セブン銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンは申し込み・借入れ・返済が手軽でカンタン!

コンビニATM事業最大手である株式会社セブン銀行は、大手流通企業グループ「セブン&アイ・ホールディングス」傘下の日本の銀行です。

セブン銀行カードローンは来店不要で申し込み手続きがすべてWebで完結。

セブン-イレブンに設置してあるATMで24時間365日現金の借入れが可能。「近くて便利」「店舗数が多い」など、普段セブン-イレブンを利用する機会が多い方に支持されています。

セブン銀行カードローンの審査とメリット・デメリットを解説いたします。セブン銀行カードローンのリスクまでご紹介していますので、セブン銀行のカードローンが気になっている方や検討中の方は是非参考にしてください。

セブン銀行カードローンのスペック

セブン銀行カードローンの商品スペックです。

■セブン銀行カードローンの商品概要
セブン銀行カードローン
商品名 ローンサービス(極度10万円型・30万円型・50万円型・70万円型・100万円型)
資金の使い道 自由(ただし、事業性資金には利用できません)
対象年齢 契約時の年齢が満20歳以上満70歳位未満の方(学生は不可)
※満71歳となる誕生月の翌月1日より新たな借入れはできません
申込条件 一定の審査基準を満たし保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
金利 (1)年 14.0%(利用限度額10万円、30万円、50万円)
(2)年 15.0%(利用限度額70万円、100万円)
※金利は変動金利です。金利情勢に応じて利率を変更する場合があります
(2017年8月1日現在)
利用限度額 10万円、30万円、50万円、70万円、100万円
※新規契約は10万円、30万円、50万円の3種類から(*1)
審査時間 最短30分
即日融資 最短即日
無利息サービス なし
遅延損害金 不要
契約期間 1年毎の自動更新(契約成立日から1年後の応答月末日まで)
利息支払い方法 元加方式
毎月返済額 5,000円(利用限度額10万円の場合)
返済日(約定返済日) 毎月27日(土・日・祝日の場合は翌営業日となります)
収入証明書
担保・保証人 不要(保証料は借入利息に含まれます)
保証会社 アコム株式会社
入会金・年会費 不要

(最終更新日:2017年12月現在)
(*1)30万円、50万円への増額は新規契約から2ヵ月以上経過、70万円、100万円への増額は初めての借り入れから6ヵ月以上経過の方がお申し込みできます

セブン銀行カードローンサービスの申し込みには、セブン銀行の口座が必要です。

セブン銀行の口座をお持ちでない方は、口座開設とセブン銀行カードローンの同時申込みも可能です。

キャッシュカードを受け取り後、セブン銀行側の本人確認手続きが完了してからローンサービスを契約する流れとなります。

セブン銀行カードローンは、カードローン専用のローンカードが発行されず、お手持ちのキャッシュカード1枚ですぐに利用することができます。

資金の使い道は自由で、追加の借り入れの際に新たに申し込みする必要がなく、利用限度額の範囲内であれば繰り返し利用することができます。

今すぐ現金が必要な方だけではなく、事前に契約しておくとすぐに借入れができて便利です。

  • 普段の生活費として
  • 入院などの急な出費に備えて
  • 突然の飲み会の誘いに
  • 結婚式のご祝儀やドレス・スーツ代
  • レジャー・旅行の手持ち現金
  • デートの費用
  • 趣味・娯楽
  • お子さまの教育費

セブン銀行カードローンはもうひとつのお財布感覚で気軽に利用することができます。

セブン銀行カードローンのメリット

セブン銀行カードローンのメリットは次の通りです。

  1. Web完結で書類不要
  2. セブン銀行のキャッシュカードでそのまま使える
  3. セブン銀行ATMは原則24時間365日手数料無料
  4. パート・アルバイト・派遣でも申し込みOK
  5. 審査最短30分
  6. 即日融資も可能
  7. 土日祝日でも審査回答してくれる(*2)

