カードローンで50万円を借りると利息や返済額はいくら?

カードローンで50万円を借りると利息や返済額はいくら?

50万円のまとまったお金を借りるなら、カードローンを利用すると何かと便利ですよ。

カードローンは資金使途が原則自由な個人向けの無担保ローンです。審査で決められた限度額の範囲内で繰り返し自由に利用できます。好きなときに必要な分だけお金を借りられるので、突発的な想定外の出費にもすぐに対応できるのがカードローンの特徴です。

この記事では、カードローンで50万円を借りると利息や返済額がいくらになるのかを解説します。

大手カードローンの金利を比較しながら検証してみました。50万円を借りたいけれど、どのカードローンを選んだらいいのかわからない!とお悩みの方はぜひ参考にしてください。

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カードローンで50万円を借りる

50万円のまとまったお金を借りたいのであれば、やはり大手のカードローンから選びたいですね。

金利の低さや審査の甘さを売りにしている業者は、違法性の高い闇金業者の可能性があります。

50万円という大金を借りるのであれば、安全性の高いものを選ぶべきです。

人気・知名度・審査の早さから選んだ、カードローンのラインナップは以下の通りです。

50万円借りたい人向けおすすめカードローン
カードローン金利(年率)限度額最少借入額
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円1,000円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円1,000円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円1,000円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円1,000円
銀行三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円1,000円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック1.8%~14.6%10万円~500万円1,000円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円1,000円
楽天銀行カードローンスーパーローン1.9%〜14.5%10万円~800万円1,000円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円1,000円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常金利:1.48%〜17.5%
誰でもコース:1.38%〜17.4%*
借り換えコース:0.98%〜12.5%*
(*)auユーザー限定
10万円~800万円1,000円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円1,000円
ジャパンネット銀行カードローン1.59%~18.0%10万円~1,000万円1,000円
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万円~800万円1,000円

カードローンで50万円借りると返済額と利息はいくら?

カードローンで50万円借りると利息がいくらになるのか比較しました。

シミュレーションするにあたって、毎月の返済額は各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。

金利については、借入限度額100万円以下の場合、基本的に上限金利が適用されるので、各カードローンの最高金利を基に支払い利息の総額を計算しました。

カードローンで50万円借りると利息はいくら?
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%1万3,000円58回24万6,160円
アコム18.0%1万5,000円47回19万8,327円
アイフル18.0%1万3,000円58回25万1,057円
SMBCモビット18.0%1万3,000円58回25万1,057円
銀行三井住友銀行カードローン14.5%1万円78回27万1,542円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%1万円78回27万5,050円
みずほ銀行カードローン14.0%1万円76回25万4,720円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」14.5%1万円78回27万1,542円
オリックス銀行カードローン17.8%1万1,000円(*1)77回33万7,845円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5%1万1,000円(*2)76回32万6,054円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%1万円(*3)79回28万1,814円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%1万1,000円(*4)77回34万5,991円
イオン銀行カードローン13.8%1万円75回24万8,277円

(*1)オリックス銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額1万円→1万1,000円に変更
(*2)auじぶん銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額1万円→1万1,000円に変更
(*3)住信SBIネット銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため最低返済額8,000円→1万円に変更
(*4)ジャパンネット銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額1万円→1万1,000円に変更

■利息総額が少ないTOP5

  1. 楽天銀行カードローン スーパーローン:9万7,055円
  2. アコム:19万8,327円
  3. プロミス:24万6,160円
  4. イオン銀行カードローン:24万8,277円
  5. アイフル:25万1,057円

■利息総額が多いTOP5

  1. ジャパンネット銀行カードローン:34万5,991円
  2. オリックス銀行カードローン:33万7,845円
  3. auじぶん銀行カードローン じぶんローン:32万6,054円
  4. 住信SBIネット銀行カードローン:28万1,814円
  5. 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」:27万5,050円

銀行カードローンは、毎月支払う最低返済額の設定が小さいため、結果として返済期間が長期化し、利息の支払い総額が消費者金融を上回ります。

50万円をすぐに完済することは難しいかもしれませんが、だからといって5年(60回)も6年(72回)もかけて返済するなら、利息総額が高額になるのは当然のことです。

カードローンで借金がなかなか減らないといわれる多くの理由は、毎月支払っている返済額が少ないからです。いくら金利が低くても、借りている期間が長ければそのぶん利息は膨らみます。

