シングルマザーがカードローンを使うときに注意すべきこと4選
「結婚式に参加して、今月の生活費が足りない！」「子供の部活の遠征資金を準備しなくちゃ」というような、想定外の出費で不安な思いを抱くシングルマザーは少なくありません。
そして、このような「困ったとき」に頼りになるのがカードローンの存在です。
カードローンは無担保、保証人なしで借り入れできる個人に向けたローンのひとつ。あらかじめ利用できる限度額が決まっており、限度額の範囲であれば何度でも自由に繰り返し借り入れできるローンです。
カードローンは住宅ローンやマイカーローンなどの使い道が決まったローンとは違い、資金使途は原則自由。
もちろんカードを発行してもらうには審査が必要になりますが、一度ローンカードを入手しておけばいつでも気軽に資金を準備できますので、イザというときに慌てずに済むという訳です。
とはいえ良いことばかりではありません。いくら気軽に資金を準備できるといっても、あくまでも返さなければならないお金です。
母子家庭のシングルマザーがカードローンを使うときには、どのような点に注意しておかなければならないのか？について考えてみましょう。
目次
シングルマザーがカードローンを使うときの注意点4選
母子家庭のシングルマザーに知ってほしい、カードローンを使うときに注意すべきこと4選をご紹介します。
借りられる金額と返せる金額は違う
シングルマザーに限らず、お金を借りる人すべてに当てはまることですが、必ず覚えておいてほしいことは、借りられる金額（限度額）と返すことのできるお金は違うということです。
カードローンの審査を通り、借り入れできるようになった場合、個人毎に借り入れ限度額が決められます。限度額は、現在の年収や生活環境や家族構成、信用情報などから総合的に判断して決定されます。
例えば限度額が20万円に設定された場合です。本来、必要なお金は10万円であるにもかかわらず、せっかく借りられるからといって限度額ギリギリまで借りてしまう人が度々見受けられます。
返さなければならないお金と分かっていても、簡単に手に入れたお金の管理は難しく、必要以上にお金を使ってしまいことが多いのです。
予定した以上に使ってしまった場合には、返済できなくなってしまうということが十分に考えられますので、必要以上に借りないことが大切です。
毎月の返済額に無理はないかを確認する
「毎月の返済は2,000円から」「少額返済でOK」といった広告を見ると、無理なく返済できそうに感じるかもしれません。しかし、実際の毎月返済額は借入残高や契約内容によって異なります。
カードローンを利用する前に、自分が毎月いくら返済する必要があるのかを確認しておきましょう。
大手消費者金融の中には、借入残高に一定の割合をかけ、1,000円未満を切り上げて毎月の返済額を決める方式を採用している会社があります。
毎月返済額の計算例
- 借入残高5万円の場合：5万円 × 3.61％ ＝ 1,805円 → 2,000円
- 借入残高50万円の場合：50万円 × 2.53％ ＝ 12,650円 → 13,000円
- 借入残高150万円の場合：150万円 × 1.99％ ＝ 29,850円 → 30,000円
※返済額は1,000円未満を切り上げる場合の例です。実際の返済額はカードローン会社や契約内容によって異なります。
各社の毎月返済額は公式サイトに掲載されていることが多く、契約時にも返済条件の説明を受けます。返済に無理はないか、返済日はいつか、返済が遅れそうなときはどこに相談すればよいかを事前に確認しておきましょう。
特に、収入や家計に余裕が少ない場合は、毎月の返済額が生活費を圧迫しないか慎重に確認することが大切です。
返済が難しいと感じた場合は、そのまま放置せず、できるだけ早めにカードローン会社の窓口へ相談しましょう。返済日を過ぎる前に相談することで、返済方法について案内を受けられる場合があります。
ただし、利息分だけの支払いで対応できるかどうかは、カードローン会社や契約状況によって異なります。自己判断で返済を止めるのではなく、必ず事前に窓口へ確認しましょう。
返済の見通しが立たない場合や、複数の借入れで悩んでいる場合は、日本貸金業協会や法テラスなどの相談窓口を利用することも検討してください。
借入先を慎重に選ぶ
消費者金融でお金を借りることに対して、「怖い」「金利が高い」「周りの人に知られると恥ずかしい」などをイメージする人は多いようです。
確かに、以前は消費者金融からお金を借りたことによって、怖い思いをした人はいたようなのですが、現在は法律も改正され無理な取り立てなどは一切ありません。
また、カードローンの審査で勤務先へ在籍確認をする際にも、会社名は名乗らず担当者の個人名で対応してくれますので、借入が会社にバレたくないシングルマザーには嬉しい配慮ですね。
しかしながら、申し込む前に考えておかなければならないのは、どこから借りるのかということ。
カードローンの取り扱いをしているのは、消費者金融の他、銀行や信用金庫などの金融機関です。それぞれに特徴がありますので、どこから借りるべきか、しっかりと検討しましょう。
収入のないシングルマザーはどうする？
シングルマザーの中には体調不良で働けない、仕事が見つからないなどの理由で、生活費を工面するためにカードローンの利用を考える人もいます。
しかしながら、収入のないシングルマザーはいずれの会社からもローンカードを発行してもらえる可能性は限りなくゼロに近いです。
切羽詰まってしまうと、よく分からない業者や闇金などからお金を借りてしまうケースが考えられますが、それだけは絶対にNGです。
まずは身近な家族や友人、知人からお金を借りられないか相談をしましょう。もし相談できる人がいないのなら、最寄りの福祉事務所（市役所、区役所など）へ相談し、生活保護の申請をしてください。
くれぐれも闇金にだけには近づいてはダメですよ！「シングルマザーでもお金が借りられる」という甘い言葉に騙されないように注意してください。
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