住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査とメリット・デメリット

ネット銀行カードローン(ネットバンク)

住信SBIネット銀行のカードローンといえば「住信SBIネット銀行MR.カードローン」。

住信SBIネット銀行MR.カードローンは金利を重視したい方におすすめです。

ミスターカードローンは業界最低水準の金利年0.99~14.79%、最大利用限度額1,200万円とハイスペックなカードローンでありながら、所定の条件を満たす方は最大-年0.6%の金利優遇も受けられます。

住信SBIネット銀行MR.カードローンは、専用ローンカードは発行されずキャッシュカードでの利用となるので、「専用カードを財布に入れときたくない」「借入や返済時にカード見られるのが恥ずかしい」といった心配は無用です。

このページでは、住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査やメリット・デメリットについて紹介します。

住信SBIネット銀行MR.カードローンをご検討中の方や、他社のカードローンと比較しながら選びたいという方はぜひ参考にして下さい。

住信SBIネット銀行ミスターカードローン
はじめての方&お急ぎの方はコチラ

目次

住信SBIネット銀行MR.カードローン

住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資するインターネット専業の銀行です。

ネット銀行はインターネットで取引や手続きをおこなうため、実店舗や自社ATMは営業上必要最低限の数しかなく、インターネットバンキングやキャッシュカードを使うので通帳などの発行はしていません。

そのため、人件費や店舗コストがかからない分、従来の銀行に比べて預金金利が高くて、取引手数料が安く設定されている点が特徴です。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンは金利0.99~14.79%、限度額1,200万円という他社を圧倒するハイスペックなカードローンを提供していて、そして下記のように顧客満足度でも高い評価を得ています。

  • 2017年:2016年オリコン日本顧客満足度調査「FX取引 銀行部門」第1位
  • 2016年:オリコン日本顧客満足度ランキング「ネット銀行」第1位
  • 2015年:オリコン日本顧客満足度ランキング「ネット銀行総合」第1位

住信SBIネット銀行MR.カードローンの商品スペック

住信SBIネット銀行MR.カードローンは「プレミアムコース」と「スタンダードコース」の2つをご用意。

ただし、住信SBIネット銀行MR.カードローンでどちらのコースになるかは審査によって決まります。

住信SBIネット銀行MR.カードローン商品概要
MR.カードローン プレミアムコース スタンダードコース
資金の使い道 原則自由(事業性資金を除く)
対象年齢 満20歳以上65歳以下
申込条件 (1)安定継続した収入がある
(2)外国籍の場合、永住者である
(3)保証会社の保証を受けられる
(4)普通預金口座を保有している(同時申込み可能)
金利 年0.99~7.99% 年8.99~14.79%
借入限度額 10~1,200万円 10~300万円
審査時間
即日融資
無利息期間 なし
遅延利率 (記載なし)
契約期間 1年毎の自動更新
返済方式 残高スライドリボルビング返済方式
毎月返済額 2,000円(前月末時点の貸越残高が10万円以下の場合)
返済日 5日(銀行休業日の場合は翌営業日)
収入証明書
担保・保証人 不要
保証会社 (1)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)
(2)住信SBIネット銀カード株式会社
年会費・会員費 無料

(最終更新日:2018年10月現在)

住信SBIネット銀行公式ホームページを見ると、「オリックス・クレジット」「ジェーシービー」の名前が出てくるのですが、これは旧カードローンの保証会社です。

■旧カードローンの保証会社
プレミアムコース⇒オリックス・クレジットまたはジェーシービー
スタンダードコース⇒ジェーシービー

住信SBIネット銀行カードローンの審査は、住信SBIネット銀カード株式会社およびSMBCコンシューマーファイナンス株式会社に委託しています。
どちらの審査になるのかは不明ですが、いずれか一方もしくは双方に審査を依頼するとのことです。
SMBCコンシューマーファイナンスはプロミスカードを発行する消費者金融であり、成約率の高さに定評があります。

