ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシングの審査やメリット・デメリット

2018年8月14日ネット銀行カードローン

日本初のインターネット専業銀行のジャパンネット銀行では、借入限度額が最大1,000万円までとなる高額融資希望者向けのカードローン「ネットキャッシング」を提供しています。

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」は、銀行カードローンでは珍しい無利息サービスを実施中です。

申込みにはジャパンネット銀行の口座が必要ですが、口座を持っていない場合はネットキャッシングと同時に口座開設することも可能。

初めての申込みであれば、1回限りではありますが翌営業日に他金融機関へ振込みしてくれるサービスもおこなっています。

ヤフオクやFXの取引をされている方には知名度が高いネット銀行ですが、実店舗が一店舗しかなく、CMでも見かけないためよく知らないという方も多いのではないでしょうか。

こちらでは、ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」の審査とメリット・デメリットや申込方法を詳しく解説していきます。

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」

ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシングのスペックは以下の通りです。

ジャパンネット銀行カードローンの商品概要

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」
資金の使い道	自由(事業性資金は除く)
対象年齢	20歳以上70歳未満の方
申込条件	(1)仕事をしていて安定した収入のある方 (2)ジャパンネット銀行の普通預金口座を持っている個人 (3)一定の審査基準を満たし、保証会社の保証を受けられる方
金利	年2.5~18.0%
借入限度額	10~1,000万円
審査時間	－
即日融資	－
無利息期間	初めての借入れから30日間
遅延利率	年20.0%
契約期間	3年(自動更新)
返済方式	(1)残高スライド元利定額返済方式(A) (2)残高スライド元利定額返済方式(B)
毎月の返済額	3,000円(最終借入残高10万円以下の場合)
返済日	毎月1~28日、末日で自由に設定できる
収入証明書	審査にあたって収入証明書の提出をお願いする場合があります
担保・保証人	不要
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス
手数料・会員費	不要

(最終更新日：2018年8月現在)
※変動金利、金利情勢により変更となる場合もあります
※審査によっては収入証明書を提出する必要する場合もあります
※法人・営業性個人口座ではローンを利用することはできません

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」審査の受付時間

ジャパンネット銀行カードローンの審査の受付時間は以下の通りです。

審査結果メールが送信される目安の時間

申込時間	審査結果メールの到着時間(原則)
月曜~金曜日の14時まで	当日中(※)10時~17時
月曜~金曜日の14時以降と土曜日・日曜日・祝日	翌日10時以降(翌日が土曜日・日曜日・祝日の場合を除く)

※審査状況や、勤務先への電話、収入証明書の要否によっては審査結果が翌日以降になる場合もあります

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」を比較

ジャパンネット銀行カードローンの金利比較です。

ジャパンネット銀行カードローン比較

商品		金利(年率)	利用限度額(極度額)
ネット銀行	ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング	2.5～18.0％	10～1,000万円
	楽天銀行カードローン スーパーローン	1.9～14.5％	10～800万円
	オリックス銀行カードローン	1.7～17.8％	最高800万円
	じぶん銀行カードローン じぶんローン	1.7～17.5％	10～800万円
	ソニー銀行カードローン	2.5～13.8％	10～800万円
	住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン	0.99～14.79％	10～1,200万円
銀行	みずほ銀行カードローン	2.0～14.0％	10～800万円
	三井住友銀行カードローン	4.0～14.5％	10～800万円
	三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	1.8～14.6％	10～500万円
	りそな銀行カードローン プレミアムカードローン	3.5～12.475％	30～800万円
流通系銀行	イオン銀行カードローン	3.8～13.8％	10～800万円
	セブン銀行カードローン	14.0～15.0％	10～100万円
地方銀行	千葉銀行カードローン	1.7～14.8％	10～800万円
	スルガ銀行カードローンリザードプラン	3.9～14.9％	10～800万円
	静岡銀行カードローン セレカ	4.0～14.5％	10～500万円
	横浜銀行カードローン	1.9～14.6％	10～1,000万円
消費者金融	プロミス	4.5～17.8％	500万円
	アコム	3.0～18.0％	1～800万円
	アイフル	3.0～18.0％	最大800万円
	SMBCモビット	3.0～18.0％	1～800万円
	ノーローン	4.9～18.0％	1～300万円

