オリックス銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

2018年6月8日ネット銀行カードローン

オリックス銀行が提供する「オリックス銀行カードローン」は業界最低水準の年率1.7~17.8%、利用限度額最高800万円のハイスペックな商品です。

オリックス銀行カードローンは知名度が高く、人気カードローンとしての地位も確立しており、「カードローンを使ってみたい」「まとまった資金が必要になった」という方から選ばれています。

全国の提携ATM設置台数はなんと99,000台以上。借入・返済ともに終日手数料0円！返済額は借入残高30万円以下なら月々7,000円でOK。

お財布に優しいのも魅力ですが、「銀行カードローンにしては金利が高いよね・・・」と感じる方もいらっしゃるでしょう。しかしオリックス銀行カードローンの金利って実はあなたが思ってるほど高くはないんですよ。

ここでは、他社との比較を踏まえて、オリックス銀行カードローンの審査やメリット・デメリットを詳しく解説していきます。

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Contents

1. オリックス銀行カードローン
2. オリックス銀行カードローンの審査
- 2.1. オリックス銀行カードローンの審査は甘い？
3. オリックス銀行カードローンのメリット
4. オリックス銀行カードローンのデメリット
5. 金利と限度額
6. 借入方法
7. 返済方法
8. 毎月の返済額
- 8.1. 随時返済や一括返済
9. 審査申込みの必要書類
10. 審査と申し込みの流れ
- 10.1. 在籍確認
- 10.2. 郵送物

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行はオリックス株式会社に傘下しているグループ会社です。

「実店舗を見たことない」という方もいらっしゃるかもしれませんが、それもそのはず、オリックス銀行は実店舗がないインターネット専業銀行なんです。いわゆるネットバンクというやつですね。

そのネットバンクの中でもオリックス銀行は特殊で、自社ATMを持っておらず、他行のように通帳もキャッシュカードの発行もしていないちょっと変わった銀行です。

ただし、店舗維持費や人件費、ATM等のコストカットにより、好条件の金利で預金やローンの提供をおこなっています。

オリックス銀行がカードローンの取り扱いを開始したのは2012年3月からと比較的新しい金融商品です。

しかし2016年5月には「オリックス銀行カードローン」の融資残高が1,000億円を達成するなど、今最も勢いのあるカードローンの一つなんです。

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以前は金利3.0~17.8%でしたが、2016年12月より最低金利が3.0%⇒1.7%まで引き下げられました。

ちなみに、オリックスグループの中に、オリックス・クレジット株式会社という消費者金融もあり、そちらではオリックスVIPローンカードという商品名が似たカードローン商品を提供しています。

オリックスVIPローンカードは金利1.7~16.8%で、オリックス銀行カードローンよりも最高金利が1%低く設定されてます。

オリックス銀行カードローンのスペック

オリックス銀行カードローンの商品スペックです。

オリックス銀行カードローンのスペック
オリックス銀行のカードローン
商品名	オリックス銀行カードローン
資金の使い道	自由(※ただし事業性資金にはご利用いただけません)
対象年齢	満20歳以上69歳未満の方
申込条件	(1)原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦/主夫、学生は除く) (2)日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方) (3)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
金利	年 1.7~17.8%
借入限度額	最高800万円
審査時間	平均2~3日前後
融資まで	最短3日～1週間
無利息サービス	なし
遅延利率	借入残高に対し借入利率+年2.1%
契約期間	1年(原則、審査のうえ自動更新)
返済方式	残高スライドリボルビング方式
毎月返済額	最低7,000円(借入額30万円以下の場合)
返済日	毎月10日か月末日のどちらか
収入証明書	–
担保・保証人	不要
保証会社	(1)オリックス・クレジット株式会社 (2)新生フィナンシャル株式会社
年会費・会員費	無料

(最終更新日：2018年4月現在)