※住信SBIネット銀行の「MR.カードローン」⇒お急ぎの方はこちら

住信SBIネット銀行MR.カードローンに申し込みできる人

住信SBIネット銀行MR.カードローンは、申込時年齢が満20歳以上65歳以下の安定継続した収入がある方が申込みできます。

  • 給与所得者
  • 個人事業主・法人代表者(事業性資金としては不可)
  • 派遣社員
  • 契約社員

住信SBIネット銀行MR.カードローンは、学生・専業主婦・年金収入のみの方は残念ながら申し込みできません。

住信SBIネット銀行MR.カードローンのコース切り替え

住信SBIネット銀行MR.カードローンのスタンダードコースからプレミアムコースに変更することは原則できませんが、以下のケースであれば可能です。

■オリックス・クレジット保証のスタンダードコースの場合は再審査の結果、プレミアムコースに変更できる場合もある。
※商品改定前の旧カードローンの利用者のみ

■全額返済してからカードローンを解約および再申込みすると、審査の結果プレミアムコースになる場合もある。ただし、再度スタンダードコースになるなど、審査に通過できずに見合わせとなってしまうこともある。

どちらも再審査が必要なため、勤務先もしくは携帯電話に連絡がくることもあります。

スタンダードコースからプレミアムコースへの切り替えはもちろん審査の難易度が高くなります。利用期間、返済実績、収入増加などが評価されるので、自信がある方はお試しください。

住信SBIネット銀行MR.カードローンを比較

住信SBIネット銀行カードローンの金利と借入限度額を他社と比較しました。

住信SBIネット銀行MR.カードローン比較
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 1.7~17.5% 10~800万円
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 2.5~18.0% 10~1,000万円
ソニー銀行カードローン 2.5~13.8% 10~800万円
都市銀行 みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475% 30~800万円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
セブン銀行カードローン 14.0~15.0% 10~100万円
消費者金融 アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円
J.Score 0.8~12.0% 10~1,000万円

この表は左右にスクロールできます。

上記の表は、住信SBIネット銀行MR.カードローンと大手のカードローン会社とを比較しています。

その中でも、住信SBIネット銀行MR.カードローンは金利・借入限度額がトップクラスの優良カードローンです。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査

住信SBIネット銀行MR.カードローンは低金利、高限度額のカードローンとして人気があり多くの人が利用しています。

その住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査は厳しいのでしょうか?

他社と同じく、住信SBIネット銀行MR.カードローンについても、その審査基準は公開されておらず外部からは詳細は分かりませんが、たしかに審査は厳しいという一般的な見方があります。

その理由として以下の3つが上げられます。

  • ネット銀行といっても銀行カードローンであること
  • 同業他社よりカードローン金利が低いので(特に下限金利)その分審査も厳しい
  • 受付はネットのみで、店舗受付けがなく、申込者の個別事情が審査に反映されにくい

しかしカードローンには審査はつきものなので、これだけで住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査が厳しいとはいい切れません。

人によって審査結果も変わってくるので、要は審査に落ちた人が住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査は厳しかったと過剰反応をしているだけの可能性もあるからです。

そこで以下の章では、住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査について、ミスターカードローンが借りられるのはどんな人か、審査に通りやすくする方法にはどのようなものがあるのか、など詳しく解説します。

そこで最初に公式サイトから、住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査に関した項目を申込み条件の中で4点抜き出してみました。

  • 申込み年齢は満20歳以上65歳未満の方
  • 安定継続した収入がある方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 住信SBIネット銀行に普通預金口座を保有している方(同時申込みも可)

これらの諸条件を踏まえて、以下ではさらに詳しく説明します。

住信SBIネット銀行MR.カードローンが借りられるのはどんな人?

住信SBIネット銀行MR.カードローンが借りられるのはどんな人なのでしょうか?

それはズバリ、住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査基準を満たすことができた人です。

現在、住信SBIネット銀行MR.カードローンには利用できるコースが2つあります。

  • プレミアムコース
  • スタンダードコース

ただし、プレミアムコースになるかスタンダードコースになるのかは審査の結果で決まるので、ローンユーザーが希望して決めることはできない仕組みになっています。

それぞれのコースの審査の難易度は、プレミアムコースがスタンダードコースより難しくなっており、もしプレミアムコースの審査を通ると、より大きな限度額、低い金利の適用が期待できます。

