カードローンで5万円～10万円借りると金利と利息はいくら？

2020年12月21日

「会社の付き合いが重なって、次の給料日までお金に余裕がない」「欲しいものがあるけど次の給料日まで待てない」。日々の生活でお金に困ることは多々あります。

次の給料日までに5万円〜10万円のお金を借りられると経済的に助かりますよね。そんなときはカードローンのような少額融資に向いた商品を利用すると便利です。

ただし、お金を借りると利息を支払わなくてはいけません。例えばカードローンで5万円を金利18.0％で7日間だけ借りると利息は172円です。同じ条件で10万円借りると利息は345円です。

すぐに返済できればこのように利息の負担は小さいのですが、「すぐに返済するのは難しい」という方もいらっしゃるかと思います。

この記事では、カードローンで5万円～10万円を借りると金利はいくらで利息はどのくらいかかるのか、大手14社のカードローンを比較して検証してみました。利息で損をしたくない方は必見です。

1. カードローンで5万円～10万円を借りる
2. 5万円～10万円を借りられるカードローン

カードローンで5万円～10万円を借りる

5万円～10万円の少額融資に最適なカードローンのラインナップは以下の通りです。

5万円～10万円の借り入れに最適なカードローン
カードローン		金利（年率）	借入限度額	最少借入額
消費者金融	プロミス	4.5％～17.8％	1万円～500万円	1,000円
	アコム	3.0％～18.0％	1万円～800万円	1,000円
	アイフル	3.0％～18.0％	最大800万円	1,000円
	SMBCモビット	3.0％～18.0％	1万円～800万円	1,000円
銀行	三井住友銀行カードローン	4.0％～14.5％	10万円～800万円	1,000円
	三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.8％～14.6％	10万円～500万円	1,000円
	みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％	10万円～800万円	1,000円
	楽天銀行カードローン「スーパーローン」	1.9％〜14.5％	10万円～800万円	1,000円
	住信SBIネット銀行カードローン	1.59％～14.79％	10万円～1,200万円	1,000円
	auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」	通常金利：1.48％〜17.5％誰でもコース：1.38％〜17.4％* 借り換えコース：0.98％〜12.5％* (*)auユーザー限定	10万円～800万円	1,000円
	オリックス銀行カードローン	1.7％～17.8％	最高800万円	1,000円
	ジャパンネット銀行カードローン	1.59％～18.0％	10万円～1,000万円	1,000円
	イオン銀行カードローン	3.8％～13.8％	10万円～800万円	1,000円

借入限度額とは審査によって決められた融資可能額のことです。限度額が決まると、その利用枠内で自由に借りられます。

例えば限度額が100万円に設定された場合、最大で100万円借りることもできますし、1万円だけ借りることも可能です。最少借入額はほとんどが1,000単位で借りられます。

ちなみに、カードローンは満20歳以上の安定した収入のある方であれば、パートやアルバイトでも利用できます。

審査が気になる方は多いかと思いますが、10万円以下の融資ならそこまで厳しく審査されることはありません。

5万円～10万円の少額融資で審査に通りにくいなら、そもそもパートやアルバイトを最初から利用条件に含めるべきではありません。

上記表の14社のカードローンは、「年収200万円以上」「勤続年数1年以上」といった特別な利用条件は設けられていないのでご安心ください。

カードローンで5万円借りると金利と利息はいくら？

カードローンで5万円借りると利息がいくらになるのか計算してみました。

今回シミュレーションするにあたって、各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。

金利は100万円以下の限度額の場合、上限金利が適用されることが多いので、それぞれのカードローンで適用される最も高い金利を基に利息総額を計算しました。

5万円の利息
カードローン		金利（年率）	最低返済額	返済回数	利息総額
消費者金融	プロミス	17.8％	2,000円	32回	1万2,923円
	アコム	18.0％	3,000円	20回	7,960円
	アイフル	18.0％	4,000円	14回	5,778円
	SMBCモビット	18.0％	4,000円	14回	5,778円
銀行	みずほ銀行カードローン	14.0％	1万円	6回	1,824円
	楽天銀行カードローン「スーパーローン」	14.5％	2,000円	30回	9,870円
	三井住友銀行カードローン	14.5％	2,000円	30回	9,870円
	三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	14.6％	2,000円	30回	9,955円
	auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 ※通常金利	17.5％	2,000円	32回	12,624円
	住信SBIネット銀行カードローン	14.79％	2,000円	31回	10,122円
	オリックス銀行カードローン	17.8％	3,000円	20回	7,856円
	ジャパンネット銀行カードローン	18.0％	3,000円	20回	7,960円
	イオン銀行カードローン	13.8％	2,000円	30回	9,279円