オリックス銀行カードローンの資金使途は原則自由(※ただし事業性資金にはご利用いただけません)。担保・保証人は不要、年会費・会員費も無料です。

カードローンの利用限度額の範囲内であれば繰り返し利用することができます。

専用ローンカードが発行されるので、提携ATMで現金の借入れや返済ができます。振込融資にも対応しているので提携ATMに行けない時にも便利です。

オリックス銀行カードローンは急な医療費や冠婚葬祭、お子さまの教育費用等さまざまな用途にお使いいただけます

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オリックス銀行カードローンの比較

オリックス銀行カードローンの金利と借入限度額を他社の商品と比べてみましょう。

カードローン比較一覧
金融機関・商品名		金利(年)	借入限度額
ネット銀行	オリックス銀行カードローン	1.7~17.8%	最高800万円
	楽天銀行カードローンスーパーローン	1.9~14.5%	10~800万円
	じぶん銀行カードローンじぶんローン	1.7~17.5%	10~800万円
	住信SBIネット銀行カードローンミスターカードローン	0.99～14.79％	10～1,200万円
	ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	2.5~18.0%	10~1,000万円
消費者金融	プロミス	4.5~17.8％	1~500万円
	アコム	3.0~18.0%	1~800万円
	アイフル	3.0~18.0%	最大800万円
	SMBCモビット	3.0~18.0%	1~800万円
	オリックスVIPローンカード	3.0~16.8%	30~800万円
銀行	三井住友銀行カードローン	4.0~14.5%	10~800万円
	三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	1.8~14.6%	10~500万円
	みずほ銀行カードローン	2.0~14.0%	10~800万円
	りそな銀行カードローン	3.5~12.475%	10~800万円
地方銀行	千葉銀行カードローン	1.7~14.8%	10~800万円
	スルガ銀行カードローンリザードプラン	3.9~14.9%	10~800万円
	横浜銀行カードローン	1.9～14.6%	10~1,00万円
流通系銀行	イオン銀行カードローン	3.8%~13.8%	10~800万円

オリックス銀行の最高金利は銀行カードローンの中では高めです。しかし最低金利1.7%はどこよりも低い水準であり、利用限度額が最大800万円と利用枠も十分です！

このことから、オリックス銀行カードローンは「まとまった資金が必要な方」にとって条件が良いと言えます。

申し込みできる人

まずは申込条件をしっかり確認して、申し込み資格があるかチェックしましょう。

対象者は、「満20歳以上69歳未満の方で原則、毎月安定した収入のある方」となっています。

会社員(管理職)
会社員(一般)
個人事業主・自営業
公務員
団体職員
派遣社員・契約社員
パート・アルバイト

残念ながら無職の方はオリックス銀行カードローンに申し込みすることができません。

また、自身に収入がない専業主婦(専業主夫)と学生も申し込みできません。

オリックス銀行カードローンの審査

オリックス銀行カードローンの審査は、審査状況によって回答までに約2～3日前後かかること場合があります。また、土曜・日曜・祝日は審査をおこなっていないため、週末に申し込みすると審査の結果は翌営業日以降となります。

つまり、早めに審査の回答が聞きたいのであれば、週末に申し込みするよりも、週明けの月曜日～水曜日までに申し込みするのがポイントになります。

オリックス銀行カードローンの審査は甘い？

オリックス銀行カードローンの審査が気になる方は多いでしょう。

メリットでもお話したようにオリックス銀行カードローンの審査は、「オリックス・クレジット株式会社」または「新生フィナンシャル株式会社」の2社の保証会社が審査をおこなってくれます。

これは一方の審査に落ちてしまっても、もう一方の保証会社の審査に通過できればいいということです。

そして、金利の設定が高いのもポイントです。

一般的に金利設定が低い業者は慎重に審査をおこなっています。金利が低いと申込者の数も多くなるのである程度審査でふるいにかけることができるんです。

逆に金利が高い業者はそうではありません。ある程度審査のハードルを低くすることで利用者の間口を広くしているのです。金利が高いうえに審査が厳しいと誰も利用したいとは思わないからです。

審査基準は公表されてはいません。そのため審査が甘いかどうかの判断はできませんが、審査が厳しいという話は聞いたことがありません。

オリックス銀行カードローンのメリット

オリックス銀行カードローンのメリットをご紹介します。

オリックス銀行の口座不要

オリックス銀行カードローンは、オリックス銀行の口座を持っていなくてもすぐに申し込みが可能です。

銀行カードローンの中には、その銀行の口座を持っていることが条件になっているところも多々あります。

「カードローン契約のために口座開設するのは面倒」「口座開設したところでほかに使い道がない」というのが正直なところですよね。

オリックス銀行カードローンが人気の理由の1つとして、「口座を持っていなくても申し込みができる」ことが挙げられます。

保証会社が2社で審査通過率も2倍？

オリックス銀行カードローンは「オリックス・クレジット株式会社」「新生フィナンシャル株式会社」の2社に保証業務を委託するという、あまり例を見ない珍しい審査システムを採用しています。