ただスタンダードコースであっても、他の銀行や消費者金融のカードローンに商品スペックで見劣りするものではなく、十分利用者ニーズを満たすものになっています。

スタンダードコースの商品スペックは以下のとおりです。

  • 金利:年8.99%~14.79%
  • 利用限度額:10万円~300万円

銀行カードローンとしては少し金利が高いものの、一般的な利用者なら十分使用に耐えられるレベルです。

ただ2つのコースが用意されていることで、収入の高い人には住信SBIネット銀行MR.カードローンは高限度額の利用と、かなりの低金利が期待できる分、より利便性の高いカードローンとなっています。

このような特徴を持つ住信SBIネット銀行MR.カードローンが借りられるのは、以下のような条件を満たすことができた人たちです。

勤務実績があり安定継続した収入が見込める人

勤務実績があり安定継続した収入が見込める人なら住信SBIネット銀行MR.カードローンが借りられます。

勤務実績といっても銀行カードローンなので、やはり一定の勤務期間を満たす必要があり、最低でも1年以上、理想は3年以上が望ましいです。

そこでこれらの条件の下に、住信SBIネット銀行MR.カードローンが借りられる人と借りられない人を属性別に分けてみると以下のようになります。

勤務実績があり安定収入が見込める条件で借りられる人

  • 会社員(含む公務員)
  • パート・アルバイト・派遣社員・契約社員
  • 個人事業主・法人代表者
  • 満20歳以上の学生

勤務実績や収入のあるなしに関わらず、借りられない人

  • 未成年の学生(満年齢19歳以下のため)
  • 年金収入のみの人(申込み年齢の上限は満65歳以上となっているため、現実的に無理)
  • 専業主婦(銀行も無収入の人には貸せない)

保証会社の保証が受けられた人

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査では、かならず保証会社の保証が受けられることが利用の条件となっています。

銀行カードローンの場合、保証会社は保証業務以外に、審査業務を兼ねており、審査の可否に大きな役割を担っています。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの場合、保証会社は2社あるのが特徴です。

  • SMBCコンシューマーファイナンス(株)/ プロミス
  • 住信SBIネット銀カード(株)

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査でどちらの保証会社に審査を依頼するのかは、申込者のケースごとに銀行が判断します。

いずれか1社に依頼することもあるし、双方に依頼することあります。

筆者は元銀行員なのでその経験を元により詳しくこの状況を説明すると

  • プロミスは住信SBIネット銀行の外部の保証提携先であり消費者金融
  • 住信SBIネット銀カードは銀行のグループ企業で信販会社

となっているので、当然審査基準も異なり、一般的には外部の保証会社(この場合プロミス)の方が審査基準の難易度が低いことが多いです。

そこで住信SBIネット銀行MR.カードローン申込者のメリットは、片方の保証会社の審査に落ちても他の保証会社の審査に通る可能性があることなので、基準を満たすことができる人は、ぜひ住信SBIネット銀行に申込みして審査にチャレンジして下さい。

住信SBIネット銀行で口座があり、住宅ローン含む色々な取引実績がある人

住信SBIネット銀行で普通預金口座があり、同時に住宅ローン含む色々な取引実績がある人は、カードローン審査でも優先して借りられる可能性があります。

住信SBIネット銀行でもカードローンの発行に口座を持っていることが条件になっているので、口座を持っている人はそれだけでも有利になることが予想できます。

さらに銀行との取引に応じて色々な金利優遇があるのも、カードローン利用者の取引メリットです。

以下が住信SBIネット銀行MR.カードローンの金利優遇の条件です。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの金利優遇
優遇条件 金利(年率)
1.SBI証券口座保有登録済み
2.住宅ローン残高あり
基準金利より0.5%引き下げ
3.ミライノカード(JCB)保有&口座を引落口座に指定 基準金利より0.1%引き下げ

この表は左右にスクロールできます。

※1と3、または2と3の優遇条件の組み合わせで最大0.6%の金利優遇(基準金利より引き下げ)が受けられる

信用情報審査で問題がなかった人

信用情報審査とは、保証会社であるプロミス、または住信SBIネット銀カードが、加盟する信用情報機関JICCとCIC、さらに全国銀行個人信用情報センターへ申込者の個人情報を問い合わせして、その信用情報をチェックする審査のことです。

主に申込者の信用商品に関し、過去の利用履歴、現在の活用状況を確認しますが、金融事故情報などの本人の信用を著しく落とす登録がなければ、「信用チェックで問題なし」としてかなりの確率で借りられるようになります。

