お金の専門家FP監修/知って得するカードローン情報サイト

カードローンで30万円を借りると利息や返済額はいくら?

30万円のある程度まとまったお金を借りたいならカードローンがおすすめです。
カードローンで30万円のお金を借りるなら、金利が低いとこ、審査に通りやすいとこ、今すぐお金借りられるとこ、選択範囲は広くなりますが、特に気になるのはやはり金利や利息についてですよね。
例えば30万円を金利18.0%のカードローンで1週間だけ借りると、返済利息は1,035円です。金利を下げて14.5%にすれば利息は834円まで低くなります。
一見すると、カードローンの金利によってそこまで利息に差はないように感じますが、30万円をすぐに完済するのは経済的な負担も大きく現実的ではないため、実際には数ヵ月~1年くらいの中期スパンで無理なく返済する流れになるかと思います。
この記事では、カードローンで30万円を借りると利息や返済額がいくらになるのかを解説します。
消費者金融や銀行の有名カードローンを比較しながら検証していますので、ぜひ参考にしてください。

カードローンで30万円借りる

30万円のそれなりにまとまったお金を借りるなら、やはり大手のカードローンが安心です。ラインナップは以下のとおりです。

30万円を借りられるカードローン
カードローン 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 年1.9%〜14.5% 10万円~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% 10万円~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6% 10万円~500万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 10万円~800万円
りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」
3.5%~12.475% 30万円~800万円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」 通常:1.48%〜17.5%
<au限定割>
誰でもコース:1.38%〜17.4%
借り換えコース:0.98%〜12.5%
通常:10万円~800万円
<au限定割>
誰でもコース:10万円~800万円
借り換えコース:100万円〜800万円
住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79% 10万円~1,200万円
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 最高800万円
PayPay銀行カードローン 2.5%~18.0% 10万円~1,000万円
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8% 10万円~800万円
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 10万円〜800万円
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0% 10万円〜100万円
消費者金融 プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円
アコム 3.0%~18.0% 1万円~800万円
SMBCモビット 3.0%~18.0% 1万円~800万円
レイクALSA 4.5%~18.0% 1万円~500万円
J.Score(ジャイスコア) 0.8%~15.0% 10万円~1,000万円
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円

カードローンは、資金使途が自由な個人向けの無担保ローンです。審査によって決められた限度額の範囲内で繰り返し自由に利用することができます。
担保や保証人は不要です。満20歳以上で安定した収入がある方であれば、アルバイトやパート、派遣社員の方でも申し込みすることができます。

カードローンで30万円借りると利息はいくら?

カードローンで30万円借りると利息がいくらになるのか見てみましょう。
シミュレーションするにあたって、各カードローン所定の最低返済額を支払っていくと仮定します。金利は限度額100万円以下の場合、上限金利が適用されることが多いので、それぞれのカードローンで適用される最も高い金利を基に利息総額を計算しました。

30万円の利息シミュレーション
カードローン 金利(年率) 最低返済額 返済回数 利息総額
消費者金融 プロミス 17.8% 1万1,000円 36回 8万7,289円
アコム 18.0% 1万3,000円 29回 7万993円
アイフル 18.0% 1万1,000円 36回 8万8,683円
SMBCモビット 18.0% 1万1,000円 36回 8万8,683円
銀行 三井住友銀行カードローン 14.5% 6,000円 78回 16万2,898円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 6,000円 78回 16万5,002円
みずほ銀行カードローン 14.0% 1万円 38回 7万1,377円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 6,000円(*1) 78回 16万2,898円
住信SBIネット銀行カードローン 14.79% 6,000円 79回 16万9,068円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5% 7,000円(*2) 68回 17万4,174円
PayPay銀行カードローン 18.0% 7,000円(*3) 70回 18万4,032円
イオン銀行カードローン 13.8% 1万円 38回 7万20円

(*1)楽天銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額を5,000円→6,000円に変更
(*2)auじぶん銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額を6,000円→7,000円に変更
(*3)PayPay銀行カードローンは返済回数が80回を超えたため返済額を6,000円→7,000円に変更
消費者金融は金利が高い!とも言われていますが、確かに普通に考えると金利は高めに設定されているため、利息負担が大きくなるのは当然のことです。
しかし、各カードローンで決められている最低返済額を基にシミュレーションしてみると、以外にも銀行カードローンのほうが利息の支払総額が大きくなりました。
銀行カードローンは金利条件はいいのですが、最低返済額が少ないので返済期間が間延びしてしまうため、利息を多く支払うことになります。
「銀行カードローンは安心の金利で、毎月の返済に無理がない」というのは、あながち間違いありませんが、あなたの返済プラン次第ではデメリットにもなり得ます。1回払いの欄を見ていただくと分かる通り、返済回数が少ないほど支払利息は減ります。