銀行カードローンのメリット(金利)を活かすためにも、返済プランをしっかり立てることが重要です。

返済が進まないのは毎月の返済額が少ないから

カードローンの返済方法は主に「残高スライドリボルビング返済方式」です。

「残高スライドリボルビング返済方式」は借入金額(残高)に応じて、最低返済額が変動(スライド)するというその特性上、借金が減りにくいシステムになっています。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを例に見てみましょう。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの返済額
借入残高返済額
利率 年15%未満利率 年15%以上
利率 年8.1%以下利率 年8.1%超
10万円以下1,000円2,000円3,000円
10万円超20万円以下2,000円4,000円6,000円
20万円超30万円以下3,000円6,000円9,000円
30万円超40万円以下4,000円8,000円1万2,000円
40万円超借入残高が10万円増すごとに
1,000円を追加2,000円を追加3,000円を追加

残高スライドリボルビング返済方式は、このように残高が減るにつれて最小返済額も少なくなります。そのため、ちゃんと返済しているにもかかわらず実際にはあまり借金が減っていないということになります。

例えば借入金額10万円、金利14.6%、返済額2,000円という条件で返済をおこなうと利息総額は以下のようになります。

利息シミュレーション
借入残高金利(年率)返済額返済回数利息総額返済総額
10万円14.6%2,000円78回5万4,963円15万4,963円
10万円18.0%3,000円47回3万9,639円13万9,639円

※シミュレーターツールを使用していますが実際の金額とは異なる場合もあります

残高10万円を毎月2,000円ずつ返済していくと、完済まで6年以上もかかります。

10万円の返済に、そこまで期間をかける方はあまりいないかと思いますが、最小返済額だけ支払っていても借金が減らないという一例です。

シミュレーションした結果、1回目で支払った返済額2,000円の内訳は、元金792円・利息1,208円となります。

借金の返済に充てられる元金は、21回目(約1年9ヵ月)にしてようやく利息の割合を超えることになります。

上記を見ても分かる通り、毎月の返済額に1,000円追加するだけで利息の支払総額は大幅に減らせます。

最低返済額は毎月必ず支払わないといけない最少の返済額です。カードローンの返済は、最低返済額以上であればいくらでも自由に決めることができるのです。

毎月の返済に加え、随時返済(追加返済または任意返済)をおこなえば、その返済額はすべて元本に充てられるので完済までの期間が短くなり利息を節約することができます。また、最低返済額を支払いつつ、ボーナスや臨時収入が入ったときに残りの分を一括返済(全額返済)するというような返済方法も可能です。

50万円の利息シミュレーション

50万円なんてすぐに返せない、返済に回せるお金が限られている、という方もいらっしゃるでしょう。

毎月いくらの金額を返済すればどのくらいの利息総額になるのか一覧表にまとめました。

返済額別カードローンの利息
カードローン金利返済額
3万円4万円5万円
利息回数利息回数利息回数
イオン銀行カードローン13.8%5万8,928円19回4万2,947円14回3万4,269円11回
みずほ銀行カードローン14.0%5万9,272円19回4万3,637円14回3万4,806円11回
楽天銀行カードローン「スーパーローン」14.5%6万1,719円19回4万5,370円14回3万6,152円11回
三井住友銀行カードローン14.5%6万1,719円19回4万5,370円14回3万6,152円11回
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%6万2,210円19回4万5,719円14回3万6,424円11回
住信SBIネット銀行カードローン14.79%6万3,150円19回4万6,380円14回3万6,940円11回
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5%7万7,037円20回5万6,032円14回4万4,403円11回
オリックス銀行カードローン17.8%7万8,635円20回5万7,125円14回4万5,245円11回
ジャパンネット銀行カードローン18.0%7万9,706円20回5万7,856円14回4万5,806円11回
プロミス17.8%7万8,635円20回5万7,125円14回4万5,245円11回
アコム18.0%7万9,706円20回5万7,856円14回4万5,806円11回
アイフル18.0%7万9,706円20回5万7,856円14回4万5,806円11回
SMBCモビット18.0%7万9,706円20回5万7,856円14回4万5,806円11回

