福岡銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

福岡銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

福岡銀行カードローンは来店不要、口座不要、土日・祝日でもスマホで簡単にお申し込みOK!

福岡銀行の口座とキャッシュカードをお持ちなら、契約手続きがすべてWebで完結!

住所変更手続きがお済であれば、他県在住の方でも福岡銀行カードローンが利用できます。福岡銀行に普通預金口座を持っていなくても、面倒な口座開設は一切不要です。

福岡銀行カードローンは金利年3.0%~14.5%、利用限度額10万円~1,000万円までの地方銀行でありながら大手メガバンクに匹敵する優良カードローンです。

福岡銀行カードローンの審査やメリット・デメリットについて詳しく解説します。

※通常5日~7日程度で、自宅宛書面またはお申込いただいた電話にて通知致しますが、審査の状況により3週間程度かかる場合もございますので予めご了承ください。

福岡銀行カードローン「ふくぎんカードローン」
はじめての方&お急ぎの方はこちら

福岡銀行カードローンの商品詳細

福岡銀行カードローンの商品スペックの詳細です。

福岡銀行カードローン
福岡銀行カードローンの商品詳細
商品名福岡銀行カードローン
資金の使い道自由(事業性資金は除く)
対象年齢20歳以上69歳以下の方
申込条件・収入がある方
(アルバイト・パート・年金受給者の方もお申し込み可能)
・保証会社の保証が受けられる方
・居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の口座をお持ちの方
金利年3.0%~14.5%(固定金利)
借入限度額10万円~1,000万円(10万円単位)
審査時間通常1週間~10日(キャッシュカードあり+WEB 完結申込の場合)
※通常5日~7日程度で、自宅宛書面またはお申込いただいた電話にて通知致しますが、審査の状況により3週間程度かかる場合もございますので予めご了承ください
即日融資
無利息サービスなし
遅延利率
返済方式残高スライド返済方式
毎月返済額2,000円(10万円以下の場合)
返済日(1)口座引き落とし型:1〜26日の指定日(銀行休業日の場合は翌営業日)
(2)直接入金型:毎月14日(銀行休業日の場合は翌営業日)まで
利用期間1年(自動更新)
収入証明書利用限度額が50万円を超える場合
担保・保証人不要
保証会社SMBCコンシューマーファイナンス(株)
入会金・年会費不要

福岡銀行カードローンの資金使途は原則自由。利用限度額の範囲内で繰り返し利用でき、利息は借りた分だけ。

年会費や入会金等の費用や維持費は一切かからないので、急な出費で現金が必要になった方だけではなく、万一の備えとしてカードローンを持っておくと、緊急時でも慌てる心配はありません。

参考福岡銀行カードローンについてもっと詳しく見る

福岡銀行に口座あり・口座なしの違い

福岡銀行カードローンは、福岡銀行に普通預金口座があり、かつキャッシュカードをお持ちであればWeb完結申込みが可能です。

また、福岡銀行に普通預金口座をお持ちでない方でも郵送での契約が可能です。

福岡銀行カードローンは、「口座あり・口座なし」によって、審査の流れ・融資スピードが異なります。

ちなみに、借入希望額が50万円超の場合は、Web完結申込みを利用できません。そして、福岡銀行の普通預金口座のキャッシュカードをお持ちの方でも、お届け住所と現住所が異なる方などはWeb完結申込みが利用できないのでご注意ください。

口座有無の違い(借入方法など)
口座の有無振込融資借入方法対象エリア
口座あり(キャッシュカードあり)ATM(カード)+振込全国
※住所変更手続きがお済みであれば九州・山口エリア以外の方でも利用可能
口座あり(キャッシュカードなし)
口座なし×ATM(カード)居住地および勤務先が九州・山口

キャッシュカードの有無にかかわらず、口座をお持ちの方であればカード到着を待たずに振込で借入れが可能です。

口座をお持ちでない方は、九州・山口エリアに居住または勤務されている方が対象です。ただし、他金融機関の口座では振込融資に対応していないので、ローンカードが到着するまで3~4週間程度待たなくてはいけません。

