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静岡銀行カードローン セレカの審査とメリット・デメリット

しずぎんの愛称で親しまれている静岡銀行には、静岡銀行カードローン セレカという使い道が自由なローン商品があります。
静岡銀行カードローン セレカは、しずぎんインターネット支店の普通預金口座とローン口座が一体となった、キャッシュカード兼用型で非常に使いやすく便利なカードローンです。
静岡銀行カードローン セレカは、地方銀行のカードローンでありながら全国対応していますので、静岡県以外に住んでいる方でも申し込みが可能です。
静岡銀行カードローン セレカは最大45日間分の利息キャッシュバックが魅力のカードローンです。しずぎんインターネット支店に口座をお持ちなら最短即日振込も可能です。
この記事では、静岡銀行カードローン セレカの審査とメリット・デメリットを解説します。

初めての方限定!利息キャッシュバック

静岡銀行カードローン セレカ

静岡銀行は、全国的な知名度も非常に高く、横浜銀行・千葉銀行と共に3大地銀とも言われています。
「地銀の雄」の一角として、金融激戦区であり、高水準の経済力を有する静岡県において最大の市場占有率を誇ります。
では早速、静岡銀行のカードローン「静岡銀行カードローン セレカ」の商品スペックを見てみましょう。

静岡銀行のカードローン「セレカ」の基本情報
静岡銀行カードローン セレカ
資金の使い道 自由(事業性資金を除く)
対象年齢 申込時および契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
申込条件 ・日本国内に在住の方
・保証会社の保証を受けられる方
※静岡銀行本支店で既に「しずぎんカードローンセレカ」の契約がある方は申込み不可
※学生の方はお申込みできません
※外国人の方は永住者または特別永住者の方に限ります
※静岡銀行出店エリア外からのお申込みも可能(住所地不問)
金利 年 4.0%〜14.5%(変動金利)
借入限度額 10万円〜500万円以下(10万円単位)
※パート、アルバイト、派遣社員、主婦(夫)等の方は50万円を上限とする
※利用状況などにより利用限度額を増減させていただくことがあります
審査時間 最短翌日
即日融資
無利息サービス 利息キャッシュバック最大45日分
遅延利率
契約期間 2年ごとに自動更新(満70歳を超えた場合は期限を更新いたしません)
返済方式 残高スライド
毎月返済額 2,000円(借入額10万円以下の場合)
返済日 毎月10日
収入証明書 利用限度額が50万円を超える方
担保・保証人 不要
保証会社 静銀ディーシーカード(株)または新生フィナンシャル(株)
※保証料は融資利率に含まれます
入会金・年会費 不要

静岡銀行カードローン セレカは資金使途が自由で、担保や保証人不要の無担保ローンです。
借入限度額の範囲内で繰り返し借り入れや返済が可能ですので、フリーローンや住宅ローンなどのように、お金を借りる度に融資を申し込む必要はありません。
利息は借りた分だけ。3万円を1週間借入れしても利息はたったの83円です(金利年14.5%の場合)。

静岡銀行カードローン セレカのメリット

静岡銀行カードローンセレカのメリットです。

まず前提として、静岡銀行カードローンセレカはしずぎんインターネット支店の総合口座「WebWallet」が必要です。
「WebWallet」をお持ちでない方も、静岡銀行カードローン セレカの申し込みと同時に口座開設手続きが可能。
また、しずぎんカードは本人限定郵便で郵送され、受け取りまで1週間程度かかりますが、しずぎんインターネット支店の総合口座「WebWallet」をお持ちなら、初回の借入方法で「口座振込」が選べます。
「口座振込」を選択した場合、原則として契約当日に指定の銀行口座に指定金額を振込んでくれるので、即日融資(振込)も可能です。

