ソニー銀行カードローンを借りるメリット・デメリット

ソニー銀行が提供する金融サービスの中で特に高い人気を誇っている「ソニー銀行カードローン」は、金利で選びたい方必見のカードローンです!

ソニー銀行カードローンは業界最低水準の金利年2.5%~13.8%。借り入れ限度額10万円~800万円のハイスペックが最大の特徴。

ソニー銀行に口座をお持ちでない方でもソニー銀行カードローンと口座開設の同時申込みが可能です。

また、セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMが利用手数料0円。融資をお急ぎの方は「初回お借入れ振込サービス」が利用可能です。※ソニー銀行カードローンと口座開設の同時申込みをされる方が対象

ソニー銀行(ソニーバンク)は「ソニーフィナンシャルホールディングス」傘下のネット銀行で、2001年4月1日にソニーと三井住友銀行などの出資により設立されました。

2017年8月にはオリコン日本顧客満足度ランキングの「ネット銀行」部門で1位を獲得。

住信SBIネット銀行やジャパンネット銀行など競合他社を抑えての受賞です。「住宅ローン」部門でも1位の評価を得るなど、金融サービスにも定評があります。

この記事では、ソニー銀行カードローンのメリット・デメリットについて詳しく解説いたします。

ソニー銀行カードローンの強み・弱みを知りたい方はぜひ参考にしてください。

ソニー銀行カードローン

2009年3月からサービスを開始したソニー銀行カードローンは、2011年7月から2015年7月までの4年間新規申し込みの受付を停止していました。

理由は、当時のソニー銀行カードローンの保証会社でもある「株式会社ソニーファイナンスインターナショナル」の業務停止によるもので、その後あたらしい保証会社が見つからないままやむを得ず新規の申込受付を中断したそうです。

しかし、2015年7月に新たにアコム株式会社が保証会社となりサービス内容を大幅にバージョンアップして新規申込みの受け付けを再開しました。

中断以前のソニー銀行カードローンのスペックは最大限度額300万円、下限金利(最低金利)は年6.5%。現在のスペックは最大限度額800万円、下限金利(最低金利)は年2.5%まで拡大しています。

サービス再開後には申込者が殺到して審査だけで数日待ちになっていたことがソニー銀行カードローンの人気を物語っています。

ソニー銀行カードローンの商品概要

ソニー銀行カードローンの商品スペックです。

ソニー銀行カードローン
カードローン商品概要
商品名ソニー銀行 カードローン
資金の使い道原則自由(事業資金は除く)
対象年齢申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
申込条件・ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方(同時申込み可能)
・原則、安定した収入がある方
・日本国籍の方、もしくは、外国籍の方で永住権をお持ちである方
・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
※既にソニー銀行でカードローンを契約中の方は申し込みができません
金利年2.5%〜13.8%(変動金利)
借入限度額10万円〜800万円(18種類のコース)
審査時間
即日融資
無利息サービスなし
遅延利率年14.6%(約定返済日の翌日から計算されます)
返済方式残高スライドリボルビング返済
毎月返済額2,000円(前月約定返済日の利用残高10万円以下の場合)
返済日2日、7日、12日、22日、27日の6つの日のいずれかから指定可能
契約期間1年(原則として、審査のうえ自動更新)
担保・保証人不要
保証会社アコム株式会社
入会金・年会費不要

ソニー銀行カードローンのメリット

ソニー銀行カードローンのメリットは次の通りです。

  • 業界最低水準の金利年2.5%~13.8%
  • 返済額は月々2,000円から(借入残高10万円以下の場合)
  • 口座なしでも仮審査OK
  • 申し込みから契約まで、すべてPC・スマートフォンで完結
  • コンビニATMの利用手数料無料
  • 利用明細はWebで確認(自宅郵送なし)
  • 初回振込サービス(カードローンと口座開設の同時申込みの方限定)

ソニー銀行カードローンのデメリット

ソニー銀行カードローンのデメリットは次の通りです。

  • 口座開設必須
  • 融資は最短翌日以降(カードローンと口座開設の同時申込みの場合)
  • キャッシュカードにローン機能を付帯できない(一体型にできない)
  • 約定返済は口座引落しのみ(*2)
  • 土日祝日の当日融資は不可能

(*2)ATMからの返済は追加返済扱いとなります

ソニー銀行のサービスサイト「MONEY Kit(マネーキット)」には、キャッシュカード(カードローン一体型)が記載されていますが、現在はカードローン専用カードが必ず発行されます。

