カードローンで30万円借りると金利や利息(利子)・返済額はいくら?

2017年6月27日

30万円のある程度まとまったお金を借りたいならカードローンがおすすめです。

カードローンで30万円のお金を借りるなら、金利が低いとこ、審査に通りやすいとこ、今すぐお金借りられるとこ、選択範囲は広くなりますが、特に気になるのはやはり金利や利息についてですよね。

例えば30万円を金利18.0%のカードローンで1週間だけ借りると、返済利息は1,035円です。金利を下げて14.5%にすれば利息は834円まで低くなります。

一見すると、カードローンの金利によってそこまで利息に差はないように感じますが、30万円をすぐに完済するのは経済的な負担も大きく現実的ではないため、実際には数ヵ月~1年くらいの中期スパンで無理なく返済する流れになるかと思います。

この記事では、カードローンで30万円を借りると利息や返済額がいくらになるのかを解説します。

消費者金融や銀行の有名カードローンを比較しながら検証していますので、ぜひ参考にしてください。

カードローンで30万円借りる

30万円のそれなりにまとまったお金を借りるなら、やはり大手のカードローンが安心です。ラインナップは以下のとおりです。

30万円を借りられるカードローン
カードローン金利(年率)借入限度額(契約極度額)
銀行楽天銀行スーパーローン(カードローン)年1.9%〜14.5%10万円~800万円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475%30万円~800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」通常:1.48%〜17.5%
<au限定割>
誰でもコース:1.38%〜17.4%
借り換えコース:0.98%〜12.5%
通常:10万円~800万円
<au限定割>
誰でもコース:10万円~800万円
借り換えコース:100万円〜800万円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン1.7%〜14.8%最高800万円
PayPay銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円
ソニー銀行カードローン2.5%~13.8%10万円~800万円
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万円〜800万円
セブン銀行カードローン14.0%~15.0%10万円〜100万円
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円
レイク4.5%~18.0%1万円~500万円
J.Score(ジャイスコア)0.8%~15.0%10万円~1,000万円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円

カードローンは、資金使途が自由な個人向けの無担保ローンです。審査によって決められた限度額の範囲内で繰り返し自由に利用することができます。

担保や保証人は不要です。満20歳以上で安定した収入がある方であれば、アルバイトやパート、派遣社員の方でも申し込みすることができます。

カードローンで30万円借りると利息はいくら?

カードローンで30万円借りると利息がいくらになるのか見てみましょう。

シミュレーションするにあたって、各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。金利は限度額100万円以下の場合、上限金利が適用されることが多いので、それぞれのカードローンで適用される最も高い金利を基に利息総額を計算しました。

30万円の利息シミュレーション
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%1万1,000円36回8万7,289円
アコム18.0%1万3,000円29回7万993円
アイフル18.0%1万1,000円36回8万8,683円
SMBCモビット18.0%1万1,000円36回8万8,683円
銀行三井住友銀行カードローン14.5%6,000円78回16万2,898円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%6,000円78回16万5,002円
みずほ銀行カードローン14.0%1万円38回7万1,377円
楽天銀行スーパーローン(カードローン)14.5%6,000円(*1)78回16万2,898円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%6,000円79回16万9,068円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5%7,000円(*2)68回17万4,174円
PayPay銀行カードローン18.0%7,000円(*3)70回18万4,032円
イオン銀行カードローン13.8%1万円38回7万20円

(*1)楽天銀行スーパーローンは返済回数が80回を超えたため返済額を5,000円→6,000円に変更
(*2)auじぶん銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額を6,000円→7,000円に変更
(*3)PayPay銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額を6,000円→7,000円に変更

消費者金融は金利が高い!とも言われていますが、確かに普通に考えると金利は高めに設定されているため、利息負担が大きくなるのは当然のことです。

しかし、各カードローンで決められている最低返済額を基にシミュレーションしてみると、以外にも銀行カードローンのほうが利息の支払総額が大きくなりました。

銀行カードローンは金利条件はいいのですが、最低返済額が少ないので返済期間が間延びしてしまうため、利息を多く支払うことになります。

「銀行カードローンは安心の金利で、毎月の返済に無理がない」というのは、あながち間違いありませんが、あなたの返済プラン次第ではデメリットにもなり得ます。1回払いの欄を見ていただくと分かる通り、返済回数が少ないほど支払利息は減ります。

