カードローンで30万円を借りると利息や返済額はいくら?

カードローンで30万円を借りると利息や返済額はいくら?

30万円のある程度まとまったお金を借りたいならカードローンがおすすめです。

カードローンで30万円のお金を借りるなら、金利が低いとこ、審査に通りやすいとこ、今すぐお金借りられるとこ、選択範囲は広くなりますが、特に気になるのはやはり金利や利息についてですよね。

例えば30万円を金利18.0%のカードローンで1週間だけ借りると、返済利息は1,035円です。金利を下げて14.5%にすれば利息は834円まで低くなります。

一見すると、カードローンの金利によってそこまで利息に差はないように感じますが、30万円をすぐに完済するのは経済的な負担も大きく現実的ではないため、実際には数ヵ月~1年くらいの中期スパンで無理なく返済する流れになるかと思います。

この記事では、カードローンで30万円を借りると利息や返済額がいくらになるのかを解説します。

消費者金融や銀行の有名カードローンを比較しながら検証していますので、ぜひ参考にしてください。

カードローンで30万円借りる

30万円のそれなりにまとまったお金を借りるなら、やはり大手のカードローンが安心です。ラインナップは以下の通り。

30万円借りたい人向けおすすめカードローン
カードローン金利限度額最少借入額
消費者金融プロミス4.5%~17.8%1万円~500万円1,000円
アコム3.0%~18.0%1万円~800万円1,000円
アイフル3.0%~18.0%最大800万円1,000円
SMBCモビット3.0%~18.0%1万円~800万円1,000円
銀行三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%10万円~800万円1,000円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」1.8%~14.6%10万円~500万円1,000円
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%10万円~800万円1,000円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」1.9%~14.5%10万円~800万円1,000円
オリックス銀行カードローン1.7%~17.8%最高800万円1,000円
住信SBIネット銀行カードローン1.59%~14.79%10万円~1,200万円1,000円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」1.7%~17.5%10万円~800万円1,000円
ジャパンネット銀行カードローン2.5%~18.0%10万円~1,000万円1,000円
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%10万円~800万円1,000円

カードローンは、資金使途が自由な個人向けの無担保ローンです。審査によって決められた限度額の範囲内で繰り返し自由に利用することができます。担保や保証人は不要です。満20歳以上で原則、安定した収入がある方であれば、派遣やパート・アルバイトの方でも申し込みすることができます。

カードローンで30万円借りると利息はいくら?

カードローンで30万円借りると利息がいくらになるのか見てみましょう。

シミュレーションするにあたって、各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。金利は限度額100万円以下の場合、上限金利が適用されることが多いので、それぞれのカードローンで適用される最も高い金利を基に利息総額を計算しました。

30万円の利息シミュレーション
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額1回払い
消費者金融プロミス17.8%1万1,000円36回8万7,289円4,389円
アコム18.0%1万3,000円29回7万993円4,438円
アイフル18.0%1万1,000円36回8万8,683円4,438円
SMBCモビット18.0%1万1,000円36回8万8,683円4,438円
銀行三井住友銀行カードローン14.5%6,000円78回16万2,898円3,575円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%6,000円78回16万5,002円3,600円
みずほ銀行カードローン14.0%1万円38回7万1,377円3,452円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」14.5%6,000円(*1)78回16万2,898円3,575円
オリックス銀行カードローン17.8%7,000円69回18万20円4,389円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%6,000円79回16万9,068円3,646円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」17.5%7,000円(*2)68回17万4,174円4,315円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%7,000円(*3)70回18万4,032円4,438円
イオン銀行カードローン13.8%1万円38回7万20円3,402円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
(*1)楽天銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額を5,000円→6,000円に変更しています
(*2)auじぶん銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額を6,000円→7,000円に変更しています
(*3)ジャパンネット銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額を6,000円→7,000円に変更しています

