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カードローンで5万円~10万円借りると金利と利息はいくら?

カードローンで5万円~10万円借りると金利と利息はいくら?

「会社の付き合いが重なって、次の給料日までお金に余裕がない」「欲しいものがあるけど次の給料日まで待てない」。日々の生活でお金に困ることは多々あります。

次の給料日までに5万円〜10万円のお金を借りられると経済的に助かりますよね。そんなときはカードローンのような少額融資に向いた商品を利用すると便利です。

ただし、お金を借りると利息を支払わなくてはいけません。例えばカードローンで5万円を金利18.0%で7日間だけ借りると利息は172円です。同じ条件で10万円借りると利息は345円です。

すぐに返済できればこのように利息の負担は小さいのですが、「すぐに返済するのは難しい」という方もいらっしゃるかと思います。

この記事では、カードローンで5万円~10万円を借りると金利はいくらで利息はどのくらいかかるのか、大手14社のカードローンを比較して検証してみました。利息で損をしたくない方は必見です。

カードローンで5万円~10万円を借りる

5万円~10万円の少額融資に最適なカードローンのラインナップは以下のとおりです。

5万円~10万円を借りられるカードローン
カードローン金利(年率)ご利用限度額
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円
レイク4.5%~18.0%1万円~500万円
銀行楽天銀行スーパーローン年1.9%〜14.5%10万円~800万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.4%~14.6%10万円~800万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475%30万円~800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常:1.48%〜17.5%
<au限定割>
誰でもコース:1.38%〜17.4%
借り換えコース:0.98%〜12.5%
通常:10万円~800万円
<au限定割>
誰でもコース:10万円~800万円
借り換えコース:100万円〜800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%〜14.8%最高800万円
PayPay銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円

借入限度額とは審査によって決められた融資可能額のことです。限度額が決まると、その利用枠内で自由に借りられます。

例えば限度額が100万円に設定された場合、最大で100万円借りることもできますし、1万円だけ借りることも可能です。最少借入額はほとんどが1,000単位で借りられます。

ちなみに、カードローンは満20歳以上の安定した収入のある方であれば、パートやアルバイトでも利用できます。

審査が気になる方は多いかと思いますが、10万円以下の融資ならそこまで厳しく審査されることはありません。

5万円~10万円の少額融資で審査に通りにくいなら、そもそもパートやアルバイトを最初から利用条件に含めるべきではありません。

上記表にあるすべてのカードローンは、「年収200万円以上」「勤続年数1年以上」といった、特別な条件は設定されていないのでご安心ください。

カードローンで5万円借りると金利と利息はいくら?

カードローンで5万円借りると利息がいくらになるのか計算してみました。

今回シミュレーションするにあたって、各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。

金利は100万円以下の限度額の場合、上限金利が適用されることが多いので、それぞれのカードローンで適用される最も高い金利を基に利息総額を計算しました。

5万円の利息
カードローン金利(年率)毎月返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%2,000円32回1万2,923円
アコム18.0%3,000円20回7,960円
アイフル18.0%4,000円14回5,778円
SMBCモビット18.0%4,000円14回5,778円
銀行みずほ銀行カードローン14.0%1万円6回1,824円
楽天銀行スーパーローン14.5%2,000円30回9,870円
三井住友銀行カードローン14.5%2,000円30回9,870円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%2,000円30回9,955円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5%2,000円32回12,624円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%2,000円31回10,122円
PayPay銀行カードローン18.0%3,000円20回7,960円
イオン銀行カードローン13.8%2,000円30回9,279円

アコムとアイフルを見ていただくと分かる通り、金利が同じでも最低返済額が違うため、返済回数や利息額が異なります。

三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローンのように、たとえ金利が低かったとしても、毎月の最低返済額が小さいと返済回数が多くなってしまい、その結果、利息総額も増えてしまいます。

1ヵ月(30日)で完済した場合の利息額を見ると、金利18.0%の消費者金融と、金利13.8%のイオン銀行カードローンとの利息差は164円しかありませんでした。

カードローンで10万円借りると金利と利息はいくら?

カードローンで10万円借りると利息がいくらになるのか計算してみました。

10万円の利息
カードローン金利(年率)毎月返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%4,000円32回25,864円
アコム18.0%5,000円24回19,772円
アイフル18.0%4,000円32回26,260円
SMBCモビット18.0%4,000円32回26,260円
銀行みずほ銀行カードローン14.0%1万円11回6,956円
楽天銀行スーパーローン14.5%2,000円78回54,259円
三井住友銀行カードローン14.5%2,000円78回54,259円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%2,000円78回54,963円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5%2,000円46回37,118円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%2,000円79回56,304円
PayPay銀行カードローン18.0%3,000円47回39,639円
イオン銀行カードローン13.8%3,000円43回26,808円