30万円を賢く返済するコツ

ほとんどのカードローンの返済方法は「残高スライドリボルビング返済方式」です。借入額(残高)に応じて最低返済額が変動(スライド)するため、借金の残高が少なくなるにつれ毎月の返済額も減少します。
残高スライドリボルビング返済方式はその特性上、毎月きちんと返済していても借金がなかなか減らないシステムになっています。
例えば、とある銀行カードローンでは借入残高10万円だと最低返済額が2,000円に設定されます。借入額10万円、金利14.5%、返済額2,000円という条件で返済を行うと利息総額がいくらになるか見てみましょう。

月々の返済額を多めにすれば利息総額を減らせる
借入残高 金利 返済額 返済回数 利息総額 返済総額
10万円 14.5% 2,000円 78回 5万4,259円 15万4,259円
10万円 18.0% 3,000円 47回 3万9,639円 13万9,639円

※シミュレーターツールを使用していますが実際の金額とは異なる場合もあります
1回目の返済で支払う2,000円のうち利息は1,208円、借金の返済に充てられる元金はたったの792円です。21回目(約1年9ヵ月)にしてやっと元本の割合が高くなりますが、元々の返済額が少ないため、借金が減りづらく返済期間が長期化します。
最低返済額は毎月必ず支払わなければいけない最少の返済額です。カードローンの返済は最低返済額以上であれば自由に決めることができます。
毎回の返済に加え、随時返済(任意返済または追加返済)を行えば、その金額はすべて元本に充てられるので完済までの期間が短くなり利息を節約できます。
上記表のように、たとえ金利が高くても毎月の返済額を1,000円上乗せするだけで利息の支払総額は大幅に減らせます。
一括返済ですべて完済することも可能です。随時返済(任意返済または追加返済)しつつ、お金に余裕が出来たときに一括返済する方法がベストな返済方法です。
参考カードローンの金利と利息の計算方法!返済総額を減らす裏技

カードローンで30万円借りて毎月2万円ずつ返済

30万円お金を借りて、毎月2万円ずつ返済すると、利息の支払額がいくらになるのか見てみましょう。

毎月の返済額を2万円にしてみた
カードローン 金利(年率) 最低返済額 返済回数 利息総額
消費者金融 プロミス 17.8% 2万円 18回 4万1,844円
アコム 18.0% 2万円 18回 4万2,404円
アイフル 18.0% 2万円 18回 4万2,404円
SMBCモビット 18.0% 2万円 18回 4万2,404円
銀行 三井住友銀行カードローン 14.5% 2万円 17回 3万3,012円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 2万円 17回 3万3,267円
みずほ銀行カードローン 14.0% 2万円 18回 3万1,719円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 2万円 17回 3万3,012円
オリックス銀行カードローン 17.8% 2万円 18回 4万1,844円
住信SBIネット銀行カードローン 14.79% 2万円 17回 3万3,762円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5% 2万円 18回 4万1,011円
PayPay銀行カードローン 18.0% 2万円 18回 4万2,404円
イオン銀行カードローン 13.8% 2万円 17回 3万1,207円

毎月の返済額が同じ場合、金利条件がいいカードローンほど利息が少なくなります。
イオン銀行カードローンと金利18.0%のカードローンを比べた場合、約1万円程度の差がつきましたね。

カードローンで30万円借りて毎月3万円ずつ返済

続いて毎月の返済額が3万円の場合どうなるか見てみましょう。

毎月の返済額を3万円にしてみた
カードローン 金利(年率) 最低返済額 返済回数 利息総額
消費者金融 プロミス 17.8% 3万円 11回 2万6,641円
アコム 18.0% 3万円 11回 2万7,483円
アイフル 18.0% 3万円 11回 2万7,483円
SMBCモビット 18.0% 3万円 11回 2万7,483円
銀行 三井住友銀行カードローン 14.5% 3万円 11回 2万1,690円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 3万円 11回 2万1,852円
みずほ銀行カードローン 14.0% 3万円 11回 2万882円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 3万円 11回 2万1,690円
オリックス銀行カードローン 17.8% 3万円 11回 2万6,641円
住信SBIネット銀行カードローン 14.79% 3万円 11回 2万2,161円
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
※通常金利
17.5% 3万円 11回 2万6,641円
PayPay銀行カードローン 18.0% 3万円 11回 2万7,483円
イオン銀行カードローン 13.8% 3万円 11回 2万558円

返済回数が減るにつれ、銀行カードローンと消費者金融の利息の差は縮まります。借入額30万円を毎月3万円ずつ返済していくと、その差はおよそ7,000円程度になります。