福岡銀行カードローンのメリット

福岡銀行カードローンのメリットです。

福岡銀行カードローンのデメリット

福岡銀行カードローンのデメリット。

デメリット
  • キャッシュカード一体型にできない
  • 即日融資は不可能
  • 口座を持っていないと郵送手続き必須で時間がかかる

福岡銀行カードローンの審査

福岡銀行カードローンの審査って厳しいのでしょうか?銀行カードローンなので、もちろん消費者金融よりその審査は厳しいと考えられますが、それでもカードローンの審査基準さえきちんと満たすことができれば審査には通ります。

重要な点はそれをどのようにして満たすかです。ただ福岡銀行も審査基準を公表していないので、公式サイトの申込条件や質問コーナー、お借入診断の入力項目などから審査の内容や重要度を推測して、それに沿った対策を立てる必要があります。

まずは申込条件から審査に関する項目をいくつか抜き出してみましょう。

  • 申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
  • 収入のある方(アルバイト・パート・年金受給者の方も申込み可)
  • 保証会社SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方
  • 居住地および勤務先が九州・山口の方、または福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方

地方銀行が取り扱う個人ローン(含むカードローン)の特色は、契約ができる人をその銀行の本支店がある営業区域に限定していることです。

幸いにも福岡銀行カードローンの場合はそこまで限定していませんが、それでもある程度条件で縛りがあります。

以上を踏まえて、福岡銀行カードローンが借りられるのはどんな人なのか、以下でより詳しく解説します。

福岡銀行カードローンが借りられるのはどんな人

福岡銀行カードローンの審査が通って借りられるのは、以下のような審査基準を満たすことができた人です。

勤務実績と安定した収入

福岡銀行カードローンは年齢の条件を満たしており、一定の収入と勤務実績のある人なら借りられます。

カードローンの審査の難易度を測る目安として、よくパートやアルバイトや年金受給者を例にしますが、福岡銀行カードローンの公式サイトではいずれも「申込み可能」と記載されているので審査でも弾力的な対応が期待できます。

また、福岡銀行カードローンは年収や職業に関係なく、前月の収入があれば申し込みが可能です。なぜなら福岡銀行カードローンでは「収入に応じて無理なく利用できるのか?」を重視して審査しているからです。無理のない返済プランだと福岡銀行が判断すれば、初めての方はもちろん年収が低いパートやアルバイトでも安心して申し込むことができます。

参照よくいただくご質問|福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローンでは収入の大きさよりも「収入と返済のバランスが取れた借り入れであるかどうか」を重視しているので、それを押さえて申し込むことが審査を通過するための第一歩となります。

また、「前月のご収入があればお申込みいただけます」というのもミソですね。他行でよく条件として書かれている「継続かつ安定した収入」でなく、ただ「前月のご収入があれば」というのもこのカードローンのユニークな点です。他行に比べて審査のハードルが低いとも読めます。

ただ銀行カードローンの審査なので、できれば半年から1年位の勤務実績を積んでから審査に臨めばより審査通過率が上がると考えています。

保証会社のSMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる

銀行カードローンの審査は主として提携している保証会社がおこないますが、その保証会社の保証が受けられると借りられます。

福岡銀行カードローンの保証会社はプロミスのブランドで有名な消費者金融のSMBCコンシューマーファイナンス(株)です。

プロミスは消費者金融業者としてキャッシングで豊富な審査実績とノウハウがあり、それを評価されてメガバンク含む多くの地方銀行から、カードローンの保証会社として、審査・保証業務を任されています。

そのため福岡銀行カードローンでも収入と返済のバランスを考えた適切な限度額で申し込みすれば、あとは他の審査基準で特に問題なければプロミスの保証を受けられます。

福岡銀行に口座があり、各種の取引実績がある

福岡銀行カードローンは口座の有無にかかわらずカードローンが作れるようになっており、銀行カードローンは欲しいけどわざわざ口座を作りたくない人には申し込みしやすい銀行です。※

※福岡銀行では、福岡銀行の口座がなくカードローンを申し込みする人のカードローンタイプを「直接入金型」と呼んでいます。

しかし、口座がある人とない人では申込時からカードローン発行までのプロセスや審査の時間などで差があるのも事実なので、できれば福岡銀行に事前に口座を作ったあとでカードローンを申し込みしたいものです。

特に地方銀行はメガバンク以上に自行に取引実績がある人を優遇する傾向が強く、口座がありさらに住宅ローン、給振口座指定などの取引実績があれば審査で有利になって借りられる確率がグンと上がります。

