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新生銀行スマートカードローン プラスの審査とメリット・デメリット

新生銀行スマートカードローン プラスは、新生総合口座「パワーフレックス」で便利に使えるカードローンです。

新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)からのお申し込みなら、平日18時まで最短即日振込OK!本人確認書類は原則不要で深夜でも借り入れ・返済が可能です!※所定の審査があります

新生総合口座「パワーフレックス」をお持ちでない方や、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)を利用されていない方でもお申し込みが可能です。

申し込み完了後の面倒な口座開設も必要ありません!そのため、他行のカードローンと比べて借り入れまでがとってもスピーディー。

この記事では、新生銀行スマートカードローン プラスの審査やメリット・デメリットについて解説いたします。

キャッシュカードで利用可能!驚きの金利

新生銀行スマートカードローン プラスとは

新生銀行スマートカードローン プラスの商品スペックは次のとおりです。

新生銀行スマートカードローン プラスの商品概要
新生銀行スマートカードローン プラス
商品名 新生銀行スマートカードローン プラス
資金の使い道 原則自由(事業性資金には利用できません)
対象年齢 年齢が満20歳以上70歳以下の方
申込条件 ・国内に居住する個人
・保証会社(新生フィナンシャル(株))の保証を受けられる方
・原則安定した収入がある方
・現在、新生銀行に他のカードローンの契約がない方
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象
金利 4.5%〜14.8%(実質年率)
借入限度額 1万円〜500万円以内(1万円単位)
※利用される申込書の種類に応じて次のとおりとなります。
(1)金額固定方式(借入申込書兼保証委託申込書):契約額10万円、50 万円、のいずれかから希望される金額を選択
(2)金額記入方式(審査申込書):契約額として希望される金額(1万円以上500万円以内)を自身で記入
審査時間 最短翌日
即日融資
無利息サービス なし
遅延利率 20.0%(年率)
契約期間 5年間(1年毎の自動更新)
最低借入金額 1,000円
返済方式 原則、残高スライドリボルビング方式
※希望の場合には、元利定額リボルビング方式も選択可能。具体的な返済額は契約内容に応じて設定されます
毎月返済額 3,000円(金利14.8%かつ借入残高10万円以下の場合)
返済日 (1)ATMにて返済の場合:都合に合わせて返済日の指定が可能
(2)口座引き落としによる返済の場合:指定先金融機関によって異なる
・新生総合口座パワーフレックス:毎月の返済日を指定可能
・新生銀行以外の銀行口座:毎月14日または27日のいずれかから選択
返済期間・返済回数 最長5年間・60回(自動更新後は1年間・12回)
収入証明書 借入額や審査に応じて必要
担保・保証人 不要
保証会社 新生フィナンシャル(株)
入会金・年会費 不要

※申し込みの時間帯や審査状況によって、審査の連絡が翌営業日以降となる場合があります

新生銀行スマートカードローン プラスは資金使途が原則自由であり、契約額の範囲内で何度でも繰り返し借り入れや返済ができる担保・保証人不要のローンです。

新生銀行の普通預金口座をお持ちでない方でもスマートカードローンプラスの申し込みOK。入会金や年会費といった維持費は一切かからないので、いざというときの備えとして1枚持っておくと便利ですよ。

新生銀行スマートカードローン プラスのメリット

新生銀行スマートカードローン プラスのメリットは次のとおりです。

新生銀行スマートカードローン プラスは、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)の利用と、新生総合口座パワーフレックスをお持ちの方に便利にお使いいただけるカードローンです。

新生銀行との取引が初めての方でも、「新生銀行の口座不要」「ATM利用手数料0円」「Tポイント1,000Pプレゼント」に魅力を感じる方におすすめですよ。

新生銀行スマートカードローン プラスのデメリット

新生銀行スマートカードローン プラスのデメリットは次のとおりです。

デメリット
  • 無利息サービス(無利息期間)がない
  • 銀行カードローンの中では標準的な金利
  • 他金融機関の引落口座登録は郵送での手続きが必要

新生銀行には無利息サービス(無利息期間)がありません。

無利息サービス(無利息期間)とは、所定の条件を満たす場合に限り、一定期間の借り入れ利息が0円になるお得なサービスのことです。所定の条件といっても難易度はそう高くありません。