アコムとアイフルを見ていただくと分かる通り、金利が同じでも最低返済額が違うため、返済回数や利息額が異なります。

三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローンのように、たとえ金利が低かったとしても、毎月の最低返済額が小さいと返済回数が多くなってしまい、その結果、利息総額も増えてしまいます。

1ヵ月（30日）で完済した場合の利息額を見ると、金利18％の消費者金融と、金利13.8％のイオン銀行カードローンとの利息差は164円しかありませんでした。

カードローンで10万円借りると金利と利息はいくら？

カードローンで10万円借りると利息がいくらになるのか計算してみました。

10万円の利息
カードローン		金利（年率）	最低返済額	返済回数	利息総額
消費者金融	プロミス	17.8％	4,000円	32回	25,864円
	アコム	18.0％	5,000円	24回	19,772円
	アイフル	18.0％	4,000円	32回	26,260円
	SMBCモビット	18.0％	4,000円	32回	26,260円
銀行	みずほ銀行カードローン	14.0％	1万円	11回	6,956円
	楽天銀行カードローン「スーパーローン」	14.5％	2,000円	78回	54,259円
	三井住友銀行カードローン	14.5％	2,000円	78回	54,259円
	三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	14.6％	2,000円	78回	54,963円
	auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 ※通常金利	17.5％	2,000円	46回	37,118円
	住信SBIネット銀行カードローン	14.79％	2,000円	79回	56,304円
	オリックス銀行カードローン	17.8％	3,000円	47回	38,943円
	ジャパンネット銀行カードローン	18.0％	3,000円	47回	39,639円
	イオン銀行カードローン	13.8％	3,000円	43回	26,808円

毎月の返済を最低返済額で支払っていくと、金利が高いはずの消費者金融は利息総額が少なく、逆に金利に優れた銀行カードローンの方が利息の負担が大きいという予想外の結果となりました。

銀行カードローンの毎月の返済額は2,000円～3,000円程度です。

一見すると負担が軽いように思われますが、借入期間が間延びして余計な利息を支払う羽目になってしまいます。

最低返済額は、あくまでも必ず支払わなければいけない最少の返済額です。

カードローンでは最低返済額以上であれば任意の金額を支払うことが可能です。

毎月多めに返済すれば利息総額も小さい
借入額	金利（年率）	毎月返済額	返済回数	利息総額
10万円	18.0％	1万円	11回	9,158円
10万円	18.0％	5,000円	24回	1万9,772円

5万円～10万円の小口融資であれば、金利の高低によって利息の支払いに大きな差はありません。

利息を少なく抑えるためには金利よりも「あなたがどれだけ早く完済できるのか」が重要です。

無利息カードローンで一定期間金利0円

一部の商品では一定期間の利息がタダ（0円）になるキャンペーンをおこなっています。

無利息サービスが適用される期間内に完済すれば利息は0円です。

カードローン無利息サービス一覧
カードローン		無利息期間	条件
消費者金融	プロミス	初回出金日の翌日から30日間	・はじめてご利用の方・メールアドレス登録・Web明細利用
	アコム	契約日の翌日から30日間	・はじめてご利用の方
	アイフル	契約日の翌日から30日間	・はじめてご利用の方
	レイクALSA	＜Web申込み限定＞ Webで申込むと60日間特典あり	・初めてなら初回契約翌日から特典あり・特典期間経過後は通常金利適用・30日間特典、180日間特典と併用不可・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
	レイクALSA	お借入れ額5万円まで180日間特典あり	・初めてなら初回契約翌日から特典あり・契約額1万円〜200万円まで・特典期間経過後は通常金利適用・30日間特典、60日間特典と併用不可・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
	ノーローン	初回借入日の翌日から7日間	・特になし（※完済日の翌月以降も適用）
銀行	ジャパンネット銀行カードローン	初回借入日から30日間	・はじめてご利用の方

