住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査とメリット・デメリット

ネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行MR.カードローンは業界最低水準の金利年0.99~14.79%、最大利用限度額1,200万円とハイスペックなカードローンでありながら、所定の条件を満たす方は最大-年0.6%の金利優遇も受けることができます。

住信SBIネット銀行MR.カードローンは、専用ローンカードは発行されずキャッシュカードでの利用になるので、「専用カードを財布に入れときたくない」「借入や返済時にカード見られるのが恥ずかしい」といった心配は無用です。

この記事では、住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査やメリット・デメリットについて紹介します。ミスターカードローンは金利を重視したい方におすすめです。

\ネット銀行だからできる驚きの金利水準/
住信SBIネット銀行ミスターカードローン

住信SBIネット銀行MR.カードローン
はじめての方&お急ぎの方はコチラ

住信SBIネット銀行MR.カードローン

住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資するインターネット専業の銀行です。

ネット銀行はインターネットで取引や手続きをおこなうため、実店舗や自社ATMは営業上必要最低限の数しかなく、インターネットバンキングやキャッシュカードを使うので通帳などの発行はしていません。

そのため、人件費や店舗コストがかからない分、従来の銀行に比べて預金金利が高くて、取引手数料が安く設定されている点が特徴です。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンは金利0.99~14.79%、限度額1,200万円という他社を圧倒するハイスペックなカードローンを提供していて、そして下記のように顧客満足度でも高い評価を得ています。

  • 2017年:2016年オリコン日本顧客満足度調査「FX取引 銀行部門」第1位
  • 2016年:オリコン日本顧客満足度ランキング「ネット銀行」第1位
  • 2015年:オリコン日本顧客満足度ランキング「ネット銀行総合」第1位

住信SBIネット銀行MR.カードローンの商品スペック

住信SBIネット銀行MR.カードローンは「プレミアムコース」と「スタンダードコース」の2つをご用意。ただし、どちらのコースになるかは審査によって決まります。

住信SBIネット銀行MR.カードローン商品概要
MR.カードローン プレミアムコース スタンダードコース
資金の使い道 原則自由(事業性資金を除く)
対象年齢 満20歳以上65歳以下
申込条件 (1)安定継続した収入がある
(2)外国籍の場合、永住者である
(3)保証会社の保証を受けられる
(4)普通預金口座を保有している(同時申込み可能)
金利 年0.99~7.99% 年8.99~14.79%
借入限度額 10~1,200万円 10~300万円
審査時間
即日融資
無利息期間 なし
遅延利率 (記載なし)
契約期間 1年毎の自動更新
返済方式 残高スライドリボルビング返済方式
毎月返済額 2,000円(前月末時点の貸越残高が10万円以下の場合)
返済日 5日(銀行休業日の場合は翌営業日)
収入証明書
担保・保証人 不要
保証会社 (1)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)
(2)住信SBIネット銀カード株式会社
年会費・会員費 無料

(最終更新日:2018年8月現在)

公式ホームページを見ると、「オリックス・クレジット」「ジェーシービー」の名前が出てくるのですが、これは旧カードローンの保証会社です。

■旧カードローンの保証会社
プレミアムコース⇒オリックス・クレジットまたはジェーシービー
スタンダードコース⇒ジェーシービー

※住信SBIネット銀行の「MR.カードローン」⇒お急ぎの方はこちら

申し込みできるのはどんな人?

申込時年齢が満20歳以上65歳以下の安定継続した収入がある方が申込みできます。

  • 給与所得者
  • 個人事業主・法人代表者(事業性資金としては不可)
  • 派遣社員
  • 契約社員

学生・専業主婦・年金収入のみの方は残念ながら申込みすることができません。

コースの切り替えについて

スタンダードコースからプレミアムコースに変更することは原則できませんが、以下のケースであれば可能です。

■オリックス・クレジット保証のスタンダードコースの場合は再審査の結果、プレミアムコースに変更できる場合もある。
※商品改定前の旧カードローンの利用者のみ

■全額返済してからカードローンを解約および再申込みすると、審査の結果プレミアムコースになる場合もある。ただし、再度スタンダードコースになるなど、審査に通過できずに見合わせとなってしまうこともある。