無利息カードローンなら一定期間金利0円

返済金額が同じ場合、やっぱりカードローンは金利で選んだほうがいいと判断するにはまだ早いです。
カードローンの中には「無利息サービス」を提供しているものがあるからです。
「無利息サービス」とは、一定の利用期間の利息が0円になるというもので、無利息の適用期間内に完済すれば利息を支払うことなく借入れすることができます。

無利息カードローン一覧
カードローン 無利息期間 適用条件
消費者金融 プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
レイクALSA <Web申込み限定>
Webで申込むと60日間特典あり
・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、180日間特典と併用不可
・Webで申込いただき、ご契約額が1万円〜200万円の方
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません
お借入れ額5万円まで180日間特典あり ・初めてなら初回契約翌日から特典あり
・契約額1万円〜200万円まで
・特典期間経過後は通常金利適用
・30日間特典、60日間特典と併用不可
・ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります
ノーローン 初回借入日の翌日から7日間 ・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行 PayPay銀行カードローン 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方

無利息サービスの適用期間なら金利0%になるので、短期の借入れを予定している方にとっては、特にお得なサービスです。

無利息サービスの活用でどのくらいお得になる?

無利息サービスを活用すると、どのくらい利息が抑えられるかを検証しました。比較対象として、無利息サービスがない三菱UFJ銀行カードローンバンクイックに登場してもらいましょう。
■条件
借入額:30万円
金利:各カードローンの上限金利

無利息カードローンの利息シミュレーション
カードローン 金利(年率) 無利息期間 利息総額
1ヵ月 6ヵ月 12ヵ月 24ヵ月
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% なし 3,600円 1万2,900円 2万4,244円 4万7,723円
プロミス 17.8% 30日間 0円 1万1,071円 2万3,801円 5万1,950円
アコム 18.0% 30日間 0円 1万1,087円 2万3,861円 5万2,091円
アイフル 18.0% 30日間 0円 1万1,087円 2万3,861円 5万2,091円
PayPay銀行カードローン 18.0% 30日間 0円 1万1,087円 2万3,861円 5万2,091円

※シミュレーションの結果と実際の利息額は異なる場合がございます
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックと比較すると分かる通り、1年以内の短期間の借入れなら、無利息サービス付きのカードローンを利用したほうが利息の支払いが少なくて済みます。
参考無利息カードローンおすすめ4選!無利息期間ありで金利0円

即日カードローンで30万円をすぐに借りる

とにかく急いでお金を借りたいという方もいらっしゃるでしょう。以下のカードローンは審査回答が早く即日融資も可能です。

30万円をすぐに借りたい人向けのカードローン
消費者金融 審査時間 即日融資
アイフル 最短30分 最短1時間
アコム 最短30分 最短1時間
プロミス 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 10秒簡易審査 最短即日
レイクALSA(レイクアルサ) 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score(ジェイスコア) 仮審査最短30秒 最短即日

※申し込みの曜日や時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
銀行カードローンの中には、その銀行の普通預金口座を持っていないと申し込みができないところもあるので注意しましょう。公式サイトでは「口座不要でお申込みが可能」と表記されていても、実際には契約時に口座開設が必要になるというパターンです。
口座を持っていない場合は、カードローンの申し込みと口座開設を同時に行う必要があるので、融資実行まで約1週間以上かかってしまいます。
下記の銀行カードローンは、申込先の金融機関の口座をお持ちであれば比較的に借入れまで早いです。

  • みずほ銀行カードローン
  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • PayPay銀行カードローン

※PayPay銀行カードローンは初回の借り入れに限り、他金融機関への振り込みが可能。
参考即日融資カードローンおすすめ6選!最短当日に借りる

自動契約機で即日カード発行

「仕事が終わって今から申込み」「土日や祝日しか休みがない」という方は、Web申込みしたあとに自動契約機でカード発行すれば、土日祝日を含め夜21時まで借り入れが可能です。
カードローン専用のローンカードは基本的に契約後に自宅に郵送されるのでカードが手元に届くまで約5日~1週間程度かかりますが、自動契約機で直接カードの受け取りをすればATMを利用してすぐにお金を借りられます。

自動契約機のあるカードローン一覧
消費者金融カードローン 自動契約機の種類
プロミス プロミス自動契約機
三井住友銀行ローン契約機(ACM)
アコム 自動契約機(むじんくん)
アイフル 無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」)
SMBCモビット 三井住友銀行のローン契約機
レイクALSA 新生銀行カードローンの自動契約機

■申し込みの流れ

  1. Webから申し込み
  2. 本人情報の入力
  3. 審査結果の連絡
  4. カード受取方法を「自動契約機」に指定
  5. 自動契約機にて契約&カード発行
  6. ATMでキャッシング

自動契約機にて契約手続きとカード発行をする際には、運転免許証などの本人を確認できる書類が必要です。カードを受取りできれば店舗内のATMや最寄りのコンビニATMで現金の借入が可能です。

30万円を借りられるカードローン

30万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをランキング形式でご紹介します。
30万円の比較的にまとまった資金を借りるなら、借入先を間違えると返済に苦労するかもしれません。利便性なども考慮したうえで賢く選びましょう。
(※当社調べ)

30万を借りる1位:プロミスのカードローン

30万円のお金を借りるならプロミスのカードローンがおすすめです。
30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のプロミスのカードローンで決まり!