無利息サービスは一般的なサービスではなく、限られたカードローンでしか受けられません。無利息サービス実施中のカードローンは次のとおりです。

無利息カードローン一覧
カードローン 無利息期間 適用条件
消費者金融 レイクALSA <Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり ・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
ノーローン 初回借入日の翌日から7日間 ・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行 PayPay銀行カードローン 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方

ご覧のとおり、「初めて利用の方」であれば条件はほぼクリアとなります。

また、新生銀行スマートカードローン プラスの金利は年4.5〜14.8%であり、消費者金融よりも金利は低めに設定されていますが、銀行カードローン全体で比べてみると平均的な金利です。

新生銀行スマートカードローン プラスを他社と比較

新生銀行スマートカードローン プラスの金利と限度額を、他社のカードローンと比較してみました。

新生銀行スマートカードローン プラスの比較表
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
銀行 新生銀行スマートカードローン プラス 4.5%~14.8% 1万円〜500万円
楽天銀行スーパーローン 年1.9%〜14.5% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6% 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 30万円~800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 通常:1.48%〜17.5%
<au限定割>
誰でもコース:1.38%〜17.4%
借り換えコース:0.98%〜12.5%
通常:10万円~800万円
<au限定割>
誰でもコース:10万円~800万円
借り換えコース:100万円〜800万円
住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79% 10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最高800万円
PayPay銀行カードローン 2.5%~18.0% 10万円~1,000万円
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8% 10万円~800万円
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 10万円〜800万円
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0% 10万円〜100万円
消費者金融 プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円
アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 1万円~800万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 1万円~500万円
J.Score(ジャイスコア) 0.8%~15.0% 10万円~1,000万円
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円

一般的に金利設定が低いカードローンほど審査の難易度が高くなる傾向にあるので、審査の事を考えると必ずしも「カードローンは低金利のものを選びましょう!」とはいえません。

しかし、メガバンクの三井住友銀行カードローンと三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、新生銀行スマートカードローン プラスと比べて金利が年0.2〜0.3%低い程度です。

三井住友銀行カードローン、三菱UFJ銀行カードローンバンクイック、楽天銀行スーパーローンは金利帯がほぼ同じであり、口座不要で申し込みができる人気が高いカードローンです。

そのため、新生銀行と取引をされていない方の場合は、こちらを検討するのもありでしょう。

特に楽天銀行スーパーローンは、新規申込される方だけではなく、既存の楽天会員や楽天カードをご利用のユーザーにも積極的に貸付けを行っているカードローンです。

新生銀行スマートカードローン プラスの審査

新生銀行スマートカードローン プラスの審査は、新生銀行と保証会社の新生フィナンシャル(株)の2社で行います。

審査結果は最短即日回答であり、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)からの申し込みなら平日18時まで即日融資に対応しています。

新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)が未登録の方や、新生総合口座パワーフレックスをお持ちでない方でも、平日14時までに契約手続き完了で、即日審査・即日振込融資も可能です。

ただし、申し込みの時間帯や審査状況によっては、審査の連絡が翌営業日以降となる場合もあります。

新生銀行スマートカードローン プラスの審査の流れ

新生銀行スマートカードローン プラスの審査の流れです。

■新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)を利用している

  1. 新生銀行公式サイトへアクセス
  2. 専用フォームから申し込み
  3. 審査
  4. 審査結果の連絡
  5. 契約手続き(契約額や返済日に関する情報を入力)
  6. 新生総合口座パワーフレックスへ振込

新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)ご利用の方は、入力項目が少なく、本人確認書類の提出も原則不要です。

平日18時までに契約手続き完了で、最短即日融資が可能。

また、スマートフォンやパソコンから365日新生総合口座パワーフレックスに振込融資が可能です。

■新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)を利用していない

  1. 新生銀行公式サイトへアクセス
  2. 専用フォームから申し込み
  3. 審査
  4. 審査結果の連絡
  5. 本人確認書類の提出
  6. 契約手続き(契約額や返済日に関する情報と、振込する先の金融機関情報などを入力)
  7. 指定する金融機関口座へ振込

