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カードローン
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※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません
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当サイトの申込件数を元に作成した
ランキングです。
（*調査期間：2021年10月現在）
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今月のイチ押しカードローン
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「会社の付き合いが重なって、次の給料日までお金に余裕がない」「欲しいものがあるけど次の給料日まで待てない」。日々の生活でお金に困ることは多々あります。
次の給料日までに5万円〜10万円のお金を借りられると経済的に助かりますよね。そんなときはカードローンのような少額融資に向いた商品を利用すると便利です。
ただし、お金を借りると利息を支払わなくてはいけません。例えばカードローンで5万円を金利18.0％で7日間だけ借りると利息は172円です。同じ条件で10万円借りると利息は345円です。
すぐに返済できればこのように利息の負担は小さいのですが、「すぐに返済するのは難しい」という方もいらっしゃるかと思います。
この記事では、カードローンで5万円～10万円を借りると金利はいくらで利息はどのくらいかかるのか、大手14社のカードローンを比較して検証してみました。利息で損をしたくない方は必見です。
目次
5万円～10万円の少額融資に最適なカードローンのラインナップは以下のとおりです。
| カードローン | 金利（年率） | 借入限度額（契約極度額） | |
|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 4.5％～17.8％ | 1万円～500万円 |
| アコム | 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 | |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 1万円～800万円 | |
| レイクALSA | 4.5％～18.0％ | 1万円～500万円 | |
| J.Score（ジャイスコア） | 0.8％～15.0％ | 10万円～1,000万円 | |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 最大800万円 | |
| 銀行 | 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 | 年1.9％〜14.5％ | 10万円～800万円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％ | 10万円～800万円 | |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 1.8％～14.6％ | 10万円～500万円 | |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％～14.5％ | 10万円～800万円 | |
| りそな銀行カードローン 「りそなプレミアムカードローン」 |
3.5％～12.475％ | 30万円～800万円 | |
| auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 | 通常：1.48％〜17.5％ ＜au限定割＞ 誰でもコース：1.38％〜17.4％ 借り換えコース：0.98％〜12.5％ |
通常：10万円～800万円 ＜au限定割＞ 誰でもコース：10万円～800万円 借り換えコース：100万円〜800万円 |
|
| 住信SBIネット銀行カードローン | 1.59％～14.79％ | 10万円～1,200万円 | |
| オリックス銀行カードローン | 1.7％～17.8％ | 最高800万円 | |
| PayPay銀行カードローン | 2.5％～18.0％ | 10万円～1,000万円 | |
| ソニー銀行カードローン | 2.5％～13.8％ | 10万円～800万円 | |
| イオン銀行カードローン | 3.8％～13.8％ | 10万円〜800万円 | |
| セブン銀行カードローン | 14.0％～15.0％ | 10万円〜100万円 | |
借入限度額とは審査によって決められた融資可能額のことです。限度額が決まると、その利用枠内で自由に借りられます。
例えば限度額が100万円に設定された場合、最大で100万円借りることもできますし、1万円だけ借りることも可能です。最少借入額はほとんどが1,000単位で借りられます。
ちなみに、カードローンは満20歳以上の安定した収入のある方であれば、パートやアルバイトでも利用できます。
審査が気になる方は多いかと思いますが、10万円以下の融資ならそこまで厳しく審査されることはありません。
5万円～10万円の少額融資で審査に通りにくいなら、そもそもパートやアルバイトを最初から利用条件に含めるべきではありません。
上記表にあるすべてのカードローンは、「年収200万円以上」「勤続年数1年以上」といった、特別な条件は設定されていないのでご安心ください。
カードローンで5万円借りると利息がいくらになるのか計算してみました。
今回シミュレーションするにあたって、各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。
金利は100万円以下の限度額の場合、上限金利が適用されることが多いので、それぞれのカードローンで適用される最も高い金利を基に利息総額を計算しました。
| カードローン | 金利（年率） | 最低返済額 | 返済回数 | 利息総額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 17.8％ | 2,000円 | 32回 | 1万2,923円 |
| アコム | 18.0％ | 3,000円 | 20回 | 7,960円 | |
| アイフル | 18.0％ | 4,000円 | 14回 | 5,778円 | |
| SMBCモビット | 18.0％ | 4,000円 | 14回 | 5,778円 | |
| 銀行 | みずほ銀行カードローン | 14.0％ | 1万円 | 6回 | 1,824円 |