どちらも再審査が必要なため、勤務先もしくは携帯電話に連絡がくることもあります。

スタンダードコースからプレミアムコースへの切り替えはもちろん審査の難易度が高くなります。利用期間、返済実績、収入増加などが評価されるので、自信がある方はお試しください。

住信SBIネット銀行MR.カードローンを比較

住信SBIネット銀行カードローンの金利と借入限度額を他社と比較しました。

住信SBIネット銀行MR.カードローン比較
商品 金利(年率) 利用限度額(極度額)
ネット銀行 住信SBIネット銀行カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
楽天銀行カードローン スーパーローン 1.9~14.5% 10~800万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
じぶん銀行カードローン じぶんローン 1.7~17.5% 10~800万円
ソニー銀行カードローン 2.5~13.8% 10~800万円
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円
銀行 みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8~14.6% 10~500万円
りそな銀行カードローン プレミアムカードローン 3.5~12.475% 30~800万円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
セブン銀行カードローン 14.0~15.0% 10~100万円
地方銀行 千葉銀行カードローン 1.7~14.8% 10~800万円
スルガ銀行カードローンリザードプラン 3.9~14.9% 10~800万円
静岡銀行カードローン セレカ 4.0~14.5% 10~500万円
横浜銀行カードローン 1.9~14.6% 10~1,000万円
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 500万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
ノーローン 4.9~18.0% 1~300万円

上記の表は、住信SBIネット銀行MR.カードローンと大手のカードローン会社とを比較していますが、その中でも金利・借入限度額ともにトップクラスの優良カードローンです。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査

住信SBIネット銀行カードローンの審査は、住信SBIネット銀カード株式会社およびSMBCコンシューマーファイナンス株式会社に委託しています。

どちらの審査になるのかは不明ですが、いずれか一方もしくは双方に審査を依頼するとのことです。

SMBCコンシューマーファイナンスは消費者金融プロミスのことで、審査通過率の高さに定評があります。

住信SBIネット銀行MR.カードローンプレミアムコースは金利の低さからして審査が他社に比べて厳しいことが予想されます。

勤続年数、年収額、他社借入状況だけではなく、住信SBIネット銀行のローンの利用や、口座を給与振込みや決済用として使っている場合は審査に有利です。

審査で在籍確認はある?

住信SBIネット銀行では勤務先への在籍確認の電話は必ずおこなわれます。

勤務先への電話は住信SBIネット銀行の電話番号を通知のうえ、個人名でかけられます。

希望があれば「住信SBIネット銀行名」でも対応してくれますよ。

「勤務先に自分宛ての電話なんてかかってこないから不自然だ」「派遣だから在籍確認は避けたい」という方もいるかと思いますが、申込者のプライバシーには十分配慮してくれるので、第三者へカードローンのことがバレるという心配はありません。

知人に住信SBIネット銀行MR.カードローンの利用者がいますが、在籍確認の電話で会社の人から何の件だったかを聞かれたときに「ネット銀行は窓口がないから口座開設の時にまれに確認の電話がある」と答えたそうです。

消費者金融とは違い、在籍確認のプレッシャーが少ないのは銀行ならではじゃないでしょうか。
クレジットカードに申し込みする際にも、必ず在籍確認がおこなわれますのでそこまで敏感になる必要はないかもしれません。

ちなみに勤務先の在籍確認がとれない場合は、カードローンの申込みがキャンセルされることもあるので「会社が休日で誰もいない」というときは、申し込み完了後すぐに連絡するようにしてください。

住信SBIネット銀行MR.カードローンのメリット

住信SBIネット銀行MR.カードローンの魅力をご紹介します。

超低金利なうえ金利優遇もある

住信SBIネット銀行MR.カードローンは金利0.99%~14.79%で好金利です。

※金利0.99%は所定条件を満たした場合の金利です。所定条件は下記の通りです。

住信SBIネット銀行MR.カードローン優遇金利の条件
条件 金利(年率)
1.SBI証券口座保有登録済の方 基準金利より年-0.5%
2.住宅ローン残高がある方
3.SBIカードを保有し、かつ口座を引落口座に設定している 基準金利より年-0.1%