毎月の返済額や返済回数(期間)を同じ条件にして比較しました。ご覧のとおり、金利が低いカードローンほど利息総額は小さいです。毎月の返済が最低額のみだったケースと比べて銀行カードローンの方が利息総額がお得になりました。

ただし、これだけで判断するべきではありません。ここからさらに利息を減らせる方法をご紹介します。

無利息カードローンで50万円を借りる

消費者金融などの高金利カードローンでお金を借りると利息の負担が大きいように感じますが、「無利息サービス」を活用することで、銀行カードローンよりも利息総額を節約することができます。

「無利息サービス」とは、一定期間の利息が無料になるというもので、無利息が適用される期間内に完済すれば利息は0円です。

無利息カードローン一覧
カードローン無利息期間適用条件
消費者金融レイクALSA<Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
プロミス初回出金日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
アイフル契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
ノーローン初回借入日の翌日から7日間・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行ジャパンネット銀行カードローン初回借入日から30日間・はじめてご利用の方

無利息サービスの活用で一定期間金利0円

無利息サービスには適用期間が定められていましたね。

「30日間以内に50万円は完済できない」
「無利息が30日しかないなら金利条件がいい方を選ぶ」

このようなご意見は至極当然です。そこで、無利息サービスを活用した場合、利息をどのくらい抑えることができるのか検証しました。

比較対象として、無利息サービスがない「三井住友銀行カードローン」に登場してもらいましょう。

■条件
借入額:50万円
金利:各カードローンの上限金利

無利息カードローンで利息がどのくらいお得になるかシミュレーション
カードローン金利(年率)無利息期間利息総額
1回6回12回24回
三井住友銀行カードローン14.5%なし5,958円2万1,354円4万128円7万8,982円
プロミス17.8%30日間0円1万8,375円4万392円8万6,679円
アコム18.0%30日間0円1万8,402円4万452円8万6,831円
アイフル18.0%30日間0円1万8,402円4万452円8万6,831円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%30日間0円1万8,402円4万452円8万6,831円

※シミュレーションの結果と実際の利息額が異なる場合がございます

三井住友銀行カードローンと比較すると分かりますが、借入期間が約11ヵ月以内であれば無利息のカードローンを利用した方が利息の支払額が少ないです。

ただし、返済方法の違いなどによって利息総額が異なる場合があります。

例えばアコムやアイフルで返済サイクルを「35日」とした場合などです。上記表の利息額はあくまで目安であることをご理解ください。

即日カードローンで今すぐ50万円を借りたい

とにかく急いでお金を借りたいという方は審査の回答が早く、融資スピードに優れた以下のカードローンがおすすめです。

即日カードローン一覧
消費者金融審査時間即日融資
アイフル最短30分最短1時間
アコム最短30分最短1時間
プロミス最短30分最短1時間
SMBCモビット10秒簡易審査最短即日
レイクALSA(レイクアルサ)最短15秒Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score(ジェイスコア)仮審査最短30秒最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

公式サイトに「口座不要でお申込みが可能」と表記されていても、実際は口座開設の同時申込みが必要なところがあります。

以下の銀行カードローンは、申込先の金融機関の口座を持っていないと申し込みすることができませんが、口座をお持ちの方なら借入れまで比較的早いです。

  • みずほ銀行カードローン
  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • ジャパンネット銀行カードローン

(ジャパンネット銀行カードローンは初回の借入に限り、他金融機関への振込が可能)

「住信SBIネット銀行カードローン」と「ジャパンネット銀行カードローン」は、ローンカードは発行されず、キャッシュカードにローン機能が付帯する形になります。

「auじぶん銀行カードローン じぶんローン」は、口座開設不要で申込みが可能ですが、即日の振込融資は口座を持っている方に限ります。

自動契約機で即日カード発行

「最短でお金を借りたい」「ネット銀行の口座は持っていません」という方は、審査に通過した後に、カードローン専用のローンカードを自動契約機で発行・受取りすることにより、土日祝日含め夜21時までの借入れが可能です。