(*2)審査受付時間は9時~15時30分まで

セブン銀行カードローンのデメリット

セブン銀行カードローンのデメリットは次の通りです。

  1. セブン銀行の口座が必要
  2. 口座開設の同時申込みすると借入れまで時間がかかる
  3. 口座開設の同時申込みで審査落ちしても、口座開設はキャンセルできない
  4. セブン銀行ATM以外のATMでは借入れできない
  5. 金利15%(10万円・30万円・50万円の場合)はやや高い
  6. 高額融資には対応していない
  7. 無利息サービスがない
セブン銀行カードローンの向き・不向き

セブン銀行カードローンに向いてる方は、既にセブン銀行の口座をお持ちの方、または普段セブンイレブンをよく利用されている方でしょう。

セブンイレブンを利用しない人なんてほとんどいないと思いますが、カードローン契約の為だけに口座開設するのが手間だと感じる方は多いかと思います。

さらに他行のカードローンの場合ですと、口座開設とカードローンの同時申込みをおこなっても、審査に通らなかった場合には口座開設がキャンセルされるのですが、セブン銀行カードローンではキャンセルされません。

すなわち審査に落ちると、今後使うかどうかも分からないキャッシュカードだけが手元に残るというリスクがあります。

セブン銀行の口座を開設する予定があり、併せてカードローンの検討をしているのであればいいのですが、カードローンの契約が主目的である場合はあまりおすすめはしません。

ちなみに次の表は、口座不要+審査スピードが早いとされるカードローン会社の一覧です。セブン銀行カードローンよりも低金利な商品もあるので、口座開設をするしないに関わらず一度検討してみるのもいいでしょう。

■口座不要・審査が早いカードローン会社一覧
商品 金利(年) 限度額 審査 口座保有
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 1~500万円 最短30分 不要
アコム 3.0~18.0% 1~800万円 最短30分 不要
アイフル 4.5~18.0% 最高500万円 最短30分 不要
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円 最短30分 不要
ノーローン 4.9~18.0% 1~300万円 最短30分 不要

※審査状況や申込時間によっては審査の回答が翌営業日以降となる場合もあります

また、以下のカードローン会社は自動契約機を所有しているので、カードを郵送で受け取りする必要はありません。郵送でカードの受取りをする場合、審査通過の連絡を受けてから更に約5日~1週間前後かかりますので、お急ぎであれば自動契約機でカード発行できるところを選びましょう。

■自動契約機があるカードローン一覧
カードローン 審査回答時間 自動契約機の種類 自動契約機の受付時間
消費者金融 プロミス 9:00~22:00(土日祝日含む) プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日祝日含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日祝日含む)
アコム 9:00~21:00(土日祝日含む) むじんくん 8:00~22:00(土日祝日含む)
カードローンコーナー(三菱東京UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日祝日含む)
アイフル 9:00~21:00(土日祝日含む) 無人契約ルーム「無人契約でんわBOX(てまいらず)」 8:00~22:00(土日祝日含む)
SMBCモビット 9:00~21:00(土日祝日含む) ローン申込機 8:00~21:00(土日祝日含む)
ノーローン 9:00~20:30(年末年始除く) レイク自動契約機 8:45~21:00(*3)(土日祝日含む(*4))
銀行 三井住友銀行カードローン 9:00~21:00(土日祝日含む) 三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日祝日含む)
プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日祝日含む)
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 9:00~21:00(土・日・祝日 9:00~17:00) テレビ窓口 9:00~20:00(*5)

※審査状況や申込時間によっては即日の融資を受けられない場合もあります
(*3)即日キャッシングを希望の場合は20:30までに来店のうえ申込みを済ませてください
(*4)第3日曜日は19:00まで
(*5)土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

セブン銀行カードローンの審査

セブン銀行カードローン審査について見ていきましょう。

セブン銀行カードローン審査の受付時間

セブン銀行カードローン審査の受付時間帯および審査回答時間は次の通りです。

■セブン銀行カードローン審査の受付時間帯および審査回答時間
申込み完了時間 審査回答時間
毎日0時~9時 当日9時以降順次
平日9時~20時30分 申込み完了後原則30分以内
土日・祝日9時~15時30分
平日20時30分過ぎ 翌日9時以降順次
土日・祝日15時30分過ぎ