在籍確認が取れた人

在籍確認とは、銀行が申込者の勤務先に電話を掛けて、本人が在籍して働いている事実を確認する審査手続きですが、在籍確認が取れれば、それまでにほぼ審査が通っているので、間違いなく借りられます。

また住信SBIネット銀行の在籍確認では、勤務先に電話する時、電話番号を通知して担当者の個人名で電話するので、申込者がカードローンを申込みしている事実を勤務先に知られるリスクはほぼありません。

さらに本人が希望すれば銀行名で掛けてくれる対応もしてくれます。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査に通りやすくする方法

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査に通りやすくする方法は以下の4つがあります。

できる限り取り入れて審査に有利になるよう努力して下さい。

事前に住信SBIネット銀行で口座を作り取引実績を作っておく

申込前にできるだけ早めに住信SBIネット銀行で口座を作り取引実績を作っておくのも手です。

具体的には

  • 外貨預金をする
  • 住宅ローンを借りる
  • SBI証券と取引する
  • クレジットカードを作る
  • 給与振込口座を住信SBIネット銀行に指定する

など。

限度額を低くして申込みする

住信SBIネット銀行MR.カードローンに限度額を低くして申込みすれば、銀行の貸出リスクも下がるので、審査に通りやすくなります。

具体的な方法としては

・10万円で申込みする(住信SBIネット銀行MR.カードローンの最低単位)

とにかくまずは審査に通ってカードローンを手にして、あとは増額で利用極度額を増やしていく戦略です。

・50万円以下の所得証明書の提出不要の範囲内で申込みする

銀行カードローンの審査は厳しいものの、限度額50万円以下なら所得証明書の提出が原則不要となっているように、50万円以下で申込みすれば審査も通りやすくなっている可能性が高いです。

また提出書類が少なくなるので、そのぶん審査が簡素化され、審査結果が出るのも早いメリットもあります。

・年収の3分の1以内を限度に申込みする

最近では銀行カードローンの審査も、消費者金融の総量規制を強く意識した審査をしている先がかなり増えています。

それだけに住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査でも、意識的に年収の3分の1以内を限度に申込みすれば、審査で通る確率が高まります。

申込みでウソは申告しない

申込みにおいてウソの事項を申告しないことは、審査を通りやすくするための第一歩です。

申込みが自己申告であることを逆手にとって、収入、勤務年数などでウソを申告してしまうと、後の審査でバレる可能性が高いので、バレるとかなりの確率で審査落ちします。

それではせっかく審査に通る可能性のあるものまで落ちるのでもったいないです。

くれぐれも正直に申告して堂々と審査を受けて下さい。

他社と短期に同時申込みしない

住信SBIネット銀行MR.カードローンの申込みと他社の申込みを同時にしないことが審査を通りやすくするコツです。

短期間に他社と同時申込みする行為はどの金融会社も極めて嫌います。

理由はお金にまったく余裕のない人とみなすからです。

申込み情報は、6ケ月間開ければ個人信用情報機関の記録からも抹消されるので、できれば申込みは他社から6ケ月以上開けてから申込みされるのがいいでしょう。

住信SBIネット銀行MR.カードローンのメリット

住信SBIネット銀行MR.カードローンの魅力をご紹介します。

超低金利なうえ金利優遇もある

住信SBIネット銀行MR.カードローンは金利0.99%~14.79%で好金利です。

※金利0.99%は所定条件を満たした場合の金利です。所定条件は下記の通りです。

住信SBIネット銀行MR.カードローン優遇金利の条件
金利引下げ条件 金利(年率)
1.SBI証券口座保有登録済である 基準金利より年-0.5%
2.住信SBIネット銀行住宅ローン残高がある
3.住信SBIネット銀行所定のミライノカード(JCB)を所有し、かつ住信SBIネット銀行口座を引落口座に設定している 基準金利より年-0.1%

この表は左右にスクロールできます。

1と2いずれかの条件を満たす場合、基準金利より年-0.5%。3の条件を満たす場合は、基準金利より年-0.1%です。

なお、1と2の両方とも満たす場合でも、金利年-0.5%となりますが、1と3、または2と3の両方を満たす場合には、金利年-0.6%です。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの金利引下げ条件の詳細・注意事項については「住信SBIネット銀行MR.カードローン公式」をご確認下さい。