消費者金融は金利が高い!とも言われていますが、確かに普通に考えると金利は高めに設定されているため、利息負担が大きくなるのは当然のことです。

しかし、各カードローンで決められている最低返済額を基にシミュレーションしてみると、以外にも銀行カードローンの方が利息の支払総額が大きくなりました。

銀行カードローンは金利条件はいいのですが、最低返済額が少ないので返済期間が間延びしてしまうため、利息を多く支払うことになります。

「銀行カードローンは安心の金利で、毎月の返済に無理がない」というのは、あながち間違いありませんが、あなたの返済プラン次第ではデメリットにもなり得ます。1回払いの欄を見ていただくと分かる通り、返済回数が少ないほど支払利息は減ります。

カードローン返済のポイント

ほとんどのカードローンの返済方法は「残高スライドリボルビング返済方式」です。借入額(残高)に応じて最低返済額が変動(スライド)するため、借金の残高が少なくなるにつれ毎月の返済額も減少します。

残高スライドリボルビング返済方式はその特性上、毎月きちんと返済していても借金がなかなか減らないシステムになっています。

例えば、とある銀行カードローンでは借入残高10万円だと最低返済額が2,000円に設定されます。借入額10万円、金利14.5%、返済額2,000円という条件で返済をおこなうと利息総額がいくらになるか見てみましょう。

月々の返済額を多めにすれば利息総額を減らせる
借入残高金利返済額返済回数利息総額返済総額
10万円14.5%2,000円78回5万4,259円15万4,259円
10万円18.0%3,000円47回3万9,639円13万9,639円

※シミュレーターツールを使用していますが実際の金額とは異なる場合もあります

1回目の返済で支払う2,000円のうち利息は1,208円、借金の返済に充てられる元金はたったの792円です。21回目(約1年9ヵ月)にしてやっと元本の割合が高くなりますが、元々の返済額が少ないため、借金が減りづらく返済期間が長期化します。

最低返済額は毎月必ず支払わなければいけない最少の返済額です。カードローンの返済は最低返済額以上であれば自由に決めることができます。

毎回の返済に加え、随時返済(任意返済または追加返済)をおこなえば、その金額はすべて元本に充てられるので完済までの期間が短くなり利息を節約できます。

上記表のように、たとえ金利が高くても毎月の返済額を1,000円上乗せするだけで利息の支払総額は大幅に減らせます。

一括返済ですべて完済することも可能です。随時返済(任意返済または追加返済)しつつ、お金に余裕が出来たときに一括返済する方法がベストな返済方法です。

カードローンで30万円借りて毎月2万円ずつ返済

30万円お金を借りて、毎月2万円ずつ返済すると、利息の支払額がいくらになるのか見てみましょう。

毎月の返済額を2万円にしてみた
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%2万円18回4万1,844円
アコム18.0%2万円18回4万2,404円
アイフル18.0%2万円18回4万2,404円
SMBCモビット18.0%2万円18回4万2,404円
銀行三井住友銀行カードローン14.5%2万円17回3万3,012円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%2万円17回3万3,267円
みずほ銀行カードローン14.0%2万円18回3万1,719円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」14.5%2万円17回3万3,012円
オリックス銀行カードローン17.8%2万円18回4万1,844円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%2万円17回3万3,762円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」17.5%2万円18回4万1,011円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%2万円18回4万2,404円
イオン銀行カードローン13.8%2万円17回3万1,207円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

毎月の返済額が同じ場合、金利条件がいいカードローンほど利息が少なくなります。

イオン銀行カードローンと金利18.0%のカードローンを比べた場合、約1万円程度の差がつきましたね。

カードローンで30万円借りて毎月3万円ずつ返済

続いて毎月の返済額が3万円の場合どうなるか見てみましょう。

毎月の返済額を3万円にしてみた
カードローン金利(年率)最低返済額返済回数利息総額
消費者金融プロミス17.8%3万円11回2万6,641円
アコム18.0%3万円11回2万7,483円
アイフル18.0%3万円11回2万7,483円
SMBCモビット18.0%3万円11回2万7,483円
銀行三井住友銀行カードローン14.5%3万円11回2万1,690円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%3万円11回2万1,852円
みずほ銀行カードローン14.0%3万円11回2万882円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」14.5%3万円11回2万1,690円
オリックス銀行カードローン17.8%3万円11回2万6,641円
住信SBIネット銀行カードローン14.79%3万円11回2万2,161円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」17.5%3万円11回2万6,641円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%3万円11回2万7,483円
イオン銀行カードローン13.8%3万円11回2万558円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