個人信用情報に問題がない

福岡銀行カードローンの審査では、福岡銀行およびSMBCコンシューマーファイナンスが外部の信用情報機関に申込者の個人情報を問い合わせて本人の信用状態をチェックします。

スコアリングの結果が良好かつ信用情報に大きな問題がなければほぼカードローンは借りられます。

信用情報でチェックされるのは主に以下の項目です

  • SMBCコンシューマーファイナンス…申込者の過去の信用履歴、現在の信用商品の利用状況など
  • 福岡銀行…申込者本人の犯罪履歴及び反社会的集団との関係の有無

信用情報に関連して銀行カードローンで最近よく話題にされているのが即日審査や即日融資です。

銀行ではカードローンの申込者が反社会的集団に属していないかを調査するために警察庁へ問い合わせる手続きが増えたので実質的に即日融資ができなくなりました。

福岡銀行カードローンで審査時間が最も早いWEB完結の場合でも、回答までには申し込みから通常5日~7日(状況により3週間程度)はかかるので、資金を急ぐ人や即日融資のニーズのある人にはまったく対応できないので注意が必要です。

※審査結果については、自宅宛て書面または電話で通知されますが、審査の状況によって3週間程度かかる場合もあります。

在籍確認が取れる

在籍確認とは、銀行が申込者の勤務先に電話をかけて、本人が在籍して働いている事実を確認する審査手続きのことをいいます。

もし申込者が勤務先について嘘の申告をしていたら、それが収入など他の重要な審査項目まで影響を与えて審査結果が違ってくるので、在籍確認は審査の中でもとても重要なチェック項目となっています。

在籍確認が取れれば、その段階で他の審査はほぼ終わっているのでカードローンは借りられます。

ちなみに、福岡銀行カードローンでは在籍確認の電話は申込者のプライバシーを配慮して銀行担当者の個人名でかけられますので、勤務先にも知られる心配なく安心です。

福岡銀行カードローンの審査に通りやすくする方法

この章では福岡銀行カードローンの審査に通りやすくする方法をいくつかご紹介します。

できれば活用してカードローンの審査通過率を上げるようにしてください。

借入限度額を低くして申し込む

福岡銀行カードローンの利用限度額は10万円~1,000万円ですが、限度額の最小単位は10万円となっています。

どうしても審査を通りたいのであれば、まずは最小単位の10万円で申し込み、カードローンを手に入るのもひとつの戦略です。

その後の必要額は取引実績を積んで、ゆっくり増額申請で限度額を引き上げて行ってもよいと思います。

限度額50万円以内で申し込む

福岡銀行カードローンの場合、審査において所得証明書の提出が必要な場合があります。

収入証明書が必要なのは「ご利用限度額が50万円を超える場合」です。

50万円以下の限度額で申込みすれば、福岡銀行カードローンの審査が通りやすくなる可能性があります。

もちろん50万円以下でも、確実に審査に通るためには、あくまで本人の収入水準を考慮に入れた希望限度額とすることが肝心です。

年収の3分の1以内の限度額で申し込む

2017年以降、銀行カードローンでは自主規制の流れが強まっており、これはメガバンクや大手地方銀行では顕著に見受けられます。福岡銀行も大手地方銀行のひとつであるためこの流れに逆らうことはできません。

そのため、審査に通りやすくするためには、まずは無理をせず、年収の3分の1以内の限度額を目途に申込みして、カードローンの審査に確実に通ることを目指してください。

申し込みでは嘘をつかない

福岡銀行カードローンの申し込みでは嘘を申告しないように心がけましょう。

カードローンの申し込みは自己申告が基本なので、銀行の融資審査の仕組みをよく知らない人ほど嘘を申告しても分からないだろうと思って収入や勤続年数などで嘘を申告してしまいます。

しかし、これらはカードローンの審査においては重要な項目なので、銀行は信用情報機関への照会などさまざまな方法を使って申告内容の嘘をチェックしてきます。

仮にそこで嘘がバレると審査で落とされてお金を借りられません。福岡銀行カードローンの申し込みでは絶対に嘘はつかない。これを徹底してください。

短期間に複数のカードローンを同時に申し込まない

福岡銀行カードローンでも、事前の「お借入れ診断」の入力項目に他行借入件数・残高があるように、カードローン各社は他社の申込状況にはとても敏感です。

そのため信用情報機関への問い合わせで、短期間に複数の会社への同時申込みが見つかると、それを審査落ちの理由にしてしまいます。過度な申し込みはお金にまったく余裕のない人とみなすからです。