業界最高の限度額1,200万円

住信SBIネット銀行MR.カードローンの限度額は1,200万円で業界最高水準を誇ります。

限度額1,200万円の枠があるカードローンは住信SBIネット銀行MR.カードローンだけです。

それゆえ、住信SBIネット銀行MR.カードローンは高所得者しか利用できないようなイメージを持たれていますが、10万円からの少額借入れも可能なのでパート・アルバイトの利用者もいらっしゃいます。

ATMは24時間いつでも利用手数料0円

住信SBIネット銀行では自社のATMは所有していませんが、提携ATMはセブン銀行、ローソンATM、イオン銀行、E-netと気軽にコンビニから借入・返済が可能です。

カードローン会社の中にはATM利用手数料がかかってしまうところもあるので、利用頻度が多い方や、できる限り手数料を支払いたくないという方にはぴったりです。

住信SBIネット銀行MR.カードローンのデメリット

住信SBIネット銀行MR.カードローンは高スペックなカードローンですが、デメリットはスピード感に劣っているところや、申込者が限定されるところにあります。

住信SBIネット銀行の口座が必要

住信SBIネット銀行MR.カードローンは、住信SBIネット銀行の口座を持っていないと契約できません。

そのため、カードローン申込みと同時に口座開設をおこないます。

専業主婦、年金受給者、学生は申込み不可

住信SBIネット銀行MR.カードローンは、専業主婦や年金収入のみの方だけでなく、学生も申し込みできません。

たとえ学生であっても、20歳以上かつアルバイトで定期的な収入があるなら、申込みできるところは多いのですが住信SBIネット銀行MR.カードローンでは学生からの申し込みは受け付けておりません。

審査が厳しい

住信SBIネット銀行MR.カードローンは、専業主婦や年金収入のみの方、学生は申込みはできないので他社より審査基準が高いと思われます。

口コミでも審査が厳しいと書かれているのをよく見かけるのはそのためでしょうか。

しかし、住信SBIネット銀行MR.カードローンではアルバイト・パートでも10万円から借入れすることはできるので、まだどこにも申込みをしていないようであればチャレンジしてみてもいいかもしれません。

住信SBIネット銀行MR.カードローンに向いている人

住信SBIネット銀行MR.カードローンに向いているのは次にいずれかに該当する方です。

  • 高額融資を希望している
  • 他社から借り換えたい
  • 口座を持っている
  • 金利が低くて手数料もかけたくない
住信SBIネット銀行カードローンのここに注目
  • PC・スマホでも申込から契約までWEB完結
  • ネット銀行だからできる驚きの金利水準年0.99~14.79%
  • ゆとりの利用限度額 最高1,200万円
  • 借入・返済時のATM利用手数料無料
住信SBIネット銀行ミスターカードローン

住信SBIネット銀行MR.カードローンの借り入れ方法

住信SBIネット銀行カードローンの借り入れ方法です。

  • 口座振替(Webサイト・モバイルサイト・スマホアプリ)
  • 提携ATM

ホームページにログインするか、スマホアプリを利用して手続きすれば原則24時間365日対応で、住信SBIネット銀行の普通預金口座へ手数料無料で口座振替してくれます。

住信SBIネット銀行MR.カードローンは専用のローンカードが発行されないので、提携ATMで借入れする場合はキャッシュカードを使います。

イオン銀行・セブン銀行・イーネット(ファミリーマートやミニストップなど)・ローソンATMが利用できるので、店舗を探す手間はありません。

手数料無料で利用できますが、ATM稼働時間内でしか利用できません。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの返済方法

住信SBIネット銀行MR.カードローンの返済方法です。

  • 口座振替(自動引落し)