30万円を賢く返済するコツ

ほとんどのカードローンの返済方法は「残高スライドリボルビング返済方式」です。借入額(残高)に応じて最低返済額が変動(スライド)するため、借金の残高が少なくなるにつれ毎月の返済額も減少します。

残高スライドリボルビング返済方式はその特性上、毎月きちんと返済していても借金がなかなか減らないシステムになっています。

例えば、とある銀行カードローンでは借入残高10万円だと最低返済額が2,000円に設定されます。借入額10万円、金利14.5%、返済額2,000円という条件で返済を行うと利息総額がいくらになるか見てみましょう。

月々の返済額を多めにすれば利息総額を減らせる
借入残高金利返済額返済回数利息総額返済総額
10万円14.5%2,000円78回5万4,259円15万4,259円
10万円18.0%3,000円47回3万9,639円13万9,639円

※シミュレーターツールを使用していますが実際の金額とは異なる場合もあります

1回目の返済で支払う2,000円のうち利息は1,208円、借金の返済に充てられる元金はたったの792円です。21回目(約1年9ヵ月)にしてやっと元本の割合が高くなりますが、元々の返済額が少ないため、借金が減りづらく返済期間が長期化します。

最低返済額は毎月必ず支払わなければいけない最少の返済額です。カードローンの返済は最低返済額以上であれば自由に決めることができます。

毎回の返済に加え、随時返済(任意返済または追加返済)を行えば、その金額はすべて元本に充てられるので完済までの期間が短くなり利息を節約できます。

上記表のように、たとえ金利が高くても毎月の返済額を1,000円上乗せするだけで利息の支払総額は大幅に減らせます。

一括返済ですべて完済することも可能です。随時返済(任意返済または追加返済)しつつ、お金に余裕が出来たときに一括返済する方法がベストな返済方法です。

参考カードローンの金利と利息の計算方法をFPがわかりやすく解説

カードローンで30万円借りて毎月2万円ずつ返済

30万円お金を借りて、毎月2万円ずつ返済すると、利息の支払額がいくらになるのか見てみましょう。

毎月の返済額を2万円にしてみた
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%2万円18回4万1,844円
アコム18.0%2万円18回4万2,404円
アイフル18.0%2万円18回4万2,404円
SMBCモビット18.0%2万円18回4万2,404円
銀行三井住友銀行カードローン14.5%2万円17回3万3,012円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%2万円17回3万3,267円
みずほ銀行カードローン14.0%2万円18回3万1,719円
楽天銀行スーパーローン(カードローン)14.5%2万円17回3万3,012円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%2万円17回3万3,762円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5%2万円18回4万1,011円
PayPay銀行カードローン18.0%2万円18回4万2,404円
イオン銀行カードローン13.8%2万円17回3万1,207円

毎月の返済額が同じ場合、金利条件がいいカードローンほど利息が少なくなります。

イオン銀行カードローンと金利18.0%のカードローンを比べた場合、約1万円程度の差がつきましたね。

カードローンで30万円借りて毎月3万円ずつ返済

続いて毎月の返済額が3万円の場合どうなるか見てみましょう。

毎月の返済額を3万円にしてみた
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%3万円11回2万6,641円
アコム18.0%3万円11回2万7,483円
アイフル18.0%3万円11回2万7,483円
SMBCモビット18.0%3万円11回2万7,483円
銀行三井住友銀行カードローン14.5%3万円11回2万1,690円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%3万円11回2万1,852円
みずほ銀行カードローン14.0%3万円11回2万882円
楽天銀行スーパーローン(カードローン)14.5%3万円11回2万1,690円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%3万円11回2万2,161円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5%3万円11回2万6,641円
PayPay銀行カードローン18.0%3万円11回2万7,483円
イオン銀行カードローン13.8%3万円11回2万558円

返済回数が減るにつれ、銀行カードローンと消費者金融の利息の差は縮まります。借入額30万円を毎月3万円ずつ返済していくと、その差はおよそ7,000円程度になります。

無利息カードローンなら一定期間金利0円

返済金額が同じ場合、やっぱりカードローンは金利で選んだほうがいいと判断するにはまだ早いです。

カードローンの中には「無利息サービス」を提供しているものがあるからです。

「無利息サービス」とは、一定の利用期間の利息が0円になるというもので、無利息の適用期間内に完済すれば利息を支払うことなく借入れすることができます。

無利息カードローン一覧
カードローン無利息期間適用条件
消費者金融プロミス初回出金日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
アイフル契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
レイク<Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
銀行PayPay銀行カードローン初回借入日から30日間・はじめてご利用の方

無利息サービスの適用期間なら金利0%になるので、短期の借入れを予定している方にとっては、特にお得なサービスです。

無利息サービスの活用でどのくらいお得になる?