無利息のカードローンで5万円借りる

無利息サービスを活用すると、どのくらい利息が抑えられるかを検証しました。

比較の対象として、無利息サービスが付いていないイオン銀行カードローンにも登場してもらいます。

■条件
借入額：5万円
金利：各カードローンの上限金利
借入期間：1ヵ月～6ヵ月

無利息カードローン5万円の利息
カードローン	金利（年率）	無利息期間	利息総額
カードローン	金利（年率）	無利息期間	1ヵ月	3ヵ月	6ヵ月
イオン銀行カードローン	13.8％	なし	567円	1,153円	2,029円
プロミス	17.8％	30日間	0円	748円	1,884円
アコム	18.0％	30日間	0円	756円	1,905円
アイフル	18.0％	30日間	0円	756円	1,905円
ジャパンネット銀行カードローン	18.0％	30日間	0円	756円	1,905円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

イオン銀行カードローンと比べて見ると分かる通り、短期間の借入れなら無利息サービスがあるカードローンを利用した方が利息の負担が軽いです。

無利息のカードローンで10万円借りる

借入額5万円を超えた分に関しては利息が発生してしまうので、借入額が10万円になるとどういう結果になるのか見てみましょう。

■条件
借入額：10万円
金利：各カードローンの上限金利
借入期間：1ヵ月～12ヵ月

無利息カードローン10万円の利息
カードローン	金利（年率）	無利息期間	利息総額
カードローン	金利（年率）	無利息期間	1ヵ月	3ヵ月	6ヵ月	12ヵ月
イオン銀行カードローン	13.8％	なし	1,134円	2,308円	4,061円	8,969円
プロミス	17.8％	30日間	0円	1,497円	3,771円	8,411円
アコム	18.0％	30日間	0円	1,514円	3,812円	8,511円
アイフル	18.0％	30日間	0円	1,514円	3,812円	8,511円
ジャパンネット銀行カードローン	18.0％	30日間	0円	1,514円	3,812円	8,511円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

即日カードローンで今すぐ5万円～10万円を借りたい

急な出費があって急いでお金を借りたい場合、利息には目をつぶり、融資スピードを最重視したいという方もいらっしゃるかと思います。

以下のカードローンは即日融資も可能です。

審査・融資が早いカードローン
カードローン		審査時間	即日融資
消費者金融	アイフル	最短30分	最短1時間
	アコム	最短30分	最短1時間
	プロミス	最短30分	最短1時間
	SMBCモビット	10秒簡易審査	最短即日
	レイクALSA（レイクアルサ）	最短15秒	Webで最短60分融資も可能 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
	J.Score（ジェイスコア）	仮審査最短30秒	最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

銀行のカードローンに申し込みするにあたって、注意していただきたいのが口座の有無です。

公式サイトで「口座不要で申し込み可能」と表記されている場合でも、口座開設が必要になるパターンもあるので注意してください。

5万円～10万円を借りられるカードローン

5万円～10万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをご紹介します。

5万～10万を借りる1位：プロミスのカードローン

5万円～10万円のお金を借りるならプロミスのカードローンがおすすめです。

5万円～10万円の小口キャッシングなら、プロミスのカードローンで決まり！

プロミスのここに注目！

最短15秒で借入可能かがわかる！
郵送物なし・カードレス【アプリローン】
はじめての契約で最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドプレゼント
30日間無利息サービス実施中

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詳細はこちら

プロミスのカードローン・キャッシング
金利	4.5％～17.8％（実質年率）
借入限度額	最大500万円
審査時間	最短30分
即日融資	最短1時間

5万～10万を借りる2位：アコムのカードローン

5万円～10万円のお金を借りるならアコムのカードローンがおすすめです。

5万円～10万円の小口キャッシングなら、アコムのカードローンで決まり！

アコムのここに注目！

安心のアコム！延べ1,000万人が利用
審査時間は最短30分！スピード回答
はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
アルバイト・パート・派遣でもご利用可能

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詳細はこちら

アコムのカードローン・キャッシング
金利	3.0％～18.0％（実質年率）
借入限度額	最大800万円
審査時間	最短30分
即日融資	最短1時間

5万～10万を借りる3位：レイクALSAのカードローン

5万円～10万円のお金を借りるならレイクALSAのカードローンがおすすめです。

5万円～10万円の小口キャッシングなら、レイクALSAのカードローンで決まり！

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レイクALSAのカードローン・キャッシング
金利	4.5％～18.0％（実質年率）
借入限度額	最大500万円
審査時間	最短15秒
即日融資	Webで最短60分融資も可能 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8～22時（毎月第3日曜日は8～19時）となっております。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。