約定返済は自動引落しのみです。返済日の5日に住信SBIネット銀行口座から振替えられます。

返済額がいくらなのか気になるかと思いますが、月末に借入残高がある方に対し、翌月1日に約定返済日と返済額をメールで通知してくれるので助かります。

月々の返済額

住信SBIネット銀行MR.カードローンの約定返済は、毎月5日に先月末の借入残高に応じた最小返済額が口座から引き落とされます。

返済方式は「残高スライドリボルビング方式」を採用しています。

これはカードローンの中では広く取り入れられていて、借入残高に応じて最低返済額が増減(スライド)していく方式です。

住信SBIネット銀行カードローン毎月の返済額
前月末時点の貸越残高 返済額
2,000円以下の場合 前月末時点の貸越残高
2,000円超~10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~40万円以下 6,000円
40万円超~60万円以下 8,000円
60万円超~80万円以下 11,000円
80万円超~100万円以下 15,000円
100万円超~150万円以下 20,000円
150万円超~300万円以下 25,000円
300万円超~400万円以下 30,000円
400万円超~500万円以下 40,000円
500万円超~600万円以下 50,000円
600万円超~700万円以下 60,000円
700万円超~800万円以下 70,000円
800万円超~900万円以下 75,000円
900万円超 80,000円

前月末時点の残高が10万円だった場合は、約定返済額は2,000円と少ない返済額で済みますが、単純計算すると50ヵ月以上も利息を支払わないといけません。

金額指定返済と全額返済

住信SBIネット銀行MR.カードローンでは、返済日以外でも随時返済することも可能です。

また、まとまったお金が入ったら全額返済することもできます。

手続き方法は以下のとおりです。

  • 金額指定返済⇒口座振替(Webサイト・モバイルサイト・アプリ)・ATM
  • 全額返済⇒口座振替(Webサイト・モバイルサイト・アプリ)

金額を指定して返済する場合は、ATMから簡単におこなえます。

余裕があるときに随時返済することによって返済期間を短縮できます。その結果、支払利息の総額が減らせて節約できます。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの必要書類

住信SBIネット銀行MR.カードローンでは、住信SBIネット銀行の口座をお持ちの方なら本人確認書類は必要ありません。

住信SBIネット銀行MR.カードローンと口座開設を同時に申込む場合は、下記の本人確認書類のいずれかのコピー1点と、公共料金の領収書または請求書の原本1点を用意してください。

■口座開設時に必要な本人確認書類

  • 運転免許証
  • 各種保険証
  • 住民基本台帳(写真付き)
  • 在留カード
  • 特別永住者カード

※上記のいずれか1点+公共料金の領収書または請求書(電気、水道、ガス、電話、NHK)

もしくは下記のいずれか1点(原本)でも大丈夫です。

  • 住民票の写し
  • 住民票記載事項証明書
  • 印鑑登録証明書

収入証明書は給与所得者と個人事業主・法人代表者で提出する書類が異なります。

■給与所得者(最新のものでいずれかのコピー)

  • 源泉徴収票
  • 所得証明書(住民税課税決定通知書等)
  • 確定申告書
  • 給与明細(勤続年数が1年未満の場合)

■個人事業主・法人代表者

  • 所得証明書(住民税課税決定通知書等)
    ※納税証明書のときはその1、その2、その3すべて必要
  • 確定申告書(付表付)

住信SBIネット銀行MR.カードローンの申し込み方法

パソコンやスマホをお持ちの方はインターネット申し込みが便利です。

住信SBIネット銀行MR.カードローンは店舗への来店が不要で、自宅や外出先からいつでも申込みが可能です。

住信SBIネット銀行の口座を持っている

  1. 公式ホームページへアクセス
  2. カードローン申込み
  3. 仮審査
  4. 仮審査の結果連絡
  5. 本審査(勤務先への在籍確認)
  6. 手続完了

住信SBIネット銀行の口座を持っていれば、本人確認書類の提出が不要となるため、融資までにかかる時間を大幅に短縮できます。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査結果は、登録済みのメールアドレスとWebのメッセージボックスに連絡がきます。

住信SBIネット銀行の口座を持っていない

  1. 公式ホームページへアクセス
  2. 口座開設とカードローン申込み
  3. 仮審査
  4. 仮審査結果の連絡
  5. 本審査(勤務先への在籍確認)
  6. 手続完了

口座を持っていない方は、住信SBIネット銀行の口座開設とカードローン申込みを同時におこないます。

インターネット上で口座開設の手続きをおこなうので、口座開設申込書や本人確認書類の郵送はありません。本人確認書類はアプリかスマートフォンのカメラで写真を撮って、画像をアップロードするだけなので簡単です。

キャッシュカードは本人限定受取郵便で郵送され、届くまでの目安は約1週間です。キャッシュカードが届くまで待てない場合でも、Webサイトやアプリから借り入れが可能です。