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」のメリット

ジャパンネット銀行カードローンのメリットをご紹介します。

30日間無利息サービス

初めての申込者に限り、初回特典として、初回借入日から30日間の利息は無料です。

大手の銀行カードローンの中で無利息サービスを提供しているのはジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」だけです。

無利息サービスの多くは契約日の翌日から開始することが多く、そのため契約後すぐに借入れしないと無利息期間が短くなってしまいます。

■初回借入日から30日間無利息⇒契約後、15日後に借入れするとその日から30日間無利息
■契約日の翌日から30日間無利息⇒契約後、15日後に借入れすると無利息期間は残り15日

ネットキャッシングならすぐに利用しなくても、初回借入日から30日間無利息になるので「もしもの時の為に持っておこう」という方でも損しません。

なお、約定返済を延滞してしまうと無利息がキャンセルされる可能性もあるので気を付けてください。

ジャパンネット銀行の口座があれば即日融資も可能

ジャパンネット銀行の口座を持っている場合は、最短で即日融資も可能です。

銀行カードローンで即日融資ができるところはあまり多くありませんが、ネットキャッシングの保証会社は、審査スピードに定評あるアコムに委託しているので、審査結果までが早いのです。

借入れはジャパンネット銀行口座への振込みだけなので、平日9時~14時までに手続きがすべて完了することが前提になります。

ただし、申し込み時間帯や審査状況などにより即日融資とならない場合があります。また、審査により収入証明書の提出が必要となった場合には、より慎重に審査がおこなわれるので、即日融資は難しくなるでしょう。

口座を持っていなくてもカード到着前に振込融資ができる

ネットキャッシングは、ジャパンネット銀行口座がないと申込みができませんが、口座を同時に開設すると借入できるまでには5~7日かかってしまいます。

しかし「ジャパンネット銀行のキャッシュカードが届く前にお金を借りたい」という方は、初回特典として「初回借入の振り込み」ができます。

これは、初めての利用の方に限り、電話一本で最短翌営業日までに他金融機関に振込キャッシングしてくれるというもので、振込手数料はジャパンネット銀行負担の0円です。

■電話するときに用意するもの

• 振込先の金融機関名
• 支店名
• 預金科目
• 口座番号

■利用条件

• 本人確認書類を「書類送信アプリ」で送信する
• キャッシュカードを受取る前の初回借入れ1回限り振込額50万まで
• 振込先口座は本人名義に限る

平日15時までに普通預金口座・ネットキャッシングの申込みと本人確認資料をアプリで送信する場合、有効となります。

ただし、2回目以降の振込みはジャパンネット銀行口座しか受け付けていません。

専業主婦でも借入れ可能

自身に収入がない専業主婦は総量規制の関係で基本的にはお金を借りることができませんが、銀行カードローンであれば配偶者の収入が考慮されるので借入れできるところは複数存在します。

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」もその内の一つに数えられます。

配偶者の同意書、配偶者の収入を確認できる書類、婚姻関係証明書などは一切不要です。

ただし専業主婦が申込みした場合は、配偶者の勤務先へ在籍確認の電話があるためバレる可能性はあるため、配偶者の同意はとっておいたほうがいいでしょう。

対象者は「配偶者に安定した収入がある女性」であるため、専業主夫(男性)は申込みができません。

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」のデメリット

ジャパンネット銀行カードローンのデメリットです。

申込みにはジャパンネット銀行口座が必要

ネットキャッシングの申込みは、ジャパンネット銀行口座を持っていることが必須条件となります。

口座を持っていれば申込みはスムーズですが、持っていない場合は口座開設も同時にしないといけません。

口座開設不要で即日融資に対応する銀行カードローンもあるので、急ぎの場合はそちらを検討した方がいいでしょう。

銀行なのに金利高い

ネットキャッシングの金利は2.5~18.0%です。銀行の中では最高金利がかなり高めに設定されています。

銀行カードローンだと最高金利14%台が多く、金利18%は消費者金融と変わりません。

低金利カードローンを希望される方には物足りないかもしれませんね。

ただ、一般的には金利が高いほど審査の難易度は逆に低くなる傾向にあるので「消費者金よりは銀行カードローンがいい」「審査落ちは避けたい」というような方にはいいかもしれません。