返済回数が減るにつれ、銀行カードローンと消費者金融の利息の差は縮まります。借入額30万円を毎月3万円ずつ返済していくと、その差はおよそ7,000円程度になります。

無利息サービスの活用で金利・利息0円で借りられる

返済金額が同じ場合、やっぱりカードローンは金利で選んだほうがいいと判断するにはまだ早いです。

カードローンの中には「無利息サービス」を提供しているものがあるからです。

「無利息サービス」とは、一定の利用期間の利息が0円になるというもので、無利息の適用期間内に完済すれば利息を支払うことなく借入れすることができます。

無利息カードローン一覧
カードローン無利息期間適用条件
消費者金融プロミス初回出金日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
アイフル契約日の翌日から30日間・はじめてご利用の方
レイクALSA<Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
ノーローン初回借入日の翌日から7日間・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行ジャパンネット銀行カードローン初回借入日から30日間・はじめてご利用の方

無利息サービスの適用期間なら金利0%になるので、短期の借入れを予定している方にとっては、特にお得なサービスです。

無利息のカードローンで30万円借りる

無利息サービスを活用すると、どのくらい利息が抑えられるかを検証しました。比較対象として、無利息サービスがない三菱UFJ銀行カードローンバンクイックに登場してもらいましょう。

■条件
借入額:30万円
金利:各カードローンの上限金利

無利息カードローンの利息シミュレーション
カードローン金利(年率)無利息期間利息総額
1ヵ月6ヵ月12ヵ月24ヵ月
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」14.6%なし3,600円1万2,900円2万4,244円4万7,723円
プロミス17.8%30日間0円1万1,071円2万3,801円5万1,950円
アコム18.0%30日間0円1万1,087円2万3,861円5万2,091円
アイフル18.0%30日間0円1万1,087円2万3,861円5万2,091円
ジャパンネット銀行カードローン18.0%30日間0円1万1,087円2万3,861円5万2,091円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックと比較すると分かる通り、1年以内の短期間の借入れなら、無利息サービスがあるカードローンを利用した方が利息の支払いが少なくて済みます。

30万円をカードローンですぐに借りたい

とにかく急いでお金を借りたいという方もいらっしゃるでしょう。以下のカードローンは審査回答が早く即日融資も可能です。

30万円をすぐに借りたい人向けのカードローン
消費者金融審査時間即日融資
アイフル最短30分最短1時間
アコム最短30分最短1時間
プロミス最短30分最短1時間
SMBCモビット10秒簡易審査最短即日
レイクALSA(レイクアルサ)最短15秒Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score(ジェイスコア)仮審査最短30秒最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

銀行カードローンの中には、その銀行の普通預金口座を持っていないと申し込みができないところもあるので注意しましょう。公式サイトでは「口座不要でお申込みが可能」と表記されていても、実際には契約時に口座開設が必要になるというパターンです。

口座を持っていない場合は、カードローンの申し込みと口座開設を同時におこなう必要があるので、融資実行まで約1週間以上かかってしまいます。

下記の銀行カードローンは、申込先の金融機関の口座をお持ちであれば比較的に借入れまで早いです。

  • みずほ銀行カードローン
  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • ジャパンネット銀行カードローン

(ジャパンネット銀行カードローンは初回の借入に限り、他金融機関への振込が可能)

自動契約機でカード発行

「仕事が終わって今から申込み」「土日や祝日しか休みがない」という方は、Web申込みしたあとに自動契約機でカード発行すれば、土日祝日を含め夜21時まで借り入れが可能です。

