イオン銀行カードローンのメリット・デメリットをFPが解説

2017年5月4日2023年1月27日

イオン銀行カードローンは、流通大手のイオングループが展開しているイオン銀行のカードローンです。

イオンのショッピングセンターやイオンモールなどで買い物をする機会が多い方であれば、1枚持っておいて損はないカードローンです。

イオン銀行カードローンの金利は年3.8％～13.8％で、借入限度額は最大800万円までなのでまとまった資金にも対応しています。

また、イオン銀行カードローンは口座開設不要で申し込みが可能ですので、新たに口座を作りたくない方でも利用しやすいカードローンだといえます。

この記事では、イオン銀行カードローンのメリット・デメリットや商品概要について解説します。

イオン銀行カードローンの強みや弱みを知りたい方や、他社カードローンと比較しながら選びたい方は、ぜひ参考にしてください。

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イオン銀行カードローン

イオングループは、大型スーパーのイオンやイオンモール、系列会社のマックスバリュなどでよく知られている日本最大の小売業です。

2007年より総合金融事業としてイオン銀行が設立されて以降、カードローン、自動車ローン、住宅ローン、教育ローン、フリーローン（イオンアシストプラン）等の商品を展開するなどローン事業にも力を入れています。

小売業界の大手が設立した銀行としてはセブン銀行も有名ですが、全国に6つの店舗しか持たないセブン銀行とは違い、イオン銀行ではイオングループの強みを生かし、ショッピングセンターなどの商業施設内に銀行窓口を設けるインストアブランチをはじめとした営業拠点を135店舗展開しています。

※インストアブランチとは商業施設内に窓口を持つ銀行の店舗のことです。

そのため、一般の銀行と同じように利用者との対面でサービスを提供できて、ショッピングのついでに窓口まで足を運び気軽に相談ができます。

また、銀行の営業時間は通常、平日9時〜15時までですが、イオン銀行の店舗窓口は土日祝日を含め9時〜21時まで営業しているので、担当者とゆっくり相談しながら申込みを考えたいという方にとっては非常に便利です。

イオン銀行カードローンの商品概要

イオン銀行カードローンの商品スペックです。

イオン銀行カードローンは予め決められた融資枠の範囲内で自由に現金の借り入れが可能なローンです。

イオン銀行カードローン専用のローンカードを使って、金融機関のATMやコンビニATMで借入・返済ができ、インターネットバンキングを利用すればパソコンやスマートフォンからも振込手続きが可能です。

イオン銀行カードローンは資金の使い道が原則自由ですので、生活費はもちろんのこと旅行・レジャー資金、エステやフィットネスジム、子供の教育資金・自身の資格取得資金など、幅広い用途に利用できます。

ただし、イオン銀行カードローンは事業性資金には利用できないので注意してください。

イオン銀行カードローンを借りられる人

イオン銀行カードローンを借りられるのは契約時の年齢が満20歳以上〜満65歳未満で安定または継続した収入のある方です。

学生の方はパート・アルバイトなどで一定の収入があったとしてもイオン銀行カードローは借りられません。

また、年金受給者の方も申込みができますが、年金以外にも収入があることが条件となります。そのため年金収入のみで生活をされている方は申し込みできません。

イオン銀行カードローンのメリット

イオン銀行カードローンのメリットをご紹介します。

イオン銀行カードローン最大のメリットは金利

イオン銀行カードローンの金利は年3.8％〜13.8％です。これは他社のカードローンと比べても十分に低金利だといえます。

イオン銀行カードローンと人気の大手銀行カードローンの金利を比較してみましょう。

イオン銀行カードローンは金利の面においても優れていることが分かります。

イオン銀行カードローンを利用して5万円を金利13.8％で7日間借入れした場合の利息はわずか132円です。

このように利息132円で給料5万円が前借りできます。普段使わなくても持っているだけで安心感が違いますね。

それに金利が低いので単純に利息の支払い負担は他社よりも軽いです。

イオン銀行の口座なしでもカードローンの申し込みが可能

銀行カードローンの中には申込条件として、「当行の普通預金口座をお持ちの方」が条件のところもあります。申込先の銀行口座があるなら問題ないのですが、口座開設から行うと融資を受けるまでに2週間〜1ヵ月もかかるケースがあります。

イオン銀行カードローンの申し込みでは、イオン銀行の普通預金口座を持っている必要はありません。

5万円の借り入れなら毎月の返済額は1,000円

お金を借りたときに返済の負担が重くなる原因は、金利と毎月の返済額にあります。

いくら低金利で借りられても、「返済額が多すぎて毎月ツライ」ということになっては本末転倒です。

毎月の返済額は利用者の負担が少ない設定になっているので、生活を圧迫しないように返済ができます。

返済期間が長期化するとその間、ずっと利息を支払い続けることになりますが、お金に余裕ができたら随時返済で早期返済することもできますし、一括で完済してしまうことも可能です。