ジャパンネット銀行ネットキャッシングに向いているのは下記に該当する方です。

• ジャパンネット銀行の口座を持っている方
• 高額融資を希望している
• ネットバンクの口座を持ちたい&カードローン利用にも興味がある
• 他社に借入れがある
• 無利息期間内に完済できる

無利息サービスのメリットを生かし「30日以内に返済する」、限度額500~1,000万円の「まとまった資金が必要」という方にピッタリなカードローンだと言えます。

ジャパンネット銀行カードローンの金利と限度額

ジャパンネット銀行カードローンの金利は限度額によって決まります。

ジャパンネット銀行カードローン金利と限度額

利用限度額	金利
100万円未満	18.0%
100万円以上150万円未満	15.0%
150万円以上200万円未満	12.0%
200万円以上250万円未満	10.0%
250万円以上300万円未満	8.0%
300万円以上400万円未満	6.5%
400万円以上500万円未満	6.0%
500万円以上600万円未満	5.5%
600万円以上700万円未満	5.0%
700万円以上800万円未満	4.0%
800万円以上900万円未満	3.5%
900万円以上1,000万円未満	3.0%
1,000万円	2.5%

ジャパンネット銀行カードローンの借入方法

ジャパンネット銀行カードローンの借入方法は以下の通りです。

• 振込融資
• 提携ATM

パソコンやスマートフォンから振込融資

振込融資は、ジャパンネット銀行の普通預金口座に即時入金してもらう方法です。

時間帯の制限もなく手数料も無料で便利ですが、他金融機関の口座を指定することはできません。

残高確認アプリを使えば1秒でログインすることができ、ローン借入から希望額を入力するだけで簡単にジャパンネット口座に振込みしてもらえます。

提携ATMでキャッシング

自社ATMはないのですが、コンビニATMが使えて不便さは感じません。

カードローン特有の専用ローンカードは発行されないので、キャッシュカードを使ってATMで現金を借入します。

■提携ATM

• 三井住友銀行
• セブン銀行
• ローソンATM
• ゆうちょ銀行
• E-net

手数料は、毎月1回無料です。2回目以降は利用額3万円以上なら無料となります。

ジャパンネット銀行カードローンの返済方法

返済は自動引落しのみ。約定返済日にジャパンネット銀行口座から自動引落しされます。

返済日

約定返済日は毎月1~28日、月末のうちいずれかを選択可能。

初めての利用者は、初回に借入した日を含む20日以内に約定返済日がきたとしても約定返済は必要ありません。約定返済は翌月指定日から開始されます。

自動引落しされる約定返済額は、約定返済日前日の最終残高に応じて決まります。

月々の返済額

返済額を決定する返済方式は以下の2つから好きなほうを選ぶことができます。

■残高スライド元利定額返済方式(A)
約定返済日前日の最終残高によって返済額が決まります。返済額が少ない設定で、毎月の返済負担が軽くなりますが、その分返済期間が長くなり利息を多く支払うことになります。

残高スライド元利定額返済方式(A)の場合

約定返済日前日の最終借入残高	約定返済額(元本＋利息合計)
10万円以下	3,000円
10万円超30万円以下	6,000円
30万円超50万円以下	10,000円
50万円超80万円以下	15,000円
80万円超100万円以下	20,000円
100万円超150万円以下	25,000円
150万円超200万円以下	30,000円
200万円超250万円以下	35,000円
250万円超300万円以下	40,000円
300万円超400万円以下	45,000円
400万円超500万円以下	50,000円
500万円超600万円以下	55,000円
600万円超700万円以下	60,000円
700万円超800万円以下	70,000円
800万円超900万円以下	75,000円
900万円超1,000万円以下	80,000円