| 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 | 14.5％ | 2,000円 | 30回 | 9,870円 | |
| 三井住友銀行カードローン | 14.5％ | 2,000円 | 30回 | 9,870円 | |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 14.6％ | 2,000円 | 30回 | 9,955円 | |
| auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 ※通常金利 |
17.5％ | 2,000円 | 32回 | 12,624円 | |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 14.79％ | 2,000円 | 31回 | 10,122円 | |
| オリックス銀行カードローン | 17.8％ | 3,000円 | 20回 | 7,856円 | |
| PayPay銀行カードローン | 18.0％ | 3,000円 | 20回 | 7,960円 | |
| イオン銀行カードローン | 13.8％ | 2,000円 | 30回 | 9,279円 | |
アコムとアイフルを見ていただくと分かる通り、金利が同じでも最低返済額が違うため、返済回数や利息額が異なります。
三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローンのように、たとえ金利が低かったとしても、毎月の最低返済額が小さいと返済回数が多くなってしまい、その結果、利息総額も増えてしまいます。
1ヵ月（30日）で完済した場合の利息額を見ると、金利18.0％の消費者金融と、金利13.8％のイオン銀行カードローンとの利息差は164円しかありませんでした。
カードローンで10万円借りると利息がいくらになるのか計算してみました。
| カードローン | 金利（年率） | 最低返済額 | 返済回数 | 利息総額 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 17.8％ | 4,000円 | 32回 | 25,864円 |
| アコム | 18.0％ | 5,000円 | 24回 | 19,772円 | |
| アイフル | 18.0％ | 4,000円 | 32回 | 26,260円 | |
| SMBCモビット | 18.0％ | 4,000円 | 32回 | 26,260円 | |
| 銀行 | みずほ銀行カードローン | 14.0％ | 1万円 | 11回 | 6,956円 |
| 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 | 14.5％ | 2,000円 | 78回 | 54,259円 | |
| 三井住友銀行カードローン | 14.5％ | 2,000円 | 78回 | 54,259円 | |
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 14.6％ | 2,000円 | 78回 | 54,963円 | |
| auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 ※通常金利 |
17.5％ | 2,000円 | 46回 | 37,118円 | |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 14.79％ | 2,000円 | 79回 | 56,304円 | |
| オリックス銀行カードローン | 17.8％ | 3,000円 | 47回 | 38,943円 | |
| PayPay銀行カードローン | 18.0％ | 3,000円 | 47回 | 39,639円 | |
| イオン銀行カードローン | 13.8％ | 3,000円 | 43回 | 26,808円 | |
毎月の返済が最低返済額だと、金利が高い消費者金融のほうが利息総額は少なく、逆に銀行カードローンのほうが利息の負担が大きいという予想外の結果となりました。
銀行カードローンの毎月の返済額は2,000円～3,000円程度です。
一見すると負担が軽いように思われますが、借入期間が間延びして余計な利息を支払う羽目になってしまいます。
最低返済額は、あくまでも必ず支払わなければいけない最少の返済額です。
カードローンでは最低返済額以上であれば任意の金額を支払うことが可能です。
| 借入額 | 金利（年率） | 毎月返済額 | 返済回数 | 利息総額 |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 18.0％ | 1万円 | 11回 | 9,158円 |
| 5,000円 | 24回 | 1万9,772円 |
5万円～10万円の小口融資であれば、金利の高低によって利息の支払いに大きな差はありません。
利息を少なく抑えるためには金利よりも「あなたがどれだけ早く完済できるのか」が重要です。
一部の商品では一定期間の利息がタダ（0円）になるキャンペーンを行っています。
無利息サービスが適用される期間内に完済すれば利息は0円です。
| カードローン | 無利息期間 | 条件 | |
|---|---|---|---|
| 消費者金融 | プロミス | 初回出金日の翌日から30日間 | ・はじめてご利用の方 ・メールアドレス登録 ・Web明細利用 |
| アコム | 契約日の翌日から30日間 | ・はじめてご利用の方 | |
| アイフル | 契約日の翌日から30日間 | ・はじめてご利用の方 | |
| レイクALSA | ＜Web申込み限定＞ Webで申込むと60日間特典あり |
・初めてなら初回契約翌日から特典あり ・特典期間経過後は通常金利適用 ・30日間特典、180日間特典と併用不可 ・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方 ・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります ・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません |
|
| お借入れ額5万円まで180日間特典あり | ・初めてなら初回契約翌日から特典あり ・契約額1万円〜200万円まで ・特典期間経過後は通常金利適用 ・30日間特典、60日間特典と併用不可 ・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります |
||
| ノーローン | 初回借入日の翌日から7日間 | ・特になし（※完済日の翌月以降も適用） | |