静岡銀行カードローン セレカのデメリット

静岡銀行カードローンセレカのデメリットです。

デメリット
  • しずぎんインターネット支店の口座が必要
  • 運転免許証を持っていないと書面での申し込みとなる
  • アルバイト、パート、契約社員、派遣、主婦(夫)は限度額50万円まで
  • 学生は借りられない

「WebWallet」の口座開設手続きはカードローンセレカの審査を通過した後からでいいのですが、その場合は即日融資(振込)を受けられません。
「カードローン申し込みのために口座増やすはちょっと…」という方は口座開設不要のカードローンも視野に入れてみてはいかがでしょうか。

静岡銀行カードローン セレカを他社と比較

静岡銀行カードローンセレカの金利と限度額を、他社のカードローンと比較してみました。

静岡銀行カードローンセレカの比較表
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
銀行 静岡銀行カードローン「セレカ」 4.0%~14.5% 10万円~500万円
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 3.9%~14.9% 10万円~800万円
横浜銀行カードローン 1.5%~14.6% 10万円~1,000万円
千葉銀行カードローン 1.4%~14.8% 10万円~800万円
福岡銀行カードローン 3.0%~14.5% 10万円~1,000万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 年1.9%〜14.5% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6% 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 30万円~800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 通常:1.48%〜17.5%
<au限定割>
誰でもコース:1.38%〜17.4%
借り換えコース:0.98%〜12.5%
通常:10万円~800万円
<au限定割>
誰でもコース:10万円~800万円
借り換えコース:100万円〜800万円
住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79% 10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最高800万円
PayPay銀行カードローン 2.5%~18.0% 10万円~1,000万円
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8% 10万円~800万円
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 10万円〜800万円
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0% 10万円〜100万円
消費者金融 プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円
アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 1万円~800万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 1万円~500万円
J.Score(ジャイスコア) 0.8%~15.0% 10万円~1,000万円
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円

静岡に本店を置く地方銀行としてはスルガ銀行カードローンも有名ですね。
静岡銀行カードローン セレカはスルガ銀行カードローンと比較しても低金利です。
ただし、静岡銀行カードローン セレカは口座が必要ですが、スルガ銀行カードローンは口座不要で申し込みが可能です。
地方銀行のカードローンを選ぶ際には口座の有無と対象エリアがポイント!さらに融資まで結構時間がかかる場合もあるので、お急ぎの方は以下のカードローンであれば口座不要・最短即日ですよ。

  • アコム
  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット
  • J.Score(ジェイスコア)
  • レイクALSA(レイクアルサ)

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

静岡銀行カードローン セレカの審査

静岡銀行カードローン セレカの審査って厳しいのではないか、申込者の多くが抱く不安ですよね。
確かに銀行カードローンは消費者金融ほど申込者の都合に合わせて審査してくれないかもしれません。
しかし、それでも各行のカードローンの審査基準を満たすことができれば審査には通ります。ただし、重要な点はどのようにして満たすかということです。
また、静岡銀行はカードローンの審査基準を公表していません。そのため、静岡銀行カードローンの審査を通るには申込条件や実際に利用した人達の口コミを通して審査の内容を判断し、それに沿った対策をする必要があります
まずは静岡銀行カードローン セレカの申込条件から審査に関する項目をいくつか抜き出してみましょう。

  • 申込時の年齢が満20歳以上70歳以下の方で保証会社の保証が受けられる方
  • 出店エリア外からの申込みも可(住所地不問)

※1.保証会社は静銀ディーシーカード(株)または新生フィナンシャル(株)
※2.パート・アルバイトや派遣社員等の方は一律50万を上限に申込み可、ただし、増額は不可
※3.学生は申込み不可
地方銀行カードローンの場合、一般的にその特色は申込者がその銀行の本支店がある営業区域に住んでいるか、働いている職場がその区域内にある場合に限定していることです。
静岡銀行カードローン セレカでは上記の申込条件にもあるようにその制限がなく、インターネット支店を開設してネットを通じて全国どこからでも申込みできるようになっています
これはすでにカードローンで全国ブランドのひとつになっている静岡銀行カードローン セレカを借りたい人にはうれしい条件ですね。
以上を踏まえて、静岡銀行カードローン セレカを借りられるのはどんな人かについて解説します。