■残高スライド元利定額返済方式(B)
利用限度額によって返済額が決まります。返済額が多めに設定されているので短期返済を希望する方に向いています。返済期間が短いと利息の節約ができます。

残高スライド元利定額返済方式(B)の場合

約定返済日前日の最終借入残高	約定返済額(元本＋利息合計)
50万円以下	10,000円
50万円超100万円以下	20,000円
100万円超200万円以下	30,000円
200万円超300万円以下	50,000円
300万円超400万円以下	60,000円
400万円超500万円以下	70,000円
500万円超600万円以下	80,000円
600万円超700万円以下	90,000円
700万円超800万円以下	100,000円
800万円超900万円以下	110,000円
900万円超1,000万円以下	120,000円

なお、約定返済額とは最小返済額のことで、毎月必ず返済しないといけない金額です。下回るのはダメですが、多く返済する分には構いません。

追加返済(繰り上げ返済)

残高スライド元利定額返済方式(A)を選択すると元本が減りにくく、どうしても借入期間が長くなってしまうので利息総額が多くなってしまいます。

そこで、お金に余裕があるときは追加返済(繰り上げ返済)すると、返済額はすべて元本にあてられるので、支払う利息を減らしていくことができます。

追加返済は、本人名義の普通預金口座から返済金額を振り替えて返済します。

パソコンやスマートフォンから、ホームページにログインして返済金額を入力するだけで簡単に追加返済することができます。

約定返済日前に追加返済したとしても、別途約定返済日に自動引落しがあります。ちなみに、約定返済日が、土曜・日曜・祝日でも自動引落しされるので、返済日が近くなったら口座に入金しておきましょう。

全額返済も可能

まとまった資金が入ったので、一括で返済したいというときは全額返済も可能です。

全額返済する場合は、利用日数分の利息の計算をしなければならないので事前に元本+利息がいくらなのかを確認しておきましょう。

自動融資と振込時自動借入れ

自動融資とは、クレジットカードの決済や公共料金の支払いを自動引落にしていた場合、普通預金口座の残高がもし不足していたとしても、ローンの利用可能額の範囲内で支払額の不足分を自動的に補てんしてくれるサービスのことです。

振込自動借入とは、どこかにお金を振り込むときに、普通預金口座の残高を超えた場合でも、ローンの利用可能額の範囲内で振込額の不足分を自動的に補てんしてくれるサービスです。

特に、自動融資は給料日前の口座残高が少ない時なんか便利なサービスですね。しかし自動的にバックアップしてくれるのはいいのですが、補てんされた分は利息が発生してしまうので頼りすぎるのは禁物です。

ジャパンネット銀行カードローン審査申し込みの必要書類

ジャパンネット銀行カードローンの審査申し込みで必要な書類は次の通りです。いずれか1点をご用意ください。

■本人確認書類

• 運転免許証
• 健康保険証

■収入証明書
(給与所得者)

• 源泉徴収票
• 源泉徴収票(最新分のコピー)
• 住民税課税決定通知書(最新分のコピー)
• 住民税課税証明書(発行後3ヶ月以内のコピー)

※勤続年数が1年未満の方は給与明細(直近3ヶ月分のコピー)

(個人事業者)

• 確定申告書(税務署の受付印もしくは受信通知、電子申請等証明データシートがある最新のもののコピー)
• 納税証明書(その1、その2)(発行後3ヶ月以内のコピー)
• 住民税課税証明書(発行後3ヶ月以内のコピー)
• 住民税納税通知書(最新分のコピー)