随時返済はATMを利用して任意の金額をいつでも支払いができます。

一括返済はイオン銀行コールセンター（ローン専用ダイヤル）に問い合わせればそう総返済額を教えてくれるので、面倒な手続きなんて一切ありません。

自動融資で預金残高の不足をカバー

自動融資とは、クレジットカードや公共料金などの引落時に、カードローンの返済に使っているイオン銀行の普通預金口座が残高不足になっている場合、不足額をカードローン口座から自動的に融資してくれるという機能です。

うっかり入金忘れがあったときなんか便利ですが、知らない間にカードローンの利用額が少なくなってしまう恐れもあるので、もしもの時のバックアップ機能くらいに考えておいたほうがいいでしょう。

なお、自動融資してくれる額はカードローンの極度額以内に限ります。自動融資は希望で申込みできるサービスなので、もともと備えている機能ではありません。

イオン銀行カードローンのデメリット

イオン銀行カードローンのデメリットです。

学生や年金収入のみの方は申し込みできない

たとえアルバイト収入があったとしても、学生の方はイオン銀行カードローンには申し込みができません。

また、年金受給者の方も年金以外の収入がないとイオン銀行カードローンを借りられません。

イオン銀行カードローンは誰でも申し込みができるほど簡単なカードローンではないということです。

学生は満20歳以上、年金受給者の方は年齢制限の上限をしっかりと確認しておきましょう。

運転免許証が必要

イオン銀行カードローンへ申し込みする際には運転免許証の提出が必須となります。そのため、免許を持っていない方もイオン銀行カードローンを借りられません。

健康保険証やパスポート等、別の書類を用意できたとしても代用できないのは残念なポイントです。

審査に落ちると郵送で回答

イオン銀行カードローンの審査を通ると通常はメールで結果を知らせてくれますが、逆に通らなかった場合には審査結果が自宅に郵送されます。

どうせならメールで知らせてくれればいいのですが、審査に通らなかったうえ自宅に郵送物が送られてくるのはなるべく避けたいですよね。

ただし、これはあくまでもイオン銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合であり、郵送物が届くとはいっても差出人名はイオン銀行なのでそこまで心配する必要はないかもしれません。

しかし、郵送物が自宅に届くまでに数日はかかるので、もっと早く知らせてくれたら次の借入手段を考えることもできます。急いでお金を借りたい方からすると、余計な時間を食ってしまうリスクがあります。

また、急な出費で今すぐお金が必要になったという場合には、融資スピードに定評のある消費者金融をおすすめします。

大手の消費者金融であれば、平日のみならず土日祝日にも最短即日融資も可能です。

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌営業日の取り扱いとなる場合があります。

イオン銀行カードローンを他社と比較

イオン銀行カードローンの金利と限度額を、他社のカードローンと比較してみました。

イオン銀行カードローンの魅力はなんといっても年3.8％〜13.8％の金利ではないでしょうか。大手の銀行カードローンと比較しても分かる通り、より低金利で借入れすることも可能です。

ただし、金利だけで選ぶと逆に損することもあります。

例えば、消費者金融では金利が18.0％（実質年率）と高めに設定されていますが、最短即日融資も可能なので、今すぐお金を借りたいときに便利です。

また、無利息サービスを実施するなど、サービス期間中の利息が0円なので「次の給料日までのつなぎ」のような短期間の利用には最適です。

このようにカードローンを選ぶ際には、利用使途や利用期間、返済計画を立てたうえで自身に適した商品を選びましょう。

イオン銀行カードローンの金利と利用限度額

イオン銀行カードローンでは利用限度額に応じた金利があらかじめ設定されています。

申込みの際に借りたい金額を設定できますが、最終的には審査によって限度額が決まり、結果によっては希望が通らず減額される場合もあります。

イオン銀行カードローンを最短で借りる方法

イオン銀行カードローンはパソコンやスマートフォンさえあれば、インターネットから24時間いつでも申し込みが可能です。

イオン銀行カードローンでは受付順に審査が進められるので、お急ぎであれば翌日の早朝や前日の夜までに申し込みを済ませておくといいでしょう。

イオン銀行カードローンを借りる流れは以下のとおりです。

申込画面は非常に見やすく、入力の際にも不便に感じることは一切ありませんでした。インターネット申込みは24時間対応しており、申込情報の入力も比較的スムーズに行えます。

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