新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)を利用していない場合は、本人確認書類の提出が必要となります。

審査時間は新生パワーダイレクトご利用の方とほぼ同じでなんですが、本人確認書類の提出と新生銀行の確認作業が入るため、融資までに若干時間を要します。

平日14時までに必要書類の確認まで完了できたら即日で振込融資が可能です。

なお審査結果により郵送での契約手続きが案内される場合があります。その場合は融資までに約1週間かかります。

新生銀行スマートカードローン プラスの審査結果の時間

新生銀行スマートカードローン プラスの審査は、次の時間帯にてメールまたは電話にてお知らせしてくれます。

新生銀行スマートカードローン プラスの審査結果お知らせ時間
曜日 時間
平日 8:10〜21:50
土曜日・日曜日・祝日
毎月第三日曜 8:10〜19:00

※年末年始を除く
※審査結果のお知らせ時間外の申し込みは、翌日の8時からメールまたは電話にて連絡

新生銀行スマートカードローン プラスの審査対策

新生銀行スマートカードローン プラスで審査落ちしない秘訣はありませんが、どうしても審査が不安な方は、新生銀行公式サイト内の「お借入診断」をするといいでしょう。

「お借入診断」とは、新生銀行スマートカードローン プラスへ申し込みする前に、借り入れが可能かどうかを事前に診断してくれる簡易審査ツールです。

入力項目は「生年月日」「税込み年収」「他社からの借入れ件数」「他社からの借入金額」の4つを入力するだけです。

診断結果はスグに画面に表示され、「ご融資できる可能性がございます」または「ご入力いただいた情報ではお借入可能か判断できませんでした」が表示されます。

「お借入診断」は、審査通過を保証するものではありませんが、簡単な入力だけで簡易診断してくれるので、試しにやってみる価値は十分にあります。

「新生銀行スマートカードローン プラス審査に落ちないかちょっと不安」という方はぜひやってみてください。

新生銀行スマートカードローン プラスの金利と限度額

新生銀行スマートカードローン プラスの金利です。契約額に応じた金利が設定されています。

新生銀行スマートカードローン プラスの金利表
契約額 金利(年率)
1万円~99万円 14.8%
100万円~199万円 12.0%
200万円~299万円 9.0%
300万円~399万円 7.0%
400万円~500万円 4.5%

新生銀行スマートカードローン プラスの借り入れ

新生銀行スマートカードローン プラスの借入方法は次のとおりです。

  • 新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)による借入れ
  • 提携ATMによる借入れ

新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)をご利用なら、新生銀行スマートカードローン プラス専用会員ページから新生総合口座パワーフレックスへ、昼夜を問わず24時間365日振込が可能です。

また、新生銀行スマートカードローン プラス契約後に発行される専用ローンカードを利用して、全国のコンビニなどに設置のATMで借り入れ・返済が可能です。

提携ATMの利用手数料は無料です。

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • ミニストップATM(ミニストップ設置のイオン銀行ATM)
  • イオン銀行ATM(イオン、イオンモール、マックスバリュなど)
  • イーネットATM(ファミリーマート、ポプラ、サークルKサンクス、デイリーヤマザキなど)
  • ゆうちょ銀行ATM

提携ATMの利用時間は次のとおりです。

提携ATMの利用時間(ゆうちょ除く)
曜日 時間帯
月曜日 5:00〜23:50
火曜日・水曜日 0:10〜23:50
木曜日 1:30〜23:50
金曜日・土曜日・日曜日 0:10〜23:50

※メンテナンス等により使用できない時間帯があります
※第三日曜日は利用時間0:10〜20:00まで
※ファミリーマートに設置されているゆうちょATMは、第三月曜日の利用時間が7:00から

ゆうちょ銀行ATMは利用時間が異なります。

ゆうちょ銀行ATMは利用時間
曜日 借入/利用照会 返済
月曜日 7:00〜23:50 7:00〜21:00
火曜日・水曜日 0:10〜23:50 7:00〜21:00
木曜日 1:30〜23:50 7:00〜21:00
金曜日 0:10〜23:50 7:00〜21:00
土曜日 0:10〜23:50 9:00〜21:00
日曜日 0:10〜21:00 9:00〜21:00