静岡銀行カードローン セレカを借りられるのはどんな人

静岡銀行カードローン セレカが借りられるのは、以下のような基準を満たすことができた人です。

安定した収入と一定の勤続年数のある人

静岡銀行カードローンを借りられるのは、申込時の年齢が満20歳以上の安定した収入と一定の勤続年数のある人です。
静岡銀行カードローンの公式サイトには「安定した収入」がどこにも記載されておらず、理由は不明ですがあえて書いていない可能性もあります。
筆者はカードローンの審査の難易度を測るときに正社員でなくパート・アルバイトでも借りられるかどうかをチェックしますが、静岡銀行カードローンでは、「パート・アルバイトや派遣社員等の方は一律50万円を上限とさせていただきます」と明言しています。
この箇所をみれば静岡銀行は申込者の属性に合わせてきちんと対応しますという積極的な営業姿勢が読み取れますね。
静岡銀行カードローンの審査のポイントとして以下も参考になります。

Q:年収や職業に制限はありますか?
A:年収や職業に関係なく、お申込みいただけます。ただし、学生の方はお申込みいただけません。
なお、ご利用限度額が50万円を超える方は収入証明書類が必要となります。
よくあるご質問|静岡銀行公式サイト

静岡銀行カードローンでは年収の大きさよりも「収入と返済のバランスが取れているかどうか」を重視しており、それを押さえて申し込みすれば誰でも審査に通る可能性があるということを意味しています。

保証会社の保証を受けられる人

銀行カードローンの審査は主に提携先の保証会社が行いますが、その保証会社の保証が受けられると借りられます。
静岡銀行カードローンの保証会社は静銀ディーシーカード(株)または新生フィナンシャル(株)です。

  • 静銀ディーシーカード株式会社
  • 新生フィナンシャル株式会社

静岡銀行カードローンの審査におけるメリットは、1つのカードローンに対して保証会社が2社ある点です。
そのため、仮にひとつの保証会社で審査に落ちても、もうひとつの保証会社で審査に通る可能性があります。
いわば審査のチャンスを2回与えてもらっているのと同じことで、これは静岡銀行カードローンをどうしても手に入れて利用したい人にはありがたい態勢ですね。
静銀ディーシーカードは静岡銀行のグループ会社であり、新生フィナンシャルは外部の消費者金融です。
そのため、両社で審査基準も異なっており、一般的には外部の保証会社が銀行グループ内の保証会社より審査基準が低くなっています。
申込者は審査態勢がそのようになっていることをよく理解したうえでカードローンを申し込んでください。

静岡銀行に各種の取引実績がある人

静岡銀行カードローンは、カードローン発行にあたり必ず口座開設が条件となっています。
その結果、銀行カードローンは欲しいけどその銀行の口座を作りたくない人は申し込みできません。
逆にもし静岡銀行ですでに普通口座があり、さらに預金や投資信託、給振口座指定などの取引実績があれば、カードローンの審査でも有利になるため、借りられる確率が上がります。

信用情報に問題がない人

静岡銀行カードローン「セレか」の審査では、静岡銀行と保証会社の静銀ディーシーカードと新生フィナンシャルのどちらが外部の信用情報機関に申込者の信用情報を問い合わせします。
スコアリングの結果が良好で信用情報に傷がなければ、静岡銀行カードローンの審査を通過できる可能性があります。
静岡銀行と保証会社の静銀ディーシーカード・新生フィナンシャルがチェックしている信用情報は以下のとおりです。