短期間の同時申込みの弊害を避けるためには、できるだけ間隔を空けてから(基本は6ヵ月以上)他社へ申し込んでください。

また、福岡銀行カードローンの申込前に使っていないカードローンを解約する、複数契約をひとつにまとめる、借入残高を別の資金で返済し減らしておく、というのも審査を通りやすくする方法です。

福岡銀行カードローンの審査の流れ

福岡銀行カードローンの審査の流れです。

■口座あり(Web完結)

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 審査回答(通常1週間~10日(*1))
  4. 振込融資
  5. ローンカード発行&郵送

(*1)キャッシュカードあり+WEB 完結申込の場合

審査結果の連絡後、電話での申込内容確認の翌営業日に指定金額を口座に振込してくれます。振込融資は早くて翌営業日16時まで、遅くても翌々営業日の16時までには口座に振込されます。

■口座あり(キャッシュカードなし)

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 審査回答
  4. 郵送での契約手続き
  5. 振込融資
  6. ローンカード発行&郵送

キャッシュカードは持っていない方の場合は、Web完結申込みが利用できないので契約手続きが郵送となります。

web完結申込みとの違いは、郵送による契約手続きが発生するかしないかです。振込融資は原則、福岡銀行に書類が到着した翌々営業日となります。

■口座なし

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 審査回答
  4. 郵送での契約手続き
  5. ローンカード発行&郵送

福岡銀行カードローンの金利と限度額

福岡銀行カードローンの金利は固定金利の年3.0%~14.5%です。利用限度額に応じた利率が適用されます。

福岡銀行カードローンの金利は下表の通りです。

福岡銀行カードローン金利表
利用限度額金利(年率)
10万円〜100万円14.5%
100万円超〜200万円12.0%
200万円超〜300万円10.0%
300万円超〜400万円8.0%
400万円超〜500万円7.0%
500万円超〜600万円6.0%
600万円超〜700万円5.0%
700万円超〜800万円4.0%
800万円超〜1,000万円3.0%

福岡銀行カードローンの返済

福岡銀行カードローンの返済方法は次の通りです。

返済方法と返済日
返済方法返済日
口座引き落とし型
(返済用預金口座からの自動引き落とし)
1〜26日の指定日
直接入金型
(専用ローンカードによるATMでの入金または振込)
毎月14日まで

■口座引き落とし型
口座引き落とし型は福岡銀行の普通預金口座をお持ちの方のみ選択可能。

毎月の返済日に、利息組み入れ後の残高に応じた約定返済額を、返済用預金口座から自動引き落としされます。

専用ローンカードを利用のうえ、ATMで随時返済(ATMでの入金による返済)も可能です。約定返済額以上の金額をATMから入金返済した場合でも、毎月の自動引き落としは別途おこなわれます。

福岡銀行カードローン返済額(口座引き落とし型)
利息組み入れ後の残高返済額利息組み入れ後の残高返済額
2千円未満残高全額200万円超300万円以下4万円
2千円以上10万円以下2千円300万円超400万円以下5万円
10万円超20万円以下4千円400万円超500万円以下6万円
20万円超30万円以下6千円500万円超600万円以下7万円
30万円超40万円以下8千円600万円超700万円以下8万円
40万円超50万円以下1万円700万円超800万円以下9万円
50万円超100万円以下2万円800万円超900万円以下10万円
100万円超200万円以下3万円900万円超11万円

■直接入金型
専用ローンカードによるATMでの入金または振込です。

毎月14日までに、前月14日の最終残高に応じた約定返済額を返済します。

どちらも任意の返済額をATMから随時返済することができますが、約定返済額以上の金額を随時返済した場合でも、毎月の返済は別途必要となります。

福岡銀行カードローン返済額(口座引き落とし型)
前月14日の残高返済額前月14日の残高返済額
2千円未満残高全額200万円超300万円以下4万円
2千円以上10万円以下2千円300万円超400万円以下5万円
10万円超20万円以下4千円400万円超500万円以下6万円
20万円超30万円以下6千円500万円超600万円以下7万円
30万円超40万円以下8千円600万円超700万円以下8万円
40万円超50万円以下1万円700万円超800万円以下9万円
50万円超100万円以下2万円800万円超900万円以下10万円
100万円超200万円以下3万円900万円超11万円