※メンテナンス等により使用できない時間帯があります。
※祝日の翌日は7:00から
※第三日曜日は利用時間が0:10〜20:00まで

振込融資

新生銀行スマートカードローン プラスは、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)をご利用の方に便利なカードローンです。

新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)をお持ちであれば、契約手続きと本人確認書類の確認が平日18時までに完了すれば即日の振込融資が可能です。

新生銀行スマートカードローン プラスの返済

新生銀行スマートカードローン プラスの返済方法は次のとおりです。

  • 提携ATM等への現金投入による返済
  • 指定金融機関口座からの口座引き落とし
  • 新生銀行指定口座への振込による返済(インターネットバンキング含む)
  • 提携金融機関への現金の持参による返済

専用ローンカードを利用して提携ATMにて返済が可能です。利用時間については上記の【新生銀行スマートカードローン プラスの返済方法】欄をご覧ください。

口座引き落としは、新生銀行スマートカードローン プラスを新生パワーダイレクトから申し込みした場合は、自動的に新生総合口座パワーフレックスが自動引き落とし口座として登録されます。

新生パワーダイレクト以外から申し込み・契約された方で、新生総合口座パワーフレックスからの引落しを希望される場合は、「口座振替依頼書」に必要事項を記入のうえ郵送すると口座引き落としの登録ができます。

新生銀行の口座を持っていない方でも、「預金口座振替依頼書」にて、本人名義の金融機関口座を自動引き落とし口座として登録ができます。こちらも郵送での手続きが必要です。

毎月の返済額

新生銀行スマートカードローン プラスの返済方式は、原則として残高スライドリボルビング返済方式です。

残高スライドリボルビング返済方式とは、元金残高に応じて返済額が設定される方式のことで、残高に応じて返済額が変動(スライド)します。

新生銀行スマートカードローン プラスの毎月の返済額は次のとおりです。

新生銀行スマートカードローン プラスの返済額
返済日時点の借入残高 借入利率
12.0超〜14.8% 12.0%以下
1円〜100,000円 3,000円 2,000円
100,001円〜200,000円 5,000円 4,000円
200,001円〜300,000円 7,000円 5,000円
300,001円〜400,000円 9,000円 7,000円
400,001円〜500,000円 11,000円 9,000円
500,001円〜600,000円 13,000円 10,000円
600,001円〜700,000円 15,000円 12,000円
700,001円〜800,000円 17,000円 14,000円
800,001円〜900,000円 19,000円 15,000円
900,001円〜1,000,000円 21,000円 17,000円
1,000,001円〜1,200,000円 25,000円 20,000円
1,200,001円〜1,400,000円 29,000円 24,000円
1,400,001円〜1,600,000円 33,000円 27,000円
1,600,001円〜1,800,000円 37,000円 30,000円
1,800,001円〜2,000,000円 42,000円 33,000円
2,000,001円〜2,500,000円 52,000円 42,000円
2,500,001円〜3,000,000円 62,000円 50,000円
3,000,001円〜3,500,000円 72,000円 55,000円
3,500,001円〜4,000,000円 82,000円 60,000円
4,000,001円〜5,000,000円 100,000円 70,000円

※希望の場合には元利定額リボルビング返済方式も選べます。具体的な返済額は契約内容に応じて設定されます
※元利定額リボルビング返済方式とは、契約額に応じて毎月の返済額が設定される方式のこと

新生銀行スマートカードローン プラスの返済日は都合に合わせて毎月の返済日を指定できます。

ただし、銀行口座からの引落しによる返済の返済日は当該銀行口座に応じて異なります。

  • 新生総合口座パワーフレックスの場合:毎月の返済日を指定可能
  • 新生銀行以外の銀行口座の場合:毎月14日または27日のいずれかから選択

当月の返済は、返済日当日の14日前から返済が可能です。

指定返済日から14日間の期間であれば、その月の返済となりますが、15日以上前に返済した場合には、前回の返済に対する追加返済となるので、当月返済日に所定の返済額の支払いが発生します。