※申込時間や審査状況により時間内の回答ができない場合があります
※システムメンテナンス作業などにより、毎月第3日曜日23:30頃~翌日5:30頃の間はダイレクトバンキングがご利用できないので、申し込みできません

週末の申し込みでも即時対応!銀行カードローンなのに、土日・祝日でも審査回答してくれるところは珍しいんですよ。

審査スピードも審査受付時間内であれば最短30分以内と申し分なし。

セブン銀行カードローンの審査の流れ

セブン銀行カードローンの審査の流れです。

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 審査結果の連絡(メール)
  4. 契約手続き
  5. 借入可能

「セブン銀行の口座をお持ちの方」は、申し込みは簡単な必要項目を入力するだけ。契約はWeb(ダイレクトバンキングサービス)で完結し、本人確認書類などは不要です。

申し込み完了後、審査結果は最短30分でメールでお知らせしてくれます。最短30分の審査は銀行カードローンの中でも比較的早いほうです。

最終的な融資可否は銀行がおこないますが、審査自体は保証会社側に任せていることが多く、セブン銀行カードローンは保証会社を大手消費者金融アコムに委託しているので審査が早いです。

アコムの審査スピードは消費者金融業界の中でも1、2を争います!

セブン銀行の口座なしの場合

「セブン銀行の口座を持っていない方」の場合はですと、審査の流れは同じですが、申し込み手順が異なります。

セブン銀行の口座をお持ちでない方は、セブン銀行カードローンの申し込みをする際に「ローンサービスと同時に口座を申込む」を選択してください。

キャッシュカードは申し込み後、1週間程度で送られてきます。キャッシュカードを受け取り後、数日~1週間程度で登録のメールアドレス宛に「ローンサービスのご契約手続きをお願いします」メールが配信されます。

メール受信後、ダイレクトバンキングサービス上(セブン銀行公式サイト)で契約手続きをおこない、本手続きが完了した時点から利用することができます。

口座開設には最短1週間~2週間程度かかる場合があり、キャッシュカードが手元に届かないと、ダイレクトバンキングサービスも利用できません。

そのため、セブン銀行の口座開設とカードローンの同時申込みをされる方は、ある程度日数を要しますのでご注意ください。

審査に落ちしないコツ

セブン銀行カードローンは銀行カードローンの中でも限度額の設定が低い商品です。

利用限度額は10万円、30万円、50万円、70万円、100万円と5つのコースに分かれおり、新規契約の方は10万円、30万円、50万円の3種類から限度額を選択することができます。

「50万円だったら審査通るでしょ」と、軽はずみに申し込みしてしまうと審査に落ちてしまう可能性もあるので気を付けましょうね。

カードローン審査では、希望限度額の設定は自身の年収の3分の1以内が適正だと言われています。

年収が150万円の方であれば希望限度額50万円が適正なのですが、審査を通りやすくするためにも、そこから1、2ランク下の10万円・30万円を選択した方がいいでしょう。(年収100万円前後なら利用限度額10万円)

一般的にどのカードローンでも、はじめての申し込みの場合は限度額30万円以内になることが多いため、50万円を希望するよりは審査に通りやすくなります。

また、セブン銀行の取引状況も審査で見られる可能性があります。そのため、新規で口座開設の同時申込みをされる方よりも、すでに口座を持っている方の方が審査で有利となる場合もあります。

セブン銀行の口座に貯金をしていて、その預金額が多い人ほど審査に有利でしょう。

審査で勤務先への在籍確認はある?