  • 保証会社…ローンやクレジットカードの申し込みや契約などに関する情報
  • 静岡銀行…犯罪歴および反社会的集団との関係性

在籍確認が取れた人

在籍確認とは、銀行(および保証会社)が申込者の職場に電話をかけて、本人が在籍して働いている事実を確認する手続きのことをいいます。
もし申込者が勤務先について嘘の申告をしていたら、それが収入や勤続年数など、他の重要な審査項目まで影響して審査結果が違ってくるので、在籍確認は審査の中でもとても重要な項目となっています。
在籍確認が無事に済めばその段階で他の審査はほぼ終わっており、カードローンを利用することができます。
ちなみに、静岡岡行カードローンでは在籍確認について公式サイトではまったく触れられていませんが、電話での確認は必ずあるという前提で申し込んでください。

静岡銀行カードローン セレカの審査を通りやすくする方法

この章では静岡銀行カードローン セレカの審査に通りやすくする方法をいくつかご紹介します。
できればすべて活用してカードローンの審査通過率を上げるようにしてください。

借入限度額を低くして申し込む

静岡銀行カードローンの利用限度額は10万円~500万円ですが、限度額の最小単位は10万円です。
静岡銀行カードローンの審査に通るための戦略としては、最小単位の10万円で申し込みしてまずはカードローンを手に入れるようにしましょう。
この方法は特にアルバイトやパートなどの非正規雇用者の方には効果的です。
そのあとの必要額は借り入れや返済の取引実績を積んでから増額で限度額を引き上げていってもいいでしょう。

所得証明書類不要の限度額で申し込む

静岡銀行カードローンの審査において、所得証明書の提出が必要になるのは「利用限度額が50万円を超える場合」です。
そこでこの条件を逆手に取って活用すれば、50万円以下の限度額で申込むことで、審査のプロセスも簡素化されて同時にカードローンの審査が通りやすくなる可能性があります。
もちろん50万円以下でも確実に審査に通るためには、あくまで本人の収入と返済のバランスを考えた申込限度額とすることが大事です。

年収の3分の1以内の限度額を目安に申し込む

2017年以降、銀行カードローンでは総量規制に沿った自主規制の流れが強まっており、これはメガバンク・大手地銀ではより顕著になっています。
また、静岡銀行も大手地銀の筆頭格であり同様な対応を進めています。審査に通りやすくするためには、まずは年収の3分の1以内に限度額を抑えて申込み審査を確実に通ることを目指してください。

申し込みでは嘘をつかない

静岡銀行カードローンの申込みでは絶対に嘘の内容を申告しない、これを必ず守りましょう。
カードローンの申込みは自己申告が基本です。銀行の審査の仕組みを知らない人ほど嘘をついても分からないだろうと収入や勤続年数などで嘘を申告する傾向にあります。
しかし、これらは審査の重要項目なので、銀行は信用情報機関への照会などさまざまな方法で申告内容の嘘をチェックしてきます。
仮にそこでついた嘘がバレると静岡銀行カードローンの審査で落とされてしまい、信用情報機関を通じて長く悪影響が残ります。
嘘は絶対につかない。静岡銀行カードローンの申し込みではこれを徹底してください。

短期間内に複数のカードローンを同時に申し込まない

カードローン会社は審査において他社の申込状況にはとても注意を払っています。
そのため、信用情報機関への問い合わせで短期間に複数の会社への同時申込みがわかると高確率でそれを審査落ちの理由とします。
そのリスクを避ける方法は、適切に申込期間を空けてから申し込みすることです。理想的には、申し込みの期間は6ヵ月以上空けることが望ましいと思います。
また、ほかにも審査で通りやすくするテクニックがあります。例えば申込前に他社で使っていないカードローンを解約しておく、あるいは借入残高を返済で減らしておくというのもいい方法です。ぜひ活用してみてください。

審査前に「5秒診断」で不安を解消

静岡銀行カードローン セレカの公式サイトには審査に通るか不安な方のために「5秒診断」が用意されています。
「5秒診断」は事前に借入れ可能か簡易的に審査してくれるもので、申込前の最終チェックに持ってこいの便利なツールです。
年齢・前年度年収・他社の借入状況の3つの項目を入力するとすぐに診断結果が表示されます。試しに次の条件で入力してみました。