プロミス
公式サイトを見る
プロミスのカードローン商品内容
金利 4.5%〜17.8%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

30万を借りる2位:アコムのカードローン

30万円のお金を借りるならアコムのカードローンがおすすめです。
30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のアコムのカードローンで決まり!

アコム
公式サイトを見る
アコムのカードローン商品内容
金利 3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短30分
即日融資 最短1時間

30万を借りる3位:楽天銀行カードローン「スーパーローン」

30万円のお金を借りるなら楽天銀行カードローン「スーパーローン」がおすすめです。
30万円のまとまった借り入れなら、安心大手の楽天銀行カードローン「スーパーローン」で決まり!

楽天銀行カードローン「スーパーローン」
公式サイトを見る
楽天銀行カードローン「スーパーローン」の商品内容
金利 年1.9%〜14.5%
借入限度額 最大800万円
審査時間 最短翌日
即日融資 最短翌日

30万を借りる4位:レイクALSAのカードローン

30万円のお金を借りるならレイクALSAのカードローンがおすすめです。
30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のレイクALSAのカードローンで決まり!

レイクALSA
公式サイトを見る
レイクALSAのカードローン商品内容
金利 4.5%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大500万円
審査時間 最短15秒
即日融資 Webで最短60分融資も可能 ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中にお振込が可能です。一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます。
※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は8時〜22時(毎月第3日曜日は8時〜19時)となっております。ご融資時間は一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

30万を借りる5位:SMBCモビットのカードローン

30万円のお金を借りるならSMBCモビットのカードローンがおすすめです。
30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のSMBCモビットのカードローンで決まり!

smbcモビット
公式サイトを見る
SMBCモビットのカードローン商品内容
金利 3.0%〜18.0%(実質年率)
借入限度額 最大800万円
審査時間 10秒簡易審査
即日融資 最短即日
※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

30万を借りる6位:みずほ銀行カードローン

30万円のお金を借りるならみずほ銀行カードローンがおすすめです。
30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のみずほ銀行カードローンで決まり!

みずほ銀行カードローン
公式サイトを見る
みずほ銀行カードローンの商品内容
金利 年2.0%~14.0%
借入限度額 最大800万円
審査時間 翌営業日
即日融資
※ご利用は計画的に。

30万を借りる7位:auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」

30万円のお金を借りるならauじぶん銀行カードローン「じぶんローン」がおすすめです。
30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のauじぶん銀行カードローン「じぶんローン」で決まり!

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」
公式サイトを見る
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の商品内容
金利 通常金利:年1.48%〜17.5%
誰でもコース:年1.38%〜17.4%*
借り換えコース:年0.98%〜12.5%*
(*)auユーザー限定
借入限度額 最大800万円
審査時間
即日融資

30万を借りる8位:J.Score(ジェイスコア)

30万円のお金を借りるならJ.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングがおすすめです。
30万円のまとまった借り入れなら、安心大手のJ.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングで決まり!

J.Score
公式サイトを見る
J.ScoreのAIスコア・レンディング
金利 年0.8%〜15.0%
借入限度額 最大1,000万円
審査時間 仮審査最短30秒
即日融資 最短即日
※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携をおこない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

<みずほ銀行カードローンについて> ※みずほ銀行の住宅ローンご利用で、みずほ銀行カードローンの金利が年0.5%引き下げ。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%。 <auじぶん銀行カードローンについて> ※誰でもコースおよび借り換えコースはauユーザー限定 <レイクALSAの貸付条件について> 1.融資限度額:1万円~500万円 2.貸付利率:4.5%~18.0% 3.申込資格:「年齢が満20歳以上70歳以下」「国内に居住する方」「ご自分のメールアドレスをお持ちの方」「日本の永住権を取得されている方」 4.遅延損害金(年率で小数点1位まで記入):20.0% 5.返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング 6.返済回数・返済期間:最長8年、最大96回 7.必要書類:運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) 8.担保・保証人の有無:不要 9.商号並びに関東財務局番号:商号:新生フィナンシャル株式会社・貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 10.アルバイト・パート・派遣の方でも、一定の収入がある場合申込み可能。
  • あなたへの特別オファー

    \プロミスなら成約率44.9%*/

    *SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標「2020年3月期」より

あと

目的別記事一覧