無利息サービス付きのカードローンを利用した場合に、どの程度利息がお得になるのか検証しました。

例えば30万円を借りた場合、無利息期間の有無によってどのくらい利息に差が出るのか気になりますよね。

比較対象として、無利息サービスがない三菱UFJ銀行カードローンバンクイックに登場してもらいましょう。

無利息カードローンの利息シミュレーション
カードローン金利(年率)無利息期間利息総額
1ヵ月6ヵ月12ヵ月24ヵ月
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%なし3,600円1万2,900円2万4,244円4万7,723円
プロミス17.8%30日間0円1万1,071円2万3,801円5万1,950円
アコム18.0%30日間0円1万1,087円2万3,861円5万2,091円
アイフル18.0%30日間0円1万1,087円2万3,861円5万2,091円
PayPay銀行カードローン18.0%30日間0円1万1,087円2万3,861円5万2,091円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックと比較すると分かる通り、1年以内の短期間の借入れなら、無利息サービス付きのカードローンを利用したほうが利息の支払いが少なくて済みます。

参考無利息期間ありのカードローンおすすめ4選!金利0円キャッシング

即日カードローンで30万円をすぐに借りる

とにかく急いでお金を借りたいという方もいらっしゃるでしょう。以下のカードローンは審査回答が早く即日融資も可能です。

30万円をすぐに借りたい人向けのカードローン
消費者金融審査時間即日融資
アイフル最短25分※最短25分※
※WEB申込の場合
アコム最短30分最短30分
プロミス最短30分最短30分
SMBCモビット10秒簡易審査最短即日
レイク最短15秒Webで最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score(ジェイスコア)仮審査最短30秒最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌営業日の取り扱いとなる場合があります。

銀行カードローンの中には、その銀行の普通預金口座を持っていないと申し込みができないところもあるので注意しましょう。公式サイトでは「口座不要でお申込みが可能」と表記されていても、実際には契約時に口座開設が必要になるというパターンです。

口座を持っていない場合は、カードローンの申し込みと口座開設を同時に行う必要があるので、融資実行まで約1週間以上かかってしまいます。

下記の銀行カードローンは、申込先の金融機関の口座をお持ちであれば比較的に借入れまで早いです。

  • みずほ銀行カードローン
  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • PayPay銀行カードローン

※PayPay銀行カードローンは初回の借り入れに限り、他金融機関への振り込みが可能。

参考即日融資カードローンおすすめ5選!最短30分で即日審査も可能

自動契約機で即日カード発行

「仕事が終わって今から申込み」「土日や祝日しか休みがない」という方は、Web申込みしたあとに自動契約機でカード発行すれば、土日祝日を含め夜21時まで借り入れが可能です。

カードローン専用のローンカードは基本的に契約後に自宅に郵送されるのでカードが手元に届くまで約5日~1週間程度かかりますが、自動契約機で直接カードの受け取りをすればATMを利用してすぐにお金を借りられます。

自動契約機のあるカードローン一覧
消費者金融カードローン自動契約機の種類
プロミスプロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機(ACM)
アコム自動契約機(むじんくん)
アイフル無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」)
SMBCモビット三井住友銀行のローン契約機
レイクSBI新生銀行カードローン エル自動契約コーナー

参考までに、自動契約機を活用したカードローンの申し込みの流れを以下にまとめてみました。

  1. 公式サイト(Web)から申し込み
  2. 審査結果の連絡
  3. カード受取方法で「自動契約機」を指定
  4. 自動契約機にて契約手続き&カード発行
  5. 最寄りのATMで、カードを使ってお金を引き出す

自動契約機にて契約手続きとカード発行をする際には、運転免許証などの本人を確認できる書類が必要です。カードを受取りできれば店舗内のATMや最寄りのコンビニATMで現金の借入が可能です。

30万円を借りられるカードローン

30万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをランキング形式でご紹介します。

30万円の比較的にまとまった資金を借りるなら、借入先を間違えると返済に苦労するかもしれません。利便性なども考慮したうえで賢く選びましょう。

(※当社調べ)

30万を借りる1位:プロミスのカードローン

30万円のお金を借りるなら、プロミスのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のプロミスのカードローンで決まり!