以前は、口座をお持ちの方であれば、カードローン一体型のキャッシュカードを発行できましたが、現在はキャッシュカード(カードローン一体型)に対応していません。

そのため、口座の有無にかかわらず、ソニー銀行カードローン専用のローンカードが必ず発行されて自宅に郵送されます。

ソニー銀行カードローンを他社と比較

ソニー銀行カードローンの金利と限度額を他社カードローンと比較しました。

ソニー銀行カードローン比較
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
銀行ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%10万円~800万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」1.9%~14.5%10万円~800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」1.7%~17.5%10万円~800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング2.5%~18.0%10万円~1,000万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」3.5%~12.475%30万円~800万円
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万円〜800万円
セブン銀行カードローン14.0%~15.0%10万円〜100万円
消費者金融アイフル3.0%~18.0%最大800万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
レイクALSA4.5%~18.0%1万円~500万円
J.Score0.8%~12.0%10万円~1,000万円

この表は左右にスクロールできます。

ソニー銀行カードローンの審査

ソニー銀行カードローンの審査と審査基準について解説します。

一般的に審査基準というのはどのカードローン会社も公表していないため、基本的に申込条件が、審査基準の最低ラインとなります。

ソニー銀行のカードローン
ソニー銀行カードローン
対象年齢申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
申込条件・ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方(同時申込み可能)
・原則、安定した収入がある方
・日本国籍の方、もしくは、外国籍の方で永住権をお持ちである方
・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
※既にソニー銀行でカードローンを契約中の方は申し込みができません

この表は左右にスクロールできます。

上記の条件を満たす方であれば、ソニー銀行カードローンは誰でも申し込みができます。

「申込時の年齢が満20歳以上」「安定した収入がある」というのは、どのカードローンでも適用される基本の審査基準となりますので、条件を満たさない20歳未満の方や安定した収入がない方は、ソニー銀行カードローンに限らずどのカードローン会社の審査にも通りません。

ソニー銀行カードローンの保証会社はアコム

ソニー銀行カードローンの保証会社は、消費者金融のアコム株式会社に委託しています。

銀行カードローンは外部の保証会社に「保証業務」と「審査業務」を委託していることが多く、カードローンが担保・保証人不要で利用できるのは保証会社がいるからです。

銀行カードローンの審査は「仮審査」と「本審査」の2段階方式です。ソニー銀行カードローンでは仮審査を保証会社のアコム、最終的な融資可否の判断(本審査)をソニー銀行がおこなう形となります。

アコムはこれまで延べ1,000万人以上の方々に利用されている消費者金融の最大手です。審査実績が豊富で、最短30分の審査回答や最短1時間の即日融資も可能です。

審査や融資までが遅いと思われがちな銀行カードローンですが、ソニー銀行カードローンの保証会社はアコムなので、他社と比べて審査回答が早いのが強みです。

アコムが保証会社を務めている銀行カードローンは次の通りです。

  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  • auじぶん銀行カードローン じぶんローン
  • セブン銀行カードローン
  • ソニー銀行カードローン
  • 北海道銀行カードローン ラピッド
  • 青森銀行カードローン Aキャッシング
  • 岩手銀行カードローン エルパス
  • 山形銀行カードローン
  • 足利銀行カードローン モシカ
  • 常陽銀行カードローン キャッシュピット
  • 八二銀行カードローン はちにのかん太くんカード
  • 北洋銀行カードローン スーパーNOW
  • 北陸銀行カードローン クイックマン
  • 十六銀行カードローン Q-LOAN
  • 十六銀行カードローン With
  • 中京銀行カードローン C-style
  • 第三銀行カードローン SUN
  • 南都銀行カードローン キャッシュクイック
  • 広島銀行カードローン ハローローンワイド
  • 伊予銀行カードローン 新スピードカードローン
  • 四国銀行カードローン 4’S
  • 西日本シティ銀行カードローン キャッシュエース
  • 長崎銀行カードローン プレミアA(エース)
  • 大分銀行カードローン ハッピーカードローン
  • 宮崎銀行カードローン おまかせくん

※2017年7月18日時点

例えば、アコムのカードローンを利用しており、返済遅れもなく返済実績が良好であれば、ソニー銀行カードローンの仮審査でも印象が良くなります。

逆にアコムでの延滞が多い方やソニー銀行カードローンに申し込みする前に上記のカードローン審査に落ちている方は、保証会社は同じくアコムなのでソニー銀行カードローンの審査にも落ちてしまう可能性が高くなるためご注意ください。