カードローン専用のローンカードは基本的に契約後に自宅に郵送されるのでカードが手元に届くまで約5日~1週間程度かかりますが、自動契約機で直接カードを受取できればすぐにでもATMで借入できます。

自動契約機のあるカードローン一覧
消費者金融カードローン自動契約機の種類
プロミスプロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機(ACM)
アコム自動契約機(むじんくん)
アイフル無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」)
SMBCモビットローン申込機
レイクALSA新生銀行カードローンの自動契約機

※店舗により営業時間が異なります。

■申し込みの流れ

  1. Webからお申込み
  2. 本人情報の入力
  3. 審査結果の連絡
  4. カード受取方法を「自動契約機」に指定
  5. 自動契約機にて契約&カード発行
  6. ATMでキャッシング

自動契約機にて契約手続きとカード発行をする際には、運転免許証などの本人を確認できる書類が必要です。カードを受取りできれば店舗内のATMや最寄りのコンビニATMで現金の借入が可能です。

30万円を借りられるカードローン

30万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをランキング形式でご紹介します。

30万円の比較的にまとまった資金を借りるなら、借入先を間違えると返済に苦労するかもしれません。利便性なども考慮したうえで賢く選びましょう。

(※当社調べ)

30万円を借りる第1位:プロミスのカードローン

30万円のお金を借りるならプロミスのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のプロミスのカードローンで決まり!

プロミスのここに注目!
  • 郵送物なし!誰にも知られずにキャッシング
  • Webからのご契約で最短1時間融資も可能
  • はじめての契約で最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドプレゼント
  • はじめての方は30日間無利息
  • アルバイト・パート・派遣でもご利用可能
プロミスのフリーキャッシング
プロミスのカードローン・キャッシング
金利4.5%〜17.8%(実質年率)
借入限度額最大500万円
審査時間最短30分
即日融資最短1時間

30万円を借りる第2位:アコムのカードローン

30万円のお金を借りるならアコムのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のアコムのカードローンで決まり!

アコムのここに注目!
  • はじめてのアコムなら最大30日間金利0円
  • スマホ・PCから24時間365日お申込可能
  • 審査時間は最短30分!スピード回答
  • 最短1時間で即日融資も可能
  • 借入可能かすぐにわかる!3秒診断
アコムのカードローン・キャッシング
アコムのカードローン・キャッシング
金利3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間最短30分
即日融資最短1時間

30万円を借りる第3位:楽天銀行カードローン「スーパーローン」

30万円のお金を借りるなら楽天銀行カードローン「スーパーローン」がおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手の楽天銀行カードローン「スーパーローン」で決まり!

楽天銀行カードローンのここに注目!
  • 最短翌日にご融資可能
  • ネット銀行ならではの金利年1.9〜14.5%
  • 楽天銀行以外のいつもの銀行口座で利用可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • 使い道原則自由!他社からの借り換えもOK
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利年1.9%〜14.5%
借入限度額最大800万円
審査時間最短翌日
即日融資最短翌日

30万円を借りる第4位:レイクALSAのカードローン

30万円のお金を借りるならレイクALSAのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のレイクALSAのカードローンで決まり!

レイクALSAのここに注目!
  • 申込みから契約まで誰にも会わずにWeb完結
  • カードのお届け・郵送物なし!カードレス契約
  • Webで最短15秒審査結果表示が可能
  • スマホでキャッシング!セブン銀行スマホATM取引対応
  • アルバイト・パート・派遣でも利用可能
レイクALSAのカードローン・キャッシング
レイクALSAのカードローン・キャッシング
金利4.5%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大500万円
審査時間最短15秒
即日融資Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中にお振込が可能です。一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。

※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時(毎月第3日曜日は8時〜19時)となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

30万円を借りる第5位:SMBCモビットのカードローン

30万円のお金を借りるならSMBCモビットのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のSMBCモビットのカードローンで決まり!