保証会社は、オリックス銀行カードローンの仮審査をおこなったり、返済が困難になった場合に弁済してくれる保証人代わりともなります。

保証会社2社のメリットは、例えば「オリックス・クレジット株式会社」の審査に落ちた場合でも、「新生フィナンシャル株式会社」が新たに審査してくれることにあります。

分かりやすく言うと、「少し金利条件が悪くなってもいいからお金を貸して欲しい」というニーズに応えてくれるんです。これによって、審査で落とされてしまう可能性が低くなります。

審査通過率が2倍とまでは言いませんが、審査を2社でおこなってくれるので、銀行カードローンの中でも比較的審査に落ちにくいと言えます。

即時振込サービスは24時間365日振込可能

ジャパンネット銀行の口座を持っている方であればオリックス銀行の即時振込サービスが利用でき、土日祝日含め0時10分～23時50分いつでも振込で融資を受けることができます。

ジャパンネット銀行以外の金融機関だと、振込は平日8時40分~15時まで。15時以降は翌営業日の対応になってしまいます。

即時振込サービスは、契約後に「登録口座」もしくは「振込専用口座」に登録するだけです。

「返済の度にATMまで行くのはちょっと面倒」という方に便利ですね。

振込方法はオリックス銀行Webサイトのメンバーズナビ、または電話で依頼してください。

提携ATMは利用手数料0円

提携コンビニATMや提携金融機関のATMを利用できるにしても、手数料をとられるのって実際イヤですよね。

普段気にしない方もいらっしゃるかもしれませんが、実はATM利用手数料って意外とかかるものなんですよ。

ATM利用手数料
取引金額	借入	返済
1万円以下	108円	108円
1万円超	216円	216円

オリックス銀行が提携している以下のATMは手数料0円です。

三菱UFJ銀行
三井住友銀行
セブン銀行
イオン銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行

返済日は毎月1回はおとずれるので、月に複数回ATMを利用すると考えると最低でも324円ぐらいはかかります。年間で計算すると3,888円にもなります。

カードローン選びは金利にばかり目が行きがちですが、手数料というのも馬鹿になりません。

10万円を金利4%で借りて1ヵ月後に返済すると、利息額は328円になります。丁度ATM手数料と同じくらいですね。

10万円×4%÷365日×30日(1ヵ月)=328円

10万円を借りる場合、金利13.8%だけどATM手数料で324円かかるなら、オリックス銀行カードローンとそこまで差はありません。

例え金利が低くても、利用額や手数料次第ではその差は縮まるのです。

オリックス銀行カードローンのデメリット

オリックス銀行カードローンのデメリットも紹介します。

無利息サービスがない

オリックス銀行カードローンに無利息サービスはありません。

無利息サービスとは、一定期間の利息が0円になるお得なサービスのことです。

無利息カードローン一覧
商品名	金利(年)	期間	開始日	利用条件
プロミス	4.5~17.8%	30日間	初回出金日の翌日から	・はじめてご利用の方・メールアドレス登録・Web明細利用
アコム	3.0~18.0%	30日間	契約日の翌日から	・はじめてご利用の方・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル	3.0~18.0%	30日間	契約日の翌日から	・はじめてご利用の方
ノーローン	4.9~18.0%	7日間	初回借入日の翌日から	特になし (完済日の翌月以降も適用)
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	2.5~18.0%	30日間	初回借入日から	・はじめてご利用の方

金利を見ていただくと分かりますが、主に上限金利が高いものばかりですね。しかし、一定期間は利息が0円になるので、特に短期間の借入れをご希望の方は上記の商品も考慮してみてはいかがでしょうか。

融資までに時間がかかる

オリックス銀行カードローンは即日融資には対応していません。公式ホームページにも記載はされていません。

即日で融資を受けることは難しく、最短3日～1週間は見ておいてください。

即日融資をご希望の方は「即日融資カードローンを比較！どうしたら今日中にお金借りれる？」でもご紹介しています。

審査を通過してもすぐに借入れできない

審査を通過しても専用カードが自宅に届かないとお金を借りることができません。

カードが届くまでのあいだ、振込で対応してくれればいいのですが、オリックス銀行カードローンでは、カードが自宅に届いた後に、やっと振込みの手続きができるようになるので、融資を受けれるようになるまでには最低でも3日は必要です。