ソニー銀行カードローンの審査対策

審査を絶対に通過する秘訣というのはありませんが、ソニー銀行カードローンの審査に落ちないために気をつけるべきポイントがいくつかあります。

  • 申込者情報の入力で虚偽の申告をしない
  • 入力ミスをしない
  • 1ヶ月間の内に3社以上は申し込みしない
  • 審査に落ちたら約6ヶ月後に再チャレンジ

ソニー銀行カードローンの審査担当者は申込時に送られてきた情報に加えて本人確認書類などから「嘘をついていないか」「信用できるのか」を総合的に判断して融資可否の決定をおこないます。

ソニー銀行カードローンの審査を通過するために、年収を多めに申告したとか、勤務先を偽っても必ずバレてしまいます。

また、ソニー銀行カードローンの審査では信用情報機関のデータベースへアクセスし、あなたの信用情報を参照し信用状態をチェックします。

申込時の入力情報とデータベースに記録されている情報が大きく異なる場合には、ソニー銀行カードローンの審査で不信感を与えてしまいますので注意しましょう。

そして、信用情報機関にはカードローンの申込情報も記録されるため、短期間に複数社申し込みをおこなうのはよくありません。

諸説ありますが、1ヶ月間で3社以上の申し込みは避けた方がいいと言われています。また、申込情報は最長で約6ヶ月間残りますので、審査に落ちてしまったら闇雲に他社へ申し込まずに一定期間は間隔を空けるようにしてください。

ソニー銀行カードローンの仮審査・本審査

ソニー銀行カードローンの審査と申し込みの流れです。

ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方と口座をお持ちでない方では、それぞれ申し込みの流れは異なります。

■円普通預金口座を持っている

  1. 「MONEY Kit(マネーキット)」にログイン
  2. 仮審査申し込み
  3. 仮審査結果の確認(メール)
  4. メールのURLから本審査手続き
  5. 勤務先に在籍確認の電話
  6. 必要書類の送付
  7. 本審査結果の確認(メール)
  8. 契約手続き完了
  9. カードローン専用カードをお届け(目安5日~10日程度)

※申し込みの受付時間、審査状況によっては、仮審査結果の回答が翌営業日以降になる場合もあります

「MONEY Kit(マネーキット)」とは、ソニー銀行のサービス取引提供サイトの名称です。

■円普通預金口座を持っていない

  1. 「MONEY Kit(マネーキット)」にログイン
  2. 仮審査申し込み
  3. 仮審査結果の確認(メール)
  4. メールのURLから本審査手続き
  5. 初回振込サービスをご希望の方は本審査手続きにて、初回振込サービスを「利用する」を選択
  6. 初回振込サービスの借り入れの振込先口座・振込金額を登録
  7. 勤務先に在籍確認の電話
  8. 必要書類の送付
  9. 本審査結果の確認(メール)
  10. 契約手続き完了
  11. 振り込み完了(契約手続きの完了時間により振込み日が異なります)
  12. キャッシュカードとカードローン専用カードをお届け(目安7日~10日程度)

※申し込みの受付時間、審査状況によっては、仮審査結果の回答が翌営業日以降になる場合もあります

ソニー銀行の円普通預金口座を持っている方と、持っていない方の大まかな違いは次の通りです。

  • カードローンと口座開設同時申込みをされる方のみ「初回振込サービス」が利用可能
  • ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちなら融資までが早い(最短即日)

「初回振込サービス」は、ソニー銀行カードローンと円普通預金口座の同時申込みをされる方だけのサービスです。ただし、ソニー銀行口座をお持ちの方は、カードローン専用カードが手元に届く前に、パソコン、スマートフォンのサービスサイト「MONEY Kit(マネーキット)」から借り入れの手続きができます。

ソニー銀行カードローンと円普通預金口座の同時申込みをされる方は、口座有りの方と比べて口座開設の手続きがありますので、当日のお借り入れは時間的に不可能です。

ちなみに、「前日夜に申し込んだ場合、当日の振込融資は可能ですか?」と電話で担当者に伺ってみましたが、「早くても翌営業日以降となります。」とのことでした。

ソニー銀行カードローンの金利と限度額

ソニー銀行カードローンの金利は年2.5%~13.8%です。基準金利があらかじめ設定されており、利用限度額に応じて金利が適用されます。

ソニー銀行カードローンの適用金利は次の通りです。

ソニー銀行カードローン金利表
利用限度額金利(年率)
10万円13.8%
20万円
30万円
40万円
50万円
60万円12.8%
70万円
80万円
90万円
100万円9.8%
150万円9.0%
200万円8.0%
300万円6.0%
400万円5.0%
500万円4.0%
600万円3.5%
700万円3.0%
800万円2.5%