セブン銀行カードローンの審査にあたって、登録の電話や勤務先に在籍確認の電話連絡は原則ありません。

しかし、審査状況によっては在籍確認の電話連絡がある場合もあります。

※場合によってはご連絡することがあります。

セブン銀行カードローン(金利・限度額・借入・返済・申し込み)

セブン銀行カードローンの金利・限度額・借入・返済・申し込みについて。

金利と限度額

セブン銀行カードローンの金利は利用限度額に応じた金利が適用されます。

■セブン銀行カードローンの限度額と金利
利用限度額 金利(年率)
10万円 年 15.000%
30万円
50万円 年 14.000%
70万円
100万円

※ローンサービス(セブン銀行カードローン)の金利は変動金利です
※金融情勢に応じて、利率を変更する場合があります

セブン銀行カードローンの利息は日割り計算で元加(元加)方式となります。元加とは、発生した利息を借入残高に組み入れることです。

前回の月々の返済日、または新規に借入れをした日から今回の月々の返済日前日までに発生した利息を計算し、その利息を借入残高(元本)へ組み入れるというもので、元本に加算という意味でこれを元加方式と言います。

セブン銀行カードローンでは、借入れ当日から返済の前日までの日数につき利息が発生します。

利息の計算方法は次の通りです。

借入残高×借入利率×経過日数/365日=発生する利息額

例えば5万円を金利15.0%で借入れして7日後に返済すると143円です。

例:5万円×15.0%×7日/365日=143円
※利息は一円未満が切捨てとなります

セブン銀行カードローンの借入残高ごとに利息を計算すると次のようになります。

■セブン銀行カードローンの利息
借入残高 借入利率(年率) 日数 利息
5万円 15.0% 30日(約1ヵ月) 616円
10万円 1,232円
20万円 2,465円
30万円 3,698円
50万円 14.0% 5,753円

返済額

セブン銀行カードローンの返済額は、利用限度額に応じて異なります。

■セブン銀行カードローンの返済額
利用限度額 月々の返済額(約定返済額)
10万円 5,000円
30万円 10,000円
50万円
70万円 15,000円
100万円

返済方法

返済額は、セブン銀行口座(普通預金)から自動引落しされ、月々の約定返済の他にも、24時間365日都合に合わせて随時返済(任意返済)も可能です。

  • セブン銀行口座から自動引落し(毎月の約定返済)
  • セブン銀行ATM(随時返済)
  • ダイレクトバンキングサービス(随時返済)

借入方法

セブン銀行カードローンの借入方法は次の通りです。

  • セブン銀行ATM
  • ダイレクトバンキングサービス

ダイレクトバンキングサービス・セブン銀行ATM共に、借入れに関する手数料は利用時間帯・曜日にかかわらず無料です。

ただし、ダイレクトバンキングサービスで借入れされた場合は普通預金で振替えられるので、ATMで普通預金から引き出しする場合には、所定のATM利用手数料がかかる場合があります。

■セブンATM
セブン銀行ATMのキャッシュカードにより現金で借入れができます。
※1,000円以上1,000円単位
※1日あたりの借入引出額は、1日あたりのATM引出限度額の範囲内とします
※セブン銀行ATM以外のATMでは借入れできません

■ダイレクトバンキングサービス
ダイレクトバンキングサービスにて普通預金へ振替入金ができます。
※1円以上1円単位

申し込み方法

セブン銀行カードローンは、ダイレクトバンキングサービスからのみお申し込みが可能です。

実店舗がない為、公式サイトからお申し込みください。

審査申し込みの流れ

セブン銀行カードローンの審査申し込みの流れは次の通りです。

  1. 公式サイトへアクセス
  2. お客様情報入力
  3. 審査
  4. 審査結果の連絡(メール)
  5. 契約手続き
  6. 借入可能

■申し込み
申し込みの質問事項を入力し、利用限度額を選択してください。新規申込での利用限度額は10万円、30万円、50万円の3種類から選択できます。

申し込み(新規・増額)に際しては、セブン銀行および保証会社アコムの審査があります。

■審査結果を確認、契約
ダイレクトバンキングサービスにログオンし、「カードローン」メニューを選択。審査結果を確認のうえ、契約手続きをおこなってください。

審査結果によっては申し込みの利用限度額から減額、または申し込みをお断りする場合があります。

■契約完了
契約完了後、セブン銀行カードローンが利用できます。

セブン銀行のキャッシュカードを利用してセブン銀行ATMで借入れをおこなうか、ダイレクトバンキングサービスにて普通預金へ振替入金ができます。

2017年7月31日