1か2、もしくは両方なら金利-0.5%。1と3もしくは2と3で金利-0.6%優遇されます。

業界最高の限度額1,200万円

限度額1,200万円は業界最高水準です。

限度額1,200万円の枠があるカードローンは住信SBIネット銀行MR.カードローンだけです。

それゆえに高所得者しか利用できないようなイメージを持たれていますが、10万円からの借入れも可能なのでパート・アルバイトの利用者もいらっしゃいます。

ATMは24時間いつでも利用手数料0円

自社ATMは設置されていないですが、提携ATMはセブン銀行、ローソンATM、イオン銀行、E-netと気軽にコンビニから借入・返済することができます。

カードローン会社の中にはATM利用手数料がかかってしまうところもあるので、利用頻度が多い方や、できる限り手数料を支払いたくないという方にはぴったりです。

住信SBIネット銀行MR.カードローンのデメリット

住信SBIネット銀行MR.カードローンは高スペックですが、デメリットはスピード感に劣っているところや、申込者が限定されるところにあります。

住信SBIネット銀行の口座が必要

住信SBIネット銀行の口座を持っていないと契約できません。

そのため、カードローン申込みと同時に口座開設をおこないます。

専業主婦、年金受給者、学生は申込み不可

専業主婦や年金収入だけでなく、学生も申込みすることができません。

たとえ学生であっても、20歳以上かつアルバイトで定期的な収入があるなら、申込みできるところは多いのですがMR.カードローンでは学生は受け付けていません。

審査が厳しい

専業主婦、年金収入のみの方、学生の申込みはできないので他社より審査基準が高いと思われます。

口コミでも審査が厳しいと書かれているのをよく見かけるのはそのためでしょうか。

しかしアルバイト・パートでも10万円から借入れすることはできるので、まだどこにも申込みをしていないようであればチャレンジしてみてもいいかもしれません。

住信SBIネット銀行MR.カードローンに向いている人

住信SBIネット銀行MR.カードローンに向いているのは次にいずれかに該当する方です。

  • 高額融資を希望している
  • 他社から借り換えたい
  • 口座を持っている
  • 金利が低くて手数料もかけたくない
住信SBIネット銀行カードローンのここに注目
  • PC・スマホでも申込から契約までWEB完結
  • ネット銀行だからできる驚きの金利水準年0.99~14.79%
  • ゆとりの利用限度額 最高1,200万円
  • 借入・返済時のATM利用手数料無料

\ネット銀行だからできる驚きの金利水準/
住信SBIネット銀行ミスターカードローン

住信SBIネット銀行MR.カードローン
金利 借入限度額 審査時間 融資スピード
年0.99~14.79% 10万円~1,200万円 翌営業日以降 翌営業日以降

住信SBIネット銀行MR.カードローンの借り入れ方法

住信SBIネット銀行カードローンの借り入れ方法です。

  • 口座振替(Webサイト・モバイルサイト・スマホアプリ)
  • 提携ATM

ホームページにログインするか、スマホアプリを利用して手続きすれば原則24時間365日対応で、住信SBIネット銀行の普通預金口座へ手数料無料で口座振替してくれます。

専用ローンカードは発行されないので、提携ATMで借入れする場合はキャッシュカードを使います。

イオン銀行・セブン銀行・イーネット(ファミリーマートやミニストップなど)・ローソンATMが利用できるので、店舗を探す手間はありません。

手数料無料で利用できますが、ATM稼働時間内でしか利用できません。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの返済方法

住信SBIネット銀行カードローンの返済方法です。

  • 口座振替(自動引落し)