プロミスのここに注目

  • 最短15秒で借入可能かがわかる!
  • 郵送物なし・カードレス【アプリローン】
  • プロミスなら最短即日融資
  • 30日間無利息サービス実施中
プロミスのカードローン商品内容
金利年4.5%〜17.8%(実質年率)
借入限度額最大500万円
審査時間最短15秒
即日融資最短25分
※お申込みの時間帯や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

30万を借りる2位:アコムのカードローン

30万円のお金を借りるなら、アコムのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のアコムのカードローンで決まり!

アコムのここに注目

  • 安心のアコム!延べ1,000万人が利用
  • 審査時間は最短30分!スピード回答
  • はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
  • アルバイト・パート・派遣でもご利用可能
アコムのカードローン商品内容
金利年3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間最短30分
即日融資最短30分

30万を借りる3位:楽天銀行スーパーローン

30万円のお金を借りるなら、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手の楽天銀行スーパーローンで決まり!

楽天銀行スーパーローンのここに注目

  • 借り換えにも好適な金利!
  • 楽天銀行以外のいつもの口座でご利用可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇(※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません)
  • ご入会で楽天ポイント1,000ポイント進呈
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
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楽天銀行カードローン「スーパーローン」の商品内容
金利年1.9%〜14.5%
借入限度額最大800万円
審査時間最短翌日
即日融資最短翌日

30万を借りる4位:SMBCモビットのカードローン

30万円のお金を借りるなら、SMBCモビットのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のSMBCモビットのカードローンで決まり!

SMBCモビットのここに注目

  • 急ぎでも安心!来店不要で即日融資も可能
  • 電話連絡なし・郵送物なし!Web完結申込
  • いつもの預金口座へ最短3分で振込融資
  • 近くのコンビニ・郵便局等でカード受取可能
SMBCモビットのカードローン商品内容
金利年3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間10秒簡易審査
即日融資最短即日
※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

30万を借りる5位:みずほ銀行カードローン

30万円のお金を借りるなら、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のみずほ銀行カードローンで決まり!

みずほ銀行カードローンのここに注目

  • 銀行ならではの金利!年2.0%~14.0%
  • 使い道自由!ご利用限度額は10万~800万円
  • WEB完結申込が可能!来店・郵送不要
  • みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能
みずほ銀行カードローンの券面及び金利と利用限度額が記載されている
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みずほ銀行カードローンの商品内容
金利年2.0%~14.0%
借入限度額最大800万円
審査時間翌営業日
即日融資
※ご利用は計画的に。

30万を借りる6位:アイフル

30万円のお金を借りるなら、アイフルがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のアイフルで決まり!

アイフルのここに注目

  • Web申込みなら最短25分でご融資も可能
  • 来店不要・郵送物一切なし!誰にも知られずWeb完結
  • 事前にご融資可能か1秒で診断
  • はじめてなら最大30日利息0円
アイフルのカードローン商品内容
金利年3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最高800万円
審査時間最短25分* ※WEB申込の場合
即日融資

30万を借りる7位:auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」

30万円のお金を借りるなら、auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」がおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のauじぶん銀行カードローン「じぶんローン」で決まり!

auじぶん銀行じぶんローンのここに注目

  • au IDをお持ちの方にお得なau限定割(借り換えもOK)
  • 安心金利!au IDをお持ちの方なら最大年0.5%優遇
  • 毎月の返済額は1,000円から
  • 全国のコンビニで24時間365日ご利用可能(ATM手数料0円)
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
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auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の商品内容
金利通常金利:年1.48%〜17.5%
誰でもコース:年1.38%〜17.4%*
借り換えコース:年0.98%〜12.5%(限度額は100万円の場合のみ)*
(*)au IDをお持ちの方が対象
借入限度額最大800万円
審査時間
即日融資

30万を借りる8位:レイクのカードローン

30万円のお金を借りるなら、レイクのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のレイクのカードローンで決まり!

レイクのここに注目

  • Webなら最短15秒で審査結果を表示
  • 申し込みから契約まで誰にも会わずにWeb完結
  • はじめての契約で無利息特典あり
  • カードのお届け・郵送物なし!カードレス契約
レイクのカードローン商品内容
金利年4.5%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大500万円
審査時間最短15秒
即日融資Webで最短25分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中にお振込が可能です。
一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。
※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時(毎月第3日曜日は8時〜19時)となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。