| 銀行 | PayPay銀行カードローン | 初回借入日から30日間 | ・はじめてご利用の方 |
無利息サービスを活用すると、どのくらい利息が抑えられるかを検証しました。
比較の対象として、無利息サービスが付いていないイオン銀行カードローンにも登場してもらいます。
■条件
借入額：5万円
金利：各カードローンの上限金利
借入期間：1ヵ月～6ヵ月
| カードローン | 金利（年率） | 無利息期間 | 利息総額 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1ヵ月 | 3ヵ月 | 6ヵ月 | |||
| イオン銀行カードローン | 13.8％ | なし | 567円 | 1,153円 | 2,029円 |
| プロミス | 17.8％ | 30日間 | 0円 | 748円 | 1,884円 |
| アコム | 18.0％ | 30日間 | 0円 | 756円 | 1,905円 |
| アイフル | 18.0％ | 30日間 | 0円 | 756円 | 1,905円 |
| PayPay銀行カードローン | 18.0％ | 30日間 | 0円 | 756円 | 1,905円 |
※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
イオン銀行カードローンと比べてわかるとおり、短期間の借り入れなら無利息サービス付きのカードローンを利用したほうが利息の負担は軽くなります。
借入額5万円を超えた分に関しては利息が発生してしまうので、借入額が10万円になるとどういう結果になるのか見てみましょう。
■条件
借入額：10万円
金利：各カードローンの上限金利
借入期間：1ヵ月～12ヵ月
| カードローン | 金利（年率） | 無利息期間 | 利息総額 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1ヵ月 | 3ヵ月 | 6ヵ月 | 12ヵ月 | |||
| イオン銀行カードローン | 13.8％ | なし | 1,134円 | 2,308円 | 4,061円 | 8,969円 |
| プロミス | 17.8％ | 30日間 | 0円 | 1,497円 | 3,771円 | 8,411円 |
| アコム | 18.0％ | 30日間 | 0円 | 1,514円 | 3,812円 | 8,511円 |
| アイフル | 18.0％ | 30日間 | 0円 | 1,514円 | 3,812円 | 8,511円 |
| PayPay銀行カードローン | 18.0％ | 30日間 | 0円 | 1,514円 | 3,812円 | 8,511円 |
※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
参考無利息カードローンおすすめ4選！無利息期間ありで金利0円
急な出費があって急いでお金を借りたい場合、利息には目をつぶり、融資スピードを最重視したいという方もいらっしゃるかと思います。
以下のカードローンは即日融資も可能です。
| カードローン | 審査時間 | 即日融資 | |
|---|---|---|---|
| 消費者金融 | アイフル | 最短30分 | 最短1時間 |
| アコム | 最短30分 | 最短1時間 | |
| プロミス | 最短30分 | 最短1時間 | |
| SMBCモビット | 10秒簡易審査 | 最短即日 | |
| レイクALSA（レイクアルサ） | 最短15秒 | Webで最短60分融資も可能 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、 当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 |
|
| J.Score（ジェイスコア） | 仮審査最短30秒 | 最短即日 | |
※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
参考即日融資カードローンおすすめ6選！最短当日に借りる
銀行のカードローンに申し込みするにあたって、注意していただきたいのが口座の有無です。
公式サイトで「口座不要で申し込み可能」と表記されている場合でも、口座開設が必要になるパターンもあるので注意してください。
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| 金利 | 4.5％〜17.8％（実質年率） |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | 最短1時間 |
5万円～10万円のお金を借りるならアコムのカードローンがおすすめです。
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| 金利 | 3.0％〜18.0％（実質年率） |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | 最短1時間 |
5万円～10万円のお金を借りるならレイクALSAのカードローンがおすすめです。
5万円～10万円の小口キャッシングなら、レイクALSAのカードローンで決まり！
| 金利 | 4.5％〜18.0％（実質年率） |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 即日融資 | Webで最短60分融資も可能 ※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中にお振込が可能です。一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。 |
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| 金利 | 3.0％〜18.0％（実質年率） |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 10秒簡易審査 |
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| 金利 | 年0.8％〜15.0％ |
|---|---|
| 借入限度額 | 最大1,000万円 |
| 審査時間 | 仮審査最短30秒 |
| 即日融資 | 最短即日 |
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| 金利 | 3.0％〜18.0％（実質年率） |
|---|---|
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