年齢:20歳
前年度年収:100万円
他社借入状況:消費者金融系ローンから1件

診断結果は「借入れ可能と思われます。」と表示。また、以下の条件でも同様の結果となりました。

年齢:25歳
前年度年収:150万円
他社借入状況:銀行から1件、消費者金融系ローンから1件

5秒診断はあくまで借入れ可能か簡易的に審査してくれるツールですので、審査通過を保証するものではないことにご注意ください。
しかし、登録手続きなしでスグに診断結果が表示されるため手間も時間も一切かかりません。申込前の最終チェックにぜひ活用してください。

静岡銀行カードローン セレカの金利と限度額

静岡銀行カードローンセレカの金利は利用限度額に応じて異なります。

静岡銀行カードローンセレカの金利と利用限度額
利用限度額 金利(年率)
400万円超500万円以下 4.0%
300万円超400万円以下 7.0%
200万円超300万円以下 9.0%
100万円超200万円以下 15.0%
100万円以下 14.5%

※利用限度額は審査結果に基づき決定します
※金利情勢などにより金利が変動する場合もあります
※アルバイト・派遣社員の方は一律50万円が上限となります(増額はできません)
限度額は審査によって決まります。
限度額はあくまで「この金額まで自由に借入できますよ」というもの。すなわち、審査により限度額150万円に設定されると、実際に3万円しか借入れしなかったとしても金利年12%が適用されます。

静岡銀行カードローン セレカの借り入れ

静岡銀行カードローンセレカの借入方法は次のとおりです。

  • インターネットバンキングによる借入れ
  • 専用カードによるATMでの借入れ
  • 契約者本人の銀行口座への振込(契約の初回のみ)

しずぎんATMだけではなく、セブン銀行ATMなど一部の提携ATMは時間外手数料も無料です。

ATM利用時間と手数料(借入)
引き出し 平日 土曜 日曜・祝日
8:45〜18:00 左記以外 9:00〜14:00 左記以外 終日
しずぎんATM 無料 無料 無料
セブン銀行ATM
イオン銀行ATM(*1)
提携金融機関ATM(*2) 無料 110円 無料 110円 110円
静岡県下JA・ATM 無料 220円 110円 220円 220円
ゆうちょATM 110円 220円 110円 220円 220円
イーネットATM
ローソン銀行ATM
上記以外の取り扱い金融機関

(*1)イオン銀行ATMでのしずぎんカード利用可能時間帯は平日8:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00
(*2)提携金融機関:静岡県下全12信用金庫(しずおか信金・静清信金・浜松信金・沼津信金・三島信金・富士宮信金・島田信金・磐田信金・焼津信金・掛川信金・富士信金・遠州信金)、豊橋信用金庫、愛知銀行(平日8:00〜18:00まで無料)

静岡銀行カードローン セレカの返済

静岡銀行カードローンセレカの返済方法は、毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)に、しずぎんインターネット支店の普通預金口座から自動引き落としによる返済です。
資金に余裕があれば、ATMやインターネットバンキングを利用して随時返済(追加返済)も可能です。

ATM利用時間と手数料(返済)
預け入れ 平日 土曜 日曜・祝日
7:00〜21:00 9:00~17:00 9:00~17:00
しずぎんATM 無料(8:00~21:00) 無料 無料
セブン銀行ATM 無料 無料 無料
ゆうちょ銀行ATM
E-net
ローソン銀行ATM

また、借入元金と利息を全額返済したい場合には、約定返済日(毎月10日)であれば、ATMから全額返済が可能。
約定返済日(毎月10日)以外の日の返済については、借入元金のみの返済となり、利息の清算は取り扱っていません。
※約定返済日が銀行休業日の場合は翌営業日
借入残高や利用限度額はインターネットバンキングのカードローンメニュー「契約内容照会」から確認できます。
インターネットバンキングでは、借入れ・返済や契約内容・入出金詳細の照会が24時間取引できます。