勤務先への在籍確認

住信SBIネット銀行では勤務先への在籍確認の電話は必ずおこなわれます。

勤務先への電話は住信SBIネット銀行の電話番号を通知のうえ、個人名でかけられます。

希望があれば「住信SBIネット銀行名」でも対応してくれますよ。

「勤務先に自分宛ての電話なんてかかってこないから不自然だ」「派遣だから在籍確認は避けたい」という方もいるかと思いますが、申込者のプライバシーには十分配慮してくれるので、第三者へカードローンのことがバレるという心配はありません。

知人に住信SBIネット銀行MR.カードローンの利用者がいますが、在籍確認の電話で会社の人から何の件だったかを聞かれたときに「ネット銀行は窓口がないから口座開設の時にまれに確認の電話がある」と答えたそうです。

消費者金融とは違い、在籍確認のプレッシャーが小さいというのは銀行ならではのメリットです。

ローン商品だけではなく、クレジットカードに申し込みする際にも在籍確認は必ずおこなわれますので、そこまで敏感になる必要はないかもしれません。

ちなみに勤務先の在籍確認がとれない場合は、カードローンの申込みがキャンセルされることもあるので「会社が休日で誰もいない」というときは、申し込み完了後すぐに連絡するようにしてください。

自宅への郵送物

キャッシュカードは「本人限定受取郵便」にて、申込みをおこなってから約1週間後に自宅に届きます。

利用明細はWebで確認できるので郵送はされません。

増額できるのは案内が送られてきた人だけ

「コースを変更できないならせめて増額したい」という方はどうでしょうか。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの増額は「カードローン増額申込みのご案内」が配信された方のみです。

これが配信されるのは、SMBCコンシューマーファイナンス保証のカードローンで契約している方で、コースに関わらず、住信SBIネット銀行の判断で増額申込みの案内が配信されます。

確認方法はwebサイトのメッセージボックス「重要なお知らせ」に通知され、増額可能額も確認できます。

また、旧商品のカードローンでオリックス・クレジット保証の場合は、SMBCコンシューマーファイナンス保証のカードローンに切替えすると、増額したい利用限度額で再審査がおこなわれます。

住信SBIネット銀行ミスターカードローン
住信SBIネット銀行MR.カードローン
金利 年0.99~14.79%
※最低金利の年0.99%は、所定の条件を満たした場合(年0.6%の引下げ適用後)の金利です。
金利優遇の条件は、以下の①②いずれかの条件を満たす場合、基準金利より年-0.5%、③の条件を満たす場合、基準金利より年-0.1%です。
なお、①②を両方とも満たす場合でも、年-0.5%としますが、①と③、または②と③の両方を満たす場合は、年-0.6%とします。
①SBI証券口座保有登録済であること
②住信SBIネット銀行の住宅ローン残高があること
③住信SBIネット銀行所定のミライノカード(JCB)を所有し、かつ住信SBIネット銀行の口座を引落口座に設定していること
※金利引下げ条件についてさらに詳しく見る
無利息サービス ×
借入限度額 プレミアムコース
10万円~1,200万円(10万円単位)
※審査結果に応じて、「プレミアムコース」と「スタンダードコース」に分けられます。
スタンダードコース
10万円~300万円(10万円単位)
審査時間 翌営業日以降
融資スピード 翌営業日以降
土日審査 ×
Web完結申込
カードレス ×
申し込み条件 次に条件をすべて満たす個人のお客様。
・お申し込み時の年齢が満20歳以上65歳以下であること
・安定継続した収入があること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
※SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、住信SBIネット銀カード株式会社が保証します。
(保証会社あての保証料はお借入利息に含まれています)
必要書類 以下2点の書類が必要となります。
①本人確認書類(写)
住信SBIネット銀行所定の本人確認書類(写)が必要となります。
・運転免許証
・住民基本台帳カード(写真付き)
・在留カード、特別永住者証明書
・各種健康保険証
・個人番号カード(マイナンバーカード)※通知カードは不可
・パスポート
※なお、口座開設と同時申込の方は、キャッシュカードの受け取りの際にも必要となります。
②収入確認書類(写)
50万円を超える利用限度額をご希望のお客さまは、収入確認書類(写)のご提出が必要となります。
契約までの流れ 申込方法・ご契約までの流れ【住信SBIネット銀行 公式】