通常は申込時に希望限度額を入力できるのですが、ソニー銀行カードローンでは選択不可です。

新規契約時はソニー銀行所定の審査において融資可能な最大の利用限度額が提示されます。審査に応じて限度額が決まりますので、審査を受けてみてからでないと限度額がいくらになるかは分かりません。

ただし、契約手続きが完了したあとにソニー銀行のサービスサイト「MONEY Kit(マネーキット)」にて利用限度額の増額申込みが可能です。

ソニー銀行カードローンは変動金利のため、毎月1日に市場金利の動向に応じて決定します。情報が古い場合がありますので、最新の適用金利についてはサービスサイト「MONEY Kit(マネーキット)」にてご確認ください。

ソニー銀行カードローンを最短で借りる方法

ソニー銀行カードローンの申込方法は、インターネット申し込みだけです。そのため、電話や郵送申し込みには対応しておりません。

インターネット申し込みは24時間受け付け中です。ソニー銀行カードローンはスマートフォンやパソコンで契約まで完結します。

ソニー銀行カードローン申し込みの流れ

ソニー銀行カードローンの審査と申し込みの流れです。

■円普通預金口座を持っている

  1. 「MONEY Kit(マネーキット)」にログイン
  2. 仮審査申し込み
  3. 仮審査結果の確認(メール)
  4. メールのURLから本審査手続き
  5. 勤務先に在籍確認の電話
  6. 必要書類の送付
  7. 本審査結果の確認(メール)
  8. 契約手続き完了
  9. カードローン専用カードをお届け(目安5日~10日程度)

※申し込みの受付時間、審査状況によっては、仮審査結果の回答が翌営業日以降になる場合もあります

■円普通預金口座を持っていない

  1. 「MONEY Kit(マネーキット)」にログイン
  2. 仮審査申し込み
  3. 仮審査結果の確認(メール)
  4. メールのURLから本審査手続き
  5. 初回振込サービスをご希望の方は本審査手続きにて、初回振込サービスを「利用する」を選択
  6. 初回振込サービスの借り入れの振込先口座・振込金額を登録
  7. 勤務先に在籍確認の電話
  8. 必要書類の送付
  9. 本審査結果の確認(メール)
  10. 契約手続き完了
  11. 振り込み完了(契約手続きの完了時間により振込み日が異なります)
  12. キャッシュカードとカードローン専用カードをお届け(目安7日~10日程度)

※申し込みの受付時間、審査状況によっては、仮審査結果の回答が翌営業日以降になる場合もあります

お急ぎの方向け「初回振込サービス」

「初回振込サービス」とは、キャッシュカードやカードローン専用カードの受け取り前に、本人名義の指定口座に振込みで融資してくれるサービスです。

利用いただけるのは、「カードローン申込時にソニー銀行口座をお持ちでない方」。すなわちソニー銀行カードローンと口座開設の同時申込みをされる方となります。

申込方法は仮審査の結果を確認してから本審査へと進む前に画面で振込先口座と振込金額が指定できます。

「初回振込サービス」を利用するにあたって、振込先の口座確認資料と本人確認資料の提出をしなければいけません。

■「初回振込サービス」をご希望の方

  1. 振込み指定口座の普通預金通帳またはキャッシュカード券面のコピー
  2. 本人確認資料のコピー

本人確認資料のコピーは、申し込みの際に登録した氏名・住所と一致確認ができる本人確認書類をソニー銀行に送付してください。必要書類は、郵送またはFAXにて送付ができます。

また、可能額には上限があり、利用限度額の半分の金額もしくは30万円までのいずれか小さい金額となります。

そして、初回振込サービスは、本審査結果確認の完了時点で振込みが実行します。契約手続きを完了した時間により振込み日が異なりますのでご注意ください。

初回振込サービスの振込み日
契約手続きの完了日時振り込み実行日
金融機関営業日(平日)00:00~14:30完了日当日(*1)
14:30以降完了日の翌金融機関営業日
金融機関休業日(土・日・祝日・12月31日~1月3日)00:00~24:00

この表は左右にスクロールできます。

(*1)振り込みは、通常10分~30分で完了しますが、振込先金融機関の手続き状況により時間がかかる場合があります

ちなみに初回振込サービスの振込み手数料は無料ですので、融資をお急ぎの方はぜひ活用してくださいね。

NEXTソニー銀行カードローンの審査の流れと審査基準

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