約定返済は自動引落しのみです。返済日の5日に住信SBIネット銀行口座から振替えられます。

返済額がいくらなのか気になるかと思いますが、月末に借入残高がある方に対し、翌月1日に約定返済日と返済額をメールで通知してくれるので助かります。

月々の返済額

住信SBIネット銀行カードローンの約定返済は、毎月5日に先月末の借入残高に応じた最小返済額が口座から引き落とされます。

返済方式は「残高スライドリボルビング方式」を採用しています。

これはカードローンの中では広く取り入れられていて、借入残高に応じて最低返済額が増減(スライド)していく方式です。

住信SBIネット銀行カードローン毎月の返済額
前月末時点の貸越残高 返済額
2,000円以下の場合 前月末時点の貸越残高
2,000円超~10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~40万円以下 6,000円
40万円超~60万円以下 8,000円
60万円超~80万円以下 11,000円
80万円超~100万円以下 15,000円
100万円超~150万円以下 20,000円
150万円超~300万円以下 25,000円
300万円超~400万円以下 30,000円
400万円超~500万円以下 40,000円
500万円超~600万円以下 50,000円
600万円超~700万円以下 60,000円
700万円超~800万円以下 70,000円
800万円超~900万円以下 75,000円
900万円超 80,000円

前月末時点の残高が10万円だった場合は、約定返済額は2,000円と少ない返済額で済みますが、単純計算すると50ヵ月以上も利息を支払わないといけません。

金額指定返済と全額返済

返済日以外でも随時返済することも可能ですし、まとまったお金が入ったら全額返済することもできます。

手続き方法は以下のとおりです。

  • 金額指定返済⇒口座振替(Webサイト・モバイルサイト・アプリ)・ATM
  • 全額返済⇒口座振替(Webサイト・モバイルサイト・アプリ)

金額を指定して返済する場合は、ATMから簡単におこなえます。

余裕があるときに随時返済することによって返済期間を短縮できます。その結果、支払利息を少なくすることができ、利息を節約することができます。

住信SBIネット銀行MR.カードローン申し込みの必要書類

住信SBIネット銀行の口座をお持ちの方なら本人確認書類は必要ありません。

住信SBIネット銀行MR.カードローンと口座開設を同時に申込む場合は、下記の本人確認書類のいずれかのコピー1点と、公共料金の領収書または請求書の原本1点を用意してください。

■口座開設時に必要な本人確認書類

  • 運転免許証
  • 各種保険証
  • 住民基本台帳(写真付き)
  • 在留カード
  • 特別永住者カード

※上記のいずれか1点+公共料金の領収書または請求書(電気、水道、ガス、電話、NHK)

もしくは下記のいずれか1点(原本)でも大丈夫です。

  • 住民票の写し
  • 住民票記載事項証明書
  • 印鑑登録証明書

収入証明書は給与所得者と個人事業主・法人代表者で提出する書類が異なります。

■給与所得者(最新のものでいずれかのコピー)

  • 源泉徴収票
  • 所得証明書(住民税課税決定通知書等)
  • 確定申告書
  • 給与明細(勤続年数が1年未満の場合)

■個人事業主・法人代表者

  • 所得証明書(住民税課税決定通知書等)
    ※納税証明書のときはその1、その2、その3すべて必要
  • 確定申告書(付表付)

住信SBIネット銀行MR.カードローンの申し込み方法

パソコンやスマホをお持ちの方はインターネット申し込みが便利ですよ。店舗への来店は不要で、自宅や外出先からいつでも申込みすることができます。

住信SBIネット銀行の口座を持っている

  1. 公式ホームページへアクセス
  2. カードローン申込み
  3. 仮審査
  4. 仮審査の結果連絡
  5. 本審査(勤務先への在籍確認)
  6. 手続完了

住信SBIネット銀行の口座を持っていれば、本人確認書類不要で仮審査まで最短60分です。

審査結果は登録のメールアドレスとWebのメッセージボックスに連絡がきます。

住信SBIネット銀行の口座を持っていない

  1. 公式ホームページへアクセス
  2. 口座開設とカードローン申込み
  3. 仮審査
  4. 仮審査の結果連絡(ここまで最短60分)
  5. 本審査(勤務先への在籍確認)
  6. 手続完了

