セブン銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

セブン銀行カードローンは申し込み・借入れ・返済が手軽でカンタン！

コンビニATM事業最大手である株式会社セブン銀行は大手流通企業グループ「セブン＆アイ・ホールディングス」傘下の日本の銀行です。

セブン銀行カードローンは来店不要で申し込み手続きがすべてWebで完結。セブンイレブンに設置してあるセブン銀行ATMで24時間365日現金の借入れが可能です。

「近くて便利」「店舗数が多い」など、セブン銀行カードローンはセブン-イレブンの利用頻度が多い方に支持されています。

この記事では、セブン銀行カードローンの審査やメリット・デメリットについて解説いたします。

セブン銀行カードローンを借りるリスクまで幅広くご紹介していますので、セブン銀行のカードローンが気になっている方や検討中の方はぜひ参考にしてください。

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セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの商品スペックです。

セブン銀行カードローンの商品概要
セブン銀行カードローン
商品名ローンサービス（極度10万円型・30万円型・50万円型カードローン）
資金の使い道自由（ただし、事業性資金には利用できません）
対象年齢契約時の年齢が満20歳以上満70歳位未満の方（学生は不可）
※満71歳となる誕生月の翌月1日より新たな借入れはできません
申込条件一定の審査基準を満たし保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方
金利（1）年15.0％（利用限度額10万円、30万円、50万円）
※金利は変動金利です。金利情勢に応じて利率を変更する場合があります
利用限度額10万円、30万円、50万円
審査時間最短2～3営業日程度
即日融資即日融資不可
無利息サービスなし
遅延損害金不要
契約期間1年毎の自動更新（契約成立日から1年後の応答月末日まで）
利息支払い方法元加方式
毎月返済額5,000円（利用限度額10万円の場合）
返済日（約定返済日）毎月27日（土・日・祝日の場合は翌営業日）
収入証明書–
担保・保証人不要（保証料は借入利息に含まれます）
保証会社アコム株式会社
入会金・年会費不要

セブン銀行カードローンサービスの申し込みには、セブン銀行の口座が必要です。

セブン銀行の口座をお持ちでない方は、口座開設とセブン銀行カードローンの同時申込みも可能です。

セブン銀行カードローンはカードローン専用のローンカードが発行されず、お手持ちのキャッシュカード1枚ですぐに利用できます。

資金の使い道は自由で、追加の借り入れの際に新たに申し込みする必要がなく、利用限度額の範囲内であれば繰り返し何度でも借入が可能です。

今すぐ現金が必要ではない方でも、事前に契約しておくことにより緊急時にすぐに借り入れができるため重宝します。

  • 普段の生活費として
  • 入院などの急な出費に備えて
  • 突然の飲み会の誘いに
  • 結婚式のご祝儀やドレス・スーツ代
  • レジャー・旅行の手持ち現金
  • デートの費用
  • 趣味・娯楽
  • お子さまの教育費

セブン銀行カードローンは、もうひとつのお財布感覚として気軽に利用できます。

セブン銀行カードローンのメリット

セブン銀行カードローンのメリットは次の通りです。

メリット
  • Web完結で書類の郵送不要
  • セブン銀行のキャッシュカードでそのまま使える
  • セブン銀行ATMは原則24時間365日手数料無料
  • セブン銀行ATMは全国に25,000台以上
  • パート・アルバイト・派遣でも申し込みOK

セブン銀行カードローンのデメリット

セブン銀行カードローンのデメリットは次の通りです。

デメリット
  • セブン銀行の口座が必要
  • 口座開設との同時申込みは借り入れまでに時間がかかる
  • セブン銀行ATM以外のATMでは借り入れできない
  • 銀行カードローンにしては金利が高い（年15.0％）
  • 限度額が小さい
  • 無利息サービスがない

セブン銀行カードローンに向いている人

セブン銀行カードローンに向いている方は、既にセブン銀行の口座をお持ちの方、または普段セブンイレブンをよく利用されている方でしょう。

セブンイレブンを利用しない人なんてほとんどいないと思いますが、カードローン契約の為だけに口座開設するのが手間だと感じる方は多いかと思います。

セブン銀行の口座を開設する予定があり、あわせてカードローンを検討しているのであればいいのですが、カードローンの契約が主目的である場合はあまりおすすめしません。

ちなみに、以下の表は口座不要で審査スピードが早いとされるカードローン会社の一覧です。セブン銀行カードローンよりも低金利な商品もあるので、口座開設をする・しないにかかわらず一度検討してみるのもいいでしょう。