カードが到着したら、「メンバーズナビ」で手続きをおこない本人指定の口座を登録してください。

専業主婦(主夫)・学生は申込み不可

オリックス銀行カードローンでは、自身に収入が無い専業主婦(専業主夫)の申し込みは受付けていません。

また、満20歳以上でアルバイト収入がある学生も申し込みできません。

金利と限度額

オリックス銀行カードローンの金利は利用限度額に応じた金利が適用されます。

オリックス銀行カードローンの適用金利
コース	利用限度額	借入利率(年)
800万円コース	700万円超800万円以下	1.7~4.8%
700万円コース	600万円超700万円以下	3.5~5.8%
600万円コース	500万円超600万円以下	3.5~5.8%
500万円コース	400万円超500万円以下	4.5~8.8%
400万円コース	300万円超400万円以下	4.5~8.8%
300万円コース	200万円超300万円以下	5.0~12.8%
200万円コース	150万円超200万円以下	5.0~12.8%
150万円コース	100万円超150万円以下	6.0~14.8%
100万円コース	100万円	6.0~14.8%
100万円未満コース	100万円未満	12.0~17.8%

※金利情勢の変化により金利を見直しされる場合があります

オリックス銀行カードローンは申し込み時に希望のコースを選択できます。

50万円ないし100万円区切りでコースが分けられていますが、審査の結果10万円単位で限度額が設定されます。

金利が高いと思われがちですが、限度額100万円以上になると一気に金利が引き下がっていくのがお分かりいただけるとかと思います。

限度額100万円～200万円の金利を他社と比較してみましょう。

オリックス銀行カードローンの金利比較
商品	利用限度額	金利(年)
オリックス銀行カードローン	100万円	6.0～14.8%
	100万円超150万円以下	6.0～14.8%
	150万円超200万円以下	5.0～12.8%
じぶん銀行カードローンじぶんローン	110万円以上～200万円以下	9.0～13.0%
楽天銀行カードローンスーパーローン	100万円以上200万円未満	9.6～14.5%
三井住友銀行カードローン	100万円超200万円以下	10.0～12.0%
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	100万円超200万円以下	10.6～13.6%
みずほ銀行カードローン	100万円以上～200万円未満	12.0%
りそな銀行カードローンプレミアムカードローン	限度額200万円型	9.0%
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	100万円以上～150万円未満	15.0%
ジャパンネット銀行カードローンネットキャッシング	150万円以上～200万円未満	12.0%

このようにオリックス銀行カードローンは100万円以上から一気に低金利なカードローンへと姿を変えます。

最低金利では他社を寄せ付けません。

オリックス銀行カードローンの金利12.8%よりも低金利な商品もありますが、総じて一律金利になっています。

審査次第によって、好条件の金利で契約できる可能性を考えると、固定された金利はある意味不利だと言えます。

ちなみに、200万円を超える利用限度額の金利でもほぼ同じような結果となります。

⇒オリックス銀行カードローン公式で詳細確認する。

借入方法

オリックス銀行カードローンの借入方法です。

振込融資(パソコン・スマートフォン・モバイル・電話から)
提携ATM(専用ローンカードを使って)

振込融資は、パソコン、スマートフォン・モバイル、電話(カードデスク)で振込融資の手続きをおこなって、指定先の口座に振込みしてもらう借入方法です。

振込融資には、事前に「登録口座」または「振込専用口座」の登録が必要です。

振込融資を受けるときの手順は以下の通りです。

■パソコンや携帯電話で振込融資

オリックス銀行公式ホームページ「カードローンメンバーズナビ」からログイン
「振込融資を選択」
「借入希望額」を入力し「振込口座」を選択
「入力内容確認」を選択
「振込融資を申し込む」を選択
指定の振込口座に希望額が振込みされる

■電話

カードデスクに電話をかける(0120-890-699)
「振込金額」と「振込口座」を伝える
指定の振込口座に希望額が振込みされる

※カードデスクの受付時間は平日9時～18時まで

振込融資の時間は以下のとおりです。

オリックス銀行の振込融資
振込先金融機関	曜日	受付時間	振込時間
ジャパンネット銀行宛	平日	0時10分~23時50分	即時
ジャパンネット銀行宛	土・日・祝日	0時10分~23時50分	即時
その他銀行宛	平日	0時10分~8時40分	即日9時~10時
		8時40分~15時	即日
		15時~23時50分	翌営業日9分~10時
	土・日・祝日	0時10~23時50分	翌営業日9時~10時