毎月の返済が最低返済額だと、金利が高い消費者金融のほうが利息総額は少なく、逆に銀行カードローンのほうが利息の負担が大きいという予想外の結果となりました。

銀行カードローンの毎月の返済額は2,000円~3,000円程度です。

一見すると負担が軽いように思われますが、借入期間が間延びして余計な利息を支払う羽目になってしまいます。

最低返済額は、あくまでも必ず支払わなければいけない最少の返済額です。

カードローンでは最低返済額以上であれば任意の金額を支払うことが可能です。

毎月多めに返済すれば利息総額も小さい
借入額金利(年率)毎月返済額返済回数利息総額
10万円18.0%1万円11回9,158円
5,000円24回1万9,772円

5万円~10万円の小口融資であれば、金利の高低によって利息の支払いに大きな差はありません。

利息を少なく抑えるためには金利よりも「あなたがどれだけ早く完済できるのか」が重要です。

無利息カードローンで一定期間金利0円

一部の商品では一定期間の利息がタダ(0円)になるキャンペーンを行っています。

無利息サービスが適用される期間内に完済すれば利息は0円です。

カードローン無利息サービス一覧
カードローン無利息期間条件
消費者金融プロミス初回出金日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
アイフル契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
レイク<Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
銀行PayPay銀行カードローン初回借入日から30日間・はじめてご利用の方

無利息のカードローンで5万円借りる

無利息サービスを活用した場合と活用しなかった場合で、利息がいくらお得になるのかシミュレーションしてみました。

例えば5万円を借りたときに、借入期間によってどのくらい利息に違いがあるのか気になりますよね。

比較の対象として、無利息サービスが付いていないイオン銀行カードローンにも登場してもらいます。

無利息カードローン5万円の利息
カードローン金利(年率)無利息期間利息総額
1ヵ月3ヵ月6ヵ月
イオン銀行カードローン13.8%なし567円1,153円2,029円
プロミス17.8%30日間0円748円1,884円
アコム18.0%30日間0円756円1,905円
アイフル18.0%30日間0円756円1,905円
PayPay銀行カードローン18.0%30日間0円756円1,905円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

イオン銀行カードローンと比べてわかるとおり、短期間の借り入れなら無利息サービス付きのカードローンを利用したほうが利息の負担は軽くなります。

無利息のカードローンで10万円借りる

借入額5万円を超えた分に関しては利息が発生します。

では、借入額を10万円に繰上げた場合、支払利息の総額がどうなるのか見てみましょう。

無利息カードローン10万円の利息
カードローン金利(年率)無利息期間利息総額
1ヵ月3ヵ月6ヵ月12ヵ月
イオン銀行カードローン13.8%なし1,134円2,308円4,061円8,969円
プロミス17.8%30日間0円1,497円3,771円8,411円
アコム18.0%30日間0円1,514円3,812円8,511円
アイフル18.0%30日間0円1,514円3,812円8,511円
PayPay銀行カードローン18.0%30日間0円1,514円3,812円8,511円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

参考無利息期間ありのカードローンおすすめ4選!金利0円キャッシング

即日カードローンで今すぐ5万円~10万円を借りたい

急な出費があって急いでお金を借りたい場合、利息には目をつぶり、融資スピードを最重視したいという方もいらっしゃるかと思います。

以下のカードローンは即日融資も可能です。

審査・融資が早いカードローン
消費者金融審査時間即日融資
プロミス最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
最短3分
アイフル最短20分最短20分
アコム最短20分最短20分
SMBCモビット最短15分最短15分
レイク最短15秒Webで最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

参考即日融資カードローンおすすめ4選!最短即日審査も可能

銀行のカードローンに申し込みするにあたって、注意していただきたいのが口座の有無です。

公式サイトで「口座不要で申し込み可能」と表記されている場合でも、口座開設が必要になるパターンもあるので注意してください。

5万円~10万円を借りられるカードローン

5万円~10万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをご紹介します。

1位

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミス

5万円~10万円のお金を借りるなら、プロミスのカードローンがおすすめです。

借入金額が5万円~10万円の小口キャッシングには、プロミスのカードローンで決まり!

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プロミスのカードローン商品内容
貸付利率年4.5%〜17.8%(実質年率)
契約極度額1万円〜500万円
審査時間最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
即日融資最短3分
※お申込みの時間帯や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

2位

アコム株式会社

アコム

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借入金額が5万円~10万円の小口キャッシングには、アコムのカードローンで決まり!

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契約極度額1万円〜800万円
審査時間最短20分
即日融資最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

3位

アイフル株式会社

アイフル

5万円~10万円のお金を借りるなら、アイフルのカードローンがおすすめです。

借入金額が5万円~10万円の小口キャッシングには、アイフルのカードローンで決まり!

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契約極度額800万円以内
審査時間最短18分*
即日融資
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

4位

三井住友カード株式会社

SMBCモビット

5万円~10万円のお金を借りるなら、SMBCモビットのカードローンがおすすめです。

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即日融資最短15分
※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

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知って得するお金の情報サイト「知っ得!カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級(FP)、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。