口座不要・審査が早いカードローン会社一覧
カードローン審査口座保有
プロミス最短30分不要
アコム最短30分不要
アイフル最短30分不要
SMBCモビット最短30分不要
レイクALSA最短15秒不要
J.Score仮審査最短30秒不要

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

また、以下のカードローン会社は自動契約機を所有しているのでカードを郵送で受け取る必要はありません。

郵送でカードの受取りをする場合、審査通過の連絡を受けてからさらに約5日～1週間前後かかりますので、お急ぎであれば自動契約機でカード発行できるところを選びましょう。

自動契約機のあるカードローン一覧
消費者金融カードローン自動契約機の種類
プロミスプロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機（ACM）
アコム自動契約機（むじんくん）
アイフル無人契約ルーム（無人契約でんわBOX「てまいらず」）
SMBCモビット三井住友銀行のローン契約機
レイクALSA新生銀行カードローンの自動契約機

セブン銀行カードローンの審査

セブン銀行カードローン審査について見ていきましょう。

セブン銀行カードローンの審査の流れ

セブン銀行カードローンの審査の流れです。

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 審査結果の連絡（メール）
  4. 契約手続き
  5. 借入可能

「セブン銀行の口座をお持ちの方」は、申し込みは簡単な必要項目を入力するだけ。契約はWeb（ダイレクトバンキングサービス）で完結し、本人確認書類の郵送は不要です。

最終的な融資可否は銀行がおこないますが、審査自体は保証会社側に任せていることが多く、セブン銀行カードローンは保証会社が大手消費者金融アコムなので審査が早いです。

アコムの審査スピードは消費者金融の中でも1、2を争います！

セブン銀行口座なしの場合

「セブン銀行の口座を持っていない方」の場合、審査の流れは同じですが申し込みの手順が異なります。

セブン銀行の口座をお持ちでない方は、セブン銀行カードローンの申し込みをする際に「ローンサービスと同時に口座を申込む」を選択してください。

キャッシュカードは申し込みしてから約1週間程度で届きます。口座開設には最短1週間～2週間程度かかる場合があり、キャッシュカードが手元に届かないと、ダイレクトバンキングサービスも利用できません。

そのため、セブン銀行の口座開設とカードローンの同時申込みをされると融資までに時間がかかるということを知っておきましょう。

セブン銀行カードローンの審査に落ちないコツ

セブン銀行カードローンは銀行カードローンの中でも限度額の設定が低い商品です。

利用限度額は10万円、30万円、50万円と3つのコースに分かれおり、審査のうえセブン銀行が決定します。

セブン銀行カードローンは銀行としては珍しく小口融資向けの商品です。そのため、「上限50万円くらいなら簡単に審査通るでしょ！」と考える申込者も多いかと思いますが、それでも審査で落とされる方は一定数います。

カードローンの審査では、希望限度額の設定は自身の年収の3分の1以内が適正だといわれています。

また、セブン銀行の取引状況も審査で見られる可能性があります。そのため、新規で口座開設の同時申込みをされる方よりも、すでに口座を持っている方の方が審査で有利となる場合もあります。

セブン銀行カードローンを他社と比較

セブン銀行カードローンの金利と限度額を、他社のカードローンと比較してみました。

セブン銀行カードローンの比較表
カードローン金利（年率）借入限度額（契約極度額）
銀行セブン銀行カードローン14.0％～15.0％10万円〜100万円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」年1.9％〜14.5％10万円～800万円
みずほ銀行カードローン2.0％～14.0％10万円～800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8％～14.6％10万円～500万円
三井住友銀行カードローン4.0％～14.5％10万円～800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」		3.5％～12.475％30万円～800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常金利：1.48％〜17.5％
誰でもコース：1.38％〜17.4％*
借り換えコース：0.98％〜12.5％*
(*)auユーザー限定		10万円～800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59％～14.79％10万円～1,200万円
オリックス銀行じぶんローン1.7％～17.8％最高800万円
ジャパンネット銀行カードローン2.5％～18.0％10万円～1,000万円
ソニー銀行カードローン2.5％～13.8％10万円～800万円
イオン銀行カードローン3.8％～13.8％10万円〜800万円
消費者金融プロミス4.5％～17.8％1万円～500万円
アコム3.0％～18.0％1万円～800万円
SMBCモビット3.0％～18.0％1万円～800万円
レイクALSA4.5％～18.0％1万円～500万円
J.Score（ジャイスコア）0.8％～15.0％10万円～1,000万円
アイフル3.0％～18.0％最大800万円