ローンカードを直接自分で受取りするので、郵送物としてカードが自宅に送られてくる心配もありません。

自動契約機があるカードローンの一覧は以下の通りです。

自動契約機のあるカードローン一覧
消費者金融カードローン自動契約機の種類
プロミスプロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機(ACM)
アコム自動契約機(むじんくん)
アイフル無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」)
SMBCモビット三井住友銀行のローン契約機
レイクALSA新生銀行カードローンの自動契約機

※店舗により営業時間が異なります。

■申込みの流れ

  1. Web(パソコン・スマートフォン)からお申込み
  2. 本人情報の入力
  3. 審査結果の連絡
  4. カード受取方法を「自動契約機」に指定
  5. 自動契約機にて契約&カード発行
  6. ATMでキャッシング

自動契約機でカードを受け取る際には、契約手続きも同時におこなうので、運転免許証などの本人確認書類を忘れずに持っていきましょうね。

カードを受取ったら、店舗内のATMや最寄りのコンビニATMですぐに現金の引き出しが可能です。

50万円を借りられるカードローン

50万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをご紹介します。

(※当社調べ)

50万を借りる1位:楽天銀行カードローン「スーパーローン」

50万円のお金を借りるなら楽天銀行カードローン「スーパーローン」がおすすめです。

50万円のまとまった資金なら、大手で有名な楽天銀行カードローン「スーパーローン」で決まり!

楽天銀行カードローンのここに注目!
  • 使い道原則自由!他社からの借り換えもOK
  • ネット銀行ならではの金利年1.9〜14.5%
  • 楽天銀行以外のいつもの銀行口座で利用可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • ゆとりの限度額最大800万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利年1.9%〜14.5%
借入限度額最大800万円
審査時間最短翌日
即日融資最短翌日

50万を借りる2位:みずほ銀行カードローン

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みずほ銀行カードローンのここに注目!
  • 銀行ならではの金利年2.0〜14.0%
  • 住宅ローンのご利用で本カードローン金利を年0.5%引き下げ
  • 使い道自由!ご利用限度額10万円〜800万円
  • 来店・郵送不要!Webで申込完結
  • みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能
みずほ銀行カードローン・キャッシングローン
みずほ銀行カードローン
金利年2.0%〜14.0%
借入限度額10万円〜800万円
審査時間翌営業日以降
即日融資

※ご利用は計画的に。

50万を借りる3位:J.Score(ジェイスコア)

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  • ゆとりの借入限度額1,000万円
  • 消費者金融業界トップクラス!金利年0.8〜15.0%
  • 新たな資金用途として副業資金でのご利用も可能
  • 最短即日融資!土日も融資可能
  • スコアアップで金利引下げ・極度額の増額が可能
J.ScoreのAIスコア・レンディング
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金利年0.8%〜15.0%
借入限度額最大1,000万円
審査時間仮審査最短30秒
即日融資最短即日

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携をおこない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

50万を借りる4位:住信SBIネット銀行カードローン

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  • 魅力的な金利で限度額最高1,200万円まで
  • 来店不要!申込みから契約までWeb完結
  • 手続完了後、お手持ちのキャッシュカードでお借入可能
  • カードローンと口座開設の同時申込が可能
住信SBIネット銀行ミスターカードローン
住信SBIネット銀行カードローン
金利年1.59%〜14.79%
借入限度額最大1,200万円
審査時間翌営業日以降
即日融資翌営業日以降(本審査には数日程かかります)

50万を借りる5位:プロミスのカードローン

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プロミスのフリーキャッシング
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金利4.5%〜17.8%(実質年率)
借入限度額最大500万円
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50万を借りる6位:アコムのカードローン

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アコムのカードローン・キャッシング
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金利3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間最短30分
即日融資最短1時間

50万を借りる7位:アイフルのカードローン

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金利3.0%〜18.0%(実質年率)
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審査時間最短30分
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50万を借りる8位:SMBCモビットのカードローン

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金利3.0%〜18.0%(実質年率)
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※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

50万を借りる9位:レイクALSAのカードローン

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※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時(毎月第3日曜日は8時〜19時)となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

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