ジャパンネット銀行カードローンの申し込み方法

ジャパンネット銀行カードローンの申込みはインターネットからおこなってください。

ジャパンネット銀行の口座を「持っている」「持っていない」で申込手順が違うので一度おさらいしておきましょう。

口座を持っている

ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方の申込方法は以下の流れです。

1. 公式ホームページへアクセス
2. 申込み
3. 審査(審査結果はメール)
4. 借入れ

公式ホームページへアクセスしたらログインしてください。そのさいトークンが必要となるので用意しておきましょう。

本人確認書類の提出は不要ですが、収入証明書の提出が必要になった場合は、FAXか郵送することができます。

即日融資が希望でも、収入証明書の要否、審査状況、勤務先への電話状況により、融資が翌日以降になってしまうこともあります。

次に、登録のメールアドレスに審査結果とあわせて利用限度額の連絡がきます。

ジャパンネット銀行の手続きが完了次第、メールが届くので確認後すぐに借入れができるようになります。

ここまで滞りがなければ融資最短60分で利用することができますよ。

後日、契約内容の確認文書が自宅へと送られてくるので一度目を通しておいてください。

口座を持っていない

ジャパンネット銀行の口座を持っていない方は申し込みと同時に口座開設をおこないます。

1. 公式ホームページへアクセス
2. 申込み+口座開設(書類送信アプリダウンロード)
3. 本人確認書類の提出
4. 審査(審査結果はメール)
5. 初期設定
6. 借入れ

申し込みにはジャパンネット銀行の口座が必要なので同時申込みをおこないます。

公式ホームページにアクセスして、口座開設とネットキャッシングの申込み手続きをおこないます。

本人確認書類は「書類送信アプリ」を使って、本人確認書類を撮影すれば、簡単に送信することができます。なお、書類送信アプリで撮影できる書類は運転免許証と健康保険証のみです。

審査結果の連絡日から3日後にジャパンネット銀行から口座開設申込書類が発送されます。

これならネットキャッシングに申込みするための口座開設だったとしても、審査否決の場合は口座開設をキャンセルすることができます。

審査結果はメールで届きます。ジャパンネット銀行の手続き完了後にもう一度メールが届くので、キャッシュカードとトークン(確認書類送信後5~7日程度)が届いたら初期設定をしてください。

設定が完了すればログインして利用開始できます。

口座を持っていない場合は、口座開設の手続きとキャッシュカードの郵送があるので利用開始までに約1週間は見ておいた方がいいでしょう。

ジャパンネット銀行カードローンの在籍確認

カードローンの審査では、勤務先にちゃんと在籍しているかを確認するため、ネットキャッシングの担当者が勤務先へ在籍確認の電話をおこないます。

大変気になるところではありますが、基本的に在籍確認はどのカードローン会社でもおこなわれます。

申込者のプライバシーには十分配慮され、担当者の個人名または銀行名での電話なのでカードローン利用が周りにバレる可能性は少ないでしょう。

しかし、どうしても電話連絡を避けたい場合は、消費者金融SMBCモビットのWeb完結申込みであれば、勤務先への電話連絡なしで申込みすることができます。

自宅に郵送物は届く?

ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」は専用ローンカードが発行されないのでカードは郵送されませんが、申込み手続きが完了次第、契約の確認文書が自宅へ郵送されます。

口座を持っていない方の場合は、キャッシュカードとトークンが3営業日以内で自宅に郵送されます。

土曜・日曜・祝日でも即日融資はできる？

申込みは24時間受け付けていますが、平日のみ審査はおこなわれるので、たとえジャパンネット銀行の口座をお持ちの方でも土曜・日曜・祝日に融資を受けることはできません。

申込みが土曜・日曜・祝日の場合、審査は翌営業日におこなわれます。

増額できる？

カードローンを利用していると、もうちょっと限度額を増やしたいと思うことがあります。

ホームページにログインして、「増額審査申込み(ネットキャッシング、借り入れおまとめローン)」から手続きをおこなえば、増額申請の申込みをすることができます。

審査結果はEメールまたは電話です。

増額申請をして利用枠を大きくしたい場合は、再審査を受けることになるので審査の難易度が高いとされます。

契約日から最低でも6ヵ月以上定期的に利用していて、1回も返済遅れがない、収入が増えた、という方であれば通過率は高くなります。