セブン銀行カードローンの金利と限度額

セブン銀行カードローンの金利は利用限度額に応じた金利が適用されます。

セブン銀行カードローンの限度額と金利
利用限度額金利（年率）
10万円年 15.0％
30万円
50万円

※利率は変動金利であり、金融情勢により変更する場合があります。

セブン銀行カードローンの利息は日割り計算で元加（元加）方式となります。元加とは、発生した利息を借入残高に組み入れることです。

前回の月々の返済日、または新規に借入れをした日から今回の月々の返済日前日までに発生した利息を計算し、その利息を借入残高（元本）へ組み入れるというもので、元本に加算という意味でこれを元加方式といいます。

セブン銀行カードローンでは、借入れ当日から返済の前日までの日数につき利息が発生します。

利息の計算方法は次の通りです。

借入残高×借入利率×経過日数/365日=発生する利息額

例えば5万円を金利15.0％で借入れして7日後に返済すると143円です。

例

5万円×15.0％×7日/365日=143円
※1円未満は切捨て

セブン銀行カードローンの利息を借入残高ごとに計算すると次のようになります。

セブン銀行カードローンの利息
借入残高借入利率（年率）日数利息
10万円15.0％30日（約1ヵ月）1,232円
30万円3,698円
50万円6,164円

セブン銀行カードローンの返済

返済額は、セブン銀行口座（普通預金）から自動引き落としされ、月々の約定返済の他にも、24時間365日都合に合わせて随時返済（任意返済）も可能です。

  • セブン銀行口座から自動引き落とし（毎月の約定返済）
  • セブン銀行ATM（随時返済）
  • ダイレクトバンキングサービス（随時返済）

セブン銀行カードローンの返済額

セブン銀行カードローンの返済額は、利用限度額に応じて異なります。

セブン銀行カードローンの返済額
利用限度額月々の返済額（約定返済額）
10万円5,000円
30万円10,000円
50万円

セブン銀行カードローンの借り入れ

セブン銀行カードローンの借入方法は次の通りです。

  • セブン銀行ATM
  • ダイレクトバンキングサービス

ダイレクトバンキングサービス、セブン銀行ATMともに借入れの手数料は利用時間帯や曜日にかかわらず無料です。

ただし、ダイレクトバンキングサービスで借入れされた場合は普通預金で振替えられるので、ATMで普通預金から引き出しする場合には所定のATM利用手数料がかかる場合があります。

セブン銀行ATM

セブン銀行ATMのキャッシュカードにより現金で借入れができます。

※1,000円以上1,000円単位
※1日あたりの借入引出額は、1日あたりのATM引出限度額の範囲内とします
※セブン銀行ATM以外のATMでは借入れできません

ダイレクトバンキングサービス

ダイレクトバンキングサービスにて普通預金へ振替入金ができます。

※1円以上1円単位

セブン銀行カードローンの申し込み

セブン銀行カードローンは、ダイレクトバンキングサービスからのみお申し込みが可能です。

セブン銀行カードローンの申込みから契約までの流れ

セブン銀行カードローンの審査申し込みの流れは次の通りです。

  1. 公式サイトへアクセス
  2. お客様情報入力
  3. 審査
  4. 審査結果の連絡（メール）
  5. 契約手続き
  6. 借入可能

申し込み（新規・増額）に際しては、セブン銀行および保証会社アコムの審査があります。

審査結果によっては申し込みの利用限度額から減額、または申し込みをお断りする場合があります。

契約完了後、セブン銀行カードローンが利用できます。

セブン銀行のキャッシュカードを利用してセブン銀行ATMで借入れをおこなうか、ダイレクトバンキングサービスにて普通預金へ振替入金ができます。

勤務先への在籍確認はある？

セブン銀行カードローンでは審査にあたり登録済みの電話番号の他、勤務先に在籍確認の電話連絡を原則おこなっていません。

ただし、審査状況によっては在籍確認の電話連絡をおこなう場合があります。

この記事の監修者プロフィール

サイト管理者
サイト管理者金融ライター
知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の編集長。所有資格は日商簿記2級、ファイナンシャル・プランニング技能検定3級。現在はFP2級の資格試験に向けて勉強中。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。