静岡銀行カードローン セレカの返済額

静岡銀行カードローンセレカの毎月返済額は前月末日の借入残高に応じて決まります。

静岡銀行カードローンセレカの返済額
前月末日の借入残高 約定返済金額
2千円未満の場合 前月末日現在の借入残高
2千円以上10万円以下 2千円
10万円超30万円以下 5千円
30万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超150万円以下 3万円
150万円超200万円以下 4万円
200万円超250万円以下 5万円
250万円超 6万円

静岡銀行カードローン セレカの必要書類

静岡銀行カードローンセレカの契約にあたり運転免許証(両面)の画像をアップロードします。
運転免許証は有効期限内のもので、現住所の記載があるものに限ります。持っていない場合は書面での申し込みとなるためWeb申込みはできません。
また、利用限度額50万円を超える方は最新の源泉徴収票や直近の給与明細書等の収入証明書類が必要となります。

静岡銀行カードローン セレカの申し込み

静岡銀行カードローンセレカの申込方法は次のとおりです。

  • インターネット(スマートフォン・パソコン)
  • メールオーダー(郵送)

静岡銀行カードローンセレカは「しずぎんインターネット支店」の商品の為、静岡銀行本支店の窓口ではお取り引きできません。
また、静岡銀行本支店ですでに「しずぎんセレカ(旧:静岡銀行カードローン)」をお持ちの方は、静岡銀行カードローン「セレカ」(新:静岡銀行カードローン)を申し込みすることはできません。

申し込みから契約までの流れ

静岡銀行カードローンセレカの申し込みから契約までの流れは以下のとおりです。

  1. 静岡銀行公式サイトへアクセス
  2. Webから審査申し込み
  3. 必要事項を入力
  4. 手続きの案内メールが送られてくる
  5. 審査
  6. 審査結果の連絡(メール)
  7. 契約手続き(本人確認書類をアップロード・初回の借入方法を選択)
  8. <WebWalletを持っていない方は、あわせて口座情報の登録が必要>
  9. 融資金の振込(初回のみ)
  10. カード発行(1週間程度)

静岡銀行カードローンセレカの契約手続き完了後、しずぎんカード送付には1週間程度かかります。
借入をお急ぎの方は契約と同時申込みの初回借入希望者に限り、「振込」での借入れが可能です。
初回の借入方法で「口座振込」を選択した場合、原則として契約日の当日に指定の銀行口座に指定する金額が振り込まれます。

静岡銀行カードローン「セレカ」

公式サイトを見る

静岡銀行カードローン「セレカ」の詳細
金利 4.0%〜14.5%
借入限度額 最大500万円
審査時間
即日融資
無利息期間 契約日から最大45日間分
<みずほ銀行カードローンについて> ※みずほ銀行の住宅ローンご利用で、みずほ銀行カードローンの金利が年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%。 <auじぶん銀行カードローンについて> ※誰でもコースおよび借り換えコースはauユーザー限定 <レイクALSAの貸付条件について> 1.融資限度額:1万円~500万円 2.貸付利率:4.5%~18.0% 3.申込資格:「年齢が満20歳以上70歳以下」「国内に居住する方」「ご自分のメールアドレスをお持ちの方」「日本の永住権を取得されている方」 4.遅延損害金(年率で小数点1位まで記入):20.0% 5.返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 6.返済回数・返済期間:最長8年、最大96回 7.必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 8.担保・保証人の有無:不要 9.商号並びに関東財務局番号:商号:新生フィナンシャル株式会社・貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 10.アルバイト・パート・派遣の方でも、一定の収入がある場合申込み可能。
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    *SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標「2020年3月期」より

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