SMBCモビットのここに注目!
  • 電話連絡なし・郵送物なし!Web完結申込
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • お申込みから最短30分で本審査完了
  • お急ぎでも安心!来店不要で即日融資も可能
  • 銀行やコンビニなど全国の提携ATMで利用可能
smbcモビットのカードローン・キャッシング
SMBCモビットのカードローン・キャッシング
金利3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間10秒簡易審査
即日融資最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

30万円を借りる第6位:みずほ銀行カードローン

30万円のお金を借りるならみずほ銀行カードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のみずほ銀行カードローンで決まり!

みずほ銀行カードローンのここに注目!
  • 銀行ならではの金利年2.0〜14.0%
  • 住宅ローンのご利用で本カードローン金利を年0.5%引き下げ
  • スマホ・PCからのお申込みは24時間受付中
  • 毎月のご返済額2,000円から(利用残高10万円以下の場合)
  • みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能
みずほ銀行カードローン・キャッシングローン
みずほ銀行カードローン
金利年2.0%〜14.0%
借入限度額10万円〜800万円
審査時間翌営業日以降
即日融資

※ご利用は計画的に。

30万円を借りる第7位:じぶん銀行カードローン「じぶんローン」

30万円のお金を借りるならじぶん銀行カードローン「じぶんローン」がおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のじぶん銀行カードローン「じぶんローン」で決まり!

じぶん銀行カードローンのここに注目!
  • auユーザー金利優遇!au限定割
  • auユーザー限定で最大年0.5%金利優遇(借り換え)
  • 毎月の返済額は1,000円から(借入残高10万円の場合)
  • 口座も来店も不要!すべてWebで完結
  • ご利用明細書の郵送なし!Webで確認
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」
金利通常コース:2.2%〜17.5%
au限定割 誰でもコース:2.1%〜17.4%
au限定割 借り換えコース:1.7%〜12.5%
借入限度額最大800万円
審査時間
即日融資

30万円を借りる第8位:アイフルのカードローン

30万円のお金を借りるならアイフルのカードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のアイフルのカードローンで決まり!

アイフルのここに注目!
  • 郵送物一切なし!誰にも知られずWeb完結
  • スマホアプリで原則24時間365日お取引可能
  • はじめての方は最大30日利息0円
  • 最短1時間で即日融資も可能
  • アルバイト・パート・派遣でもご利用可能
アイフルのキャッシングローン
アイフルのカードローン・キャッシング
金利3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額最大800万円
審査時間最短30分
即日融資最短1時間

30万円を借りる第9位:J.Score(ジェイスコア)

30万円のお金を借りるならJ.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のJ.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングで決まり!

J.Scoreのここに注目!
  • 消費者金融業界トップクラス!金利年0.8〜15.0%
  • 申込みから契約まで来店不要・Web完結
  • 新たな資金用途として副業資金でのご利用も可能
  • 最短即日融資!土日も融資可能
  • ゆとりの借入限度額1,000万円
J.ScoreのAIスコア・レンディング
J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利年0.8%〜15.0%
借入限度額最大1,000万円
審査時間仮審査最短30秒
即日融資最短即日

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携をおこない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

30万円を借りる第10位:住信SBIネット銀行カードローン

30万円のお金を借りるなら住信SBIネット銀行カードローンがおすすめです。

30万円のまとまった借り入れなら、安心大手の住信SBIネット銀行カードローンで決まり!

住信SBIネット銀行カードローンのここに注目!
  • 来店不要!申込みから契約までWeb完結
  • ネット銀行だからできる驚きの金利水準!年1.59〜14.79%
  • 手続完了後、お手持ちのキャッシュカードでお借入可能
  • ローン専用カードの発行や明細書の郵送なし
  • 提携コンビニATMから手数料0円で返済可能
住信SBIネット銀行ミスターカードローン
住信SBIネット銀行カードローン
金利年1.59%〜14.79%
借入限度額最大1,200万円
審査時間翌営業日以降
即日融資翌営業日以降(本審査には数日程かかります)
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