福岡銀行カードローンの借り入れ

福岡銀行カードローンの借入方法は次の通りです。

  • ATM
  • 振込融資(福岡銀行の口座をお持ちの方だけ)

借り入れ・返済ができるATM

福岡銀行カードローンの借入・返済で利用できるATMは以下の通りです。

福岡銀行カードローンの借入・返済時に利用できるATM
ATM借入返済
福岡銀行ATM無料(*2)無料
熊本銀行ATM無料(*2)有料
親和銀行ATM無料(*2)有料
ゆうちょ銀行ATM無料(*2)有料
イオン銀行ATM無料(*2)有料
セブン銀行ATM有料無料
ローソン銀行ATM有料無料
E-net有料無料
Bank TimeATM(*3)有料有料

(*2)平日8:45〜18:00まで
(*3)福岡県内設置ATM限定

福岡銀行カードローンの必要書類

福岡銀行カードローンの審査申し込みで必要な書類は次の通りです。

■本人確認書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)

また、利用限度額が50万円を超える場合は、自身の収入を証明する書類の提出が必要です。

■収入証明書(最新年度(月)のもの等いずれか)

  • 源泉徴収票
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書

福岡銀行カードローンの申し込み

福岡銀行カードローンの申込方法は次の通りです。

  • インターネット申込み(パソコン・スマートフォン)
  • 電話
  • 郵送
  • FAX
  • 窓口

インターネット申込みであれば、自宅や外出先でもパソコンやスマートフォンを使っていつでも簡単に申し込みが可能です。

申し込みから契約までの流れ

福岡銀行カードローンの審査と申し込みの流れは次の通りです。

■口座をお持ちの方(Web完結申込み)

  1. 公式サイトへアクセス
  2. 「口座をお持ちの方」をクリック
  3. 必要事項を入力
  4. 審査
  5. 審査結果の連絡(電話または郵送)
  6. 契約内容の確認(電話)
  7. ローンカード発行(到着まで目安10日〜2週間程度)
  8. 振込融資

福岡銀行に普通預金口座のキャッシュカードをお持ちでない方や、届けの住所と現住所が異なる方はWeb完結申込みを利用できません。

また、借入希望額50万円超の場合もWeb完結申込みは利用できないので注意してください。

■口座をお持ちでない方

  1. 公式サイトへアクセス
  2. 「口座をお持ちでない方」をクリック
  3. 必要事項を入力
  4. 審査
  5. 審査結果の連絡(電話または郵送)
  6. 契約手続き(郵送契約)
  7. 契約内容の確認(電話)
  8. ローンカード発行(到着まで目安10日~2週間程度)

勤務先への在籍確認

福岡銀行カードローンの審査では、勤務先または自宅へ電話にて申込みの確認がおこなわれる場合があります。

勤務先への在籍確認は気になるところですが、在籍確認の電話連絡は担当者の個人名にてかけてくれます。

そのため、在籍確認の電話だけで職場の同僚にカードローンの申し込みが気付かれる心配はありません。

申込者のプライバシーに十分に配慮してくれるので、在籍確認だけでなく契約書類や審査の結果通知、ローンカードなどの郵送物も「カードローンのカード」ということが分からないように届けてくれるので安心です。

借入れ診断で簡易審査

福岡銀行カードローンの公式サイトでは「お借入診断」が利用できます。

「お借入診断」とは、福岡銀行カードローンの申込前に融資可能かどうかを事前に診断してくれるツールです。

「年齢」「年収」「他社借入れ件数・金額」を入力して診断開始をクリックすると、すぐに診断結果を教えてくれるのでぜひ一度やってみてくださいね。

ちなみに以下の条件で試しにやってみると、診断結果は「ご融資可能と考えられます」と表示されました。

  • 年齢:20〜29歳
  • 年収:150万円
  • 他社借入れ件数・金額:1件・30万円

お借入診断は簡易的なものであり審査の通過を保証するものではありませんが、福岡銀行カードローンの審査に通るか不安な方は一度やってみてはいかがでしょうか!

福岡銀行カードローン