新生銀行スマートカードローン プラスの必要書類

新生銀行スマートカードローン プラスの審査申し込みの必要書類は本人確認書類として運転免許証(ない場合は健康保険証等)の提出が必要です。

新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)経由で申し込みなら本人確認書類は原則不要で契約が可能です。

また、新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)経由か否かにかかわらず、契約額に応じて新生銀行が必要とする場合には収入証明の提出も必要です。

新生銀行スマートカードローン プラスの申し込み

新生銀行スマートカードローン プラスの申込方法は次のとおりです。

  • インターネット(パソコン・スマートフォン)
  • 電話
  • 郵送

新生銀行スマートカードローン プラスはパソコンやスマートフォンからインターネットを利用して24時間いつでも申し込みができます。

申し込みの流れ

新生銀行スマートカードローン プラスの審査申し込みの流れは次のとおりです。

■新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)を利用している

  1. 新生銀行公式サイトへアクセス
  2. 「新生パワーダイレクトをご利用の方」を選択
  3. 専用フォームから申し込み
  4. 審査
  5. 審査結果の連絡(メールまたは電話)
  6. 契約手続き(契約額や返済日に関する情報を入力)
  7. 新生総合口座パワーフレックスへ振込
  8. ローンカードの郵送・自宅へ届く

※審査の結果によって、郵送での契約手続きとなる場合があります。

新生パワーダイレクトからの申し込みなら、入力項目や確認事項を減らせるので、申し込み手続きがスムーズです。

また、新生パワーダイレクト経由で申し込みされた方は、パワーフレックス総合口座に資金移動をさせてキャッシュカードにて現金の引出しが可能です。

■新生パワーダイレクト(インターネットバンキング)を利用していない

  1. 新生銀行公式サイトへアクセス
  2. 「新生パワーダイレクトをご利用ではない方」を選択
  3. 専用フォームから申し込み
  4. 審査
  5. 審査結果の連絡(メールまたは電話)
  6. 本人確認書類の提出(メール)
  7. 契約手続き(契約額や返済日に関する情報と、振込する先の金融機関情報などを入力)
  8. 指定する金融機関口座へ振込
  9. ローンカードの郵送・自宅へ届く

※審査の結果によって、郵送での契約手続きとなる場合があります。

在籍確認

在籍確認とは、審査の一環として行われる職場への電話確認のことです。

希望借入額や審査状況によっては、在籍確認が行われない場合もありますが、在籍確認は審査でも重要とされているので基本的に避けることはできないと思っておいてください。

新生銀行スマートカードローン プラスでも在籍確認は行われますが、担当者は個人名にて電話をかけてくれます。

在籍確認の電話連絡は、本人以外が出ても問題ありません。また、申込者本人以外の第三者にはカードローンの申し込みに関する情報は一切話しませんのでご安心ください。

新生銀行スマートカードローン プラスの在籍確認は、保証会社でもある新生フィナンシャル株式会社が行います。経験豊富なスタッフが在籍確認の電話をしてくれるので、誰にも知られないように十分配慮してくれます。

ネット銀行ならではの金利
いつもの口座で利用可能
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
<みずほ銀行カードローンについて> ※みずほ銀行の住宅ローンご利用で、みずほ銀行カードローンの金利が年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%。 <auじぶん銀行カードローンについて> ※誰でもコースおよび借り換えコースはau IDをお持ちの方が対象 <レイクALSAの貸付条件について> 1.融資限度額:1万円~500万円 2.貸付利率:4.5%~18.0% 3.申込資格:「年齢が満20歳以上70歳以下」「国内に居住する方」「ご自分のメールアドレスをお持ちの方」「日本の永住権を取得されている方」 4.遅延損害金(年率で小数点1位まで記入):20.0% 5.返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 6.返済回数・返済期間:最長8年、最大96回 7.必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 8.担保・保証人の有無:不要 9.商号並びに関東財務局番号:商号:新生フィナンシャル株式会社・貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 10.アルバイト・パート・派遣の方でも、一定の収入がある場合申込み可能。
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    *SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標「2020年3月期」より

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