、無利息サービスがない「三井住友銀行カードローン」に登場してもらいましょう。

■条件
借入額：50万円
金利：各カードローンの上限金利

※シミュレーションの結果と実際の利息額が異なる場合がございます

三井住友銀行カードローンと比較すると分かりますが、借入期間が約11ヵ月以内であれば無利息のカードローンを利用した方が利息の支払額が少ないです。

ただし、返済方法の違いなどによって利息総額が異なる場合があります。例えばアコムやアイフルで返済サイクルを「35日」とした場合などです。上記表の利息額はあくまで目安であることをご理解ください。

今すぐ50万円借りたいならどのカードローンがおすすめ？

とにかく急いでお金を借りたいという方は審査の回答が早く、融資スピードに優れた以下のカードローンがおすすめです。

※審査状況や申し込み時間帯によっては、審査の回答が翌営業日以降となる場合もあります

公式サイトに「口座不要でお申込みが可能」と表記されていても、実際は口座開設の同時申込みが必要なところがあります。

以下の銀行カードローンは、申込先の金融機関の口座を持っていないと申し込みすることができませんが、口座をお持ちの方なら借入れまで比較的早いです。

• みずほ銀行カードローン
• 住信SBIネット銀行MR.カードローン
• ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング

(ジャパンネット銀行カードローンは初回の借入に限り、他金融機関への振込みが可能)

「住信SBIネット銀行MR.カードローン」と「ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング」は、ローンカードは発行されず、キャッシュカードにローン機能が付帯する形になります。

「じぶん銀行カードローン じぶんローン」は、口座開設不要で申込みが可能ですが、即日の振込融資は口座を持っている方に限ります。

自動契約機でカード発行

「最短でお金を借りたい」「ネット銀行の口座は持っていません」という方は、審査に通過した後に、カードローン専用のローンカードを自動契約機で発行・受取りすることにより、土日祝日含め夜21時までの借入れが可能です。

ローンカードを直接自分で受取りするので、郵送物としてカードが自宅に送られてくる心配もありません。

自動契約機があるカードローンの一覧は以下の通りです。

(*5)土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

上記のカードローンの中で、プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットの審査は最短30分回答です。審査で特に問題がなければ、最短1時間以内で借入れが可能になります。

■申込みの流れ

1. Web(パソコン・スマートフォン)からお申込み
2. 本人情報の入力
3. 審査結果の連絡
4. カード受取方法を「自動契約機」に指定
5. 自動契約機にて契約&カード発行
6. ATMでキャッシング

自動契約機でカードを受け取る際には、契約手続きも同時におこなうので、運転免許証などの本人確認書類を忘れずに持っていきましょうね。カードを受取ったら、店舗内のATMや最寄りのコンビニATMですぐに現金の引き出しが可能です。

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