口座を持っていない方は、住信SBIネット銀行の口座開設とカードローン申込みを同時におこないます。

インターネット上で口座開設の手続きをおこなうので、口座開設申込書や本人確認書類の郵送はありません。本人確認書類はアプリかスマートフォンのカメラで写真を撮って、画像をアップロードするだけなので簡単です。

キャッシュカードは本人限定受取郵便で郵送され、届くまでの目安は約1週間です。キャッシュカードが届くまで待てない場合でも、Webサイトやアプリから借入れすることができます。

自宅に郵送物は届く?

キャッシュカードは「本人限定受取郵便」にて、申込みをおこなってから約1週間後に自宅に届きます。

利用明細はWebで確認することができるので郵送されません。

増額できるのは案内が送られてきた人だけ

「コースを変更できないならせめて増額したい」という方はどうでしょうか。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの増額は「カードローン増額申込みのご案内」が配信された方のみです。

これが配信されるのは、SMBCコンシューマーファイナンス保証のカードローンで契約している方で、コースに関わらず、住信SBIネット銀行の判断で増額申込みの案内が配信されます。

確認方法はwebサイトのメッセージボックス「重要なお知らせ」に通知され、増額可能額も確認することができます。

また、旧商品のカードローンでオリックス・クレジット保証の場合は、SMBCコンシューマーファイナンス保証のカードローンに切替えすると、増額したい利用限度額で再審査がおこなわれます。

住信SBIネット銀行カードローンのここに注目
  • PC・スマホでも申込から契約までWEB完結
  • ネット銀行だからできる驚きの金利水準年0.99~14.79%
  • ゆとりの利用限度額 最高1,200万円
  • 借入・返済時のATM利用手数料無料

\ネット銀行だからできる驚きの金利水準/
住信SBIネット銀行ミスターカードローン

住信SBIネット銀行MR.カードローン
金利 年0.99~14.79%
※最低金利の年0.99%は、所定の条件を満たした場合(年0.6%の引下げ適用後)の金利です。
金利優遇の条件は、以下の①②いずれかの条件を満たす場合、基準金利より年-0.5%、③の条件を満たす場合、基準金利より年-0.1%です。
なお、①②を両方とも満たす場合でも、年-0.5%としますが、①と③、または②と③の両方を満たす場合は、年-0.6%とします。
①SBI証券口座保有登録済であること
②住信SBIネット銀行の住宅ローン残高があること
③住信SBIネット銀行所定のミライノカード(JCB)を所有し、かつ住信SBIネット銀行の口座を引落口座に設定していること
※金利引下げ条件についてさらに詳しく見る
無利息サービス ×
借入限度額 プレミアムコース
10万円~1,200万円(10万円単位)
※審査結果に応じて、「プレミアムコース」と「スタンダードコース」に分けられます。
スタンダードコース
10万円~300万円(10万円単位)
審査時間 翌営業日以降
融資スピード 翌営業日以降
土日審査 ×
Web完結申込
カードレス ×
申し込み条件 次に条件をすべて満たす個人のお客様。
・お申し込み時の年齢が満20歳以上65歳以下であること
・安定継続した収入があること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
※SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、住信SBIネット銀カード株式会社が保証します。
(保証会社あての保証料はお借入利息に含まれています)
必要書類 以下2点の書類が必要となります。
①本人確認書類(写)
住信SBIネット銀行所定の本人確認書類(写)が必要となります。
・運転免許証
・住民基本台帳カード(写真付き)
・在留カード、特別永住者証明書
・各種健康保険証
・個人番号カード(マイナンバーカード)※通知カードは不可
・パスポート
※なお、口座開設と同時申込の方は、キャッシュカードの受け取りの際にも必要となります。
②収入確認書類(写)
50万円を超える利用限度額をご希望のお客さまは、収入確認書類(写)のご提出が必要となります。
契約までの流れ 申込方法・ご契約までの流れ【住信SBIネット銀行 公式】