※15時以降の受付分は、翌営業日以降の受取りとなります。

ジャパンネット銀行の口座を持っていば「即時振込サービス」が利用できます。

ほぼ24時間365日いつでも瞬時に振り込みしてくれる便利なサービスとなっています。

振込融資に便利！「登録口座」と「振込専用口座」

オリックス銀行カードローンは振込先の口座として、「登録口座」と「振込専用口座」の2つの口座を登録することができます。

「登録口座」は、申込時に登録する口座の事のことです。借入時にオリックス銀行から振込みしてもらったり、毎月の返済金額が引落しされる口座になります。

「振込専用口座」とは、「登録口座」とは別に受取り口座を使い分けしたいときに登録する口座のことです。任意で登録ができ、こちらは口座引落しには対応していない完全に受取専用の口座になります。

両方に登録しておけば、振込融資の申込みの都度、受取先として2つの口座を使い分けることができるようになります。

オリックス銀行カードローンの登録口座と振込専用口座の違いについて

例えば、クレジットカードの引き落とし口座を「振込専用口座」に登録しておけば、不測の事態でもカードローンの利用額を振り込んでくれます。

提携ATM

提携ATM利用手数料は借入と返済どちらも終日0円です。

三菱UFJ銀行
三井住友銀行
西日本シティ銀行
ゆうちょ銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソンATM
E-net(ファミリーマート、ミニストップなど)

増額はカードデスクへ問い合わせ

カードローンを使ってると「もうちょっと利用枠を増やしたい」「まとまった資金が必要になったから増額してほしい」なんてこともあるかと思います。

そんな時、オリックス銀行カードローンでは増額することができます。

増額したいときはお客さまサポートのメンバーズナビからではなく、直接カードデスクにお問い合わせください。

■カードデスク
番号　0120-890-699
受付時間　9時~18時(土日祝および12/31～1/3は休み)

増額をしてほしい場合は、オリックス銀行が増額可能か判断するために再び審査をおこないます。オリックス銀行カードローンと契約した後に他社へ申し込んだり、返済遅れが一度でもあると審査に通りにくくなりますよ。

増額審査は、オリックス銀行カードローンの利用歴やその後の債務状況なども見られてしまうため通常の審査と比べハードルが高くなります。きちんと返済をおこなって、少なくとも6ヵ月以上の返済実績が必要です。

増額の審査で利用状況が悪いと判断されると、逆に融資枠を減らされるといったこともあるので注意しましょう。

返済方法

オリックス銀行カードローンの返済方法は以下の3つです。

口座引落
ATM返済
振込返済

返済日は「10日」と「月末」のうち、申込時に選択した日となります。給料日後のどちらか都合の良い日を選びましょう。

銀行振込で返済するときだけ手数料がかかります。

口座引落…手数料無料
提携ATM…手数料無料
銀行振込…振込手数料は利用者負担

申込後に「ATM返済・振込返済」から、「口座引落」へ変更する場合は、預金口座振替依頼書を提出するか、もしくはメンバーズナビやカードデスクにて変更手続きが可能です。

ちなみに口座引落しに対応していない金融機関もあります。

オリックス銀行
ゆうちょ銀行
商工中金
農林中央金庫
セブン銀行、楽天銀行、イオン銀行等のネット系銀行
シティバンク銀行等の外資系銀行

オリックス銀行の口座で引落しができないとは……。

毎月の返済額

オリックス銀行カードローンの返済方式は、「残高スライドリボルビング方式」です。

残高スライドリボルビング方式では、利用残高に応じた金額を毎月返済することになります。

返済額は以下の通りです。

オリックス銀行カードローンの返済額一覧
借入残高	約定返済額
30万円以下	7,000円
30万円超50万円以下	10,000円
50万円超100万円以下	20,000円
100万円超150万円以下	30,000円
150万円超200万円以下	35,000円
200万円超250万円以下	40,000円
250万円超300万円以下	45,000円
300万円超400万円以下	50,000円
400万円超500万円以下	60,000円
500万円超600万円以下	70,000円
600万円超	80,000円